Category: it

Perché Millennials necessario pensare a assicurazione sanitaria in modo diverso

Perché Millennials necessario pensare a assicurazione sanitaria in modo diverso

Millennials fare un sacco di cose in modo diverso dalle generazioni più anziane. E l’assistenza sanitaria non fa eccezione.

Come regola generale, Millennials sono più attenti ai costi, che significa che sono più propensi a informarsi sul costo dei trattamenti e la copertura prima di riceverle. E questa tendenza si manifesta in marcatamente differenti approcci per ricevere cure mediche. Per esempio, Millennials sono meno propensi a rivolgersi a un medico di base per la cura non di emergenza, optando invece per le cliniche di vendita al dettaglio, centri di cure urgenti, o di pronto soccorso.

E sono anche più probabilità di saltare del tutto la cura: Secondo una ricerca del Centro Transamerica Studi per la Salute (TCHS), quasi la metà dei Millennials hanno ridotto al minimo i costi sanitari per saltare, ritardare, o fermare la cura, invece di tentare di risolvere i problemi di salute su il loro.

E poiché questa generazione consuma cure mediche in modo diverso, hanno anche bisogno di pensare a lungo e duramente su come scelgono la loro assicurazione sanitaria.

Quindi, se sei un millenario, si dovrebbe iniziare prendendo uno sguardo indietro a l’anno precedente per ottenere un senso per il vostro uso tipico: Quante volte sei andato dal medico, in una clinica, in un pronto soccorso? Quante volte si vuole andare, ma non ha fatto a causa del costo? Quanto hai speso per farmaci da prescrizione, e ci sono dei si prende in modo continuativo? Ci sono altre esigenze mediche o condizioni che sono al top della mente, forse stai pensando di rimanere incinta, o di ottenere la terapia fisica per i vostri muscoli posteriori della coscia?

Una volta che hai finito che l’auto-valutazione, ecco cosa dovete fare.

Conoscere la terminologia

“La grande cosa per Millennials-soprattutto per gli acquirenti prima volta allentamento fuori del loro genitore di copertura-è davvero la comprensione dei concetti chiave che occupano i costi”, dice Jennifer Fitzgerald, CEO e co-fondatore di PolicyGenius , un mercato autonomo di assicurazione on-line.

“L’assistenza sanitaria è complicato … il premio che si paga non è tutta la storia.” È necessario comprendere le differenze di base tra i piani alti deducibili (magari con HSA) e PPO. E ‘anche importante fattore di copays (quota fissa si paga per i servizi, come gli appuntamenti e farmaci) e coassicurazione (una percentuale del costo per i servizi che si paga, di solito dopo si incontra la franchigia). Lo stesso vale per premi, franchigie e massimi out-of-pocket.

Impostare il budget e di confronto-Shop

Come per ogni nuova spesa, calcolare quanto si può permettersi di pagare ogni mese, e poi chiedetevi quanto siete disposti a pagare. Per questa stagione adesione aperta, premi mensili per le età 18-24 sono in media $ 219, secondo l’eHealth, una linea scambio di assicurazione sanitaria privata; per le età 25-34, è $ 288.

In generale, “Se siete in buona salute ora e non hanno alcuna procedura future previste, quindi andare per una franchigia più elevata”, dice Fitzgerald. “In caso contrario, andare per la franchigia più bassa.” E non importa dove si cade nello spettro di età millenaria, fare la vostra dovuta diligenza per trovare il miglior prezzo per shopping di confronto di tutte le opzioni a vostra disposizione, dice Hector De La Torre, direttore esecutivo per TCHS.

In altre parole, solo perché si può essere sulla pianta dei vostri genitori fino a 26 anni, non significa che sia la migliore opzione disponibile per voi.

Capire come pre-26 e post-26 sono differenti

Se hai meno di 26, rimanendo sul piano del vostro genitore potrebbe essere più conveniente rispetto al passaggio al datore di lavoro di. Se sei al college, potrebbe essere più conveniente optare per il piano di salute degli studenti (la maggior parte delle scuole di quattro anni hanno uno). Ma queste sono generalizzazioni: Non si sa a meno che non si esegue i numeri. Dopo aver attivato il 26, si hanno 60 giorni di tempo per ottenere il proprio copertura assicurativa se siete ancora sul piano del vostro genitore. In generale, se il vostro datore di lavoro offre uno, che sarà la soluzione più conveniente. Ma alcuni datori di lavoro stanno passando fuori così gran parte del costo per i dipendenti, che si potrebbe essere in grado di fare meglio sia sul piano del coniuge (se si ha accesso a uno) o facendo la spesa in modo indipendente.

 Basta sapere che se il datore di lavoro fa l’assicurazione offerta sanitaria, non sono ammissibili per sovvenzioni su scambi, e dovrete pagare il prezzo adesivo. E se non si dispone di una copertura datore di lavoro basati, lo scambio può essere la vostra linea di base ed è possibile confrontarlo con il mercato assicurativo tradizionale (tramite un intermediario o una società esterna al cambio come eHealth.com ).

Se vuoi per convenienza

Millennials favoriscono immediatezza e praticità, dice Robin Gelburd, presidente della fiera della salute, un’organizzazione non-profit che cercano la trasparenza dei costi sanitari. Tra i lavori non convenzionali (cioè posizioni freelance o di lavoro al di fuori del solito “9-a-5”) e  l’assenza di una creazione o il mantenimento di forti relazioni con i medici di base, dice la tendenza a favorire dettaglio cliniche, cure urgenti e pronto soccorso ISN ‘t sorprendente. Se si visita queste strutture spesso o andare a loro è la vostra preferenza, quindi cercare per i piani che li ricoprono. Anche cercare i piani che offrono una forma di telemedicina, o di comunicazione elettronica (via telefono, e-mail e webcam) con i medici per le situazioni di non-emergenza (raffreddori, influenze riflessione, eruzioni cutanee, etc.). Per una media di circa $ 40-50, si può vedere un medico e anche ottenere il farmaco prescritto, dalla comodità della vostra casa o in ufficio. Alcuni leader del settore includono TelaDoc, dottore on Demand e americani Bene.

Fattore in Prescrizioni

Allo stesso modo, drogati di cure urgenti dovrebbero concentrarsi su prescrizioni . Dal punto di vista dei costi, capire che è possibile salvare un pezzo significativo del cambiamento, se le prescrizioni si prende regolarmente sono sul formulario del piano (vale a dire, sono coperti). Formulari non cambiano tutto ciò che spesso, in modo che il factoring nella vostra decisione è una mossa intelligente, dice Fitzgerald. Ma, come spiega Nate Purpura di eHealth, si dovrebbe anche capire che circa due terzi dei piani di assicurazione sanitaria singolo mercato non coprono i tuoi farmaci prescrizioni fino  dopo  si colpisce la franchigia. Pertanto, se si sta spendendo più di $ 50 al mese sulle prescrizioni, vale la pena guardare in piani con franchigie inferiori.

Anche in questo caso, se state acquistando per il premio mensile più basso, è probabile che verrà presentato con bronzo o catastrofico sulle borse. Ma con prescrizioni costosi in mente, sei solito meglio la firma per un piano d’argento per farli parzialmente o completamente coperto.

Qualunque cosa tu faccia, non andare senza

Non credo che l’opzione più economica per l’assicurazione sanitaria sta andando senza di essa. Ai sensi della legge Affordable Care, saltare la copertura assicurativa sanitaria significa incorrere in una multa salata: La tassa per non avere l’assicurazione sanitaria nel 2016 è stato di $ 695, o 2,5 per cento del suo reddito, a seconda di quale è stato superiore. E che la pena di TV a pagamento sarà rettificato per l’inflazione per il 2017. Mentre l’amministrazione Trump potrebbe finire che abroga l’obbligo di assicurazione sanitaria insieme al resto della Obamacare, per ora che sanzione rimane al suo posto.

