דור המילניום לעשות הרבה דברים בצורה שונה מן הדורות הקודמים. ושירותי בריאות הוא לא יוצא מן הכלל.

ככלל, דור המילניום הם יותר העלות-מודע, כלומר הם נוטים יותר לברר את עלות הטיפולים וכיסוי לפני קבלת אותם. וזה נטייה מתבטאת בגישות שונות ניכר לקבלת טיפול רפואי. למשל, דור המילניום נוטים פחות לפנות רופא טיפול ראשוני לטיפול חירום שאינם, במקום בחירה של מרפאות קמעונאיות, מרכזים לטיפול דחוף, או בחדרי המיון.

והם גם נוטים יותר לדלג טיפול לגמרי: על פי מחקר מהמרכז Transamerica למחקרי בריאות (TCHS), כמעט מחצית המילניום צמצמו עלויות הבריאות ידי דילוג, לעכב, או עצירת טיפול, במקום שתנסה לפתור בעיות רפואיות על משלהם.

ומכיוון הדור הזה צורכת טיפול רפואי באופן שונה, הם צריכים גם לחשוב ארוכות וקשות על איך הם בוחרים ביטוח הבריאות שלהם.

אז אם אתה המילניום, אתה צריך להתחיל על ידי לקיחת מבט לאחור על השנה שקדמה שיהיה לך מושג לגבי השימוש הטיפוסי שלך: כמה פעמים הלכת לרופא, למרפאה, ל ER? כמה פעמים רצית ללכת, אבל לא בגלל העלות? כמה בילית על תרופות מרשם, והאם יש לך לקחת על בסיס קבוע? האם יש צרכים רפואיים אחרים או תנאים בעל נוכחות דומיננטית-אולי אתה חושב על להיכנס להריון, או מקבל פיזיותרפיה עבור hamstrings שלך?

לאחר שתסיים כי הערכה עצמית, הנה מה שאתה צריך לעשות.

דע את הטרמינולוגיה

“הדבר הגדול עבור המילניום-במיוחד עבור הקונים הראשונים הזמן להקל מתוך ההורים שלהם כיסוי-הוא באמת להבין את מושגי המפתח כי תופסים עלויות”, אומרת ג’ניפר פיצג’רלד, מנכ”ל ומייסד משותף של PolicyGenius , כיכר שוק הביטוח באינטרנט עצמאית.

“הבריאות היא מסובכת … הפרמיה שאתה משלם הוא לא כל הסיפור.” אתם צריכים להבין את ההבדלים הבסיסיים בין תוכניות לניכוי גבוהות (אולי עם HSAs) ו PPOs. חשוב גם גורמים copays (דמי שטוח אתה משלם עבור שירותים, כמו פגישות ותרופות) ו coinsurance (אחוז מהעלות עבור שירותים שאתה משלם עבור, בדרך כלל אחרי שאתה פוגש לניכוי שלך). כנ”ל לגבי פרמיות, השתתפות עצמית מחוץ בכיס מרבי.

הגדר את התקציב ואת ההשוואה-שופ

כמו בכל הוצאה חדשה, לחשב כמה אתה יכול להרשות לעצמו לשלם בכל חודש-ואז לשאול את עצמך כמה אתה מוכן לשלם. במשך העונה ההרשמה פתוחה זו, פרמיות חודשיות לגילאי 18-24 הם ממוצעים של 219 $, על פי eHealth, החלפת ביטוח בריאות פרטי באינטרנט; לגילאי 25-34, שזה 288 $.

באופן כללי, “אם אתה במצב בריאותי טוב עכשיו אין נהלים בעתיד כל מתוכננת, אז לכו על השתתפות עצמית גבוהה יותר,” אומר פיצג’רלד. “אם לא, אז לך על ההשתתפות העצמית הנמוכה.” וזה לא משנה איפה אתה נופל על ספקטרום גיל המילניום, לעשות הבדיקה הנאותה שלך למציאת המחיר הטוב ביותר על ידי השוואת מחירים כל האפשרויות העומדות לרשותך, אומר הקטור דה לה טורה, מנכ”ל עבור TCHS.

