Category: lv

Kā pensionēties un samazināt veselības aprūpes izmaksas

Kā pensionēties un samazināt veselības aprūpes izmaksas

Ja jūs apsverat pensionējas pirms 65 gadu vecuma, jūs, visticamāk līdzsvarojot uztraukums iespējām, kas ir priekšā jūsu dzīvē šajā nozīmīgajā pāreju ar dažiem likumīgām bažas laikā. Viens no šiem jautājumiem ir, kā maksāt par vienu no lielākajiem izdevumu jūsu pensijas gadus no kabatas veselības aprūpes izdevumus laikā.

Par veselības aprūpes izmaksas ir jau dārga vairumam mājsaimniecību. Kā pensiju tuvojas, situācija nav iegūt daudz labāk.

Faktiski, saskaņā ar Fidelity vidēji pāris var sagaidīt tērēt $ 275,000 par veselības aprūpes izdevumiem visā to pensijas gadus. Šis skaitlis ir balstīts uz 2017. gada novērtējumu un pārstāv 6 procentiem vairāk nekā iepriekšējā gadā ($ 260.000 2016. gadā).

Problēma ar šiem aprēķiniem veidiem ir tā, ka tie ir balstīti uz sagaidāmo pensijas vecumu 65 Tātad, kas notiek, ja jūs pensijā agri? Kā Jums var būt paredzēts, došanās pirms 65 gadu vecuma, varētu ievērojami palielināt savu prognozētās veselības aprūpes izmaksas.

Cik jūsu aptuvenie veselības aprūpes izmaksas palielinās, ja pensijā pirms Medicare tiesībām 65 gadu vecumā? Jūs varat novērtēt savu veselības aprūpes izmaksas, izmantojot šo kalkulatoru ar AARP sniedz:

AARP Veselības aprūpes izmaksu kalkulators

Kur iegūt veselības apdrošināšanu

Proaktīva veselības apdrošināšana plānošana ir nepieciešama, lai mēģinātu saglabāt savu veselības aprūpes izmaksas tik zemas, cik iespējams. Pārskatot savu veselības apdrošināšanas iespējām palīdzēs jums virzīties uz priekšu ar pārliecību saviem plāniem doties pensijā uz jūsu noteikumiem.

Šeit ir veselības apdrošināšanas iespējas darbiniekiem, kuri pieņem pirmstermiņa pensionēšanās programma stimulu:

Iegūt pārklājumu, izmantojot jūsu laulātā darba devēja sponsorētā veselības plānu. Ja jūsu laulātais joprojām strādā, un pretendēt uz veselības apdrošināšanas segumu ar savu darba devēju, process atrast rezerves apdrošināšanas polise var būt viegls risinājums.

Tas ir tāpēc, ka ikreiz, kad laulātais zaudē veselības apdrošināšanas segumu, ņemot priekšlaicīgas pensionēšanās piedāvājums tas tiek uzskatīts par kvalifikācijas notikums ar ko pievieno esošam plānam nolūkā. Noteikti, lai sāktu procesu apspriest savu pensiju iespējas, cik drīz vien iespējams, ja jums ir precējies, lai jūs varētu saskaņot laiku, kad jums ir atstāt darbaspēku.

Iegūt pārklājumu citātus no privātā apdrošināšanas tirgū. Ja jums ir salīdzinoši veselīgi, jums vajadzētu pārskatīt savas iespējas privātajā apdrošināšanas tirgū. Jo agrāk sākuma datumu jūsu pensijas, jo lielāka varbūtība, ka gūs labumu jums iepirkties par labo apdrošināšanu. Privātā Apdrošināšanas tirgū piedāvā plašāku pārklājumu iespējas. Bet ģimenes un individuālu veselības apdrošināšanas plāni var nonākt costing jums vairāk naudas. Ka to teica, tas nesāpēs, lai apskatīt privātiem apdrošināšanas iespējām un iepirkties.

Jūs varat sākt, salīdzinot apdrošināšanas plāni un cenas, izmantojot tiešsaistes tirgus. Daži noderīgi piemēri, kuros ietilpst ehealthinsurance.com un gohealthinsurance.com. Vēl ieteicams variants ietver strādājot tieši ar apdrošināšanas brokera. Vienkārši paturiet prātā, ka, ja jūs galu galā izlemtu saņemt veselības apdrošināšanas segumu saskaņā COBRA vai Affordable aprūpes likumu, tas joprojām ir ieteicams, ka jums iepirkties un salīdzināt piemaksu izmaksas un pārklājumu summas.

Izpētiet pārklājumu iespējas saskaņā ar Affordable aprūpes likumu (ACA). Kad jūs zaudējat savu darba devēja aptvēra tas tiek uzskatīts par būtisku notikumu, lai saņemtu segumu zem ACA mērķiem. Tas nozīmē, ka jūs varat iegūt segumu ārpus parastā atklātā uzņemšanas periodā. Par pirmajiem pensionāriem, tas ir svarīgi tāpēc, ka subsīdijas ienākumu pamatā ir pieejams saskaņā ar Affordable aprūpes likumu. Atkarībā no apjoma sava jaunā mājsaimniecību ienākumu summu pēc pensionēties Jūs varat pretendēt uz subsīdiju apdrošināšanas prēmijām. Šīs subsīdijas ir balstīti uz jūsu modificētu koriģētā bruto ienākumi gadā, ka politika ir spēkā laikā. Jūs varat sākt salīdzināt politikas iespējas savā valstī pie  HealthCare.gov . Varat arī novērtēt, ja jūs saņemt ienākumu balstītas subsīdijas, izmantojot veselības apdrošināšanas Marketplace kalkulatoru pieejams caur Kaiser Family Foundation.

