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7 modi per proteggere contro carta di credito Hacks

7 modi per proteggere contro carta di credito Hacks

Ci perdoni per suona tutto negativo, ma un numero apparentemente infinito di violazioni e incidenti dimostra che i vostri dati finanziari e personali sensibili non è necessariamente sicuro. Guarda alcune recenti statistiche. Ristorante Wendy fast-food è stato colpito da una massiccia di credito e carte di debito violazione del malware basata nel 2016 che perdeva le informazioni di pagamento clienti in più di 1.000 luoghi diversi. La violazione dei dati Home Depot di nuovo nel 2014 ha interessato circa 56 milioni di carte di credito e di debito. Il noto violazione di destinazione dal 2013 colpito più di 40 milioni di consumatori, e se volete vedere le molte altre violazioni – alcuni anche più grandi – in un formato deprimente, grafica, dare un’occhiata a questo grafico.

Perché i cyber-ladri prendono il tempo di distruggere il caos in così grandi proporzioni? Perché vale la pena. Sul mercato nero, i dati della carta di credito vale la pena ovunque tra cinque a 110 dollari, secondo l’agenzia di informazioni creditizie Experian .

le violazioni di dati sono certamente parte della vita, e avete bisogno di sapere come proteggersi. Dal momento che gli hacker stanno andando dopo che le imprese che detengono le informazioni, è difficile impedire loro di ottenerlo. Tutti gli stessi, si può prendere una serie di misure per ridurre al minimo i danni.

Anche se non sono ancora stati hacked, molti dei sette movimenti descritti di seguito può rendere le informazioni meno facili da trovare e meno utilizzabile se si è coinvolti in una violazione.

1. Ottenere una carta sostitutiva

Se v’è stato detto che sei in una violazione dei dati, non chiedere … dire la società che si sia ottenere una nuova scheda o di chiudere il conto. Tu non sei probabilità di ottenere qualsiasi pushback da parte della società già in imbarazzo. Se lo fai, non indietro.

2. Controlla il tuo account online

Non vedo l’ora di controllare quando l’istruzione arriva – verificare oggi. Mantenere il controllo al giorno per almeno 30 giorni dopo la nuova scheda arriva. Se si trova una carica sospetta, contestare immediatamente.

3. Congelare il tuo credito

Se siete coinvolti in una violazione dei dati, chiamare ciascuna delle tre principali agenzie di credito e richiedere che il vostro rapporto di credito essere congelato. Il congelamento non permette a nessuno di accedere vostro rapporto di credito senza la vostra approvazione. I creditori probabilmente non approverà un programma senza avere accesso al rapporto di credito di una persona.

Se siete profondamente preoccupati per potenziali violazioni, è anche possibile congelare i vostri conti in modo proattivo – non c’è bisogno di essere una vittima di frode. Tuttavia, questo passaggio consente di raggiungere qualsiasi tipo di credito eccessivamente ingombrante per voi e ed il potenziale finanziatore, così si potrebbe desiderare di pensare due volte prima di prenderlo.

4. Ordine dei rapporti di credito

È possibile ottenere un rapporto di credito gratuito ogni anno da ciascuna società di informazioni creditizie per legge, ma probabilmente sarete eleggibili per più frequenti rapporti liberi, se tu eri già vittima di una frode. Anche se non sono ancora stati mirati, essere proattivi e dare un’occhiata ai vostri rapporti liberi. Idealmente, è possibile ordinare uno ogni quattro mesi sfalsando le richieste attraverso le tre principali agenzie di credito di segnalazione, in modo da poter essere meglio coperti attraverso l’intero anno.

5. Guarda per phishing

Solo perché i ladri hanno il numero della carta di credito non significa che hanno anche la data di scadenza e il numero CVV di tre o quattro cifre. Attenzione di phishing, una truffa in cui il ladro potrebbe inviare una e-mail o chiamata nel tentativo di ottenere il resto delle informazioni. Non dare le informazioni a nessuno a meno che non li chiami. Se qualcuno lascia un messaggio, andare al sito web della società e trovare un numero di telefono per accertarsi che corrisponda ciò che la persona nel messaggio fornito. Per una sicurezza ancora maggiore, chiamare direttamente l’azienda e assicurarsi che la persona che ti ha chiamato è legittimo.

6. Non Registrati per la protezione ad alto prezzo frodi

Nel panico del momento, si potrebbe essere tentati di sborsare centinaia di dollari l’anno per i servizi di monitoraggio del credito. Non farlo. Esaminando da vicino le informazioni ottenute gratuitamente, è possibile monitorare il proprio account. Se una società fornisce le informazioni per voi gratuitamente, assicurarsi di annullare il servizio prima della data di rinnovo.

7. essere intelligenti su password

Non si ha intenzione di prevenire violazioni impiegando tutte le regole della password, ma non si sa che tipo di ladri di informazioni stavano per rubare. Utilizzare password complesse (quelle lettere e numeri casuali) e cambiare frequentemente. Ricordate, se è facile per te da ricordare, probabilmente è facile per un cyberthief esperto di crack.

Si consiglia inoltre di usufruire di misure di sicurezza addizionali come l’autenticazione a due fattori in grado di offrire uno speciale codice di un tempo per un dispositivo di fiducia, come ad esempio un telefono cellulare. Questo fornisce un livello secondario di protezione che richiede il possesso fisico del vostro dispositivo prima di consentire un accesso in sconosciuto ai vostri conti. Nuovi tipi di autenticazione, come Face ID e Touch ID su iPhone stanno lentamente sostituendo le password come un mezzo legittimo per concedere una persona l’accesso alle informazioni finanziarie sensibili.

La linea di fondo

Se non siete stati ancora una vittima, agire in modo proattivo per farsi meno vulnerabile. Se si dispone, non il panico. Sta andando a prendere tempo per cancellare tutto, ma non pagherà per tutte le spese che non erano tuoi. Chiamate il vostro carta di credito, raccontare loro tutte le spese non corrette e di essere paziente come funziona per eliminarli dal tuo conto.

Nel frattempo, continuare a monitorare il rapporto di credito e di carte di credito bollette per eventuali ulteriori segni di attività non autorizzate.

Investimento azionario: L’acquisto di Alto, Vendere Basso

Perché Agendo sul prezzo può essere un errore

Investimento azionario: L'acquisto di Alto, Vendere Basso

Comprare basso e vendere alto. Avete sentito il consiglio innumerevoli volte. E ‘l’ultima guida per il successo investire in borsa, un mantra virtuale di investitori esperti. E ‘anche il contrario di quello che molti investitori effettivamente fare.

Non è che cominciano con l’intenzione di comprare alta e vendere bassa. Ma troppo spesso usano dei prezzi e, in particolare, il movimento dei prezzi, come il loro unico segnale di acquisto o vendita. Azioni che sono andati di recente, in particolare quelli con un sacco di stampa, spesso attirano ancora di più gli acquirenti, e questo spinge ovviamente il prezzo fino ancora più alto.

La gente si entusiasta di ciò che leggono e che vogliono una parte dell’azione. Saltano in un magazzino che è già scambiato a un premio. In altre parole, che acquistano alta.

Quando i commercianti Do It

operatori esperti possono fare soldi saltando dentro e fuori di un titolo che ha catturato l’attenzione del pubblico, ma non è un gioco per gli inesperti e non è davvero investire. C’è rischio definito coinvolti e ci sono conseguenze fiscali in modo da avere davvero sapere cosa si sta facendo. Altri problemi sono anche coinvolti, quindi la maggior parte degli investitori dovrebbero lasciare questo tipo di attività per i commercianti a breve termine che eccellono a esso e che conoscono le corde difficili.