במילים אחרות, רק בגלל שאתה יכול להיות על תוכניתו של ההורה שלך עד גיל 26, לא אומר שזה האפשרות הטובה ביותר העומדות לרשותך.

להבין כיצד טרום 26 ופוסט-26 הם שונים

אם אתה מתחת לגיל 26, שוהה על תוכניתו של ההורה שלך עשוי להיות זול יותר מאשר מעבר המעסיק של שלך. אם אתה בקולג, זה עשוי להיות זול יותר לבחור תוכנית בריאות התלמיד שלך (רוב יש ארבע שנים בבתי ספר אחד). אבל אלה הם בהכללות: אתה לא תדע אלא אם אתה מפעיל את המספרים. לאחר הפעלת 26, יש לך 60 ימים כדי לקבל כיסוי ביטוחי משלך אם אתה עדיין על תוכניתו של ההורה שלך. באופן כללי, אם המעסיק שלכם מציע אחד, כי יהיה הפתרון הכי החסכוני. אבל ישנם מעסיקים גניבת עין כל כך הרבה מעלות לעובדים, כי ייתכן שתוכל לעשות גם יותר טוב על תוכניתו של בן הזוג שלך (אם יש לך גישה לאחד) או על ידי קניות באופן עצמאי.

 רק יודע שאם המעסיק שלך עושה ביטוח בריאות הצעה, אתה לא זכאי לקבל סבסוד בבורסות, ואתה תצטרך לשלם מחיר מדבקה. ואם אין לך כיסוי מבוסס מעסיק, אז החילופי יכול להיות הבסיס-ו שלך אתה יכול להשוות את זה עם שוק הביטוח המסורתי (באמצעות מתווך או חברה מחוץ חליפין כמו eHealth.com ).

חפש נוחות

דור המילניום להעדיף מיידיות ונוחות, אומר רובין Gelburd, נשיא בריאות FAIR, ארגון שלא למטרות רווח המבקשים שקיפות בעלויות בריאות. בין עבודות שיגרתיות (עמדות עצמאיות כלומר או עובד מחוץ כרגיל “9-to-5”) לבין  עדר יצירה משני או בניית מערכת יחסים חזקות עם רופאים ראשוניים, היא אומרת המגמה להעדיף מרפאות הקמעונאי, דאגות דחופות וחדרי מיון אין זו לא מפתיע. אם אתם מבקרים מתקנים אלה לעתים קרובות-או הולכים אליהם הוא ההעדפה-אז שלך ולחפש תוכניות שמכסות אותם. גם לחפש תוכניות המציעות צורה של טלרפואה, או תקשורת אלקטרונית (בטלפון, באימייל ומצלמת רשת) עם רופאים למצבי חירום שאינו (הצטננות חשיבה, שפעות, פריחות, וכו ‘). לתקופה ממוצעת של כ 40-50 $, אתה יכול לראות רופא-ואפילו לקבל תרופות-מן שנקבעו ואשר הנוחות של הבית או המשרד. מנהיגי תעשיית כמה כוללים Teladoc, רופא דרישה אמריקאית ובכן.

פקטור במונחי מרשמים

באופן דומה, נרקומנים טיפול דחוף צריך להתמקד מרשמים . מנקודת מבט עלות, להבין שאתה יכול לחסוך נתח משמעותי של שינוי אם מרשמים לך לקחת על בסיס קבוע הם יופיעו בסל של התוכנית שלך (כלומר, הם מכוסים). Formularies לא משנה כל כך קרובות, כך הפקטורינג כי לתוך ההחלטה שלך הוא צעד חכם, אומר פיצג’רלד. אבל, כמו נייט ארגמנת של eHealth מסביר, אתה צריך גם להבין כי כשני שלישים של תוכניות ביטוח בריאות בשוק פרט אינו מכסות תרופות המרשם שלך עד  לאחר  שתלחצו לניכוי שלך. לכן, אם אתה מבלה יותר מ 50 $ לחודש על מרשמים, כדאי להציץ לתוך תוכניות עם השתתפות עצמית נמוכה.

שוב, אם אתה קניות עבור הפרמיה החודשית הנמוכה ביותר, תוכל להיות מוצג סביר עם ארד או קטסטרופלי בבורסות. אבל עם מרשמים יקרים בראש, אתה בדרך כלל עדיף שנרשם תכנית כסף כדי לקבל אותם באופן חלקי או מלא מכוסה.