Sazinieties ar savu pašreizējo vai iepriekšējo darba devēju, lai redzētu, vai jums ir tiesības uz pensionāru veselības segumu. Par pensionāriem, uz kuriem attiecas darba devēja nodrošinātās aizgājēja veselības apdrošināšanas īpatsvars ir ievērojami samazinājusies pēdējo gadu desmitu laikā. Saskaņā ar Kaiser fondam tikai 16 līdz 25 procentiem no pensionāriem bija papildu Medicare pārklājumu. Ja jums ir pensionāri veselības apdrošināšana ir pieejama, pārliecinieties, ka pievērst uzmanību pakalpojumu datumiem un vecuma prasībām atbilstību. Ir arī svarīgi, lai uzzinātu, kā šie pabalsti mainās, kā jūs vecumu.

Izmantojiet COBRA saglabāt grupu segumu 18 mēnešus. Kad pensijā jūs varat izvēlēties, lai turpinātu savu grupu segumu zem COBRA 18 mēnešus. Bet jūsu prēmijas, visticamāk, ievērojami palielināsies, jo jums tagad tiks maksājot pilnu piemaksas pats. Viens izņēmums varētu būt, ja jums ir pensionāri veselības plānu dolāru pieejami, lai kompensētu izdevumus, ja jums ir piekļuve pensionāru veselības plānu. Paturiet prātā, ka, ja jums ir veselības krājkontu, varat izmantot līdzekļus no HSA maksāt apdrošināšanas prēmiju veselības aprūpes turpinājuma segumu caur COBRA. Iespēja izvēlēties COBRA segumu priekšrocība ir tā, ka jūsu apdrošināšanas segums, un jums nebūs mainīt pakalpojumu sniedzēju. Negatīvie ir tas, ka tu tagad zaudē darba devējam balstītu subsīdiju, un būs jāmaksā visas izmaksas par jūsu veselības apdrošināšanas prēmiju.

Gadījumā, ja Jums ir iepriekš esošo stāvokli, un tiks pārtraukta 18 mēnešu pagrieziena 65 laikā COBRA var beigties ar to, jūsu labākais risinājums šajā periodā nenoteiktības. Kamēr jūs turpināt maksāt jūsu prēmijas, jums būs iespēja saglabāt segumu, kamēr jums ir tiesības saņemt Medicare. Ja jums nav jau esošu stāvokli, izvēloties COBRA dos jums dažas papildu laiku, lai noskaidrotu savas turpmākās darbības apdrošināšanu. Tomēr tas ir iespējams, ka mazāk izmaksas lielas pārklājums būs atrast, ja jums iegūt segumu zem ACA.

Meklējiet nepilna laika darbs, kas nodrošina piekļuvi veselības apdrošināšanas segumu. Daži darba devēji ir labvēlīgāki nekā citiem, pabalstu departamentā. Ja jūs apsverat nepilna laika darbu pensionēšanās laikā, jums var būt iespēja, lai radītu papildu ienākumus, vienlaikus iegūstot veselības apdrošināšanas segumu. Jūs, visticamāk, joprojām ir, lai segtu visu vai lielāko daļu no izmaksām par savu veselības apdrošināšanu. Tomēr, piedaloties grupas plānu jums var piekļūt plašāku segumu. Pārbaudiet, lai redzētu, vai potenciālie darba devēji savā jomā nodrošināt veselības aprūpes apdrošināšanu nepilna darba laika darba ņēmējiem.

Veidi, kā Veikt jūsu nākotnes veselības aprūpes izmaksām Control

Šeit ir dažas citas lietas, kas jāapsver, kas palīdzēs samazināt jūsu no kabatas veselības aprūpes izdevumiem:

Izmantojiet veselības krājkontā kamēr jūs joprojām strādā. Ja Jums ir ietverti augstu atskaitāms veselības plānu, jūs varat saglabāt turpmākām veselības aprūpes izmaksas ir veselības krājkonts (HSA). Veselības krājkontu ir ļoti izdevīga, jo tie piedāvā triple nodokļa atbrīvojumu. Naudu, kas jūs laist HSAs pazemina pašreizējo apliekamo ienākumu, aug nodokļa atlikto, un nāk no jūsu konta tax-free, kamēr jūs izmantojat to veselību saistītos izdevumus.

Izstrādāt veselības paradumus, kas palīdzēs pirms un pēc tam, kad jūs sasniedzat pensionēšanos. Izvairīšanās problēmu uzvedība, piemēram, smēķēšana un aptaukošanās var palīdzēt jums izvairīties uzturas ceļā uz augstām pašreizējām un nākotnes izmaksām. Ir arī svarīgi, lai kļūtu par informēts pacients. Saskaņā ar veselības izglītības pakalpojumu sniedzējiem, piemēram, EdLogics, galveno uzsvaru liekot uz izglītību vairāk nekā 50 augstas izmaksu nosacījumiem, tostarp metabolo sindromu, sirds slimības un diabēts palīdzēs dotu cilvēkiem rīkoties un uzlabot to vispārējo veselību un labklājību. Bank of America Merrill Lynch aptauja atklāja, ka gandrīz divas trešdaļas netiek ietaupīt tik daudz savos pensiju plānos darbā, jo veselības aprūpes izmaksas. Smart veselības paradumiem, var palīdzēt saglabāt zemas izmaksas pensionēšanās laikā. Bet veselīgs dzīvesveids var būt galvenais, lai veidot lielāku pensijas ligzdu olu.

Izveidot budžeta plānu pensionēšanās. Radot ballpark novērtēt savu dzīvesveidu izdevumu vajadzībām un vēlas, var palīdzēt jums pilnībā novērtēt vēlamo pensionēšanās ienākumu vajadzības šodienas dolāru. Tas var būt arī noderīga, pārbaudot ietekmi dažādu izdevumu, kas var mainīties, kad jūs atstāt savu darba (veselības apdrošināšanas prēmijas, ceļot, utt).

