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Rendere questi piccoli investimenti in donne (e avere un grande impatto)

Rendere questi piccoli investimenti in donne (e avere un grande impatto)

Forget “Girls Just Wanna Have Fun.” Girls “governare il mondo”, secondo Beyoncé-e ha ragione. i tassi di laurea per le donne ora conducono quelli degli uomini. Le donne iniziano nuove imprese ad un tasso doppio degli uomini. E le donne hanno riacquistato tutti i posti di lavoro che abbiamo perso durante la recessione.

Tuttavia, le lacune persistono-il rapporto di guadagni per le donne agli uomini è stato il 80 per cento nel 2016, secondo un  rapporto  dalla American Association of Women universitari (AAUW).

Dal momento che “#TheFutureIsFemale,” tocca a noi a chiudere tali lacune. Qui ci sono le strategie per investire nelle donne che potrebbero avere un grande impatto.

Chiedi Chi gestire i tuoi soldi

“Più le donne gestiscono i fondi, i più fondi vengono incanalati in questioni di donne a cuore”, dice Nathalie Molina Niño, amministratore delegato di Investimenti Brava. “Quando qualcuno porta su un gestore di fondi di sesso femminile, stiamo parlando potenzialmente miliardi di dollari che vengono spostati in una direzione diversa.” Lei dice che domande come “Quanti dei vostri gestori di fondi sono le donne?” Usato per essere raro nel l’industria, ma ora che sempre più persone si chiedono, le grandi istituzioni sono sempre nervoso soprattutto perché la risposta è spesso “nessuno” o “pochi”.

Quindi, se sei un investitore di qualsiasi tipo, e che comprende 401 (k) s e IRA-provare l’invio di una e-mail agli amministratori del piano. Dire qualcosa di simile, “Mi piacerebbe sapere dove il mio denaro sta andando. Mi può dare la demografia dei vostri gestori di fondi?

Qual è la percentuale di loro sono donne?”Voi ei vostri colleghi può anche entrare in contatto con più alto-up presso la società (si possono trovare i loro nomi e, spesso, il formato e-mail della società on-line). Una volta che si ottiene una risposta, è possibile spostare il denaro verso fondi guidate da donne sulla vostra piattaforma attuale o un altro.

Investire in aziende con donne leader

Le donne occupano solo  il 4,2 per cento  delle posizioni di CEO in 500 aziende americane più importanti, secondo uno studio dalla conoscenza gruppo Fortune.

E nel corrispondente sondaggio, anche se il 70 per cento degli intervistati ha detto che la loro organizzazione “persegue la strategia di talento di un donne esplicito,” solo circa la metà di loro ha suggerito loro società ha messo tali politiche in atto.

Ecco perché è importante per le donne a investire in aziende che supportano le altre donne. Un esempio? Index Fund Pax Ellevate Globale delle Donne (PXWEX). Si tratta di un fondo comune con Sallie Krawcheck, il leader del digitale consulente finanziario Ellevest delle donne, che serve come sedia. Ecco lo scoop: E i tassi aziende sulla base di quanto bene avanzano diversità di genere simile a quante donne far parte del consiglio o come executive manager e mette i soldi verso quelli che vengono fuori in cima. Si basa su una ricerca globale che mostra avere più donne al timone può aumentare il ritorno e ridurre i costi, dice Blayney. Per quanto riguarda i risultati? Il fondo ha sovraperformato l’indice MSCI World per il triennio che termina 30 Settembre 2017.

Look Into Mentorship

“Si parla di tempo, tesoro e il talento, e tutti coloro che possono essere messi nei confronti delle donne e delle ragazze che avanzano”, dice Eleanor Blayney, consigliere speciale sulla diversità di genere per la PCP Consiglio Center for Financial Planning. I grandi leader risalgono per aiutare coloro che lo seguivano, e un modo per fare questo sta diventando un mentore.

Se siete interessati, chiedere ai colleghi se sanno personalmente eventuali giovani professionisti che entrano vostro settore, investire in una donna di iniziare la sua carriera presso la vostra azienda o partecipare a delle donne rete tutoraggio (come milioni di donne mentori per le carriere STEM).

Donate alle donne imprenditrici

Kiva Microfunds è uno strumento di organizzazione e microcredito senza scopo di lucro che permette alle persone di prestare denaro ad altri bisognosi in tutto il mondo, a partire da $ 25. Essa si concentra sulla imprenditori a basso reddito e gli studenti in oltre 80 paesi, rendendo più semplice per cercare le donne e investire nella loro futuro. L’organizzazione ha un tasso di rimborso del prestito 97 per cento e un quattro stelle da Charity Navigator. Un’opzione più alto costo è SheEO, una società che prende le donazioni per un importo di $ 1.100 a sostenere prime donne imprenditrici e crescere il loro business.

Hanno contribuito, chiamati “attivatori”, può votare regolarmente su cui guidate da donne, il fondo di venture no-profit sosterranno.

Supporto alfabetizzazione finanziaria per le ragazze 

“Ci sono motivi particolari per cui le donne hanno avuto modo di prendere il controllo finanziario attraverso l’educazione e la responsabilizzazione”, dice Blayney. (Un grande motivo: Le donne tendono a dare più degli uomini, quindi avranno bisogno di più soldi nel corso della loro vita.) Tuttavia, circa  il 35 per cento  degli uomini di tutto il mondo sono cultura finanziaria, rispetto al 30 per cento delle donne, secondo un globale sondaggio alfabetizzazione finanziaria per valutazioni di standard & Poor di servizi. Promuovere la questione, a soli 17 Stati richiedono agli studenti delle scuole superiori di fare un corso di finanza personale, e che il numero  non è cambiato dal 2014, secondo il Consiglio per l’Educazione Economica.

La buona notizia: Organizzazioni come Rock The Street, Wall Street (un 501 (c) (3) senza scopo di lucro) hanno lo scopo di colmare le lacune. Si tratta di un programma di alfabetizzazione finanziaria lungo un anno che educa le ragazze delle scuole superiori di circa carriera nel settore, e il programma comprende l’istruzione sul risparmio, investimenti, mercati dei capitali e la preparazione finanziaria per il college. Organizzazioni non profit come questo tendono ad accettare una tantum o di donazioni ricorrenti di qualsiasi dimensione.

Fa un suicidio di copertura politica di assicurazione sulla vita?

Assicurazione sulla vita può essere raccolto dopo il suicidio?

Fa un suicidio di copertura politica di assicurazione sulla vita?

A seconda di quando la politica di assicurazione sulla vita è stato acquistato, assicurazione vita può ancora pagare il beneficio di morte dopo un suicidio. Come regola generale, se una polizza di assicurazione sulla vita è stato acquistato entro due anni prima del suicidio, il beneficio di morte non può essere pagato. Parleremo tutto ciò che serve sapere per aiutare a capire se una società di assicurazione sulla vita continua a pagare il beneficio di morte, quando la causa della morte è il suicidio.

Si stima che 250.000 persone l’anno negli Stati Uniti diventano sopravvissuti al suicidio, una delle situazioni più dolorose da affrontare. Perdere qualcuno che ami, e tutte le domande che vengono con quella perdita sono estremamente difficili da affrontare. Avere a che fare con un reclamo di assicurazione negato di fronte a una tale tragedia è una devastazione ha aggiunto che si potrebbe sperare di non affrontare.

Fattori da considerare nella comprensione di come l’assicurazione sulla vita politica lavora per un suicidio Morte rivendicazione

La compagnia di assicurazione può o non può pagare il beneficiario di una polizza di assicurazione sulla vita in caso di un suicidio a seconda delle circostanze, il fattore principale è l’esistenza di due clausole si trovano in una polizza di assicurazione sulla vita:  Il fondo suicidio e la clausola incontestability .

Saranno beneficiari di una polizza di assicurazione vita ricevere il pagamento, se la morte è dovuta a suicidio?

Il suicidio può essere coperto da assicurazione sulla vita, in molti casi, tuttavia, le clausole di una polizza di assicurazione sulla vita hanno lo scopo di impedire alla gente di comprare solo una politica perché vogliono lasciare i soldi alla loro famiglia dopo un suicidio.

Per evitare che le persone che utilizzano questo come una strategia per lasciare i soldi dalla assicurazione sulla vita per il loro beneficiario dopo un pianificato la morte, ci sono alcune regole di base a posto.

Suicidio e di assicurazione sulla vita

Secondo i dati più recenti disponibili sul suicidio da parte del CDC negli Stati Uniti nel 2014 ci sono stati oltre 40.000 morti per suicidio .

Il suicidio è scioccante e spesso imprevedibili per le persone lasciati alle spalle. Si tratta di una tragedia devastante. Naturalmente, sarebbe solo giusto che i familiari lasciati da un atto di suicidio dovrebbe essere in grado di beneficiare della polizza di assicurazione vita, tuttavia, al fine di farlo, alcune condizioni devono essere soddisfatte per consentire una vincita dal contratto. Purtroppo, nei primi due anni di qualsiasi politica di assicurazione sulla vita, c’è una clausola nota come la clausola incontestabili , come conseguenza di questa clausola, la compagnia di assicurazione può contestare e negare una richiesta per diversi motivi, uno dei quali è il suicidio.

Il periodo contendibili in assicurazione sulla vita e come influisce un reclamo suicidio

La clausola di indiscutibile in una polizza di assicurazione vita è una delle ragioni principali che un reclamo sarebbe stato negato da una società di assicurazione sulla vita nei primi due anni di una politica attualmente in vigore. Secondo la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), questo può includere a seguito di una morte per suicidio. La clausola incontestabile permette alla compagnia di assicurazione vita di negare un reclamo durante il periodo di contendibilità. Il periodo di contestabile delineato nella clausola è di solito per un periodo di due anni a decorrere dalla data iniziale della copertura polizza di assicurazione iniziato.

Una volta che il termine della clausola indiscutibile è passato, poi un reclamo di assicurazione vita diventa “incontestabili” con l’eccezione di questioni molto gravi come la frode o falsa dichiarazione. Si consiglia di contattare il rappresentante di assicurazione sulla vita per scoprire i dettagli esatti della vostra politica e la durata della clausola nella vostra situazione specifica.

Sarà un Life Insurance Company rifiutare una richiesta se la morte è dovuta a suicidio?

Se la politica è in vigore meno di due anni durante il periodo contestabile della polizza di assicurazione sulla vita, poi una compagnia di assicurazioni può indagare il credito e poi negare una richiesta di assicurazione sulla vita, se il suicidio è la causa della morte secondo il NAIC. Oltre alla clausola di indiscutibile, una polizza di assicurazione sulla vita può anche avere una fornitura suicidio o clausola. La fornitura di suicidio affronta i termini e le condizioni di versamenti o esclusioni dovute a suicidio specifico.

Spesso viene fornito con un lasso di tempo di due anni per l’esclusione di vincita a causa di suicidio. Se la vostra politica contiene la clausola di suicidio, allora la domanda può essere negato per le condizioni della clausola che di solito si afferma che nessun beneficio di morte sarà pagato se l’assicurato si suicida o se il suicidio è la causa della morte.