מה שלא תעשו, אל תלכו בלי

אל תחשבו האופציה הזולה עבור ביטוח בריאות הולכת בלעדיו. תחת חוק הטיפול המשתלם, מדלגי כיסוי ביטוח בריאות אומר גביית קנס כבד: התשלום עבור שלא ביטוח בריאות 2016 היה 695 $, או 2.5 אחוזים מההכנסה שלך, גבוהה מבין שתיים. וזה עונש שטוח ייגבה מתואם לאינפלציה עבור 2017. בעוד ממשל טראמפ יכול לסכם ביטול דרישת ביטוח בריאות יחד עם שאר Obamacare, לעת עתה, כי העונש נשאר במקום.

ויש סיכונים פיננסיים נוספים מללכת ללא ביטוח. להקריב את הבריאות שלך כדי לחסוך כסף עכשיו יכול להוביל לבעיות יותר אפילו, עם תגי מחיר גדולים עוד יותר, בהמשך הדרך. לדוגמא, אם אתה מתעלם החלל לבין 170 $ זה עלול לעלות כדי למלא היום, אז אתה מכניס את עצמך בסיכון טיפול שורש מאוחר, אשר יכול לרוץ אתה למעלה מ 1000 $. ובעוד אתה עלול להרגיש בריא ובלתי מנוצח ב -20 שלך, יודע כי מחלה או פציעה קטסטרופלי יכול לקרות לכל אחד, ואם זה קורה כאשר אתה לא צריך ביטוח, אתה מפעיל את הסיכון של decimating הכספים שלך הולך עמוק לתוך החוב רפואי .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

מעסיקים רבים מציעים ביטוח חיים בסיסי לעובדים שלהם כחלק מחבילת ההטבות לעובדים. למרות שזה משתנה, פוליסת ביטוח החיים הזה היא בדרך כלל סכום קבוע או שווה ערך לשכר של שנה אחת ומוצע במחיר נמוך מאוד או אפילו בחינם. למרות שעשוי להיות מספיק כיסוי אם אתה רווק ללא תלויים, חברות רבות מציעות את האפשרות לרכוש פוליסה משלימה. להלן, כל מה שאתם צריכים לדעת על קבלת ביטוח חיים באמצעות המעסיק שלך, כך שאתה יכול להחליט אם הוא האופציה הטובה ביותר עבורך.

החסרונות של קניית ביטוח חיים דרך העבודה שלך

בעוד מקבל פוליסת ביטוח חיים באמצעות המעסיק שלך אולי נראה כמו האופציה הנוחה ביותר, זה לא בלי חסרונות. אם היית מאבד את העבודה שלך, אתה תאבד כיסוי ביטוחי החיים שלך. אתה יכול גם להיות פער בכיסוי אם היית לעזוב את העבודה שלך ולהתחיל אחד חדש.

דבר נוסף שיש לקחת בחשבון הוא האם פוליסת ביטוח חיים הרגילה של החברה גדולה מספיק אם יש לך בן זוג ואת תלויים אחרים. אם לא, ייתכן שיהיה עליך לרכוש פוליסת משלים מישות בחוץ.

היתרונות של קבלת ביטוח חיים דרך העבודה שלך

אם יש לך בעיה רפואית קודמת כגון סוכרת, זה עלול להיות קשה יותר כדי להעפיל פוליסת ביטוח חיים מונחים מסורתית. אם זה המקרה, זה יהיה מועיל לך להשיג פוליסת ביטוח חיים באמצעות המעסיק שלך, שכן זה בדרך כלל קל יותר לקבל אישור על ידי המעסיק שלך מאשר לספק חיצוני.

יתרון נוסף של מקבל ביטוח חיים באמצעות המעסיק שלך הוא הנוחות. לדוגמה, אתה ודאי יודע שאתה צריך לקבל ביטוח חיים אלא פשוט לא הגיע לכלל מעשה עדיין. תוכניות בחסות עבודה הן פתרון מצוין זה. לאחרונה, את עלות פוליסת ביטוח חיים שנרכשה דרך המעסיק שלך היא לעתים קרובות הרבה יותר זולה, ורבים הם בחינם.

