Изучите основы создания бюджета, который работает для вас

Бюджеты имеют тенденцию быть большим в действии, но трудно в теории.

Это потому , что многие из нас рассматривать бюджеты больше как списки пожеланий (как мы бы хотели , чтобы тратить наши деньги, в идеальном мире) , а не принципы реальности на основе (как мы нужно потратить наши деньги , чтобы удовлетворить наши финансовые цели).

Для того, чтобы создать бюджет , который работает и позволяет жить комфортной и счастливой жизни, вы должны получить твердую ручку на то , что вы в настоящее время расходы, что вы можете позволить себе потратить, и то , что ваши приоритеты.

Если у вас возникли проблемы, торчащие в свой бюджет или не удалось создать, вот простое, шаг за шагом руководство, чтобы помочь вам создать бюджет, который Вы будете в состоянии следовать.

Найти системы Вы будете комфортно, используя

Если вы хотите отслеживать все сами, чтобы увидеть, где именно ваши деньги идут, создать таблицу в Excel и использовать формулы, так что вы не должны продолжать добавлять вещи вручную. Сделайте пункт сбора квитанции и счета в конце дня (или недели), чтобы обновить свои номера.

Если вы хотите, чтобы контролировать свои расходы, не вкладывая массу времени, использовать сайт как Mint.com, который позволяет подключить свои банковские счета и кредитные карты, так что ваши ежедневные операции автоматически фильтруются в предварительно установить категории бюджета. Вы можете сразу увидеть, где ваши деньги это происходит без того, чтобы отслеживать все сами.

Какую бы систему вы ни выбрали, убедитесь , что он один , что чувствует себя удобно для вас .

Чем проще для вас, чтобы поддерживать и контролировать, тем более вероятно, вы будете придерживаться его.

Расчет общего дохода

Сколько денег в настоящее время идет в? Это ваш чистый забирать домой платить после того, как такие вещи, как налоги и 401K отчислений вычитаются. Включите регулярные зарплаты, боковые рабочие места, дополнительный доход и т.д.

Рассчитайте Ваш Всего (необходимо) Расходы

Сколько денег идет к необходимости? Она включает в себя коммунальные услуги, аренду или ипотеку, автомобильные платежи, расходы на медицинское обслуживание, а также продукты питания.

Некоторые расходы, как ваш ипотечный или автомобиль оплаты, будет фиксированной, то есть вы платите ту же сумму месяц за месяцем. Другие, такие как бакалея, являются переменной величиной и будет немного сложнее вычислить. Дайте наилучшую оценку того, сколько вы тратите ежемесячно, и помните, что вы всегда можете изменить это позже. (См шаг # 7).

Оценка Out Your дискреционных расходов

Для того, чтобы создать бюджет, который не заставит вас несчастными, а один, вы, скорее всего, чтобы следовать, что вам нужно, чтобы позволить себе немного «прикольных» деньги. Как много зависит от того, что ваша финансовая ситуация выглядит, а также то, какие вещи приносят вам наибольшую радость.

Может быть, самое вы можете позволить себе прямо сейчас дешевый прокат Redbox каждый уик-энд. Может быть, вы можете выделить $ 50 / неделя на хороший обед.

Решите, какие дискреционные покупки являются наиболее важными для вас, и выяснить, как вы можете освободить место для них. Вы можете не заботиться вообще о телевидении или одежде, например, но решили, что вы хотите, чтобы освободить место для театра и путешествий.

Не забывайте Журнальные расходы

Не все регулярные расходы ежемесячные расходы.

Такие вещи , как квартальные счета воды и ежегодные регистрации автомобилей не могут быть на вашем ежемесячном радаре, но они являются еще предсказуемы, так что вы должны сделать для них места в вашем бюджете.

Для того, чтобы убедиться, что вы не двинули с непредвиденными затратами, создать слот в ежемесячном бюджете на эти случайные расходы. Отложите немного каждый месяц, так что, когда наступит ваш квартальный или годовой счет, вы будете иметь деньги для оплаты за него.

Сделать место для сбережений

Каждый месяц вы должны вкладывать деньги в стороне три основных целей экономии:

• Аварийный фонд (доход 3-6 месяцев на непредвиденные расходы, таких как болезнь или несчастный случай)
• Пенсионный фонд (401K, IRA, и т.д.)
• Личные цели (сохранение для семейного отдыха, депозит на дом, ваши дети колледж фонд и т.д.)

Решите, сколько вы можете позволить себе достаточно, чтобы внести свой вклад в каждой цели, и в случае необходимости, изменить некоторые из ваших переменных и дискреционных расходов, что позволит Вам сэкономить еще больше.

Сохранение что-то слишком много людей поставить на задний план, а затем сожалеть по дороге. Будьте активны и составить план, чтобы сохранить как часть вашего регулярного бюджета.

Обзор и Tweak

Обстоятельства меняются. Наши приоритеты меняются, мы меняем работу, мы двигаемся, у нас есть дети. Договоритесь с собой каждые несколько месяцев, чтобы сесть с вашим бюджетом и убедитесь, что он работает для ваших текущих целей и реальностей.

Если вы уже получили ваши номера подключены к программе или веб-сайт, легко играть с вашими бюджетных категорий, чтобы увидеть, где вы можете создать дополнительное пространство или приоритет одно над другим.

Помните, что ваш бюджет должен работать на вас, а не наоборот.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Люди социальные существа. Мы, как правило, отражают те вокруг нас.

Так что если вы пытаетесь управлять бюджетом, сократить расходы, заработать больше, и в целом стать более финансово подкованных, вы должны занять много, трудно смотреть на окружающих вас людей.

Заключается ли ваш социальный круг хороших влияний и образцом для подражания? Или ваши друзья и семья, поощряющие нездоровые финансовые привычки?

Как это или нет, наш социального круга-коллеги, соседи, друзья, семейно играет огромную роль в формировании наших взглядов и поведения по отношению к деньгам.

Если вы обеспокоены тем, что люди в вашей жизни не поддерживают ваше решение жить более экономным образом жизни, вот несколько советов.