Per la maggior parte degli investitori, cercando di afferrare un pezzo di ultima magazzino appariscente di solito significa pagare troppo o l’acquisto troppo alto, a volte troppo alto.

Seller di basso può essere una decisione Bad

L’altro lato del mercato avviene quando uno stock è caduto. La maggior parte degli investitori subito voglia di tirare fuori dai guai e scaricano e vendono insieme al resto del mercato.

Ma la vendita di basso può essere una cattiva decisione quando si va in prezzo da solo.

Ci sono molte ragioni per cui il prezzo di un titolo scende, e alcuni di loro non hanno nulla a che fare con la solidità dell’investimento. E ‘spesso solo una questione di domanda e offerta, e questo è spesso una questione di onde di sentimento, non necessariamente la praticità.

Ecco perché si potrebbe perdere l’occasione se si segue solo il prezzo.

Il periodo di tempo subito dopo il prezzo di un titolo è caduto può essere un grande momento di comprare basso se avete fatto la vostra ricerca in azienda, e in particolare se è possibile identificare  il motivo per cui  il prezzo del titolo è bassa.

Conclusione

Se tutto quello che sai di un titolo è il suo prezzo, si potrebbe, e probabilmente si-fanno investire errori. In sostanza, se un titolo ha avuto una buona corsa su, potrebbe essere il momento di vendere, non comprare. Si vuole vendere alto. Allo stesso modo, se un titolo è sceso come una roccia, potrebbe essere un buon momento per uscire. Comprare piuttosto che vendere, o di comprare basso. Non si sa che cosa fare se non si capisce e sa molto di più sulla società rispetto al suo prezzo delle azioni.

Nota: Consultare sempre un professionista finanziario per la maggior parte delle informazioni e le tendenze up-to-date. Questo articolo non è un consiglio di investimento e non è inteso come un consiglio di investimento. 

Finanza personale: Soldi che fanno i segreti

Finanza personale: Soldi che fanno i segreti

Nel corso degli anni, la frequenza in cui ho visto gli investitori illudere se stessi è sorprendente. A volte, si illudono a pensare che la loro situazione finanziaria non è così male come è realmente. Altre volte, si illudono a pensare di poter ignorare la loro pensione e spendere denaro di oggi, quindi fare per essa in seguito – lo fanno raramente.

Quando si tratta di gestire un portafoglio di investimenti, una delle delusioni più comuni che vedo è quando un singolo investitore sostiene fermamente che un titolo è “sottovalutato” a 100x guadagni (imparare a calcolare il prezzo-utili) o che la ragione per cui stanno perdendo soldi a causa dei “truffatori” a Wall Street.

I 4 tasti di fare soldi

C’erano quattro tasti che abbiamo usato durante quei primi giorni che ci ha aiutato nella nostra ricerca per fare soldi. Se si prende il tempo per ricordare ciascuno, credo che avrete una migliore prospettiva di raggiungere i vostri obiettivi finanziari di quanto si farebbe andando da solo. Questi tasti sono:

  • Non dimenticate mai che fare soldi è composto da una semplice formula: Ricavi (vendite o retribuzione lorda) costi meno (spese) = profitto . Per fare più soldi, è necessario aumentare le entrate, diminuire le spese, o entrambi. Non c’è altro modo. E ‘davvero così semplice. Come si fa che coinvolge compromessi in termini di tempo, le relazioni, e la qualità della vita. Alcune persone cercano di fare soldi andando a scuola di legge e guadagnare uno stipendio più alto, anche se questo significa anni di studio e un sacco di debiti. Altri cercano di fare soldi con l’avvio di un’impresa di successo.
  • Concentrarsi ossessivamente sul controllo il rischio. Non si dovrebbe mai essere disposti ad assumere rischi wipe-out solo per la possibilità di fare soldi. Non iniziare a speculare con le opzioni, nella speranza di diventare ricco. Non incautamente prendere in prestito denaro nel tentativo di sfruttare te stesso fino in fondo e hanno un grande punteggio. Mai fare affidamento su un solo reddito familiare per pagare tutte le bollette (preferisco di gran lunga il modello di Berkshire Hathaway).
  • Trattare il vostro denaro, come un dipendente. Pensate di ogni dollaro come un potenziale dipendente che potrebbe guadagnare più dollari per voi se li protetto e messo al lavoro. Ad un certo punto, i vostri dollari (lavoratori) sarebbero guadagnare abbastanza per voi a vivere fuori dal reddito passivo.
  • Fare soldi è impossibile se si illuderti. In un discorso del 1982 al Parlamento britannico durante una visita internazionale, l’allora presidente Ronald Reagan, ha detto, “Se la storia insegna qualcosa, insegna autoinganno di fronte a fatti spiacevoli è una follia.” Mentre Reagan stava discutendo la scienza politica, lo stesso vale per l’economia. Il primo passo per fare progressi è quello di confrontarsi con la realtà, affrontarla con coraggio, e riconoscere la situazione in cui vi trovate. Solo allora si può sviluppare un piano per migliorare la vostra vita. Esso non può essere piacevole, ma è necessario.

In breve, fare soldi e ricchezza edificio è facile se si rimane il corso, mantenere bassi i costi, e mettere il vostro denaro per lavorare in buoni investimenti per lunghi periodi di tempo. Compounding farà tutto il lavoro pesante. Un 18-year-old risparmio 500 $ al mese per tutta la sua carriera sarebbe andare in pensione a 65 con quasi $ 2.000.000 ricchezza a un tasso del 7% di rendimento. Aggiungere un altro decennio e la fortuna cresce fino a quasi $ 4.000.000. Aumentare il ritorno al 10% e il portafoglio si gonfia a $ 13.665.700. Questa è la natura del denaro e fare soldi.

Come contrastare Retirement Income Challenges – Come trasformare il vostro risparmio nel reddito di pensione

Capire come trasformare il vostro risparmio nel reddito di pensione

Come contrastare Retirement Income Challenges - Capire come trasformare il vostro risparmio nel reddito di pensione

Se siete preoccupati per come trasformare il vostro risparmio di pensione in reddito quando andate in pensione si è in buona compagnia. Secondo il Centro per la Ricerca ritiro presso il Boston College, poco più della metà di tutte le famiglie in America sono a rischio di non essere in grado di sostituire le loro spese di stile di vita attuali durante la pensione. La buona notizia è che la fiducia di pensionamento è migliorata gradualmente dai tempi della Grande Recessione.

In superficie, la pianificazione per la pensione o “indipendenza finanziaria” ruota attorno alla sfida di essere in grado di ritirare il denaro sufficiente per vivere senza prendere fuori così tanto che i tuoi risparmi per la pensione scadono prima di te. La “regola del 4 per cento” è una regola comune utilizzato da molti pianificatori finanziari per aiutare a guidare le strategie di ritiro. Questa regola si basa su studi che hanno indicato si potrebbe avere storicamente ritirato circa il 4 per cento del valore iniziale di un portafoglio di pensionamento composta da 50 titoli per cento e 50 per cento obbligazioni e sicuro aumentato i ritiri con l’inflazione ogni anno per 30 anni.

