Получите ваши супруги на ту же финансовой странице, как вы

Вы в восторге от создания бюджета и тщательно управлять своими деньгами. Ваш супруг стонет на идее. Что ты можешь сделать?

Многие люди находят себя именно в таком положении каждый день. Один супруг или партнер стремится быть финансово-единомышленников, в то время как другой не обращает внимания на деньги и насмехается идеи резко сокращают.

Как вы оба можете достичь финансовой гармонии? Вот несколько советов, которые могут помочь получить ваши супруги или партнер на борту с идеей бюджета.

1. Установить общую цель

Не открывайте разговор, сказав: «Дорогой, я думаю, вы должны сократить на X.» заявление, как это обрамляет идею бюджета и сохранение в негативном плане. Это делает финансовое управление похожим на строку заказов и лишений.

Вместо этого начать разговор, сказав: «Дорогая, давай поговорим о некоторых из целей, которые мы хотим достичь в течение ближайших 5 до 10 лет. Что мы хотели бы сделать?»

Два из вас должен быть длинный разговор о том, что ваша идеальная жизнь выглядит вместе. Не обсуждайте деньги на данный момент – просто говорить о видении. Вот несколько идей, чтобы вы начали:

• Вы хотели бы провести один месяц путешествия по Европе вместе?
• Вы хотите купить яхту и провести несколько месяцев в Карибском бассейне?
• Хотели бы Вы, чтобы сделать авансовый платеж по дому, или торговать от вашего текущего стартера дома к лучше навсегда домой?
• Вы хотите, чтобы погасить ипотечный кредит полностью, или платить наличными за ваш следующий автомобиль?
• Вы хотите деньги колледжа вашего ребенка быть 25000 $ Fuller?
• Вы хотите выйти на пенсию по возрасту 55, начать свой собственный бизнес, или создать новую некоммерческую организацию в вашем сообществе?

Обсудите ваши цели, не касаясь финансового аспекта. Узнайте, какие видения и цели, которые вы два акций в будущем.

2. Приложить денежные значения для ваших целей

После того, как вы согласились на ваши цели на будущее, ввести понятие денег и фразы его в реалистичных оценках.

20% авансовый платеж на $ 200,000 домой, например, доходит до 40 000 $. Один-месяца поездка по Европе для двух людей может прийти к $ 4000 – $ 10000, в зависимости от уровня роскоши вы ищете.

Оплата наличными для вашего следующего автомобиля может стоить от $ 8000 и $ 20000, в зависимости от того, какой тип автомобиля, который вы хотите.

Уходящий рано может зависеть от максить ваши 401 (к) каждый год.

На данный момент, у вас есть номера и у вас есть временные рамки. Простое деление может помочь вам понять, сколько денег вам нужно выделить каждый месяц для того, чтобы достичь своей цели.

Экономия 40 000 $ в течение следующих пяти лет, например, требуется экономия $ 8000 в год, или $ 665 в месяц. Если вы хотите сохранить эту сумму для первоначального взноса на дом, теперь вы знаете, сколько вам нужно выделить каждый месяц.

3. Обсуждение о сохранении

Теперь, когда у вас есть конкретные цели ежемесячных сбережений, вы должны обсудить, как найти эти деньги. Предложите урезания несколько расходов, заработать дополнительные деньги на стороне, или комбинация обоих, чтобы поразить ваши ежемесячные сбережения цели.

Ваш супруг может быть немного больше на борту сейчас, потому что разговор не оформлена с точки зрения сокращения.

Разговор оформлена через торговлю один счет для другого. Вы можете потратить $ 600 в месяц обедая в ресторанах, или вы можете иметь достаточно денег , чтобы сделать авансовый платеж по дому в течение пяти лет. При текущем уровне дохода, вы не обязательно иметь оба, так что бы вы предпочли?

По обрамлению разговора с точкой зрения компромиссных, а не жертвы, ваш супруг гораздо больше шансов быть восприимчивым – особенно если вы работаете в достижении целей, ваш супруг в восторге.

Если двое из вас еще не решили, на котором цель, чтобы сосредоточиться, пусть ваш супруг говорить о том, что он или она предвидит. Вы будете в состоянии сказать, что они больше всего взволнованы от цели, которую они воспитывают чаще. Эта цель, скорее всего, один они будут самым счастливым исключением.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Возврат налога сезон здесь! К настоящему времени, вы должны утверждали каждый налоговый вычет вы законное право претендовать. Если вычитая-гулянки снискали Вам возврат налога – почему бы не поставить его на работу!

Есть десятки умных способов справиться с возврат налога. Рассмотрите возможность использования возврата налогов, чтобы погасить свой долг, за исключением колледжа, инвестировать или начать бизнес стороны.

Давайте узнаем немного больше о вариантах возврата налогов.

Погашение задолженности

Есть два способа вы можете оплатить свой долг – либо применять возврат налога в отношении долга с высокой процентной ставкой или применять возврат налога в отношении долга с наименьшим балансом.

Отдавая свой долг самых высоких процентных ставок сэкономите вам больше денег, но окупаешься наималейшим баланс может обеспечить психологическое чувство победы , которая держит вас мотивированными , чтобы продолжать платить вниз ваши долги.

Сохранить для колледжа

Вы можете инвестировать весь возврат налога в виде единовременной суммы в 529 Колледже сберегательного плана, который вы создали для себя, вашего ребенка или члена семьи. Вы также можете вставить возврат в расчете специальные сбережений, которые вы назначены на расходы вы понести в течение студенческих лет, которые не могут быть 529 Plan-права, как стоимость оплаты за страхование автомобиля.

Построить свой чрезвычайный фонд

Это, пожалуй, самое важное, что вы можете сделать, чтобы сохранить устойчивое финансовое здоровье и предотвратить себя от сползания в долги.