1. Пика Кто ты общаешься с Тщательно

Вы склонны подражать окружающим. Я не говорю, что вы должны полностью отказаться от проводить время с друзьями, которые являются более беззаботно со своими деньгами; В конце концов, дружба бесценна.

Тем не менее, на данный момент, может быть, вы должны сосредоточиться на расходах ваши ночи пятницы с частью своих друзей, которые имеют тенденцию быть более чувствительны к ним.

Если все ваши друзья получают услугу бутылки VIP в ночном клубе, вы можете захотеть сделать так же. Если ты общаешься с этой группой друзей, которые предпочли бы получить замороженную пиццу и смотреть Netflix, то вы, скорее всего, делать то же самое.

2. Предложить Дешевле деятельности

Как вы можете провести время с теми друзьями, которые любят проводить? Быть человеком, который предполагает деятельность.

Ваши друзья могут упасть обратно на свои стандартные привычки обедать в ресторанах или удара до бара, если никто не предлагает альтернативу.

Принимая на себя, говоря другую деятельность означает, что вы можете выбрать то, что это так весело и бумажник удобно.

Переход на ночной поход, играть в настольные Игры, играть в футбол в парке, смотреть фильмы в домашних условиях, или имеющих джем-сейшн в гостиной все большие опции.

В качестве дополнительного бонуса, вы можете стать более популярным с друзьями, потому что они больше не будут иметь, чтобы придумать забавные идеи или деятельностью.

Вы, естественно, стать центральным организатором в вашей группе друзей. Кто знал, что щипать гроши может привести к более сильной дружбе?

3. Получит ваш супруг совета (если у вас есть)

Ничто не может опустошить ваш бюджет быстрее, чем супруга, либо не разделяет ваше видение, или не пользуется следующим через исполнение.

Мотивируя свою супругу, вы также будете мотивировать себя. Иногда лучший способ придерживаться плана является привлечение помощи в отчетности приятеля. Там нет никого лучше, чем ваш супруг или партнер, чтобы заполнить эту роль.

Что нужно делать, если ваш супруг не заинтересован? Попросите его или ее, чтобы создать видение совет, чтобы обнаружить, лежащий в основе «почему», мотив, за этим новообретенной бережливости. Если они не понимают ваше желание бюджета, они могли бы после признания того, что вы пропуск в ресторан сегодня вечером, так что вы можете сделать авансовый платеж на доме, или на пенсию на 5 лет раньше, чем планировалось, или избавиться от ваших платежей автомобиля однажды и на всегда.

Вы можете объяснить, что бюджетирование не о лишении себя от нескольких индульгенций. Речь идет о толчковой ближе к большим целям. Пропустив десерт не чувствует себя в жертву, когда вы понимаете, деньги, которые вы потратили бы на шоколадном торте теперь дополнительные деньги в бюро путешествий фонда Арубы.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Почему делает бюджет так важно?

Мотивационный спикер Джон Максвелл однажды сказал: «Бюджет говорит деньги, куда идти вместо того, чтобы знать, где он пошел.»

Бюджетирование является одним из единственных самых эффективных инструментов для управления капиталом. Но почему это так важно? Каковы преимущества бюджетирования? И почему вы должны заботиться?

Давайте взглянем.

# 1: Знайте, что вы покупаете

Перед тем, как сесть, чтобы сделать бюджет, вы не могли бы знать о том, как много различных типов вещей, которые нужно купить.

Большинство людей знают о пунктов, которые заставляют их вывезти свой кошелек на ежедневной или еженедельной основе: продукты, бензин, кофе в Starbucks, ресторан питание с друзьями.

Но многие люди не знают о том, что предметы, которые они платят только за один или два раза в год, например, праздничные подарки, благотворительные пожертвования и страхование автомобиля.

Осознание ослабевает еще больше, когда дело доходит до вещей, которые мы платим только через случайные промежутки времени, например, фиксируя нашу крышу, заменив посудомоечную машину, поставив новые шины на автомобиль, или платить дорогой законопроект ветеринара.

Бюджет поможет вам стать в курсе всех этих различных типов затрат. Эти рабочие листы обеспечивают хороший список из многих расходов, которые ползают в течение долгого времени.

# 2: Установите приоритеты

Как я уже говорил много раз на этом сайте, бюджетирование искусство выравнивания ваших расходов с вашими приоритетами. Вот почему нет ни одного «лучшего» способа создать свой бюджет – приоритеты у всех разные.

Создание бюджета может помочь вам сформулировать эти приоритеты. Хотели бы вы отправить своих детей в частную школу, или иметь достаточно денег, чтобы взять их в чужой стране в течение лета? Вы бы скорее погасить ипотеку рано или иметь больший пенсионный фонд? Вы бы предпочли пожертвовать 10 процентов своих денег на благотворительность, купить ваш следующий автомобиль наличными или перестроить вашу кухню?

Вы не можете купить все. Каждое решение требует компромисса. Создание бюджета помогает вам думать более глубоко о том, какие компромиссы вы готовы сделать.

# 3: Инициировать Диалоги

Это трудно быть на одной и той же финансовой странице, как ваш супруг. В конце концов, вы и ваш супруг будет иметь разные приоритеты. Если ваши дети уже достаточно взрослые, чтобы иметь право голоса в домашних финансовых делах, это еще труднее получить все на той же странице.

Создание бюджета может помочь вам, ваш супруг, ваши дети и любые другие заинтересованные стороны имеют отправную точку для обсуждения финансовых вариантов вы будете делать.

Эти разговоры позволят вам идти на компромиссы и решение о финансовой дороге вашей семьи будет принимать. Ваш бюджет станет тогда ваш «план действий» для достижения этих целей.

# 4: достичь своих целей быстрее

Не кажется ли, как вы никогда не можете получить впереди? Просто, когда вы сделали некоторый прогресс с вашими сбережениями, некоторые внезапное событие толкает вас обратно на круги своих. Ваш автомобиль ломается. Ваш ребенок бросает бейсбол через окно. Вы должны получить ваши зубы мудрости вытащили, и страховка не будет покрывать расходы.

