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Che auto, vita e assicurazione di viaggio Avete veramente bisogno?

10 tipi di assicurazione che potrebbe non essere necessario

Che auto, vita e assicurazione di viaggio Avete veramente bisogno?

Un modo importante per ridurre i costi di assicurazione generale è quello di evitare l’acquisto di polizze assicurative che non ti servono. Quindi, che non sono necessari di assicurazione auto, assicurazione sulla vita e di assicurazione di viaggio politiche? L’elenco delle politiche non si può avere bisogno sarà diverso per tutti a causa della differenza di rischio individuale. Per esempio, qualcuno che non possiede una casa non avrebbe bisogno di acquistare una politica proprietari di casa perché non v’è alcun rischio per loro di perdere la loro casa.

Questo è un esempio ovvio, ma ci sono momenti in cui uno di rischio è molto piccolo e soffrendo le conseguenze della perdita è un rischio migliore di acquisto di una politica. Di seguito è riportato un elenco di polizze assicurative che la maggior parte delle persone non avrebbero bisogno di acquistare per vari motivi (motivi sono elencati quando del caso):

Assicurazione potrebbe non essere necessario

1. scontro e completo di copertura sulla vostra assicurazione auto: Questo non è necessario per le automobili che hanno poco o nessun valore.

2. Massimo Personal Injury protezione di copertura (PIP) sulla vostra assicurazione auto: Se si dispone di una buona polizza di assicurazione sanitaria, le lesioni dovrebbero essere coperti. Se si preferisce una certa protezione, basta acquistare il minimo.

3. Noleggio Assicurazione auto: Se si dispone di una politica attuale copertura completa, controllare con il vostro agente per vedere se siete coperti. Inoltre, verificare con il fornitore della carta di credito – si può offrire una copertura se si utilizza la carta per il noleggio.

4. meccanica Ripartizione Assicurazione: Se si possiede una macchina nuova o di avere un veicolo in leasing che è ancora in garanzia, non è necessario questo aggiunto alla tua assicurazione auto.

5. Assistenza stradale: Se già appartiene a un club automobilistico come AAA, non è necessario questo incluso con la vostra assicurazione auto.

6. Assicurazione sulla vita: se siete single e non hanno familiari a carico si desidera solo di assicurazione sulla vita se lo si utilizza come parte di una strategia a lungo termine. Per esempio, l’acquisto di tutta la vita o la vita universale, con i valori in giovane età può risparmiare denaro in quanto si costruirà investimenti che si possono prendere in prestito da più facilmente di una banca quando arriva il momento di avviare un’impresa o una famiglia, e si può anche beneficiare di un tasso inferiore bloccando in una politica mentre si è in buona salute e non hanno alcun problema passare l’esame medico di assicurazione sulla vita.

Se sei solo alla ricerca per l’assicurazione sulla vita di termine, scoprire se siete coperti attraverso il vostro datore di lavoro attraverso i loro benefici per la salute o di altri pacchetti per benefici ai dipendenti. Attenzione, però, che se lasciate il vostro datore di lavoro si possono trovare te senza assicurazione. A volte puoi risparmiare più a lungo termine per pagare di meno ora che cercare di ottenere l’assicurazione sulla vita più tardi e pagare modo più a causa dell’età o di problemi medici.

7. Assicurazione di viaggio: Se la vostra polizza di assicurazione sanitaria corrente che si estende all’estero, si dovrebbe capire che cosa è coperto e poi decidere se è necessario prendere una polizza supplementare. Si consiglia la copertura per i bagagli smarriti, ma prendere in considerazione che la politica di casa si può coprire soggetto a vostra franchigia. Si può anche prendere in considerazione tutti i benefici delle carte di credito che si possono avere e contattare la società di carta di credito per scoprire se offrono un’assicurazione di viaggio automaticamente quando si acquista un biglietto o di viaggio utilizzando la carta di credito prima di spendere soldi in più.

Se si viaggia per motivi di lavoro, una polizza di assicurazione di viaggio personale non coprirebbe voi, avete bisogno di parlare con il vostro lavoro su questa copertura, quindi fate attenzione se si acquista un piano per coprire Travel Professional, si può essere sprecare il proprio denaro.

Se siete in viaggio per un lungo periodo, ma hanno una copertura di base come parte del tuo piano di assicurazione sanitaria sul luogo di lavoro, si consiglia di contattare il vostro fornitore di assicurazione sanitaria e ottenere un top up sulla vostra assicurazione, questo è molto meno costoso di acquisto di una politica del tutto nuova.

Approfittate del vostro benefici per i dipendenti, ovunque si può.

In tutti i casi, scoprire che cosa è coperto e cosa non lo è. Per esempio, la vostra ambulanze aeree di copertura politica, è che un problema per voi? Una volta che hai esplorato le vostre esigenze e le opzioni, decidere se si desidera la copertura in più e se vale la pena il vostro investimento.

8. garanzie estese su dispositivi: Alla fine, questi possono costare più di acquistare un apparecchio sostitutivo.

9. Assicurazione sulla circolazione carta di credito saldi: Questo tipo di assicurazione può essere costoso, e ci sono un sacco di scappatoie per passare attraverso prima di qualsiasi beneficio è pagato.

10. Assicurazione del credito e Mortgage Insurance:  Questo è l’assicurazione volontaria sulla vostra ipoteca. Una tipica politica di assicurazione sulla vita sarebbe una scelta migliore.

Evitando i criteri di cui sopra, non si ridurrà il rischio e ancora possibile che si verifichi una perdita di una o tutte le categorie di cui sopra, è necessario pesare il rischio o utilizzare questa assicurazione come parte di una strategia per decidere da sé se nella vostra situazione attuale, la copertura vale il prezzo dell’assicurazione.

Che cosa è la carta di credito Churning e come farlo nel modo giusto

Che cosa è la carta di credito Churning e come farlo nel modo giusto

Se sei un drogato di carta di credito ricompense, o che aspirano a essere uno, si può avere sentito parlare di carta di credito sfornare. Sappiate che se si deve stare attenti quando si firma per più carte di credito per guadagnare bonus e altri incentivi. Se non sei responsabile con carte di credito e non si hanno le basi finanziarie in atto, si potrebbe finire nel profondo del debito e con un punteggio di credito danneggiato.

Con i preliminari fuori del modo, andiamo nei dettagli di come carta di credito sfornare opere.

Cosa è la carta di credito a sfornare?

Molte emittenti di carte di credito offrono grandi bonus di iscrizione. I nuovi titolari di carta guadagnare un grande bonus per trascorrere un certo periodo all’interno di un determinato periodo di tempo, di solito i primi 90 giorni di apertura della carta di credito. I più carte di credito ricompense si apre, più i bonus d’iscrizione si può guadagnare.

zangolatura carta di credito si riferisce alla pratica di aprire e chiudere più volte la carta di credito per guadagnare il suo bonus di iscrizione più e più volte. Fare questo con diverse carte di credito consente di accumulare molto più ricompense di quanto ci si ottiene se si bloccato con solo una carta di credito. È possibile utilizzare alcune altre strategie-come combinando ricompense dai programmi-fedeltà per massimizzare la quantità di premi si guadagna.

Regole da seguire

Ci sono alcune linee guida si vorrà attenersi a per la maggior successo con carta di credito zangolatura.