Palieliniet savas naudas rezerves. Lielākā daļa finanšu plānotājiem iesakām uzturēt vismaz 3 līdz 6 mēnešus dzīves izdevumus ārkārtas fonds. Ja Jums ir aizejošs agri, jums vajadzētu apsvērt, ietaupot vairāk nekā šajā ballpark tāmi. Ēka īstermiņa likvīdos ietaupījumu kontos, piemēram, uzkrājumu kontu, procentu pārbaudes, naudas tirgus fonds, īslaicīgiem CD vai parādzīmēs var palīdzēt segt prognozēto maksimālo out-of-kabatas veselības aprūpes izmaksas. Šī papildu ietaupījums var būt arī noderīga, saglabājot savu ar nodokli apliekamo ienākumu iespējami zemu. Veselības apdrošināšanas subsīdijas pamatā modificētu koriģēto kopprodukta gada vēlaties segumu.

Izmantojiet gudrus ienākuma nodokļa plānošanas metodes, lai saglabātu jūsu piemaksu zemas izmaksas. Jūs, visticamāk, nebūtu pensijā agrāk vispirms nosaka pamata ienākumu plānu. Tāpat, jums ir nepieciešams, lai būtu pamata nodokļu plānu, lai palīdzētu jums izdomāt veidus, kā strukturēt savu pensionēšanās ienākumu nodokļu smart veidā. Agri pensionāri paļaujas uz garantēto apdrošināšanas iespējas, izmantojot veselības aprūpes tirgū, nodokļu plānošana var palīdzēt jums samazināt jūsu prēmijas. Beznodokļu ienākums no Roth 401 (k), Roth IRA vai HSA var būt vērtīgs daļa no jūsu nodokļu plānu. Kā minēts iepriekš, ACA apdrošināšanas subsīdijas ir atkarīgs no ienākumiem par pašreizējo piemaksu gadā. Efektīva nodokļu plānošana var palīdzēt jums sasniegt dzīvesveids izdevumu mērķus, vienlaikus samazinot izmaksas veselības apdrošināšanas segumu.

Kā Izmantot Private Mortgage – kredīts, ieguvumi Everybody

Kā Izmantot Private Mortgage

Privāta hipotekāro ir aizdevums, ko privātpersona vai uzņēmums, kas nav tradicionāla hipotēku aizdevēja. Vai jūs domājat par aizņēmumu, lai mājās vai naudas aizdošana, privātie aizdevumi var būt izdevīga visiem, ja viņi darījuši pareizi. Tomēr lietas var arī iet slikti – par jūsu attiecībām, un jūsu finansēm.

Kā Jūs vērtējat lēmumu izmantot (vai piedāvāt), privātu hipotēku, saglabāt lielu attēlu prātā.

Raksturīgi, mērķis ir izveidot win-win risinājumu, kur visi ieguvumi finansiāli neņemot pārāk daudz risku.

Privāts hipotēku vai grūti naudas? Šī lapa ir vērsta uz hipotekāro kredītu ar kādu jūs zināt . Ja jūs meklējat aizņemties no privātajiem aizdevējiem (tas jūs nezināt personiski), lasīt par grūti naudas aizdevumus. Grūti naudas aizdevēji ir noderīgi, lai investori un citi, kas ir grūti iegūt apstiprinātas ar tradicionālo aizdevējiem. Tie bieži vien ir dārgāki nekā citās hipotēkas un prasa zemu LTV attiecības.

Kāpēc Go Private?

Pasaule ir pilna ar aizdevējiem, tostarp lielās bankas, vietējās krājaizdevu sabiedrības un tiešsaistes aizdevējiem. Tātad, kāpēc ne tikai aizpildīt pieteikumu un aizņemties kādu no viņiem?

Kvalifikācija: Par starteri, aizņēmējiem, iespējams, nevarēs pretendēt uz aizdevumu no tradicionālās aizdevējam. Bankas prasa daudz dokumentācijas, un dažreiz jūsu finanses neizskatās tā, kā banka vēlas. Pat ja jūs esat vairāk nekā spēj atmaksāt aizdevumu, mainstream aizdevēji ir nepieciešams, lai pārliecinātos, ka jums ir iespēja atmaksāt, un tiem ir īpašas kritērijus, lai pabeigtu šo pārbaudi.

Piemēram, pašnodarbinātas personas ne vienmēr ir W2 formas un stabila darba vēsturi, ka aizdevēji, piemēram, un jaunieši varētu būt labs kredīta rādītājus (pagaidām).

Paturiet to ģimenē: aizdevums starp ģimenes locekļiem, var padarīt par labu finanšu jēga.

  • Aizņēmēji var ietaupīt naudu, maksājot salīdzinoši zemu procentu likmi ģimenes locekļiem (nevis maksāt bankas procentu likmes). Tikai pārliecinieties, lai sekotu IRS noteikumiem, ja jūs plānojat, lai saglabātu cenas zemas.
  • Aizdevēji ar papildu naudu uz rokas var nopelnīt vairāk aizdevumu, nekā viņi gribētu saņemt no banku depozītiem, piemēram, CD un krājkontiem.

Saprast riski

Dzīve ir pilna ar pārsteigumiem, un jebkurš aizdevums var iet slikti. Protams, visiem ir labi nodomi, un šie darījumi bieži šķist lieliska ideja, kad tie pirmo reizi nāk prātā. Bet pauze pietiekami ilgi, lai apsvērt šādus jautājumus, pirms jums pārāk dziļi kaut ko, kas būs grūti relaksēties.

Attiecības: Esošās attiecības starp aizņēmēju un pārdevējs var mainīties. It īpaši, ja lietas iegūt grūti aizņēmējam, aizņēmējiem var sajust papildu stresu un vainu. Aizdevēji arī sejas sarežģījumus – tie var būt nepieciešams izlemt, vai bargi īstenot līgumus vai veikt zaudējumus.

Aizdevējs riskēt: Ideja var veikt aizdevumu (ar cerībām iegūt atmaksāts), bet pārsteigumi notikt. Novērtējiet aizdevēja spēja uzņemties risku (kļūstot nespēj pensijā, risku bankrota, utt), pirms virzās uz priekšu. Tas ir īpaši svarīgi, ja citi ir atkarīgi no aizdevēja (apgādājamiem bērniem vai laulātajiem, piemēram).