קביעת צורך הסיקור אתה

לשים את זה פשוט, אתה צריך לקנות ביטוח חיים מספיק כדי לכסות את ההתחייבויות שלך, כמו עלויות לוויה, חשבונות רפואיים, הוצאות המחיה בעתיד עבור כל תלויים. לאלו עם משפחות תלויות אחרים, ככלל אצבע טובה הוא להנהיג מדיניות חיים לטווח של כשמונה פעמי ההכנסה השנתית שלך. במקרה זה, פוליסת ביטוח חיים שהושגה באמצעות המעסיק שלך צריכה להיחשב מדיניות משלים נוספת במדיניות גדולה.

בנוסף, כהוצאות שכר המחיה שלך להגדיל, כיסוי ביטוחי החיים שלך כדאי גם כן. עם זאת, ברגע שיש לך השתלם הבית שלך ולשים הילדים שלך דרך המכללה, אתה יכול להחליט להפחית סכום הפוליסה שלך.

מצד שני, כאשר אתה צעיר, אם אתה לא נשוי, או אין לו תלויים, לא תוכל לבחור לבצע ביטוח חיים בכלל עד שאתה מתחיל במשפחה. אם תעשה זאת, לוודא שיש לך מספיק להפריש לכיסוי הוצאות הקבורה שלך, כך שזה לא נטל לחברים ולמשפחה שלך.

בחירת פוליסת ביטוח חיים

אם תחליט לא לקבל ביטוח חיים באמצעות המעסיק שלך, או אם אתם מחפשים פוליסה משלימה על גבי מה העבודה שלך כבר מציעה, להיות בטוח חנות מספר פוליסות שונות כדי לקבל את המחיר הטוב ביותר זמין.

זכור כי ספקי ביטוח החיים לעשות הערכת סיכונים כשהם להבטיח לך ואתה עלול תידחה בשל מצבים בריאותיים רציניים או חויב שיעור גבוה יותר אם הם חשים כי הסיכון הוא גדול.

חי Term מציעים את התעריפים הנמוכים ביותר ומספקים כיסוי עבור תקופת זמן מסוימת, כמו 10, 20, או 30 שנים. ביטוח חיים ארוכים ואין לו ערך מזומן, והמוטבים שלך רק לקבל תשלום אם אתה מת במהלך מונח זה. לאחר המונח הוא מעלה, אתה תהיה האפשרות לחדש את המדיניות שלך, לעתים קרובות בשיעור גבוה. ניתן גם להמיר את פוליסת ביטוח חיים המונחת שלך לתוך מדיניות כולו.

פוליסות ביטוח חיים שלמות גם לצבור דיבידנד פטור ממס, הידוע גם בשם ערך המזומנים של המדיניות. אתה גם יכול לשאול כנגד הסכום של המדיניות. הפרמיה גם נשארת זהה, למרות שזה יקר יותר מאשר חיים מדיניות לטווח.

לבסוף, זכור: אין תירוץ שלא ביטוח חיים אם יש לך תלויים, כך להתחיל לקחת את הצעדים היום כדי להגן על עצמך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

במילים פשוטות, אתה צריך ביטוח חיים אם מישהו אחר תלוי ההכנסה שלך. בדרך כלל זה אומר ילדיך, אבל זה גם יכול לשמש כדי לשלם את החוב עבור בן הזוג או ההורים שלך.

ביטוח חיים הוא בדרך כלל לא ברשימה של עשרים ומשהו של סדרי עדיפויות כספיים.

וזה בסדר. אולי. 

אם אתה בשמחה בודד וערירי, כנראה שאתה יכול לדלג על הודעה זו (לעת עתה). אבל אם הנישואין או משפחה הוא באופק, לקרוא על.

למרות גיל עשוי לשחק תפקיד כמה ביטוח חיים אתה צריך, ההחלטה לקנות ביטוח חיים אין שום קשר עם גיל. לכן, כאשר אתה צריך ביטוח חיים? הנה כלל פשוט:

אתה צריך לקנות ביטוח חיים כאשר מישהו אחר תלוי ההכנסה שלך.