Pagare il saldo in pieno ogni mese

Assicurarsi che non sta spendendo più di quello che può permettersi di rimborsare, anche se si sta puntando per un bonus. Se non può permettersi di pagare il saldo completo alla fine di ogni mese, si dovrebbe riconsiderare carta di credito sfornare. E sicuramente non dovrebbe cercare di guadagnare bonus in più di una carta di credito in un momento, se stai lottando per spendere e pagare solo una carta di credito. Accumulare enormi saldi di carta di credito si può ottenere in quel tipo di debito che richiede anni per pagare.

Un altro motivo per pagare i saldi ogni mese è quello di evitare di pagare interessi sul saldo. Il punto di sfornare carte di credito è quello di ottenere una prestazione da emittenti di carte di credito. Gli interessi si paga abbassa il beneficio netto che si ottiene dalla vostra carta di credito.

Sempre fare i pagamenti in tempo

Invia il pagamento mensile in tempo per evitare le tasse in ritardo e danni al vostro credito. Se il credito è dinged a causa di un ritardo nel pagamento, si potrebbe trovare difficoltà a ottenere approvato per le carte di credito ricompense in futuro. Si potrà anche pagare in tempo per evitare perdendo i premi.

Avere un obiettivo per i punti di

Si dovrebbe sempre avere un’idea di ciò che si sta lavorando verso. Quattro giorni a Santorini. Una crociera alle Bahamas. Visitando i vostri nonni per le vacanze. Le possibilità di utilizzare i premi sono quasi infinite. Sapere cosa si vuole fare con i vostri punti vi aiuterà a scegliere le migliori carte di credito e ti impediscono di utilizzare i tuoi punti prematuramente.

Non assumere più carte di credito che è possibile gestire

Probabilmente pensa più carte di credito significa più bonus e più punti. Ma, assumendo troppe carte di credito può creare problemi. Se non può permettersi i minimi di spesa su più carte di credito si potrebbe finire con più debito che si può gestire.

Mantenere Tasse annuali in Mente

Molte carte di credito ricompense rinunciare alla tassa annua nel primo anno. Alcuni possono offrire un vantaggio che vale la pena tenere la carta di credito e il pagamento della quota annuale. Ad esempio, è possibile guadagnare un hotel per rimanere ogni anno. Se la quota annuale è inferiore a una notte presso gli alberghi, la carta può essere vale la pena tenere. Ricordate che è necessario utilizzare la carta di credito una volta ogni tanto per tenerlo attivo e dovrete equilibrio che la spesa della carta di credito con la spesa che si sta facendo sulle carte di credito dove si sta attivamente cercando di guadagnare un bonus.

Costantemente ricerca di nuove offerte di carta di credito

emittenti di carte di credito Cambio loro offerte spesso. Non date per scontato l’offerta si vede sul loro sito web è l’offerta migliore che si può ottenere in quel momento. Quando sei interessato a una carta di credito, controllare alcuni siti web diversi (in particolare siti di confronto carta di credito) per vedere ciò che è stato offerto.

Utilizzare un grafico o foglio di calcolo per tenere il passo con tutto

Sì, è proprio così grave. Avrai voglia di tenere il passo con un diversi dettagli per ogni carta di credito si sta aprendo:

  • L’emittente della carta di credito e la carta di credito specifica
  • La data ha aperto la carta di credito
  • canone annuale della carta di credito e se è rinunciato
  • La data verrà addebitata la tassa annuale se è rinunciato nel primo anno (se non stai mantenendo l’account, è necessario chiudere il conto prima di questa data)
  • il bonus
  • Il requisito di spesa
  • La data è necessario per soddisfare il requisito di spesa
  • Il tuo saldo attuale carta di credito (e saldi in tutte le carte di credito)
  • Il vostro progresso verso soddisfare il requisito di spesa
  • Se il bonus è stato applicato al tuo account
  • Se hai utilizzato il bonus
  • I tempi per ogni tasso promozionale

Leggere sempre la stampa fine

Leggendo i termini di carte di credito è un must. Alcune emittenti di carte di credito consentono solo di guadagnare un bonus in determinate circostanze, ad esempio, non si è guadagnato un bonus da quella emittente della carta negli ultimi 24 mesi. American Express, per esempio, permette di titolari di carta di guadagnare solo un bonus per ogni carta di credito. Una volta che hai guadagnato un bonus per una specifica Amex, non sarà in grado di guadagnare il bonus per quella stessa carta di credito di nuovo. termini carta di credito sono soggetti a modifiche, in modo da leggere sempre i termini e le condizioni prima di applicare per una carta di credito.

Fare attenzione a come molte schede si apre in un breve periodo di tempo

emittenti di carte di credito possono negare l’applicazione della carta di credito, se hai aperto o richiedere troppe carte di credito negli ultimi 12 a 24 mesi.

Mai fare l’equilibrio trasferimenti o Take anticipi di cassa

Tali operazioni non contano come gli acquisti e quindi non vi aiuterà a raggiungere i vostri minimi di spesa. Hanno appena occupano il limite di credito e si lasciano con meno spazio per la spesa. Inoltre entrambe le transazioni in genere sono a pagamento, qualcosa che si desidera evitare di ottenere il massimo beneficio dalla carta di credito sfornare. E, nel caso di un anticipo in contanti, non si ottiene un periodo di grazia per oneri finanziari e iniziare maturati interessi subito.

Limiti di apertura Carte di Credito

emittenti di carte di credito vogliono avere clienti fedeli che ti hanno le loro carte di credito per più di pochi mesi. Così, nel tentativo di reprimere carta di credito sfornare molti emittenti di carte di credito sono ora limitando il numero di carte di credito è possibile aprire.

Per esempio, molti clienti Chase hanno notato la Chase che non approverà le applicazioni per i consumatori che hanno aperto più di cinque nuove carte di credito (le carte di credito) negli ultimi 24 mesi.

I limiti l’apertura di nuove carte di credito solo significa che devi essere più strategico su quando si apre carte di credito e gli emittenti di carte si applica per.

emittenti di carte di credito possono inoltre limitare il numero totale di conti aperti si possono avere con loro in una sola volta tempo. Per American Express, per esempio, il limite è di quattro carte di credito.

Fa carta di credito Churning Influenza di credito?

zangolatura carta di credito può influenzare il tuo punteggio di credito, ma probabilmente non sarà necessariamente rovinare il tuo punteggio di credito. Ricordate che la storia di pagamento e il livello del debito sono i due principali fattori che influenzano il tuo punteggio di credito. Se si effettua tutti i pagamenti mensili in tempo e mantenere il saldo della carta di credito basso, potrai mantenere il tuo punteggio di credito da tanking.

Ogni volta che si applica per una carta di credito, c’è una richiesta difficile nel vostro rapporto di credito. Queste richieste possono influenzare il vostro credito punteggio-inchieste sono il 10 per cento del punteggio di credito, soprattutto diversi in un breve periodo di tempo.

Apertura di nuovi conti può abbassare la vostra età, una media di credito fattore che è il 15 per cento del punteggio di credito.

Si potrebbe anche vedere il contrario, aumentando il punteggio di credito, perché tu sia così attenti a fare i vostri pagamenti in tempo e pagare il saldo in pieno ogni mese. Alcune emittenti di carte di credito sono un punteggio di credito gratuito all’interno del vostro estratto conto mensile. Se nessuna delle tue carte hanno questo vantaggio, è possibile utilizzare un servizio di credit scoring gratuito come Credit Karma o di credito di sesamo per tenere sotto controllo il tuo punteggio di credito. Si può sempre tirare indietro carta di credito sfornare se è che interessano il tuo punteggio di credito.

