Table of Contents
- 1 1. Повышение Ваш Ожидаемый вклад семьи (EFC)
- 2 2. Не похож Your Time Horizon
- 3 3. Не отрывая Образовательные налоговые льготы
- 4 4. Не Использование Студенческие кредиты
- 5 5. Недооценка влияния инфляции
- 6 6. Получение слишком Fancy с вашими инвестициями
- 7 7. Выбор инвестиций с высокими ежегодными расходами
- 8 8. Не используя правильный колледж сберегательных счетов
- 9 9. Использование собственных пенсионных фондов, чтобы платить за колледж
- 10 10. Худшая колледж планирования Ошибка: Промедление
1. Повышение Ваш Ожидаемый вклад семьи (EFC)
С минимальным освещением в СМИ, как планирование колледжа получает по сравнению с другими видами финансового планирования, это не удивительно, что родители делают ошибки влево и вправо. К сожалению, так мало времени между рождением ребенка и началом колледжа, там, как правило, очень мало времени, чтобы оправиться от ошибок планирования колледжа.
вы только что ли ваш первый ребенок или крупных колледжей расходы только через несколько лет, это никогда не бывает слишком поздно, чтобы убедиться, что вы на правильном пути. Это было бы, безусловно, будет мудрым вложением вашего времени, чтобы проверить текущие планы в отношении моего списка ошибок планирования Top 10 колледжа.
Повышение Ваш EFC
Ожидаемый вклад семьи (EFC) является частью дохода и активов, которые вы будете ожидать, чтобы провести в любой году до пинков финансовой помощи в вашей семье. По сути, финансовая помощь будет только покрывать расходы оставшихся сверх вашего EFC.
Хотя это не имеет никакого смысла, чтобы попытаться сделать меньше денег, чтобы получить больше финансовой помощи, это имеет смысл, чтобы убедиться, что сберегательные счета вашего ребенка озаглавлены правильно. Например, 20 процентов активов на счетах, принадлежащих ребенку (например, счета УГМА или UTMA), как ожидается, будут ежегодно использоваться покрывающая расходы колледжа. Тем не менее, только 5,64 процента активов, находящихся в имени одного из родителей, как ожидается, будет использоваться. Еще лучше, если ни один из активов, принадлежащих прародители не ожидается, будет использоваться для ребенка (так как там нет места, чтобы обозначить это в форме FAFSA).
2. Не похож Your Time Horizon
В отличие от пенсионных активов, что большинство людей будет постепенно разрушающих в течение 20-40 лет, вы можете рассчитывать использовать свой сберегательный счет колледжа в течение окна 2-4 года. Это означает, что в отличие от вашего пенсионного счета, вы не имеете свободу переждать временную икоту на инвестиционных рынках.
В то время как более высокие рискоинвестиции могут быть приемлемыми, если у вас есть десять или более левая, пока не нужны деньги, как вы ближе к фактически необходимости снимать средства, вы должны рассмотреть вопрос о переходе к менее летучими активов. Недавнее введение в возрасте на основе счетов в Разделе 529 планов сделало этот процесс автоматический и отличный вариант для родителей, которые имеют ограниченное время или инвестиционные знания.
3. Не отрывая Образовательные налоговые льготы
Некоторые из наиболее щедрых налоговых льгот, доступных для среднего класса Америки предназначены для планирования колледжа. Эти преимущества, которые могут либо прийти в виде налогового вычета или налогового кредита, вы можете сэкономить тысячи долларов на оплату обучения в колледже или финансирование Раздел 529 счета вашего государства.
Возможно, самые большие налоговые льготы, которые остаются неиспользованными являются Надежда Стипендия и обучение Кредит Lifetime, оба из которых могут поставить $ 1500-2000 обратно в карман в налоговом время. К сожалению, многие родители совершенно не знают, они могут претендовать на эти преимущества.
4. Не Использование Студенческие кредиты
Многие родители смотреть студенческие кредиты как неловкое знак того, что они не в состоянии заработать достаточно денег, или не делать хорошую работу экономии, что они имели. Хотя это иногда может быть, важно понимать, что затраты колледжа спирали быстрее, чем большинство американцев могут угнаться. Правильно используя правильные федеральные программы кредитования студентов может помочь родителям и студентам финансировать высшее образование по цене от 3,40 процента в год.
Будь или не думает, что вы в конечном итоге будете брать деньги через программу вроде Стаффорда или PLUS кредитов, по-прежнему важно, чтобы заполнить форму FAFSA. Это основная форма, используемая в офисе финансовой помощи большинства школ, чтобы определить, что вы можете иметь право на. Как гласит старая пословица, «самое худшее, что может случиться, что они не говорят„нет“!»
5. Недооценка влияния инфляции
До тех пор пока вы не поймете, как быстро расходы колледжа выходят из-под контроля, это трудно сделать адекватную работу по планированию для колледжа. В то время как широкая «стоимость жизни» увеличился или «надувают» на историческом среднем на 2 процента в год, расходы колледжа имеют тенденцию к увеличению на 5-6 процентов ежегодно. Это означает, что затраты колледжа растут три раза быстрее, чем другие расходы, жизненными и, вероятно, в три раза быстрее, чем зарплаты.