Il problema con questa linea guida generale è che gli attuali tassi di recesso “sostenibili” possono essere significativamente inferiore a causa di una serie di fattori tra cui l’ambiente a basso tasso di interesse. Ricercatori come Wade Pfau hanno recentemente portato l’attenzione sui rischi inerenti la “regola del 4 per cento”. L’attuale realtà redditi da pensione che molti pre-pensionati ora ad affrontare è più vicino a un tasso di ritiro sicuro o sostenibile 3 per cento in tutta la loro pensione.

Evan Inglis , un collega con la Società degli attuari, ha sostenuto per un cambiamento simile al tradizionale “regola del 4 per cento”, che si è riferito come il “sentirsi libero” regola di spesa. Questo semplice adattamento prende un età pensionati e lo divide per 20 per ottenere un orientamento generale per quanto di risparmio può essere speso nel corso di un determinato anno.

Ad esempio, un 70-year-old potrebbe intenzione di trascorrere il 3,5% del risparmio (70/20 = 3.5).

In che modo le modifiche relative alla quantità di conto dei ritiri sostenibile prelievi impatto i vostri piani?

Che tu sia nella fase di accumulazione del vostro viaggio previdenza o nelle ultime fasi della tua carriera, ci sono alcune strategie per aiutare a migliorare le probabilità di successo per il piano di reddito di pensione. Qui ci sono i pro ei contro di queste opzioni:

Lavorare più a lungo, salvo più e pagare il debito

Pro: Lavorare più a lungo può aiutare ad aumentare reddito vitale dalla sicurezza sociale e prestazioni pensionistiche. Permette anche i risparmi e gli investimenti di crescere, riducendo il numero di anni di cui avrete bisogno di ritirare tali attività per soddisfare le vostre esigenze di reddito. Ad esempio, se hai accumulato $ 300k in vecchiaia la linea guida di ritiro 4 per cento porterebbe a $ 12k reddito all’anno. Tuttavia, utilizzando questo stesso scenario l’atto di ritardare il pensionamento di 5 anni e maxing 401 contributi (k) a $ 24k all’anno avrebbe fornito più di $ 177k in investimenti pensionamento aggiuntivi assumendo un rendimento reale annualizzato del 3 per cento. Questo genera più di $ 19k in reddito annuale utilizzando la regola del 4 per cento. Utilizzando il tasso di ritiro del 3 per cento in più rivisto i risparmi sarebbero contribuire a fornire circa $ 14k di reddito.

Alcuni anni supplementari nel mondo del lavoro possono anche fornire più tempo per contribuire a pagare un mutuo, prestiti agli studenti, o carta di credito prima del pensionamento. Oltre ad avere più tempo per accumulare averi di vecchiaia supplementari, la capacità di ridurre le spese future di debito può essere un creatore di differenza.

Contro: Il più grande svantaggio di questo piano è la possibilità che il vostro lavoro potrebbe non essere più lì (o potrebbe non essere disposti o in grado di continuare a lavorare). Mentre un numero crescente di dipendenti intenzione di lavorare oltre l’età di 65 anni, l’età pensionabile mediana rimane a 62. di lavoro entro e non è un’opzione che si dovrebbe contare su. Se si imposta piani iniziali per un’età di pensionamento sull’estremità inferiore della gamma di possibili opzioni di qualche anno in più si possono contribuire a fornire con un margine di errore. Dal momento che la salute e datori di lavoro non sempre collaborano con i nostri piani la strategia migliore è quella di salvare quanto più è possibile in conti con agevolazioni fiscali (401Ks, IRA e Roth IRA) e mettersi in gioco il più presto possibile.

Si consideri un annualità di reddito

Pro : Una rendita è un contratto tra una compagnia di assicurazioni e che è poi stato progettato per pagare fuori un flusso costante di reddito per la vita. Ma non tutte le rendite sono creati uguali. Mentre rendite fisse e variabili ottenere più attenzione e hanno maggiori probabilità di essere venduti, le rendite di reddito forniscono un flusso di reddito garantito dai vostri beni. Ad esempio, una ricerca rapida citazione a ImmediateAnnuities.com rivela una donna di 65 anni in Florida potrebbe ricevere reddito vitale di $ 1.522 al mese ($ 18.264 all’anno) utilizzando lo stesso $ 300k di attività da parte dell’esempio precedente. Se il piano di pensionamento del datore di lavoro offre la possibilità di acquisto di una rendita è possibile confrontare le opzioni di pagamento e andare con il più alto pagamento possibile.

Un’altra alternativa è quella di acquistare una rendita risconti passivi, noto anche come una rendita longevità. vitalizi reddito anticipate non iniziano pagando reddito fino a una data successiva. Il vantaggio è che richiede una minore quantità di vostro risparmio di pensione di ricevere la stessa quantità di reddito. Le leggi fiscali ora consentono di utilizzare una parte del vostro IRA e / o 401 (k) per l’acquisto di una rendita risconti passivi. Uno dei principali vantaggi è che la rendita risconti passivi non saranno conteggiati nel determinare le vostre distribuzioni minimi richiesti fino a quando la rendita inizia pagando dai 85 anni L’idea principale dietro l’insorgenza ritardata è che la rendita vi protegge da corto di reddito nel caso in cui si utilizza tutti i tuoi risparmi per la pensione da quel momento.

Contro:  L’acquisto di una rendita immediata rimuove la flessibilità di questa risorsa per continuare a crescere, rimangono accessibili, o essere passati insieme agli eredi. Questo è il motivo si dovrebbe tentare di mantenere abbastanza soldi al di fuori della rendita per coprire eventuali spese di emergenza o grandi acquisti programmati. Un altro potenziale svantaggio è che l’acquisto di piloti aggiuntive, come protezione contro l’inflazione abbasserà i pagamenti iniziali. Dal momento che il reddito è garantito da una compagnia di assicurazioni, la sua capacità di raccogliere i pagamenti per la vita dipende dalla stabilità finanziaria della compagnia assicurativa. Per questo motivo, si vuole rivedere il rating finanziario dell’assicuratore e diversificare l’acquisto di rendite di diverse società per ridurre al minimo il rischio.

Prendere un mutuo inverso

Pro:  Molti pensionati ritengono che una percentuale significativa del loro valore netto totale è trovato nelle loro case. A casa è una potenziale risorsa che potrebbe essere utilizzato per migliorare le vostre alternative di reddito di pensione. Un mutuo inverso si differenzia da prodotti ipotecari tradizionali che non ci sono pagamenti mensili richiesti. Di conseguenza, è possibile trasformare in sostanza, una parte della vostra casa in una somma forfettaria o di una rendita. Dopo le conseguenze della crisi degli alloggi nuove riforme per invertire prodotti ipotecari hanno reso mutui inversione più attraente.

Contro: Il più grande svantaggio di utilizzare un mutuo inverso come un reddito di pensione alternativa è che è necessario essere proprietario di una casa con sufficiente equità nella vostra casa. Un altro neo è che il mutuo inverso deve essere rimborsato al momento della morte del proprietario o se si sposta. Questo presenta un ostacolo se si prevede di trasferire la vostra casa per i propri cari. Mentre l’assicurazione vita può aiutare ad alleviare questa preoccupazione altro modo per mantenere una casa in famiglia è quello di avere eredi beneficiare di un mutuo tradizionale. Tuttavia, può risultare difficile per alcuni membri della famiglia di qualificarsi anche per un mutuo. Questo potrebbe non essere un problema se non si ha intenzione di mantenere la casa in famiglia. Ma i potenziali aspetti negativi sono il motivo per cui molte persone spesso vedono mutui inversione come ultima risorsa. Quando si tratta di migliorare la pensione risultati che possono fornire la flessibilità necessaria e aiutare a ridurre il rischio di prendere soldi da conti pensionistici, se si lascia il lavoro nel corso di una contrazione del mercato.

