Кредитные карты могут быть мощным финансовым инструментом, но только если вы точно понимаете, за что платите. Хотя процентные ставки и годовые сборы обычно очевидны, скрытые комиссии по кредитным картам часто остаются незамеченными, незаметно опустошая ваш кошелек. Многие держатели карт понимают, что с них взяли плату, только спустя месяцы небольших, но постоянных штрафов.

В этом руководстве рассматриваются наиболее распространенные скрытые комиссии, причины их существования и способы их устранения или полного избежания.

Что такое скрытые комиссии за использование кредитной карты?

Скрытые комиссии — это сборы, которые могут быть неявно указаны или не понятны. Они часто скрыты мелким шрифтом в договоре с держателем карты или неожиданно появляются в выписке.

Эти сборы могут включать в себя:

• Плата за обслуживание
• Комиссии, связанные с транзакциями
• Обвинения, связанные со штрафами
• Расходы, основанные на использовании

Они, может быть, и законны, но это не делает их справедливыми.

1. Ежегодные сборы (тихое опустошение кошелька)

Некоторые кредитные карты взимают ежегодную плату просто за поддержание счёта открытым. Хотя премиальные карты предлагают ряд преимуществ, оправдывающих это, многие базовые карты всё равно добавляют эту плату, не принося очевидных выгод.

Как этого избежать

• Выбирайте кредитные карты без годовой платы
• Проведите переговоры с вашим эмитентом (иногда они откажутся от этого)
• Перейти на карту более низкого уровня от того же банка

2. Комиссии за перевод баланса

Перевод баланса с одной карты на другую часто сопровождается комиссией в размере 3–5% . Даже предложения с 0% годовых по переводу баланса обычно включают эту комиссию.

Совет по избеганию

Переводите остатки только в том случае, если экономия превышает комиссию.

3. Комиссия за аванс наличными

Снятие наличных с кредитной карты? За это взимается комиссия за снятие наличных — часто 5% и более — плюс более высокая процентная ставка, которая вступает в силу немедленно (без льготного периода!).

Совет по избеганию

Никогда не используйте кредитную карту для снятия наличных, если в этом нет крайней необходимости.

4. Комиссии за зарубежные транзакции

Если вы путешествуете или совершаете покупки онлайн за рубежом, вы можете заплатить 2–3% с каждой покупки.

Совет по избеганию

Используйте карты с «отсутствием комиссий за зарубежные транзакции».

5. Штрафы за просрочку платежа

Просрочка платежа даже на один день может обойтись вам в 40 долларов США и более , в зависимости от вашего банка.

Совет по избеганию

Настройте автоматические платежи хотя бы на минимальную сумму.

6. Комиссии за возврат платежа

Если ваш банк отклонит платеж по кредитной карте из-за недостатка средств или ошибок, с вас может взиматься дополнительная плата, аналогичная комиссиям за овердрафт.

7. Комиссии за превышение лимита

Некоторые эмитенты разрешают превышать кредитный лимит, а затем взимают за это штраф.

Совет по избеганию

Откажитесь от транзакций, превышающих лимит, и тогда покупки будут отклоняться, а не штрафоваться.

8. Плата за копию выписки или бумажную выписку

Банки могут взимать с вас плату за:

• Запрос более старых выписок
• Выбор бумажных выписок вместо цифровых

Эта плата небольшая, но раздражающая — и ее вполне можно избежать.

9. Плата за бездействие

Да, некоторые эмитенты штрафуют вас за неиспользование карты.

Совет по избеганию

Используйте карту для небольшой повторяющейся подписки.

10. Комиссии за восстановление вознаграждения

Если ваш счет закрыт или вы используете баллы при определенных условиях, некоторые эмитенты взимают административные сборы, информация о которых не разглашается.

11. Комиссии за ускоренный платеж или замену карты

Нужна отправка платежа в тот же день или срочная замена карты? За это придётся доплатить.

12. Штрафная годовая процентная ставка (самая опасная скрытая плата)

Один просроченный платеж может повысить процентную ставку до 25–30% , иногда на месяцы или даже навсегда.

Совет по избеганию

Всегда платите вовремя — даже минимальная сумма имеет значение.

Как обнаружить скрытые комиссии в выписке по кредитной карте

Проверяйте эти разделы каждый месяц:

• Комиссии и корректировки
• Процентные платежи
• Услуги по ведению счетов
• Транзакции (обратите внимание на незнакомые коды)

Всегда читайте условия использования вашей карты, особенно таблицу комиссий.

Как полностью избежать скрытых комиссий по кредитным картам

Вот простая стратегия:

• Используйте карту без годовой платы
• Оплатите баланс полностью
• Избегайте авансов наличными
• Использовать автоплатеж
• Выбирайте карту с понятной и прозрачной структурой комиссий

Часто задаваемые вопросы о скрытых комиссиях по кредитным картам

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal