אם יש לך משכנתא על הבית שלך, אתה כנראה כבר תהית אם זה יהיה כדאי לשלם אותו לפני מועד מתוכנן. ואם כן, אתם לא לבד. הדיון בשאלות האם לשלם מראש המשכנתא שלך נמשך בעולם המימון האישי כבר כמה זמן, וזה לא ייעלם בזמן קרוב.

החדשות הטובות הן, ישנם יתרונות בולטים וחסרונות שמגיעים לקמול או אסטרטגיה. יש גם מרכיב פסיכולוגי לשקול שיכול לעשות את הבחירה בין טוב אחד בהתאם לנסיבות.

האם כדאי לשלם מראש המשכנתא שלך? קח למשל את המתמטיקה ואת היתרונות הפוטנציאליים לפני שאתה מחליט.

לשלם את המשכנתא שלך או להשקיע? המתמטיקה אומרת …

כשמדובר או לא לשלם מראש המשכנתא שלך, ישנם אנשים מסוימים אשר יהיה נבל רק על ההשלכות הכספיות של החלטה זו. בצד אחד של המשוואה, יש לך מומחים שאומרים שאתה לא צריך לשלם מראש המשכנתא שלך אם אתה נעול בריבית נמוכה. הנימוק שלהם: אתה עדיף להשקיע את הכסף שלך בשוק המניות שבו תיק מניות מגוון סביר יכול לצפות להרוויח 7% לפחות בממוצע במשך עשור או יותר.

במילים אחרות, לא היית רוצה לשלם את המשכנתא על 4% אפר כאשר אתה יכול להרוויח תשואה גבוהה יותר על ידי השקעה במניות ובאיגרות חוב באמצעות חשבון התיווך או ומיטלטלת תרומות הפרישה שלך. הוסף את ניכוי ריבית על משכנתאות הביתה אתה יכול לקחת על המסים הפדרליים שלך, הם אומרים, אתה יהיה טיפשי לשלם מראש המשכנתא שלך להחמיץ הטבות אלה.

כשמדובר אנשים שרואים את סוגיית תשלום מראש משכנתא בשחור לבן, השאלה היא רק על מתמטיקה. אחרי הכל, למה לכם לשלם מראש הלוואה ב 3% או 4% ו מפסיד חלק ניכוי מס ערך כאשר אתה יכול להשקיע את הכסף במקום ולהרוויח הרבה יותר?

אבל יש בה צד רגשי כדי prepaying המשכנתא שלך, מדי

ובכל זאת, יש הרבה אנשים המתעלמים מתמטיקה לפרוץ קדימה עם תוכניות מראש המשכנתא שלהם. ההורים שלי נפלו ישר באותה קטגוריה. במקום לקחת את 30 שנים הסטנדרטיות כדי לשלם את המשכנתא שלהם, הם שלמו אותו תוך פחות מ 20 שנים.

שאל אותם אם הם דואגים ניכוי המס שאחר, והם כנראה יביטו בך כמו משוגע. למה? בגלל החלטת תשלום מראש הייתה מעולם על המתמטיקה אליהם; זה היה בערך החירות הפיננסית שלהם. ומתמטיקה הצידה, הם מעולם לא התחרטו על ההחלטה שלהם כדי לשלם את ביתם ולהפוך לחלוטין נטול חוב.

והרבה אנשים מסכימים עם הסנטימנט הזה. עבור אנשים מסוימים, כמו ההורים שלי, כל זה מסתכם בעובדה שהם פשוט לא אוהבים חוב. זה פשוט כפי שזה נשמע.

אני גם בעקבותיהם. לקחנו משכנתא 15 שנה לפני ארבע שנים ואני כבר עובד במלוא המרץ כדי לשלם את זה מאז. אנחנו חיים שלנו לנצח בבית, אחרי הכל, אבל זה לא אומר שאני רוצה לשלם את זה לנצח. בעת כתיבת שורות אלה, יש לי תשלום אחד לעשות על המשכנתא שלי לפני נהיה לגמרי ללא חוב. עד שאתה קורא את זה, אני לא הגעתי למטרה שלי. שאל אותי בעוד שנה מהיום אם אני מצטער על זה ואני מבטיח לך שאני אגיד “לא.”