Īpašuma vērtība: Nekustamais īpašums ir dārgs. Svārstības vērtība var sasniegt desmitiem (vai simtiem) tūkstošu dolāru. Aizdevēji ir nepieciešams, lai būtu ērti ar īpašuma stāvokļa un atrašanās vietas – jo īpaši ar visiem šiem olas vienā grozā.

Uzturēšana: Tas aizņem laiku, naudu un uzmanību, lai saglabātu īpašumu. Pat ar labu inspektoram jautājumi nākt uz augšu. Aizdevēji ir nepieciešams, lai pārliecinātos, ka iedzīvotājs vai īpašnieks būs jārisina problēmas, pirms tās izkļūt no rokām, un varēs maksāt par uzturēšanu.

Nosaukums jautājumi un maksājumu kārtība: Aizdevējs jāpieprasa nodrošināt aizdevumu ar apgrūtinājumu (skatīt zemāk). Šajā gadījumā aizņēmējs pievieno papildu hipotēku (vai kāds liek arests uz māju), jūs vēlaties būt pārliecināti, ka aizdevējs izpaužas maksā pirmās. Tomēr, jūs arī vēlaties, lai pārbaudītu, vai nav radušās pirms pirkšanas īpašumu. Tradicionālās hipotēku aizdevēji uzstāj uz nosaukuma meklēšanu, un aizņēmējs vai aizdevējs būtu jānodrošina, ka īpašums ir skaidrs nosaukumu. Nosaukums apdrošināšana nodrošina papildu aizsardzību, un būtu gudrs iegādi.

Nodokļu komplikācijas: Nodokļu likumi ir grūts, un pārvietojas lielas naudas summas apmēram, var radīt problēmas.

Pirms jūs kaut ko darīt, runāt ar vietējo nodokļu konsultantu, lai jūs nav nozvejotas ar pārsteigumu.

Privātas Hipotēku līgumi

Jebkura aizdevums būtu labi dokumentēta. Labs aizdevuma līgums liek visu rakstiski tā, ka ikviens ir cerības ir skaidri un ir mazāk iespējami pārsteigumi. Pēc vairākus gadus, jūs (vai citas personas), var aizmirst, ko tu apspriests un kas jums bija prātā, bet rakstisks dokuments, ir daudz labāka atmiņa.

Dokumentācija dara vairāk nekā tikai saglabāt savu attiecības neskarts – tas aizsargā abas puses privātam hipotēku. Atkal, jūs nezināt, ko jūs nezināt par nākotni, un tas ir labākais, lai izvairītos no jebkādas juridiskas vaļēju gali no get-go. Kas ir vairāk, rakstisks līgums varētu veikt darījumu darbu labāk no nodokļu viedokļa.

Kā jūs pārskatīt savu līgumu, pārliecinieties visās iespējamās detaļa ir izklāstīti, sākot ar:

  • Kad ir maksājumi dēļ? Mēneša, ceturkšņa, gada pirmajā mēnesī, uc
  • Ko darīt, ja maksājumi netiek saņemti? Vai aizdevējs maksu, un vai ir pārejas periods?
  • Cik / kur būtu maksājumus jāveic? Elektroniskie maksājumi ir vislabāk.
  • Vai aizņēmējs priekšapmaksas, un ir kāds sods par to darīt?
  • Vai aizdevums nodrošināti ar kādu ķīlu? Tas labāk būt.
  • Ko var aizdevējs darīt, ja aizņēmējs netrāpa maksājumus? Vai aizdevējs maksu, ziņo kredīta ziņošanas aģentūrām vai slēgtu uz mājām?

Secure Aizdevuma

Tas ir gudrs, lai nodrošinātu aizdevēja interesi – pat tad, ja aizdevējs un aizņēmējs ir tuvi draugi vai ģimenes locekļi. Secured Loan ļauj aizdevējam veikt īpašumu (caur slēgšanu), un saņemt savu naudu atpakaļ vissliktākā-scenārija.

Vai tas tiešām ir vajadzīgs? Atkal, jūs nezināt, ko jūs nezināt par nākotni.

Aizņēmējs (kurš ir spēja un katru nodomu atmaksāt), var nomirt vai tikt iesūdzēts negaidīti. Ja īpašums tiek turēts tikai kredītņēmēja vārda – bez pienācīgi iesniegts noteikts apgrūtinājums – kreditori var iet pēc to mājās vai spiediena aizņēmējs, lai izmantotu mājas vērtību, lai apmierinātu parādu. Nodrošinātas  hipotēkas palīdz aizsargāt aizdevēja intereses, pieņemot, ka viss ir strukturēts pareizi. Faktiski termins “hipotēka” tehniski nozīmē “drošība” – nevis “kredīts”.

Nodrošināšana aizdevumu ar īpašumu, var arī palīdzēt ar nodokļiem. Piemēram, aizņēmējs varētu atskaitīt procentu izmaksas par aizdevumu, bet tikai tad, ja kredīts ir pareizi nodrošināts. Runājiet ar vietējo nodokļu sagatavotājs vai CPA sīkāku informāciju un idejas.

Kā Vai Private Mortgage Pareizi

Ja jūs apsverot privātu hipotēku, domāt kā par “tradicionālu” aizdevējam (lai gan jūs joprojām varat piedāvāt labākas cenas un vairāk patērētāju draudzīgu produktu). Iedomājieties, kas varētu noiet greizi, un strukturēt darījumu tā, ka jums nav atkarīgi no veiksmes, labas atmiņas, vai labiem nodomiem.