Ваш аварийный фонд должен содержать от 3 до 6 месяцев, расходы на проживание и должны проводиться в легко доступном жидкости счета, как сберегательный счет или счет денежного рынка.

Инвестиции для выхода на пенсию

Говоря о налогах, то почему бы не использовать возврат налога, чтобы уменьшить будущие налоговые счета?

Вы можете внести свой вклад $ 17000 вашей зарплаты в год на ваш 401k, если вы 49 лет или моложе, и дополнительные $ 5500, если вы 50 или лучше. Этот вклад является налогом.

Кроме того, вы можете внести свой вклад $ 5000 на ваш Roth IRA, если вы 49 лет или моложе, или $ 6000, если вы 50-плюс. Не каждый имеет право внести свой вклад в Roth IRA, хотя. Приемлемость отказы на основе вашего дохода и ваше семейное положение подачи.

В 2012 году супружеская пара подачи совместно могут сделать полный вклад, если их заработанный доход составляет $ 173000 или меньше. Один Filer может сделать полный вклад, если заработанный доход составляет $ 110 000 или меньше. Помимо этих уровней дохода, сумма, которую вы в состоянии внести свой вклад постепенно уменьшается, пока не переступить порог, после которого вы не можете внести свой вклад в Roth IRA вообще.

Начало бизнеса стороны

Поговорка «он берет деньги, чтобы делать деньги» это правда. Слепо бросать деньги на бизнес это плохой план, но стратегически инвестировать в стороне бизнеса может заработать солидные награды вниз по дороге.

Вы можете вложить возврат налогов в поставках вы должны начать продавать драгоценности или повторно обивочной мебель. Вы можете зарегистрировать сайт и начать продавать товары в Интернете.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Рассматривать почасовой доход, а не Ваш годовой доход

Вы можете подумать, «Кто заботится? Я знаю, сколько я делаю в год!» Вы делаете $ 30000 или $ 50000 или $ 75000 в год. Правильно?

Но годовой объем вы зарабатываете не говорит нам очень много. Работа 40 часов в неделю за $ 120 000 в год на удивление отличается работать 90 часов в неделю за $ 120 000 в год.

Чтобы узнать стоимость вашего времени, вы должны спросить себя: Насколько я делаю ежечасно?

Вот как рассчитать, сколько вы делаете час:

Приблизительная оценка: отсечь Нули, Разделить 2

Грубый способ выяснить почасовую ставку, чтобы предположить, что вы работаете 2000 часов в год.

Почему 2000 часов? Мы предполагаем, что вы работаете полный рабочий день, с двух недель отпуска, и без сверхурочных.

40 часов в неделю, умноженное на 50 рабочих недель в год составляет 2000 часов.

При таком предположении в виде, просто взять годовую зарплату, отсечь три нуля с конца, и разделить оставшееся число на два.

Пример 1:

Вы получаете 40 000 $ в год.

Отсечь три нуля – $ 40

Разделить на две – $ 20

Вы получаете $ 20 в час.

Пример 2:

Вы получаете $ 70000 в год.

Отсечь три нуля – $ 70

Разделить на две – $ 35

Вы получаете $ 35 в час.

Пример 3:

Вы получаете $ 120000 в год.

Отсечь три нуля – $ 120

Разделить на две – $ 60

Вы получаете $ 60 в час.

Точный метод: Коэффициент Анализ

Конечно, метод, который мы перечисленные выше грубая оценка. Не все работает стандартный 40-часовую рабочую неделю, без сверхурочных.

Некоторые люди работают 50 или 60 или 80 часов в неделю. Другие работают неполный рабочий день.

Чтобы решить эту проблему, мы переходим к более точному методу выяснить, сколько вы зарабатываете в час. Это называется методом «анализ соотношения».

Звуки технические, да? Расслабьтесь. Не позволяйте этой фразы пугает вас – это довольно простой метод.

Анализ ликвидности включает в себя вычисление отношения между часов вы проводите на работе и ваш доход. Если вы зарабатываете $ 400 за 40-часовую рабочую неделю, ваше соотношение доллара к часу 10 к 1 (или $ 10 в час).

Давайте предположим, что вы получите рейз до $ 500 в неделю. На поверхности, это может показаться, что ваш соотношение доллар к почасовой теперь увеличилась до 12,50 к 1. ($ 500 разделить на 40 = $ 12,50 в час.) Ура!

Но продвижение заставляет вас работать 60 часов в неделю. Ваше отношение доллара к часу только от 8,3 до 1. ($ 500 разделить на 60 = $ 8,33 в час).

Другими словами, ваша зарплата выросла, но ваша почасовая ставка снизилась.

Давайте рассмотрим еще несколько образцов:

Пример 1:

Вы получаете $ 38000 в год.

Вы работаете 40 часов в неделю, три недели отпуска.

Время Время работы = 40 часов х 49 недель = 1,960 часов в год.

$ 38000/1960 = $ 19,38 в час (или отношение 19,4 до 1 доллара к часу)

Пример 2:

Вы зарабатываете $ 18 000 в год.

Вы работаете 15 часов в неделю, три недели отпуска.

Время Время работы = 15 часов х 49 недель = 735 часов в год.

$ 18 000/735 = $ 24,48 в час (или отношение 24,5 до 1 доллара к часу)

Пример 3:

Вы зарабатываете $ 350 в неделю.

Вы работаете 20 часов в неделю.

$ 350/20 = $ 17,50 в час (или отношение 17,5 до 1 доллара к часу)

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Вам нужен финансовый консультант?

Или, перефразируя этот вопрос: Не могли бы вы получить большую выгоду от консультанта, чем стоимость их гонорара?