Бюджет может помочь вам спланировать эти неизбежные элементы. Она также может помочь вам продвинуться вперед , несмотря на эти внезапных расходов.

Эта статья о составлении бюджета на непредвиденные расходы, предлагает большое количество информации о том, как вы можете справиться с curveballs– жизни и до сих пор остаетесь на прочной финансовой основе.

Вы контролируете свой бюджет

Многие люди склонны упускать из виду преимущества наличия бюджета, потому что они обеспокоены тем, что они будут слишком ограничены одним.

Только помните: вы контролируете свой бюджет, ваш бюджет не контролирует вас. Это поможет вам получить контроль над своими деньгами и позволяет жить более полноценной жизнью. Разве это не раз, когда вы кладете деньги, где он рассчитывает? Ваш бюджет может направить вас туда.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Там нет один размер подходит для всех Формула для Бюджетирование

Несколько читателей спрашивали меня, если бюджетирование один размер подходит всем полком. Нужно ли классифицировать и отслеживать каждую копейку? Или это нормально, просто тратить меньше, чем вы зарабатываете?

Мое профессиональное мнение, что ничто в личных финансах не один размер подходит всем. Есть много эффективных способов бюджета, и вы должны 1) узнать о различных стратегий и 2) выбрать стратегию, которая наилучшим образом соответствует вашей личности, интересы и финансовое положение.

Вот почему это называется «личными» финансами.

Вот несколько из многих способов, вы можете бюджет:

# 1: Традиционный метод:

Традиционный метод бюджетирования для отслеживания расходов. Вы будете видеть большую часть ваших расходов путем анализа банковских выписок и выписок по кредитной карточке каждый месяц; когда вы делаете платеж наличными, отметьте счет вниз в бухгалтерской книге.

В конце каждой недели или месяц просмотрите свои расходы, чтобы увидеть, сколько попадет в каждую «категорию», такие как аренда / ипотеке, коммунальные услуги, страхование, развлечение, газ, продукты, одежда, макияж, уход за домашними животными и так далее. Эти листы являются хорошим инструментом, который может помочь вам сделать это.

Опять же, это традиционный метод, но это не обязательно «правильный» способ для вас. Есть много других вариантов.

# 2: 50/30/20 Метод:

Этот метод бюджетирования отлично подходит для людей, которые не хотят, чтобы отслеживать каждый цент, но по-прежнему хотят, чтобы убедиться, что они посвящают достаточно денег на сбережения и погашение долга.

В соответствии с методом 50/30/20, 50 процентов вашего забирать домой платить должны быть направлены на «нужды», 30 в направлении «хочет» и 20 в направлении экономии и погашения долга.

Давайте представим, что вы не слишком заинтересованы в отслеживании каждый доллар, но вам нравится идея присоединения к методу 50/30/20.

Вот самый простой способ сделать это:

Во-первых, автоматически направит 20 процентов вашего забирать домой платить на сберегательный счет. Начните с экономией – это называется «платя себя первым» Настройка автоматической передачи на день выплаты жалованья, который мгновенно вычитает деньги из вашей зарплаты, так что вы никогда не видели его. Разделите эти деньги в комбинацию пенсионных и не пенсионные счета.

Например, вы можете отложить в сторону 5 процентов на сберегательный счет, который целевым «делает автомобиль оплаты для себя,» 5 процентов в сберегательный счет, который отведенной для первоначального взноса на дом, и 10 процентов в ваш 401k. (Надеюсь, вы будете иметь матч работодателя, который добавляет дополнительные 3-5 процентов).

Во-вторых, оплатить все свои «потребности» счета за месяц. Обратите ипотеку, коммунальные услуги, счета за телефон, ваш автомобиль оплату. Если эти счета не связаны еще, отложить деньги на эти конкретные расходы в конкретной учетной записи проверки, которые вы используете, чтобы платить только для «нужд». Если у вас есть определенные потребности, которые вы должны платить небольшие порции в течение месяца, как бензин, отложить в сторону ценность месяца денег в том, что расчетный счет, а также.

Все, что остатки может быть потрачен на «хочет», как рестораны, кино, спорт, одежда и обувь, которые вы действительно не нужны, и немного роскоши, как автомойка, услуги уборочных, кабельное телевидение, и салон стрижка.

Если вы грызть числа и видеть, что сумма, доступная потратить на «хочет» меньше, чем 30 процентов, вы будете знать, чтобы уменьшить свою «потребность». Если ничего другого, ваши сбережения не будут страдать, потому что вы заплатили в это первый.

# 3: Сохранить, а затем провести

Вот исправленный вариант метода 50/30/20: когда вы заплатили деньги, автоматически выделить определенный процент в экономии. Двадцать процентов это минимум, вы должны сохранить, но вы можете выбрать большее количество. (Интересный факт: сэр Джон Темплтон, основатель Templeton Investments, как говорят, сэкономили 50 процентов его забирать домой платить, когда он был молод и только начинал, плюс десятину еще на 10 процентов к его церкви.)

После того, как вы заплатили в ваши сбережения, провести остаток. Не беспокойтесь о том, какие категории вы проводите в, и не беспокоиться о том, что «ведро» расход попадает.

Будьте уверены, что вы сохраняете достаточно денег, и не стесняйтесь провести остаток, как вам угодно.

Периодически проверяйте свой баланс, чтобы убедиться, что у вас есть достаточно, чтобы получить до конца месяца, и корректировать по мере необходимости, если вы этого не сделаете. После нескольких месяцев этого, вы получите повесить автоматически живой образ жизни, который находится в соответствии с вашего дохода, за вычетом экономии вы отложите в начале каждого платежного периода.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Да, идя на работу стоит денег. Узнайте, сколько.

Вы думаете, что вы знаете, сколько вы зарабатываете. Вы делаете $ 35000 или $ 50000 или $ 75000 или $ 95000 в год, плюс 3 процента пенсионного Совпадение.

Вы даже подсчитали почасовую ставку. Вы делаете $ 18 или $ 25 или $ 36 или $ 52 в час.