ובכל זאת, אחרים מעדיפים לבצע ניתוח מעמיק יותר. בין אם אתה אדם מתמטיקה או מישהו שפשוט מתעב חוב, יש יתרונות וחסרונות אחרים לשקול גם כן.

ניתוח היתרונות והחסרונות

הראשון הוא ניכוי ריבית המשכנתא הביתה הרבה אנשים טוענים שהם עושים כשהם להגיש את המסים שלהם. עם זה בחשבון, בואו נסתכל מה ניכוי ריבית המשכנתא הביתה באמת אומר.

הדרך הקלה ביותר להבין ניכוי ריבית משכנתא הבית שלך היא להסתכל על שיעור המס האפקטיבי שלך. תגיד שיעור המס הכולל הוא 22%, למשל. בממוצע, ניכוי ריבית המשכנתא הביתה מפחית מסים שלך על ידי 22 $ עבור כל 100 $ אתה משלם ריבית המשכנתא.

זוהי הטבה די נחמד, אבל יש גם אזהרה. ניכוי הריבית על משכנתאות הבית שלך תוקף רק עבור הסכום שאתה לנכות מעל ומעבר הניכוי הסטנדרטי, אשר זמין משלמי מסים שאינו לפרט את התשואות שלהם. נכון 2018, הניכוי הסטנדרטי הוא 24,000 $ עבור זוגות נשואים ו 12,000 $ עבור יחידים. כמו כן, הצעת החוק לרפורמה במס החדשה עבר השנה הניחה כובע 750,000 $ על ניכוי ריבית המשכנתא, כלומר, אתה יכול רק לנכות את הריבית על סכומי הלוואה הביתה מתחת כובע זה.

אז מה זה אומר? נכון 2018, ניכוי סטנדרט גבוה יותר פירושו פחות ופחות אנשים יהיו לפרט המסים שלהם. כמו כן, אם אתה לא לפרט את המיסים, בניכוי ריבית משכנתא הבית שלך לא שווה כלום. וגם אם אתה עושה, זה רק שווה מה זה עוזר לך לחסוך מעל הניכוי הסטנדרטי שכל אחד יכול לקחת. במקרים רבים, זה מפחית באופן דרסטי את הערך של ניכוי ריבית משכנתא הביתה עד לנקודה שבה זה בקושי שווה לשקול.

אבל מה עם אלה אבדו משקיעים חוזרים? כשאתה שואל אנשים אם הם מראש המשכנתא שלהם ולמה, תמצא שפע של ספקנים אשר נרתעים מהרעיון של נושאת חוב לטווח ארוך לטובת השקעת הדולרים המיותרים שלהם בשוק המניות. וכאשר מדובר מיהו “בסדר” או “נכון,” יש כמה דרכים להסתכל על זה.

מאז שוק המניות ביצע היטב מבחינה היסטורית, את המתמטיקה מעדיף מי שבוחר להחזיק משכנתאות בריבית נמוכה ולהשקיע דולרים מיותרים שלהם במקום.

עם זאת, בניגוד לשוק המניות, אשר אינו מובטח, האינטרס שתשמור על ידי משלם מראש המשכנתא שלך היא “דבר בטוח.” אנשים רבים שמח prepaying ובנקאות הכסף הנוסף הוא לשמור על עניין, גם אם זה פחות ממה שהם עשויים להיות שנצבר על ידי משקיעי הדולרים המיותרים שלהם במקום.