Par dokumentāciju (aizdevuma līgumi un kartotēkas aizturējuma tiesības, piemēram), strādāt ar kvalificētiem ekspertiem. Runāt ar vietējiem advokātiem, savu nodokļu sagatavotājs un citiem, kas var palīdzēt jums caur process. Ja jūs strādājat ar lielu naudas summu, tas nav DIY projektu. Vairākas tiešsaistes pakalpojumi var apstrādāt visu, lai jums, un vietējie pakalpojumu sniedzēji var arī darīt darbu. Jautājiet, tieši kādi pakalpojumi tiek sniegti, tai skaitā:

  • Vai jums rakstisks hipotekāros līgumus?
  • Var maksājumi jāapstrādā ar kādu citu (un automatizēto)?
  • Vai dokumenti jāiesniedz ar pašvaldībām (lai nodrošinātu aizdevumu, piemēram)?
  • Maksājumi būs jāziņo kredītnodaļām (kas palīdz aizņēmējiem veidot kredītu)?

Kāpēc man vajadzētu ieguldīt nekustamajā īpašumā?

Nekustamais īpašums var sniegt daudz labāku ražu, salīdzinot ar citiem ieguldījumiem

Kāpēc man vajadzētu ieguldīt nekustamajā īpašumā?

Par lielāko daļu no 1990., Standard & Poor indekss ievietojis nopelnot ražu 5-6 procentiem vidēji. Tajā pašā laikā, kad S & P ir dividenžu ienesīgumu bija tikai aptuveni 2 procentiem vai mazāk. Tā dividenžu maksāt krājumi mēdz būt daudz mazāk svārstīga, ienākumu no vērtības pieauguma pusē parasti nebūtu nozīmīgs faktors. Tajā pašā laikā, obligāciju peļņas veikti kā kombinētas parādīja tikai aptuveni 5 procentiem atdevi.

Labāka raža bija riskantāks, bet drošākas obligācijas atgriezās zemāku ražu.

Rise of Real Estate

Tajā pašā laika periodā un arī 21.gadsimtā, nekustamā īpašuma investori ir sapratuši pievilcīgu atdevi, jo vairākas ienākumu plūsmu no nekustamā īpašuma ieguldījumu. Te ir apskatīt dažus no iemesliem, kāpēc nekustamo īpašumu, var būt izdevīga, lai jūsu investīciju portfeli:

  • Nomas raža – Procentuālā raža no tiešas nomas ienākumiem, to un to var aprēķināt vai nu bruto vai neto. Pieredzējuši investori dod priekšroku, lai aprēķinātu neto īres ienesīgumu, kas ņem izdevumus, nodokļus un citas izmaksas vērā un sadala ar īpašuma vērtību / izmaksas. Tas varētu būt negatīva naudas plūsma, jo tā neņem hipotekāros maksājumus vērā. Šī iemesla dēļ daudzi investori izvēlas apskatīt naudas par naudas nomas ražu. Lai gan investors var iegādāties un pārvaldīt gūt peļņu par šo vienu elementu, kas pārsniedz vidējo akciju vai obligāciju dividenžu ienesīgumu, tas ir tikai viens no veidiem, kā nekustamā īpašuma atdevi no ieguldījumiem.
  • Atzinību – Nomas īpašības parasti appreciate vērtība ar inflāciju. Lielāka vērtība var nozīmēt pārdošanu un ieguldot augstāku vērtību īpašības, vai arī sniedz kapitāla kredītlīnijas, lai izmantotu citiem ieguldījumiem. Šis ir otrais, un vēsturiski pierādīts, vērtība sastāvdaļa nekustamā īpašuma investīciju atdevi.
  • Inflācijas drošs ieguldījumu  – Īres parasti palielinās līdz ar inflāciju, savukārt hipotekāros maksājumus par īpašumu saglabājas stabila. Tas palielina naudas plūsmu, bez pieaugušo rēķina turot īpašumu. Kad inflācija iet uz augšu, tas var nozīmēt arī citus nomniekus, kā hipotēkas kļūs dārgāks par vidusmēra patērētājiem. Vairāk nomniekiem palielināt pieprasījumu, lai īres varētu izvērsties.
  • Sviras – izmantojot piesaistītos līdzekļus, vienlaikus raugoties, lai iegādātos īpašumus ar labu nomas ražu, sniedz lielāku atdevi. Izmantojot $ 100,000 parādsaistībām aktīvu iegādāties trīs īpašības ar avansa maksājumiem, nevis viena 100,000 $ naudas, var ievērojami palielināt atdevi. Protams, visas sviras ir saistīta ar risku, tāpēc veiksmīgs investors ir jāsaprot, kā sviras ietekmi uz viņu nekustamā īpašuma investīcijas.
  • Maksājot uz leju aizdevumu – amortizāciju, vai samaksājot kredītus, atbrīvo vairāk investīciju resursus, lai palielinātu sviras. Daži investori izmanto lielāku taisnīgumu vienā īpašumā, lai atbrīvotu līdzekļus ieguldīt citiem.
  • Īpašuma uzlabojums taisnīguma – Daudzi investori nodomu iegādāties īpašumus par vērtības cenu, jo viņiem trūkst noteiktas funkcijas vai varētu izmantot uzlabojumus. Viņi ir aprēķināts, ka vērtība uzlabojumiem pārsniegs izmaksas, kā rezultātā nekavējoties pieaugumu pašu kapitālā.

Kaut arī akcijas un obligācijas ir inflācija jutīga, un viņi parasti iesaista tikai vērtība, vērtības potenciāls un zems vai nav vispār dividenžu / procentu ienākumi, nekustamā īpašuma nodrošina daudzšķautņainas investīciju atdevi.

CD vs Krājkonta: Kurš ir labākais?

CD vs Krājkonta: Kurš ir labākais?

Krājkontiem un depozītu sertifikāti (CD) saglabāt savu naudu drošībā un maksāt procentus. Viņi abi ir lieliska izvēle, lai līdzekļus jūs varētu nepieciešams tērēt tuvāko gadu laikā, bet tās ir dažādas funkcijas, kas ir svarīgi zināt par. Tātad, kas ir labākais, lai savu naudu?