Al momento si acquista una polizza di assicurazione sulla vita, il vostro rappresentante di assicurazione ha l’obbligo di spiegare tutte queste clausole e condizioni di politica a voi, così come altre esclusioni nella polizza di assicurazione sulla vita come parte del processo di acquisto.

Sono la fornitura suicidio e la clausola incontestability la stessa cosa?

No, la clausola di suicidio e la clausola incontestability non sono la stessa cosa. La clausola incontestability è più ampia e si occupa della assicuratori possibilità di contestare o negare una richiesta di assicurazione sulla vita durante il periodo di contendibilità. Altri motivi, oltre al suicidio sono anche affrontati, come la morte durante un atto illegale, o falsa dichiarazione di informazioni, così come la possibilità di un “abuso di droga e alcol” clausola. E ‘molto importante per ottenere le specifiche esatte della polizza di assicurazione vita acquistato al momento della firma di un contratto di assicurazione sulla vita in modo da non finire con sorprese, o di avere un diritto negato.

Quando Will una polizza di assicurazione vita pagare su un suicidio

Dopo il periodo di fornitura di suicidio, o il periodo di contestabile è finita, che di solito è di due anni a partire dalla data di acquisto di una nuova politica, poi una polizza di assicurazione vita può pagare una richiesta di suicidio. La politica dovrebbe pagare il beneficio di morte ai beneficiari. Per capire i termini della politica, è anche possibile controllare la sezione esclusioni della politica, dal momento che la fornitura di suicidio può essere diverso per ogni criterio.

Esempio di quando un polizza di assicurazione vita pagherà un reclamo Quando causa della morte è suicidio

Se non v’è alcuna esclusione o la clausola in vigore al momento della morte che esclude il suicidio.

John e Mary comprato una di 10 anni politica di assicurazione sulla vita termine quando si sono sposati, hanno pagato i loro premi e ha mantenuto la stessa politica in vigore. 5 anni più tardi, Maria è stata diagnosticata la depressione, anche se lei era in trattamento e aveva fatto bene, un giorno, con grande scossa della famiglia, hanno scoperto che si era suicidato. John è stato devastato, i membri della famiglia lo ha aiutato a ottenere gli affari tutti di Maria in ordine e hanno scoperto la loro politica di assicurazione sulla vita. Anche se il denaro non ha aiutato con la sua perdita devastante, la famiglia è stato sorpreso e rassicurato quando hanno scoperto che la compagnia di assicurazione avrebbe pagato l’affermazione, anche se la causa della morte era dovuta al suicidio, perché la disposizione di suicidio non è più applicata.

Esempio di una compagnia assicurativa contestare una rivendicazione causa di suicidio

Jeff aveva tenuto una polizza di assicurazione sulla vita per gli ultimi 20 anni, quando è arrivato il momento di rinnovare la sua politica, ha deciso che dal momento che era stato 20 anni, la stessa compagnia di assicurazione vita può ora offrire una politica migliore, così ha fatto qualche indagine e passati a un altro tipo di politica dalla stessa società di assicurazione sulla vita. Un anno dopo, si è suicidato, non si rese conto che, poiché egli aveva cambiato politica di assicurazione sulla vita era reimpostare il periodo contestabile, e la fornitura di suicidio ora applicato. La sua famiglia è stato negato il reclamo.

Esempio di caso di una compagnia di assicurazioni Etichettatura un suicidio Morte e contestare una rivendicazione

Si tratta di un esempio reale di una situazione in cui una compagnia di assicurazioni ha valutato una morte come suicidio, ma poi è stato successivamente stabilito che la causa della morte è stata accidentale. Todd Pierce era stato diagnosticato un cancro alla pelle nel 1999. Dieci anni dopo, Todd era su un viaggio di strada ed è stato coinvolto in un incidente stradale mortale. La compagnia di assicurazione etichettato l’incidente come suicidio e voleva negare il reclamo. La moglie di Todd Jane non poteva credere che stavano chiamando la sua morte un suicidio. Ha deciso di ottenere l’aiuto di un avvocato, e, di conseguenza, la compagnia di assicurazione ha finito per l’impostazione con lei, e non andare in tribunale. La maggior parte delle persone non hanno accesso a un avvocato ad un costo ragionevole, in aggiunta alle circostanze devastanti di un suicidio, spesso rinunciare e non necessariamente cercare di combattere la negazione di un reclamo di assicurazione vita a causa di un suicidio. In questo caso, la signora Pierce è stato coraggioso e ha combattuto per il suo insediamento. Questa è una rara eccezione, la maggior parte dei crediti di assicurazione vita sono pagati senza problemi, tuttavia questo è un buon esempio di una situazione in cui la richiesta potrebbe essere stata negata a causa di testi di polizza, clausole ed esclusioni. Per fortuna il beneficiario è stato in grado di ottenere un consulente legale.

Preoccupato per assicurazione sulla vita e il suicidio?

Se voi o qualcuno che conosci soffre di depressione, o una malattia mentale, o semplicemente avere un momento difficile, la cosa più importante che puoi fare è ottenere un aiuto per te e loro in modo che non dovrete mai preoccuparvi della vostra polizza di assicurazione vita e se si pagherà in caso di un suicidio.

Se sei un sopravvissuto suicidio, siete tra un quarto di milione di persone negli Stati Uniti, non abbiate paura di entrare in contatto con numerose organizzazioni. Spero che questo articolo ha contribuito a chiarire l’impatto di suicidio nei pagamenti per la politica di assicurazione sulla vita, ma a maggior ragione vi incoraggio a raggiungere e ottenere aiuto attraverso qualunque parte di questo problema ci si trova. Siamo tutti toccati per suicidio, depressione e malattie mentali e da raggiungere e lavorare insieme, ci possono essere di aiuto,

Perché avete averne bisogno Underwriting manuale

Come ottenere un prestito con No FICO Score

Perché avete averne bisogno Underwriting manuale

Se si dispone di credito sottile, cattivo credito, o guadagni complicate, i programmi di approvazione computerizzati possono essere pronti a rifiutare l’applicazione. Tuttavia, è ancora possibile ottenere approvato con la sottoscrizione manuale. Il processo è più ingombrante, ma è un’opzione per i mutuatari che non si adattano lo stampo standard.

Se siete abbastanza fortunati da avere un punteggio di credito alta e un sacco di reddito, vedrete la vostra domanda di prestito muoversi in tempi relativamente brevi.

Ma non tutti vive in quel mondo.

Come manuale Opere di sottoscrizione

Sottoscrizione manuale è un processo manuale (al contrario di un  automatizzato  processo) di valutare la vostra capacità di rimborsare un prestito. Il vostro prestatore assegnerà una persona per rivedere la vostra applicazione, inclusi i documenti che supportano la vostra capacità di rimborsare (come estratti conto bancari, mozziconi di pagare, e molto altro ancora). Se il sottoscrittore determina che si può permettere di rimborsare il prestito, sarà approvato.

Perché avete averne bisogno Underwriting manuale

La maggior parte dei mutui per la casa sono stati approvati più o meno da un computer: se si soddisfano determinati criteri, il prestito sarà approvato. Ad esempio, i creditori sono alla ricerca di punteggi di credito di sopra di un certo livello. Se il punteggio è troppo bassa, ti verrà rifiutato. Allo stesso modo, i creditori in genere vogliono vedere il debito in rapporto al reddito inferiori a 31/43. Tuttavia, “reddito” può essere difficile da definire, e il creditore potrebbe non essere in grado di contare tutti i redditi.

modelli computerizzati sono progettati per funzionare con la maggior parte dei mutuatari e dei programmi di prestito che il più delle volte usano.

Questi sistemi di sottoscrizione automatizzati (AUS) rendono più facile per i creditori per elaborare numerosi prestiti, garantendo nel contempo i prestiti incontrano le linee guida per gli investitori e le autorità di regolamentazione.

Ad esempio, FNMA e FHA prestiti (tra gli altri) richiedono che i mutui rientrano in un profilo particolare e la maggior parte delle persone in forma chiaramente dentro o fuori della scatola.

Inoltre, i creditori potrebbero avere le proprie regole (o “overlay”) che sono più restrittive di requisiti FHA.

Se tutto va bene, il computer sputare un’approvazione . Ma se qualcosa non va, il vostro prestito riceverà una raccomandazione “fare riferimento”, e dovrete essere rivisto al di fuori della AUS.

Ciò che potrebbe far deragliare la vostra applicazione?

Stile di vita senza debito:  La chiave per grandi punteggi di credito è una storia di prendere in prestito e ripagare i prestiti. Ma alcune persone scelgono di vivere senza debito, che può essere più semplice e meno costosa. Sfortunatamente, il tuo credito finirà per evaporare insieme con il costo degli interessi. Non è che si dispone di cattivo credito – non hai credito a tutti (buono o cattivo). Ancora, è possibile ottenere un prestito senza punteggio FICO se si passa attraverso la sottoscrizione manuale. Infatti, avere nessun credito può essere meglio che avere elementi negativi come il fallimento nei rapporti di credito.

Nuovo al credito: Costruire credito richiede diversi anni. Se siete ancora in questo processo, potrebbe essere necessario scegliere tra in attesa di acquistare e sottoscrizione manuale. Con un mutuo per la casa nei rapporti di credito, è possibile accelerare il processo di costruzione di credito perché si sta aggiungendo al mix di prestiti nel file.

Problemi finanziari recenti:  Ottenere un prestito dopo il fallimento o preclusione non è fuori questione.

In alcuni programmi HUD, è possibile ottenere approvato entro un anno o due – senza preventiva sottoscrizione manuale. Tuttavia, la sottoscrizione manuale fornisce ancora più opzioni di prendere in prestito, soprattutto se i vostri problemi finanziari erano relativamente recente (ma sei di nuovo in piedi). Ottenere un prestito convenzionale con un punteggio di credito sotto 640 (o addirittura superiore a quello) è difficile, ma la sottoscrizione manuale può rendere possibile.

Bassa debito in rapporto al reddito:  E ‘saggio mantenere la spesa basso rispetto al vostro reddito, ma ci sono alcuni casi in cui un debito superiore al rapporto di reddito ha un senso. Con la sottoscrizione manuale, si può andare più in alto – che spesso significa avere più opzioni disponibili nei mercati immobiliari locali. State attenti di stretching troppo e l’acquisto di una proprietà costoso che ti lascio “povera casa.”

Come ottenere approvato

Dal momento che non si ha il rating standard o profilo reddito per ottenere approvato, quali fattori aiutare la vostra applicazione?

Avrete fondamentalmente bisogno di usare tutto il possibile per dimostrare che siete disposti e in grado di rimborsare il prestito. Per fare ciò, è davvero necessario essere in grado di permettersi il prestito – è necessario un reddito sufficiente, beni, o qualche modo per dimostrare che è possibile gestire i pagamenti.