Non ho figli fino a quando hai colpito queste pietre miliari Denaro

Non ho figli fino a quando hai colpito queste pietre miliari Denaro

Crescere i figli viene fornito con un cartellino del prezzo – uno pesante. Il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti stima che il costo medio di raccolta di un bambino, dalla nascita a 17 anni, per essere $ 233.610 . Quando l’inflazione è preso in considerazione, che i pollici cifra da vicino al contrassegno $ 300.000 per un bambino nato oggi.

Spesso sentiamo dire che l’acquisto di una casa è il più grande spesa ti prende, ma alzando un paio di bambini supererà quella per la maggior parte delle persone.

Aggiungi al college o il costo di allevare due o più figli, e si potrebbe acquistare la vostra casa per due volte nella maggior parte delle aree.

Ma come la preparazione per l’acquisto di una casa, si potrebbe desiderare di mettere le anatre finanziari in una fila prima di scegliere di portare il vostro piccolo prezioso (s) in questo mondo. Qui ci sono cinque pietre miliari di denaro, probabilmente si dovrebbe colpire prima di avere figli.

Essere in una carriera stabile

Stabilire una situazione di lavoro sicuro prima di avere figli è fondamentale. Mentre che può significare lavoro tradizionale, il lavoro autonomo, o una combinazione di questi, si vuole avere un fondamento stabile che sosterrà la vostra famiglia in crescita.

Pensate a percorsi di carriera che si può proseguire dopo i vostri figli sono nati, e quelli con un salario che coprirà le spese di custodia dei bambini – che ammonta a circa il 16 per cento del costo totale di allevare un bambino, in media.

V’è di più per tenere conto di un semplice stipendio. Prendere in considerazione una carriera che vi offrono vantaggi come la maternità o paternità; l’assistenza sanitaria e le cure dentistiche; e che ha una politica decente personale / Congedo per malattia in modo che prendere un giorno di riposo per la cura per un bambino malato non significa che sei fuori di un giorno di paga.

Hanno abbastanza reddito disponibile

Mentre $ 233.610 suona come un sacco (e lo è), tale importo si rompe a $ 12.980 all’anno o $ 1082 al mese per un bambino. Utilizzare il costo di allevare un calcolatore Bambino per avere una migliore idea di vostri costi annuali stimati per assicurarsi di avere abbastanza spazio nel vostro budget prima che le spese vengono a rotazione.

Questo strumento rende regolazioni per il vostro reddito e altre variabili che influenzeranno la vostra situazione.

L’esecuzione di questi numeri vi darà un’idea di quanto del vostro reddito disponibile dovrà essere assegnato a crescere i figli. Si può anche andare avanti del gioco salvando un anno o più (o, per quanto possibile) di quei costi stimati.

Avere un fondo di emergenza in Place

Perché genitori è un’avventura che si può portare allo zoo un giorno e il prossimo ER, essere finanziariamente preparati per l’imprevisto quando si hanno bambini è al di là necessario.

Dal che copre il copay per una gamba rotta per la franchigia assicurativa per il primo tamponamento dei tuoi ragazzi, avendo un fondo di emergenza di circa tre a sei mesi di spese proteggerà voi e la vostra famiglia da essere sopraffatti da inevitabili pasticci della vita.

Contribuire alla vostra pensione

Man mano che i bambini crescono, il costo di allevare loro crescerà pure, in modo da assicurarsi che siete in grado di risparmiare per la pensione prima di avere loro è una buona mossa.

Dal momento che la responsabilità di salvare per la pensione cadrà esclusivamente sulle vostre spalle, contribuendo ad un fondo pensione prima di avere figli non solo garantire il vostro futuro, ma anche alleviare il potenziale onere dei vostri figli essere finanziariamente responsabili per voi come l’età.

Essere in grado di risparmiare per collegio

Molte persone non sono realistiche su ciò che serve per gestire le (crescenti) costi di college. La crisi del debito studente prestito peggiora ogni anno, e non v’è alcuna indicazione che sta andando a girare intorno in qualunque momento presto.

Ci sono modi per ridurre l’onere finanziario voi ed i vostri futuri figli troveranno ad affrontare quando raggiungono l’età del college, e la migliore è la prevenzione. Se assicurarsi che sei in grado di salvare per l’istruzione universitaria dei vostri bambini fin dalla nascita, li impostare fino a essere davanti alla classe – almeno finanziariamente parlando.

Migliore delle ipotesi

Idealmente, sarete in grado di colpire queste pietre miliari prima di avere figli. Ma si rendono conto che rappresentano una migliore dei casi. Non essendo in grado di controllare tutti questi fuori dalla lista non significa che non si dovrebbe avere figli o che sei destinato alla rovina finanziaria se lo fai.

Piuttosto, servano come mete di essere a conoscenza e di raggiungere per. Il più di queste pietre miliari siete in grado di raggiungere prima di avere figli, le preoccupazioni finanziarie meno avrai, aumentando nel contempo li.

Consigli per risparmiare denaro quando sei single

Utilizzare al meglio il vostro denaro senza un partner

Consigli per risparmiare denaro quando sei single

Essere single presenta alcune sfide uniche di pianificazione finanziaria. Se sei single per scelta, o come risultato di un recente rottura o di divorzio, ci sono alcune cose che dovete tenere a mente quando si gestiscono i soldi solo per te stesso. Visto che sei l’unico reddito un guadagno e avete ancora le bollette da pagare, è necessario essere sicuri che si sta facendo la maggior parte di ciò che hai quando non c’è un partner su cui ripiegare.

Creare un bilancio

Budgeting è essenziale per chiunque, indipendentemente dalla loro situazione, ma è ancora più importante quando sei single. Ogni dollaro si fanno dovrebbe essere contabilizzata, ed è necessario avere una chiara comprensione di dove il denaro sta andando e come si può destinare soldi per finanziare i vostri obiettivi finanziari.

Idealmente, si dovrebbe vivere sotto il mezzo ogni mese, il che significa che avete soldi rimasti per risparmiare, investire o pagare il debito. Se vi trovate in una situazione in cui più soldi sta andando fuori che in arrivo, è il momento di regolare il bilancio di conseguenza. Ciò significa ridurre o eliminare qualsiasi spesa non essenziali. Utilizzando un’applicazione di budgeting può rendere più facile per tenere sotto controllo le spese.

Ma cosa succede se non si dispone di un budget? Il primo passo è la creazione di uno. Il modo più semplice per farlo è sommando tutte le spese, quindi confrontandoli con il vostro reddito. Il budget dovrebbe essere il più dettagliato possibile, senza essere opprimente.

Alcune persone trovano che sia utile per monitorare ogni singolo centesimo, mentre altri lo trovano sufficiente per tenere traccia delle cose in termini di categorie di spesa generali. Fare ciò che funziona meglio per voi, perché se lo trovate troppo lavoro per mantenere il vostro budget, ti basta smettere di usare e che non sarà di alcun aiuto.