E ci sono ulteriori rischi finanziari di andare senza assicurazione. Sacrificare la vostra salute per risparmiare soldi ora potrebbe portare a problemi ancora maggiori, con ancora più grandi cartellini dei prezzi, lungo la strada. Ad esempio, se si ignora la cavità e il $ 170 Si potrebbe costare di riempire oggi, allora si sta mettersi a rischio per una cura canalare dopo, che potesse far si verso l’alto di $ 1.000. E mentre si potrebbe sentire in buona salute e invincibile nel vostro 20s, sapere che una malattia catastrofica o lesioni possono accadere a chiunque, e se succede quando non si dispone di assicurazione, si corre il rischio di decimare le vostre finanze e andare in profondità nel debito medica .

8 laureati universitari cose dovreste sapere su credito

8 laureati universitari cose dovreste sapere su credito

Dopo aver guadagnato i crediti necessari per guadagnare il vostro diploma di laurea, un nuovo tipo di credito diventa importante. Questo tipo di credito si interesserà per il resto della tua vita; influenzerà la vostra capacità di ottenere alcuni beni e servizi prima di pagare per loro con l’aspettativa che si effettua il pagamento in futuro.

Si può già avere una certa esperienza con il credito, soprattutto se hai avuto bollette telefoniche o di utilità cellulari o una carta di credito.

Ma, come si costruisce una vita senza i tuoi genitori e lontano dal campus universitario, costruzione e proteggere il tuo credito diventa molto più importante.

1. Se non si è già stabilito una storia di credito, si potrebbe trovare difficoltà a affittare un appartamento, comprare una casa o in auto, o anche ottenere una carta di credito . Il Comma 22 del credito è che è necessario credito per ottenere credito, ma non è possibile ottenere credito se non si dispone di credito. Un buon lavoro, una maggiore acconto, o cosigners disposti può aiutare a avviare rapidamente la vostra vita e iniziare a costruire una storia di credito solido.

2. I pagamenti di prestiti agli studenti inizieranno a sei mesi per la maggior parte dei tipi di prestiti agli studenti . Se non iniziare a pagare – o prendere accordi di pagamento – il credito sarà male. Si ottiene un periodo di grazia dopo la laurea per trovare un lavoro e ottenere stabilito prima che i pagamenti di prestito agli studenti calci in. Assicurati che il tuo istituti di credito hanno il vostro indirizzo corretto in modo che le dichiarazioni vi raggiungeranno.

Cercate di avere un’idea di ciò che i pagamenti saranno prima di dover iniziare a fare loro in modo da non essere colti di sorpresa dalla quantità di pagamento. Parlate con il vostro prestatore su opzioni di rimborso che misura il vostro reddito e le spese.

3. Apertura troppe carte di credito in una sola volta è rischioso , il bastone di solo uno o due fino a quando ci si abitua al nuovo lavoro e nuove spese di soggiorno.

Essere approvato per la vostra prima carta di credito può essere esaltante, ma non diventare dipendenti alla sensazione. Le carte di credito vengono con il rischio del debito. Quando sei solo partendo come un giovane adulto nel mondo reale, non è necessario aggiungere problemi carta di credito per la vostra lista di cose da affrontare.

Sono non negoziabile e manca una data di scadenza può danneggiare il vostro cliente di credito 4. di pagamento a scadenza (in genere) . I suoi professori possono avere a volte ti permettono di trasformare le vostre carte in un giorno o due in ritardo senza darvi un rigore, ma i creditori non sono così gentili. È possibile modificare alcune date pagamento dovuto a un momento migliore del mese, ma non come una tattica pagamento evitamento. Abituatevi a pagare le bollette in tempo, perché manca loro è dotato di sanzioni costose.

5. Si ha accesso a un rapporto di credito gratuito una volta l’anno . Ordina ogni anno per tenere traccia di quello che sta succedendo nella vostra vita di credito. Il vostro rapporto di credito contiene un elenco di tutti i tuoi account di credito. E ‘quello che creditori, istituti di credito, e altre aziende utilizzano per decidere se approvare le applicazioni. Visita annualcreditreport.com per ottenere l’accesso ad un rapporto di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito ogni anno. Rivedere il vostro rapporto di credito per assicurarsi che le informazioni su di esso siano accurate e complete.

Contestare eventuali errori con l’ufficio di credito per averli rimossi.

6. Bills vostro compagno di stanza non paga può danneggiare il vostro cliente di credito – il numero che misura la vostra storia di credito. Se si vive con un compagno di stanza, fare attenzione che l’affitto e tutte le altre fatture che hanno il tuo nome su di loro sono pagati in tempo ogni mese. Le aziende non si cura che voi e il vostro compagno di stanza ha un accordo verbale (o anche scritto) per dividere il conto. Si preoccupano di essere pagati in tempo con il nome di chiunque sia sul disegno di legge.

7. Mettere il vostro credito sulla linea per qualcun altro non è intelligente . Se si dispone già di un buon credito, pensare due volte prima di co-firmare per un amico, un parente o un partner romantico. Quando si CoSign per qualcuno, si sta essenzialmente promettendo che i pagamenti saranno effettuati ogni mese, anche se questo significa che dovete farli. Quando l’altra persona che manca pagamenti, colpisce il credito, anche.

Mancati pagamenti possono devastare il tuo credito, rendendo difficile per te quando hai bisogno di prendere in prestito soldi per te. Tenetelo a mente anche se hai chiesto un genitore o un amico per cosign qualcosa con voi.

8. Tutto ciò che fate ora colpisce il credito per gli anni a venire . Prendere decisioni sagge e sarete ricompensati con un buon punteggio di credito. Allo stesso modo, decisioni sbagliate e gli errori di credito si tradurrà in un punteggio di credito cattivo. Informazioni negative rimane sul tuo credito per sette anni. Se si commette un errore di credito a 22 anni, rimarrà sul vostro rapporto di credito fino a 29 anni quando si desidera ottenere un mutuo o di acquistare una nuova auto, gli errori che hai fatto anni fa possono influenzare voi. Per fortuna, non c’è limite alla quantità di tempo che le informazioni positive rimane sul vostro rapporto di credito. Lo scopo di mantenere il vostro credito pulito in modo da non incorrere in problemi lungo la strada.

Qual è Distressed Investire debito e come funziona?

Qual è Distressed Investire debito e come funziona?

Quando le aziende sono in difficoltà finanziarie, si sente spesso parlare investitori a piedi con somme ingenti di denaro. Questo sembra controintuitivo, ma deriva dal fatto che gli investitori hanno acquistato il debito della società, piuttosto che il suo magazzino.

Questo è spesso definito come l’investimento del debito distressed, ed è una pratica comune tra gli hedge fund e molti investitori istituzionali.

Con investire debito distressed, un investitore acquista consapevolmente il debito di una travagliata società, spesso con uno sconto-e cerca di trarre profitto se la società si gira.

In molti casi, gli investitori ancora a piedi con i pagamenti, anche se un’azienda va in bancarotta, e, in alcuni casi, gli investitori di debito distressed in realtà finiscono come proprietari della società travagliata.

Ottenere debito on the Cheap

Non c’è una regola rigida per quando per categorizzare un debito come “distressed”, ma in genere significa che il debito è scambiato a uno sconto significativo al suo valore nominale. Così, per esempio, si può essere in grado di acquistare una cauzione di $ 500 per di $ 200. In questo caso, lo sconto viene perché il mutuatario è a rischio di insolvenza. E in effetti, gli investitori possono perdere denaro se la società fallisce. Ma se gli investitori credono che ci può essere un’inversione di tendenza e sono infine dato ragione, si può vedere il valore del debito salire drammaticamente.

Un investitore che acquista quote di capitale di una società, invece di debito potrebbe fare più soldi che gli investitori di debito se un’azienda si gira intorno. Ma, le azioni potrebbero perdere il loro intero valore se una società fallisce.

Debito, d’altra parte, conserva ancora un certo valore, anche se un’inversione di tendenza non accade.

ottenere il controllo

Quando un investitore acquista debito distressed di una società, non sono solo facendo un acquisto, ma spesso finisce con un certo controllo del business. Entità come gli hedge fund, che acquistano grandi quantità di debito distressed spesso negoziare condizioni che permettono loro di assumere un ruolo attivo con la società travagliata.