גישה מאוזנת

כמי שאוהב מתמטיקה אבל מתעב חוב, אני רואה את שני הצדדים של הנושא. ובגלל זה המשפחה שלי נקטה בגישה מאוזנת. האסטרטגיה שלי תמיד היה כרוך ממצים את הפרישה שלנו חשבונות בראש ובראשונה ואחר כך לזרוק עוד כמה מאות דולרים על המשכנתא בכל חודש. בטח, הבית שלנו הוא כמעט השתלם, אבל זה רק בגלל שאנחנו השקענו רבות לאורך כל דרך, ממוקסם חשבונות הפרישה שלנו, ונפגשנו כל היעדים הפיננסיים האחרים שלנו.

יכולנו שילמו ביתנו off מהר, אבל אני לא רוצה לחסוך פחות עבור פרישה לעשות את זה. אז, נקטנו של “כל התשובות נכונות” הגישה ועשה דברים על הזמן שלנו.

בסוף היום, רק אתה יכול להחליט איך לפנות חוב המשכנתא בביתך. כשאתה שונא חוב, אתה רוצה לשים את זה מאחוריך, אחת ולתמיד, וזה מובן. אבל זה גם מובן עבור מישהו לעשות את החליט רק על סמך המספרים. אחרי הכל, קשה להתווכח עם מתמטיקה.

אז, אתה צריך לשלם מראש המשכנתא שלך? זהו, ותמיד היה, תלוי בך. רק לוודא כל החלטה שתקבל היא אחת מושכל.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

כרטיסי אשראי יכולים להיות כלי פיננסי בעל ערך אם להשתמש באחריות, אבל זה לא אומר שאין חסרונות להיות מודע. אחד הגדול הוא חוב כרטיס אשראי – תוצאה תוכל להתמודד אם גובה יותר על כרטיס האשראי שלך ממה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם בחזרה.

ובכל זאת, יש מלכודות אחרות להיות מודע כאשר אנו משתמשים בכרטיסי אשראי – כלומר הדמים השונים אתם עלולים להיתקע לשלם. אם המטרה שלך היא להשתמש בכרטיסי אשראי לטובתך, הפגזות מחוץ עמלות נוספות – במיוחד אלה שאתה יכול להימנע – לא צריך להיות חלק מהתכנית, אז אתה תרצה להבין את האגרות הבאות וכיצד להימנע או למזער אותם .

# 1: שכר שנתי

שכר שנתי מחויב על ידי כמה כרטיסי אשראי, אך לא כולם. רוב הכרטיסים כי גובים עמלות שנתיות לעשות זאת משום שהם מספקים איזושהי תועלת נוספת (למשל, תגמולי נסיעות) או בגלל היסטוריית האשראי שלך מראה שאינך לווה מסוכנת והם רוצים לכסות את הבסיסים שלהם.

שכר שנתי יכול לנוע בין נמוך כמו 39 $ לשנה עד 550 $ לשנה עבור כרטיסי אשראי נסיעות העליונים. עמלות אלה אולי נראה מיותר – במיוחד כאשר רבים של כרטיסי תגמולים במזומן בחזרה הטוב לא גובים תשלום שנתי – אבל יש בהחלט מקרים שבהם משלם אגרה שנתית יכול להיות שווה את זה.

אם אתה צריך לשלם אגרה שנתית לקבל כרטיס אשראי כדי שתוכל לבנות אשראי בפעם הראשונה, למשל, משלם את האגרה יכולה להיות שווה את זה בהמשך. ולשלם אגרה גדולה על כרטיס אשראי נסיעות יכולה להיות גם שווה את זה כאשר היתרונות של הכרטיס הם הרבה יותר יקרים מאשר הדמי עוצמה, או אם הכרטיס מציע הטבות או תגמולים אתה לא יכול להרוויח אחר.

# 2: עניין חיובי

כולנו יודעים כי חוב כרטיס אשראי יכול להיות יקר, ואת עיקר העלות נמדד עניין חיוב כרטיס אשראי.

בכל פעם שאתה לבצע איזון על כרטיס האשראי שלך מחודש אחד למשנהו, מנפיק כרטיס האשראי גובה ריבית על היתרה שלך. כרטיס אשראי בריבית צוברת יומית, ואת הריבית שגובה כרטיסי אשראי יכולה אט אל 25% אפר – גם אם יש לך אשראי טוב. כלומר, אם זה לוקח לך שנה כדי לשלם את רכישה 1000 $, אתה באמת עשוי בסופו של דבר משלם יותר כמו 1133 $ עבור הפריט, 133 $ “דמים”.

אם אתה משתמש כרטיסי אשראי, ההימור הטוב ביותר שלך הוא לשלם את היתרה שלך בכל חודש מלא, כדי למנוע עניין לגמרי. לכל הפחות, להירשם לקבלת כרטיס אשראי בריבית נמוכה, כך שתוכל למזער עניין חיובי כאשר אתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם את היתרה במלואה.

# 3: יתרת דמי העברה

אם כבר מדבר על איזון שנשא, אנשים רבים בוחרים להעביר את החובות בכרטיסי אשראי מסורבלים, ריבית גבוהה שלהם באמצעות כרטיסי אשראי העברה יתרה לחסוך כסף ולשלם את חוב מהר. כרטיסים אלה מציעים בדרך כלל 0% אפר על מקום בין שש עד 21 חודשים, מה שמקל על מחזיקי הכרטיסים כדי לשלם את החוב – מאז כל דולר שהם משלמים הולך לכיוון המנהלת מיתרת במהלך אותה תקופת המבצע.

בעוד כרטיסים אלה יכולים להיות מאוד מועיל כשמדובר לשלם את החוב, חשוב לציין כי רבים גובים תשלום העברה מאזן 3% עד 5% מיתרת הועבר. מה אמצעי זה, ייתכן שיהיה עליך לשלם 30 $ ל 50 $ עבור כל אלף דולרים של חוב לך להעביר לכרטיס העברת היתרה.

בעוד עמלות אלה יכולים להיות שווות את זה, כי אתה לא תצטרך לשלם ריבית למשך זמן – בהנחה שאתה יכול לשלם את כל היתרה במהלך תקופת היכרות 0% האפר, כי דמי 3% עדיפים אפר 25% – זה חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות של משלם דמי העברת היתרה.

כמו כן יש לזכור כי חלק כרטיסים אינם גובים דמי העברת יתרה. הקפד להשוות כרטיסי העברת יתרה כדי למצוא את הבחירה הנכונה עבור הצרכים שלך.

# 4: עמלות מזומן מראש

רוב כרטיסי האשראי מאפשרים לך ללוות כנגד מסגרת האשראי של הכרטיס שלך ולקבל במזומן. מעשה זה נקרא במזומן מראש, וזה אולי נראה נוח למדי אם אתה לא מכיר את השירות כרוך בעמלה.

בתור התחלה, רוב כרטיסי גובי תשלום במזומן מראש של 2% עד 5% מהסכום המושאל. לא רק זה, אך ייתכן שתצטרך לשלם עמלות על שימוש בכספומט מראש, יחד עם ריבית גבוהה יותר על מקדמות במזומן לעומת השיעור שאתה משלם בדרך כלל על רכישות. ואחרון בכלל לפחות, מקדם במזומן לא מגיע עם תקופת חסד, כלומר ריבית תתחיל להצטבר מהיום הראשון אחרי שאתה לוקח את הכסף.

בעוד במזומן מראש יכול לעזור לך לקבל גישה כסף במקרי חירום, וזו דרך יקר במיוחד כדי לקבל כסף מזומן בידיים שלך. אתה הרבה יותר טוב ממני הציור מחיסכון אם אתה צריך כסף למקרה חירום – ואתה יכול להיות סמוך ובטוח כי חירום יהיה לקרות בשלב מסוים, כך להתחיל לבנות קרן חירום בהקדם ככל שתוכל.

# 5: דמי עסקת חוץ

חלק מכרטיסי האשראי לגבות תשלום העסקה זר בכל פעם שאתה משתמש בכרטיס שלך מחוץ לארצות הברית. דמי עסקה זרה אלה יכולים לנוע בין 1% ל 5% של כל רכישה שתבצע.