Risparmiare per la pensione

La vostra pensione poggia interamente sulle proprie spalle quando sei single.

Mentre ci può essere un certo reddito supplementare sotto forma di previdenza sociale, che da sola non sarà sufficiente. Ed è probabile che non si dispone di una pensione, quindi è a voi per pianificare per il vostro futuro. Se sei giovane e single, la pensione è probabilmente la cosa più lontana dalla tua mente, ma se si ritarda la pianificazione per la pensione da anche solo pochi anni è possibile trovare stai spendendo il resto della tua vita lavorativa a rincorrere.

La chiave di risparmio di pensione è quello di rendere automatico in modo non dovete preoccuparvi di questo. Se si dispone di un 401 (k) o piano di 403 (b) in cui si lavora, iscriversi. Questi piani sono impostati in modo che il denaro è presa direttamente dal vostro stipendio prima ancora di vederlo. Se non ha colpito il vostro conto in banca, non si può spendere e non si può dimenticare di fare quel deposito. Non importa se siete solo in grado di risparmiare il 20 $ a settimana, qualcosa è meglio di niente. E più tempo i vostri soldi deve crescere, meglio sarete.

Se non si dispone di un piano di pensionamento sul posto di lavoro, è necessario impostare un IRA. Se desideri ricevere una pausa imposta up-front, si consideri un IRA tradizionale, che permette di contributi deducibili dalle tasse. Se si qualificano e vorrebbe prelievi esentasse in pensione, pensare a un Roth IRA, invece.

Anche in questo caso, prima di iniziare a mettere i soldi da parte, più tempo ci deve crescere, e il meglio sarete in pensione.

Creare un fondo di emergenza

Uno degli svantaggi di essere single è che se una crisi finanziaria viene in su, è a voi per risolverlo. Se si perde il lavoro, che significa senza reddito dal momento che non può avere un coniuge o partner con un lavoro che porta ancora in un po ‘di soldi. Questo è il motivo per cui è così importante per qualcuno che è unico ad avere un fondo di emergenza.

L’ultima cosa che si vuole fare in caso di emergenza è svolta alle carte di credito o prendere più debito solo per ottenere attraverso di essa. Questo può solo peggiorare le cose. Quindi, se si può mettere da parte anche un po ‘di soldi può aiutare quando qualcosa viene in su. Proprio come con il risparmio per la pensione, il modo migliore per creare un fondo di emergenza è quello di rendere un processo automatizzato.

Con la creazione di un risparmio automatico piano si può iniziare a risparmiare soldi con poco sforzo.

Quanto grande dovrebbe essere il tuo fondo di emergenza? Se sei single, si può avere un minor numero di spese e può ottenere con una quantità minore. In generale, tuttavia, è consigliabile che si stash vale la pena di spese da tre a sei mesi in un risparmio liquidi conto del fatto che è possibile accedere facilmente quando un giorno di pioggia viene intorno.

Imparare a cucinare

Quanti soldi si spendono ogni anno andare a mangiare fuori? Se non hai mai calcolato che, scommetto che sarebbe sorpreso. Considerate questo: anche se si spendono solo $ 10 al giorno afferrare pranzo o una cena fuori in un ristorante, si sta spendendo $ 3.650 l’anno. Se si spendono una media di $ 25 al giorno su tutti i vostri pasti, che è oltre 9.000 $ l’anno! E questo è solo per una persona. Se il vostro prendere casa pay è di $ 35.000 all’anno si può benissimo essere spesa per il 25% del suo reddito in cibo.

Ovviamente, quando sei single, andare a mangiare fuori potrebbe essere un evento normale. Hai bisogno di trascorrere del tempo con gli amici e può eventualmente essere datazione, e uscire è una delle forme più comuni di intrattenimento. Purtroppo, che può anche essere uno dei più grandi sforzi sul vostro budget.

Quindi, prendere il tempo per imparare a cucinare i pasti a casa. Con un po ‘di pratica e fare la spesa intelligente, si può fare pasti di qualità ristorante per una frazione del costo. Anche se si dovesse sostituire due giorni a settimana con pasti cucinati in casa, si potrebbe risparmiare qualche migliaio di dollari l’anno. Il download di un app promozionale per il dispositivo mobile può aggiungere i soldi si salva, che si potrebbe utilizzare per finanziare la vostra pensione o costruire il vostro risparmio di emergenza.

Come posso Budget Con Guadagni?

Come Budget se sei lavoratore autonomo o un libero professionista

Come Budget se sei lavoratore autonomo o un libero professionista

Come si può bilancio, se si dispone di reddito irregolare?

Diciamo che sei un libero professionista, un imprenditore, o che sono comunque autonomi. Non si ottengono stipendi regolari ogni due settimane. Invece, si ottiene pagamenti sporadici attestandosi a intervalli casuali.

Qualche mese si fanno doppio di quello che hai fatto il mese precedente. Altri mesi si fanno la metà di quello che hai fatto nei mesi precedenti. Come diavolo è possibile mantenere un bilancio con tutto questo casualità nella tua vita?

Ecco alcuni consigli per aiutarvi a bilancio, nonostante il vostro reddito irregolare.

Fase uno:  Guardare attraverso i record dei vostri ultimi due anni di reddito.

Qual è la maggior quantità di denaro che hai fatto in un mese particolare? Qual è la quantità minima di denaro che hai fatto in un mese particolare? E qual è la media?

Per il momento stiamo andando a concentrarsi sul più piccolo numero, la quantità minima che hai fatto in un determinato mese.

Fase due:  Utilizzare questi fogli di lavoro budgeting per creare un bilancio basato sul minimo importo che hai fatto in un mese particolare nel corso degli ultimi due anni.

Dal momento che questo era il minimo che hai fatto, si può presumere che la maggior parte ti fanno un po ‘più di questo ogni mese andare avanti. Ma si dovrebbe basare il budget sul minimo che hai fatto per mantenere un margine di sicurezza.

Corri attraverso tutte le spese – tra cui le spese fisse e variabili – e vedere se si può fare questi si adattano al tuo budget, in base alla minor quantità che hai guadagnato in un mese.

Se non è possibile, quindi avviare elenca le spese in ordine di più importante al meno importante.

Questo foglio di lavoro aiuterà a piedi attraverso tutte le vostre necessità. Necessità sono, per definizione, gli elementi più importanti sulla vostra lista. Essi comprendono generi alimentari, abitazioni, elettricità, acqua, e altre cose che non si poteva ragionevolmente vivere senza.

elementi discrezionali, d’altra parte, sono le spese meno importanti sulla vostra lista. Queste sono le spese che avrete bisogno di tagliare se si sta cercando di rendere il vostro budget misura il vostro reddito.

Fase tre:  Creare un piano per il vostro denaro “in eccesso”.

Ricordate, si sta budget sulla base della minor quantità che hai guadagnato nel corso degli ultimi due anni. Se i precedenti altri 23 mesi sono alcuna indicazione, sarete guadagnare soldi extra per la maggior parte di questo tempo.

Creare un piano ora quello che stai andando a che fare con quei soldi in più. In caso contrario, si corre il rischio di far saltare esso.

Vuoi risparmiare quel denaro verso l’acquisto la vostra prossima auto in contanti? Vuoi aprire fondi di risparmio del college per i vostri bambini? Vuoi creare un grande conto di previdenza o di mettere quel denaro verso pagare il debito?

Designare i vostri obiettivi e mettere tutti i vostri soldi in eccesso verso di essa.

