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Ci dispiace, ma la vostra casa non è un ‘investimento’

Ci dispiace, ma la vostra casa non è un 'investimento'

“E ‘il miglior investimento che abbia mai fatto!”

“Perché non hai comprato una casa ancora? Sai che stai solo buttare via i vostri soldi per l’affitto, vero?”

Qualcuno ha mai detto quelle cose a voi? So che ho sentito loro più volte. Dagli amici. Dalla famiglia. Dal sconosciuti su Internet. Da quasi tutti.

E se è vero che l’acquisto di una casa può essere una decisione finanziaria intelligente (anche se non così spesso come probabilmente si pensi), la vostra casa non è un investimento nel senso finanziario del termine, e non si deve aspettare di svolgere come uno .

Ecco perché.

Che cosa è un ‘investimento’?

La parola investimento è usata in molti contesti diversi e può significare un sacco di cose diverse. Ma da un punto di vista puramente finanziario, questa definizione dal dizionario Merriam-Webster funziona bene: “l’esborso di denaro di solito per il reddito o profitto.”

Cioè, un investimento è qualsiasi cosa si mette i soldi in con l’aspettativa che si guadagnano soldi di conseguenza.

Azioni e obbligazioni sono investimenti, perché l’aspettativa è che possederle vi farà guadagnare soldi. Tasse universitarie è un investimento quando il risultato atteso è una maggiore stipendio vita che il costo della formazione.

Questo è diverso da altre decisioni finanziarie che possono essere intelligente, ma non sono gli investimenti.

Ad esempio, è possibile scegliere di acquistare mobili di qualità superiore che costa di più adesso, ma consente di risparmiare denaro nel lungo termine, perché dura per sempre. La maggior parte delle persone sarebbe d’accordo che questa è una buona decisione finanziaria – ma non è un investimento, perché non c’è L’arredamento costa soldi, anche se ti costa meno l’alternativa “reddito o di profitto.”.

Con questa definizione in mente, diamo la nostra attenzione torna a casa tua.

Perché la vostra casa non è un investimento

L’acquisto di una casa è molto più simile acquisto di mobili di quanto lo è come comprare azioni e obbligazioni.

Il costo è di più in attacco rispetto alla locazione fa, motivo per cui affitto è spesso più conveniente se si ha intenzione di muoversi entro i prossimi anni . Ma se si effettua un acquisto intelligente, e se si rimane in casa per un lungo periodo di tempo, l’acquisto di una casa può costare meno di affittare a lungo termine.

In altre parole, può essere una decisione intelligente finanziaria. Ma questo non lo rende un buon investimento.

La parola chiave qui è “costo”. Anche se costa meno rispetto alla locazione, acquisto di una casa ancora ti costa più soldi di quanto non lo si fa – almeno per un tempo molto lungo, e in molti casi per sempre.

Diamo un’occhiata a un esempio per vedere come funziona.

L’esecuzione i numeri su possedere una casa

Immaginiamo che si acquista una casa per $ 300.000. I dettagli possono variare notevolmente da situazione, ma per questo esempio supponiamo il seguente:

  • Si prende un mutuo di 30 anni con un tasso di interesse fisso del 4,25%.
  • Fate uno standard del 20%, o $ 60.000 di acconto.
  • Si paga 4%, o $ 12.000 in costi di chiusura.
  • Si paga l’1% del valore casa ogni anno in tasse di proprietà.
  • Si paga l’1% del valore casa ogni anno in materia di assicurazione i proprietari di abitazione.
  • Si paga 1,5% del valore casa ogni anno per la manutenzione e miglioramenti.

E Supponiamo anche quanto segue circa la crescita del valore della vostra casa:

Dopo 10 anni, che è un tempo piuttosto lungo nel mondo della proprietà della casa, la vostra casa sarà aumentata di valore a $ 391.432, che suona alla grande! Dopo tutto, chi rifiuta un guadagno di $ 91.432? Inoltre, avrete pagato giù alcuni dei principali sulla vostra ipoteca, a guadagnare ulteriore equità.

Il problema è duplice:

  1. Perché i mutui sono ammortizzati in un modo che davanti carica l’interesse dovuto, dovrete solo circa $ 200.768 nel patrimonio netto in quel punto. Non si otterrebbe l’intero $ 391.432 in una vendita.
  2. Factoring nel settore delle assicurazioni, tasse di proprietà, e la manutenzione, oltre agli interessi sul prestito, avrete speso $ 279.315 per comprare e possedere la casa su quelle di 10 anni.

Il che significa che invece di un aumento di $ 98.326, hai effettivamente perso $ 78.546. E che non ha nemmeno fattore del costo di vendere la vostra casa, che può essere significativo. (Inoltre non tiene conto dei vari benefici fiscali di proprietà della casa, che, pur potenzialmente preziose, sono spesso sopravvalutata.)

Ci vogliono 29 anni prima che l’equità nella vostra casa outpaces la quantità di denaro che hai pagato in esso. E anche allora si dovrà solo $ 23.969 per mostrare per esso, che si traduce in un rendimento annuo 0,08%. E ancora una volta, che non tiene conto dei costi di vendita della casa.

Dopo 50 anni, di cui 20 anni mutuo-libera, potrai finalmente vedere un discreto $ 131.746 ritorno su quello che hai speso. Il che suona piuttosto bene, fino a quando si ricorda che è stato 50 anni e che il rendimento annualizzato è solo 0,43%.

E anche allora, questo è tutto assumendo circostanze abbastanza ideali. Potrete soggiornare nella stessa casa per sempre. Il valore aumenta della stessa quantità, consistente ogni anno, al di là di gonfiaggio (che è lungi dall’essere garantito). Non hai mai aggiungere alla casa o tengono conto di altri importanti riparazioni o miglioramenti al di là della normale manutenzione. Non ci sono disastri naturali.

Anche in questo scenario ideale, ci vogliono 50 anni solo per voi per finire con un rendimento annuo 0,43%.

Avrebbe potuto essere una buona decisione finanziaria, ma non è stato un buon investimento.

Il modo giusto di pensare di acquistare una casa

Naturalmente, tutto questo non avviene in un vuoto. Housing è il singolo più grande spesa per la maggior parte delle famiglie americane, e se non si acquista una casa, probabilmente essere pagando di affittare uno che tutto il tempo – che porta le proprie spese e le opportunità.

Tutto quello che sto dicendo è che l’acquisto di una casa dovrebbe essere visto in modo diverso rispetto agli investimenti nel mercato azionario, e che il calcolo del ritorno non è così semplice come sottraendo il prezzo di acquisto dal valore corrente.

Comprare una casa veramente scende a due domande fondamentali:

  1. Ha faciliate uno stile di vita che ti rende felice?
  2. Sarà risparmiare denaro nel lungo periodo rispetto alle alternative?

In altre parole, l’acquisto di una casa è molto più simile l’acquisto di mobili che investire nel mercato azionario. Potrebbe essere una decisione finanziaria intelligente, ma non è un vero investimento.

Pro e contro di ripagare mutuo prima del pensionamento

Pro e contro di ripagare mutuo prima del pensionamento

Se si hanno le risorse finanziarie per pagare il mutuo presto, ma scegliere di non farlo, si sono in effetti la scelta di investire con denaro preso in prestito. Questo avrebbe senso se, dopo aver considerato il rischio e le tasse, il tasso di rendimento sul vostro patrimonio investito supera il costo di interesse della vostra ipoteca. Per la maggior parte delle persone, non è questo il caso.

Pro a pagare il mutuo

Uno dei vantaggi a pagare il mutuo è che si tratta di un ritorno garantito, privo di rischio.

Si può investire in investimenti sicuri, privi di rischio come un certificato di banca-assicurati dei depositi e dei titoli del Tesoro, ma raramente vi si guadagna un maggiore ritorno su questi tipi di investimenti che il tasso di interesse da pagare su un mutuo.