כרטיסים חלקם – בעיקר כרטיסי הנסיעה הטובים – לא גובים עמלה זו בכלל, עם זאת. אז זה הגיוני לעשות קניות ברחבי עבור כרטיס אשראי חדש כי לא גובה עמלות על עסקה זרות, אם אתם מתכננים לנסוע לחו”ל.

# 6: עמלות בגין איחור

אם אתה משלם את החשבון של כרטיס אשראי שלך מאוחר, אתה יכול לצפות לשלם על איחור בתשלום נוסף למאזן שלך וכל חיובי עניין שהצטברו. עמלות אלה יכולים להשתנות מכרטיס לכרטיס, כדי לוודא שאתה יודע האיחור בתשלום של הכרטיס לפני שתירשם. בדרך כלל, עמלות בגין איחור נמצאות 25 $ ל 39 $ הטווח.

ברור, ההימור הטוב ביותר שלך כדי להימנע מדמי אלה הוא משלם את החשבון שלך בזמן בכל חודש. (איחור בתשלום יכול לעלות לך בדרכים אחרות, מדי, שכן הוא כנראה יהיה לשים שקע האשראי שלך.) אתה יכול לשקול הגדרת החשבון שלך אז זה שלם אוטומטית דרך הבנק שלך, או שאתה יכול לסמן מתאריך התשלום שלך על שלך כל לוח שנה חודש. כך או כך, הקפידו לשלם את החשבון שלך על זמן כדי למנוע זאת הוסיפה תשלום.

# 7: Over-the-הגבול בתשלום

כרטיסי אשראי לבוא עם מסגרת אשראי שיכול להשתנות תלוי ניקוד האשראי שלך וכמה פתוח אשראי יש לך כבר. עם זאת, זה לא אומר שהם יכחישו רכישות שתבצעו מעל סכום זה. המציאות היא, כרטיסי אשראי רבים תאפשרנה לך לשמור על ביצוע רכישות, ולאחר מכן לדרוש עמלת Over-the-הגבול.

כמו כרטיס, אתה יכול לשלם את אגרת Over-the-הגבול כדי רכישות אינן נדחות בקופה. אבל אתה באמת צריך לשמור על שיווי משקל הרבה מתחת לתקרת האשראי שלך בכל העת על מנת להימנע מתשלום אגרה זו. (מה עוד, אם אתה משתמש הרבה האשראי הזמין שלך, זה כואב ניקוד האשראי שלך.)

אם אתה משלם את היתרה שלך באדיקות בכל חודש, אבל עדיין מוצא את עצמך נתקלת מסגרת האשראי שלך, זה יכול להיות שווה לשאול מנפיק הכרטיס שלך להעלאת תקרת אשראי.

אבל אם אתה מישהו שיש לו קשה להישאר תחת המגבלה של כרטיס האשראי שלך כי אתה נושא איזון מחודש לחודש, ייתכן שתרצה לחשוב ארוך וקשה על שימושך כרטיסי אשראי מלכתחילה. ייתכן שיש בעיה ההוצאות שיכול להיפתר באמצעות תקציב חודשי, אך ייתכן שיהיה צורך להפסיק את השימוש בכרטיסי אשראי בכלל למשך זמן מה כדי לשמור את בעיית החובות שלך מהחמרה.

# 8: עמלת החזר תשלום

תארו לכם לשלם בחיוב כרטיס האשראי שלך אבל ההמחאה הוחזרה עקב מחסור בכספים. במקרה כזה, אתה יכול לצפות לשלם עמלה בסך חזרה בנוסף לעניין חיובי עמלות בגין איחור על היתרה בכרטיס האשראי שלך אם זה בעבר בשל.