Inoltre, gli investitori di debito distressed possono ottenere lo status di priorità nell’essere rimborsato se un’azienda va in bancarotta.

Quando una società dichiara fallimento di capitolo 11, un tribunale di solito determinare l’ordine di priorità dei creditori che sono dovuti denaro. Chi si occupa di debito distressed sono spesso alcune delle prime persone pagate indietro, avanti di azionisti e anche i dipendenti. A volte, questo può causare i creditori in realtà prendendo proprietà di una società. Quando questo accade, gli investitori di debito distressed può fare una fortuna se sono riuscito a trasformare la società intorno.

Gestione del rischio

Ogni volta che un investitore acquisti di debito, come ad esempio sotto forma di un governo o di corporate bond, corrono il rischio del debitore inadempiente. Ecco perché la maggior parte degli investitori sono invitati a studiare l’affidabilità creditizia di un mutuatario per determinare la probabilità di ottenere i loro soldi indietro. Il rischio di default è anche per questo che il debito da parte delle organizzazioni meno meritevoli di credito genera un rendimento più elevato per l’investitore.

Con investire debito distressed, v’è un rischio molto reale dell’investitore a piedi con nulla se la società fallisce.

Gli investitori che si impegnano a investire debito distressed, in particolare gli hedge fund più grandi, spesso eseguono analisi molto robusti di rischio, basate su modelli avanzati e scenari di test.

Inoltre, questi fondi sono spesso molto abili a diffusione fuori del rischio e, quando possibile, in partnership con altre imprese in modo che non sono sovraesposte se di default un investimento.

Ancora più importante, gestori di hedge fund specializzati comprendere il valore della diversificazione negli investimenti. E ‘improbabile che il debito distressed comprenderebbe una percentuale significativa del portafoglio completo di un hedge fund.

Debiti in sofferenza per gli investitori media

In generale, la media Joe non sta per essere coinvolti in investimenti debito distressed. La maggior parte delle persone sono meglio investire in azioni e obbligazioni standard, perché è semplice e molto meno rischiosa. Ma è possibile per un individuo di accedere a questo mercato, se lo desiderano. Alcune aziende offrono fondi comuni che investono in debito distressed, o che comprendono debito distressed come parte di un portafoglio.

La Mutual Fund Franklin Quest da Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], per esempio, comprende debiti in sofferenza nelle sue partecipazioni con aziende sottovalutate e contanti. Oaktree Capital è un’altra azienda che offre i singoli investitori di accedere al debito distressed attraverso veicoli privati.

E ‘utile per gli investitori di comprendere le possibilità che Distressed offerte di debito, ma raramente ha senso in un portafoglio tipico di pensionamento. Attaccando con azioni, fondi comuni e obbligazioni investment grade è un percorso più sicuro e più sensato ricchezza per la maggior parte delle persone.

7 lezioni Gli investitori possono imparare da Warren Buffett

7 lezioni Gli investitori possono imparare da Warren Buffett

Warren Buffett, il leggendario Presidente e CEO di holding Berkshire Hathaway, è nato il 30 agosto 1930. Nel corso degli oltre 50 anni ha eseguito l’ex filanda New England, ha preso da circa $ 8 per la quota a $ 270.000 per azione ( a partire da settembre, 2017), non avendo mai dividere lo stock (Buffett ha fatto introdurre le azioni di classe B, che per molti anni, negoziati a 1/50 ° del valore delle azioni di classe a, ma ora scambia a 1 / 1500e il valore a causa ad un frazionamento azionario per facilitare l’acquisizione della ferrovia Burlington Northern Santa Fe).

 Lungo il viaggio, la sua disciplina l’allocazione del capitale ha generato diversi miliardari, oltre a lui, e un numero imprecisato (ma sostanziale) di multi-milionari, tra cui alcune famiglie che hanno ammassato centinaia di milioni di dollari solo per rivelare la portata delle loro fortune a lasciti di beneficenza a Morte.

Quali sono alcune delle lezioni che, come un investitori, può imparare quando guardando indietro sulla sua carriera e strategie? Voglio prendere un po ‘di tempo a sottolineare alcuni di quelli che mi sembrano particolarmente importanti.

1. Ottenere il giusto Struttura

Quasi nessuno sembra per discutere il fatto che il vero segreto per ricchezza di Warren Buffett è la sua capacità di ottenere la struttura delle sue partecipazioni messo insieme in un modo che gli dà enormi vantaggi personali. I sette primi partnership, corse gli ha dato un override sui guadagni che rende moderni gestori patrimoniali aspetto economico in confronto, prendendo tra il 25% e il 50% degli utili a seconda della specifica accordo di partnership limitata.

 Se avesse generato l’esatto gli stessi investimenti risultati come un membro stipendiato del dipartimento di fiducia banca locale, probabilmente non avrebbe mai sentito il suo nome.

Lo stesso vale per Berkshire Hathaway. Utilizzando il galleggiante di assicurazione come una sorta di conto di deposito super-efficiente con nessuno degli svantaggi di margine di debito, Buffett è stato in grado di Parlay 11% al 15 risultati% compounding nel portafoglio azionario, insieme a utili reinvestiti dalle controllate operative, in 20% + guadagni medi annui nel valore di carico per mezzo secolo.

 Se avesse tenuto esattamente le stesse azioni in un conto di intermediazione non leveraged, i suoi risultati avrebbero guardato molto più ordinario. Si è dato una  strutturale  vantaggio. Come uno stratega, è terribilmente sottovalutato e dovrebbe essere dato molto di più di credito per la sua capacità di mettere insieme sistemi che lui, la sua famiglia premiano in modo sproporzionato, e il suo partner. Si può vedere l’influenza uno dei suoi primi ossessioni, Henry Singleton a Teledyne, ha avuto sul suo comportamento.

2. ottenere veramente, veramente bravo a qualcosa e sfruttare a proprio vantaggio Massimo

La gente si distratti nella vita. Se si vuole avere successo fuori misura, è necessario perfezionare in un set di abilità specifiche e diventare straordinario a questo. Se Buffett aveva trascorso gli ultimi cinque decenni, anche cercando di lanciare una catena di ristoranti o il tentativo di diventare un romanziere di fama mondiale, probabilmente non avrebbe avuto un po ‘di influenza, ricchezza e fama che fa oggi. Anche i geni che eccellono in molteplici settori, come Benjamin Franklin, non l’ha fatto in concomitanza, ma piuttosto, concentrati su aree diverse in momenti diversi della loro vita.

Capire che cosa si può fare meglio di chiunque altro. Sam Walton e Ray Kroc sono stati gli operatori migliori ed esecutori. Steve Jobs e Walt Disney erano migliori showmen e visionari.

 Sia che il vostro obiettivo nella vita è quello di diventare un cantante d’opera o costruire un Fortune 500 business da zero, sviluppare un “fuoco del laser-like”, come Buffett stesso ha chiamato. Sapere cosa si vuole, quando si vuole, e come avete intenzione di farlo. Out-eseguire tutti.

3. La reputazione è una forma di capitale che dovrebbero essere nutrito e protetto

Se diventato noto per la sua integrità e correttezza, vi troverete sul lato di ricezione di un sacco di grazia e un sacco di opportunità che altrimenti non avrebbero presentatisi. Buffett ha approfittato di questo ogni occasione che poteva. Anche durante l’acquisizione mania di leveraged degli anni 1980, non avrebbe impegnarsi in acquisizioni ostili perché voleva gettarsi alla luce di un cavaliere bianco o grigio amichevole; il ricco, bravo ragazzo con il libretto degli assegni che si presenta e si salva dai pirati che vogliono saccheggiare la tua nave.

 Aveva una visione per il tipo di reputazione che voleva e coltivato ogni passo lungo la strada. E ‘diventato un marchio; un’immagine.

