Хотя многие из нас хотели бы думать, что мы бессмертны, старая шутка, что только две вещи в жизни наверняка: смерть и налоги. Мало того, что это важно, что у вас есть план на месте в маловероятном случае вашей смерти – вы должны также реализовать свой план, и убедитесь, что другие знают об этом и понять ваши пожелания. Как известная цитата Бенджамина Франклина идет, «Будучи не в состоянии подготовить, вы готовите на провал.»
Легендарный певец Принц умер, не оставив завещания – в результате длительной борьбы между родственниками, чтобы определить, кто унаследовал его огромное состояние. Если вы откладывали на определение того, кто наследует ваше имущество, то эта статья поможет вам двигаться в правильном направлении.
Table of Contents
- 1 1. Выполните физические товарно-материальные ценности
- 2 2. Следуйте с нефизической товарно-материальными ценностями
- 3 3. Собрать список Кредитных карт и Задолженности
- 4 4. Составьте список организации и Благотворительные Членство
- 5 5. Отправить копию вашего списка активов к администратору недвижимости
- 6 6. Обзор ИРА, 401 (к) и другие пенсионные счета
- 7 7. Обновите страхование & Рента Life
- 8 8. Присвоить TOD обозначения
- 9 9. Выберите ответственный администратор недвижимости
- 10 10. Создание Воли
- 11 11. Обзор и обновление ваших документов
- 12 12. Отправьте копии вашей воли к администратору недвижимости
- 13 13. Посетите по финансовому планированию или Attorney недвижимости
- 14 14. Инициировать Важные Estate-План Документы
- 15 15. Упростить ваши финансы
- 16 16. Воспользуйтесь преимуществами колледжа финансирования счетов
- 17 Нижняя линия
1. Выполните физические товарно-материальные ценности
Для того, чтобы начать вещи, пройти внутрь и снаружи вашего дома и составить список всех товаров на сумму $ 100 или более. Примеры включают в себя сам дом, телевизоры, ювелирные изделия, предметы коллекционирования, транспортные средства, оружие, компьютеры / ноутбуки, газонокосилки, электроинструмент и так далее.
2. Следуйте с нефизической товарно-материальными ценностями
Затем начать добавлять свои нефизических активы. Они включают в себя вещи, которые вы владеете на бумаге или других прав, которые основываются на вашей смерти. Предметы, перечисленные здесь, будут включать в себя: брокерские счета, 401k планы, IRA активы, банковские счета, полисы страхования жизни, а также все другие существующие страховые полисы, такие как долгосрочный уход, домовладельцы, авто, инвалидность, здоровье и так далее.
3. Собрать список Кредитных карт и Задолженности
Здесь вы будете делать отдельный список для открытых кредитных карт и других долгов. Это должно включать в себя все такие, как автокредитование, существующие ипотечные кредиты, собственного капитала кредитных линий, открытых кредитных карт с и без остатков, а также любые другие долги вы можете задолжали. Хорошей практикой является запуск бесплатный кредитный отчет по крайней мере один раз в год. Он будет определять любые кредитные карты, которые вы, возможно, забыли у вас есть.
4. Составьте список организации и Благотворительные Членство
Если вы принадлежите к определенным организациям, таким как ААП, Американский легион, ассоциация ветеранской, AAA Auto Club, выпускники колледжа, и т.д., вы должны составить список из них. Включите любые другие благотворительные организации, которые вы с гордостью поддерживают или делаете пожертвование. В некоторых случаях, некоторые из этих организаций имеют случайное страхование жизни выгоду (бесплатно) на свои член и ваши бенефициары могут иметь право. Это также хорошая идея, чтобы ваши получатели знать, какие благотворительные организации близко к сердцу.
5. Отправить копию вашего списка активов к администратору недвижимости
Когда ваши списки будут завершены, вы должны датировать и подписать их и сделать по крайней мере три копии. Оригинал должен быть дан администратору недвижимости (мы будем говорить о нем или ней позже в этой статье). Вторая копия должна быть предоставлена для вашего супруга (если вы женаты) и помещены в сейф. Держите последнюю копию для себя в надежном месте.
6. Обзор ИРА, 401 (к) и другие пенсионные счета
Счета и политика, в которой вы перечислите обозначения бенефициаров проходят через «договор» к этому физическому или юридическому лицу, указанным в вашей смерти. Независимо от того, как вы перечислить эти счета / политику в вашей воли или доверия, это не имеет значения, поскольку бенефициар листинг будет иметь приоритет. Обратитесь в сервисной службе или администратор плана на текущий список вашего выбора бенефициара для каждой учетной записи. Обзор каждого из этих счетов, чтобы убедиться, что получатели перечислены именно так, как вам нравится.
7. Обновите страхование & Рента Life
Страхование жизни и аннуитеты будут проходить по контракту, а также, так что это так же важно, что вы свяжетесь все компаниями по страхованию жизни, где вы поддерживаете политику, чтобы гарантировать, что ваши получатели перечислены правильно.
8. Присвоить TOD обозначения
TOD выступает за передачу на смерть. Многие счета, такие как банковские сбережения, CD счета и отдельные брокерских счета излишне апробированы каждый день. Завещания является оспоримой судебный процесс, через который активы распределяются в соответствии с инструкцией суда, который может быть дорогостоящим. Многие из счетов, указанных выше, могут быть установлены с функцией передачи-на-смерти, чтобы избежать процесса утверждения завещания. Обратитесь к хранителю или банку, чтобы установить это на ваших счетах.