Fase quattro:  Quando un controllo non entrare, dividerlo in base alle vostre categorie di budget.

Diciamo ad esempio che hai creato un budget di cinque categoria. Hai deciso che siete disposti a spendere il 35% del vostro denaro per l’edilizia abitativa, il 15% sul payoff del debito, il 10% sul risparmio, il 15% sui mezzi di trasporto, e un altro 25% su tutto il resto.

Quando si riceve un assegno da un client, subito dividere che il check in categorie appropriate (dopo la prima mettendo da parte l’appropriata per le imposte).

 Si potrebbe anche fino al punto di incassare l’assegno e mettere i soldi in buste in modo che si sta utilizzando una strategia di budgeting busta.

Dividendo ogni singolo assegno che entra, è possibile fare in modo che il vostro budget è in linea con le percentuali ideali. In altre parole, non si ha intenzione di correre il rischio di spendere il 50% del vostro denaro in beni discrezionali e non avere abbastanza sinistra sopra per generi alimentari.

Fase cinque:  Costruire un grande cuscino di cassa.

Se si dispone di un reddito irregolare, il “cuscino di cassa” è il tuo migliore amico.

Mantenendo un equilibrio di diverse migliaia di dollari nel tuo account, dovrete certo margine di manovra per far fronte a mesi in cui i clienti sono lenti a pagare voi.

Un cuscino di cassa è diverso da un fondo di emergenza. Il cuscino è lì solo per fare in modo che si può pagare tutte le bollette mentre si aspetta per il vostro reddito sporadici e irregolare di apparire nella vostra casella di posta.

 Il fondo di emergenza, tuttavia, è un conto separato, che non si può toccare a meno che lo scenario peggiore si svolge.

Il ciclo del debito: Come funziona e come uscire del ciclo di debito

Il ciclo del debito: Come funziona e come uscire del ciclo di debito

Il debito è una spada a doppio taglio: può essere utile quando si investe nel futuro, ma alla fine si ha bisogno per pagare il debito in modo da poter costruire il patrimonio netto. Quando sei in grado di farlo (per qualsiasi motivo), il risultato è un ciclo di debito che è difficile o impossibile uscire.

Il prestito è un modo di vita per molti consumatori. Mutui e prestiti agli studenti, spesso considerati “debito buono” possono occupare una parte sostanziale del suo reddito mensile.

Aggiungere il debito della carta di credito e un nuovo prestito auto per il mix ogni pochi anni, e si può facilmente entrare in sopra la vostra testa. Payday prestiti e altri prestiti tossici sono quasi garantiti per portare ad un ciclo di debito.

Che cosa è un ciclo di debito?

Un ciclo di debito è un continuo indebitamento che porta ad un aumento del debito, aumento dei costi, ed eventuale default. Quando si spendono più di quello che portano dentro, si va in debito. Ad un certo punto, il costo degli interessi diventano una significativa spesa mensile, e il debito aumenta ancora più velocemente. Si potrebbe anche chiedere prestiti per pagare i prestiti esistenti o semplicemente per tenere il passo con i pagamenti minimi richiesti.

A volte ha senso per ottenere un nuovo prestito che paga il debito esistente. consolidamento del debito può aiutare a spendere meno sugli interessi e semplificare le vostre finanze. Ma quando si ha bisogno di ottenere un prestito solo per tenere il passo (o per finanziare il consumo di corrente, al contrario di investire gli investimenti per il futuro come l’istruzione e la proprietà), le cose iniziano a diventare rischiosa.

Come uscire da una trappola del debito

Il primo passo per uscire dalla trappola ciclo di debito è riconoscendo di avere troppo debito. Nessun giudizio è necessario – il passato è passato. Basta prendere una visione realistica della situazione in modo da poter iniziare a prendere azione.

Anche se può permettersi tutti i pagamenti mensili di debito, si sta intrappolando voi stessi nel vostro stile di vita attuale, rimanendo in debito.

Rinunciare il vostro lavoro per la famiglia, cambiare carriera, di andare in pensione un giorno, o in movimento in tutto il paese senza un lavoro sarà quasi impossibile, se è necessario mantenere quel debito. Una volta riconosciuto il vostro bisogno di uscire del debito, iniziare a lavorare su soluzioni.

Capire le vostre finanze: è necessario sapere esattamente dove ti trovi. La quantità di reddito si fa a portare in ogni mese, e dove tutti i soldi? E ‘essenziale per tenere traccia di tutte le tue spese, in modo da fare tutto il necessario per realizzare questo obiettivo. Hai solo bisogno di fare questo per un mese o due per ottenere una buona informazione. Alcuni consigli per il monitoraggio le spese comprendono:

  • Trascorrere con una carta di credito o di debito in modo da ottenere una registrazione elettronica di ogni transazione
  • Portate con voi un blocco note e penna con voi
  • Tenere (o fare) una ricevuta per ogni spesa
  • Fare un elenco elettronico in un documento di testo o fogli di calcolo

Soprattutto se si paga le bollette online, passare attraverso i vostri estratti conto bancari e le fatture della carta di credito per diversi mesi per assicurarsi di includere le spese irregolari, come i pagamenti trimestrali o annuali. Bilancia il tuo conto almeno mensile in modo che non si è mai colto di sorpresa.

Creazione di un “piano di spesa:” ora che sapete quanto si può permettersi di spendere (il reddito) e quanto sei stato la spesa, fare un bilancio che si può vivere con.

Inizia con tutte le vostre attuali “bisogni” come l’alloggio e il cibo. Poi guardate le altre spese, e vedere cosa si adatta. Idealmente, faresti bilancio per gli obiettivi futuri e pagare se stessi per primi, ma uscire del debito potrebbe essere una priorità più urgente. Purtroppo, questo può essere dove è necessario apportare alcune modifiche spiacevoli. Cercare modi per spendere meno in generi alimentari, sbarazzarsi di cavi, ottenere un piano di telefono cellulare più economico, andare in bicicletta al lavoro, e altro ancora. Questo è il primo passo per vivere al di sotto dei vostri mezzi.

Nascondere le carte di credito: le carte di credito non sono necessariamente un male (in realtà, sono grandi se li si paga fuori ogni mese), ma lo fanno troppo facile cadere in una spirale del debito. I tassi di alto interesse sulla maggior parte delle carte significa che si paga molto di più per qualsiasi cosa si acquista, e pagando il minimo è garantito per portare guai. Fate quello che serve per smettere di usarli – tagliarli up, metterle in una ciotola di acqua nel congelatore, o qualsiasi altra cosa.

Se ti piace la comodità (e inseguimento automatico) di trascorrere con la plastica, usare una carta di debito collegato al vostro conto corrente o una carta di debito prepagata che non ti permettono di accumulare debito.

Cambia le tue abitudini a poco a poco: è grande per ottenere quei “grandi vittorie” come il ridimensionamento la vostra auto o la cancellazione di servizi via cavo costoso. Ma piccoli cambiamenti importa troppo. Forse si afferra pranzo fuori con i colleghi un paio di volte a settimana, godere di mangiare fuori durante il fine settimana e l’amore spendere soldi per concerti e giochi con la palla. Anche se nessuno di queste abitudini sono cattivi , si può rovinare il vostro budget. Se siete seriamente di uscire del debito, è necessario cambiare le vostre abitudini poco a poco. Avviare piccole, rendendo il vostro caffè a casa e portare il pranzo al lavoro e passare da lì.