אגרות החזר תשלום כרטיס עשויות להיות שונות אבל יכולות לעלות עד 35 $. הדרך הטובה ביותר להימנע אגרה זו היא לוודא שיש לך מספיק כסף בחשבון שלך לפני שאתה כותב המחאה על חשבון כרטיס האשראי שלך או לשלם את החשבון שלך באינטרנט.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

רודף במזומן בחזרה ותגמולי נסיעות הוא דרך קלה כדי לחסוך כסף על חופשות משפחתיות, הרפתקאות כיף, טיולים חינוכיים. אבל האם ידעת שאתה יכול להשתמש תגמולי כרטיס אשראי כדי לשלם את הלוואות סטודנטים?

על ידי שנרשם כרטיס התגמולים תקינים, עמיד בדרישה להוצאה מינימאלית, להרוויח בונוס הרשמה כבד, אפשר לצבור פרסים שיכולים ללכת ישר לכיוון חובותיך – כולל אלה חשבונות הלוואת סטודנט לנדנד.

לאחרונה, החבר שלי יעקב מתקציבי לב שאני להורג האסטרטגיה הזו לקחת נתח מתוך חוב הלוואת סטודנט של משפחתו משתהה 6000 $. לאחר שנרשם שני כרטיסי Premier ThankYou סיטי (אחד בשבילו ואחד לאשתו) ומשקיע 3000 $ בתוך 90 ימים על כל כרטיס, הם כל קבלו בונוס הרשמה 50,000 נקודות – טוב שני צקי תמורת הלוואת סטודנט 500 $. ואחרי לשים קצת יותר הוצאות על הכרטיסים שלהם, שהיה לכל אחת מספיק נקודות כדי להבקיע בדיקת הלוואת סטודנט נוספת $ 50.

בסופו של הדבר, זה אומר שהם השתלמו סך של 1100 $ הלוואות סטודנט עם כרטיס אשראי תגמולים – וכל במינימום מאמץ מצידם. נשמע קל, לא?

שימוש בתגמול כדי להשמיד הלוואות סטודנטים: עשה ואל תעשה

התהליך הוא פשוט, יעקב אומר – אבל יש כללים מסוימים כדאי לעקוב כדי לוודא שהכל הולך חלק, וכי אתה לא משלם מהכיס עבור הזכות.

השתמש בכרטיס החדש שלך עבור הוצאות קבועות פגעו דרישה להוצאה.  “אוטומציה של כל החשבונות ולשים את כל ההוצאות על כרטיסי האשראי פגע דרישה להוצאה מינימלית”, אומר יעקב. כדי להרוויח בונוס הרשמה כבד, תצטרך “לבלות מספר X דולרים” על כרטיס האשראי שלך בתוך פרק זמן מוגדר. זה בדרך כלל 1000 $ ל 3000 $ טווח וזאת בטווח של 90 ימים, אבל אתה צריך לבדוק עם כל כרטיס תירשם לקבלת פרטים ספציפיים.

ודא חברת הלוואת הסטודנט שלך מקבלת צקי מצדדים שלישיות. צעד זה הוא חיוני, אומר יעקב. חשוב לקרוא servicer ההלוואה סטודנט שלך כדי לברר אם הם מאפשרים בדיקות מצדדים שלישיים, לרבות בנק. במקרה של יעקב, את הספק השירות רץ את השק של הצד השלישי בדואר לכתובת מסוימת ומלא עם מספר חשבון הלוואת סטודנט של יעקב.

היעד העיקרי של ההלוואה שלך. “ודא ההמחאה תחול על יתרת הקרן שלך,” אומר יעקב. אם אתה רוצה את תוספת התשלום ללכת ישר לכיוון יתרה ההלוואה שלך, תצטרך לתת ספק שירות הלוואת סטודנט שלך יודע. אחרת, ייתכן שתשלום הביט תשלומים עתידיים כמו – או מיועד לשים לך כמה חודשים קדימה על התשלום החודשי הרגיל שלך.

ודא שכרטיס האשראי שלך תגמולים מציע אפשרות זו . כרטיס Premier ThankYou Citi יעקב הציע אופציה תשלומי הלוואת סטודנט, אבל זה לא אומר את כל הקלפים לעשות.