Se siete disposti a correre il rischio, e l’approccio di investire con una prospettiva a lungo termine, si avrebbe bisogno di investire il vostro denaro in azioni (preferibilmente fondi su indici azionari) per avere le migliori possibilità di guadagnare un ritorno che supererà il costo del vostro mutuo .

In questo modo si sta prendendo in prestito denaro dalla banca per investire nel mercato azionario; una strategia irto di rischio – il rischio principale è la cattiva gestione di tali investimenti. Ad esempio, gli investitori in media guadagnano inferiori alla media del mercato perché rendono emotivi, non razionali, le decisioni di investimento.

Studio conclude maggior parte dei pensionati dovrebbe pagare il mutuo

Dopo aver considerato la quantità di rischio che un investitore avrebbe dovuto prendere per essere ragionevolmente prevedere di ottenere un rendimento superiore al costo del loro mutuo, il Centro per la Ricerca pensionamento concluso nel loro studio intitolato ” Si dovrebbe trasportare un mutuo in pensione ” che quando si cerca a famiglie in pensione “ tutto tranne questa piccola minoranza sarà meglio rimborsare i loro mutui .” la piccola minoranza che si riferivano a era disposto a investire un importo in azioni che era uguale o superato l’importo che preso in prestito per il loro mutuo.

Questo studio ha esaminato sia il rischio e le tasse e ha concluso che la maggior parte pensionati sarebbe meglio pagare il mutuo se avessero le attività finanziarie per farlo.

Contro a pagare il mutuo

Il più grande con a pagare il mutuo è presto ridotta liquidità. È molto più facile per accedere ai fondi che si siedono in un conto d’investimento o conto bancario che ai fondi di accesso in forma di casa di capitale.

Considerare la creazione di una linea di equità domestica di credito una volta che il mutuo è pagato in modo da avere liquidità addizionale, o l’accesso ai propri fondi, se necessario.

Quali beni si dovrebbe usare per pagare il mutuo?

Se si è in pensione e si vuole pagare il mutuo in anticipo, come si fa a liquidare asset per farlo? Nel seguente ordine:

  • In primo luogo, liquidare investimenti privi di rischio nei conti tassabili. Perché? Si sono essenzialmente trading con un investimento privo di rischio per un altro; un conto di risparmio della banca per una casa non ipotecato, per esempio.
  • In secondo luogo, liquidare gli investimenti più rischiosi nei conti tassabili. Qui si stanno incassando in investimenti che hanno la possibilità di guadagnare rendimenti più elevati e la negoziazione di una casa che è di proprietà libera e chiara.
  • In terzo luogo, se avete più di 59 anni e mezzo si può considerare il ritiro degli investimenti di conti fiscale differita per pagare una parte del mutuo, ma essere cauti a fare questo. Prelievi di conti fiscali differite sono compresi nel reddito imponibile per l’anno si prende il ritiro. Questo significa che se si prende un grande pezzo di denaro da un IRA o 401 (k), il reddito extra potrebbe imbattersi si in una staffa di imposta superiore. È potenzialmente possibile evitare questo frazionamento di grandi prelievi in ​​incrementi più piccoli di essere ritirati su più anni di calendario.

Prima di pagare il mutuo presto sarà anche prendere in considerazione l’impatto fiscale della vostra ipoteca.

Ecco come si dovrebbe investire ad ogni età

Che cosa dovrebbe il vostro portafoglio guardare come nel vostro 30s, 40s, 50s e?

Ecco come si dovrebbe investire ad ogni età

“Non è quanti soldi si fanno, ma quanti soldi si mantiene, quanto sia difficile funziona per voi, e quante generazioni di conservare per una.” – Robert Kiyosaki

Iniziare a investire nel più breve tempo possibile e potrai godere di potere magico del tempo di compounding. Il più grande vantaggio di investire è il tempo, in modo che il giovane si iniziare a investire, più il tempo di avere per i vostri dollari iniziali di crescere e composto.

Ma come si investe dipenderà molto da dove sei nella vita, e il portafoglio avrà un aspetto molto diverso a seconda di dove sei nella vita.

Qui ci sono gli investimenti si dovrebbe fare durante ogni decennio della vostra vita.

I migliori investimenti per i 30 anni

Se siete nei vostri anni ’30 si hanno 30 anni o più per trarre profitto dai mercati di investimento prima è molto probabile di andare in pensione. Il calo temporaneo dei prezzi azionari non ti farà del male molto perché devi anni per recuperare eventuali perdite. Quindi, se il vostro stomaco in grado di gestire la volatilità del prezzo delle, ora è il momento di investire in modo aggressivo.

Investire sul posto di lavoro 401 (k) o 403 (b)

La maggior parte dei dipendenti godono di contributi corrispondenti dal loro datore di lavoro per ogni investimento in questo conto. Quello è denaro gratuito! Spara a contribuire il 10 per cento al 15 per cento dello stipendio ora, per impostare voi stessi per un futuro finanziario sicuro.

Investire in un Roth IRA

Se non si dispone di un 401 (k), o se si vuole contribuire soldi aggiuntivi per la pensione, controlla l’imposta avvantaggiati Roth IRA. Se si soddisfano determinati linee guida del reddito si può investire fino a $ 5500 nei dopo dollari di tasse.

Il vantaggio del Roth è che il denaro cresce fiscale differita e, a differenza del 401 (k), non dovrà versare alcuna imposta se si vuole prelevare i fondi in pensione.

Investire in fondi azionari Per lo più, con alcune obbligazioni

Nel lungo termine , gli investimenti azionari hanno battuto quelli di obbligazioni e liquidità. Dal 1928 fino al 2016, l’S & P 500 è tornato una media annua del 9,53 per cento, il legame del Tesoro a 10 anni ha guadagnato 4,91 per cento l’anno e 3 mesi buoni del tesoro (un proxy contanti) ha prodotto 3,42 per cento.

Mentre le obbligazioni sono più stabili, non sarà battere le scorte se stai cercando di moltiplicare i vostri soldi nel lungo termine.

Quindi, se siete relativamente rischia tolleranti, si dovrebbe investire il 70 per cento al 85 per cento in fondi azionari e il resto degli investimenti obbligazionari e monetari. O, se si vuole andare la strada più facile, scegliere un fondo comune di investimento data obiettivo e le risorse inizieranno più aggressivo quando sei più giovane e diventare automaticamente più conservatori, come ci si avvicina alla pensione.

Investire nel settore immobiliare

Si potrebbe investire in una casa, se si pensa vi soggiorno messo per almeno 5 + anni. O pensare di investire nel noleggio di un fondo immobiliare o REIT. Con i bassi tassi di interesse correnti, se non sei in uno dei principali mercati immobiliari più costosi come New York di San Francisco, si può fare buon senso personale e finanziaria per acquistare immobili.

Investire in te stesso

I suoi anni ’30 sono un grande momento per ottenere quel grado avanzato o alla rinfusa le vostre abilità di lavoro. Se è possibile aumentare il vostro stipendio nel vostro 30s, dovrete decenni a mescola i tuoi guadagni.

I migliori investimenti per i vostri 40 anni

Se siete in ritardo per il risparmio e l’investimento di partito, ora è il momento di mettere il pedale per la medaglia e fare quelle stile di vita compromessi. Dopo tutto, non si vuole un futuro in cantina i vostri figli, vero?

Investire sul posto di lavoro 401 (k) o 403 (b)

È necessario potenziare il risparmio e investire per prepararsi per la pensione. Se non hai ancora salvato nel piano di pensionamento del datore di lavoro, inizia ora. Se siete stati investire nel 401 (k), si sforzano di investire il massimo di $ 18.000 all’anno.

Se inizio a 40 anni e ha colpito il massimo $ 18.000 target annuale, quindi con un rendimento annuo del 6 per cento, da 67 anni si arriva a un milione di dollari gruzzolo. Che non può essere sufficiente per andare in pensione una volta l’inflazione e più lunghe durate della vita sono presi in considerazione, ma un milione di dollari è un bel punto di partenza.