Ответ фирма «может быть», в зависимости от ваших знаний и комфорта с вашим бюджетом, инвестициями и финансовым планом.

Финансовые консультанты могут помочь всем

Люди имеют тенденцию к концептуализации финансовых консультантов, как люди, которые только помогают мега-богатых людей и семей.

Но это не точно. Финансовые консультанты, верить этому или нет, распространены среди семей среднего класса, которые нуждаются в помощь при планировании выхода на пенсию, сохраняя для своих детей колледжа, покупка дома, и заботиться о других основных финансовых целях.

Для того, чтобы решить, если вам нужно нанять финансовый консультант или какой тип консультанта, чтобы нанять, вы должны сначала задать себе несколько вопросов и оценить ваш уровень комфорта при принятии финансовых решений.

Финансовые консультанты устраняют эмоциональное принятие решений

Особенно, когда участие в довольно рискованной инвестиционной стратегии, люди имеют тенденцию эмоционально реагировать на изменения на фондовом рынке.

Если у вас есть финансовый консультант помочь вам с инвестиционными решениями, они смогут помочь вам сохранить эмоциональную дистанцию ​​от ваших денег, так что вы можете сделать лучший долгосрочный план за ваши деньги.

Ваш финансовый консультант сможет помочь вам выделить средства в портфель, который наилучшим образом соответствует Вашему уровню комфорта риска.

Технология вместо финансового консультанта?

Все больше и больше приложений финансового планирования, как проект и веб-сайты, как Personal Capital делают каждый день решения по управлению финансами легче обращаться с помощью финансового планировщика. Многие из этих приложений и веб-сайты предлагают очень похожие услуги, как у финансового консультанта.

Особенно, если вы уверены в своих навыках управления капиталом и инвестиционных решениях, с помощью этих инструментов планирования, вам не нужно выложить деньги за счет финансового консультанта.

Финансовые консультанты полезны для больших изменений в жизни

В то время как приложения и веб-сайты, безусловно, полезны, иногда они просто не будут столь же полезными в качестве фактического финансового консультанта.

Хотите знать , как бороться с налоговыми последствиями унаследованного ИРА ? А что , если член семьи внезапно покидает вас большую сумму денег? Вы бы знать , как инвестировать?

Если вы вдруг столкнулись с новым или резким изменением ваших финансов, как получает большое наследство, что вы не знаете, как инвестировать, финансовый консультант поможет решить, что делать с вашими деньгами, и как справиться с любой налоговой осадкой.

Если вы собираетесь уйти в отставку, и вы не уверены в том, как и когда начать вывод из ваших 401k и других пенсионных счетов, вы можете воспользоваться найма финансового консультанта.

Вы комфортно с вашей финансовой ситуации?

Если вы уверены, но все же хотел бы советник, глядя через плечо, вы, скорее всего, сможет получить, заплатив фиксированную, разово для финансового консультанта один раз в год. Вы можете управлять своими счетами, выигранные остальное время.

Однако, если вы ненавидите дело с финансами, вы не понимаете, первое дела о реализации эффективной инвестиционной стратегии, или вы получите огромную сумму денег, которую вы не знает, что делать с этим, я рекомендую найти финансовый консультант чтобы помочь с вашими потребностями управления финансами.

При принятии решения или нет, чтобы нанять финансовый консультант, посмотрите на ваши финансы спросить себя, если вы чувствуете, как вы знаете, что вы делаете. Если вы чувствуете, как у вас есть хорошая ручка на ваших ежедневных финансовых потребностей, большой, вы, вероятно, не нужно тратить деньги на один. Только смотреть на найм финансового консультанта, если большое изменение финансовой жизни всплывает. В тот момент, взвесить все за и против стоимости платного планировщика по сравнению с комиссионером на основе планировщика.

Однако, если вы чувствуете, подчеркнули над вашими деньгами или чувствуете, как вы не делаете возможными лучшие решения, то финансовый консультант, несомненно, будет в финансовом отношении мудрого шагом, который, скорее всего, в конечном итоге стоит инвестиций.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Традиционные бюджеты часто требуют много дисциплины. Если вы были чрезмерным расходованием средств в большинстве ваших бюджетных категорий, что может быть признаком того, что вы должны изменить тип бюджета вы используете.

Кассовый только бюджет может быть большой, малообслуживаемый способом сохранить ваши расходы на трассе, так что вы можете работать в направлении многих ваших финансовых целей.

Вот краткий обзор того, как работает кассовый только бюджет, и как ваши финансы могут извлечь выгоду из этого.

Как Cash-Only Бюджет работ

Как вы могли догадаться из названия, наличные только бюджет предполагает использование только наличные деньги для всех ваших потребностей расходов. Нет кредитной или дебетовой карты не допускается. Проверки, тоже.

Кассовый только бюджет, как правило, в паре с системой конверт бюджета, где у вас есть конверт для каждой из категорий в вашем бюджете. Вы можете только потратить деньги, которые вы имеете в этих конвертах в течение месяца. Когда закончились деньги, вы сделали.

Это хорошая идея, чтобы иметь базовый бюджет на месте, прежде чем наличные деньги только потому, что она включает в себя вывод только нужное количество денежных средств и распределения его каждый из конвертов в начале месяца.

Использование денежных средств оказывает положительное влияние на ваши расходы

Самым большим преимуществом использования денежных средств только бюджета является то, что вы, как правило, более мотивированы, чтобы придерживаться вашего бюджета, вы начинаете кончаются деньги.

Там также что-то мощное о передаче денежных средств, чем ударяя вашу карту, и исследования доказали, что это правда.