Carta di credito Churning potrebbe non essere per voi se …

Emozionante come può sembrare per guadagnare bonus dopo bonus per quasi gratis, ci sono alcune cose da guardare fuori per quando si sta a sfornare le carte di credito.

Non si dispone di un buon credito

In genere bisogno di avere credito eccellente a qualificarsi anche per le buone carte di credito ricompense. Se si dispone di informazioni negative sul vostro rapporto di credito, come i ritardi di pagamento o collezioni di debito, si dovrebbe migliorare il vostro rapporto di credito prima di provare a sfornare le carte di credito.

Si sta preparando per un prestito maggiore Presto

Non si può decidere a sfornare le carte di credito (o almeno mettere il vostro sfornare temporaneamente in attesa) se si sta preparando per un mutuo o di un altro grande domanda di prestito nei 18 a 24 mesi. Il numero di richieste di informazioni e dei conti di nuova apertura può influenzare il tuo punteggio di credito e rendere più difficile per ottenere approvato per i nuovi account, anche se si è stati in tempo con tutti i pagamenti.

Non spendere abbastanza soldi ogni mese per soddisfare il requisito di spesa

Potrebbe essere necessario spendere diverse migliaia di dollari sugli acquisti in pochi mesi per soddisfare i requisiti di spesa. Se la spesa corrente non è abbastanza alta per soddisfare i requisiti di spesa, zangolatura potrebbe non essere per voi. Aumentando la spesa solo per guadagnare bonus si mette a rischio di creare saldi più grandi di quanto si può permettersi di rimborsare.

Non è necessario il tempo o interesse nel continuare con il vostro progresso carta di credito

È ancora possibile guadagnare bonus di carte di credito di spesa e benefici sui tuoi acquisti con carta di credito. Tuttavia, se siete seriamente di sfornare carte di credito, organizzare i vostri sforzi è la chiave.

Non hai mai avuto una carta di credito

zangolatura carta di credito non è per gli inesperti. Si dovrebbe avere una solida esperienza utilizzando una carta di credito e pagare il saldo in pieno ogni mese prima di entrare in carta di credito zangolatura. E ‘troppo facile mettersi nei guai e una volta che il tuo punteggio di credito è danneggiato, è difficile per ripararlo.

Investire per principianti: Che cosa è un conto di intermediazione?

Come Brokerage Conti lavoro e le tipologie di investimenti che può contenere

Investire per principianti: Che cosa è un conto di intermediazione?

Avete mai desiderato di chiedere: “Che cosa è un conto di intermediazione?” ma sono stati troppo spaventati? Avete sentito parlare di conti di intermediazione sulle notizie. Voi sapete che molte persone di successo hanno loro. Come funzionano? Quali sono i vantaggi e gli svantaggi? Perché si dovrebbe aprire uno? Il mio obiettivo nei prossimi minuti è quello di rispondere a queste domande e più in modo da avere una solida conoscenza di non solo ciò che un conto di intermediazione è, ma come funziona, che cosa si dovrebbe aspettare una volta che hai uno, e le tipologie di investimenti che possono tenere.

Che cosa è un conto di intermediazione? Capire la definizione di base

Un conto di intermediazione è un tipo di conto imponibili che si apre con una società di intermediazione mobiliare. È deposito in contanti in questo conto sia scrivendo un assegno o collegandolo ad un controllo o conto di risparmio presso la vostra banca. Una volta che questo denaro è depositato, è possibile utilizzare il denaro per acquisire diversi tipi di investimenti. In cambio di eseguire il vostro acquisto e in vendita, in genere si paga il broker una commissione.

Quali sono alcuni tipi di investimenti un conto di intermediazione può contenere?

Un conto di intermediazione può contenere diversi tipi di investimenti, tra cui, ma non necessariamente limitati a, i seguenti:

  • azioni ordinarie, che rappresentano quote di proprietà nelle imprese.
  • azioni privilegiate, che di solito non si ottiene un taglio del profitto di un’impresa, ma, invece, tendono a pagare più elevata rispetto ai dividendi media.
  • Obbligazioni, tra cui titoli di stato come i buoni del Tesoro, obbligazioni e note, obbligazioni societarie, obbligazioni municipali esentasse, e le obbligazioni delle agenzie.
  • Real Estate Investment Trust o REIT, che rappresentano le piscine del patrimonio immobiliare connesse, compresi alcuni tipi di specialità, come ad esempio REIT albergo, che si concentrano su possedere e gestire alberghi.
  • Stock options e altri derivati, che possono includere opzioni call e put che ti danno il diritto o l’obbligo di acquistare o vendere un determinato titolo ad un determinato prezzo prima di una data di scadenza.
  • I mercati monetari e certificati di deposito, che rappresentano sia la proprietà in pozze di fondi comuni di investimento ad alta liquidità che detengono liquidità e gli investimenti a reddito fisso o prestiti apportate a una banca in cambio di un tasso di interesse fisso.
  • Fondi comuni di investimento, che vengono messi in comune portafogli di investimento di proprietà di molti piccoli investitori che acquistano azioni in portafoglio o la fiducia che detiene il portafoglio. Invece di commercio per tutta la giornata il modo in cui le altre attività fanno, gli ordini acquisto e in vendita sono messi in alla fine della giornata tutti in una volta. Fondi comuni di investimento sono fondi indicizzati.
  • Exchange Traded Funds, o ETF, che sono fondi comuni di investimento, compresi i fondi indice, che il commercio come gli stock.
  • Maestro Limited Partnership, o MLPs, che sono partenariati estremamente complessi con alcuni vantaggi fiscali a determinati tipi di investitori.

Alcuni conti di intermediazione vi permetterà di tenere le unità di appartenenza a una società a responsabilità limitata o società in accomandita unità in una società in accomandita, tipicamente legato ad investire in un hedge fund, che può essere difficile per i nuovi o più poveri investitori. Tuttavia, il broker è probabile che imporre una tassa non trascurabile per avere a che fare con la fatica di titoli non-standard, come sono talvolta noti.

Qual è la differenza tra un conto di cassa di intermediazione e un account margine di intermediazione

Quando si apre un conto di intermediazione, devi scegliere tra un cosiddetto tipo di cassa e conto di deposito.

Un conto di intermediazione di cassa è uno che richiede di depositare contanti e titoli, per intero, dalla liquidazione, al fine di impegnarsi in transazioni. La società di brokeraggio non si prestano i soldi. Ad esempio, se l’insediamento commerciale sul tuo magazzino è di tre giorni lavorativi, e si vende il vostro magazzino oggi, anche se il denaro viene visualizzato nel tuo account subito, non si può effettivamente fare un prelievo fino a quando non è  davvero  lì dopo insediamento. Un conto di deposito, d’altra parte, permette di prendere in prestito contro alcune attività nel conto di intermediazione con il broker prestito di denaro in cambio di quello che è di solito un tasso a basso interesse.

Io di solito suggerisco di persone seriamente in considerazione di investire attraverso un conto di intermediazione in denaro per diversi motivi. In primo luogo, io sono un po ‘preoccupato che rehypothecation potrebbe essere un disastro importante investimento.