Tagliare i costi finanziari: è rischioso per ottenere ulteriori prestiti, ma un ultimo prestito potrebbe essere in ordine. Se hai il debito della carta di credito a tassi di interesse elevati, si potrebbe a malapena essere la copertura dei costi di interesse ogni mese – anche con un pagamento pesante. Consolidamento del debito con il prestito giusto può aiutare più di ogni dollaro va verso la riduzione del debito. Ma è necessario disciplina – una volta che pagare il debito (o, più precisamente, di spostare il debito), non si può spendere per quelle carte più. Un trasferimento di equilibrio di carta di credito è un modo per ottenere un prestito a basso costo temporaneamente – basta guardare fuori per la fine del periodo promozionale – e istituti di credito online offrono tariffe competitive sui prestiti a più lungo termine.

Prendete un lavoro part-time: a seconda di quanto il debito che hai, un posto di lavoro o laterale trambusto part-time può essere in ordine. Prati falciatura, pet-sitting durante i fine settimana, e concerti nella economia della condivisione sono tutte buone scelte. Ore di lavoro straordinario al tuo attuale lavoro vi aiuterà, soprattutto in tempo-e-un-metà stipendio. Qualsiasi ulteriore fate può essere messo verso il vostro debito per contribuire ad accelerare i pagamenti.

Evitando il ciclo del debito

Evitare il debito, in primo luogo è più facile che scavare da soli fuori da un buco. Una volta che siete su un terreno finanziaria solida, rimanere disciplinati. Con annunci gettati in faccia tutto il mondo dalla radio per il tuo feed Instagram, più la pressione di “tenere il passo con i Jones,” evitando il debito non è facile.

Vive al di sotto i vostri mezzi: solo perché si può permetterselo non significa che sia la scelta giusta. Acquistare una casa si può facilmente permettersi, non quello che pensate che sarete in grado di permettersi in cinque anni. Trascorrere con cautela e adottare un approccio conservativo per come gestire i soldi. Vivere sotto i vostri mezzi si prepara per il successo finanziario ora e più tardi nella vita. Inoltre significa meno stress se la vita ti lancia una palla curva.

Non comprare al massimo consentito: lungo linee simili, ricordare che i creditori non hanno i vostri interessi a cuore. Erogatori di mutui ipotecari fornire spesso un massimo di prezzo di acquisto casa, sulla base di debito in rapporto al reddito – ma si può (e spesso deve) spendere meno. Concessionari auto piace parlare in termini di pagamento mensile massimo, ma questo non è il modo giusto per scegliere una macchina.

Evitare l’indebitamento con carte di credito: a meno che non si può pagare la carta di credito in pieno ogni mese, non si dovrebbe essere utilizzando uno. Più spesso che no, le carte di credito portano a spese eccessive perché non si “sente” i soldi vengono spesi. Creare un budget e l’uso contanti o una carta di debito fino a quando sei a tuo agio con la vostra spesa. Si può sempre tornare a carte di credito per la tutela dei consumatori e benefici dopo sei fuori del ciclo di debito.

Salva per le emergenze: a volte le persone finiscono in debito a causa di circostanze impreviste – la spesa non tutti i giorni. Mentre quella del debito potrebbe essere inevitabile, in molte circostanze, avrebbe potuto essere evitato salvando in anticipo per le emergenze e le spese impreviste. Avviare un fondo di emergenza immediatamente e cercare di costruire fino a un valore di spese di soggiorno da tre a sei mesi.

Pro e contro di un mutuo solo interessi – Miti di interesse mutui solo

Pro e contro di un mutuo solo interessi - Miti di interesse mutui solo

Volete sottoscrivere un mutuo di soli interessi? Si tratta di mutui che non riducono il saldo principale e, mentre essi soddisfano una certa nicchia, non sono per tutti gli acquirenti. Essa significa che sarà sempre in debito la stessa quantità di denaro indipendentemente dal numero di pagamenti si fanno perché si sta solo pagando gli interessi.

mutui interest-only sono prestiti garantiti da immobili e spesso contengono un’opzione per fare un pagamento di interessi.

È possibile pagare di più, ma la maggior parte delle persone non lo fanno. Persone come interessi mutui solo perché è un modo per ridurre drasticamente il pagamento del mutuo. Titoli di notizie spesso distorcono la verità su mutui interest-only, che li rende fuori per essere cattivi prestiti o rischiosi, che è lontano dalla verità. Come con qualsiasi tipo di strumento finanziario, ci sono pro e contro. mutui di soli interessi non sono intrinsecamente il male in se stessi.

Che cosa è un mutuo interesse-Only?

I pagamenti di interessi solo non contengono principale. Molti dei mutui interest-only oggi disponibili sono dotati di un’opzione per i pagamenti solo interessi. Ecco un esempio:

  • $ 200.000 prestito, con cedola al 6,5%. pagamenti ammortizzati per un prestito di 30 anni sarebbe $ 1.254 al mese, contenente capitale e interessi.
  • Un interesse solo pagamento è di $ 1.083.
  • La differenza tra un P & I di pagamento e un pagamento di interessi è un risparmio di $ 170 al mese.

Mutui soli interessi comuni

I mutui interest-only più popolari non consentono i mutuatari di effettuare un pagamento di soli interessi per sempre.

In generale, tale periodo di tempo è limitata ai primi cinque o dieci anni del prestito. Dopo questo periodo, il prestito viene ammortizzato per la durata restante del mandato. Questo significa che i pagamenti si muovono fino ad un importo ammortizzato, ma il saldo del prestito non è aumentato. Due mutui popolari sono:

  • Un prestito di 30 anni. L’opzione per effettuare i pagamenti solo interessi è per i primi 60 mesi. Su un prestito di $ 200.000 al 6,5%, il mutuatario ha la possibilità di pagare $ 1.083 al mese in qualsiasi momento entro i primi cinque anni. Per anni da 6 a 30, il pagamento sarà di $ 1.264.
  • Un prestito di 40 anni. L’opzione per effettuare i pagamenti solo interessi è per i primi 120 mesi. Su un prestito di $ 200.000 al 6,5%, il mutuatario ha la possibilità per i primi dieci anni per pagare un pagamento di interessi solo in un determinato mese. Per anni da 11 a 40, il pagamento sarà di $ 1.264.

Come calcolare un pagamento di interessi-Only

E ‘semplice da capire interessi ipotecari. Prendete un saldo del prestito non pagato di $ 200.000 e moltiplicarlo per il tasso di interesse. In questo caso, il tasso è del 6,5%. Quel numero è di $ 13.000 di interesse, che è la quantità di interesse annuo. Dividere $ 13.000 12 mesi, che sarà uguale il pagamento di interesse mensile o $ 1.083.

Chi avrebbe sottoscrivere un mutuo interesse-Only?

mutui di soli interessi sono benefici per gli acquirenti di prima casa. Molti nuovi proprietari di casa lottano durante il primo anno di proprietà, perché non sono abituati a pagare rate del mutuo, che sono generalmente più elevati di canoni di locazione.

Un mutuo di soli interessi non richiede che il proprietario di casa paga un pagamento di soli interessi. Quello che fa è dare al mutuatario la possibilità di pagare un pagamento inferiore durante i primi anni del prestito. Se un proprietario di casa si affaccia su un disegno di legge inaspettato – per esempio, il riscaldamento dell’acqua deve essere sostituito – che potrebbe costare il proprietario $ 500 o più.