Подумайте об этом: вы наслаждаетесь видеть количество счетов вы носите вокруг сжиматься? Возможно нет. Это более болезненным, физически передать наличные деньги, чем красть вашу карту.

Психология позади этого метода бюджетирования не следует игнорировать. Это гораздо более эффектное, чем проверка в своих расходах с помощью программного бюджета или вручную отслеживать его в таблице, потому что вы чувствуете боль в данный момент.

Чем раньше вы можете остановить себя от расходов, тем лучше.

Расчетно-только бюджет может помочь ускорить задолженности подкупа

Кассовый только бюджет является фантастическим для людей, которые находятся в задолженности кредитной карточки. Если вы не можете остановить ударяя вашу карту, а затем вставлять в наличные деньги могут помочь вам создать лучшие привычки.

Кроме того, вы можете использовать хорошие привычки вы развиваться, чтобы погасить свой долг быстрее. регулярно Вставлять в свой бюджет и получить контроль над своими расходами может означать «найти» дополнительные деньги, а это значит быть в состоянии погасить долг быстрее.

Вы вынуждены дважды подумать о закупках

Импульсные покупатели могут также извлечь выгоду из денежных средств только бюджета, имеющая ограниченное количество денег заставляет вас вопрос всех ваших покупок.

Например, сказать , что вы приближаетесь к концу месяца, и у вас есть только $ 20 остались в продуктовом бюджете . Вы знаете , что вам нужно сделать большую часть , что $ 20 для того , чтобы иметь достаточно пищи , чтобы прослужить вам оставшуюся часть месяца, так что вы получите творческую еды. Перед началом наличностью только бюджет, вы , возможно, был соблазн бросить то , что пища , которую вы хотели в вашу тележку, в результате чего происходит над бакалейной бюджета.

Имея это встроенный барьер для расходов отпугивает вас от любых импульсных покупок вы можете захотеть сделать.

Вы буквально нет другого выбора, кроме как быть умными о том, как вы используете свои деньги, иначе вы рискуете не имея достаточно денег для ваших нужд.

Вы выясняете приоритеты и Утечку бюджета

После использования денежных средств только бюджета в течение нескольких месяцев, вы, вероятно, признать свои слабые места, где заинтересованные расходы.

Например, вы могли бы понять, что вы склонны тратить больше на одежде и не имеют никаких проблем, торчащие в свой бюджет газа. Или вы можете понять, что вы используете каждый последний доллар в вашей столовой из бюджета, потому что вы не можете противостоять быстрой остановки пищи.

При нормальных обстоятельствах, вы не могли бы думать дважды об этих утечках бюджета. Это просто еще один месяц, где вы в конечном итоге тратят больше, чем вы думали, что вы, не так ли?

Но с кассовым только бюджетом, вы могли бы думать глубже о том, почему вы чувствуете необходимость тратить больше в определенных областях.

 Является ли покупка или есть, что важно для вас? Более важным, чем другие ваши цели?

Проведение бросала деньги могут помочь вам

Небольшое пособие для проведения денежных средств является то, что она пригодится в некоторых ситуациях. Те, кто никогда не носить с собой наличные, могут столкнуться с этими проблемами:

• Вы должны потратить минимальное количество денег для того, чтобы использовать кредитную карту в некоторых местах (как правило, пищевые учреждения)
• Там в премиум для использования пластика в некоторых случаях (поставщики могут взимать дополнительную плату за обработку)
• Вы не можете быть в состоянии предложить верхушку (некоторые места только снимать наличные советы)
• Вы должны найти банкомат в сети. В противном случае, вы сталкиваетесь плата за снятие денег.

В то время как эти проблемы могут показаться незначительными, эти случаи могут сложить. Это всегда хорошо, чтобы носить с собой немного наличных денег на вас, чтобы не оказаться в таких ситуациях.

Развитие Хороших покупательских привычек окупается

Преобразуя свои покупательские привычки , перейдя на кассовой только диета может выплатить дивиденды в будущем. Привычки все , когда дело доходит до ваших денег, и как только вы выяснить , как получить контроль над своими расходами, вы , скорее всего , никогда не вернуться к своим старым путям.

Кассовый только бюджет является отличным способом, чтобы пролить старые привычки и заменить их на те, которые приведут вас к защищенному финансового будущего.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Как вы можете защитить себя от полного финансового бедствия?

Это важный вопрос. Я хотел бы посвятить эту статью, чтобы говорить о двух вопросах:

Во-первых, мы рассмотрим, как люди оказываются в тяжелом финансовом положении. Каковы условия, которые вызывают это?

Тогда мы будем говорить о трех мерах предосторожности, которые можно предпринять, чтобы уменьшить вероятность того, что вы будете в финансовом стрессовом месте.

Есть ли у вас план для Когда финансовой Strikes Disaster?

Что бы вы сделали, если вы или ваш супруг или существенный другой уволили с работы?

Что случилось бы?

К сожалению, многие люди не могут ответить на этот вопрос. Большое количество домашних хозяйств не имеют никакого плана на случай непредвиденных обстоятельств для того, как они будут справляться в случае одного или обоих супругов теряет работу.

В результате, они один розовый ускользнуть от финансовой катастрофы.

Возможно, это не ваша ситуация, хотя. Возможно, у вас уже есть план на месте того, что произошло бы, если один человек был уволен.

Может быть, вы поняли, как платить за ваши основные расходы на проживание Офф одной зарплаты и дискреционных расходов от заработной платы другого человека. В том случае, если вы уволены с работы, вы можете по-прежнему удовлетворять свои основные счета. Если это так, то в первую очередь поздравления, ты впереди бордюр.

Что О плане резервного копирования?

Во-вторых, позвольте мне пригласить Вас принять участие в дополнительном мысленном эксперименте. Что произойдет, если вы и ваш супруг были уволены в то же время?