 E ‘un argomento esoterico, ma quello che si dovrebbe conoscere se si dispone di un conto di intermediazione di margine. In secondo luogo, conti di intermediazione margine può provocare alcune cose strane che accadono con il modo in cui si raccolgono i dividendi sui vostri stock. Se le cose non funzionano esattamente a destra, non si potrebbe beneficiare di tassi d’imposta sui dividendi di super-bassa e, invece, essere costretta a pagare aliquote fiscali ordinarie che possono essere circa il doppio. In terzo luogo, non importa quanto bene pensi di aver pensato una posizione mediante, utilizzando il margine può finire in un disastro che alterano la vita. Ad esempio, alla fine dell’anno scorso, ho fatto un caso di studio sul mio blog personale di un ragazzo che è andato a letto con decine di migliaia di dollari in patrimonio netto nel suo conto di intermediazione e mi sono svegliato per trovare doveva la sua mediatore di $ 106,445.56. Molti altri individui e le famiglie hanno perso enormi porzioni di loro risparmi di una vita, e in molti casi, il loro intero valore netto liquido o più, con l’acquisto di azioni di una società denominata GT Advanced Technologies a margine. Non ne vale la pena. E ‘abbastanza semplice per diventare ricchi, se si dispone di un abbastanza lungo periodo di tempo e si lascia compounding di lavoro la sua magia. Penso che sia un grave errore per cercare di accelerare il processo al punto si rischia di distruggere ciò che hai costruito.

Per quel che vale, questo è uno di quei settori in cui ho messo i miei soldi dove la mia bocca è. Mi sento così fortemente a questo proposito che in tutti, ma le circostanze più remoti per molto specifico tipo di investitori, Kennon-Green & Co., la mia società di gestione patrimoniale globale, richiederà discrezionali conti gestiti individualmente che si terrà in custodia solo contanti. Non mi importa se diffuso utilizzo di margine potrebbe fare più soldi ferma a causa della base più grande risorsa su cui possiamo addebitare commissioni di consulenza per gli investimenti, il particolare valore del marchio investendo, investendo dividendo, e investire passiva pratichiamo non si presta al denaro preso in prestito. E ‘un rischio stupido e voglio avere niente a che fare con esso.

Ci sono dei limiti alla quantità di denaro che si può depositare o Tenere in un conto di intermediazione?

Non ci sono limiti alla quantità di denaro che si può mettere in un conto di intermediazione che ci sono con un Roth IRA o 401 (k) e, quindi, non ci sono generalmente restrizioni su quando si può accedere il denaro a meno che non si acquista una sorta di sterili o attività. A seconda della vostra situazione fiscale personale e il tipo di attività si tiene in conto di intermediazione, si potrebbe dovere plusvalenze tasse, tasse dividendi o altre imposte sulle vostre posizioni.

Una cosa che si può prendere in considerazione è la forza finanziaria del vostro broker e l’estensione della copertura SIPC. Questa è l’assicurazione che entra in e balle gli investitori quando il loro società di intermediazione mobiliare va in bancarotta. Diversi tipi di attività hanno diversi livelli di copertura, e alcuni non hanno alcuna copertura a tutti. Un’altra alternativa è quella di considerare l’utilizzo di una società di intermediazione per eseguire operazioni, ma tenendo le titoli attraverso il sistema di registrazione diretta, o DRS.

Esiste un limite al numero di brokeraggio conti posso avere?

No. Non v’è alcun limite al numero di conti di intermediazione si è permesso di avere. In realtà, si può avere come molti, o pochi, conti di intermediazione come si desidera e come le istituzioni vi permetterà di aprire. È possibile avere più account di intermediazione presso la stessa istituzione, segregare le attività investendo strategia. È possibile avere più account di intermediazione a diverse istituzioni, diversificare i vostri rapporti ed esposizioni.

Qual è la differenza tra un broker di sconto e un broker servizio completo?

Un resoconto completo servizio di intermediazione è un particolare tipo di conto di intermediazione in cui si lavora con un broker dedicato che ti conosce, la tua famiglia, e la vostra situazione finanziaria. È possibile prendere il telefono e parlare con lui o lei. Si può camminare nel proprio ufficio e hanno regolarmente alle riunioni e discutere il vostro portafoglio.

Una parte della compensazione per questo tipo di disposizione proviene generalmente dalle negoziazioni commissioni così invece di pagare tassi di $ 5 a $ 10 ad un broker di sconto per il commercio, si potrebbe pagare dovunque da $ 40 a $ 150 a seconda delle circostanze. Anche se questo aumenta i costi, ci sono alcuni che sostengono che incoraggia anche gli investitori a tenere le loro posizioni più a lungo e mantenere la calma durante il crollo del mercato per avere qualcuno a tenere la loro mano. Si dovrà prendere una decisione per te quale approccio funziona meglio per il vostro temperamento.

Un broker di sconto, al contrario, è in genere solo online in questi giorni, magari con qualche filiali in tutto il paese. Tutto è più o meno fai-da-te e si deve eseguire i propri commerci.

Motivi per cui si dovrebbe bilancio vostri soldi

Motivi per cui si dovrebbe bilancio vostri soldi

Budgeting è una delle chiavi più importanti per davvero gestire i tuoi soldi. Molte persone sono spesso spenti dal bilancio termine semplice. Essi associano con restrizioni e un sacco di problemi e mal di testa. Essi possono sentire come sono troppo poveri per budget  o hanno altre scuse budget. Tuttavia, il bilancio può effettivamente risparmiare denaro, e ti permettono di avere più da spendere per aiutare a fare la maggior parte del vostro denaro. Il tuo stile di bilancio in grado di determinare quanto successo siete a budget. Qui ci sono cinque cose che ti aiuteranno si guarda a bilancio sotto una nuova luce. Si consiglia inoltre di rivedere queste ragioni per iniziare budgeting .

1. Budgeting Arresta Overspending

La maggior parte delle persone che non hanno un budget finiscono per eccessi di spesa ogni mese. Questo limita la loro capacità di spesa in futuro, come più e più dei loro stipendi devono essere applicate ai pagamenti del debito. Se siete preoccupati per limitare la spesa, considerare che cosa avrebbe voglia di avere la maggior parte del vostro stipendio essere applicata ai pagamenti con carta di credito. Lo stress di trovare un modo per pagare l’aumento del costo del gas e il cibo può essere astronomicamente quando la maggior parte del vostro stipendio è già in programma.

  • Utente vostro budget per aiutare a determinare quando smettere di spesa.
  • Un sistema busta o software bilancio possono rendere il processo più facile.

2. Budgeting ti aiuta a raggiungere i vostri obiettivi

Un budget è un piano che consente di priorità la spesa. Con un budget, è possibile spostare a fuoco i vostri soldi su cose che sono più importanti per voi. Questo può essere uscire del debito, risparmiare per una casa o lavorare su iniziare la propria attività. Il budget crea un piano e consente di tenere traccia per assicurarsi che si stanno raggiungendo i vostri obiettivi.

  • Mettere da parte i soldi nel vostro budget ogni mese per i tuoi obiettivi.
  • Il budget aiuterà a proteggere i soldi che hai già salvato.

3. Budgeting ti aiuta a risparmiare denaro

Le persone che non hanno un budget tendono a risparmiare di meno soldi rispetto alle persone che lo fanno. Questo perché quando si budget si assegnano i vostri soldi per fare certe cose. Questo consente di mettere automaticamente il denaro in un conto di risparmio o di investimento ogni mese. Un bilancio può aiutarti a smettere di immersione nel vostro risparmio ogni mese. Nel fare questo si inizierà a creare ricchezza. Questo vi darà la vera libertà finanziaria in futuro.

  • soldi del bilancio per trasferire in un risparmio ogni mese.
  • Usa il tuo budget per aiutare a smettere immergendo in vostri risparmi o fondo di emergenza per la pianificazione per le spese in anticipo.