Но вы еще не сделали. Теперь вы должны выяснить ваши расходы.

«Но моя работа возмещает меня на расходы, когда я путешествую на работу.»

Нет, это не то, что я имею в виду. Я имею в виду ваши невозмещаемых расходы.

Стоимость работы. Стоимость хранения вашей работы.

Для того, чтобы проиллюстрировать стоимость работы, давайте рассмотрим гипотетический пример.

Стоимость рабочего примера 1

Allison должна носить красивую одежду на работу – не индивидуальные костюмы, обязательно, но «бизнес» наряд, как шелковые рубашки, карандаш юбки и каблуки. Она обычно не купить эту одежду, если она не имела эту работу.

Она покупает новый предмет для ее работы гардероб раз в месяц, по цене около $ 100. Она тратит $ 1200 в год на рабочую одежду. Она также проводит 3 часа в месяц, или 36 часов в год, покупка рабочей одежды.

Эллисон также рукопожатие с клиентами, так что ее ногти должны выглядеть профессионально. Она получает маникюр два раза в месяц, по цене 25 $ за маникюр. Она обычно не делать этого, если она не работает. Она тратит $ 600 в год на этом, и он принимает ее еще 3 часа в месяц или еще 36 часов в год.

Она также управляет 25 минут работы и 25 минут назад, потратив 4,16 часов в неделю коммутирующих.

Это 208 часов в год, если считать двухнедельный отпуск. Она также тратит $ 25 в неделю или $ 1250 в год, на топливо непосредственно связано с ее затратами коммутирующих.

Износ и слеза на свою машину стоила ей еще $ 400 в год.

Allison покупает больше удобных продуктов, потому что она работает. Она проводит дополнительные $ 20 в неделю на продукты, по сравнению с количеством она тратить деньги, если она не работает, и было время, чтобы готовить с нуля.

Это еще $ 1000 в год.

Она спешит по утрам. Обычно она пытается заварить кофе дома, но один раз в неделю, она опаздывала и покупает кофе в $ 3. Это еще $ 150 в год.

Ее двое детей находятся в третьем и четвертом классе. Они идут к программам после школы с 3 вечера, когда школа не выпускает, до 6 часов вечера, когда Эллисон приходит домой с работы. Дети пользуются программами после школы, и они хотели бы участвовать в программах, независимо от того, работает Allison, так что стоимость является нейтральной. Он остается тем же самым.

Но в лете, когда школа находится вне, Allison нужно поставить два детей в летнее время дневного лагеря. Это стоит $ 1500 за ребенка на лето, или 3000 $ тотальным.

В общей сложности, Allison тратит $ 7600 в год от стоимости работы. Она также проводит дополнительные 280 часов коммутирующих и покупка деловой одежды.

Что ее Почасовой тариф?

Она зарабатывает $ 55000 в год плюс 3 процента выхода на пенсию матч, который стоит $ 1500. Ее компания спонсируемых медицинского страхования, если она купила его на открытом рынке, будет стоить ей $ 250 в месяц, или $ 3000 в год, так что ее «полная компенсация» составляет $ 55000 + $ 1650 + $ 3000 или $ 59650.

Она тратит $ 7600 на стоимость работы, так что ее «чистая» зарплата составляет $ 52050.

Она работает по 40 часов в неделю, 50 недель в год, плюс она проводит дополнительные 280 часов в год коммутирующей и покупке деловой одежды, в общей сложности 2280 часов в год.

Это означает, что ее «чистая почасовая ставка» составляет $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 в час.

Давайте попробуем еще один гипотетический пример.

Стоимость рабочего примера 2

Боб должен носить костюмы, ремни и блестящие ботинки, чтобы работать. Каждый костюм стоит ему $ 300. Ему принадлежит около четырех костюмов, и он заменяет один год, как они изнашиваются или становятся плохо фитинга.

Кроме того, он покупает около шести рубашки, два пояса, несколько носков, одну пару обуви и два новых связей каждый год, за каждый год дополнительной общей сложности $ 400. Это означает, что он тратит 700 $ в год на деловой костюм. Он тратит 10 часов в год, покупающих деловую одежду.

Он также должен получить свои костюмы в химчистку. Это стоит дополнительно $ 40 в месяц, или $ 480 в год.

Он тратит 30 минут в месяц (6 часов в год) прерывают и собирание сухую чистку.

Он, как ожидается, чтобы показать в аккуратный вид автомобиля, когда он едет на встречу с клиентами, поэтому он получает свой автомобиль стираться каждую неделю. Если бы он не работал, он никогда обычно не делают этого. Еженедельно мыть автомобиль стоит $ 5, в общей сложности $ 250 в год.

Боб иногда хватает обед из местного быстрого забегаловка, когда он забывает принести обед на работу. Он делает это два раза в неделю, на $ 7 на обед, на общую сумму $ 700 в год.

Он имеет 45-минутный коммутируют в каждом направлении. Предполагая две недели отпуска, он тратит 375 часов в год коммутирующих. Он также тратит $ 800 на автомобиль износа и разрыва и $ 2500 на бензин в год расходов на коммутирующих.

В общей сложности стоимость Боба из работы составляет $ 5430 в год.

Он делает такой же скоростью, как Эллисон – $ 55 000 в год с 3 процентов пенсионного матча и компании медицинского страхования, которые в противном случае стоило бы $ 250 в месяц, если он купил его в качестве индивидуального плана. Это полный пакет компенсации $ 59650.

Его «чистая» зарплата, хотя, составляет $ 54220. Он также проводит 391 часов в год в коммутирующих, прерывают химчистку и покупка деловой одежды.

Предполагая, что он также работает 40 часа в неделю, его почасовая ставка составляет $ 22,67. Если он работает 45 часов в неделю, его почасовая ставка составляет $ 20,53. И если он работает 50 часов в неделю, его ставка составляет $ 18,75 в час.

Нижняя линия

Всегда рассчитать стоимость работы. Используйте это в качестве основы вашего бюджета.

Конечно, вы всегда можете искать способы, чтобы урезать свои эксплуатационные расходы. Вы можете поклясться носить обед на работу каждый день. Вы можете прекратить покупать кофе из. Вы можете искать более дешевую деловую одежду.