Другими словами, что произойдет, если ваш общий семейный доход упал до нуля?

В дополнение к этому, что произойдет, если ваш автомобиль или ваш холодильник сломался, или ваша крыша начала течь в то время, когда один или оба из вас являются безработными? Вы бы быть в состоянии оплатить эти счета?

Большинство людей не готовы к неожиданным ситуациям на всех, и многие из тех, кто являются underprepared.

Многие люди в состоянии иметь дело с одной катастрофы в то время, например, сломанный автомобиль, протекающей крышей или сломанного устройства, но не может иметь дело с несколькими стрессовыми ситуациями, ударит их все сразу.

Если вы либо не готовы или underprepared для неожиданных финансовых событий, что вы можете сделать? Вот несколько советов.

1. Построить чрезвычайный фонд

Вы должны поддерживать от трех до шести месяцев ваших основных расходов на проживание в сберегательном счете. Основные расходы на проживание относятся к основным предметов первой необходимости, таких как жилье, продукты, бензин, страховых взносов, коммунальных и других основных счетов.

Давайте предположим, что для примера, что ваши обычные расходы доходят до 5000 $ в месяц. $ 2000 это потребляется ресторанное питание, одежду, поездки в Starbucks, каникулы, праздники, подарки, новые IPADS, а также список других дискреционных расходов. Другой $ 3000 это покрывает ваши основные счета.

Если это ваш текущий бюджет, то вы хотите сохранить резервный фонд в размере от $ 9000 до $ 18 000. Этого достаточно, чтобы покрыть от трех до шести месяцев ваших основных счетов.

2. Погасить долг

Чем ниже ваши счета, тем лучше из позиции, которую вы будете в если финансовые Забастовках бедствия. Один из самых простых способов снизить ваши счета являются избавившись от любого существующего долга.

Есть две теории о том , как избавиться от долгов. Одна теории называется долг штабелирования гласит , что вы должны сделать список всех ваших долгов на основе процентной ставки.

Затем бросить каждую свободную монетку в долг с высокой процентной ставкой, сохранить ваши минимальные платежи по всем другим долгам (конечно), и бросить все дополнительные доллар, что у вас есть на один с наибольшим интересом.

Другая теория называется долга снежный ком . В нем говорится , что вы должны сделать список вашего долга в пределах от наименьшего до наибольшего остатка. Затем сделать минимальные платежи на все ваши долги и бросить каждый свободный доллар , что у вас есть в наименьшей задолженности.

После того, как вы уничтожили, что с вашего списка, вы будете чувствовать трепет победы, которая обеспечит мотивацию для вас, чтобы продолжать идти. Теория долга снежок использует принцип многих маленьких побед, чтобы держать вас мотивированным.

Она основана на идее, что хорошее финансовое управление не является математическим вопросом, насколько это мотивационная один. Попробуйте любого из этих стратегий; ни один не лучше и не хуже, чем другие.

Выберите в зависимости от того один работает для вас. Если попробовать один, и не похоже, что это работает, попробуйте другой и использовать тот метод, который дает вам больше успеха.

3. Уменьшить ваши Другие основные Bills

Ваши три крупные категории расходов являются жилье , транспорт и продукты питания . Храните эти три категории низко. Жить в меньшем, менее дорогой дом , чем вы можете претендовать жить. Ведите подержанную машину или живут в районе , где вы можете использовать общественный транспорт или пешком. Домой Кук часто , чтобы уменьшить свой счет пищи.

Чем ниже вы можете держать свои основные ежемесячных расходов, тем больше гибкости вы будете иметь в пределах вашего бюджета. Эта гибкость пригодится в случае, если вы когда-либо получить удар по финансовой катастрофе.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Не попадайтесь врасплох «ненормальных» или необычные расходы, такие как замена автомобиля, покупая новый холодильник, или платить за свадьбу.

Да, эти расходы за пределами вашей нормальной жизни, и немного непредсказуемым в плане точного времени. Но вы все равно можете сделать это является неотъемлемой частью вашего бюджета. Вот как, всего 4 шага.

Шаг первый: отслеживать Ваши ежемесячные расходы

Многие люди не имеют ни малейшего представления о том, сколько они тратят каждый месяц.

Эти отличный бюджет рабочие листы ваш лучший друг. Они помогут вам следить, где каждый доллар идет.

Шаг второй: Проследить Ежегодные расходы

Вы должны будете оплатить некоторые счета только один или два раза в год – как делать ваш праздник покупки, получать ваши зубы чистить у стоматолога, и платить налоги на недвижимость.

За исключением ежегодных расходов в течение всего года, выясняя общую сумму, которую вы будете тратить в год, и деления, что на 12, чтобы открыть свой «ежемесячный» бюджет для этого элемента.

Например: Если вы тратите $ 120 в год на рождественские подарки, ваш ежемесячный бюджет составляет $ 10 в месяц.

Переместить эти деньги (в данном случае, $ 10 в месяц) на сберегательный счет, который специально обозначенный для «праздничных подарков». Некоторые банки позволяют создавать «суб» -savings счета, которые вы можете Earmark для определенных целей экономии.

Вы также можете снять эти деньги (в данном примере, $ 10 в месяц) из банкомата и держать его в конверте, предназначенный для этой цели.

Просто убедитесь, что вы копить этот конверт в безопасном месте и не соблазн использовать деньги на другие вещи.

Шаг третий: Проследить один раз в десять лет расходы

Большие счета всплывают, когда вы меньше всего этого ожидаете. Вам нужен новый компьютер. Ваш дом будет нужен новый водонагреватель, новый ковер, и новая крыша. Вам нужен новый матрас и какую-то мебель.