4. Budgeting ti aiuta a smettere di preoccuparsi

La maggior parte delle persone non piace le restrizioni che avere un budget mette su di loro. Tuttavia si decide quanto si spende in ogni categoria. Quindi, se si vuole mettere una gran parte del vostro denaro verso le vostre attività per il tempo libero, a patto che si sta salvando e soddisfare altre esigenze, non si dovrebbe stare male per questo. Tuttavia una volta che si configura limiti è necessario attenersi a loro. Se non si sta facendo che si può avere una debolezza bilancio che è necessario affrontare. Budgeting non si tratta di limitare il divertimento nella vostra vita, ma aprendo opportunità e denaro in modo da avere più divertimento.

  • Potrai sapere quanto si deve spendere per ogni categoria.
  • Sarete in grado di fermare la spesa quando non hai più soldi a disposizione.

5. Budgeting ti aiuta ad essere flessibile

Bilancio può essere flessibile. È possibile spostare denaro tra le categorie di cui hai bisogno per tutto il mese. In generale, è consigliabile limitare se stessi da toccare i soldi che hanno messo da parte per il risparmio, ma è possibile regolare l’importo speso per ogni categoria, come si va. Questo è un altro modo che è possibile mantenere se stessi da eccessi di spesa. Consente inoltre di riconoscere i problemi e regolare in modo che non si finisce per mangiare ramen alla fine di ogni mese.

  • Budgeting consente di regolare a coprire le spese impreviste come accadono.
  • Scopri come trasferire denaro tra le categorie nel vostro software di budgeting.

6. Budgeting Si mette in controllo

Se ti senti come se non sono nel controllo del vostro denaro e si è costantemente chiedendo dove è andato e quello che è successo ad esso, budgeting può mettere in controllo. Esso consente di priorità la spesa, tenere traccia di come si sta facendo e capire quando è necessario fermarsi. Si mette un piano solido al suo posto che è facile da scorrere e ti dà la possibilità di pianificare e preparare il futuro. E ‘il più grande strumento che dovete cambiare il vostro futuro finanziario e ti dà il potere di apportare modifiche a partire da oggi.

  • Controllo del vostro budget ogni giorno può aiutare a monitorare e ti impediscono di eccessi di spesa.
  • Prendere decisioni all’inizio del mese rende più facile gestire i vostri soldi.

7. Budgeting possono essere semplici

Budgeting può essere semplice. È possibile semplificare il processo utilizzando le percentuali di reddito per coprire le spese set, quantità di risparmio e la spesa di denaro. Quindi è sufficiente monitorare il denaro come lo spendi. Ciò significa che c’è molto meno categorie e molta più flessibilità. Si può decidere di passare ad un sistema di busta, che elimina la necessità di monitorare la spesa.

  • Tenere a esso – i primi mesi di bilancio sono un po ‘più difficile, come si regolare le categorie per trovare gli importi che lavorano per la situazione.
  • Cash può contribuire a rendere più facile come software può budgeting. Se siete sposati incontri di budget con il vostro coniuge può fare la manipolazione il vostro denaro molto più facile.

Come priorità il budget

Come priorità il budget

Il budget si sta tirando in un milione di direzioni diverse: riparare la vostra auto, risparmiare per la pensione, pagare le carte di credito, acquistare una nuova serie di abiti da lavoro-correlato e salvare per l’istruzione universitaria dei vostri figli.

Come è possibile bilanciare questi obiettivi di risparmio separati, ognuno dei quali richiedono diverse quantità di denaro contante e scadenze diverse?

1: pensionamento viene prima

Cerchiamo di essere chiari: non c’è assolutamente alcun obiettivo che è più importante che il risparmio per la pensione.

La maggior parte delle persone ignorano la pensione per due motivi-uno, sembra lontano, e due, gli operatori ritengono che essi possono solo continuare a lavorare nei loro anni ’70.

Purtroppo, non tutti i pensionamenti sono volontarie. Licenziamenti di lavoro, la discriminazione di età nei confronti dei lavoratori più anziani, gli obblighi di assistenza familiare e problemi di salute possono costringere le persone a un pensionamento anticipato. Non pensare di “pensione” come una scelta; pensare ad esso come qualcosa che idealmente è una scelta, ma potrebbe essere il risultato della disoccupazione forzata.

Se il vostro datore di lavoro offre un “contributo di corrispondenza,” trarre il massimo vantaggio di esso. Alcuni datori di lavoro contribuiranno 50 centesimi per ogni dollaro, fino ad un importo massimo, che si contribuisce ad un fondo pensione. Altri datori di lavoro possono anche corrispondere dollaro per dollaro.

Questa è l’unica situazione in cui potrai guadagnare un “ritorno” garantito sull’investimento. Massimizzare il contributo equivalente, anche se si dispone di debito della carta di credito. La vostra pensione viene prima.

Se il vostro datore di lavoro non offre un contributo equivalente, o se hai già raggiunto il tuo limite, allora la vostra prossima priorità è …

2: pagare il debito della carta di credito

Non tutto il debito è male. Ci potrebbero essere motivi strategici perché ci si sceglie di effettuare solo i pagamenti minimi su un basso tasso di interesse, mutuo ipotecario o studente fiscale agevolato.

Ma se si tiene in mano il debito della carta di credito, pagamento in giù, anche se le carte di credito sono attualmente offre un tasso di interesse zero per cento di “teaser”. E ‘solo una questione di tempo prima che i razzi dei tassi di rompicapo nel due cifre.

Pagare le carte di credito ti dà un “ritorno”, garantito che lo rende un’opzione molto più attraente rispetto investire il denaro altrove o di risparmio per comprare qualche altro elemento.

3: Avviare un fondo di emergenza

Questo suggerimento è strettamente legata a quella di sopra di essa: evitare in futuro il debito della carta di credito attraverso la creazione di un fondo di emergenza. Questo fondo vi aiuterà a coprire le spese inaspettate come un importante disegno di legge medica o costi relativi ad una perdita di lavoro.

Gli esperti non sono d’accordo su come grande il vostro fondo di emergenza dovrebbe essere. Alcuni dicono che dovrebbe essere piccolo come $ 1.000. Altri dicono che si dovrebbe salvare 3 mesi di spese di soggiorno. Eppure, altri vanno addirittura a raccomandare il risparmio 6-12 mesi di costi di vita. La cosa più importante, però, è che mettere da parte qualcosa.

4: mantenere i fondi per attesi, i costi intermittenti

Sai che un giorno, il vostro tetto colerà. La lavastoviglie si romperà. Avrete bisogno di chiamare un idraulico. motore della vostra auto esploderà. Avrete bisogno di nuovi pneumatici. Una roccia volerà attraverso il parabrezza.

Queste non sono “emergenze” o “spese impreviste”. Si tratta di spese inevitabili.

Si sa che saranno necessari a casa e auto riparazioni. Devi solo non si sa quando.

Mettere da parte un fondo per queste inevitabili casa e auto riparazioni. Questo è diverso dal tuo fondo di emergenza. Questo è semplicemente un fondo per la manutenzione prevedibili, inevitabili spese che avvengono a intervalli casuali.

Allo stesso modo, si sa che avrete uno giorno bisogno di acquistare un’altra auto. Quindi iniziare a fare un pagamento di auto a te stesso. Questo vi impedirà di dover finanziare il vostro prossimo veicolo.

5: Fate una lista di obiettivi rimanenti

Brainstorm un elenco di ogni obiettivo rimanente vuoi salvare per: un viaggio di 10 giorni a Parigi, un acciaio-acciaio e granito rimodellare cucina, e regali di festa sontuosi per i tuoi genitori.