Понимание правильного выбора инвестиций, а также с использованием счетов, которые предназначены для борьбы с инфляцией, такие как Prepaid планы Стоимости обучения, имеют решающее значение для убедившись, что пребывание образования в колледже в течение разумного досягаемости.
6. Получение слишком Fancy с вашими инвестициями
Я не знаю, что это о нас (особенно у мужчин), что мы настаиваем идти против течения вещей. Но, на каждые 10 семей, которые я делаю планирование колледжа с, там будет один, кто настаивает на нетрадиционных инвестиции за счет колледжа ребенка. На протяжении многих лет, я видел все от людей, выращивающих лесы, чтобы быть собранно, когда их ребенок идет в колледж, чтобы кто-то пытается монополизировать рынок на дебютной карточке определенного бейсбола игрока.
Не поймите меня неправильно. Это может быть весело и уникальные инвестиции, когда часть гораздо большего инвестиционного портфеля, но они не являются местом для образования фонда ребенка. Помимо того, что большая часть этих инвестиций потерять налоговые благополучных статус других счетов колледжа пользуются, они также, кажется, аукнется так часто, как нет.
Менее чем за двадцать лет, пока вы не будете нуждаться в ваших средств колледжа, придерживаться прямые и узкие. Выберите простые инвестиции, которые получают работу; избегать инвестиций никогда не предназначена для планирования колледжа.
7. Выбор инвестиций с высокими ежегодными расходами
К сожалению, стоимость и расходы большинство взаимных фондов и раздел 529 планов, кажется, требуют ученой степени в области математики, чтобы понять. Хотя это может быть заманчиво упустить из вида этого аспекта планирования колледжа, убедившись, что ваши инвестиции являются экономически эффективным имеет решающее значение для обеспечения вашего долгосрочного роста.
Хотя это может показаться, что он имеет огромный эффект, дополнительные 2 процента в тарифах может снизить стоимость окончание портфеля на 50 процентов по сравнению с периодом в 20 лет. Чрезмерные сборы, даже на хорошо исполняющую портфель, могут значительно увеличить сумму, которую вы должны будете экономить, чтобы достичь своих уникальных целей планирования колледжа.
8. Не используя правильный колледж сберегательных счетов
Можно выделить практически любой тип счета, с расчетного счета в банке на Roth IRA, как счет колледжа для вашего ребенка. К сожалению, хотя, не все из этих счетов созданы равными. Точно такой же взаимный фонд купил в одном типе счетов может быть подвержен большим налогообложение, чем если бы купили в другом аккаунте. Кроме того, один счет может повредить ваши шансы на финансовую помощь в 4-5 раз больше, чем другой.
Первый шаг в выборе правильного счета колледжа, чтобы получить свой словарный запас прибит. Вы должны знать, что различные счета и их основные характеристики.
Для начала, вы должны пересмотреть наши профили полудюжины основных счетов колледжа. Если вы плотно на время, забегать вперед к моей статье о выборе лучшего счета колледжа для вашей семьи.
9. Использование собственных пенсионных фондов, чтобы платить за колледж
Вторая наиболее травмирующее планирование колледжа ошибка многие родители делают, используют существующие пенсионные фонды, чтобы заплатить за колледж. Другими слова, многие родители берут распределение или кредиты от 401k или другого пенсионного плана своей компании, как правило, чтобы избежать вынимая студенческие кредиты. Чтобы добавить оскорбление раны, многие родители также не продолжить сохранение в их 401ks или ИРА в годы колледжа.
Что делает эту ошибку настолько огромна является тот факт, что большинство родителей, как правило, делают это где-то между возрастом 40 и 60. Это оставляет болезненно короткий промежуток времени, чтобы составить истощенных средства до выхода на пенсию умирает для мамы и папы. Для многих родителей, они не понимают, пока не будет слишком поздно, что заимствование против их выхода на пенсию фактически откладывает ее на 5-10 лет!
Если вы окажетесь на заборе с решением о набеге вашего пенсионного плана, просто помните, эти лакомые мудрости: Вы всегда будете иметь более легкое время получить студенческий кредит, чем пенсионный кредит!
10. Худшая колледж планирования Ошибка: Промедление
Безусловно, самое большое планирование колледжа грех вы можете совершить, это промедление. Со дня рождения ребенка, у вас есть около 18 лет, пока вы будете нуждаться, чтобы придумать какой-то крупной наличности. Каждый год вы будете ждать, чтобы иметь дело с тем фактом повышающим из кармана расходов существенно.
Самый важный первый шаг, который вы должны начать сегодня, рассчитывает, что ваша будущая стоимость будет. Это, в свою очередь, позволит вам рассчитать, что вам нужно, чтобы сохранить каждый год, чтобы добраться до этой цели.
Не поймите меня неправильно. Просто потому, что экономия колледжа калькулятор говорит вам, что вам нужно, чтобы сэкономить $ 250 в месяц, не означает, что вы должны сделать это, или ничего. Но, зная номер, вы в курсе того, как проводится каждый доллар. Даже если вы могли бы только быть в состоянии сэкономить $ 100 в месяц, зная ваш целевой номер поможет вам быть мудрым дополнительными деньгами, когда вы столкнетесь с ней.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.