Qualcuno sta andando a prendere un aspetto molto da vicino le vostre finanze, e il processo sarà frustrante e che richiede tempo. Prima di iniziare, assicurarsi che si ha realmente bisogno di passare attraverso il processo (vedere se è possibile ottenere approvato con un prestito convenzionale). Prendete un inventario delle vostre finanze in modo da poter discutere i requisiti con il vostro prestatore, e in modo da ottenere un vantaggio sulla raccolta delle informazioni di cui hanno bisogno.

Storia dei pagamenti:  Si può dimostrare che hai facendo altri pagamenti on-time nel corso dell’ultimo anno? Rapporti di credito guardano vostra storia di pagamento (tra le altre cose), e avrete bisogno di mostrare lo stesso comportamento pagamento tramite fonti diverse. Pagamenti più grandi come affitto e altre abitazioni pagamenti sono i migliori, ma utilities, appartenenze e premi di assicurazione può anche essere utile. Idealmente, si identifica almeno quattro i pagamenti che hai sta facendo in tempo per almeno 12 mesi.

Healthy acconto:  Un acconto riduce il rischio del vostro prestatore. Essa dimostra che avete la pelle nel gioco, e dà loro un buffer – se hanno bisogno di prendere la vostra casa in preclusione, sono meno probabilità di perdere soldi quando si effettua un pagamento più grande verso il basso. Quanto più si mette giù il meglio, e il 20 per cento è spesso considerato un buon acconto (anche se si può essere in grado di fare a meno). Con meno del 20 per cento, si può anche avere a pagare l’assicurazione privata mutuo (PMI), che fa solo le cose più impegnativo per voi e il vostro prestatore. Per suggerimenti su come venire con quei soldi, per saperne di più su come utilizzare e salvare per un acconto.

Debito in rapporto al reddito:  approvazione è sempre più facile con bassi rapporti. Detto questo, la sottoscrizione manuale può essere usato per ottenere l’approvazione con i rapporti più elevati – possibilmente alto come 40/50, a seconda del vostro credito e di altri fattori.

Programmi di prestito di governo: le vostre probabilità di approvazione sono migliori con programmi di prestito del governo. Ad esempio, i prestiti FHA, VA e USDA sono meno rischioso per i creditori. Ricorda che non tutti i creditori di sottoscrizione manuale, quindi potrebbe essere necessario guardarsi intorno per un creditore che fa – e che funziona con il programma di governo specifica che stai guardando. Se si ottiene un “no”, ci potrebbe essere qualcun altro là fuori.

Riserve di liquidità: avrete probabilmente bisogno di mettere giù un grande pezzo di cambiamento come un acconto, ma è saggio avere riserve in più a portata di mano – e le riserve possono aiutare a ottenere approvato. Istituti di credito vogliono essere comodo che si può assorbire minori sorprese come un riscaldatore di acqua calda in mancanza o spesa medica imprevista.

Compensazione Fattori

“Fattori di compensazione” rendere l’applicazione più interessante, e potrebbero essere necessari . Si tratta di linee guida specifiche definite dagli istituti di credito o programmi di prestito, e ognuno si incontra rende più facile per ottenere approvato. I suggerimenti di cui sopra dovrebbero lavorare a tuo favore, e le specifiche per la FHA sottoscrizione manuale sono elencati di seguito.

A seconda del punteggio di credito e di debito in rapporto al reddito, potrebbe essere necessario a soddisfare uno o più di questi requisiti per l’approvazione FHA.

  • Riserve:  Disponibilità liquide che copriranno i vostri pagamenti ipotecari per almeno tre mesi. Se stai per acquistare una proprietà più grande (da tre a quattro unità), avrete bisogno di abbastanza per sei mesi. Il denaro si riceve in regalo o un prestito non può essere considerato come riserve.
  • Esperienza:  Il pagamento (se approvato) non può superare la vostra spesa immobiliare attuale da parte del minore del 5 per cento di $ 100. L’obiettivo è di evitare aumenti drammatici ( “pagamento d’urto”) o un pagamento mensile che non siete abituati.
  • Nessun debito discrezionale:  Se si paga fuori tutte le tue carte di credito in pieno, non sei davvero in debito – ma hai avuto l’ opportunità di accumulare debito, se si voleva. Purtroppo, uno stile di vita completamente libero di debito non aiuta qui.
  • Reddito supplementare:  In alcuni casi, la sottoscrizione automatica non può contare gli straordinari, i guadagni stagionali, e altri oggetti come parte del suo reddito. Tuttavia, con la sottoscrizione manuale, potrebbe essere in grado di dimostrare un reddito più elevato (fino a quando è possibile documentare il reddito e possono aspettarsi di continuare).
  • Altri fattori:  A seconda del prestito, altri fattori potrebbero essere utili. In generale, l’idea è di mostrare che il prestito non sarà un peso e si può permettersi di rimborsare. Stabilità nel tuo lavoro non fa mai male, e più riserve di quanto richiesto può anche fare la differenza.

Consigli per il Processo

Piano per un processo lento e che richiede tempo. Un vero e proprio persona ha bisogno di passare attraverso i documenti forniti e determinare se o non si qualificano per il prestito – questo richiede tempo.

Un sacco di scartoffie:  Ottenere un mutuo sempre richiede la documentazione. Sottoscrizione manuale richiede ancora di più. Aspettatevi di scavare ogni documento finanziario che si possa immaginare, e conservare copie di tutto si presenta (in caso di necessità di ri-inviare). Avrete bisogno dei soliti paystubs ed estratti conto bancari, ma si può anche bisogno di scrivere o fornire lettere che spiegano la vostra situazione e aiutano il sottoscrittore verificare i fatti.

Processo homebuying:  Se stai facendo un’offerta, costruire in un sacco di tempo per la sottoscrizione prima della chiusura. Include una contingenza di finanziamento in modo da poter ottenere la vostra caparra indietro se l’applicazione viene rifiutato (parlare con il vostro agente immobiliare per capire le opzioni). Soprattutto nei mercati caldi, si può essere meno attraente come un acquirente se si sta utilizzando sottoscrizione manuale.

Esplorare le alternative:  Se sottoscrizione manuale non funziona per voi, ci possono essere altri modi per ottenere abitazioni. Prestatori di denaro rigido potrebbe essere una soluzione temporanea, mentre si sta costruendo di credito o in attesa di elementi negativi per cadere il vostro rapporto di credito. Un creditore privato, co-mutuatario, o cofirmatario (quando scelto responsabilmente) potrebbe anche essere un’opzione. Infine, si può stabilire che rende solo più senso di affittare fino a quando non sei in grado di ottenere approvato.

Chi ha bisogno di assicurazione sulla vita?

Chi ha bisogno di assicurazione sulla vita?

La vostra strategia di assicurazione sulla vita – Come sapere se avete bisogno di assicurazione sulla vita

L’assicurazione sulla vita è progettato per proteggere la vostra famiglia e altre persone che possono dipendere da voi per il sostegno finanziario. Assicurazione sulla vita paga un beneficio di morte per  il beneficiario  della polizza di assicurazione sulla vita.

Nel corso degli anni, l’assicurazione sulla vita si è evoluta per offrire opzioni per la creazione di ricchezza o fiscali investimenti privi.

Allora, chi ha bisogno di assicurazione sulla vita, e quando si dovrebbe comprare?

È l’assicurazione sulla vita solo per le persone che hanno una famiglia da mantenere? Andremo attraverso queste domande e scenari comuni di quando l’assicurazione vita è una buona idea di acquistare sulla base di situazioni. Questa lista vi aiuterà a decidere se è il momento per voi di contattare il proprio consulente finanziario e inizia a guardare le opzioni di assicurazione sulla vita.

Ho bisogno di assicurazione sulla vita se non ho Dependents?

Ci sono casi in cui l’assicurazione vita può essere utile, anche se non si hanno a carico, la maggior parte delle quali di base andrebbero a coprire le proprie spese funerarie. Ci possono essere molte altre ragioni comunque. Ecco alcune linee guida per aiutarvi a decidere se l’assicurazione sulla vita è la scelta giusta per voi:

A Che Vita fase dovrebbe comprare assicurazione sulla vita?

La prima cosa che dovete sapere su di assicurazione sulla vita è che il più giovane e più sano si è, meno costosa è. Detto questo, ci sono vari tipi di assicurazione sulla vita come bene. A seconda di:

  • il motivo per cui si desidera che l’assicurazione sulla vita
  • ciò che la vostra situazione è
  • il punto della tua vita in cui è necessario acquistarlo

o ritiene finanziariamente responsabile per comprare l’assicurazione sulla vita o per trovare l’assicurazione sulla vita a un prezzo a buon mercato o per proteggere la tua famiglia e il futuro, le situazioni saranno diverse per tutti.

Assicurazione sulla vita come una strategia per proteggere e creare ricchezza

Quando si acquista l’assicurazione sulla vita si sta cercando di proteggere lo stile di vita della vostra famiglia o di carico se si deve morire.

Se questo è il vostro obiettivo primario, allora voli a basso costo di assicurazione sulla vita può essere un buon punto di partenza per voi. Si potrebbe anche guardare ad esso come un modo per costruire il vostro o la vostra famiglia di ricchezza sia attraverso potenziali vantaggi fiscali, o se si vuole lasciare loro denaro in eredità.

Si può anche acquistare l’assicurazione sulla vita come un modo per garantire la sua propria stabilità finanziaria, nel caso di assicurazione sulla vita intera, o polizze vita universali che offrono anche i valori di cassa e investimenti.

Ecco una lista di persone che potrebbero aver bisogno di assicurazione sulla vita a diverse fasi della vita, e perché si vuole comprare l’assicurazione sulla vita in queste fasi. Questa lista vi aiuterà a prendere in considerazione vari motivi per l’acquisto di assicurazioni sulla vita e aiutano a capire se è il momento per voi a guardare in acquisto di assicurazione sulla vita o no.

Un rappresentante consulente o di assicurazione sulla vita finanziaria può anche aiutare a esplorare diverse opzioni di assicurazione vita e dovrebbe sempre essere consultato per le loro opinioni professionali per aiutarvi a fare una scelta.

Famiglie Beginning

Assicurazione sulla vita deve essere acquistato se state pensando di mettere su famiglia. I tassi sarà più conveniente rispetto a quando si invecchia ei vostri figli futuri saranno a seconda del reddito.

Famiglie stabiliti

Se si dispone di una famiglia che dipende da voi, avete bisogno di assicurazione sulla vita. Questo non include solo il coniuge o il partner di lavoro fuori casa. Assicurazione sulla vita ha anche bisogno di essere presi in considerazione per la persona che lavora in casa. I costi di sostituzione di qualcuno a fare le faccende domestiche, a casa di budgeting e di assistenza all’infanzia possono causare problemi finanziari significativi per la famiglia sopravvivere. Per ulteriori informazioni, i genitori: Quanto assicurazione sulla vita avete bisogno?

Giovani adulti non sposati

La ragione per cui un singolo adulto avrebbe tipicamente bisogno di assicurazione vita sarebbe a pagare per le proprie spese funebri o se contribuire a sostenere un anziano genitore o altra persona che possono prendersi cura di vista finanziario.