הנה כמה דוגמאות נפוצות:

• אם אתה 25 עם אשתו שוהה בבית עם תינוק בן יומו, אתה צריך ביטוח חיים.
• If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
• If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

• Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
• Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
• Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* במקרה זה, לא היית צריך המון ביטוח, רק מספיק כדי לכסות את יתרת החוב בגין ההלוואה. למרות חברות פיננסים למכור פוליסות אשר לפרוע הלוואה אם ​​אתה מת, מדיניות זו לא מציעה ערך רב ככל חיים מדיניות לטווח מסורתי. ראשית, ההטבה מוגבלת ל יתרת ההלוואה בעת מותו, לא כמות דולרית קבועה. כמו כן, חשוב לציין כי אתה לא צריך את זה סוג של מדיניות, אלא אם כן יש לך ערבות שעדיין יהיה אחראי באופן חוקי עבור החוב לאחר מותך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

תעריפי ביטוח הרכב שלך אולי נראים גבוהים, אבל יש כנראה סיבה לכך. הנה סיבת ביטוח הרכב שלך הוא כל כך גבוה ועל הצעדים שניתן לנקוט כדי להפחית אותה.

זה נראה כמו שיעורי ביטוח רכב פשוט ממשיך לקבל יותר ויותר גבוה.

ובשביל סיבה טובה הם.

מנתוני 2016 עולה כי שיעורי ביטוח רכב עולה בקצב המהיר ביותר ב 13 שנים.

אבל למה?

במאמר זה, אני אראה לך מה קובע שיעור ביטוח רכב שלך, מדוע השיעור שלך הוא כל כך גבוה, ומה אתה יכול לעשות כדי להפחית את זה.

אילו גורמים קובעים את עלות ביטוח הרכב שלי?

ישנם גורמים רבים שקובעים הפרמיה שתשלם עבור ביטוח רכב. למעשה, סטייט פארם מתאר שבעה גורמים עיקריים הם מחפשים בעת קביעת פרמיית ביטוח הרכב שלך:

1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

זהו שלי המלצה אחת מספר . אם אתה משלם יותר מדי עבור ביטוח, פעמים רבות המקום הטוב ביותר להתחיל הוא על ידי קניות ברחבי.

סיכום

זה קל לראות מדוע מחירי ביטוח הרכב שלך עלולים להיות מרקיע שחקים. אבל עכשיו שיש לך את הידע הדרוש כדי לזהות איפה אתה מחמיץ חיסכון פוטנציאלי, להתנתק מדיה חברתית עבור לילה ולבלות קצת זמן לקבל את הנחות שמגיע לך!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

הפער בין נשים לגברים הוא מאוד דיבר על הכל משכר למחיר של סכיני גילוח. באופן כללי, נשים לשלם “מס ורוד” על אספקת משווקים ישירות כלפיהם, וגם להרוויח כמעט 20 אחוזים פחות בממוצע מאשר הבנים בגיל.

אבל יש תחום אחד שבו כדאי להיות אישה, וזה כשמדובר פרמיות ביטוח רכב.

2015 מחקר שנערך על ידי NerdWallet מצאו כי גברים משלמים, בממוצע, 3 אחוז יותר בפרמיות ביטוח רכב מנשים-ו בשנות ה -20 לחייהם, עד 27 אחוז יותר!

בעוד נתון זה אולי נראה מהמם, במיוחד אם אתה גבר בשנות ה -20 לחייהם, אל ייאוש. למרבה המזל, הצעת מחיר לביטוח רכב שלך יש מעט מאוד לעשות עם המגדר שלך בפני עצמו.

למה גברים בדרך כלל לשלם יותר

הכל בביטוח מוכתב על ידי המון במתמטיקה: הסתברויות סיכון, באחוזים, ונתוני תאונה בעבר. העובדה הפשוטה היא כי גברים בדרך כלל עולים יותר לרכוש ביטוח רכב עבור בגלל גברים, סטטיסטית, לגרום לתאונות יותר (ובכך לעלות חברות ביטוח נוספות תשלומי תביעות) מאשר נשים לעשות.