In questa fase, non fermarsi a chiedersi come si paga per questo. Basta riflettere l’elenco.

Quindi, scrivere la data prevista per ciascuno di questi obiettivi.

Non ti preoccupare se si tratta di “realistico” -Sei ancora di brainstorming.

6: Tally Costi

Quindi, scrivere le somme di destinazione accanto a ogni obiettivo. La vostra vacanza da sogno a Parigi avrà un costo di $ 5.000. Una cucina rimodellare avrà un costo di $ 25.000. regali di festa Lavish avrà un costo di $ dell’800.

7: Divide

Dividere il costo di ogni obiettivo per la sua scadenza. Se si desidera un viaggio di $ 5.000 a Parigi, entro un anno (12 mesi), per esempio, avrete bisogno di risparmiare $ 416 al mese. Se si desidera un $ 25.000 rimodellare cucina in due anni (24 mesi), avrete bisogno di risparmiare $ 1.041 al mese.

A questo punto, probabilmente stai notando che non è possibile soddisfare tutti i tuoi obiettivi per la loro destinazione termine, specialmente dopo si fattore per la pensione, pagare il debito e la costruzione di un fondo di emergenza, quali sono le vostre prime tre priorità.

Quindi è il momento di iniziare a modificare tali obiettivi. È possibile tagliare qualche gol completamente, forse non c’è bisogno di una cucina ristrutturato, dopo tutto. È inoltre possibile modificare la scadenza su alcuni obiettivi, forse Parigi in un anno non è realistico, ma Parigi in 18 mesi ($ 277 al mese) si sente più realizzabile.

8: guadagnare di più

Ricordate: la gestione del denaro è un’equazione a due vie. Il modo più semplice per aumentare il tasso di risparmio è quello di guadagnare di più. Cercare lavoro aggiuntivi che si possono affrontare durante le serate e nei fine settimana. Salvare ogni centesimo che si guadagna dal tuo secondo lavoro. Ben presto, sarete su un volo per Parigi.

Strategie intelligenti che possono aiutare a conquistare debito

Uscire da sotto quel mucchio di debito con questi suggerimenti rapidi

Strategie intelligenti che possono aiutare a conquistare debito

Stai cercando di ripagare debiti multipli?

Forse avete prestiti agli studenti, il debito della carta di credito e un prestito auto. Forse devi soldi a un amico o un familiare. Forse avete un prestito personale da una banca.

Indipendentemente dal tipo di debito si portano, probabilmente stai cercando di capire come gestire i vostri debiti multipli.

Si potrebbe avere l’impressione che il modo migliore per ripagare il debito è attaccando quello con il più alto tasso di interesse in primo luogo.

Ad esempio, supponiamo di avere quattro debiti:

  • Carta di credito, tasso di interesse del 10%, $ 24.000 equilibrio
  • Studente prestito, tasso di interesse del 7%, $ 6.000 equilibrio
  • auto prestito, tasso di interesse del 3%, $ 12.000 equilibrio
  • Prestito da tua madre, tasso di interesse 0%, $ 10.000 equilibrio

Guardando questa lista di debiti, si potrebbe supporre si dovrebbe rimborsare il prestito di interesse del 10% prima. Che rende il senso finanziario più, giusto?

Non necessariamente.

In realtà ci sono tre modi che si potrebbe affrontare il vostro debito. Nessuno di loro è “giusto” o “sbagliato” – è necessario scegliere quello che funziona per voi.

Tre approcci per pagare il debito

Approccio # 1: pagare i debiti sulla base di equilibrio, dal più piccolo al più grande. Nell’esempio di cui sopra, il prestito per studenti (con il saldo più piccolo) viene pagato-off prima, che ti dà l’emozione psicologica della vittoria, che mantiene motivati.

Approccio # 2: pagare i debiti sulla base di più-emotivo-irritante. Nell’esempio di cui sopra, forse che il denaro preso in prestito dalla tua mamma ti fa sentire in colpa e depresso.

Questo potrebbe essere il primo si dovrebbe rimborsare, anche se è senza interessi.

Approccio # 3: pagare i debiti dal più alto al più basso-interessi-interessi.

Non c’è nessun approccio “migliore”. Scegliere quello che funziona per voi.

Il mio unico consiglio è che se hai già provato una di queste tattiche e si scopre che non stai facendo molti progressi con la strategia del debito che avete scelto, prendere un altro.

Uno dei miei amici, per esempio, ha trascorso anni a cercare di ripagare il suo debito sulla base di tassi di interesse e per diversi anni non ha fatto molti progressi su uno qualsiasi dei suoi debiti. Il minuto che ha spostato le strategie e cominciò priorità il debito con l’equilibrio più piccolo, la sua vita è cambiata.

Ogni volta che scrive uno dei suoi debiti fuori della sua lista, sentì un piccolo brivido, un po ‘di vittoria psicologica. Questo gli ha dato la motivazione per andare avanti.

Dopo aver trascorso anni in lotta e in grado di rimborsare tutti i suoi debiti, fu in grado di diventare completamente entro un anno senza debiti, grazie interamente ai spostando la sua strategia quando si tratta di debito che ha priorità rimborso prima.

Ma ancora una volta, questo approccio ha funzionato per lui. Si può o non può funzionare per voi.

È necessario dare un’occhiata a vostri debiti e decidere quale sta per diventare il vostro obiettivo primario. Effettuare i pagamenti minimi su tutti i tuoi debiti, naturalmente, e poi gettare ogni centesimo di riserva a quel bersaglio un debito.

“Io non ho alcun Dimes di ricambio!”

State lottando per venire con abbastanza soldi per pagare di più-che-il-minimo? Queste seguenti suggerimenti possono aiutare.

In primo luogo, dare uno sguardo duro al vostro budget. Tagliare la stragrande maggioranza della spesa discrezionale.

Annulla il cavo, smettere di mangiare in ristoranti, e ridurre le dimensioni di una casa più piccola o un appartamento, se sei un affittuario.

Se sei proprietario di una casa o non si può facilmente passare a una nuova casa, prendere in un compagno di stanza o un coinquilino.

Indossare abiti deposito di risparmio. Sostituire la tua auto con una vecchia auto usate – il tipo che un liceale potrebbe guidare – e camminare, andare in bicicletta, e prendere i mezzi pubblici quando possibile.

Trova un certo tipo di caos lato, come guadagnare soldi online durante la sera e nei fine settimana, e salvare ogni centesimo di questo reddito supplementare al netto delle imposte.

Poi prendere tutto questo denaro supplementare che siete tutti e due di guadagno e risparmio, e gettarlo in un debito che hai scelto come target. Potrai iniziare a guardare che il declino equilibrio e il declino, fino a quando alla fine si affetta via del tutto.

Ancora non riesco a rimborsare i debiti?

Se hai provato per ripagare i debiti e hai bisogno di aiuto, qui ci sono tre organizzazioni con A + rating da Better Business Bureau.

Due di questi tre sono organizzazioni di beneficenza (non-profit).

InCharge è un 501 (c) organizzazione non-profit, e ha un rating A + Better Business Bureau. Essi possono aiutare a consolidare le bollette di credito in un unico pagamento mensile. Essi possono aiutare a pianificare come pagare il debito più velocemente, abbassare i tassi di interesse, stop chiamate di raccolta, e costruire un bilancio realistico e piano finanziario. Secondo il sito web InCharge, “i clienti che completano il programma di gestione del debito pagare il loro debito in 3-5 anni.” Essi forniscono consulenze gratuite, consulenza di bilancio e servizi di educazione finanziaria.