Si può anche considerare l’acquisto di assicurazione sulla vita, mentre si è giovani in modo che nel momento in cui ne ha bisogno, non c’è bisogno di pagare di più a causa della tua età.

I più anziani si ottiene, il più costoso di assicurazione sulla vita diventa e si rischia di essere rifiutata se ci sono problemi con l’esame medico di assicurazione sulla vita.

In caso contrario, se uno ha altre fonti di denaro per un funerale e non ha altre persone che dipendono da loro reddito, allora l’assicurazione sulla vita non sarebbe una necessità.

I proprietari di abitazione e le persone con mutui o altri debiti

Se avete intenzione di acquistare una casa con un mutuo, vi verrà chiesto se si desidera acquistare l’assicurazione mutuo. L’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita che potrebbe coprire il debito ipotecario avrebbe protetto l’interesse ed evitare di dover acquistare l’assicurazione mutuo in più quando si acquista la prima casa.

Assicurazione sulla vita può essere un modo di assicurare che i debiti vengono ripagati se si muore. Se muori con i debiti e non c’è modo per il vostro immobile a pagare loro, i vostri beni e tutto quello che ha lavorato per può essere perso e non sarà possibile ottenere trasmessi a qualcuno che ti interessano. Invece il vostro immobile può essere lasciato con il debito, che potrebbe essere passato ai vostri eredi.

Non figlio coppie che lavorano

Entrambe le persone in questa situazione avrebbe bisogno di decidere se vorrebbero assicurazione sulla vita. Se entrambe le persone stanno portando in un reddito che si sentono vita comoda da solo se il loro partner dovrebbe passeranno, quindi l’assicurazione sulla vita non sarebbe necessario, tranne se volevano coprire le loro spese funerarie.

Ma, forse in alcuni casi un coniuge di lavoro contribuisce di più al reddito o vorrebbe lasciare il loro altro significativo in una migliore posizione finanziaria, quindi fintanto che l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita non sarebbe un onere finanziario, potrebbe essere un’opzione. Per un’opzione a basso costo di assicurazione sulla vita guardare in termine di assicurazione vita  o considerare first-to-die polizze vita in cui si paga per un solo criterio e il beneficio di morte va al primo a morire.

Le persone che hanno assicurazione sulla vita attraverso il loro lavoro

Se si dispone di assicurazione sulla vita attraverso il vostro lavoro, si dovrebbe comunque acquistare il proprio polizza di assicurazione vita. Il motivo per cui non si dovrebbe mai fare affidamento solo sulle assicurazioni sulla vita sul posto di lavoro è perché si potrebbe perdere il lavoro, o decidere di cambiare lavoro e, una volta fatto questo, si perde che la polizza di assicurazione vita. Non è strategicamente suono di lasciare la vostra assicurazione sulla vita per mano di un datore di lavoro. Più si invecchia più costoso vostra assicurazione vita diventa. Lei è meglio acquistare una piccola politica di back up per essere sicuri di avere sempre qualche assicurazione vita, anche se si perde il lavoro.

Business Partner e titolari di aziende

Se si dispone di un business partner o possiede un business e ci sono persone che utilizzano voi, potete considerare l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita distinto ai fini delle sue obbligazioni aziendali.

L’acquisto di assicurazione sulla vita a vostri genitori 

La maggior parte delle persone non pensano a questo come una strategia, lo compra è stato utilizzato e può essere una cosa intelligente da fare. Assicurazione sulla vita sui vostri genitori assicura un beneficio di morte a voi se ti metti come beneficiario sulla politica si prende su di loro. Se si sta pagando i loro premi si vuole fare in modo ti fai un beneficiario irrevocabile per garantire la sua investimenti. Questo modo quando i genitori muoiono, è garantire l’importo della polizza di assicurazione sulla vita. Se si esegue questa operazione, mentre i genitori sono abbastanza giovani, può essere un investimento finanziariamente sana. Si consiglia inoltre di proteggere la propria stabilità finanziaria, cercando in acquisto di assistenza a lungo termine anche per loro, o suggerendo che guardano dentro. Spesso, quando i genitori si ammalano che invecchiano l’onere finanziario per i loro figli è enorme. Queste due opzioni possono fornire protezione finanziaria che si potrebbe non avere altrimenti pensato.

Assicurazione sulla vita per i bambini

La maggior parte delle persone sarebbe suggeriscono che i bambini non hanno bisogno di assicurazione sulla vita perché non hanno dipendenti e, in caso di loro morte, anche se sarebbe devastante, assicurazione sulla vita non sarebbe vantaggioso.

Ci sono alcune ragioni strategiche si potrebbe desiderare di acquistare l’assicurazione sulla vita per i bambini.

  1. Se ti preoccupi i vostri bambini alla fine ottenere una malattia. Alcune famiglie hanno preoccupazioni per la salute a lungo termine dei loro figli a causa di rischi ereditari. Se i genitori temono che alla fine questo può renderli assicurabili più tardi nella vita, allora potrebbero considerare l’acquisto di loro assicurazione sulla vita dei bambini in modo che non si preoccupano di non aver esami medici più tardi, quando hanno bisogno di assicurazione sulla vita per le proprie famiglie.
  2. Se si vuole ricevere un qualche tipo di beneficio di morte per aiutarvi a trattare con la morte di un bambino e coprire le spese funerarie se qualcosa dovesse accadere a loro. La perdita di un figlio è devastante e anche se i bambini non forniscono sostegno finanziario, giocano un ruolo importante nella famiglia e la loro perdita può avere effetti su molti levels.The perdita può rendere molto difficile per voi di lavorare, e si può soffrire perdite finanziarie, necessitano di un aiuto psicologico, o richiedere aiuto con i bambini sopravvissuti a seguito del loro passaggio. Questo non è certamente il pensiero comune, ma può essere un motivo per un genitore di prendere in considerazione l’assicurazione sulla vita per i bambini.
  3. Alcune persone l’acquisto di assicurazione sulla vita per i bambini in quanto raggiungono l’età adulta presto per aiutarli ad ottenere un vantaggio sulla vita. Una polizza di assicurazione sulla vita permanente può essere un modo per costruire un risparmio per loro e dare loro l’opportunità di avere una polizza di assicurazione vita che si ripaga con il tempo che hanno una famiglia propria, o se vogliono usare la parte in contanti per prendere in prestito contro per un acquisto importante. Assicurazione sulla vita per i bambini può essere acquistato come un dono per loro in questi casi.

I bambini per la maggior parte non hanno bisogno di assicurazione sulla vita, ma se è parte di una strategia, di assicurazione sulla vita per i bambini può essere qualcosa si considera per i motivi di cui sopra. pesare sempre l’opzione dei motivi di cui sopra con le altre possibilità di risparmio che si potrebbe prendere in considerazione per i vostri bambini.

anziano

Finché non si hanno le persone a seconda del reddito per il sostegno, l’assicurazione sulla vita in questa fase della vita non sarebbe necessario, a meno che ancora una volta, non si dispone di altri mezzi per pagare le spese del funerale. Ma, essere consapevoli del fatto che l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita a questa età può essere molto costoso.

Prima di farlo, in primo luogo parlare con un consulente finanziario o commercialista di guardare in altre opzioni di salvataggio per pagare le spese funerarie prima di considerare l’assicurazione sulla vita.

Come proteggersi dal rischio di preclusione

Cosa fare se vi trovate in difficoltà finanziarie con la vostra casa

Come proteggersi dal rischio di preclusione

L’acquisto di una casa è di solito una pietra miliare felice. Hai attraversato una soglia importante. Hai raggiunto una pietra miliare della vita. Ci si sente ottimista e fiducioso per il futuro.

Non voglio dire di gettare acqua fredda sul tuo partito, ma mi piacerebbe estendere una nota di cautela.

La realtà è che milioni di proprietari di case hanno liquidata in preclusione. Molte di queste persone, una volta sentito come felice e ottimista per il loro acquisto, come si fa.

Dopo tutto, quando si acquista una casa, l’idea che quella casa un giorno potrebbe essere oggetto di preclusione è forse l’ultima cosa sulla vostra mente.

Come si può evitare questo rischio? Continuare a leggere.

Perché i proprietari di abitazione perderanno le loro case?

La maggior parte delle case cadono in preclusione dopo i default proprietario – o smette di fare pagamenti completi – sul loro mutuo ipotecario. Come avviene questo?

A volte, questo accade perché il proprietario sovraesposto, l’acquisto di casa più di quanto potessero ragionevolmente permettersi. Allo stesso modo, il creditore ha anche offerto un prestito ad un acquirente qualificato; qualcuno che non avrebbe dovuto essere assegnato un mutuo per la casa di quelle dimensioni. (Prima della recessione, molti istituti di credito non ha verificato reddito di una persona prima di concedere un prestito. Non sorprende che molti candidati di prestito fingevano che hanno guadagnato più soldi che effettivamente ha fatto.)

Altre volte, le impostazioni predefinite proprietario dopo che sono stati colpiti con una serie di eventi di vita inattesi, come perdere il lavoro o di fronte a maggiori spese mediche, che colpisce la loro capacità di rendere il loro pagamento mensile del mutuo.

In alcuni casi, il proprietario ha preso una seconda ipoteca e speso i soldi sulle passività (piuttosto che le attività generatrici di reddito), che diminuiscono il loro valore complessivo netto e danneggiati la loro capacità di rimborso sulla seconda nota.

In altri casi, il proprietario accetta un mutuo a tasso variabile, partendo dal presupposto che essi saranno in grado di soddisfare l’obbligo di pagamento se il tasso aumenta.

(Legge federale richiede il creditore di rivelare il tasso di interesse massimo che il proprietario potrebbe pagare secondo i termini della loro nota mutuo a tasso variabile.) Il proprietario gode di bassi tassi di interesse introduttivi per un po ‘, ma quando questi tassi sono in rialzo, il proprietario scopre che soddisfare tali pagamenti è più difficile di quanto avevano previsto, e cade in mora.

E in molti casi, il proprietario della casa si rende conto che lui o lei è “sott’acqua” sulla loro ipoteca (un concetto che discuteremo più avanti) e conclude che cammina via è la scelta più ragionevole.

Come si può vedere, ci sono molte ragioni per cui i proprietari cadono dietro sul loro pagamenti.

Come ci si può proteggere?

A nessuno piace pensare al processo di potenzialmente di fronte preclusione. Ma dobbiamo prendere uno sguardo duro a fattori di rischio che ci potrebbero portare verso la minaccia di preclusione se vogliamo sviluppare una forte, approccio responsabile per le nostre finanze personali.

Inoltre, dobbiamo anche capire come funziona il processo di preclusione in modo che, se il nostro futuro ha preso una svolta per il peggio, avremmo qualche idea di ciò che potrebbe gettare avanti. Questo ci aiuterà a sapere quali altre opzioni possiamo scegliere.

In questo articolo, vedremo prima copertina dei principali fattori di rischio che potrebbero portare a preclusione e poi tuffarsi nel processo vero e proprio.