Quando si guarda nella sua vita, e studiare in profondità, si vede che le maschere facciata avuncular un sagace, uomo senza pietà brillante con un QI che è fuori classifica e una tendenza verso l’avarizia (che, in ultima analisi, i benefici della società dal momento che sta dando il 99% di tornare a migliorare la civiltà). Egli lascerà imprese falliscono. Egli abbandonerà i suoi amici se rischia il suo capitale reputazione. Egli metterà le esigenze di se stesso, e Berkshire Hathaway, al di sopra di ogni altra considerazione. Egli non è uno sciocco. Sa esattamente come raggiungere, aumentare, e prendere il massimo vantaggio del potere attraverso mezzi finanziari, politici e sociali.

4. approfittare del Codice Fiscale e comprendere il potere dei piccoli guadagni nel corso del tempo

Le piccole cose che Buffett ha fatto tutta la sua carriera per ottenere un extra privo di rischio 2% o 3% qua e là, soprattutto per quanto riguarda l’efficienza fiscale, sono veramente notevoli. In un certo senso, l’efficienza fiscale ha costruito in Berkshire Hathaway, che gli permette di spostare capitali come l’olio del motore durante tutto l’impero per l’uso più produttivo, è una parte enorme del segreto del suo successo. Dalle cose ovvie, come solo facendo acquisizioni di almeno l’80% del capitale controllata, così da poter prendere i dividendi esentasse fuori delle società operative e ridistribuire esso, per le stranezze che sono stati trovati decine di anni fa nel codice fiscale Nebraska come appartiene al settore assicurativo stesso, colpendo un sacco di singole e doppie, che ha materialmente aggiunto al risultato finale del lavoro della sua vita. (Qui sta un altro capriccio -. Buffett stesso è uno dei più grandi investitori di dividendo del pianeta, ma si rifiuta di pagare loro per i propri azionisti, per ragioni che ha ben articolate in passato)

Gli investitori più piccoli possono approfittare di questo, anche. Investire attraverso un Roth IRA, che è la cosa più vicina al paradiso fiscale perfetto come esiste negli Stati Uniti. Non prendere sul debito non deducibili per deprezzamento beni. Approfittate delle imposte differite, mantenendo basso turnover (avete  visto  il built-in plusvalenze nel portafoglio di Berkshire Hathaway !? Sono belle!).

5. circondarti con le persone giuste e creare una cultura che premia il comportamento desiderato emulato

Il sollevamento di carichi pesanti è fatto da controllate operative del Berkshire Hathaway. Le imprese, molte delle quali sarebbero in Fortune 500, se scissa, sono gestiti da amministratori delegati che si presentano ogni giorno al lavoro. Essi gestiscono aziende veramente globali che producono miliardi e miliardi di surplus di ricchezza che poi viene spedito a Omaha due volte l’anno. Anche se i problemi occasionali pop-up, che è destinato ad accadere in una società delle sue dimensioni, il talento di Buffett per attirare i grandi dirigenti, che li rende vogliono vincere, e rimanendo fedele al business è troppo importante per respingere casualmente. In molte aziende, la qualità delle persone che fanno il lavoro è della massima importanza per la redditività. Get persone migliori, godere di risultati migliori.

Allo stesso modo, essere alla ricerca di incentivi perversi. Si vuole evitare la creazione di sistemi di compensazione o di riconoscimento che causano dipendenti, collaboratori o altre persone ad adottare un comportamento immorale, non etico, illegale o altrimenti discutibile. È possibile ottenere più di quello che sovvenzionare in modo da sovvenzionare con saggezza.

6. concentrarsi sulle vostre migliori idee

business partner di Buffett, Charlie Munger, a volte fa notare che se si ha le migliori idee 4-5 avesse mai fatto e li spogliato fuori dall’equazione, il record di Buffett sarebbe nella media al Berkshire Hathaway. E ‘stato il coraggio della convinzione di caricare fino a quote di The Coca-Cola Company; di concentrarsi sulle assicurazioni e sinistri; di prendere una partecipazione nella allora Washington Post Company o di Gillette che ha fatto la differenza.

Quando qualcosa attraversa il radar che si trova proprio nel vostro punto dolce – si capisce, si conoscono i rischi, le probabilità sono molto a tuo favore, ed è così evidente si può raggiungere e afferrare esso – non lasciarlo passare. Una volta ogni dieci anni o giù di lì, ti verrà presentato con la possibilità di oscillare per le recinzioni senza farsi male se va male. Quando accade, lascia strappare.

7. fare il bene e restituire alla società

Come i grandi magnati prima di lui, Warren Buffett è gifting quasi tutti gli sforzi produttivi della sua carriera alla civiltà più ampio. Attraverso la Fondazione Gates, il suo patrimonio netto fornirà fondi filantropici per salvare vite umane, migliorare l’istruzione, e cambiare il mondo in meglio. Pensare oltre se stessi. Prova a trovare un modo per applicare i vostri talenti per aggiornare l’esperienza di coloro che vi circondano, essendo una benedizione per loro in modi che non hanno mai pensato possibile.

Che cosa è un Desiderata e un bisogno?

Le richieste di bilancio 50-30-20 Abbiamo separato vuole da Bisogni

Che cosa è un Desiderata e un bisogno?

Uno degli aspetti più difficili su budgeting sta separando vuole da bisogni. Molte persone erroneamente classificare alcune voci come “bisogni” perché non possono immaginare la vita senza di essa. Ma quando arriva il momento critico, molti dei nostri bisogni sono in realtà vuole.

Il bisogno è in Eye of the Beholder

Lasciate che vi dica una breve storia che illustra la natura di nebbia tra un bisogno e un desiderio:

C’è un classico episodio di show televisivo per bambini Sesame Street, in cui Elmo, il muppet rosso, impara a risparmiare denaro.

Ron Lieber, uno scrittore soldi per il New York Times, una volta intervistato Elmo circa la differenza tra bisogni e desideri.

Lieber ha chiesto: “Se Cookie Monster è veramente fame per un biscotto, significa che ha bisogno o lo vuole?”

Elmo non perde un colpo.

“Lui lo vuole,” rispose Elmo ” ma se chiedete Cookie Monster , lui (crede) ha bisogno.”

Questo dice tutto. A volte, i nostri desideri sono così potenti che non possiamo immaginare di vivere senza tale elemento. Ci piacerebbe sentire come Cookie Monster, senza un cookie.

Ma – mi dispiace per dare la notizia, Cookie Monster – un cookie è un bisogno, non un bisogno, non importa quanto lo ami.

Quali bisogni sono vuole davvero?

Nei miei fogli di lavoro di budget, ho categorie separate per bisogni e desideri, ma alcune persone oppongo alle voci nella categoria “vuole”.

Internet a casa, per esempio, è classificato come un bisogno, non un bisogno. La maggior parte delle persone associano internet come un “bisogno”. Ma a meno che non si lavora da un ufficio a casa (nel qual caso, il vostro Internet da casa potrebbe essere una spesa aziendale ), c’è una buona probabilità internet a casa è un bisogno.

(Se lo si usa principalmente per controllare Facebook, guardare i video di YouTube, trovare le ricette e caricare le foto, si tratta di un bisogno.)

Lo stesso vale per la televisione via cavo. L’abbonamento Netflix. Il tuo iPhone. Il tuo tinture per capelli. Questi sono tutti i desideri, non ha bisogno. Se ne è venuto al dunque, si potrebbe sopravvivere senza queste cose.

Non sono necessari per vivere, tanto doloroso quanto potrebbe essere quello di perderli.

Cross-categoria ha bisogno e desidera

Naturalmente, desideri e bisogni che non rientrano esattamente in piccoli categorie. E ‘troppo semplicistico, ad esempio, per dire che la vostra spesa negozio di alimentari è un bisogno .

La vostra intera fattura della spesa è una combinazione di desideri e bisogni. Pane, latte, uova, e tutta la frutta e verdura sono una necessità.

Patatine e biscotti (ahem, Cookie Monster) sono un bisogno. Il succo di frutta è un bisogno, soprattutto se è la varietà di alto livello. Quei tagli $ 6 per-libbra di carne sono un bisogno.