Вы хотите, чтобы заменить телевизор.

Вместо того, чтобы финансировать эти вещи, то почему бы не «сделать платеж» для себя каждый месяц?

Подсчитайте, сколько пункт один раз за десять лет будет стоить. Поделите ваше время. Это сумма, которую вы должны «платить сам» каждый месяц.

Например: Через четыре года, я хочу купить автомобиль $ 10000. Это означает , что мне нужно , чтобы сэкономить $ 208 в месяц в течение следующих 48 месяцев.

Для этого я создал автоматический ежемесячный перевод $ 208 от моего текущего счета на мой сберегательный счет.

Конечно, я экономлю для других целей, а также – $ 50 в месяц в сторону отпуска, $ 25 в месяц за новой стиральной машиной и сушилкой – таким образом, общее я передача моим сберегательный счет является существенным. Это трудно понять, что деньги предназначены для какой цели.

Именно поэтому банки, которые предлагают «суб» -savings счета так удобно. Если ваш банк не предлагает это, отслеживать каждую сберегательную цель на электронную таблицу или использовать онлайн-инструмент для отслеживания как Mint.com.

Шаг четвертый: Проследить один раз в жизни-расходы

К сожалению, вы не сорваться с крючка еще. Самые большие счета вы будете когда-либо платить в своем когда-то в жизни-счет: Колледж обучение. Твоя свадьба.

Сохранить для них, предвосхищая, сколько это будет стоить, и разделить эту сумму на ваше время.

Например: Вы хотите внести свой вклад $ 50000 в отношении расходов колледжа вашего ребенка. Ваш ребенок в настоящее время 6 лет. Ваш ребенок будет , вероятно , пойти в колледж 12 лет с этого момента, который находится в 144 месяцев.

$ 50000 разделить на 144 составляет $ 347, что означает, что вы должны сохранить по крайней мере $ 347 в месяц в фонд колледжа.

Но помните: 12 лет с этого момента, $ 50 000 не будут иметь покупательную способность она имеет сегодня. Поднять вклад в уровень инфляции, чтобы компенсировать это.

Например: В этом году вы вносите $ 347 в месяц по отношению к фонду колледжа младшего. Инфляция растет примерно 3 процента в год, так что в следующем году вы умножаете $ 347 на 1,03. Результат равен $ 357 – увеличение на $ 10 в месяц.

Вы проводите второй год вклад $ 357 в фонд колледжа Джуниора. Через год после этого, вы вносите $ 367 каждый месяц ($ 357 умножить на 1,03).

В следующем году вы поднимаете свой вклад в $ 378 в месяц.

Ощущение себя разбитым, как там слишком много, чтобы сохранить для? Попробуйте взять вещи один шаг за один раз. Помните, что большинство из них долгосрочные расходы – вам лет, чтобы сохранить для них!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

семьи с одним доходом имеют разные потребности, чем в семьях с двумя доходами

Вы мечтали жить в семье один-доход, так один из родителей может остаться дома? Вы случайно стать семейным доходом из-за увольнения или болезни?

Вне зависимости от вашей ситуации, простая истина семья один доход имеет разный набор финансовых потребностей, чем семьи с двойным доходом.

Что вам нужно знать, как семья одного дохода? Здесь 4 вещи семьи с одним доходом никогда не должны забывать.

1. Увеличение ваших пенсионных взносов

Я знаю, это, вероятно, был не первый наконечник вы ожидали прочитать, но это может быть самым важным. Помните, что кормилец теперь делают пенсионные взносы для двух людей. Это означает, что победитель хлеба должно компенсировать потерю другого супруга больше не делать взносы.

Независимо от количества пребывания на доме супруга используется для содействия их пенсионного счет в настоящее время должно быть согласовано, как минимум, победителем хлеба. Например, если пребывание на дому супруги использовали внести $ 5000 в год в их 401 (к), то рабочий супруг должен увеличить свои взносы на 5000 $ в год. Я знаю, что это легче сказать, чем сделать, но ваше будущее я отблагодарит вас.

2. Возьмите страхование жизни и долгосрочное страхование по инвалидности на неработающего супруга

Многие семьи делают ошибку, думая, что неработающие супруг не финансовый вклад в домашнее хозяйство, как они не получают доход.

Ничто не может быть дальше от истины.

Если нерабочий супруг проходит или страдает от серьезной болезни или травмы, что делает его не в состоянии ухаживать за детьми, то рабочий супруг должен был бы аутсорсинг этих задач. Стоимость этого аутсорсинга огромен. Очень важно, чтобы вывезти как инвалидность и страхование жизни обоих супругов, в том числе тот, кто не рисунок зарплаты.

3. Сделайте переход Медленно

Если вы еще не переданы жизни в один доход, начать делать это поэтапно. Во-первых, корректировать свой образ жизни таким образом, что вы можете жить только на доходы одного человека при сохранении 100% дохода другого человека. Я знаю, это может показаться резким, но это по сути то, что вы будете делать, когда вы переход на семью из одного дохода. Вы будете жить на один доход, а не в результате чего в другой.

Делая вид, как будто ты один-доход пар в течение нескольких месяцев (в идеале, несколько лет), прежде чем сделать переход, вы будете пользоваться преимуществами, которые приходят от экономии полноты дохода одного человека. Эти сбережения могут быть использованы, чтобы уничтожить свой долг, построить значительную денежную подушку, сделать огромные взносы на пенсию, и максимум из ваших детских сберегательных счетов колледжа.

4. Целевая ваши основные расходы

Для многих семей, большие расходы включают в себя ипотеку, которая является слишком дорогой, автомобиль платежи, обедая, одежду, и задолженность по кредитной карте. Если вы можете решить эти расходы, вы можете решить много ваших финансовых стрессов.