Но некоторые расходы, такие как коммутирующих расходы и уход за детьми, не будет ослабевать. Вы можете выбрать, чтобы вычесть эти расходы из своего «дохода» при создании бюджета.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Вот 7 вещей каждый молодожены должны сделать

Сегодня, как средний возраст первого брака неуклонно растет, многие молодожены объединение уже созданы домашних хозяйств и личные финансы, которые могут иметь некоторое дополнительное специальное рассмотрение. Но ли вы 19 или 90, существует целый ряд финансовых вопросов, которые должны быть в списке каждого новобрачного в «To Do» после того, как волнение свадьбы стихает.

1. Изменить Ваши Бенефициары

После того, как юридически завязывая узел, убедитесь, что через все ваши инвестиционные счета, сберегательные счета, 401 (к) планов, МРК, страховые полисы (жизнь, здоровье, авто, домовладельцы) и другие счета и просмотреть обозначения бенефициаров, если вы хотите, чтобы ваш новый супруг владеть этими активами если что-то случится с вами.

Хотя вы можете также назначить эти активы в завещании, сохраняя информацию о получателе до настоящего времени является самым простым способом, чтобы обеспечить переход этих активов плавно к вашему супругу, когда вы проходите.

2. Составьте завещание или обновить существующую Волю

В том же направлении обеспечения того , чтобы ваши бенефициары на всех ваших учетных записей в актуальном состоянии , убедитесь , что у вас также есть желание. Хотя большинство людей не ожидают ранней смерти, всегда лучше быть готовым. Если завещания незнакомого предмет для вас, вы можете обратиться к статье,  для  чего вам нужна Воля . Это обеспечит вам некоторую базовую информацию о завещаниях и как приступить к работе, но главный урок , вы узнаете, что да, нужна воля.

3. Обзор вашей страховой защиты

Хотя у вас есть такие страховые полисы вне, идти вперед и рассмотреть их в рамках охвата, дублирует покрытие, или упущения в охвате. Это может включать в себя что-нибудь от домовладельца или страхования арендатора на страхование жизни к медицинскому страхованию.

Вы можете также сэкономить на авто страховых взносов, если объединить политику. Если вы в сочетание домохозяйств, вы, вероятно, будете падать один домовладелец или страховой полис арендатора, но убедитесь, что оставшаяся политика имеет достаточно покрытий для защиты ваших комбинированных бытовых товаров, особенно предметов, которые, как правило, ограничены, таких как ювелирные изделия, компьютерная техника , предметы коллекционирования и т.д.

Если у вас оба страхования здоровья, обзор планов близко, чтобы увидеть, если это имеет смысл в финансовом отношении или с точки зрения выгоды, чтобы отменить один из планов или сохранить как. Как правило, в течение 30 дней после вступления в брак, чтобы добавить свою супругу в качестве иждивенца без предоставления доказательств страхуемости.

4. Вычислить Ваш Joint Net Worth

Это важно знать, где вы стоите в финансовом отношении, как пара и знать и понимать друг друга личную финансовую ситуацию. Осуществление расчете чистой стоимости будет делать только что. Использование банковских выписок, инвестиционные заявления, заявления кредитной карты и другие документы, чтобы вывести свои объединенные активы и ваши комбинированные долги, чтобы получить «снимок» вашей финансовой ситуации, которая поставит вас в состоянии выполнить «To Do» номер пять. Если вы еще не сделали это, теперь также время, чтобы получить копии ваших личных кредитных отчетов и изучить их вместе. Контакт Experian по телефону (888) 397-3742, Equifax (800) 685-1111, и TransUnion по телефону (800) 888-4213.

5. Обзор Ваших финансовых целей

Это, пожалуй, один из наиболее важных финансовых «делать в» для молодоженов и слишком мало пары этих разговоров. В идеальном мире, вы и ваш новый супруг должен был этот разговор, прежде чем связывать себя узами брака.

Вы бы разглашаться свои активы (и обязательства) и обсудили ваши философий на сбережения, кредитные карты, ваши финансовые цели на будущее, а также другие вещи, которые будут влиять свою финансовую жизнь вместе, как планируете ли вы или нет, чтобы иметь детей. Если у вас не было этих разговоров, прежде чем сказать «я», нет времени лучше, чем сейчас, чтобы начать. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы установить новые краткосрочные и долгосрочные цели, как пара будь они о сокращении долга, покупая дом или планирование выхода на пенсию.

Из наиболее часто упоминаемых причин развода является «слишком много попрешь.» А что это один из самых больших источников аргументации? Вы уже догадались, деньги. Это подводит нас к следующему «Для Do.»

6. Разработать совместный бюджет

Не уверен, где начать? Вот бюджет рабочего лист и guide.You’ll хочет рассчитать совокупный доход и вычитать ваши комбинированные ежемесячные расходы и погашение задолженности.

 Надеюсь, вы будете иметь что-то в запасе, чтобы создать резервный фонд, добавить свои сбережения или инвестировать. Просто убедитесь, что для обсуждения и быть на той же странице, где любой излишек пойдет.

7. Принятие решения о механике для управления своими финансовыми делами

Теперь, когда у вас есть полное представление о ваших совместных финансах, понимание и соглашение о ваших финансовых целях, и вы создали совместный бюджет, чтобы сохранить, настало время принять решение о механике управления финансами вместе. Получить на той же странице, в плане того, как вы будете обрабатывать совместные и отдельные финансовые движения вперед. Будете ли вы открыть совместный счет, с которого платить совместные счета? Будете ли вы по-прежнему поддерживать отдельные банковские счета? Сколько вы оба сэкономить? Решите, кто из вас будет нести ответственность за оплату счетов и заботиться о других финансовых задач. Лучший способ сделать это путем выявления сильных каждого человека и назначения задач соответственно.

С наилучшими пожеланиями. Будем надеяться, что деньги никогда не приходят между вами!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Интересуюсь удвоить ваши деньги? Конечно же. Мы все.