Allo stesso modo, il pane di base grano intero potrebbe essere una necessità, ma 12-grano biologico miele infuso pane premio è un bisogno. Il latte è un bisogno, ma il latte biologico è un bisogno. Vedete dove sto andando con questo?

Quale lezione posso applicare alla mia vita?

Il bilancio 50/30/20 dice che il 50 per cento del suo reddito netto dovrebbe essere speso per “esigenze”, il 30 per cento dovrebbe andare a “vuole”, e il 20 per cento dovrebbe andare al risparmio e riduzione del debito.

Ciò significa che non c’è niente di sbagliato con l’acquisto di pane fantasia e latte o la sottoscrizione di Netflix. La regola 50-30-20 bilancio empirica permette di trascorrere il 30 per cento della retribuzione da portare a casa sulle cose che si desidera.

La chiave è quello di separare i vostri desideri da vostre esigenze in modo che sei più consapevole di come si sta spendendo soldi.

Distinguendo “vuole” da “bisogno” vi aiuterà a capire quanto il potere e il controllo si hanno a disposizione il tuo budget. Se stai scegliendo di spendere soldi vuole, si può facilmente scegliere , non di acquistare tali elementi, e ri-dirigere i vostri soldi altrove.

Dopo tutto, budgeting, al suo centro, non si tratta di macinare numeri. Budgeting è l’arte di allineare la spesa con i propri valori.

12 Costruzione di ricchezza segreti che dovete sapere

12 Costruzione di ricchezza segreti che dovete sapere

Se non avete letto il libro The Millionaire Next Door, questo è un must assoluto per mettere sulla vostra lista di lettura. Il libro bestseller individua diversi tratti comuni che compaiono più volte tra quelle persone che hanno accumulato ricchezza. Se stai pensando mega ville e yacht, ripensateci. I “milionari della porta accanto” sono persone che non guardano la parte. Sono le persone in piedi dietro di voi in linea negozio di alimentari o di pompaggio di gas accanto a te nella loro macchina “non così di fantasia”. Per la maggior parte, queste persone sono sotto i consumatori .

Essi hanno raggiunto lo status di milionario, perché hanno sempre impiegato diverse strategie di costruzione di ricchezza che ognuno di noi può uso- a partire da oggi. Qui ci sono dodici tratti del milionari della porta accanto:

1. Essi fissano obiettivi. Le persone ricche non si limitano aspettano di fare più soldi; hanno in programma e lavorare verso i loro obiettivi finanziari. Essi hanno una visione chiara di ciò che vogliono e adottare le misure necessarie per arrivarci.

2. Essi attivamente risparmiare e investire. La maggioranza dei pensionati ricchi cominciato a fare il massimo contributo alle loro 401 (k) s nel loro 20s o 30s. Ricordate, ogni dollaro che mettete nel vostro 401 (k) è deducibile dalle tasse e costruisce il vostro gruzzolo. Molte aziende offrono anche per abbinare una percentuale del vostro contributi-un ulteriore bonus.

3. Hanno mantenuto un impiego stabile. La nostra ricerca ha rivelato che i pensionati più ricchi sono rimasti con un datore di lavoro per 30 a 40 anni. Stare con la stessa azienda può offrire grandi ricompense, tra cui un bel stipendio finale, notevoli prestazioni pensionistiche e 401 (k) i saldi pesanti. Mentre noi continuamente sentiamo parlare gli alti tassi di rotazione del personale in questi giorni, ci sono ancora un numero di persone che hanno la fortuna di avere questo tipo di stabilità del lavoro, come insegnanti e dipendenti pubblici. Questo dimostra che non dispone di essere in una carriera ad alta potenza, veloce di essere ricchi.

4. Chiedono consiglio e si circondano di esperti. Pensionati ricchi non fanno le proprie tasse e non sono fai-da-te (DIY) investitori. Sanno quali sono i loro punti di forza sono, e se i loro punti di forza non si trovano a investire, le tasse e la pianificazione finanziaria, lo lasciano fino a esperti dedicati.

5. Essi proteggono il loro punteggio di credito. Questo gruppo custodisce il loro punteggio FICO da vicino in modo che possano mantenere i tassi di interesse più bassi sui grandi acquisti, come mutui e prestiti auto. Hanno anche fare questo limitando il loro debito.

6. Hanno valore di avere più fonti di reddito. Considerando l’importanza primaria di reddito, pensionati benestanti fare un passo ulteriore per garantire almeno tre fonti di reddito. Quelle fonti tendono a provenire da una combinazione di sicurezza sociale, pensione, lavoro a tempo parziale, redditi da locazione, altri benefici di governo, e, soprattutto, redditi da capitale.

7. Credono nel mantenere occupato. I pensionati più frequentate tendono ad essere più felici perseguire i loro hobby e attività sociali. Un secondo lavoro che alimenta la tua passione e ti tiene occupato mentre anche portando in denaro extra è lo scenario ideale. Pensate a quanti soldi spendiamo semplicemente per noia per divertire noi stessi. Il tuo concerto lato non ha bisogno di essere una faticaccia. Fare qualcosa che ti piacerebbe, anche se non ci fosse stipendio collegato ad esso, come inaugurando in occasione di eventi sportivi locali o clerking in una libreria.

8. Sono cauti circa la loro spesa. I pensionati ricchi sono attenti a non diventare un bersaglio per i truffatori. Sanno che i più ricchi si diventa, tutti, dai truffatori di Internet a casa miglioramento truffatori sono suscettibili di indirizzare voi. Questi pensionati prendono il loro tempo e porre le domande giuste da parte dei fornitori di servizi e cercano rinvii prima di fare affari con chiunque.

9. Non sono uno spreco. Pensionati facoltosi credere se non lo si utilizza, smettere di pagare per questo. Questo può essere qualsiasi cosa, da abbonamenti via cavo di iscrizioni a un club per i sistemi di sicurezza della casa. Seguono un budget mensile che li aiuta a vedere dove va il loro denaro in modo che possano fare tagli in caso di necessità.

10. Essi riconoscono i soldi non comprano la felicità. V’è, infatti, un ritorno diminuzione sulla felicità. La nostra indagine al felici, i pensionati benestanti trovato che questi pensionati hanno ciascuno un alto patrimonio netto, ma il potere dei loro soldi per aumentare la felicità diminuita dopo $ 550.000 abitanti.

11. Si paga prima. Per questo gruppo di pensionati, che capiscono il valore di impostazione da parte i soldi per se stessi prima. Per loro, si tratta di un principio fondamentale della finanza personale e dà loro un modo per tenere il passo disciplina finanziaria.

12. Essi credono pazienza è una virtù. I pensionati ricchi arrivare dove sono attraverso la pazienza. Hanno una convinzione di fondo che ricchi viene a poco a poco e si accumula attraverso il risparmio diligente, investire, e il budget su più decenni.

Linea di fondo

La mentalità ricchezza non è misterioso come molti pensano. Piccole modifiche, la definizione degli obiettivi e la pianificazione finanziaria a lungo termine si possono muovere un passo più vicini a una pensione ricchi. Per più grande suggerimenti e intuizioni su come anche tu puoi diventare la “porta prossimo milionario,” si prega di scaricare e-book gratuito, Costruzione di ricchezza segreti di pensionati ricchi.

Disclosure:   Queste informazioni vengono fornite a voi come una risorsa solo a scopo informativo. E ‘stato presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è destinato a, e non deve, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che si può fare.

Consultare sempre il proprio legale, fiscale o di investimento consulente prima di prendere qualsiasi / fiscale / estate / considerazioni di pianificazione finanziaria di investimento o decisioni.

Dovrei pagare il mio debito prima risparmio per la pensione?

Dovrei pagare il mio debito prima risparmio per la pensione?

Domanda: Devo pagare il mio debito prima risparmio per la pensione?

Io vivo con un budget limitato e hanno qualche debito di carta di credito. Dovrei uscire del debito prima di pensare di contribuire al mio Piano di 401k?

Risposta:

Non necessariamente. Mentre alcune persone sostengono che si sta meglio pagare il debito prima di salvare e investire il vostro denaro, può avere senso per fare entrambe le cose allo stesso tempo.