9. Выберите ответственный администратор недвижимости
Администратор недвижимости будет отвечать за соблюдение правил вашей воли в случае вашей смерти. Важно, что вы выбираете человека, который несет ответственность и в хорошем психическом состоянии, чтобы принимать решения. Вы сразу же не предположить, что ваш супруг является лучшим выбором. Подумайте обо всех квалифицированных специалистов, и как эмоции, связанные с вашей смерти будет влиять на способность принимать решения этого человека.
10. Создание Воли
Каждый в возрасте старше 18 лет должны иметь волю. Это свод правил для распределения своих активов, и это может предотвратить панику среди ваших наследников. Wills довольно недорогие документы планирования недвижимости к проекту. Большинство адвокаты могут помочь вам в этом менее чем за $ 1000. Если это слишком богато для вашей крови, существует несколько благоволения-чай пакетов программного обеспечения, доступных онлайн для домашнего использования компьютера.
Убедитесь, что вы всегда подписать и датировать свою волю, есть два свидетеля, подписать его и получить нотариальный по окончательному проекту.
11. Обзор и обновление ваших документов
Просмотрите свою волю для обновления по крайней мере один раз каждые два года, и после каких-либо серьезных судьбоносных событий (брак, развод, рождение ребенка, и так далее). Жизнь постоянно меняется, и ваш инвентарный список может измениться из года в год тоже.
12. Отправьте копии вашей воли к администратору недвижимости
После того как ваша воля будет завершена, подписана, свидетель и нотариально заверен, вы хотите, чтобы убедиться, что ваш администратор недвижимости получает копию. Вы должны также иметь копию в сейфе и в надежном месте дома.
13. Посетите по финансовому планированию или Attorney недвижимости
В то время как вы можете думать, что вы охвачены все пути, это всегда хорошая идея, чтобы иметь полный инвестиционный и страховой план сделана по крайней мере, один раз в пять лет.
Как вы старше, жизнь бросает новые curveballs у вас, например, выяснить, нужно ли вам долгосрочное страхование по уходу и защите вашего имущества от большой налоговой накладной или длительных судебных процессов. Советы, как имеющие экстренную медицинскую карточку контакта в вашем кошельке или бумажнике мелочи многие люди никогда не думают о том, что эксперт может помочь вам узнать.
Если вы не хотите тратить деньги на профессиональную помощь – или хотят, чтобы свести к минимуму то, что она стоит – чтение может помочь вам начать, чтобы получить свой финансовый план и недвижимость в чеке.
14. Инициировать Важные Estate-План Документы
Проволочки является самым большим врагом для планирования недвижимости. Несмотря на то, что никто из нас не любит думать о смерти, то и дело в том, что неправомерные или никакого планирования не может привести к семейным спорам, активы вдаваясь в чужие руки, долго судебных разбирательств и огромные суммы долларов федерального налога.
Как минимум, вы должны создать волю, доверенность, здравоохранения суррогата, и проживание будет – и назначить опекунство для ваших детей и домашних животных. Если вы женаты, каждый из супругов должен создать отдельную волю, с планами на пережившего супруга. Кроме того, убедитесь, что все заинтересованные лица имеют копии этих документов.
15. Упростить ваши финансы
Если вы меняли работу в течение многих лет, это вполне вероятно, что у вас есть несколько различных 401 (к) -типа пенсионных планов все еще открытые с прошлыми работодателями или, может быть, даже несколько разных счетов IRA. В то время как это обычно не создает большую проблему, пока вы живы (за исключением большого количества дополнительных документов и управления учетными записями), вы можете рассмотреть вопрос о консолидации этих счетов в одном индивидуальном IRA счета, чтобы воспользоваться преимуществами лучших вариантов инвестиций, снижение затрат, больший выбор инвестиций, больше контроля и меньше документов / более простое управление, когда активы консолидированы.
16. Воспользуйтесь преимуществами колледжа финансирования счетов
529-план представляет собой уникальный налоговый благополучные инвестиционный счет экономии колледжа. Кроме того, большинство университетов не считают 529 планов расчета финансовой помощи / стипендии, если прародитель указан в качестве попечителя. Действительно хорошая особенность в том, что рост и снятие со счета (если он используется для «квалифицированных» расходы на образование) не облагаются налогом. Если у вас есть внуки и активы, чтобы сделать это, рассмотреть вопрос об открытии плана для каждого внука.
Нижняя линия
Теперь у вас есть боеприпасы, чтобы получить довольно хороший рывок на рассмотрение вашей общую финансовую и недвижимости картины; Остальное зависит от тебя. В то время как вы сидите дома, наблюдая за вашей любимой спортивной команды или телевизионных шоу, вытащить таблетку или ноутбук и начать делать свои списки.
Вы будете удивлены, как много «вещи» вы накопили на протяжении многих лет. Кроме того, вы обнаружите, что ваши инвентаризации и долгов списки пригодятся и для других задач, таких как страхование домовладельцев и получить жесткий контроль над вашими расходами.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.