Но в то время как это может звучать как слишком хорошим, чтобы быть правдой трюком, есть законные способы , которые вы можете удвоить свои деньги без принятия каких – либо ненужных рисков, выигрыш в лотерею, или ударив золота.

Вот три практических способов, которые помогут вам удвоить ваши деньги.

Тратить меньше, чем вы зарабатываете

Сумма, которая осталась ваши сбережения.

Сохранить сумму за три месяца своей стоимости жизни в резервный фонд.

После этого, начать инвестировать остальную часть ваших сбережений.

Вы можете либо инвестировать в налоговых благополучных пенсионные счета, такие как 401 (к) или ИРА, или вы можете инвестировать свои деньги в налогооблагаемых брокерских счетов. Если вы покупаете пассивно управляемые индексные фонды (фонд, который имитирует общий индекс, например, S & P 500), ваши инвестиции будут работать так же хорошо, как экономика в целом делает.

С 1990 по 2010 г. S & P 500 вернулся 9 процентов в год в течение длительного срока в годовом исчислении в среднем. Это означает, что в любой данный год, запасы могут выросли или упали. Тем не менее, если вы остались инвестированы в течение этого 20-летнего промежутка времени, и вы реинвестировать все ваши доходы автоматически, вы бы заработали, в среднем, примерно 9 процентов в год.

Не забывайте, что с 1990 по 2010 год является TimeSpan, который включает в себя два крупных спадов. Другими словами, я не вишней сильные годы, чтобы создать что 9 процентов прибыли.

Как это 9 процентов возврата относится к удвоению своих денег?

Ну, Правило 72 ярлык, который поможет вам понять, как долго он будет принимать ваши инвестиции в два раза. Если вы разделите вашу ожидаемую годовую норму прибыли в 72, вы можете узнать, сколько лет он будет считать вас, чтобы удвоить ваши деньги.

Скажем, например, что вы ожидаете получить отдачу от 9 процентов в год.

Разделить девять в 72, и вы обнаружите, количество лет, необходимое вам удвоить ваши деньги, которая восемь лет.

Потратив меньше, чем зарабатывает, инвестировать эти сбережения в индексный фонд, который отслеживает S & P 500, и реинвестировать свою прибыль, вы можете удвоить свои деньги примерно каждые восемь лет, если предположить, что фондовый рынок работает, как это было во время 1990 до 2010 исторического промежутка времени ,

Удвоение ваши деньги каждые восемь лет звучит здорово, не так ли?

Инвестиции в облигации

Ваш микс акций и облигаций должен отражать ваш возраст, цели и толерантность к риску. Если вы не соответствуют профилю кого-то, кто должен быть в значительной степени инвестированный в акции, такие как S & P 500 фондов индекса, вы можете посмотреть на облигации, чтобы удвоить ваши деньги.

Если ваши облигации вернуть 5 процентов в среднем каждый год, то в соответствии с правилом 72, вы сможете удвоить ваши деньги каждые 14,4 лет.

Это может показаться разочарование после того, как вы только что слышали о инвесторах, которые могут удвоить свои деньги в течение восьми лет, но помните, что инвестирование немного походит на вождение на шоссе. Оба быстрые водители и медленные водители будут в конечном итоге добраться до места назначения. Единственным отличием является количество риска, что они берут на это сделать.

Повинуясь ограничения скорости, вы ставите себя в положение, в котором вы, вероятно, чтобы прибыть в конечный пункт назначения в целости и сохранности.

По топать на ускорителе, инвесторы могут либо достичь конечного пункта назначения быстрее … или аварии и сжечь.

Это правда, что вождение всегда рискованно, так же, как инвестирование всегда рискованно. Но некоторые инвестиции разоблачить вас на более высокий уровень риска, чем другие, так же, как неподчинение ограничения скорости подвергает вас больший риск, чем подчиняясь ограничением скорости.

Итог: Вы можете удвоить свои деньги, инвестируя в облигации. Это, вероятно, займет больше времени, но вы также уменьшить риск.

Воспользуйтесь преимуществами вашего работодателя матча

Если ваш работодатель соответствует вкладу в ваши 401 (к), то есть самый простой, метод безрискового удвоить ваши деньги имеющихся в вашем распоряжении. Вы получите автоматическое увеличение на каждый доллар, который вы кладете в до вашего матча работодателя.

Допустим, например, что ваш работодатель соответствует 50 центов за каждый доллар, который вы кладете в до первых 5 процентов.

Вы получаете гарантированные 50 процентов «возвращение» на вашем вкладе. Это единственный гарантированный доход в мире инвестиций.

Если ваш работодатель не соответствует вашим 401 (к), не отчаивайтесь. Помните, что вы все еще получаете налоговые преимущества, способствуя вашего пенсионного счета. Даже если ваш работодатель не соответствует вашему вкладу, правительство будет по-прежнему субсидировать часть его, давая вам либо налоговое отсрочку авансового или освобождение от налогов по дороге (в зависимости от того, используете ли вы традиционный или счет Roth соответственно ).

Индекс Equity фонды, облигации и принимая преимущество пенсионных счетов три большие пути удвоить ваши деньги.

Просто помните, что все три из этих тактик петли на создание и поддержание сильного бюджета.

Создать бюджет, который поможет, где ваши доллары будут идти каждый месяц. Это поможет вам тратить меньше, чем зарабатываете. Тогда вы можете инвестировать разницу.

Другими слова, основа сильного финансового будущего начинается с вашим бюджетом.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Несомненно, вы слышали совет, который вы должны иметь резервный фонд. Финансовые эксперты могут отличаться в своих денежных философиях, но они в значительной степени все согласны с тем, что наличие денежных средств, отведенной для чрезвычайных ситуаций, является необходимым компонентом здорового финансового плана.

В то время как большинство людей беспокоиться о недофинансировании своих чрезвычайных сбережений и оставить сам подвергаются, есть такая вещь , как над его финансированием?

Разумно иметь значительное количество ваших денег, сидя вокруг, когда он мог бы делать больше, Badder вещи?