I rischi che portano alla preclusione

Circa 7 milioni di persone hanno perso le loro case durante la Grande Recessione, secondo CBS News .

Mentre il numero di pignoramenti ha rallentato da allora, molti proprietari di casa sono ancora in difficoltà. A partire dalla fine del 2015, circa 4,3 milioni di proprietari di case erano sott’acqua, il che significa che il proprietario della casa possiede una casa che vale la pena inferiore all’importo che devo sulla loro ipoteca.

Essere subacqueo sulla vostra casa è uno dei maggiori fattori di rischio che indicano preclusione. Dopo tutto, se la casa è un valore inferiore al saldo di quanto dovuto, si può concludere che rende semplicemente più senso di andare via.

Prima di prendere questa decisione, però, ecco una parola di avvertimento: allontanarsi detiene importanti implicazioni per il vostro credito. Si può danneggiare la vostra capacità di comprare un’altra casa, in futuro, così come la capacità di affittare case, carte di credito aperte, prendere in prestito su altri tipi di prestiti, e anche beneficiare di alcuni posti di lavoro.

Che cosa si dovrebbe fare se la vostra casa è sott’acqua? Si potrebbe desiderare di tenere sulla casa e aspettare per la proprietà di riconquistare il suo valore. Se avete bisogno di muoversi, potreste affittare la casa di un inquilino. In alternativa, se si deve vendere la casa, si potrebbe chiedere al vostro prestatore in breve l’approvazione vendita (vedremo questa qui sotto) o portare contanti al tavolo di chiusura.

Che cosa se non sei sott’acqua, ma stai lottando per effettuare i pagamenti?

In primo luogo, prima di acquistare una casa, acquistare una casa meno costosa rispetto a quello per il quale si qualificano. Non hai bisogno di acquistare una casa al prezzo di l’importo massimo del prestito che si qualificano per ricevere.

Molte persone all’interno del settore immobiliare dicono che il mutuo stesso dovrebbe inghiottire un terzo della retribuzione da portare a casa. Questa cifra non include riparazioni, manutenzioni, utenze e altri costi accessori. Tuttavia, questa cifra potrebbe essere troppo elevata. Prova questo approccio, invece: come regola generale, obiettivo per tutti i pagamenti home-relativi, compresi i servizi, le riparazioni e la manutenzione, per venire a circa il 25 al 30 per cento della retribuzione da portare a casa.

In cima a quello, di mantenere un fondo di emergenza che copre almeno sei mesi delle vostre spese. Tenere questo fondo di emergenza in un conto di risparmio di cassa, piuttosto che in tutti i tipi di investimenti (come azioni). Non toccare questo per feste, compleanni, o le spese annuali. Preservare questo solo per le emergenze vere.

Se vi trovate a lottare per effettuare pagamenti, iniziare a tagliare drasticamente le spese in vari settori della vostra vita. Sei nel bel mezzo di una crisi finanziaria; spendere simile. Non basta tagliare il cavo; vendere l’intera TV. Non solo a sacco il vostro pranzo; passare a uno studente di college riso e fagioli-dieta finché non si è di nuovo in piedi. Guadagnare denaro extra in ogni secondo di riserva delle vostre serate e week-end con il lavoro freelance, che è possibile gestire online da casa, mentre i bambini dormono. Vedere se sei idoneo per rifinanziare in un mutuo a tasso di interesse più basso.

Se si cade dietro sui vostri pagamenti e non si pensi di poter recuperare il ritardo, è il momento di vendere la vostra casa. Vendere la propria casa è di gran lunga preferibile a preclusione.

Se la vostra casa vale meno l’importo dovuto, è necessario l’approvazione del vostro finanziatore per una vendita a breve. A breve la vendita è una vendita della casa in cui il mutuatario riceve meno di quello che attualmente devono. L’istituto di credito perde la differenza.

Se il creditore si rende conto che essi sono più propensi a recuperare le loro perdite attraverso una vendita a breve che attraverso un processo di preclusione tradizionale, essi permettono al mutuatario di procedere con la messa in vendita di loro proprietà come una vendita a breve.

Le vendite allo scoperto sono un modo per evitare di affrontare le ripercussioni di credito di una preclusione su vasta scala, ma non sono l’ideale. Tenere questo in tasca posteriore come ultima risorsa.

Con tutto ciò che viene detto, parliamo di processo effettiva preclusione. Come si sta per vedere, il processo di preclusione è piuttosto lungo e ci sono molteplici opportunità all’interno di questo processo in cui è possibile tentare di liberare la vostra casa attraverso una vendita a breve, piuttosto che una preclusione.

Diamo un’occhiata al processo in modo che tu possa capire quello che sta succedendo lungo ogni passo del cammino.

Il processo di preclusione

In primo luogo, un disclaimer: il processo varia da stato a stato. In alcuni Stati, il creditore detiene il potere di vendita e può perseguire una “preclusione non giudiziaria.” Il processo seguito descritta di seguito è una descrizione molto generalizzata del processo di preclusione giudiziaria in alcuni stati. Se vi trovate di fronte preclusione possibile, parlare con un avvocato.

Una volta che un mutuatario non il loro mutuo, il creditore può quindi presentare una notifica di default pubblica, noto anche come un avviso di default o di Litispendenza. Questo pubblicamente depositato avviso di avvisi di default del mutuatario che c’è stata una violazione di un accordo.

Dopo che il mutuatario ha ricevuto l’avviso di default, hanno un periodo di grazia, determinato dalla legge dello Stato, in cui possono ripristinare il loro prestito da pagare il saldo in ritardo e impigliarsi in regola con il loro mutuo. Questo periodo di grazia è conosciuta come pre-chiusura.

Pre-preclusione è il periodo di tempo tra l’avviso di default e quando una proprietà può essere recuperato o venduto all’asta pubblica. Durante questo periodo di grazia, il mutuatario ha alcune opzioni per arrivare fino ad oggi sul loro prestito:

  1. Il mutuatario può effettuare i pagamenti up-to-date e ripristinare il loro prestito pagando i saldi in ritardo.
  2. Possono fare domanda per una modifica di prestito a ridurre le loro rate del mutuo.
  3. Possono cercare di vendere la proprietà a terzi per evitare il preclusione.
  4. Essi possono permettere la proprietà di essere venduto a un’asta pubblica pre-chiusura.

Se il mutuatario non è in grado di ripristinare il loro prestito, il creditore ha la possibilità di rientrare in possesso della proprietà e assumere la proprietà con l’intenzione di rivendere la proprietà. Proprietà che sono state recuperato dal creditore (di solito una banca) diventato noto come immobili di proprietà (REO).

La linea di fondo

Seguire alcune linee guida di base per ridurre il rischio di fronte a una crisi dei mutui personale: acquistare significativamente meno a casa quello che può permettersi. Mantenere un fondo di emergenza con almeno sei mesi di spese.

Creare più flussi di reddito, in modo che se una fonte si prosciuga, il reddito non cadrà a zero. Evitare non ipotecari debiti dei consumatori, come prestiti auto o il debito della carta di credito. Capire come funziona il processo, in modo che non cadere in eventuali sorprese.

Con questo detto, godetevi la vostra casa. La stragrande maggioranza dei proprietari di casa non si verifica preclusione. Sei abbastanza buon senso per dare un’occhiata proattivo ai principali fattori di rischio che portano a questa sfortunata esperienza in modo che è possibile salvaguardare contro coloro. E quelle garanzie, in generale, ruotano intorno l’intramontabile principio di finanza personale di vivere sotto i vostri mezzi.

Come mensile servizi in abbonamento può rovinare il vostro budget

Servizi in abbonamento non sono così convenienti come si pensa

Come servizi in abbonamento può rovinare il vostro budget

Ci sono così tanti servizi di abbonamento interessanti là fuori in questi giorni, tutte con abbastanza ragionevoli cartellini dei prezzi mensili.

Avete la vostra scelta tra i servizi di consegna pasti, libro o un audiolibro servizi, software per computer, abbonamenti videogiochi, servizi di musica in streaming, la consegna di abbigliamento, e l’elenco potrebbe continuare.

Servizi in abbonamento sono ovunque si guardi, e di solito pubblicizzare qualcosa di convenienza.

Non hai bisogno di andare a fare la spesa – basta avere un servizio di consegna pasti! Non hai bisogno di andare in biblioteca – basta iscriversi a un servizio di ebook illimitato mensile! Tutto per un prezzo accessibile ogni mese … giusto?

Purtroppo, validi come queste offerte potrebbe sembrare, servizi di abbonamento possono rovinare il grave caos sul vostro budget, se non stai attento.

“Sottoscrizione Creep” Happens Facilmente

La spada a doppio taglio con servizi in abbonamento è che sono convenienti. Quasi troppo comodo. La maggior parte rinnovare automaticamente ogni mese, quindi se non sta monitorando regolarmente le spese, probabilmente non si rende conto l’impatto che stanno avendo sul vostro budget.

Altre volte, gli abbonamenti possono accadere a nostra insaputa. Forse abbiamo pensato che stavamo optando in un sistema di pagamento una tantum, o forse i termini cambiato a un certo punto e non abbiamo mai notato. Ancora peggio, se si  sta  iscritto a qualcosa, il prezzo potrebbe cambiare.

Se prendete nient’altro lontano da questo articolo, ricordate che la vostra prima difesa per fare in modo di rimanere in pista con il tuo budget sta rintracciando le spese. Se si, allora è probabile che non stai vivendo allo scorrimento di sottoscrizione, o per lo meno, si sta sottoscritto solo per i servizi che forniscono più valore di quello che costano.

Con quella di mezzo, diamo un’occhiata al motivo per cui questi servizi, probabilmente non stanno fornendo quel valore.

Servizi in abbonamento non sono la Great Deal Sono fatto per essere

Cosa preferisci fare: pagare $ 120 in anticipo per avere la pena di un anno di accesso alla musica in streaming, o di pagare $ 10 ogni mese per un anno?

La maggior parte delle persone sceglierebbe l’opzione di $ 10 al mese perché sembra più conveniente. Non è così schiacciante. Forse non dispone di $ 120 a spendere in questo momento, ma $ 10 è perfettamente fattibile.

E ‘quasi come usando la carta di credito per comprare le cose che non possono permettersi in questo momento. Non è necessario $ 200 per quella nuova borsa, ma la carta di credito fa,  e  si dovrà solo effettuare i pagamenti minimi ogni mese per pagare via. Che affare!

Questo è il  sbagliato  modo di guardare a come utilizzare una carta di credito, e lungo le stesse linee, i pagamenti mensili ricorrenti può essere il modo peggiore per pagare per le cose.

Purtroppo, i servizi mensili stanno contando su questo pensare a breve termine, e il pensiero a breve termine non è mai un bene per le vostre finanze.

In modo da mantenere l’iscrizione a questi servizi – $ 10 al mese qui, $ 15 al mese ci, $ 50 al mese qui – perché a parte, non sembra come un sacco. Ma prima o poi, ti ritrovi a pagare molto più di quanto si pensava.