L’argomento per il pagamento del debito prima

La gente di motivo consigliano che si paga il debito prima di salvare e investire il vostro denaro è una logica. E ‘una questione di pesare i tassi di interesse. Se si sta pagando un alto tasso di interesse sul vostro debito, diciamo il 15% tasso annuo versato dalla media americana in questi giorni, una volta che si paga se fuori, hai appena guadagnato il 15% che si aveva perso. Se si pensa di pagare il debito come un investimento, hai appena ricevuto un ritorno del 15% sul vostro investimento. Abbastanza bene in ogni mercato. Quindi ha senso mettere tutti i vostri soldi verso che fino a quando il debito è pagato, e si può andare a trovare un po ‘di vero e proprio ritorno altrove.

Qui è un calcolatore utile debito payoff è possibile utilizzare per vedere quanto si può essere in grado di risparmiare sui pagamenti di interessi con carta di credito nel corso del tempo, rendendo pagamenti extra sul vostro debito di carta di credito.

Perché il buon senso non fa sempre il buon senso

Il problema con questo argomento è la gente non sempre si comportano in modo logico.

Se lo facessimo, la maggior parte di noi non portare tanto debito in primo luogo. Ma portarlo facciamo spesso. Se si attende per pagare il debito prima del risparmio per la pensione, ma poi non riesce a pagare il debito, un giorno si può capire è il momento di andare in pensione e si è completamente impreparata. E, forse, ancora in debito.

Questa è una posizione in cui molti 30-, 40-, 50- e anche 60-quarantina si trovano in questi giorni. Essi sono costretti a pianificare per la pensione all’ultimo minuto.

L’altro problema è che alcuni anni gli investimenti potrebbero restituire molto di più del 15%. Alcuni anni di meno, ma se si rimane investito il mercato per il lungo termine e continuare a fare contributi regolari, il vostro denaro dovrebbe almeno essere aspettava di vedere una certa crescita e superare l’inflazione. Storicamente, il mercato azionario ha restituito circa il 10% l’anno in media. Inoltre, i vostri soldi composti in un conto d’investimento fiscale differita, come un 401 (k) o IRA. Così può crescere ancora più rapidamente. Rinunciare a uno o due grandi anni potrebbe fare la differenza nel vostro risparmio totale.

A dire il vero, il debito può crescere altrettanto velocemente o più così. E so che mi metterò commenti da parte dei lettori che dicono debito è terribile e sto favorire lo sviluppo (non sono). Ma realisticamente parlando, si può essere dentro e fuori del debito della carta di credito più volte per tutta la vita. Se si paga il debito e contemporaneamente risparmio per la pensione, si dovrebbe finire sul piede di forte di quello che altrimenti sarebbe.

Quando risparmio per la pensione prima è una scelta ovvia

Risparmio per la pensione indipendentemente dal debito è un gioco da ragazzi se il tuo datore di lavoro corrisponde i contributi o una parte dei contributi che si fanno al vostro 401 (k).

Con una (k) partita 401 si stanno ottenendo un rendimento immediato sul vostro denaro. Pensate a come un bonus, un aumento di paga, qualunque sia. Sono soldi facili. Quindi salvare almeno fino all’importo vostro datore di lavoro corrisponderà; in genere ovunque tra il 3% e il 6% del vostro stipendio.

Ma io dico risparmio per la pensione è un gioco da ragazzi in ogni caso. Debito e pensionamento risparmio sono due cose diverse, quindi perché considerano il debito nella vostra decisione di contribuire a un 401 (k) o piano di pensionamento IRA? Se avete delle partite datore di lavoro o no, si deve prendere la responsabilità per la vostra pensione futura ha bisogno, così come le vostre esigenze finanziarie attuali. Un piano di pensionamento dovrebbe essere tanto una parte del bilancio, come l’affitto, auto, cellulare e via cavo. Debito può venire o andare, pensionamento dovrebbe essere sempre una priorità.

Ancora cercando di determinare come priorità i vostri obblighi finanziari personali?

Ecco un infografica che può essere utilizzato per aiutarvi a decidere l’area più importante del piano finanziario di concentrarsi sulla prossima.

I contenuti di questo sito sono fornite a scopo informativo e di discussione solo a scopo. Non è inteso per essere consulenza finanziaria professionale e non dovrebbe essere l’unica base per il vostro investimento o di pianificazione fiscale decisioni. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione ad acquistare o vendere titoli.

Quanto dovresti budget per la manutenzione della casa

Quanto dovresti budget per la manutenzione della casa

È impossibile prevedere esattamente quale manutenzione avrà bisogno della tua casa, quanto costerà e quando sarà necessario. I costi medi del proprietario di abitazione possono essere utili, ma le medie sono solo un punto di partenza per il budget annuale di manutenzione della casa e non tengono conto delle circostanze uniche. È necessario calcolare i fattori personali che possono aumentare o diminuire i costi di manutenzione su un ciclo annuale, tra cui la posizione e l’età della casa, il tempo nella propria zona e le condizioni generali della casa.

Secondo un rapporto di Home Advisor, i proprietari di case spendono in media $ 1.105 per la manutenzione annuale e oltre il 30% è stato costretto a completare una riparazione di emergenza ad un certo punto durante l’anno (con riparazioni di emergenza che costano in media $ 1,206).

Fattori da considerare

Una casa costruita negli ultimi dieci anni avrà probabilmente bisogno di pochissima manutenzione, mentre le case costruite da 10 a 20 anni fa avranno bisogno di un po ‘di più. Quando si mantiene una casa più vecchia, esiste una probabilità statistica che i principali componenti strutturali, come il tetto, il raccordo o l’impianto idraulico, necessitino di manutenzione o sostituzione in futuro.

Ad esempio, secondo l’Associazione internazionale degli ispettori domestici certificati, i sigillanti e le macchie possono durare da tre a otto anni, i controsoffitti in marmo coltivato hanno una durata media di 20 anni e la pavimentazione in moquette può contenere solo una media di otto anni.

Le case in climi colpiti da forti variazioni di temperatura e umidità, tempeste di ghiaccio o forti nevicate sono soggette a maggiori sollecitazioni rispetto alle case non interessate dal freddo. Allo stesso modo, i proprietari di case che vivono in climi con forti venti, forti piogge e altre condizioni meteorologiche estreme dovrebbero aspettarsi un maggiore attrito ambientale sulla loro struttura.

Un budget per la manutenzione della casa dovrebbe anche considerare quante più variabili topografiche, geologiche e biologiche (come pianure alluvionali adiacenti, alberi o infestazioni da termiti) possibile.

Più vecchia è la casa, maggiore è l’impatto che una precedente assistenza del proprietario (o la sua mancanza) avrà sul budget annuale di manutenzione della casa.

La regola dell’1%

Il calcolo dei costi medi ti dà un punto di partenza per costruire i tuoi risparmi per la manutenzione della casa e le regole empiriche immobiliari possono fornire ulteriori indicazioni. Una regola popolare afferma che l’1% del prezzo di acquisto della tua casa dovrebbe essere accantonato ogni anno per la manutenzione continua. Ad esempio, se la tua casa costa $ 300.000, dovresti preventivare $ 3.000 all’anno per la manutenzione.

Questa regola popolare ha i suoi limiti, ovviamente, poiché le fluttuazioni del mercato possono avere un impatto drammatico sui prezzi delle case, senza tenere conto delle condizioni generali delle case sul mercato. Se acquistassi la tua casa al culmine di una bolla immobiliare, i tuoi costi di manutenzione non sarebbero drammaticamente superiori a quelli che compri in fondo (anche se il prezzo dei materiali e della manodopera si gonfia e si sgonfia con le tendenze immobiliari).

Il prezzo sottostante della tua casa e i suoi costi di riparazione, in altre parole, sono variabili indipendenti. La regola dell’1% fornisce una stima sicura dei risparmi di manutenzione e considera il mercato, le dimensioni fisiche e le condizioni generali della casa al momento dell’acquisto.