Asset Allocation

Asset allocation nei vostri anni ’40 si sbilancia più verso obbligazioni e investimenti fissi che nella vostra ’30. Anche se il rapporto tra investimenti azionari a investimenti in obbligazioni varia a seconda del livello di comfort di rischio. Il conservatore, avverso al rischio degli investitori potrebbe essere confortevole, con un magazzino del 60 per cento e allocazione in obbligazioni il 40 per cento.

L’investitore più aggressivo nei loro 40 anni potrebbe essere a posto con un 70 per cento al 80 per cento di attribuzione di azioni. Basta ricordare, più partecipazioni azionarie hai, più volatile vostro portafoglio di investimenti.

Assicurati di includere ampiamente diversificati i fondi azionari internazionali e REIT nel mix di investimento. E attaccare con fondi indicizzati a bassa quota sarà mantenere i costi di investimento sotto controllo.

I migliori investimenti per i vostri anni ’50

Ora è il momento di esaminare i vostri obiettivi futuri ed esplorare vostro stile di vita attuale e futura desiderata. Indagare il vostro reddito corrente, il reddito previsto, e la situazione fiscale. I risultati dell’analisi influenzeranno i migliori investimenti nel vostro 50s.

Se siete sulla buona strada per la pensione poi continuare a fare ciò che si è iniziato nei decenni precedenti. Come si allontani fino alla data di pensionamento, si tende a comporre di nuovo l’esposizione fondo di magazzino e aumentare l’allocazione a obbligazioni e liquidità. Le percentuali specifiche saranno determinati da quanto e quando si prevede immergendo in vostri investimenti. Se si prevede di andare in pensione a 67 e ricevere sicurezza sociale e di altre fonti di reddito, si potrebbe ritardare spendere i vostri investimenti. In questo caso si può essere un po ‘più aggressivo con il vostro investimento nel vostro 50s. In caso contrario, 60 per cento degli investimenti azionari e obbligazioni 50 per cento è un buon mix per la maggior parte degli investitori.

Organizza il tuo reddito aggiuntivo flussi

Indagare la creazione di flussi di reddito di investimento. Spostare alcuni dei vostri investimenti in alto dividendo che paga i fondi azionari e obbligazionari. Considerare REIT con i pagamenti di dividendi più succosa pure. In questo modo, è possibile strutturare il vostro portafoglio di buttare via i soldi spendere in pensione.

In definitiva, come si investe in ogni decennio è dettata dal progresso si sta facendo verso i vostri obiettivi finanziari. Iniziare a risparmiare e investire il più presto possibile per garantire la sua domani finanziario.

Quanto tempo per raddoppiare i vostri soldi? Utilizzare la regola del 72

Quanto tempo per raddoppiare i vostri soldi? Utilizzare la regola del 72

La regola del 72 è una regola matematica che consente di arrivare facilmente con una stima approssimativa di quanto tempo ci vorrà per raddoppiare il gruzzolo per un dato tasso di rendimento. La regola del 72 rende un buon strumento didattico per illustrare l’impatto di diversi tassi di rendimento, ma rende uno strumento povero da utilizzare nella progettazione il valore futuro dei vostri risparmi, in particolare per quanto si nei pressi di pensionamento. Diamo un’occhiata a come funziona questa regola, e il modo migliore per utilizzarlo.

Come la Regola di 72 Opere

Ecco come funziona la regola: prendere settantadue diviso per il ritorno di investimento (o tasso di interesse il vostro denaro guadagnerà) e la risposta che indica il numero di anni necessari per raddoppiare i vostri soldi.

Per esempio:

  • Se il denaro è in un conto di risparmio a guadagnare tre per cento l’anno, ci vorranno venti-quattro anni per raddoppiare i vostri soldi (72/3 = 24).
  • Se il denaro è in un magazzino fondo comune che ci si aspetta sarà in media di otto per cento di un anno, che vi porterà nove anni per raddoppiare i vostri soldi (72/8 = 9).

È possibile utilizzare questa  regola del 72 Calculator  se si desidera che il computer per fare i calcoli per voi.

Utilizzare come strumento didattico

La regola del 72 può essere utile come strumento di insegnamento per illustrare le diverse esigenze ei rischi connessi agli investimenti a breve termine rispetto a investire a lungo termine.

Ad esempio, se si sta assumendo un viaggio un miglio lungo la strada al negozio d’angolo, ma non ha molta importanza se si sta guidando a dieci miglia all’ora, o venti miglia all’ora.

Non stai viaggiando così lontano, quindi la velocità in più non farà molta differenza in quanto velocemente si arriva. Se siete in viaggio in tutto il paese, tuttavia, velocità extra ridurrà notevolmente la quantità di tempo che passate di guida.

Quando si tratta di investire, se il denaro sarà utilizzato per raggiungere una destinazione finanziaria a breve termine, ma non ha molta importanza se si guadagna un tasso tre per cento di rendimento o di un tasso di otto per cento di rendimento.

Dal momento che la destinazione non è poi così lontano, il ritorno in più non farà molta differenza nel modo in cui rapidamente si accumulano denaro.

Aiuta a guardare a questo in dollari reali. Utilizzando la regola del 72, si è visto che un investimento a guadagnare tre per cento raddoppia il tuo denaro in ventiquattro anni; uno guadagnando otto per cento in nove anni. Una grande differenza, ma quanto è grande la differenza dopo un solo anno?

Supponiamo di avere diecimila dollari. Dopo un solo anno, nel conto di risparmio a guadagnare tre per cento, si dispone di $ 10.300. Nel fondo comune a guadagnare otto per cento, si dispone di $ 10.800. Non è una grande differenza.

Tratto che fuori per anno nove. Nel conto di risparmio, si dispone di circa $ 13.050. In l’indice azionario, fondo comune di investimento in base alla regola del 72 vostro denaro è raddoppiato a $ 20.000. Una differenza molto più grande. Dategli altri nove anni e si dispone di circa $ 17.000 di risparmio, ma circa 40.000 $ nel vostro fondo indice azionario.

Un lasso di tempo più breve, guadagnando un più alto tasso di rendimento non ha un grande impatto. Nel corso tempi più lunghi, lo fa.

È la regola utile come nei pressi di pensionamento?

La regola del 72 può essere fuorviante, come si nei pressi di pensionamento. Supponete di essere 55, con $ 500.000 e aspettate il vostro risparmio di guadagnare circa il 7% e il doppio nel corso dei prossimi dieci anni.

Si pensa di avere $ 1.000.000 65. Sarà l’età? Forse sì forse no. Nel corso dei prossimi dieci anni, i mercati potrebbero fornire un più alto o un ritorno inferiore a quello che in media portano ad aspettarsi.

Contando su qualcosa che può o non può accadere, si può risparmiare di meno, o di trascurare altri passi importanti di pianificazione come la pianificazione dei redditi annuale.

La regola del 72 è una regola matematica di divertimento, e un buon strumento didattico, ma questo è tutto. Non fare affidamento su di essa per calcolare i risparmi futuri. Invece, fare una lista di tutte le cose che si possono controllare, e le cose che non è possibile. Si può controllare il tasso di rendimento si guadagnano? No. Ma è possibile controllare il rischio di investimento si prende, quanto si risparmia, e come spesso si rivedere il piano.

Anche Meno utile una volta in pensione

Una volta in pensione, la vostra preoccupazione principale sta prendendo proventi da investimenti, e capire quanto tempo il vostro denaro durerà a seconda di quanto si prende.