A questo punto, si potrebbe avere in realtà stato meglio andare con il modello di “pagare in anticipo”.

Abbonamenti mensili possono facilmente sfuggire di mano quando si è presentato con opzioni come pagare $ 600 in anticipo per un anno rispetto a un prezzo mensile inferiore di $ 50. In tale contesto, $ 50 sembra come un grande affare, ma quando si esegue lo zoom out il quadro più ampio, tutti i $ 50 offerte che hai sottoscritto può costare una tonnellata nel lungo periodo.

Servizi in abbonamento può costare più di quanto pensiate

Dimentichiamo c’è un opzione di pagamento annuale per un secondo. Alcuni servizi, come Netflix, non offrono anche uno – semplicemente offrono un addebito mensile ricorrente sulla carta. Se questo è il caso, si potrebbe non avere anche calcolato quanti soldi un servizio che si sta costando l’anno poiché non è inquadrata in questo modo sulle vostre dichiarazioni.

Diciamo che rimanere iscritto a Netflix per 5 anni al $ 10 / prezzo standard mese.

Quello è $ 120 / anno, e in 5 anni, avrai pagato 600 $. Non male, considerando le bollette cavo possono entrare nelle centinaia di dollari ogni mese, giusto?

Beh … facciamo un approccio big-picture qui. Che cosa succede se hai tenuto che abbonamento andare fino in fondo in pensione? Questo è un / anno spesa $ 120 è necessario per tenere conto di nel vostro risparmio.

La regola del 25 è popolare per la stima di quanti soldi avrete bisogno di salvare in pensione: 25 x la spesa annuale. In questo caso, il 25 * 120 = $ 3.000. Ciò significa che è necessario salvare $ 3.000 solo per coprire l’abbonamento Netflix in pensione.

Che cosa succede se sei iscritto a diversi servizi che ammontano a 100 $ al mese? 25 * 1.200 = $ 30.000 è necessario salvare per coprire tali spese in pensione. Guardando la cosa da questo punto di vista può dare un sacco di comprensione di quanto le spese davvero costare, soprattutto in termini di vostra libertà.

Un altro modo di vedere le cose – Costo opportunità

Forse non siete interessati a salvare per la pensione, o l’idea di dover salvare un extra di $ 3,000 o alla $ 30.000 non è un grosso problema per voi.

C’è un altro modo di guardare la vostra spesa: quanto si potrebbe guadagnare se investito il denaro invece. In altre parole, qual è il costo opportunità di spendere che $ 10 o $ 100 al mese rispetto a investire nel mercato?

Non si potrebbe pensare che investire $ 10 al mese è valsa la pena, ma diamo un’occhiata a che cosa accadrebbe se si è tentato, utilizzando una calcolatrice interesse composto mensile. Supponendo che si avvia con un saldo di $ 10 e di investire $ 10 ciascuno al mese per 30 anni, se il vostro denaro è cresciuto ad un tasso di interesse del 7 per cento, si avrebbe un totale di $ 12,280.87 alla fine di questi 30 anni. Non che suona meglio di dover salvare un extra di $ 3.000?

Che cosa accadrebbe se si è iniziato con $ 100, e ha continuato a contribuire $ 100 al mese in quegli stessi termini? Faresti finisce con $ 122,808.75 dopo 30 anni. La maggior parte delle persone sarebbe molto meglio avere quel tipo di crescita che spendere $ 1.200 ogni anno.

Cosa fare invece

Dopo la lettura di questi esempi, si dovrebbe capire come i servizi di abbonamento orribili possono essere sia al bilancio corrente e la spesa, e per la vostra crescita futura.

La buona notizia è che la maggior parte dei servizi non hanno contratti, il che significa che sei libero di annullare in qualsiasi momento lo si desidera. Sì, si potrebbe avere speso centinaia di dollari già, ma non lasciate un costo sommerso ottenere nel modo di migliorare il vostro futuro finanziario.

Annullare qualsiasi e tutti gli abbonamenti che non rientrano nel vostro budget o che non si usa spesso, e criticamente esaminano quelli che ti piacciono.

Chiedetevi se il prezzo è giustificato dal vostro uso. Ad esempio, se stai pagando $ 100 al mese per un servizio di consegna pasti, non ti impedisce di mangiare fuori al ristorante? Volete davvero spendere di più sul cibo  , senza  il servizio? Se è così, pensare di tenerlo.

Inoltre, se si ha la possibilità, pagando in anticipo di solito è più conveniente perché gli sconti sono offerti per il pagamento per intero, come è più favorevole al fornitore del servizio. Preferiscono ricevono un pagamento completo di un pagamento mensile più piccolo. Questo è comune in caso di assicurazione auto.

Quindi, se vi capita di vedere un servizio che ti interessa, o se è possibile passare ad un pagamento una tantum, prendere in seria considerazione budget per esso e pagare l’importo maggiore, soprattutto se si farà risparmiare denaro nel lungo periodo.

Infine, è una buona idea per assicurarsi che non si può ottenere lo stesso o simile servizio gratuitamente altrove. Se siete stati lottando per risparmiare denaro o pagare il debito e la necessità della spazio di manovra in più nel vostro budget, può valere la pena fare un taglio temporanea cancellarsi e fare un’opzione gratuita.

Per esempio, forse avete Netflix, Audible, Spotify, o un abbonamento a una palestra. alternative gratuite sarebbero affittando stagioni di spettacoli televisivi e film a vostra biblioteca, prendere in prestito libri dalla biblioteca, l’ascolto della radio online o di abbonarsi ai podcast, musica e camminare, correre, o fare esercizi di peso corporeo che non richiedono attrezzature.

In entrambi i casi, ogni volta che si taglia verso il basso su quanto denaro avete uscire ogni mese, si crea più spazio nel vostro budget per i tuoi obiettivi, e si abbatté quanto denaro sarà necessario per sostenere che la spesa nei prossimi anni.

Come gran parte del mio denaro dovrebbe essere in azioni contro obbligazioni?

Azioni o obbligazioni? Qui ci sono alcuni modi per dividere i fondi fino.

Previdenza: quanto della mia denaro dovrebbe essere in azioni contro obbligazioni?

Quando si crea un portafoglio, una delle prime operazioni da effettuare è quello di determinare quanto del vostro denaro che si desidera investire in azioni contro obbligazioni. La risposta giusta dipende da molti fattori tra cui la vostra esperienza come investitore, la vostra età, e la filosofia di investimento che si pensa di utilizzare.

Per la maggior parte delle persone, aiuta a prendere l’approccio che l’investimento è per la vita, e il vostro orizzonte temporale è l’aspettativa di vita.

Quando adotta un punto di vista a lungo termine, è possibile utilizzare qualcosa chiamato allocation strategica per determinare la percentuale di investimenti dovrebbe essere in azioni contro obbligazioni.

Con un approccio strategico di asset allocation, di scegliere il mix di investimenti sulla base di misure storiche dei tassi di rendimento e livelli di volatilità (rischio come misurato da alti a breve termine e bassi) delle diverse classi di attività. Ad esempio, nei ceppi passati hanno avuto un tasso di rendimento più elevato rispetto ai titoli (misurato in lunghi periodi di tempo, come 15+ anni), ma più volatilità nel breve termine.

I quattro campioni di allocazione di seguito si basano su un approccio strategico – il che significa che si sta guardando il risultato per un lungo periodo (oltre 15 anni). Quando si investe per la vita, non si misura il successo, cercando in rendimenti giornaliera, settimanale, mensile o addirittura annuale; invece si guardano i risultati su più periodi di tempo dell’anno.

Ultra Azionari: 100% Stocks

Se il vostro obiettivo è quello di raggiungere rendimenti del 9% o più, ti consigliamo di destinare il 100% del vostro portafoglio di titoli.

È necessario aspettare che a un certo punto si verifica un singolo trimestre solare in cui il vostro portafoglio è giù il più -30%, e forse anche un intero anno solare in cui il vostro portafoglio è giù il più -60%. Ciò significa che per ogni $ 10.000 investito; il valore potrebbe scendere a $ 4.000. Nel corso di molti, molti anni, storicamente gli anni giù (che è accaduto circa il 28% del tempo) devono essere compensate dagli anni positivi (che si sono verificati circa il 72% del tempo).

Allocazione moderatamente aggressivi: 80% azioni, 20% obbligazioni

Se si desidera raggiungere un tasso a lungo termine di rendimento dell’8% o più, ti consigliamo di destinare l’80% del vostro portafoglio di azioni e il 20% in contanti e obbligazioni. È necessario aspettare che a un certo punto si verifica un singolo trimestre solare in cui il vostro portafoglio è giù il più -20%, e forse anche un intero anno solare in cui il vostro portafoglio è giù il più -40%. Ciò significa che per ogni $ 10.000 investito; il valore potrebbe scendere a $ 6.000. E ‘meglio per riequilibrare questo tipo di allocazione circa una volta all’anno.

Moderata allocation crescita: 60% azioni, 40% obbligazioni

Se si desidera raggiungere un tasso a lungo termine di rendimento del 7% o più, ti consigliamo di destinare il 60% del vostro portafoglio di azioni e il 40% in contanti e obbligazioni. È necessario aspettare che a un certo punto potrete godere di un solo trimestre di calendario e di un intero anno solare in cui il vostro portafoglio è giù il più -20% in valore. Ciò significa che per ogni $ 10.000 investito; il valore potrebbe scendere a $ 8.000. E ‘meglio per riequilibrare questo tipo di allocazione circa una volta all’anno.

Allocazioni conservatori: meno del 50% in azioni

Se siete più interessati con la conservazione del capitale di raggiungere rendimenti più elevati, quindi investire non più del 50% del vostro portafoglio in azioni.

Si dovrà ancora volatilità e potrebbe avere un anno o trimestre di calendario, in cui il vostro portafoglio è giù il più -10%.

E gli investitori che vogliono evitare il rischio del tutto bisogno di attaccare con investimenti sicuri come i mercati monetari, CD e obbligazioni, che significa evitare le scorte del tutto.

Le assegnazioni di cui sopra forniscono una linea guida per coloro che non sono ancora in pensione. L’obiettivo di un modello di allocazione è quello di massimizzare i rendimenti, mantenendo il portafoglio superi un certo livello di volatilità, o di rischio. Queste assegnazioni non possono essere giusto per voi quando si passa alla pensione dove sarà necessario prendere prelievi regolari dai vostri risparmi e investimenti.

Come si entra nella fase di decumulo, dove cominciare a prendere i prelievi, il vostro obiettivo di investimento passa da massimizzare i rendimenti a fornire reddito affidabile per tutta la vita.

Un portafoglio costruito per massimizzare i rendimenti potrebbe non essere così efficace nella generazione di reddito costante per tutta la vita. Ricordate, come la tua vita-fase e obiettivi cambiano, il portafoglio ha bisogno di cambiare. Se siete nei pressi di pensionamento, ti consigliamo di controllare alcuni approcci alternativi, come deve essere fatto in modo diverso in questa fase della vita di pensionamento investire. Ad esempio, in pensione, si potrebbe calcolare la quantità necessaria di ritirare nel corso dei prossimi cinque-dieci anni, e che diventa la parte del vostro portafoglio di destinare alle obbligazioni, con il resto investito in azioni.