כרטיסי אשראי שנופלים תחת תכנית Rewards האולטימטיבית צ’ייס, למשל, לא מציעים אפשרות ישירה לשלם את הלוואות הסטודנטים שלך. במקום, כמו עם כמה כרטיסי תגמולים אחרים, אתה יכול לפדות את הנקודות שלך עבור הפקדה ישירה לחשבון בנק מקושר, ולבצע את תשלום הלוואת הסטודנט עצמך. כרטיסי אחרים המציעים בחזרה במזומן ישר כלפי מעלה עשויה לשלוח לך צ’ק בדואר, אבל תצטרך להפקיד אותו ולשלוח את הכסף לחשבון שלך בעצמך.

בעוד אסטרטגית תמורת הלוואה זה אולי נראה קבוע וידועה מראש, יש הרבה מלכודות כדי להימנע לאורך הדרך. הנה כמה דברים שיש לשים לב:

Rewards לא שווה לבזבוז יתר. אין “לפוצץ את התקציב שלך רודף בונוסי כרטיס אשראי”, אומר יעקב. במקום לבזבוז יתר להרוויח “נקודות או תגמולים חינם,” אתה צריך להירשם רק עבור כרטיסים עם בונוס קל להרוויח הרשמה.

במקרה של יעקב, הוא ואשתו הצליחו לענות על דרישה להוצאה מינימלית 3000 $ על שני הכרטיסים שלהם על ידי מזעזע הרשמות ולהשתמש בהם כדי לשלם עבור רכישות שהם הולכים לעשות בכל מקרה – דברים כמו מצרכי מזון, דלק, וכן שטרות השירות.

אל תשכחו לשלם את החשבון שלך מיד. כדי למקסם את התגמולים שלך, אתה רוצה להימנע מתשלום ריבית לגמרי. הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא להשתמש בכרטיס שלך עבור רכישות רגילות שתכננתם לעשות בכל מקרה, אז לשלם אותו מייד עם מזומנים בבנק.

בדוק עם חברת הלוואת סטודנט שלך. נא לא לשלוח את הצ’ק בלי לקרוא servicer ההלוואה סטודנט שלך מקבל את המידע הנדרש עבור הצ’ק, אומר יעקב. אם אתה משתמש באפשרות תמורת הלוואת סטודנט של סיטי, זה חיוני במיוחד. בכל פעם שאתה מבצע תשלום תוספת גדול מכל סוג שהוא, זה חיוני כי אתה קורא ספק שירות הלוואת הסטודנט שלך לשאול כל הוראות ספציפיות.

לשלם את הלוואות סטודנטים עם Rewards: המילה האחרונה

לדברי יעקב, כל התהליך היה מכאיב למדי יהיה קל לשכפל. ועבורו, עיתוי אפשרות זו היה מושלם.

“אני אוהב צבירת בונוסים כרטיס אשראי קילומטרים טייס ושהיות במלון בחינם, אבל עם רק 6000 $ עזבו על הלוואות שלנו, הגיע הזמן לקבל רצינית על הרג החוב הזה,” הוא אמר. “ידעתי שאני חייב לעשות את זה.”

עם זאת, אסטרטגית פירעונות חוב זה לא יכול להיות מתאים לכולם. למעשה, זה רעיון רע כל מי שיישא חוב כרטיס האשראי מתחדש או חוב אישי כבר, או כל מי נאבק כדי לשלם את כרטיסי אשראי בעבר.

השימוש בתגמול בדרך זו לוקח כמות מסוימת של משמעת, ואם אתה לא נזהר, אתה יכול בקלות בסופו של דבר גרוע יותר מאשר כאשר התחלתם. ואם אתה מנסה להרוג את אלה הלוואות סטודנט, הדבר האחרון שאתה צריך זה חשבון כרטיס אשראי חדש.

אבל למי נטול חוב אחר ונמאס לי הלוואות לסטודנטים, באמצעות תגמולים הוא דרך חכמה כדי לזרז פטירתו של ההלוואה שלך. רק להיזהר על פי הכללים, וכמו תמיד, לקרוא את האותיות הקטנות.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.