La regola del 72 non aiuta in questo compito. Al contrario, è necessario guardare a strategie come momento di segmentazione, che comporta corrispondere il vostro investimento con il momento in cui hai bisogno di usarli. Si potrà anche studiare le regole del tasso di ritiro che aiutano a capire quanto si può tranquillamente prendere ogni anno durante la pensione. La cosa migliore che puoi fare è rendere il proprio piano di reddito di pensione timeline per aiutare visivamente vedere come i pezzi stanno andando per adattarsi insieme.

regole matematiche non sono un sostituto per una buona pianificazione. Utilizzare con parsimonia. Ci sono pochissimi investimenti che hanno un tasso di rendimento che rimane costante anno dopo anno, il che significa che non ci sono molte situazioni in cui la regola del 72 può essere applicato in modo pratico.

Si può Pay Off Una carta di credito con un altro?

Si può Pay Off Una carta di credito con un altro?

Se siete in grado di effettuare il pagamento minimo sulla vostra carta di credito, utilizzando un’altra carta di credito per pagare la bolletta potrebbe sembrare ideale. Pagando una carta di credito con un altro, si può evitare di pagare nulla di tasca per un mese intero. Non potrebbe essere meglio di così?

Prima di andare avanti, tuttavia, si dovrebbe sapere come funziona, quanto costa, e le conseguenze che sorgono quando si rimescola il debito intorno invece di pagare fuori. Mentre si può tecnicamente pagare una carta di credito con un altro, di solito è una cattiva idea. Inoltre, ci sono alternative migliori da prendere in considerazione se avete bisogno di un pagamento inferiore e qualche scappatoia nel vostro budget.

Si può pagare una carta di credito con un altro? Sì. Si dovrebbe? Ora, questa è una questione completamente diversa. Continua a leggere per saperne di più.

Come si può pagare una carta di credito con un’altra carta di credito?

Cominciando dall’inizio; parliamo di logistica. Che si tratti di una buona idea o no, resta il fatto che, sì, è possibile pagare una carta di credito con un’altra carta di credito.

Il modo più semplice per farlo è quello di prendere un anticipo in contanti con una delle vostre carte di credito. Una volta che si prende un anticipo in contanti on-line o presso uno sportello automatico, è possibile utilizzare quel denaro per pagare il loro conto della carta di credito. Se non si vuole prendere un anticipo in contanti, è anche possibile utilizzare i pratici controlli di convenienza l’emittente della carta invia per posta. Scrivendo un assegno a te stesso e incassare esso, potrai accedere al denaro necessario per pagare le bollette di altri.

Mentre entrambe queste opzioni sono facili, i costi dovrebbero dare di mettere in pausa. Per cominciare, si paga in genere almeno il 3% al 5% del valore del anticipo in contanti come un compenso. Se il tuo anticipo in contanti è per $ 500, per esempio, si paga fino a $ 25 al momento in cui si ottiene l’accesso al tuo denaro. In secondo luogo, a differenza di quando si utilizza la carta in un negozio, non c’è di solito senza periodo di grazia su un anticipo in contanti, così le loro spese di interesse (di solito alte) iniziare ad aggiungere immediatamente. Crescere il saldo sulla carta originale tirando fuori un anticipo in contanti porterà a maggiori oneri di interesse nel corso del tempo. Così, se il tasso di interesse è relativamente alto, $ 500 in nuovo debito potrebbe costare centinaia di più nel corso degli anni.

Inoltre ricordate, non sei davvero te stesso aiutando quando si rimescola il debito in giro senza realmente pagare fuori. Stai acquistando te stesso tempo – letteralmente, stai pagando un bel premio. In generale, pagando una carta di credito con un anticipo in contanti da un altro non è altro che un gioco delle tre carte. Il tuo saldo potrebbe cadere su una carta, ma sarà agitarsi su un altro. Nel corso del tempo, questo potrebbe facilmente finire fuori mano e portare sempre più profondamente in debito.

Si dovrebbe prendere in considerazione un trasferimento del saldo, invece?

Se siete stanchi di risolvere un debito con un altro, un trasferimento di carta di credito equilibrio è un’opzione da considerare. Trasferendo tutti i saldi di carte di credito ad una carta di credito di trasferimento di equilibrio, si può segnare 0% di interesse per dovunque da 12 a 21 mesi.

Avrai ancora bisogno di effettuare i pagamenti mensili sul vostro nuovo equilibrio, ma con un TAEG 0%, che dovrebbe essere nettamente inferiore, e non sarà accumulare nuove accuse di interesse durante il periodo introduttivo, che consente di fare progressi più rapidi nel pagare giù l’equilibrio. Se siete seriamente di far cadere il vostro debito, si potrebbe usare questo tempo per uscire del debito più velocemente.

Poche considerazioni dovrebbero venire in mente come si considera qualsiasi offerta di trasferimento di equilibrio. In primo luogo, alcune schede di trasferimento di equilibrio di imporre una tassa di trasferimento di equilibrio pari al 3% al 5%, al fine di garantire la sua nuova linea di credito con un 0% introduttiva aprile In secondo luogo, le migliori carte di trasferimento di equilibrio sono disponibili solo per gli individui con buon credito o migliore.

Infine, una carta di credito di trasferimento di equilibrio non può aiutare a uscire del debito a meno che non si smette di scavare. Se si trasferiscono i saldi, che continuare la spesa per le vostre altre carte, non sarà meglio alla fine. Per ottenere il massimo da una carta di credito di trasferimento di equilibrio, è necessario fermare la spesa, fare sul serio circa i vostri debiti, e mantenere la rotta.

Pensieri finali

Se siete seriamente di pagare una carta di credito con un altro, è probabilmente il momento di fare un passo indietro. Prima di prendere una decisione avventata, dovresti chiederti che cosa sperate di ottenere da mischiare debito in giro, e se ci potrebbe essere un modo migliore.

Se siete semplicemente a corto di fondi e non è possibile effettuare il pagamento minimo, pagando un equilibrio con un anticipo in contanti o assegno convenienza può comprare tempo – letteralmente – come a breve termine, stop-gap misura. Ma in realtà, questo è tutto quello che otterrà.

Dal momento che non è possibile pagare una carta di credito con un altro per sempre, avrete bisogno di una soluzione migliore a lungo termine. Ricordate, si dovrà pagare i saldi fuori nella loro interezza alla fine. La cosa migliore che puoi fare è evitare nuovi debiti e fare sul serio di pagare i debiti che avete.

Come aumentare vostro risparmio di pensione e risparmi su tasse

Come aumentare vostro risparmio di pensione e risparmi su tasse

A nessuno piace pagare le tasse più di Zio Sam che è assolutamente necessario. Fortunatamente, il codice fiscale IRS fornisce alcuni benefici fiscali per la partecipazione a vari conti di risparmio di pensione per contribuire a ridurre le nostre tasse. Ma, come la fine dell’anno si avvicina le nostre opzioni di riduzione fiscale per l’anno fiscale 2015 diventano un po ‘più limitata.

Qui ci sono alcune alternative last minute che possono contribuire a ridurre le tasse ora (o successivo), mentre dilagare vostri risparmi per la pensione:

Fai contributi last minute per un 401 (k) o 403 (b) piano di pensionamento.  Un metodo per ridurre le imposte sul reddito, mentre il risparmio per la pensione è quello di aumentare i contributi al lordo delle imposte a un 401 (k) o 403 (b) piano se siete coperti da uno di questi piani di pensionamento al lavoro. Il limite per l’IRS 401 (k) e 403 (b) piani è di $ 18.000 2.015 ($ 24.000 età 50 anni o più) e questo limite non include i contributi corrispondenti. Se non si è in grado di contribuire fino a concorrenza dell’importo massimo di quest’anno, almeno fare in modo che si stanno ottenendo il match pieno datore di lavoro se uno è fornito. Contattate il vostro reparto delle risorse umane per vedere come si può mettere più soldi in entro la fine dell’anno.