Pioneer consulenza di credito è un A + Better Business Bureau, società di consulenza debito che è anche un’organizzazione 501 (c) senza scopo di lucro. Essi offrono specificamente studente consulenza debito di prestito e saranno Hanno anche capita di essere un provider per l’applicazione mobile gratuita chiamata Helplines di fiducia che offre sostegno finanziario e consulenza per tutte le difficoltà finanziarie della vita.

ClearOne Advantage è un’altra società di A + Better Business Bureau, che è una buona scelta per il consolidamento del debito. Essi non applica alcuna commissione up-front, ma si dovrà pagare una volta che sei fuori del debito e fatto con il loro programma. Si noti che ClearOne Advantage non è un’organizzazione non-profit.

Ottenere consigli su come risparmiare soldi nella vostra vita quotidiana

Ottenere consigli su come risparmiare soldi nella vostra vita quotidiana

Cerchi di più modi per tagliare un paio di dollari dal vostro budget? Scopri questi 25 consigli che vi aiuteranno a risparmiare denaro nella vostra vita quotidiana.

Consigli sulla spesa

  • Budget! Questa è la pietra angolare di tutta la pianificazione finanziaria di buon senso.
  • Insieme con budget, assicurarsi di tenere traccia della spesa in modo da sapere quanto sta andando fuori e venire in ogni mese.
  • Tagliare molte spese “extra”. Dipingi le proprie unghie dei piedi invece di ottenere pedicure. Caffè Brew a casa piuttosto che l’acquisto di caffè fuori. So che “smettere di comprare Lattes” è un cliché, ma è diventato un luogo comune  , perché  colpisce una corda con così tante persone.
  • Bundle le commissioni in una lunga, massiccia viaggio a settimana in modo da poter risparmiare sui costi del carburante.
  • Ridurre la quantità che si mangia fuori. Questo da solo può risparmiare $ 100 al mese o più.
  • Utilizzare la libreria al posto della libreria. (Sì, il Kindle prestito conta biblioteca!)

Suggerimenti per pagare il debito

  • Eliminare il prima possibile tutti i debiti. Potrai risparmiare centinaia o migliaia di interesse.
  • Se sei proprietario di una casa, Crunch alcuni numeri per vedere se è possibile ridurre i pagamenti mensili di rifinanziamento vostra ipoteca.
  • Se stai pagando assicurazione mutuo (PMI), e pensi di avere abbastanza equità di rinunciare alla PMI, chiamare il vostro prestatore per avviare quel processo.
  • Pagare il debito con il metodo valanga di risparmiare più soldi per l’interesse sareste pagare.
  • Se siete in debito di carta di credito, call i creditori e chiedere loro se c’è qualche modo possono abbassare il TAEG (tasso di interesse).

Suggerimenti per Shopping

  • Comprare generi alimentari sfusi presso i negozi all’ingrosso come Costco o Club di Sam.
  • Negozio alle vendite di garage, depositi di risparmio, eBay e Craigslist.
  • Controllare i prezzi online prima di acquistare qualcosa in un negozio di vendita al dettaglio, e verificare la presenza di codici promozionali.

Suggerimenti su costi ricorrenti

  • Ridurre al minimo i vostri via cavo / satellite e internet pacchetti. Avete veramente bisogno di 500 canali? Passare a SlingTV o Netflix o Hulu.
  • Ridurre i minuti del telefono cellulare per l’importo più basso si ha bisogno. Impostare un promemoria automatico calendario per controllare l’utilizzo minuto 4 giorni prima il disegno di legge è dovuto, in modo da poter modificare il piano per evitare costi aggiuntivi.
  • alberi da ombra delle piante intorno alla vostra casa per aiutarvi a risparmiare sul costo di aria condizionata.
  • Collegare gli apparecchi in una presa di corrente. Capovolgere l’interruttore presa fuori ogni volta che non si sta usando uno di questi apparecchi. Si risparmia sul costo dell ‘energia fantasma’ – il lento drenaggio di energia che viene dal mantenere le cose collegate a.
  • Iscriversi in una palestra solo se userete la tua iscrizione regolarmente.
  • Prendere docce più brevi.
  • Mantenere la vostra casa un po ‘più caldo in estate e un po’ più freddo in inverno. Non hai bisogno di andare in mare – è sufficiente girare il termostato da un extra di 4 gradi in estate e verso il basso di un ulteriore 4 gradi in inverno.
  • Mettere una coperta isolante sopra il vostro scaldabagno. Ciò impedisce la fuoriuscita di calore.

Consigli per risparmiare per il futuro

  • Insegna ai tuoi figli di soldi. Lasciateli guadagnare denaro per i lavori – 50 centesimi per questo, $ 1 per questo. Aiutarli a salvare il loro lavoro di routine, i soldi per il gioco giocattolo o video che vogliono.
  • Caulk e tempo-sigillare tutte le bozze e le lacune intorno le porte e le finestre.
  • Vendere o scambiare il vostro benzina-beone per un veicolo più consumo di carburante. Se vivete in una zona con un buon trasporto pubblico, i pendolari sulla metropolitana o l’autobus, o prendere in considerazione di diventare una famiglia per una macchina.
  • Servizio e mantenere la vostra auto. Si può sentire come una spesa extra, ma si risparmia un sacco di soldi nel lungo periodo.
  • Utilizzare una banca con APYs decenti modo che il denaro che è seduto nel tuo account accumula più interesse nel corso dell’anno.
  • Conservare le copie delle ricevute in una cartella o un file busta, organizzato dal negozio o per mese. Avrete bisogno di questi se qualcosa si rompe.

Strategie finanziarie come ci si avvicina pensionamento

Strategie finanziarie come ci si avvicina pensionamento

Dicono che il tempo vola quando ci si diverte, ma questo è vero anche quando si salva per la pensione. Nel vostro 30s pensione sentiva come una vita lontano, ma ti festeggiare il tuo 50 ° compleanno prima di conoscerla, e da allora avete bisogno di un nido d’uovo sana di ritirarsi comodamente in 15 o 20 anni. Ma cosa succede se il saldo è un po ‘magra? Che cosa succede se il vostro sogno è quello di viaggiare o trascorrere il tempo con i nipotini al posto di lavoro? C’è ancora un sacco di tempo per salvare.

1. Sbarazzarsi del proprio debito prima del pensionamento

Guardando risparmiare e investire strategie è importante, ma il debito – soprattutto ad alta tasso di interesse di carta di credito del debito – potrebbe spazzare via tutti i guadagni di investimento. Si consiglia di non utilizzare i risparmi per la pensione per pagare il debito, ma come si può regnare nella spesa per arrivare a uno stile di vita senza debiti a lungo prima del pensionamento? Non accumulare beni solo per dare tutto indietro nel pagamento del debito.

2. Serrare la cintura

Devi spendere meno per guadagnare di più. Uno dei modi migliori è di ridimensionare. Quella casa gigante stai vivendo in tutte le camere da letto? Venderlo e ottenere qualcosa che si inserisce uno stile di vita del nido vuoto, pur lasciando spazio per i bambini e nipoti a visitare. Quanto si potrebbe fare sulla vendita della vostra casa che potrebbe andare verso il pagamento di debito o che contribuiscono di più ai vostri clienti di pensione?