Esercitando l’opzione che mese per pagare un pagamento inferiore, tale opzione può aiutare a bilanciare il bilancio del proprietario di casa.

Gli acquirenti il ​​cui reddito variare a causa di commissioni di guadagno, per esempio, invece di uno stipendio piatta, anche beneficiare di un’opzione mutuo di soli interessi. Questi mutuatari spesso pagano i pagamenti di interessi solo durante i mesi sottili e pagare un extra verso il preside quando si ricevono bonus o commissioni.

Quanto interessi mutui unico costo?

Perché i creditori raramente nulla gratuitamente, il costo di una di soli interessi mutuo potrebbe essere un po ‘più alto di un prestito convenzionale. Ad esempio, se un mutuo a tasso fisso di 30 anni è disponibile al tasso corrente di interesse del 6%, un mutuo di soli interessi potrebbe costare un ulteriore mezzo per cento o fissato a 6,5%.

Un creditore potrebbe anche pagare una percentuale di un punto per fare il prestito.

Tutte le tasse mutuante variano, quindi vale la pena di guardarsi intorno.

Quali sono i rischi e miti associati con un mutuo interesse-Only?

L’aspetto importante di un mutuo di soli interessi è da ricordare che il saldo del prestito non potrà mai aumentare. prestiti Option ARM contengono un fondo ammortamento negativo. mutui interest-only non lo fanno.

Il rischio associato con una menzogna mutui interest-only in essere costretti a vendere la proprietà se la proprietà non ha apprezzato. Se un mutuatario paga solo gli interessi ogni mese, alla fine di, diciamo, cinque anni, il mutuatario dovrà versare il saldo del prestito originale, perché non è stato ridotto. Il saldo del prestito sarà lo stesso importo, quando il prestito è stato originato.

Tuttavia, anche un programma di pagamento ammortizzato in genere non pagherà giù abbastanza di un prestito finanziato al 100% per coprire i costi di vendita, se la proprietà non ha apprezzato. Una maggiore acconto al momento dell’acquisto riduce il rischio associato ad un mutuo di soli interessi.

Se i valori delle proprietà cadono, però, l’equità ha ricevuto nella struttura al momento dell’acquisto potrebbe scomparire. Ma la maggior parte proprietari di casa, indipendentemente dal fatto che un prestito viene ammortizzato, affrontano questo rischio in un mercato in calo.

Rendite vs. Assicurazione sulla vita: che รจ giusto per reddito di pensione?

Rendite vs. Assicurazione sulla vita: che è giusto per reddito di pensione?
Mentre rendite e assicurazioni sulla vita entrambi hanno somiglianze, non sono la stessa cosa. Prima di poter capire le differenze e determinare quale piano può essere giusto per voi, relativa ad un piano di reddito di pensione, si deve prima capire gli elementi chiave di ogni.

Assicurazione sulla vita : assicurazioni sulla vita fornire reddito per le persone a carico, se si muore prima del previsto. La maggior parte dei piani di assicurazione vita possono essere divisi in entrambi i termini-vita o di assicurazione sulla vita intera. Una polizza di assicurazione termine vita copre un determinato periodo di tempo, in genere 10, 20 o più anni, mentre l’intera politica di assicurazione sulla vita è per tutta la vita del contraente. Alcune polizze di assicurazione sulla vita di termine offrono la possibilità di essere convertito in una politica di assicurazione sulla vita intera quando scade il termine.

Molte polizze di assicurazione sulla vita non offrono valore in contanti e opzioni di reddito che guadagnano così come altri benefici viventi come un’opzione di copertura di terapia intensiva; tuttavia, questo non è la funzione principale di una polizza di assicurazione vita. La sua funzione principale è quella di prendersi cura di vostro carico dopo la tua morte e pagare per la fine del ciclo di vita / spese finali.

Annualità : piani di rendita sono progettati per fornire reddito di pensione per il proprietario del piano se vive al di là della vita previsto. Vitalizi forniscono risparmio fiscale differita per reddito di pensione. Mentre la rendita ha un beneficio di morte ai beneficiari, non è esente da imposte. Rendite sono generalmente indicate come rinviata, piani di rendita immediata o longevità.

  • Rendita differita : La rendita differita è proprio come sembra. Il reddito è differito dopo premi sono pagati a data da destinarsi, forse diversi anni. Rendite differite sono ulteriormente suddivise in (tradizionale fisso , fisso indicizzato (FIA) e la variabile rendita. Le principali differenze tra i tipi di piani di rendita differita sono nel modo in cui l’interesse è guadagnato e se l’individuo sta cercando di fare un investimento sicuro o sono alla ricerca di rendimenti di mercato simile a maggior valore potenziale di accumulazione.
  • Rendita immediata : La rendita immediata eroga prestazioni a partire non più tardi di un anno dopo aver pagato il premio per la compagnia di assicurazione. Vitalizi più immediati vengono acquistati con una sola volta, pagamento forfettario e sono progettati per iniziare a pagare fuori entro e non oltre un anno dopo è stato pagato il premio. Questo piano di rendite è stato progettato per persone in cerca di un reddito garantito per tutta la vita.
  • Longevità rendita : Un piano di longevità annualità è un tipo di rendita a reddito fisso, che può essere rilasciato a qualsiasi età con ricavi differiti fino a 45 anni. In genere, i piani di questo tipo non si pianificano fuori fino a quando il titolare è di 80 anni di età o più. Pensate a come un piano pensionistico integrativo che può calciare in una volta che il piano di pensionamento regolare può essere in declino nella sua vincita o hanno smesso del tutto.

Quale piano è meglio?

La chiave per determinare quale piano è giusto per te – rendita o di assicurazione sulla vita – è quello di guardare il vostro scopo. Se il vostro scopo principale è quello di aiutare le persone a carico e di altri beneficiari pagano per le spese, bollette finali e hanno i soldi rimanenti lasciato per vivere, la cosa migliore è l’assicurazione sulla vita dal momento che questo viene trasmesso esentasse ai vostri beneficiari.

D’altra parte, se siete alla ricerca di un piano che vi offre un reddito di pensione, allora si dovrebbe considerare rendite. La rendita offre risparmio fiscale differita e reddito di pensione. In poche parole – l’assicurazione sulla vita protegge i vostri cari se si muore prematuramente, mentre la rendita protegge il vostro reddito se si vive più a lungo del previsto.

Entrambi i piani forniscono benefici di morte ma ognuno è un’opzione molto diverso con scopi diversi. Se avete bisogno di una guida nel decidere se un piano di assicurazione sulla vita o di rendita è giusto per te, consultare un consulente di assicurazione sulla vita o la pianificazione rendita per discutere tutte le opzioni.

Dove si può acquistare un piano / rendita assicurazione sulla vita per reddito di pensione?

Ci sono molte aziende stimabili che offrono sia l’assicurazione vita e piani di rendita. È possibile trovare una società sia da soli o tramite il proprio agente di assicurazione. Se fare la ricerca da soli, prendere in considerazione alcune di queste aziende top-rated che offrono entrambi i piani quando si confrontano i tassi di: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, americano Fidelity, New York vita, banchieri vita e danni, e altro ancora. Assicuratevi di controllare rating sulla solidità finanziaria della società e record di servizio al cliente con le organizzazioni di rating di assicurazione, come AM Best e JD Power & Associates.