Contribuire ad un Retirement Account individuale (IRA).  Un’altra strategia di riduzione fiscale comune che può essere utilizzato per la pensione è di dare un contributo deducibili per un IRA. Il limite di contributo è al 100% del compenso fino a $ 5.500 ($ 6.500 se siete 50 anni o più) o il vostro reddito imponibile per l’anno se il compenso è inferiore a questi limiti.

Tenete a mente che se si sta già partecipando a un piano di pensionamento attraverso il vostro datore di lavoro, la possibilità di dedurre tali contributi è limitata in base al reddito. Per l’anno fiscale 2015, la capacità di dare un contributo IRA deducibili non è un’opzione se sei un singolo filer con modificato reddito lordo rettificato (MAGI) di $ 71.000 o più ($ 118.000 per le coppie sposate deposito congiuntamente).

Se siete sposati deposito congiuntamente con il coniuge coperto da un piano, ma non lo sei, è anche possibile effettuare contributi IRA deducibili se il MAGI è inferiore a $ 193.000.

Approfitta delle altre opzioni di risparmio previdenziale se si è lavoratori autonomi.  Esistono ulteriori opportunità di mettere da parte di vecchiaia in conti con agevolazioni fiscali per gli imprenditori e lavoratori autonomi. SEP IRA, IRA SEMPLICE, e solo 401 (k) s sono popolari opzioni di ritiro risparmio per i lavoratori autonomi. Semplici IRA devono essere impostati prima della scadenza 1 ottobre e Solo 401 (k) piani devono essere impostati entro dicembre 31. Tuttavia, SEP-IRA può essere stabilita fino al 15 aprile dell’anno successivo (15 ottobre se il deposito di una proroga.

Conti Roth possono contribuire a ridurre le imposte sul reddito futuri.   Se il vostro datore di lavoro offre un Roth 401 (k) o Roth 403 opzione (b) si consiglia di considerare la possibilità di contributi a tali conti, se non hai bisogno di una detrazione fiscale in corso. Contributi al lordo delle imposte ad un piano di pensionamento dal datore di lavoro o ad un IRA deducibili possono essere meno vantaggioso se si è in una staffa fiscale, non siete nel vostro anni di picco di guadagno, o se si prevede di essere in una staffa fiscale superiore marginale nel futuro.

In tali situazioni, potrebbe avere più senso per contribuire a un conto Roth per sfruttare la crescita degli utili esentasse. Tenete a mente che Roth IRA hanno diverse limitazioni di reddito rispetto IRA deducibili ma l’importo della donazione è la stessa.

Considerare mettendo da parte i fondi in un risparmio di salute account (HSA). Se sei iscritto in un piano sanitario elevato deducibili, HSA sono un modo con agevolazioni fiscali per contribuire a pagare per le future spese relative alla salute con benefici fiscali immediati. HSA anche fare un eccellente strategia di risparmio all’ultimo minuto per contribuire a ridurre le imposte sul reddito. Nel 2015 i limiti di contributo HSA sono $ 3.350 per la copertura individuale e $ 6.650 per la copertura di famiglia.

Se siete 55 anni o più anziani, v’è un ulteriore contributo $ 1.000 catch-up fino a Medicare ammissibilità inizia alle 65.

salute conti di risparmio sono unici in quanto offrono esenzione fiscale tripla. Il denaro che si mette in HSA di ridurre l’imponibile corrente, cresce fiscale differita, e esce dal tuo conto-esentasse fino a quando si utilizza per le spese relative alla salute. HSA sono spesso considerati un importante veicolo di risparmio di pensione perché non ci sono sanzioni per l’utilizzo di questi conti per le spese non mediche una volta raggiunto 65 anni (prelievi non qualificate dopo i 65 anni sono tassati ad aliquote dell’imposta sul reddito ordinario.)

Contributi HSA possono comunque essere effettuate fino al 15 aprile 2016, per l’anno fiscale 2015. La convenienza e la semplicità di dare contributi attraverso deduzioni automatiche del personale è una caratteristica interessante di HSA. Tuttavia, molti partecipanti HSA non sono consapevoli del tempo supplementare ha permesso di dare un contributo per l’anno fiscale 2015 di fuori delle deduzioni sui salari regolari. Avete tempo fino al termine di deposito fiscale (non comprese le eventuali estensioni) per dare un contributo supplementare al vostro HSA se non si è già max fuori il vostro contributo attraverso deduzioni di libro paga entro dicembre 31. Al fine di trarre vantaggio da questa opportunità di risparmio fiscale, si farebbe bisogno di fare contributi diretti a un conto HSA scrivendo direttamente un assegno o la creazione di trasferimenti automatici dal tuo conto bancario.

Un ulteriore vantaggio della detrazione fiscale per i contributi HSA è che non c’è bisogno di elencare le detrazioni di rivendicare la deduzione. Ai fini fiscali, i contributi HSA sono considerati al di sopra della linea di detrazione. Questo significa che possono contribuire a ridurre il reddito lordo rettificato (AGI) e potenzialmente aiutare a qualificarsi per altre detrazioni fiscali e crediti che sono entrate in funzione.

Se sei sano o non è necessario l’accesso ai propri fondi HSA non c’è “use it or lose it” disposizione, come è il caso per gli account spesa flessibile (FSA). Di conseguenza, è possibile continuare a lasciare i fondi HSA nel tuo account e lasciate che il vostro equilibrio crescere nei vostri anni di pensione. salute conti di risparmio anche forniscono opzioni di investimento diversificate attraverso vari fondi comuni di investimento che offrono un potenziale di crescita a lungo termine.

A differenza di contributi ad un IRA, salute conti di risparmio non hanno limiti di reddito. Basta essere consapevoli che è necessario essere coperti da un piano di alta deducibili assicurazione sanitaria con un risparmio di salute conto collegato ad esso durante l’anno fiscale 2015. Il termine ultimo per dare contributi HSA è 15 aprile, anche se vi sono la presentazione un’estensione.

Valuta il risparmio d’imposta.  Se siete curiosi di vedere le vostre imposte stimate per l’ultimo anno fiscale non c’è bisogno di aspettare fino a quando hai archiviato la dichiarazione dei redditi. Questo calcolatore di risparmio lordo delle imposte può essere utilizzato per stimare le conseguenze fiscali di contributi aggiuntivi per un piano di pensionamento dal datore di lavoro, IRA deducibili, piani autonomi, o HSA.

Perché si dovrebbe preoccuparsi di bilancio?

I bilanci sono più potenti di quanto si pensi

Perché si dovrebbe preoccuparsi di bilancio?

Qual è lo scopo ultimo del budget?

E ‘per assicurarsi che non si è spendere troppi soldi su scarpe contro il cibo per gatti contro la carta igienica? Ovviamente no.

Il punto di budgeting è quello di fare in modo che alla fine del mese, avete ancora denaro rimasto.

Il vero punto di Budgeting

Lo scopo del bilancio, in altre parole, è quello di assicurarsi che si sta vivendo al di sotto dei vostri mezzi, piuttosto che vivere o al di sopra dei vostri mezzi.

Alcune persone usano un bilancio come strumento per fare in modo che essi non vivono stipendio per stipendio.

In realtà, io conosco persone che non hanno nemmeno conto che stavano vivendo stipendio per stipendio fino a che realmente creato un bilancio.

Come Budgeting può aiutare

Uno dei miei buoni amici utilizzato per spostare i soldi in suo conto di risparmio all’inizio di ogni mese. Si era pacca se stesso sulla schiena, pensando di essere stato il risparmio di denaro.

Alla fine del mese, al fine di pagare le sue fatture, avrebbe trasferire denaro dai risparmi di nuovo al suo conto corrente. Il suo conto di risparmio non cresceva – stava solo giocando il gioco di trasferimento.

Si ingannato a pensare che stava salvando. Egli non ha riconosciuto questo fatto fino a quando ha fatto un bilancio e ha iniziato a monitorare le sue spese.

Monitoraggio suo valore netto, dice, anche lo ha aiutato a riconoscere gli effetti delle sue abitudini di denaro.