Atbilde parasti ir atkarīga no diviem faktoriem:

  1. Viegla piekļuve: krājkonts ir elastīgāki nekā CD. Jūs varat izņemt līdzekļus, bez soda jebkurā laikā, un jūs varat veikt notiekošās noguldījumus krājkontā. Bet tas nenozīmē, ka jums vajadzētu izslēgt CD.
  2. Procentu likmes: CD nodrošinātu garantētu procentu likmi, kas parasti nemainās. Ja jūs domājat, ka procentu likmes pieaugs drīz, krājkonts varētu daudz lietderīgāk. Bet, ja jūs esat apmierināts ar CD procentu likme, un jūs esat gatavs, lai bloķētu savu naudu, CD var strādāt labi.

CD apbalvos par saistībām

CD ir termiņnoguldījumi, kas prasa, lai jūs apņemties atstājot savus līdzekļus kontā minimālo laiku. Piemēram, jūs varat iegādāties kompaktdiskus ziņā tik īsu kā trīs mēnešus, un tik ilgi, kā piecu gadu laikā. Savukārt, jūsu bankas vai krājaizdevu piedāvā maksāt augstākas likmes, kā jūs apņemties ilgāku termiņu.

Vislabāk izmantot: CD ir ideāli līdzekļus jums ir nepieciešams konkrētā nākotnes datumā. Piemēram, ja jūs zināt, jūs maksāsiet mācību 19 mēnešiem, 18 mēnešu CD var palīdzēt jums palielināt savu procentu ieņēmumus. Alternatīvi, ja jums ir papildus naudu, ko jūs vēlaties, lai saglabātu drošību, bez nodoma tērēt naudu drīz, CD var būt noderīga.

Augstākas likmes: Bankas parasti maksā augstākas procentu likmes par kompaktdiskiem, nekā viņi dara krājkontiem. Tas ir jo īpaši, kā jums iet ar garākus (2 gadu CD vajadzētu maksāt vairāk nekā 3 mēnešu CD). Visi pārējie apstākļi ir vienādi, tarifi mēdz būt augstākas kompaktdiskos vs krājkontiem.

Garantēta likmes: Ar CD, jūs varat precīzi noteikt, cik daudz jūs nopelnīt. Lielākā daļa banku iestatīt ātrumu sākumā CD, un šī likme nekad nemainās. Tas strādā jūsu labā, ja procentu likmes nemainīsies vai kritums, bet jūs varētu garām uz papildu ienākumiem, ja likmes ievērojami pieaug.

Sodi svarīgi: Jūs parasti var naudu agri, kas varētu būt nepieciešama, ja jums ir nepieciešams ārkārtas naudu nekā to, kas jums ir, kas lietainā dienā fonda. Bet jūs parasti maksājat agri abstinences sodus, kas var noslaucīt jebkuru interesi jūs nopelnīt, un ēst uz savu sākotnējo galveno depozītu. Daži CD, kas pazīstams kā šķidro CD, lai jūs varētu izņemt līdzekļus agri, bet pārliecinieties, ka jūs saprotat informāciju, pirms jūs izmantot šos instrumentus.

Stratēģijas palīdzēs jums izvairīties no problēmām: CD bloķētu savu naudu, un jūs varat saņemt iestrēdzis ar zemu likmi, ja procentu likmes pieaug. Bet jūs varat izmantot stratēģijas, piemēram, CD kāpnes un barbells, lai samazinātu risku, un iegūt vislabāko no jūsu CD.

Krājkontu Saglabājiet jūsu iespējas

Uzkrājumu konti ļauj noguldīt un izņemt ar minimāliem ierobežojumiem, gan federālo likumu ierobežo noteiktas izņemšanu līdz sešiem mēnesī. Viņi viegli strādāt ar, un viegli saprast.

Vislabāk izmantot: krājkonts ir ideāli naudas jums var būt nepieciešams, lai piekļūtu jebkurā laikā, kā arī naudas plānojat tērēt nākamajos sešos mēnešos, vai arī tā. Piemēram, krājkonts ir lieliska vieta, kur par nelielu ārkārtas fondu vai naudas spilvenu, kuru pārskaita pārbaudi, lai izvairītos no pārsnieguma kredītus.

Bez minimums: krājkonts ļauj sākt mazs, tāpēc viņi strādā labi, ja jums ir ierobežots līdzekļus. Pēc tam, tur ir nekas nepareizs ar saglabājot būtiskus atlikumus ietaupījumus, kamēr jūs darīt to apzināti. CD, no otras puses, reizēm ir minimālās depozītu prasības. Ķieģeļu un javas bankas var pieprasīt, lai jūs ieguldīt vismaz $ 1000, bet vairāki tiešsaistes bankas piedāvā kompaktdiskus bez sākotnējiem minimums.

Peldošās procentu likmes: Atšķirībā no kompaktdiskiem, krājkontus iezīme procentu likmes, kas laika gaitā var mainīties. Bankas koriģēt krājkontu cenas, reaģējot uz ekonomisko vidi, konkurenci un vēlmi uzņemties noguldījumiem. Ja likmes pieaug, jūsu krājkonts varētu maksāt vairāk nākamajā mēnesī, nekā tas maksā tagad (kaut gan bankām būs lēns, lai palielinātu likmes). Bet, ja likmes samazināsies strauji, bankas parasti reaģē, maksājot mazāk, kamēr jūsu ieņēmumi tiktu nemainīsies, ja bija CD.

Visu vai Nav?

Par laimi, jums nav jāizvēlas starp CD vs krājkontiem. Jūs varat izmantot gan, un citas alternatīvas arī var atbilst jūsu vajadzībām.