Per tutti gli investitori, può essere facile farsi prendere in l’ultima tendenza, come lo spostamento di fondi per l’oro, o di titoli tecnologici, o immobiliare. C’è un vantaggio di avere un portafoglio progettato apposta, piuttosto che un portafoglio progettato sulla ultima moda. Bastone con un modello di allocazione, e manterrete il vostro portafoglio fuori dai guai.

Come funziona l’interesse composto e come calcolarlo

Come funziona l'interesse composto e come calcolarlo

L’interesse composto è uno dei concetti più importanti per capire se si desidera gestire le vostre finanze. Può aiutarvi a quando il risparmiare e investire, e può peggiorare le cose quando sei un mutuatario. In altre parole, si può lavorare per voi o contro di voi.

Qual è l’interesse composto?

Compounding è un processo. Se si ha familiarità con il “effetto valanga”, sai già come qualcosa può costruire su se stessa.

L’interesse composto è interessi maturati sul denaro che è stato precedentemente guadagnato come interesse. Questo ciclo porta ad un crescente interesse (e saldi contabili) a velocità crescente – che è conosciuto come crescita esponenziale.

Inizia con il concetto di interesse semplice: si deposita denaro, e la banca ti paga gli interessi sul tuo deposito. Ad esempio, è possibile depositare $ 100 per un anno al 5%, e che ci si guadagna 5 $ nell’interesse nel corso dell’anno.

Che cosa succede il prossimo anno? Ecco dove entra in gioco compounding Inizierete a guadagnare interessi sul deposito iniziale. E potrai guadagnare interessi sugli interessi che hai appena guadagnato:

  1. Potrai guadagnare il 5% sul tuo $ 100 (di nuovo)
  2. Potrai guadagnare 5% sul $ 5 dei guadagni che la banca depositato sul tuo conto

Questo significa che potrai guadagnare più di $ 5 l’anno prossimo (perché il saldo del conto è ora $ 105 – anche se non ha fatto alcuna depositi), in modo che le entrate saranno accelerare. In molte banche, soprattutto banche online, l’interesse viene capitalizzato al giorno e ha aggiunto al tuo conto mensile, in modo che il processo si muove ancora più veloce.

Naturalmente, se si sta prendendo a prestito denaro, compounding lavora contro di voi. Si paga gli interessi sui soldi che hai preso in prestito, e il saldo del prestito può aumentare nel tempo – anche se non prendere in prestito più soldi.

Approfittate di interesse composto

Come si può fare in modo che compounding funziona a tuo favore?

Salva presto e spesso: quando cresce il risparmio, il tempo è tuo amico.

Ci vuole un po ‘per ottenere slancio, ma che lo slancio sarà costruire e alla fine guadagnare forza. In alcuni casi, a partire presto significa che non c’è bisogno di salvare quanto più qualcuno che attende per iniziare a risparmiare – anche se si esce risparmio ad un certo punto, il vantaggio può pagare i dividendi più tardi. Siate pazienti, lasciare il denaro da solo, e pensare a lungo termine.

Controllare l’APY: per confrontare i prodotti bancari come conti di risparmio e CD, guardare il rendimento annuo (APY). Questo prende compounding in considerazione e fornisce un vero e proprio tasso annuo. Fortunatamente, è facile da trovare – le banche di solito pubblicizzare l’APY perché è superiore al tasso di interesse. Provate ad ottenere prezzi decenti sui vostri risparmi, ma non è probabilmente vale la pena banche di commutazione per un extra di 0,10% (a meno che non si dispone di un estremamente saldo del conto di grandi dimensioni).

Pagare i debiti in modo rapido e pagare di più quando si può. Pagando il minimo su carte di credito vi costerà caro perché avrete a malapena intaccare le accuse di interesse (e il vostro equilibrio potrebbe effettivamente crescere). Se si dispone di prestiti agli studenti, evitare la capitalizzazione degli oneri da interessi – pagare almeno l’interesse in quanto maturati in modo da non avere una brutta sorpresa dopo la laurea. Anche se non siete tenuti a pagare, farete un favore, riducendo al minimo la vostra vita costi di interesse.

Mantenere bassi tassi debitori: oltre ad interessare il pagamento mensile, i tassi di interesse sui vostri prestiti determinare quanto velocemente il debito crescerà (e quanto sia difficile sarà quello di pagare via). Tassi a due cifre sono difficili da affrontare. Vedere se ha senso per consolidare i debiti e ridurre i tassi di interesse mentre si paga il debito.

Limitazioni: compounding può aiutare a crescere il vostro denaro, ma cade proprio a corto di essere magico. Per usufruire di compounding, è necessario salvare effettivamente i soldi, depositarlo su un conto, e guadagnare soldi sui vostri risparmi. Per finire con eventuali significativi risparmi, è necessario fare questo più e più volte – mese dopo mese e anno dopo anno. Compounding non può fare il lavoro pesante per voi.

Che cosa rende interesse composto potente?

Compounding accade quando interesse è calcolato ripetutamente.

I primi uno o due cicli non sono particolarmente impressionante, ma le cose cominciano a raccogliere dopo aver aggiunto l’interesse più e più volte.

Con quale frequenza: la frequenza di capitalizzazione è importante. Calcoli più frequenti (tutti i giorni, per esempio) hanno risultati più drammatici. Quando si apre un conto di risparmio, cercare gli account quel composto quotidiana. Si potrebbe vedere solo i pagamenti di interessi aggiunti al tuo conto mensile, ma i calcoli può ancora essere fatto tutti i giorni. Alcuni conti calcolano solo gli interessi mensilmente o annualmente.

Quanto tempo: compounding è più drammatica per lunghi periodi di tempo più lunghi. Anche in questo caso, hai un numero maggiore di calcoli o “crediti” in conto quando il denaro viene lasciato solo a crescere.

Altri fattori: il tasso di interesse è anche un fattore importante nel vostro saldo del conto nel corso del tempo. Tassi più elevati significano un account crescerà più velocemente. Ma è possibile per l’interesse composto per superare un tasso più elevato. Specialmente per lunghi periodi di tempo, un conto con composizione e un basso tasso nominale può finire con un saldo superiore a un account utilizzando un semplice calcolo. Fare i calcoli per capire se questo accadrà, e dove il punto di pareggio è.

Prelievi e depositi possono anche influenzare il saldo del conto, ma sono separati da compounding. Lasciando il vostro denaro crescere (o continuamente aggiungendo al tuo account) è meglio – se ritirare i tuoi guadagni, è smorzare l’effetto di capitalizzazione.

La quantità di denaro non influisce compounding. Se si inizia con $ 100 o $ 1 milione, compounding funziona allo stesso modo, e il saldo del conto si presenta lo stesso se a tracciare la crescita nel tempo. Ovviamente, i guadagni sembrano più grandi quando si inizia con un grande deposito, ma non sono penalizzati per l’avvio di piccole o tenere una contabilità separata. E ‘meglio concentrarsi su percentuali e il tempo al momento di pianificare per il vostro futuro – Quanto si guadagna, e per quanto tempo? I dollari sono solo il risultato della frequenza e tempistica.

Compounding frequenti (giornaliero o mensile) è utile, ma non farti confondere dai numeri. Quando l’interesse è aggravata quotidiano, è ancora guadagnare di più o meno lo stesso APY. Ad esempio, un conto pagando 5% APY non paga 5% al giorno – si ottiene 1/365 ° su 5% ogni giorno. Eppure, frequente compounding aiuta il vostro denaro crescere più velocemente.

Come calcolare l’interesse composto

Ci sono diversi modi per calcolare l’interesse composto, in modo da sapere come è possibile raggiungere i vostri obiettivi, e ti aiuta a mantenere le aspettative realistiche. Ogni volta che si esegue calcoli, eseguire un paio di “what-if” calcoli con numeri diversi – vedere cosa sarebbe successo se si salva un po ‘di più o guadagnare l’interesse per qualche anno in più.

Calcolatori online sono più facili, come fanno i calcoli per voi e può creare facilmente grafici e tabelle, anno per anno. Ma molte persone preferiscono guardare (e lavorare) i numeri più da vicino.

La formula per l’interesse composto è:

A = P (1 + [r / n]) ^ nt

Per utilizzare questo calcolo, collegare le variabili di seguito:

  • A: l’ importo si ritroverà con
  • P: il tuo deposito iniziale, noto come il principale
  • R: l’annuale  tasso di interesse , scritto in formato decimale
  • n: il numero di periodi per anno (ad esempio mensile è di 12 e settimanale è di 52)
  • t: la quantità di tempo (in anni) che i composti di denaro

Esempio: si dispone di $ 1.000 guadagnando 5% capitalizzato mensilmente. Quanto avrete dopo 15 anni?

  1. A = P (1 + [r / n]) ^ nt
  2. A = 1000 (1 + [.05 / 12]) ^ (12 * 15)
  3. A = 1000 (1,00417) ^ (180)
  4. A = 1000 (2,11,497 mila)
  5. A = 2.113,70

Dopo 15 anni, si avrebbe circa $ 2.114 (il vostro numero finale può variare a causa dell’arrotondamento e il software che usate per i calcoli). Di tale importo, $ 1.000 è il tuo deposito iniziale, e per il restante $ 1.114 è l’interesse.

Vedere un  foglio di calcolo di esempio su Google Docs  che mostra come funziona, e scarica una copia di utilizzare i propri numeri.

Fogli di calcolo in grado di fare l’intero calcolo per voi. Per calcolare il saldo finale dopo compounding, si utilizzano in genere un valore futuro di calcolo. Microsoft Excel, Google Fogli, e di altri prodotti offrono questa funzione – ma è necessario per regolare i numeri un po ‘.

Utilizzando l’esempio precedente, andiamo attraverso il calcolo con la funzione di valore futuro di Excel:

= FV (tasso, nper, pmt, pv, tipo)

Potrebbe essere più semplice inserire le variabili in celle separate e quindi fare riferimento a quelle cellule in modo che non c’è bisogno di ottenere tutto a destra in un solo colpo. Ad esempio, Cellula A1 può avere “1000,” Cell B1 potrebbe mostrare “15”, e così via.

Il trucco per utilizzare un foglio di calcolo per interesse composto sta usando compounding periodi invece di pensare in anni . Per capitalizzazione mensile, il tasso di interesse periodico è semplicemente il tasso annuale diviso per 12, perché ci sono 12 mesi o “periodi” nel corso dell’esercizio. Per compounding quotidiana, la maggior parte delle organizzazioni utilizzano 360 o 365.

  1. = FV (tasso, nper, pmt, pv, tipo)
  2. = FV ((. 05/12), (15 * 12),, 1000,)

Si noti che è possibile lasciare la PMT sezione, che sarebbe una periodica Oltre all’account (se steste aggiungendo i soldi ogni mese, questo potrebbe tornare utile). Tipo non viene usato anche in questo caso.