גורמי סיכון חברות ביטוח שקולים

גיל : צעיר במיוחד ובמיוחד ישן הנהגה לגרום יותר על מנת להבטיח. נהגים צעירים הם פחות מנוסים אלה בגיל העמידה ובכך להיכנס תאונות בתדירות גבוהה יותר. נהגים מבוגרים, גם כאלה עם רשומות נהיגה ללא רבב, לעתים קרובות יש פעמים הראייה ותגובה המתנוונת, מה שהופך נהיגה מסוכנת יותר. גברים צעירים בפרט סטטיסטית לגרום יותר תאונות מנשים, וגברים מתחת לגיל 25 נוטים פחות לחגור חגורת בטיחות ונוטים לנהוג מהר יותר מאשר בני גילם המבוגר או נקבה שלהם.

משמעות הדבר היא כי גברים צעירים ישלמו סביר הרבה יותר מאשר נשים צעירות עבור ביטוח רכב.

תדירות תאונות : גברים נוטים יותר הגורם לתאונות מאשר נשים הן. ככל תאונות לך לגרום, את ייקור זה עבור חברות הביטוח לכסות את הנזקים שאתה גורם, ובכך הפרמיות שלך יהיה גבוה יותר.

אם אתה נהגת מהממים, בטוח שמעולם לא הייתה תאונה, אתה סביר שתחויב בעלות נוספת להיות אדם.

ודגם של הרכב שלכם : בגלל גברים לעתים קרובות לרכוש מכוניות ספורט מהר יותר מנשימים, הפרמיות שלהם עשויות להיות גבוהות כתוצאה מכך. מכוניות שמיועדות ללכת מהר ולהאיץ מהר לעלות יותר כדי להבטיח כי הם לעתים קרובות יותר מעורבים מרוצים רחוב ותאונות יקרות. אם אתה גבר שמניע רכב בטוח והגיוני, אתה סביר תשלומי פרמיה מ שאישה צריכה.

מצב נישואין : אם אתה נשוי, אתה ליצור קשר עם אדם אחר-קשר שגורם לך לחשוב פעמיים לפני שאתה לעסוק התנהגות נהיגה מסוכנת. מסיבה זו, אנשים נשואים בדרך כלל לשלם פחות עבור ביטוח רכב מ לעשות עמיתים רווקים.

שני המינים צריכים להסכים: אין לשתות ולנהוג  אתה כבר יודע כי מקבל מאחורי ההגה כאשר היו לך כמה משקאות הוא רעיון נורא. ראשית, זה לא חוקי. אבל זה גם הגורם המון תאונות. כמעט שליש מכל מקרי המוות כתוצאה מתאונות רכב בארצות הברית נגרמות על ידי נהג לקוי, עולה לארץ, וחברות הביטוח, למעלה מ -44 מיליארד $.

לטענת המוסד לביטוח עבור כביש בטיחות, כמעט פי שניים גברים רבים כמו נקבות להיכנס תאונות קטלניות בגלל תכולת אלכוהול בדם כי את המגבלה החוקית.

דרכים לצמצם את הפער המגדרי

להיות נהג זהיר:  הדרך הטובה ביותר לצמצם את הפער המגדרי היא להיות נהג זהיר ולהוכיח “risklessness” שלך לחברת הביטוח. אם אתה נהגת גבר צעיר, לשאול על הנחות עבור ציונים טובים או תאונה לטווח קצר בהיסטוריה-כמה חברות מציעות הפחתת פרמיה עבור כל תקופה של שישה חודשים אתה בתאונה-חינם.

אל תקנו את המינימום

סימן מובהק למבטחים כי אתה הולך להיות נהג מסוכן רוכש את הכיסוי המינימלי הנדרש מוחלט המנדט על ידי המדינה שלך. אם תעשה זאת, תוכל לראות כנהג מסוכן יותר, ובאופן אירוני טעון יותר בטווח הארוך.

בסופו של דבר, את הפער המגדרי פרמיות הביטוח הוא קטן בהרבה מהפער בין נהגים בטוחים ולא בטוחים. אם אתה להוכיח כי אתה נהג זהיר, תשלם פחות בפרמיות בטווח הארוך, ללא תלות במספר הכרומוזומים X יש לך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.