  • Uzglabāt pietiekami daudz naudas krājkonts, lai apmierinātu jebkuru tuvu ilgtermiņa vajadzības. Jums būs viegli piekļūt šai naudu, un jums nebūs sodīti, ja jums ir nepieciešams, lai izņemtu līdzekļus neregulāri.
  • Apsveriet, izmantojot CD dažiem no jūsu lieko naudu, ja jums ir pietiekami daudz naudas uzkrājumu, jums patīk CD procentu likmes, un jūs neesat uztrauc likmju kāpumu.
  • Paskaties uz citām alternatīvām, ja CD ir pārāk ierobežojoši, lai garšas, bet krājkontu nemaksā pietiekami. Naudas tirgus konti ir iezīmes gan CD un krājkontu: Tie ļauj ierobežots izņemšanas, bet tās bieži vien maksā nedaudz vairāk nekā standarta krājkontu. Naudas vadības konti var piedāvāt arī lielāku peļņu. Tikai pārliecinieties, ka jūsu līdzekļi ir FDIC apdrošināts, ja drošība ir svarīgi, lai jūs (NCUSIF apdrošināšanā krājaizdevu ir tikpat droša).

Vai jums ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana?

Vai jums ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana?

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

  • Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
  • Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
  • Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Vēl viens pozitīvs ir tas, ka dzīvības apdrošināšanas ieņēmumi nav apliekams ar nodokli, lai saņēmējiem. Viena mazāk lieta jāuztraucas par to, ja notiek kas negaidīts. Protams, mēs visi gribētu cerēt, mēs nekad nebūtu nepieciešams, lai izmantotu šo apdrošināšanu, bet jums gulēt labāk naktī zinot, ka jūsu ģimene būs jārūpējas, ja kaut kas būtu kādreiz notikt ar jums.

Izvēloties Tiesības koledžas Krājkontu savam bērnam

Izvēloties Tiesības koledžas Krājkontu savam bērnam

Kā vecākiem, izvēloties pareizo koledžas krājkontu var justies milzīgs. Ir vairāki varianti, ar unikālu kopām sarežģītiem noteikumiem. Tas var būt grūti, pat zina, kur sākt, bet izdarīt pareizo izvēli, kad jūsu bērns ir jauns ietaupīs jums daudz angst pa ceļu, kad runa ir par piemērotu finansiālu palīdzību un meklējot stipendijām. Tiesības veids koledžas uzkrājumu kontā bieži var atklāt uzdodot dažus vienkāršus jautājumus:

Jautājums # 1: Ko jūs vēlaties, – droša, bet zemāka ienesīguma, vai kaut kas var augt ātrāk, bet varētu ietvert iespējamos zaudējumus?

Ja drošība ir jūsu galvenās bažas, uzzināt, ja jūsu valsts piedāvā 529 sadaļa priekšapmaksas Studijām plāns. Šie plāni ļauj iegādāties mācību mūsdienu dolāru, un tiek garantēta ar izdevējas valsts, lai dotu jums līdzvērtīgu summu mācību kādā brīdī nākotnē. Tas ir maz ticams, ka šie plāni būs labāki akciju tirgū, bet jūs varat atrast komforts, zinot jūsu nauda ir drošībā.

Ja jūs meklējat augstāku atdeves likmi, tad jums ir nepieciešams, lai noteiktu, vai jūsu valsts piedāvā 529 nodaļa Investīciju Studijām plāns. Šie plāni nodrošinās jūs ar iespējām no cienījamiem ieguldījumu sabiedrībām. Ja tirgus iet uz augšu, jūsu ieguldījums palielināsies attiecīgi, bet tas var arī samazināt, ja tirgus cieš lejupslīdi.

Series EE un I sērijas obligācijas vēsturiski ir nopelnījis 3-6% apmērā, un tie atpaliek 529 sadaļa priekšapmaksas mācību plāniem.

Pērkot atsevišķas obligācijas UGMA / UTMA kontā varētu saņemt jums tuvu atgriešanos priekšapmaksas mācību plānā, bet tiks pakļautas nodokļiem par gūtos procentu ienākumus, kas pārsniedz noteiktu summu. Izmantojot obligāciju kopfondu kādu citu uzkrājumu plāniem var piedāvāt vienādu vēsturisko atdeves likmi, bet arī būs pakļauta svārstībām un iespējamiem zaudējumiem.

Tā kā lielākajā daļā valstu, “plāni galvenokārt attiecas uz publisko koledžās un universitātēs, jūs varētu vēlēties apsvērt Independent 529 sadaļa plānu, ja jūs domājat, ka jūsu bērns būs apmeklē privāto skolu.

Jautājums # 2: Kur tu dzīvo?

Daudzas valstis piedāvā ievērojamus finansiālus stimulus, izmantojot savu in-stāvoklī sadaļu 529 Savings plāns. Ņemot vērā, ka dažas valstis būtībā nodot naudu atpakaļ savā kabatā, izmantojot savu rīcības plānu, tas šķiet muļķīgi nevar gūt labumu no tā. Jums varētu būt tiesīgs saņemt atskaitījumu vai kredītu jūsu valsts ienākuma nodokļa deklarāciju, vai jūsu valsts varētu tiešām atbilst jūsu ieguldījumu plānu, līdz zināmai robežai, ja esat iedzīvotājs.

Tā kā daudzas valstis piedāvā vismaz vienu vai divas labas ilgtermiņa akciju tirgus iespējas savos uzkrājumu plāniem, tas ir iespējams, būtu prātīgi veikt “bezmaksas naudu.” Pat ja jums nav piekļuves jūsu mīļākie kopfondu, šis sākotnējais atbalsts būs pacelt savu atdevi laika gaitā.

Jautājums # 3: Vai jūs varat saglabāt vairāk vai mazāk nekā $ 2000 par katru bērnu gadā?

Ja jūs varat ietaupīt vairāk nekā $ 2000 par gadu, 529 sadaļa Savings plāns varētu būt jūsu labākā izvēle. Vienīgie vāciņi laisti iemaksām 529 sadaļa uzkrājumu plāniem ir “kopējā” kopsummas par katru bērnu. Ar mūža maksimumiem, kas svārstās no zema $ 100,000 gadiem līdz vairāk nekā $ 300,000, vairums vecāki var veicināt viņu sirdis “saturu.