3. Fare Catch-up Contributi

L’Internal Revenue Service (IRS) pone limiti su quanto si può contribuire alla vostra pensione con agevolazioni fiscali conti ogni anno. Nel 2018 si può mettere fino a $ 18.500 nel vostro 401 (k). Questo include risconti dipendente stipendio insieme a contributi al netto delle imposte per un Roth IRA all’interno del vostro 401 (k). Questo è il totale di tutti i conti 401 (k), non un limite per-conto.

Tuttavia, l’IRS permette di contribuire un extra di $ 6.000 come contributo catch-up se siete 50 anni o più anziani, portando il totale a $ 24.500 per il 2018. A differenza di tanti regole di IRS, la regola di catch-up è così semplice come suoni. Se siete 50 anni o più è possibile recuperare il finanziamento vostri conti pensionistici.

Come su conti individuali pensionistici (IRAS)? Si può contribuire fino a $ 5.500 tuo IRA nel 2018, con un contributo catchup di $ 1.000 se siete 50 +, per un totale di $ 6.500. Ci possono essere altre regole di IRS in materia di contributi che si applicano a voi, ma si dovrebbe cercare di contribuire al massimo ogni anno se sei dietro.

4. Up Your rischio

Non è difficile trovare consigli vi incoraggia a ridurre drasticamente il livello di rischio nei vostri investimenti come si arriva a vostro 50s, ma la maggior parte progettisti ritengono che è troppo presto per ritirarsi a prevalentemente attività a basso rischio, come le obbligazioni e strumenti monetari. È possibile solo fino vostri contributi così tanto; tuttavia, che si combinano con più alti tassi di rendimento da quello che hai e ti muovi molto più vicino ai vostri obiettivi.

Se aumentando il vostro profilo di rischio ti tiene sveglio la notte, però, la strategia potrebbe non essere per voi. Parlare con un consulente finanziario e di ottenere un parere su come si può ottimizzare il vostro portafoglio per rendimenti più elevati.

5. Considerate a lungo termine cura assicurazione

Non spendere decenni risparmio per la pensione solo a pagare tutto fuori in spese mediche più tardi nella vita. assicurazione per l’assistenza a lungo termine vi protegge da un tale scenario. Medicare non copre il costo delle cure a lungo termine, e Medicaid non è un’opzione fino a quando hai passato la maggior parte dei vostri risparmi. A nessuno piace l’acquisto di assicurazione, ma in questo caso è necessario.

Il più giovane che si avvia, più basso il vostro premio sarà. Essere consapevoli del fatto che i premi assicurativi a lungo termine sono molto elevati; ci sono alcune altre opzioni che possono realizzare i tuoi obiettivi ad un costo inferiore.

6. Capire sicurezza sociale

Social Security non è facile da avvolgere il tuo cervello, in modo da iniziare con questo. Quanto più a lungo si può ritardare l’esecuzione di esso, tanto maggiori saranno le verifiche mensili sarà. Anche se è possibile presentare istanza di benefici all’età di 62 anni, in attesa fino a quando 66 – Sicurezza sociale dell’età del pensionamento completo per l’attuale generazione di pensionati – li aumenterà di un terzo. In attesa più lunghi up la quantità ancora di più, fino a raggiungere 70 anni, quando si deve iniziare a prendere i benefici.

7. consolidare i conti

Se si è passati posti di lavoro almeno una volta nella tua carriera, si potrebbe avere più piani 401 (k) con il maggior numero di fornitori. consolidarle in un unico account per la gestione più facile. Ci sono un sacco di opzioni, tra cui il consolidamento in un IRA. Parlare con un consulente finanziario circa il modo migliore per ottenere tutti o quasi tutti i vostri averi di vecchiaia sotto lo stesso tetto.

La linea di fondo

Non è troppo tardi per andare in pensione con abbastanza soldi per farvi sentire comodi come si esce la forza lavoro, ma probabilmente comporterà alla ricerca di modi per risparmiare, aumentando i vostri contributi e alla ricerca di rendimenti più elevati. Non farlo da solo. Chiedere ad un esperto per aiuto.

Termine vita o di assicurazione sulla vita intera – che è giusto per voi?

Termine vita o di assicurazione sulla vita intera - che è giusto per voi?

Confuso circa la differenza tra assicurazione sulla vita intera e di assicurazione sulla vita termine? Non sei solo; le persone spesso hanno difficoltà a scegliere quale è giusto per loro, e talvolta anche passare da uno all’altro. Prima di fare questa scelta, assicurarsi di sapere come stanno le cose.

Assicurazione sulla vita intera 

  • Tende ad essere più costoso di assicurazione sulla vita di termine.
  • Esso incorpora un elemento di valore in denaro (che contribuisce al costo più elevato), che non si ottiene con l’assicurazione sulla vita di termine. Ciò significa che quando si paga i premi di assicurazione, alcuni di quello che si paga è disponibile a prendere in prestito contro o incassare durante la vostra vita.
  • Perché sono stati progettati per fornire la stabilità, sono diventati popolari dopo la crisi finanziaria nel 2008-2009.
  • È possibile ritirare la maggior parte o tutto ciò che si mette in esso esenti da imposte, ma :
  • È necessario seguire regole rigide associate con i pagamenti e se non lo fai, si può finire a causa un sacco di tasse.
  • Assicurazione sulla vita intera offre premi di livello e la protezione di assicurazione sulla vita per la vita (ma ancora una volta, fino a quando i premi sono pagati come la vostra assicurazione richiede).
  • Quando si acquista assicurazione sulla vita intera, i tuoi depositi assicuratore tuo premio (spese di assicurazione meno e altre spese) in un conto di valore in denaro.
  • Per questo motivo, assicurazione sulla vita intera in grado di fornire l’accumulo di valore in denaro (tassato), e si può usare quando ne avete bisogno.
  • Assicurazione sulla vita intera è disponibile in tre tipi: tradizionali, variabile e universale.
  • A volte le persone sottovalutano quanto i pagamenti saranno, e si passa a termine di assicurazione vita.

Term life insurance

  • Term life insurance è più semplice e funziona come la vostra auto o assicurazione casa.
  • With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
  • According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
  • Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
  • Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
  • The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.

Variazioni su term life insurance

  • Così chiamato ritorno di assicurazione sulla vita premio a termine  tornerà alcuni dei vostri premi alla fine del termine. Queste politiche sono generalmente più costosi.

Quale va bene per te?

Per la maggior parte dei giovani, si consiglia di assicurazione di base sulla vita di termine. E ‘semplice e poco costoso, lasciando più soldi rimanenti per investire per la pensione e altri obiettivi. In alcuni casi, se siete alla ricerca di assicurazione che offre vantaggi fiscali e – dopo un certo periodo di tempo – un rendimento garantito sul denaro che hai pagato in, si potrebbe prendere in considerazione una politica di assicurazione sulla vita intera. Si consiglia, comunque, che si acquista solo assicurazione sulla vita intera dopo aver consultato un pianificatore finanziario o di pianificazione avvocato indipendente.

Avete bisogno di assicurazione sulla vita?

Avete bisogno di assicurazione sulla vita?

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

  • Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
  • Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
  • Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Un altro aspetto positivo è che i proventi di assicurazione sulla vita non sono imponibili ai beneficiari. Una cosa in meno di cui preoccuparsi se succede qualcosa di inaspettato. Ovviamente noi tutti ci auguriamo che non avremmo mai bisogno di utilizzare questa assicurazione, ma si dormire meglio la notte sapendo che la vostra famiglia sarà presi cura di se qualcosa dovesse accadere a voi.