La regola del piede quadrato

Un’altra stima pratica è quella di stanziare $ 1 per piede quadrato per i costi annuali di manutenzione e riparazione.

Questa regola è leggermente più coerente della regola dell’1% perché è direttamente correlata alle dimensioni della casa. Più piedi quadrati gestisci, più dovrai spendere, ma tieni presente che questa regola non tiene conto del costo specifico della manodopera e dei materiali nella tua zona. I prezzi di mercato per gli appaltatori e i materiali da costruzione possono variare in modo significativo da regione a regione.

Ottimizzazione del calcolo

Dal momento che non esiste una regola singolare per stabilire quanto dovresti accantonare per la manutenzione annuale della casa, considera un approccio che incorpori ciascuno degli elementi sopra menzionati.

Innanzitutto, prendi le medie della regola dell’1% e della regola del piede quadrato; se l’1% del prezzo di acquisto è pari a $ 3.000 e la regola dei piedi quadrati è pari a $ 2.000, la media è di $ 2.500.

Successivamente, aggiungi il 10% per ogni fattore (tempo, condizione, età, posizione, tipo) che influisce negativamente sulla tua casa. Se hai una casa più vecchia, in una pianura alluvionale e in un’area in cui si verificano temperature gelide, aumenta il totale del 30%: $ 2,500 x 1,3 = $ 3,250 (o $ 270,83 al mese).

Suggerimento: una volta deciso quanto riservare per la manutenzione annuale della casa, imposta i trasferimenti mensili automatici su un conto di risparmio dedicato.

Ricerca di fondi di manutenzione e riparazione

Non è sempre possibile riporre denaro per il tuo fondo di manutenzione annuale e, se stai affrontando una riparazione di emergenza, potresti ritrovarti a rimescolare. I prestiti di equità domestica possono aiutare i proprietari di case a finanziare la manutenzione necessaria quando è meno previsto. Inoltre, molti governi locali offrono assistenza per la meteorizzazione e programmi di riparazione della casa per residenti a basso reddito e anziani, in particolare nelle aree soggette a calamità. I tuoi dollari delle tasse finanziano queste iniziative e non dovresti esitare a chiedere assistenza durante un’emergenza.

6 cose che dovreste mai tagliato fuori budget

Non importa quanto stretto il vostro budget, lasciano spazio a questi disegni di legge …

6 cose che dovreste mai tagliato fuori budget

Ci sono molti modi per risparmiare denaro. Ci si può fermare i pasti presso ristoranti, smettere di comprare vestiti nuovi, tagliare il televisione via cavo o anche il servizio Internet.

Ma quali elementi si deve assolutamente mai tagliare dal vostro budget, non importa quanto a corto di soldi si può sentire in questo momento?

Ecco un elenco di elementi che non si dovrebbe mai tagliare, non importa quanto si è rotto si sente. Assicurarsi che si spendono ogni ultimo centesimo di pagare per queste spese, anche se si deve prendere un secondo lavoro per permettere.

# 1: assicurazione sanitaria

Lo sapevate che i due terzi di tutti i fallimenti sono direttamente legati alle fatture mediche? Non c’è limite a quanto in alto le vostre fatture ospedaliere possono allungare.

Se distruggi una macchina, la maggior parte dei soldi è molto probabile che a perdere è il valore delle vetture (senza contare, ovviamente, eventuali spese mediche associate con l’incidente d’auto.) Ciò significa che il rovescio della medaglia è probabile che sia non più 20.000 $ .

Ma fatture ospedaliere possono, abbastanza facilmente, tratto in segno sei cifre. Se si dispone di un grave infortunio o malattia, le spese mediche possono allungare in milioni. Questo è più comune di quanto ci si potrebbe aspettare.

Se il vostro datore di lavoro non offrono l’assicurazione sanitaria, acquistare il proprio piano individuale. Se ritenete che i singoli piani sono troppo costosi, prendere in considerazione il costo di non averne uno. Se sei veramente lottando per effettuare pagamenti, scegliere un piano che ha un alto deducibili.

Dopo essermi laureato al college, ho comprato un piano di assicurazione sanitaria con una franchigia di $ 5.000.

Ovviamente, non ho mai fatto affidamento su questo piano per un vaccino antinfluenzale, le lenti a contatto, o di qualsiasi altro ufficio visita standard. Sapevo che se mi sono ammalato e ha dovuto andare dal dottore, avrei dovuto pagare il conto out-of-pocket.

Ma con i miei $ 5.000 piano alto deducibili, ho avuto la tranquillità di sapere che il mio “lato negativo” è stato ricoperto.

Se mi sono gravemente malati o feriti, la maggior parte dei soldi che avrei dovuto pagare sarebbe $ 5.000. Non sarebbe divertente fare questi pagamenti, ma sarebbe certamente meglio il bisogno di pagare $ 40.000 Euro o più.

# 2: Homeowners Insurance

Dopo i costi relativi alla salute, il secondo disegno di legge singolo più grande si può mai essere necessario pagare è il costo della vostra casa.

Se una catastrofe colpisce in casa viene distrutta – forse dal fuoco, tornado, terremoti, o di qualsiasi altro disastro – sarete sul gancio per pagare per quella perdita, a meno che non avete l’assicurazione i proprietari di abitazione. E se si pensa rate del mutuo sono duri ora, basta aspettare fino a quando si sta pagando due mutui: uno per la casa che si vive in, e una per la casa che è stata distrutta.

Molti istituti di credito e società di mutuo vogliono proteggere i loro beni, in modo da raccogliere l’assicurazione come una parte del loro mutuo. In altre parole, quando si paga il mutuo, si può già pagare che l’assicurazione. Ma ricontrollare i documenti di prestito al fine di assicurarsi.

Inoltre, rivalutare la polizza di assicurazione, almeno una volta all’anno per assicurarsi che si dispone di una quantità adeguata di copertura. Avendo l’assicurazione inadeguata è quasi come non averne affatto.

# 3: Assicurazione auto

Lo so, lo so: io continuo a parlare di assicurazione.

Ma questo è perché è così maledettamente importante.

E ‘contro la legge per guidare senza almeno un importo minimo stato mandato di assicurazione auto. Non costa molto di più per ottenere po ‘di copertura extra che pagherà per i danni sia per l’auto e il veicolo di controparte. Si potrà anche protezione di responsabilità che coprirà lesioni in caso di incidente.

Ricorda: lesioni personali è un disegno di legge relativi alla salute, e tali costi possono essere astronomici.

# 4: rimborso del debito

Se stai pagando alta interessi del debito di carta di credito, come ad esempio il 29 per cento commissioni carta di credito aprile, è difficile per voi per permettersi di non pagare quel indietro il più rapidamente possibile. Ogni mese che si sta pagando un prestito di alto interesse, si sta affondando sempre più in un buco.

Tuttavia, se si dispone di debito di interesse più basso, come ad esempio un mutuo o un prestito ragionevole cifre tasso sola auto, che non devono essere in tanto di fretta di rimborsare tale prestito.

Prima di correre a pagare i debiti a basso interesse, si dovrebbe concentrarsi sulla costruzione di un fondo di emergenza e risparmio per la pensione. Che porta al mio prossimo punto …

# 5: Il tuo fondo di emergenza

Sarete stupiti dalla pace-de-mente che potrete sperimentare quando si sa che hai un paio di mesi di stipendio accantonata per affrontare eventuali emergenze che possono pop-up.

Se succede qualcosa di inaspettato che un tempo ti avrebbe richiesto per rompere le carte di credito – come ad esempio i tubi che scoppiano nella vostra stanza da bagno – sarete in grado di pagare le bollette subito, senza andare in alcun debito.

Continuare ad aggiungere al vostro fondo di emergenza, l’unico dopo la prima massimizzare il (k) partita 401. Che porta al mio prossimo punto …

# 6: Il suo datore di lavoro 401k Partita

Se il tuo capo soddisfa le vostre contributi per 401 (k), preso pieno vantaggio da questa opportunità. Se si ottiene un match 50 cent per ogni dollaro che si investe, fino al primo 6 per cento, si sta effettivamente guadagnare un 50 per cento “garantito tasso di interesse”, il 6 per cento del tuo stipendio. Questo è sostanziale.