La regola del 72 è un altro modo per fare rapidamente le stime circa l’interesse composto. Questa regola generale si dice che cosa ci vuole per raddoppiare i vostri soldi, guardando il tasso si guadagna e il periodo di tempo potrai guadagnare tale tasso. Moltiplicare il numero di anni da parte del tasso di interesse – se si ottiene 72, hai una combinazione di fattori che esattamente raddoppiare i vostri soldi.

Esempio # 1: si dispone di $ 1.000 in un risparmio che guadagnano il 5% APY. Quanto tempo ci vorrà fino a quando si dispone di $ 2.000 nel tuo account?

Per trovare la risposta, capire come arrivare a 72. 72 diviso per 5 è 14,4, quindi ci vorrà 14,4 anni per raddoppiare i vostri soldi.

Esempio # 2: si dispone di $ 1.000 ora, e avrete bisogno di $ 2.000 in 20 anni. Quale tasso necessario guadagnare di raddoppiare i vostri soldi?

Anche in questo caso, capire cosa ci vuole per arrivare a 72 utilizzando le informazioni che avete (il numero di anni). 72 diviso 20 uguale 3.6, quindi avrai bisogno di guadagnare 3,6% APY per raggiungere il tuo obiettivo.

Che cosa c’è da sapere prima di Investment crowdfunding

Che cosa c'è da sapere prima di Investment crowdfunding

Negli ultimi anni, uno degli sviluppi più eccitanti del mondo degli investimenti è stato lo sviluppo del crowdfunding investimento. Con questo nuovo tipo di investimento, c’è una possibilità che si potrebbe fare soldi da start-up, aziende in espansione, e anche immobiliare in un modo che non siete stati in grado di in passato.

Tuttavia, prima di dedicare soldi per crowdfunding di investimento, è importante valutare la situazione per vedere se è giusto per te, come si farebbe con qualsiasi altro tipo di investimento.

Che cosa è crowdfunding investimento?

Avete sentito parlare di crowdfunding. E ‘quando l’utente accetta di inviare denaro a qualcuno per aiutare con un obiettivo. Potrebbe essere quello di raccogliere fondi per le cure mediche. Forse è per aiutarli a pubblicare un libro. Forse stanno creando un prodotto e il vostro contributo li aiuterà trovato una business venture. Non importa il motivo, si invia il denaro e non si aspetta nulla in cambio, se non un biglietto di ringraziamento e forse un campione in anticipo.

Per gli investimenti (a volte chiamato equity) crowdfunding è diverso. E ‘stato introdotto come parte del Jumpstart Il nostro business startup (JOBS) Act nel 2012. La legge ha richiesto la Securities and Exchange Commission (SEC) a venire con regole di crowdfunding di investimento, consentendo di diversi regolamenti per start-up e le PMI per raccogliere capitali senza oggetto di copertura su da alcuni dei burocrazia necessaria l’emissione di azioni e di fornire rendimenti per gli stakeholder.

Ci sono ancora regole e burocrazia, ma crowdfunding investimento rende più facile per le aziende a raccogliere capitali, consentendo ad altri di investire.

In un primo momento, solo gli investitori accreditati sono stati autorizzati a partecipare. Tuttavia, nel 2016, chiunque potrebbe iniziare accedendo piattaforme di investire in nuovi business, grazie ai cosiddetti Titolo regole III .

Ora, è possibile per voi di prendere $ 100 a una piattaforma di crowdfunding di investimento e di investire denaro nella speranza che si vedrà un ritorno di battere il mercato azionario.

Come si fa a investire su un sito Patrimonio crowdfunding?

Crowdfunding siti web hanno cominciato ad apparire dopo l’introduzione del JOBS Act. Siti come Kickfurther, SeedInvest e WeFunder tutto quello che forniscono l’accesso a start-up o aziende in espansione alla ricerca di capitali. Per iscriversi, si deve saltare attraverso gli stessi cerchi come si farebbe firmare per qualsiasi altro sito web di investimento. Avete bisogno di informazioni personali e dati bancari.

Dopo aver aperto il vostro conto d’investimento con una piattaforma di crowdfunding di investimento stimabile, si è pronti a investire. Diverse piattaforme sono dotati di vari minimi. Una piattaforma come Kickfurther potrebbe richiedere solo un investimento minimo di $ 20 in un marchio o azienda. Tuttavia, se si utilizza un investimento piattaforma di crowdfunding immobiliare come RealtyShares o Fundrise, potrebbe essere necessario un investimento iniziale maggiore, dell’ordine di $ 5.000 o $ 10.000.

In ogni caso, il vostro investimento è ancora molto più piccolo di quanto si potrebbe essere necessario investire in organizzazioni simili in passato. Per essere un venture capitalist o angel investor prima di crowdfunding di investimento, avevi bisogno di milioni di dollari da investire al piano terra. Prima di immobili crowdfunding di investimento, si potrebbe aver bisogno ovunque tra $ 100.000 e $ 2 milioni di tanto per entrare in un club di investimento e accedere ad alcuni dei progetti si possono acquistare in una frazione di tale importo oggi.

Prima di rischiare il vostro denaro con investimenti crowdfunding

Proprio come qualsiasi altro investimento, è importante assicurarsi di fare la vostra dovuta diligenza. Si tratta di un investimento, quindi c’è una possibilità che si potrebbe perdere fuori.

Alcune delle piattaforme che consentono di investire in società un lavoro simile a siti web di prestito P2P. Fate il vostro investimento come parte di un round di finanziamento e si sono pagati indietro quando l’azienda comincia a guadagnare profitti. Se l’azienda non si accende un profitto, o va busto, si potrebbe non solo vedere parziale rimborso-o nessun rimborso a tutti. Si potrebbe perdere i vostri soldi.

Altre considerazioni includono:

  • Quali sono le aziende sono questi siti web? Ricorda: molte di queste aziende sono sui siti web di crowdfunding di investimento perché non potevano attrarre altre forme di finanziamento, sia da venture capitalist o attraverso prestiti alle piccole imprese. Mentre c’è una possibilità che tu possa trovare un solido scelta, o anche un unicorno, la realtà è che non si rischia di trovare la prossima società miliardi di dollari su uno di questi siti web.
  • Si può gestire illiquidità? Non si può semplicemente tirare i vostri soldi quando si desidera. Non è come l’acquisto e la vendita di azioni con un broker più tradizionale. Si deve aspettare fino a quando l’azienda inizia a fare i pagamenti fuori dei suoi profitti. Non v’è alcun vendere in perdita solo per ottenere un po ‘del vostro capitale di nuovo in un pizzico.
  • Ti soddisfano i requisiti? La SEC non è solo che ti permette di rischiare tutto. Se fate meno di $ 100.000 all’anno, è possibile investire solo $ 2.000 o 5 per cento del suo reddito annuo, qualunque sia maggiore. Se si effettua tra $ 100.000 e $ 200.000 all’anno, il cappuccio diventa fino al 10 per cento del suo reddito. Per alcuni investitori, che la limitazione significa che non sarà partecipando su un sito web di crowdfunding immobiliare, anche se si vuole.

crowdfunding Investment offre opportunità di crescere la tua ricchezza in modo non convenzionale. Prima di andare avanti, però, è a voi per prendere in considerazione la vostra situazione e decidere se o non avete la tolleranza al rischio per esso.

Come Immobili Investimenti Return Utili

Ulteriori informazioni su come gli investimenti immobiliari possono aumentare il valore del vostro portafoglio.

Come Immobili Investimenti Return Utili

Quando si acquista certificati azionari di una società, si sta guardando per l’apprezzamento del valore delle azioni e il reddito forse dividendo, se l’azienda paga esso. Con le obbligazioni, siete alla ricerca di rendimento reddito al tasso di interesse pagato dai titoli. Con investimenti immobiliari, ci sono ancora più modi per realizzare un ritorno sugli investimenti. Imparare i modi in cui il vostro investimento immobiliare può aumentare di valore, così come fornire un buon flusso di cassa.

1. flussi monetari da noleggio reddito

Come è il caso con un titolo che paga i dividendi, una proprietà in affitto adeguatamente selezionati e gestiti in grado di fornire un flusso di reddito costante sotto forma di canoni di locazione. proprietà restituisce noleggio in genere superano rendimenti da dividendi.

gli investitori immobiliari hanno anche un maggiore controllo sui rischi per la loro flusso di cassa. Anche se ci sono crolli dei prezzi degli immobili e dei mercati lenti, le persone che possiedono investimenti immobiliari residenziali di solito locazione per molti anni, senza provare diminuzioni corrispondenti in affitto quantità.

2. Aumenti di valore dovute al Apprezzamento

Storicamente, il settore immobiliare ha dimostrato di essere un’ottima fonte di profitto a causa del generale aumento del valore degli immobili investimento nel tempo. Naturalmente, gli analisti non possono sempre prevedere le tendenze immobiliari, che variano in modo significativo in tutto il mondo.

3. Migliorare la vostra proprietà di investimento – più valore a Sale

Mentre sta fornendo il flusso di cassa, si può anche migliorare il vostro investimento immobiliare per guadagnare più profitto se si sceglie di liquidarla. Gli aggiornamenti a l’aspetto e la funzionalità di un investimento immobiliare può aumentare in modo significativo il suo valore. Come le tendenze e gli stili cambiano, mantenendo la proprietà interessante affittuari può aiutare a mantenere il suo valore.

Per un massimo ritorno sugli investimenti, prendere nota dei miglioramenti che in realtà aumentano il valore di una proprietà. Installazione di apparecchi e finestre ad alta efficienza energetica aumenta il valore di una proprietà, come fa l’aggiunta di un bagno e rimodellamento una stanza. Isolante una proprietà aumenta anche il suo valore.

4. L’inflazione è tuo amico quando si tratta di Rent

Anche se il vostro pagamento ipotecario fisso rimarrà costante, l’inflazione fa salire i costi di costruzione casa così come gli affitti. La crescita della popolazione crea anche la domanda di abitazioni e fa salire i prezzi di noleggio quando l’offerta non riesce a tenere il passo.

5. Fare uso di equità

L’equità nella vostra proprietà investimento aumenterà come si paga il vostro mutuo. Anche se equità è di solito determinata quando si vende un immobile, alcuni investitori immobiliari contrarre prestiti azionari quando i tassi di interesse e condizioni di prestito sono favorevoli e utilizzare tali fondi per altri progetti di investimento immobiliare.

6. Trova Quel “Steal di un affare”

Trovare una proprietà valore-prezzo è il modo più efficace per aumentare il patrimonio netto. Questi accordi non sono facili da trovare, e investitori esperti fanno i compiti, la navigazione annunci immobiliari di frequente, al fine di assumere rapidamente le opportunità quando si presentano.

Gli investitori che desiderano aumentare il valore del loro portafoglio con gli immobili dovrebbero anche assicurare che essi hanno le loro anatre finanziari di fila. Buone punteggi di credito sono un must, come sta avendo il risparmio di cassa per l’Anticipo richiesto – di solito 20 per cento per prestiti per investimenti.