Non essere come il mio amico. (Oppure, se siete già come lui, agire come il suo nuovo, auto riformato.) Se alla fine del mese che stai pareggio e non si dispone di alcun margine di errore rimasto, si sta vivendo per il controllo successivo, e che non è una posizione che si desidera essere in.

Nozioni di base budgeting

Un bilancio è un possibile strumento che potrebbe farti uscire da quel vicolo cieco. A rigor di termini, una dettagliata budget voce non è necessario.

Se semplicemente tirare i vostri risparmi il via la prima in alto e poi impegnarsi a vivere sul resto del vostro denaro, si sta ottenendo lo scopo del bilancio. Stai vivendo sotto i vostri mezzi e il salvataggio di una percentuale sana del vostro reddito.

Non è necessario per tenere traccia o cura di quanti soldi stai spendendo sui ristoranti contro i vestiti, soprattutto se sei già priva di debiti e il salvataggio di una parte significativa di ogni busta paga.

Quanto si dovrebbe essere di risparmio?

Come minimo, credo che tutti dovrebbero risparmiare almeno il 20 per cento del loro reddito. Che divide come dal 10 al 15 per cento in conti pensione, e dal 5 al 10 per cento in altri obiettivi di risparmio.

Tale cifra 20 per cento è solo un punto di partenza. Non c’è nulla di male nel risparmio di più, e c’è anche un crescente movimento di persone che promuovono l’idea di salvare la metà.

Un dettagliato budget voce è semplicemente uno strumento che consente di ottenere lì. Non è la soluzione ai suoi problemi; è solo un meccanismo che è possibile utilizzare per aiutare a risparmiare di più.

Diversi tipi di Risparmio

A proposito, quando parlo di risparmio, mi riferisco a qualsiasi attività che in ultima analisi, aumenta il patrimonio netto. Non mi riferisco solo letteralmente denaro che si roba in un conto di risparmio.

Mi riferisco in generale al denaro che si potrebbe mettere in conti pensionistici, un conto di risparmio di salute, i conti della spesa piatta, o che si potrebbe utilizzare pagamenti supplementari su un debito.

Ad esempio, dire il mutuo è di $ 1.500 al mese, ma si paga $ 2.000 al mese.

Che segna l’extra di $ 500 come un pagamento addizionale principale, quindi i conteggi $ 500 il risparmio.

Certo, non è letterale risparmi in un conto in banca, ma è il denaro che aumenta direttamente il patrimonio netto. E ‘comunque un risparmio.

Perché paghiamo le fatture della carta di credito Più di una volta al mese

Perché paghiamo le fatture della carta di credito Più di una volta al mese

Dal momento che scrivere di carte di credito è una grande componente del mio lavoro, ho avuto quasi tutti i premi di carta di credito a un certo punto della mia vita. In qualsiasi momento, io e mia moglie avrà 20 o più carte di credito attraverso i nostri profili personali e di credito aziendali. Alcuni si mantengono per il lungo raggio, e un po ‘ci annullare dopo aver sperimentato con i loro benefici.

Dal momento che aborriamo debito, tuttavia, non abbiamo mai pagare un solo centesimo di interesse e prendiamo particolare attenzione per evitare situazioni in cui potremmo spendere più denaro di quello che abbiamo. Tutte le tasse annuali che paghiamo sono attentamente pensato e previsti, e di solito parte di un piano più ampio per guadagnare ricompense che hanno più che compensato le tasse.

I vantaggi di questa strategia sono stati enormi – almeno per noi e il modo in cui vogliamo vivere la nostra vita. Nel corso degli anni, abbiamo incassato in albergo punti fedeltà, miglia aeree, cash back ricompense, e flessibile credito di viaggio per viaggiare in tutto il mondo.

Cinque motivi paghiamo le fatture della carta di credito più di una volta al mese

Si tratta di una tonnellata di divertimento, sì, ma si può ottenere complicato. A seconda nostri obiettivi e le ricompense che stiamo cercando di accumulare, usiamo spesso da quattro a sette carte di credito in un dato momento. Per rendere più facile la nostra vita, noi siamo venuti su con un semplice sistema che risolve la maggior parte dei problemi che nascono dall’utilizzo di molteplici forme di pagamento ogni mese. Dal momento che ci atteniamo a un bilancio a somma zero, dobbiamo garantire i nostri soggiorni di spesa sotto controllo indipendentemente dal numero di carte di credito che usiamo.

Nel corso del tempo, ho imparato che pagare le bollette con carta di credito più volte al mese è il modo più semplice per rimanere in pista con i nostri obiettivi e semplificare la nostra vita. Qui ci sono alcuni motivi che paghiamo bollette un paio di volte al mese – e le prestazioni che otteniamo in cambio.

Motivo n ° 1: E ci tiene in pista con il nostro budget.

Utilizzando un budget a somma zero significa venire con una soglia di spesa ragionevole per ogni parte della tua vita. Per noi, questo significa limitare la spesa di generi alimentari, spese varie, e la spesa intrattenimento a $ 600, $ 200, e $ 100 al mese, rispettivamente.

Pagando le nostre fatture della carta di credito più volte ogni mese, sono in grado di check-in e vedere dove ci troviamo in ciascuna di queste categorie flessibili. Se abbiamo speso più di metà del nostro bilancio in qualsiasi categoria prima del mese è la metà sopra, lo so che è tempo per noi di rallentare. Se siamo sulla strada giusta, d’altra parte, posso pianificare il resto della spesa di quel mese di conseguenza.

Abbiamo parlato dei benefici di monitorare i tuoi spendono molte volte. Prendendo un’occhiata da vicino la spesa regolarmente, è possibile individuare i punti deboli e cercare i modi per migliorare – in tempo reale, non dopo il fatto.

Motivo n ° 2: aiuta a evitare i ritardi di pagamento.

Mentre non ho mai avuto un problema di effettuare i pagamenti in ritardo in passato, pagando le nostre carte di credito più di una volta al mese garantisce un ritardo nel pagamento non avviene mai.

Dal momento che i ritardi di pagamento possono fare gravi danni al tuo punteggio di credito, evitando a tutti i costi è importante. Ricorda, la tua storia di pagamento costituisce il 35% del tuo punteggio FICO, buono o cattivo.

Motivo n ° 3: Si assicura che non pagano interessi.

Dal momento che la mia famiglia usa per lo più carte di credito ricompense per racimolare punti per i viaggi, sarebbe sciocco a portare un equilibrio carta di credito e pagare gli interessi sui nostri acquisti che potrebbero erodere il valore di tali ricompense. Pagando le nostre fatture della carta di credito più volte al mese, mi assicuro che non abbiamo mai pagare un centesimo nell’interesse oa spirale in debito.

Dal momento che le carte di credito ricompense tendono a pagare tassi di interesse più elevati rispetto alla media, questo è particolarmente importante se si utilizzano le carte come faccio io – per accumulare punti. Se si fa portare un equilibrio pur perseguendo ricompense, è quasi garantito che gli interessi da pagare spazzerà via qualsiasi ricompense si guadagnano.

Motivo n ° 4: Ci costringe a ‘scendere in campo’ con la nostra spesa.

Pagare le bollette più volte al mese è anche un esercizio di autocontrollo. Con check-in con le nostre bollette, spesso, siamo costretti ad accettare la nostra spesa e forchetta sopra il denaro per coprire i nostri acquisti regolarmente.

Mentre il pagamento con carta di credito rende più facile mettere fuori il dolore di ogni acquisto, utilizzando il denaro reale per pagare la bolletta fa male – e dovrebbe.

Motivo n ° 5: Mantiene il nostro rapporto di utilizzazione del debito a zero, che è esattamente dove mi piace.