Как Имея слишком большой из чрезвычайного фонда может причинить вам вред

Вы теряете деньги

Поскольку чрезвычайные фонды должны быть доступны, лучшее место, чтобы сохранить их в сберегательный счет в банке или кредитном союзе, или с интернет-банком, где он может заработать более высокую процентную ставку, чем в кирпичных и минометных учреждения.

Но даже в «высшей» конец, ваши деньги еще только зарабатывают около 1 процента в год. Ваш аварийный фонд, независимо от того, где вы его спасли, не опережать инфляцию, так что вы потерять деньги. Имея больше, чем вам нужно увеличивает ваши потери.

Вы пропускаете финансирование Прочие финансовые цели

Если у вас слишком много денег на привязи в вашем аварийном фонде, то вы лишаясь возможности заботиться о другой важной финансовой «делать в» как вклад выхода на пенсию, погашение долга, или копить авансовый платеж по дому.

Ваши деньги будут лучше использовать совещание одна из этих целей, чем чрезмерные Дополняя чрезвычайные сбережения. Зачем держать больше, чем необходимо в том, что по существу куки, когда вы могли бы платить высокие проценты долга по кредитной карте?

Нахождение линии между Достаточно и слишком много

Рассмотрим Что Рекомендуемые

Обычно рекомендуется, чтобы сэкономить где-то от трех до шести месяцев расходов в вашем аварийном фонде.

Некоторые эксперты рекомендуют всего лишь несколько сот долларов, чтобы вы начали с «резервным фондом начинающего», и некоторые предлагают так же, как год или больше вашего дохода.

Помимо рассмотрения рекомендаций, иметь в виду специфику вашей ситуации, как размер семьи, будь то собственный вы или аренду, количество транспортных средств, у вас есть, стабильность работы, и так далее.

Лечить Ваш чрезвычайный фонд, как страхование

Ваш резервный фонд в основном страховой полис: Вы защищаете себя, если что-то пойдет не так. Поэтому подходить ваши чрезвычайные сбережения так же, как вы бы подход, распространяющийся себя, скажем, авто или страхование жизни.

Вы хотите , чтобы выбрать достаточно охвата, но вы не хотите , чтобы выбрать так , что вы тратите свои деньги на премии (или в данном случае, имея ваши деньги сидеть заработав следующий к ничего). Так же , как вы могли бы скупиться на определенных видах страхования вы не думаете , что вы , вероятно, когда – либо использовать, так же вы можете пойти немного ниже аварийные экономии , если вы чувствуете , ваше финансовое положение является относительно безопасным.

Если три месяца расходов будет достаточно в вашем мире, и вы можете спать по ночам, с этим числом, то не чувствуют качнулся идти дальше.

Рассмотрим Альтернативы Overfunding аварийную Savings

Имея сбережения, предназначенные для чрезвычайных ситуаций позволит предотвратить вас от заимствования в свое время необходимости, будь то с помощью кредитной карты или от друга или родственника, и это также поможет вам избежать погружения в ваши пенсионные счета.

Это , как говорится, если вы действительно внести свой вклад в Roth IRA, знайте , что вы можете вывести средства на медицинские расходы без штрафов (есть также пособия для покупки первого дома). Помните , что вы отсоединив деньги зарабатывать проценты, так что это следует рассматривать как своего рода последней инстанции, но , безусловно , один , чтобы рассмотреть прежде , чем покрытие вашего чрезвычайной ситуации с долгом. Имейте это в виду в качестве резервного плана , если вы чувствуете искушение overfund ваши чрезвычайные сбережения.

Также известно, что в случае потери работы, пособия по безработице будет уменьшить сумму, которую нужно вытащить из ваших сбережений, если вы имеете право.

Ваш чрезвычайный фонд должен поддерживать финансовый план

Здравый смысл может сказать вам больше ваш резервный фонд, тем лучше. Но признают, что в overfunding ваших чрезвычайных сбережений, вы можете быть больны вашей прибыль.

Хотя ответ точно , сколько должно быть в вашем фонде не один размер подходит всем, принимать эти советы во внимание , чтобы определить правильный размера резервный фонд для вас и избежать пересечения линии в наличие слишком много в ваших сбережений.

Убедитесь , что резервный фонд работает с вашим общим финансовым планом , а не против него.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Не Хочешь постатейный бюджет? Try This Fun Бюджетирование Alternative

Если бюджетирование звучит скучно это может потому, что вы собираетесь об этом неправильном пути.

Когда большинство людей думают о разработке бюджета, они представляют себе строгий бюджет постатейного, что детали точной суммы, которую они должны тратить на продукты, газ, коммунальные услуги, рестораны и другие расходы.

Например, традиционная формула для бюджета может приписывать выделение $ 200 в месяц на одежду, $ 100 в месяц за питание вне, и $ 350 в месяц на продукты питания и бытовые чистящие материалы.

Тип A Тип B по сравнению с личностью Бюджетирования

Создание и поддержание строгого бюджета постатейного весьма структурированное и время интенсивно. Проектирование этого типа структуры хорошо работает для методического, высокоорганизованного типа A Если вы попадаете в эту категорию, вы очень предметно-ориентированный, агрессивно платить свой долг, или вы сохраняете с определенной целью. Вы также высоко мотивированы, чтобы оптимизировать свои финансы.

Тем не менее, другие личности имеют трудное время на разработку и прилипшей к такого рода структуры.

Если вы, как правило, большая картина люди, а не предметно-ориентированный человек, это означает, что вы тип B личность, и вы должны попробовать этот вариант платить себе первый метод.

Как разработать «платить себе в первую» Система

«Платить себе первое» способ составления бюджета начинается, когда вы запишите, сколько вы приносите домой. Например, предположим, что вы зарабатываете $ 4000 в месяц забирать домой платить, после уплаты налогов.