Объявите один месяц запрет на рестораны. Commit к еде каждый прием пищи в домашних условиях в течение 30 дней и увидеть, что разница, как к вашему бюджету и вашей талии.

Если вы должны съесть еду вне дома, коричневый мешка вашего обеда.

Если у вас есть дорогой ипотеки, рассмотреть сдача в аренду комнату в сосед. Если это не то, что вам нравится, сократить до меньшего дома.

Вы нести большие автомобильные платежи? Попробуйте продавать свой автомобиль и купить дешево, использованный -Автомобиль наличными. Привод того же типа автомобиля, который будет ездить студент колледжа. Не чувствую, как будто это под вами. Это хороший финансовый шаг.

В конце концов, что важнее: Ваша способность оставаться дома с семьей, или за рулем совершенно новый автомобиль?

Посмотрите на неполный рабочий день или временную работу. Есть много рабочих мест, которые вы можете сделать, не выходя из собственного дома во время ваших собственных часов. Посмотрите на гибкие рабочие места онлайн, которые позволяют сделать хорошую жизнь в то время как ваши дети дремать, спать, или в школе.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Есть два популярных методов, которые люди используют, чтобы погасить долг. Традиционный метод называется «долг штабелирования», а другой называется «долг снежный ком» и рекомендуется популярный финансовый эксперт Дэйв Рэмси.

Давайте посмотрим на профи и против каждого, так что вы можете выяснить, какой подход предпринять, чтобы погасить свой долг.

Задолженность Stacking

Метод «долг штабелирования» (иначе известный как метод лавинного долга) рекомендует составить список всех ваших долгов, ранжированный по процентной ставке , от самого высокого до самого низкого.

Например, вы могли бы обязаны:

• Mastercard – $ 2500 – 19 процентов – высокая процентная ставка
• Visa – $ 7500 – 13 процентов – второй по величине процентной ставки
• Автокредит – $ 4000 – 8 процентов – Третий Самый Процентный
• Студенческий кредит – $ 1900 – 5 процентов – низкая процентная ставка

Метод «долг штабелирования» сообщает, что вы делаете минимальный платеж на все ваши кредитах. Затем, вы должны бросить все свои дополнительные деньги на погашение вашего MasterCard, которая имеет самую высокую процентную ставку, на 19 процентов.

После того, как вы вытирали свой 19-процентный долг MasterCard, решать баланс Visa, которая имеет вторую по величине процентной ставки, на 13 процентов.

Это займет у Вас много времени, чтобы погасить Visa, так как он имеет самый высокий баланс, в $ 7500. Придерживаться. Всякий раз, когда вы закончите, вы можете начать погашение долгов с более низкими процентными ставками.

Плюсы: Этот метод позволяет сэкономить больше денег в процентных платежах.

Минусы: Это может занять много времени , чтобы получить долг высокого баланса вычеркнут список.

Вы можете чувствовать разочарование после того, как инвестировать так много времени и энергии на выплату вниз кредита, не чувствуя умственную «победу» пересечения его списка.

Долг Snowball

В соответствии с методом снежного кома, вы должны бросить каждую свободную копейку на погашение кредита с наименьшим балансом, независимо от процентной ставки.

Если вы использовали метод снежного кома, вы бы изменить порядок выше список выглядит следующим образом:

• Студенческий кредит – $ 1900 – 5 процентов – низкая Баланс
• Mastercard – $ 2500 – 19 процентов – второй самый низкий баланс
• Автокредит – $ 4000 – 8 проценты – третий низкий Баланс
• Visa – $ 7500 – 13 процентов – наивысшие Баланс

Вы бы сделать минимальный платеж на все ваши кредитах. Тогда, вы бы бросить все лишнюю копейку в сторону долга с наименьшим балансом, независимо от того, что – в данном конкретном случае – он также имеет самую низкую процентную ставку.

Идея этого метода заключается в том, что погашение кредита с наименьшим балансом даст вам психологическое чувство «победы», когда вы пересекаете, что кредит от Вашего списка. Это психическое «победа» будет мотивировать вас продолжать экономить деньги и погасить свои долги.

Плюсы: Этот метод дает более непосредственное чувство победы.

Минусы: Это стоит больше. Вы будете платить больше интереса, по сравнению с методом задолженности штабелирования.

Какой метод следует использовать?

Я хотел бы сказать, что личные финансы … хорошо … личные.

Погашение долга немного походит на диете. Конечно, есть более «идеальный» есть планы там, но давайте будем реалистами: большинство людей не собираются придерживаться идеальной диеты. «Лучшая» диета является тот, который вы будете придерживаться.

Погашение долга аналогично. Будьте честны о том , чтобы бюджет , который соответствует вашей личности и держит вас мотивированным. Вы будете платить больше весь интерес , если не придерживаться своего плана долга выигрыша.

Это хорошо экспериментировать, тоже. Если метод долга штабелирования прямо сейчас звучит более привлекательным для вас, и вы попробовать его в течение нескольких месяцев, и считают, что это не работает, нет никаких причин, вы не можете переключиться на метод задолженности снежок.

Наличие плана является хорошей идеей, но это не значит, что нужно держать себя на него 100% времени, 365 дней в году. Все меняется, жизнь бросает финты на вас, и вы должны адаптироваться. Это иногда означает изменение ваших финансовых стратегий. Так что не бейте себя, если первый метод вы пытаетесь не работает. Хранить при этом, пока вы не найдете то, что делает.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Настройка бюджета может быть сложной задачей. Там нет никаких оснований, чтобы запугать этот процесс. После того как вы создали свой бюджет вы можете легко увидеть, где ваши деньги идут и сколько вам осталось сохранить и потратить. Просто следуйте этим семь простых шагов.