Un sacco di gente si supponga che il loro utilizzo del credito – l’importo del tuo limite di credito disponibile in uso, che è il secondo più grande fattore nel vostro cliente di credito – rimane a zero se pagano le bollette in pieno quando la loro carta di credito si chiude. Purtroppo, questo non è vero: Nel mondo reale, il saldo è segnalato per le agenzie di credito di segnalazione – Experian, Equifax, e TransUnion – una volta al mese, indipendentemente dal fatto che si paga fuori subito.

Quando si paga le bollette di carta di credito in pieno più volte al mese, è più facile per mantenere il vostro utilizzo del credito pari o vicino allo zero.

La linea di fondo

Giocoleria più di una carta di credito non è di tutti tazza di tè, ma ho trovato che funziona bene per la mia famiglia a condizione rimaniamo impegnati per i nostri obiettivi. Utilizzando un budget a somma zero, il monitoraggio la nostra spesa fedelmente, e pagare le bollette con carta di credito più di una volta al mese, ci godiamo il rialzo dei premi della carta di credito senza subire alcuna degli aspetti negativi.

Se si prevede di utilizzare il credito per guadagnare punti, si potrebbe prendere in considerazione una strategia simile. Pagando le tue carte fuori al di fuori della vostra dichiarazione di fatturazione regolare, è possibile rimanere fedeli al vostro budget, evitare di interesse di carta di credito e, soprattutto, evitare i debiti. Ancora più importante, pagare la bolletta ti costringe regolarmente ad affrontare la spesa per tutto il tempo. Se non sei felice con te stesso, saprete di avere nessun altro da incolpare.

Costruire un portafoglio immobiliare per il flusso di cassa

Costruire un portafoglio immobiliare per il flusso di cassa

“Il novanta per cento di tutti i milionari diventano così attraverso possedere beni immobili. Più soldi è stato fatto nel settore immobiliare che in tutto industriali in paramenti combinati. Il saggio giovane o salariato di oggi investe il suo denaro nel settore immobiliare.”  Andrew Carnegie

Quella citazione è vecchie di decenni, ma vale ancora oggi. Anche se è tutta la rabbia di oggi in TV, questo articolo non si tratta di vera e propria vendita all’ingrosso immobili o case flipping.

 È vero, ci sono soldi da fare in quelle attività, a volte un sacco di soldi, ma è profitto a breve termine. Se reinvestire in una locazione immobiliare a lungo termine, che consente di cambiare può essere un grande strumento.

Questo articolo è circa la costruzione e la crescita di un portafoglio immobiliare nel corso del tempo che finanzierà uno stile di vita ricco di pensionamento attraverso il flusso di cassa. Con più immobili in affitto ogni generazione di flusso di cassa positivo, è possibile finanziare la vostra pensione in stile e non preoccuparsi di molti dei fattori economici che minacciano la maggior parte degli investitori in azioni e obbligazioni.

Non è mai troppo tardi per iniziare sia. Se sei giovane, è possibile costruire un acconto per comprare la tua prima proprietà in affitto e iniziare a crescere il vostro portafoglio immobiliare nel corso degli anni fino al pensionamento. Se siete nel periodo di cinque a dieci anni prima del pensionamento, è possibile convertire in investimenti a rendimento inferiore in locazione immobiliare e di aumentare la vostra pensione reddito mensile.

Se sei già in passato o di età di pensionamento, si può fare la stessa cosa.

Che cosa rende un grande Residenziale Affitti vacanza investimento?

Prima di farsi prendere nel modo di pensare ognuno di questi fattori deve essere perfetto prima di acquistare un immobile in affitto, sapere che è raro che questo sia il caso. Il vostro obiettivo è quello di cercare di massimizzare ciascuno di questi nel miglior modo possibile, e, a volte si può essere più importanti di altri.

Qui ci sono i fattori che cercate in un grande investimento in affitto residenziale, la famiglia singola o condominiale:

  • Località:  Sì, si può dire che per tre volte, come il settore immobiliare è tutto sulla sua posizione. Lei non vorrebbe di affittare una casa nel mezzo di un parcheggio di un supermercato, ma uno in prossimità di una cintura verde o parco per i vostri bambini potrebbe essere solo di destra.
  • Rentability:  La posizione è una parte di questo fattore. Tuttavia, se una casa è in una posizione ottima, ma la concorrenza è forte, potrebbe non essere il miglior investimento. Quando ci sono molti affitti disponibili ei proprietari sono offrendo incentivi, potrebbe non essere il momento giusto. Quando ci sono pochi gli affitti disponibili, non solo si è in grado di mantenere un immobile occupato meglio, è possibile richiedere affitti più alti allo stesso tempo.
  • Spese:  questo è relativo, come le tasse di proprietà sono una spesa importante, ma alcune aree comandano affitti elevati a causa dei servizi della zona, quindi le tasse sono più alte pure. Se si riesce a compensare le spese con il flusso di cassa mensile rimasto, allora è un positivo.
  • Apprezzamento:  Anche se il cash flow è la prima considerazione, l’apprezzamento di valore nel tempo è importante. Ci sono due modi in cui è costruire equità in un immobile in affitto, l’apprezzamento in valore e pagare giù il mutuo. Intelligente leva degli investimenti può essere utilizzato per far crescere il vostro portafoglio utilizzando l’equità nella immobili di proprietà.

Questi sono i vostri principali considerazioni, naturalmente, sarete alla ricerca all’età della proprietà, riparazioni attesi nel corso del tempo e gli eventuali miglioramenti necessari pure.

Il noleggio Posizione e Acquisition Process

Sei pronto per iniziare a comprare la vostra prima proprietà in affitto. Hai la caparra per la fascia di prezzo desiderata, e si vuole prendere una decisione acquisto pienamente consapevole.

  1. Conosci il tuo area di mercato:  Prendetevi il tempo per fare un’analisi approfondita della vostra area di mercato. Si può avere un quartiere o un’area specifica in mente, ma si desidera ampliare la ricerca per avere le conoscenze necessarie per il confronto di possibili proprietà. Impara quali proprietà stanno vendendo bene nella fascia di prezzo. Fare qualche ricerca presso il tribunale per le zone dove case in vendita per contanti. Gli investitori sono i normali acquirenti di cassa, così saprai le zone altri investitori, alcuni molto esperto, stanno acquistando in.
  2. Impara a valorizzare le proprietà:  Scopri come agenti immobiliari fanno un CMA, Analisi comparativa di mercato. La prima cosa che gli investitori di maggior successo vi dirà è quello di acquistare al di sotto del valore di mercato. Ciò blocca in un profitto al tavolo di chiusura. E rende anche più facile per generare un flusso di cassa accettabile redditizio quando rate del mutuo sono più bassi.
  3. Analizzare affitti e la concorrenza:  Scava nelle media locali in cui sono pubblicizzati per vacanza, sia stampa e online in Craigslist. Quando si sta ricercando un quartiere, ottenere gli importi medi di locazione per il tipo di proprietà che si sta valutando l’acquisto. Quanti sono a disposizione, sono i proprietari che offrono incentivi come mesi gratis? Sapere che cosa ci si può aspettare da affittare.
  4. Inchiodare spese:  Le spese qui sono quelli normali come le riparazioni normali (budget), le imposte immobiliari, assicurazioni, ecc che si applicheranno a tutte le proprietà in una zona. Un errore qui è proprio così male come sempre bloccato in un affitto inferiore a quello di mercato per un anno; buttare via il profitto. La condizione delle proprietà reali che si stanno prendendo in considerazione è una cosa a parte, anche se si consiglia di bilancio per evidenti riparazioni si sa sarà in arrivo per un vecchio albergo.
  5. Individuare le occasioni e negoziare un accordo:  La sezione successiva parlerà trovare le migliori offerte in affitto di proprietà, ma è una parte di questo processo, che è cruciale per il profitto a lungo termine. Se stai pagando al dettaglio, per la durata del periodo di proprietà, si sta perdendo i profitti.

Questi sono i pezzi del processo di localizzazione, ma qui ci sono alcune fonti specifiche per le migliori offerte.