После того, как записывайте вашу чистую ежемесячную получку, записайте свои сберегательные цели. Вы можете решить, вы хотите отложить следующее:

• $ 400 в месяц для индивидуального пенсионного счета
• $ 200 в месяц, чтобы положить к покупке следующего автомобиля наличными
• $ 100 в месяц, чтобы положить в сторону будущего ремонта автомобиля
• $ 200 в месяц на будущие ремонты и обслуживание дома
• $ 50 в месяц, чтобы заплатить за ежегодный отпуск
• $ 50 в месяц на будущие дома, авто и медицинского страхования франшизы и совместного платит, которые вы могли бы хотеть рассмотреть резервный фонд)
• $ 200 в месяц (или больше), чтобы платить за высшее образование вашего ребенка, в зависимости от их

Это $ 1200 в месяц, вам нужно положить в сбережения.

Вычтите $ 1,2000 от вашего ежемесячного чистого дохода в размере $ 4000. Вы остались с $ 2800 в месяц. Вы можете потратить эти деньги свободно, безотносительно к какой категории она падает в.

Нисходящий подход

Эта система очень проста, потому что вам не нужно беспокоиться о том, какой процент ваших денег идет к вашей арендной платы по сравнению с продуктами против электричества. Просто потяните свои сбережения от верхней, а затем расслабиться и жить на покое.

Это «анти-бюджет» чувствует противоположна традиционной модели бюджетирования, но в равной степени эффективны.

Весь смысл бюджета, чтобы убедиться , что вы попадания ваших сбережений целей. Традиционная модель постатейного бюджета является подход снизу вверх. Метод «Заплати себе в первую очередь» является подход сверху вниз. И это хорошо. Личные финансы  личные , поэтому выбрать любой стиль лучше всего работает для вас.

В «платить себе первое» метод составления бюджета, вы просто платите в ваши сбережения, а затем провести остаток.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Радикальный Деньги энергосбережения Идеи Любой может использовать

Вы готовы к радикальной идее управления капиталом, который все больше становится все более популярным? Вот идея, в двух словах: Сохранить половину. Сохранить 50 процентов (или более) вашей доход после уплаты налогов. Воронка этих сбережений в строительстве чрезвычайного фонда, агрессивно погашать долг, и строить свой пенсионный портфель.

Да, на первый взгляд, это звучит как безумной идеей. Это крайность. Это ненормально. Но верить этому или нет, есть небольшая субкультура людей, которые спасают половину своих денег.

И они считают, что мир-оф-ума и гибкости, что создает стоит усилий. Многие люди достигают этого на доходы среднего класса. Они могут заработать забирать домой доход 100 000 $ в год, к примеру, и жить только $ 50000 в год. Или же они могут заработать $ 80000 в год, но живут на семейный бюджет в 40 000 $.

Они часто в состоянии погасить свои ипотечные кредиты в течение 5-10 лет, а не растягивая этот долг до 30 лет. Они в состоянии закончить экономии для средств колледжа своих детей, когда их дети все еще находятся в ранней начальной школе. Они в состоянии максимум из своих пенсионных счетов, покупать транспортные средства в наличных денег, и наслаждаться комфортом, зная, что у них есть хороший излишек, который они могут задействовать для непредвиденных событий.

Если вы заинтересованы в попытке сохранить 50 процентов своего дохода (или, по крайней мере, шаг ближе к этой цели, возможно, за счет экономии на 30 процентов или 40 процентов), вот несколько советов:

В прямом эфире на одном доходе

Если вы пара двойного дохода, самый простой способ, чтобы сохранить половина живя на доходе одного человека при сохранении других.

Начните жить на большей из двух доходов. Потратьте несколько месяцев регулировочных в этот бюджет. После того, как вы комфортно с этим, позже переход к жизни на наименьшей из двух доходов.

Поступая таким образом, пары сталкиваются дополнительные преимущества: Если позже вы решите стать буквально пару один доход, вы будете готовы.

Мало того, что вы уже быть в привычку жить на один доход, но вы также будете иметь лет накопленных сбережений из вашей Сохранить Half эры. Вы также сделали важные решения жизни, такие, как ипотеки, с точки зрения оплаты за него через один доход.

Увеличить свой доход

Если вы делаете шестизначную зарплату, сэкономив половину гораздо более достижимым. Если вы делаете $ 22000 в год, однако, это не так. На нижнем конце спектра дохода, люди лучше всего, зарабатывая больше. Это быстро увеличивает свою силу, чтобы спасти половину, потому что вы можете бросить каждую копейку из этого дополнительного дохода непосредственно в сбережение.

Фокус на большие победы

При сохранении начать таргетинг три больших расходов. Для большинства людей это будет пища, жилье и транспорт. Возможно, вам придется сократить до меньшего дома. Некоторые люди сэкономили половину, перемещая в дуплексе или триплекса, и живущих в одном блоке, а сдача в аренду другим. Арендная плата от других подразделений покрывает свои ипотечные кредиты, поэтому они избежать каких-либо из собственного кармана расходов на жилье.

Поскольку корпус обычно потребляет от 25 до 35 процентов от среднего семейного бюджета, это мгновенно позволяет им достичь точек на полпути к своей 50-процентной экономии цели.

Если это не привлекательно, считают сокращение в меньший дом или квартиру. Вы не только сэкономить деньги на ипотеку или аренду, вы также сэкономить на коммунальные услуги, мебель и расходы на техническое обслуживание.

Экономьте деньги на транспорт, живя ближе к работе, вождение экономичных автомобилей, и ходьба или езда на велосипеде, если это возможно. Сэкономить на еде, вырезая рестораны и столовые расходы. Потребляя в основном вегетарианской диеты (или по крайней мере вырезания красного мяса) также может помочь вам сэкономить на бакалейные товары. Эти три категории, в одиночку, будет генерировать много тяги к цели спасения 50 процентов.

Задача ваших регулярных расходов

При сохранении, не забывайте о «невидимых» расходах. Это легко сосредоточиться на продукты питания и газ, потому что они ощутимые. Но люди часто забывают о страховых премиях, сборах взаимных фондов, а также множестве других невидимых и нематериальных затрат, которые создают большое влияние.

Проведите один день в месяц рассматривает свой бюджет и спросить себя, как вы можете обрезать эти «неосязаемые» затраты, которые по-прежнему потребляют от вашей прибыли.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.