Определите свой доход

Вы должны знать, сколько денег у вас будет каждый месяц, чтобы удовлетворить ваши расходы. Если вы начинаете новую работу, вы можете использовать калькулятор заработной платы, чтобы определить, сколько денег вы приносите домой каждый месяц.

Вы можете быть удивлены на рисунке. Если у вас есть переменная доход, вам нужно будет установить другой стиль бюджета и научиться тщательно управлять нерегулярным доходом. Важно, чтобы точно знать, сколько вы в ближайшие, так что вы знаете, сколько вы можете себе позволить потратить.

Определите ваши постоянные расходы

Ваши постоянные расходы являются элементами, которые не будут меняться от месяца к месяцу. Эти элементы могут включать в себя арендную плату, оплату автомобиля, страхование автомобиля, ваш счет за электричество и студенческий кредит. Вы должны также включать в себя экономию в этой категории, а также. Важно, чтобы платить себе в первую очередь. В идеале, вы должны поставить по крайней мере десять процентов своего дохода на сбережения каждый месяц. Ваши постоянные расходы законопроекты, которые не будут меняться от месяца к месяцу, но как только вы создали бюджет, вы можете быть в состоянии уменьшить эти ежемесячные расходы по магазинам вокруг для новых планов.

Определите ваши переменные затраты

После того, как вы перечислили свои фиксированные расходы, вы хотите, чтобы определить сумму, которую вы тратите на переменные расходы.

 Эти элементы могут включать в свои продукты, рестораны, одежду и развлечения. Они также считаются переменной, потому что вы можете сократить на сколько вы тратите на эти категории, если вам нужно каждый месяц. Вы можете определить, что вы проводите, просмотрев последние два или три месяца ваших сделок в каждой категории.

Убедитесь, что вы в том числе сезонных расходов, как вы планируете свой бюджет. Вы можете планировать сезонном счет откладывая немного денег каждый месяц, чтобы покрыть их.

Сравните ваши расходы на свой доход

В идеале, вы должны создать бюджет, где ваши исходящие расходы сопрягать ваш доход. Если вы назначаете каждый доллар, конкретное место это называется нулевой доллар бюджет а. Если суммы не совпадают вам нужно будет настроить соответствующим образом. Вам может понадобиться для масштабирования обратно на переменные расходы.

Если у вас есть лишние деньги в конце месяца, вознаградить себя, полагая, что деньги непосредственно в сбережение. Если вы значительно сократить ваши переменные расходы и по-прежнему не может удовлетворить ваши фиксированные расходы, вам нужно будет найти способы изменить свои постоянные расходы. Другим вариантом является, чтобы найти способ увеличить свой доход за счет дополнительной работы, внештатную работу или ищет новую более высокооплачиваемую работу.

Отслеживайте свои расходы

После того, как вы создали свой бюджет вы должны отслеживать ваши расходы в каждой категории. Вы можете сделать это с помощью программного обеспечения бюджета, или с интернет-приложений, как YNAB или монетный двор или на лицевом листе. Вы должны иметь оценку того, что у вас есть в каждой категории во все времена.

Это поможет предотвратить вас от перерасхода.

Если вы садитесь в течение нескольких минут каждый день, вы обнаружите, что вы тратите меньше времени, чем если бы вы положили все это до конца месяца. Отслеживание расходов каждый день позволит вам знать, когда прекратить тратить. Вы также можете перейти к системе конверта и использовать наличные деньги, так что вы знаете, чтобы остановить расходы, когда вы бежите из наличных денег.

Регулировка по мере необходимости

Вы можете внести изменения легко в течение месяца. Вы можете иметь экстренный ремонт автомобиля. Вы можете перевести деньги из вашей категории одежды, чтобы покрыть стоимость ремонта. Как перевести деньги вокруг убедитесь, что вы делаете это в вашем budget.This является ключом к созданию вашего бюджета работы. он может помочь вам справиться с непредвиденными расходами и остановить вас полагаться на вашей кредитной карте, если вы случайно перерасход один месяц.

Оценка вашего бюджета

После того, как Вы выполнили свой бюджет в течение месяца, вы можете обнаружить, что вы можете сократить в нескольких областях, в то время как вам нужно больше денег в других.

Вы должны держать свой бюджет настройки, пока он работает для вас. Вы можете оценить в конце каждого месяца и внести изменения в соответствии с расходами, в следующем месяце, а также. Вы должны оценить свой бюджет каждый месяц идти вперед. Это поможет вам скорректировать ваши расходы в вашей жизни изменения и ваши увеличение расходов в различных областях.

 Бюджетирование Советы:

1. Когда вы работаете на комиссию, вам нужно будет следовать несколько иной план, который вы должны работать с ним как переменный бюджет, но быть агрессивным в экономии, чтобы помочь вам покрыть раз, когда рынок идет медленно.
2. Это может занять некоторое время, чтобы сделать ваш бюджет начать работать. Если вы столкнетесь с проблемами вы можете попробовать один из этих бюджетных исправлений. Начиная бюджет только один из шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать очистку ваших финансов сегодня. Вы также можете попробовать эти пять бюджета хак, чтобы заставить его работать лучше.
3. Как вы лучше на составление бюджета, важно, чтобы ваши расходы, счета и цели экономии в балансе. Вы можете сделать это, используя 50/20/30 правило с вашей expenses.You может также искать новые способы сэкономить деньги каждый месяц
4. Проверьте эти другие финансовые навыки, которые вы должны были узнать, когда вы были в средней школе. Они могут управлять своими деньгами так гораздо проще. Она никогда не бывает слишком поздно, чтобы начать управлять своими деньгами и изменить ситуацию.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.