Immobiliare affitto Portfolio offerte di acquisto

Noi tutti conosciamo i pignoramenti e le offerte speciali che a volte può essere trovati. Tuttavia, il periodo di massimo splendore di enormi preclusioni con i proprietari sul posto è finita per l’incidente recente. Molti dei pignoramenti che troverete oggi sarà in cattive condizioni, un po ‘vacante per un anno o più. Questo non significa che non si dovrebbe essere costantemente seguendo pignoramenti attraverso siti come RealtyTrac.com. Stanno ancora accadendo e si può prendere una buona in condizioni affittabile di tanto in tanto.

  • I proprietari in difficoltà:  monitorare costantemente i media e fonti on-line per i proprietari che si trovano in difficoltà. Queste sono persone che per motivi finanziari devono vendere le loro case in fretta e in una situazione che può provocare in voi l’acquisto di sotto del valore di mercato corrente. Forse hanno spese mediche, sono stati licenziati al lavoro, o hanno bisogno di muoversi per l’occupazione in fretta. Fare ricerca di parole chiave su Craigslist per gli elenchi dai proprietari, con frasi come “deve vendere”, “prendere tutte le offerte”, ecc
  • Pre-pignoramenti:  Pre-pignoramenti rappresentano un’opportunità per gli investitori di individuare le proprietà prima di preclusione che si può comprare a sconto rispetto al pieno valore di mercato. Realtytrac.com e altri siti hanno sezioni solo per questi annunci.
  • Lavorare con buoni grossisti e gli investitori fix-Flip:  grossisti immobiliari che sono bravi a quello che fanno può essere una grande fonte di case in affitto. Se capiscono il loro ruolo nella vendita al noleggio di proprietà degli investitori, sanno che si desidera acquistare sotto del valore corrente di mercato e che le proprietà dovrebbero essere pronti per il noleggio. Fix e capovolgere gli investitori vendono anche in gran parte a noleggio acquirenti di proprietà, in modo che sappiano ciò che si vuole e sicuramente forniscono una proprietà pronta per l’affitto.

Lather, risciacquo, Repeat e arrotolare

Una volta trovato il tuo nicchia e affinare le tue abilità, basta continuare a fare la stessa cosa più e più volte, aggiungendo al vostro portafoglio di noleggio. Come si paga giù mutui, si consiglia di sfruttare con l’equità, ma farlo con molta attenzione e non sovraccaricare. Molti investitori sono andati sotto nel crollo 2007 perché erano troppo sfruttate e non potevano mantenere gli affitti continuare a pagare rate del mutuo.

Guardare nel 1031 imposte differite scambio di vendere le proprietà redditizio per finanziare le proprietà più grandi o più per far crescere il vostro portafoglio immobiliare.

Come chiedere rinvii e ottenere più clienti

Chiedere i rinvii non è così difficile come si pensa

Come chiedere rinvii e ottenere più clienti

I rinvii sono uno dei migliori modi per far crescere il vostro business . Sai già che.

Quello che forse non hanno capito è che è possibile aumentare in modo esponenziale il numero di rinvii si ottiene, aumentando notevolmente la vostra base di clienti, effettuando una cosa semplice – imparare a chiedere rinvii.

Vedete, per qualsiasi motivo, molti piccoli imprenditori non si preoccupano con i rinvii. Forse semplicemente assumono i loro clienti potranno passare lungo buona parola di bocca su di loro.

Forse trovano chiedere i rinvii a disagio. Essi sperano di ottenere rinvii, naturalmente, ma loro non lo fanno apertamente niente. Così, quando un lavoro è fatto, semplicemente a piedi, lasciando la metà del loro cena sul piatto.

Dall’altra parte del tavolo, il cliente ha le proprie preoccupazioni – e nessuno di loro ha nulla a che fare con aiutando a crescere il vostro business e ottenere più clienti. Ma supponendo che hai fatto un buon lavoro e il cliente è soddisfatto con le prestazioni, non è che non vogliono per aiutarvi; è che non entra mai la loro mente … a meno che non si chiede loro.

Quindi, vuoi per ottenere più clienti? Poi mettere da parte il vostro squeamishness e sforzatevi di prendere l’abitudine di chiedere un rinvio da ogni cliente soddisfatto.

Come chiedere il rinvio: superare la tua paura di chiedere

  • Ricordate che la maggior parte delle persone come per aiutare altre persone (se non v’è alcun costo negativo a loro).
  • Ricordate a voi stessi che il peggio che può succedere è che il cliente dice: “No”. Questo non è troppo terribile, è vero?
  • Fai la richiesta di una parte di riferimento della vostra routine progetto. Con la maggior parte dei progetti, c’è un incontro finale con il cliente, un momento ideale per chiedere un rinvio.

Utilizzare uno script per chiedere un rinvio

Almeno fino a quando chiedere un rinvio è diventata un’abitudine per voi e vi sono confortevoli con chiedendo.

Ricordate, non state facendo un discorso di accettazione di Oscar qui.

Quando si chiede per un rinvio, essere sincero e diretto. Dire qualcosa come,

“Sono davvero contento che siate soddisfatto con il mio lavoro. Mi piacerebbe davvero grato se ci si passa il mio nome insieme a chiunque altro si sa che sarebbe interessato a _____________ (quello che fai). Posso lasciare questi biglietti da visita in più con te?”

Lasciando in più biglietti da visita con una persona rende più facile per loro di passare il vostro nome e le informazioni di contatto a qualcun altro.

Un’altra variante di questo script è quello di essere ancora più diretto e chiedere i nomi quando si sta chiedendo per i referral. Per esempio, si potrebbe dire:

“Sono davvero contento che siate soddisfatto con il mio lavoro. Sono sempre alla ricerca per i rinvii e mi chiedo se conoscete qualcun altro che potrebbe essere interessato a _______ (quello che fate).”

Pausa qui e vedere quello che dicono. Alcune persone si offrono alcuni nomi. Qualcuno dirà: “Sì, forse,” e non offrire ulteriori informazioni. Alcuni diranno, “No”, ma almeno provato.

Se lo fanno offrire i nomi, prendere i nomi giù e chiedere alla persona se importa se si contatta direttamente la gente o se si preferisce passare le vostre informazioni insieme a loro stessi. Se essi non offrono nomi, proprio come nel precedente chiedere uno script rinvio, chiedere se è possibile lasciare alcuni biglietti da visita supplementari con loro che possono passare loro lungo.

Suggerimenti per chiedere i rinvii

  • Referenti dovrebbero sempre essere chiesto faccia a faccia. Non è solo più rispettoso dei vostri clienti ma più successo. Le persone saranno sempre più propensi a fare qualcosa per qualcun altro se la persona è in piedi proprio di fronte a loro. (È accettabile chiedere rinvii per e-mail o telefono, se si lavora in condizioni in cui le riunioni faccia a faccia non sono usuali o molto difficile. Per esempio, un sito web designer può creare un sito web per un cliente dall’altra parte del nazione.)
  • Se possibile, non chiedere un rinvio in occasione della presentazione di un disegno di legge.
  • Il tempo che si sta chiedendo per i rinvii è anche un ottimo momento per chiedere un client per una testimonianza , una breve approvazione scritta della vostra società e / o il vostro lavoro che è possibile utilizzare sul vostro sito web se ne hai uno e l’altra di marketing materiali come brochure. (Non aspettatevi a chiunque di scrivere una testimonianza per voi sul posto: o lasciare loro una carta stampata o forma che possono usare o chiedere loro di e-mail a voi.)

Quanto più si chiedere rinvii Più avrai Più

Non lasciate che la vostra timidezza o paura ottenere nel modo di costruire il tuo business. Referenti ti porterà più clienti. E più rinvii si chiedono, i riferimenti più si otterrà – solo perché il cliente sa che vuoi un po ‘. E ‘un piccolo sforzo per un grande premio.