Una volta che hai maxed il tuo partner datore di lavoro, concentrarsi sulla costruzione di un fondo di emergenza e di ripagare il debito ad alto interesse. Nel frattempo, assicurarsi di non lesinare sui vostri piani di assicurazione. L’assicurazione è la migliore protezione che hai contro sprofondare ancora di più in debito.

 

Come fare soldi con la creazione di reddito passivo

Introduzione al reddito passivo

Come fare soldi con la creazione di reddito passivo

Uno dei modi più semplici per ottenere l’indipendenza finanziaria è quello di riconfigurare la tua vita in modo che una parte consistente del suo reddito non è attivamente guadagnato dal vostro lavoro. Invece, deve provenire da reddito passivo. In realtà, l’idea di reddito passivo è strettamente legata al modello Berkshire Hathaway, che spiego in una caratteristica in precedenza.

L’idea di base di reddito passivo è che si tratta di denaro ricevuto con poco o nessun sforzo necessario per mantenere il flusso di reddito una volta che il lavoro iniziale è stato fatto.

Alcuni esempi comuni di reddito passivo sono i seguenti:

  • Affitto da investimenti immobiliari
  • diritti di brevetto per un’invenzione
  • costi di licenza dei marchi per i personaggi o marche che hai creato
  • I canoni da libri, canzoni, pubblicazioni, o altre opere originali
  • Gli utili delle imprese in cui si ha poco o nessun ruolo o responsabilità giorno per giorno
  • I guadagni dalla pubblicità su Internet in un blog o su un sito web si possiede
  • I dividendi da azioni, REITs, fondi azionari, o altri titoli di capitale
  • Interessi attivi su obbligazioni che possiedono, certificati di deposito mercati o denaro, o altre altre disponibilità liquide
  • pensioni
  • reddito residuo per una persona di vendite sui conti che sono in genere rinnova automaticamente, come un rappresentante di articoli sportivi che guadagna una commissione sui suoi conti, portando in qualche migliaio di dollari per negozio all’anno per la manutenzione dei clienti una volta che sono stati aperti

Perché se preferite passivo alla formazione del reddito attivo

Reddito passivo è interessante perché si libera di trascorrere il vostro tempo sulle cose che effettivamente godere.

Un grande successo medico, avvocato, o pubblicista, per esempio, non può “inventario” i loro profitti nelle parole di un autore ben noto. Se vogliono guadagnare la stessa quantità di denaro e godere lo stesso stile di vita l’anno prossimo (e l’anno dopo), devono continuare a lavorare lo stesso numero di ore allo stesso tasso di pagare.

Anche se una tale carriera in grado di fornire una vita fantastica, richiede troppo sacrificio a meno che non vi piace veramente la routine quotidiana della vostra professione scelta. Ancora peggio, una volta che si desidera andare in pensione, o trovare te stesso in grado di lavorare più a lungo, il vostro reddito cesserà di esistere a meno che non si dispone di una qualche forma di reddito passivo. In passato, questo è stato realizzato dalla partecipazione dei dipendenti ai piani pensionistici sponsorizzati dalla società, ma quella nave ha a lungo navigato per una parte importante della forza lavoro nazionale e globale.

Le due categorie principali di reddito passivo

Ci sono due tipi di reddito passivo e in tutta la tua carriera, quali ci si concentra sul probabilmente dipenderà dalla vostra attuale situazione finanziaria, i talenti, abilità e personalità. Le due categorie di reddito passivo sono i seguenti:

  1. fonti di reddito passivo che richiedono capitale per iniziare, mantenere e far crescere
  2. fonti di reddito passivo che non necessitano di capitale per iniziare, mantenere e crescere

Coloro che scelgono di concentrarsi sulla prima categoria di reddito passivo avrà bisogno di entrambi i soldi di famiglia, i fondi da parte degli investitori, o il coraggio di prendere in prestito ingenti somme prendendo sul debito per finanziare l’acquisto di beni. Il più facile da capire è qualcuno che tira fuori i prestiti bancari sostanziali per costruire un condominio o comprare case in affitto.

Anche se questo può trasformare una piccola quantità di equità in un grande flusso di flusso di cassa, ma non è senza rischi. Quando si utilizza il denaro preso in prestito, il margine di sicurezza è molto più piccolo, perché non si può assorbire lo stesso grado di battuta d’arresto prima inadempiente e trovare il vostro bilancio cancellato.

Un altro esempio della prima categoria di reddito passivo è qualcuno che ha una quota di proprietà in un business operativo come un negozio di fabbrica o di mobili e consente all’azienda di emettere debito per finanziare l’espansione. Gli store manager primi a Wal-Mart che sono stati autorizzati a investire prima che la società è stata quotata erano in questa posizione.

Le grandi portafogli di investimento rientrano in questa categoria di reddito passivo. Se si possedeva $ 10.000.000 di dollari di azioni blue chip, si potrebbe ragionevolmente aspettarsi dividendi di $ 200.000 a $ 500.000 all’anno a seconda dei tipi di società si priorità; ad esempio, alti titoli con rendimenti quali principali compagnie petrolifere stanno andando a crescere più lentamente ma offrono dividendi distribuiti più ricche rispetto alle aziende con tassi di crescita più veloci nelle risultato operativo per azione.

O se non si trascorrere le vostre giornate a giocare a golf, la pittura, la scrittura o il grande romanzo americano, si dovrebbe raccogliere i controlli come quelle imprese pagati una parte dei loro guadagni. Il problema, naturalmente, è che ci vuole il dieci milioni di essere in quella posizione; qualcosa che poche persone potrà mai realizzare.

La seconda categoria di reddito passivo – cioè, le fonti di reddito passivo che non necessitano di capitale per iniziare, mantenere e far crescere – sono scelte molto meglio per chi vuole iniziare da soli e costruire una fortuna dal nulla. Essi comprendono le attività che si possono creare, come ad esempio un libro, canzone, brevetti, marchi, sito Internet, le commissioni ricorrenti, o le imprese che guadagnano quasi infinite rendimenti sul patrimonio netto, quali un rivenditore e-commerce drop-nave che ha poca o nessuna denaro legato in operazioni, ma ancora guadagna profitti per il proprietario.

Il percorso più spesso prese di reddito passivo

Sembra che la strada più comune per la generazione di grandi flussi di reddito passivo è quello di lavorare ad un lavoro primario e utilizzare il reddito da lavoro attivamente per acquistare beni che generano reddito passivo su base regolare.

Il medico o un avvocato nel nostro esempio precedente, per esempio, potrebbe usare il suo reddito di investire in un medico di start-up o comprare azioni di società mediche che capisce come Johnson & Johnson. Nel corso del tempo, la natura di compounding, piano d’accumulo del capitale e dividendi reinvestimento può provocare il suo portafoglio di generazione di reddito passivo sostanziale. Il rovescio della medaglia è che può prendere decenni per ottenere abbastanza per migliorare veramente il tenore di vita, ma è ancora il modo più sicuro per la ricchezza basata sul rendimento storico di proprietà delle imprese e delle scorte.

Tasse e reddito passivo

Uno dei principali vantaggi di guadagnare reddito passivo è che spesso è tassato più favorevole rispetto reddito attivo. Questo può sembrare ingiusto, ma l’idea è che si darà alla gente un incentivo a investire in attività che si svilupperanno l’economia e creare posti di lavoro.

Un imprenditore che lavora nella sua azienda, per esempio, avrebbe dovuto pagare un extra 15,3% nel lavoro autonomo imposte sui salari confrontano a qualcuno che semplicemente aveva un interesse passivo nella stessa società a responsabilità limitata, che sarebbe disposto a pagare solo le imposte sul reddito. In altre parole, lo stesso reddito da lavoro attivamente sarebbe tassato ad un tasso superiore a quello se fosse guadagnato passivamente.

Se le tasse e controllo sul tuo tempo inferiori non sono incentivati ​​a preferire reddito passivo su reddito attiva, non so che cosa è.