Vēl labāk, šīs summas pieaugs nodokļa atlikto un var potenciāli atsaukts tax-free. Best of all, 529 sadaļa konti ļauj aktīvi palikt zem vecāku vai donora kontroli uz visiem laikiem. Viņi pat atļauts veikt aktīvus atpakaļ personiskai lietošanai.

Ja jūs nevarat saglabāt $ 2000 gadā, no otras puses, tad Coverdell ESA varētu būt labs jums. Coverdell ESA piedāvā brīvību atlasot investīcijas, kā arī daudz vieglākiem standartus par to, kā nauda tiek tērēta (tai skaitā mācību klasei K-12). Gadījums par Coverdell kļūst vēl lielāka, ja jums ir vairāki bērni. Tas nāk no tā, ka jūs varat nodot neizmantotos līdzekļus, uz leju, uz citu Coverdell kontu, vai izmantot šos līdzekļus, lai izveidotu jaunu par citiem ģimenes locekļiem, tostarp mazbērniem.

Jautājums # 4: Kas par UGMAs, UTMAs, Roth Iras un trastu?

Kaut arī šie transportlīdzekļi piedāvā dažas unikālas plānošanas iespējas, tie nevar kalpot lielāko ģimenēm, kā arī sadaļa 529 plāni vai Coverdell ESA. UGMA un UTMA brīvības atņemšanu kontu skaits gandrīz četras reizes stipri pret finansiālo palīdzību, un prasa aktīvi jānodod bērnam ne vēlāk kā vecuma divdesmit vienu. Coverdell ESA vai 529 nodaļa konts piedāvā praktiski tādas pašas nodokļu priekšrocības kā Roth IRA, bez izšķērdēt vērtīgu iespēju, lai saglabātu jūsu pensijas. Fondi var likties iespaidīgs, taču ir ļoti dārgi, lai izveidotu un darboties. Neuzskatu par vienu, ja jūs vēlaties, lai pārsniegt maksimāli pieļaujamo 529 sadaļa plāns iemaksu limitu.

Kas ir jūsu Net Worth? Uzziniet Kā aprēķināt savu neto vērtību

Kas ir Net Worth?

Kas ir jūsu Net Worth? Uzziniet Kā aprēķināt savu neto vērtību

Jūsu neto vērtība, var būt ļoti noderīgs instruments mērot savu ekonomisko stāvokli un kopējo finanšu progresu no gada uz gadu. Jūsu neto vērtība būtībā ir grand kopā visiem saviem aktīviem atņemta saistībām. Citiem vārdiem sakot, jūsu tīrā vērtība ir skaitlis, jums, kad jūs pievienot visu, kas jums pieder un vērtību jūsu mājās, lai naudas jūsu bankas kontā, un tad atņem no tā vērtība visiem jūsu parādus, kas var ietvert hipotēku, automašīnu vai studentu kredīti, vai pat kredītkartes atlikumu.

Teorija aiz aprēķināšana Net Worth

Teorētiski, jūsu tīrā vērtība ir vērtība naudā jūs būtu, ja tu būtu pārdot visu, kas jums pieder, un atmaksājās visas jūsu parādus. Dažos gadījumos šis skaitlis ir faktiski negatīvs, kas norāda, ka jums pieder vairāk saistību nekā aktīviem. Kaut gan tas nav ideāla situācija, tas ir ļoti bieži cilvēkiem tikai no koledžas vai sāk savu karjeru. Tādā gadījumā jūsu tīrā vērtība ir arī pasākums, cik daudz parāds jūs joprojām parādā, ja jūs iztukšot jūsu bankas kontu un pārdod visu, kas tev pieder, lai to novirzītu parādu. Lai gan neviena no tām nav reālistisks scenārijs, ko jūsu turīgu pasākumi ir svarīgāka nekā (parasti nereāli) pieņēmumiem, kas tiek veiktas, lai iegūtu šo numuru.

Patiesībā, kad runa ir par jūsu finanšu veselību, tā sakot, nav visur burvju tīrā vērtība numurs vajadzētu tiekties, bet jums vajadzētu izmantot savu neto vērtību, lai izsekotu jūsu progresu no gada uz gadu, un, cerams, redzēt to uzlabot un augt.

Kā aprēķināt savu neto vērtību

Aprēķinot savu neto vērtību var būt vienkāršs process, bet tas prasa, ka jūs savākt visu informāciju, ap jūsu pašreizējo aktīvus un saistības. Lielākā daļa finanšu plānotāji iesaka saviem klientiem nodrošina drošu mapi ar informāciju par visiem finanšu aktīviem un pasīviem jāatjaunina vismaz reizi gadā.

Apkopošana un šo informāciju organizēšanu, var būt mazliet par sīki mājas darbi sākumā, bet nodrošina, ka jūs (un jebkurš cits, kas var būt nepieciešams to kā jūsu laulātais vai finanšu konsultantu), ir pieeja informācijai, ja nepieciešams. Lai gan šāda mape var pārvērst daudz, aprēķinot savu neto vērtību prasa tikai vienkāršu finanšu informāciju par lietas, kas jums pieder, un parādu, kas jums parādā. Lūk, kā, lai sāktu:

Aprēķināt Jūsu aktīvus

  1. Sāciet ar uzskaitot savus lielākos līdzekļus. Lielākajai daļai cilvēku, tas varētu ietvert vērtību viņu mājās, kādi nekustamos īpašumus, vai transportlīdzekļiem, piemēram, personīgo automašīnu vai laivu. Gadījumā, ja uzņēmuma īpašnieks, šajā sarakstā ietver arī vērtību savu uzņēmējdarbību, kurai ir savs sarežģītāku aprēķinu. Pārliecinieties, ka jūs izmantojat precīzus aprēķinus par tirgus vērtību pašreizējās dolāru.
  2. Tālāk, jūs vēlaties, lai savāktu savu jaunāko pārskatus par jūsu daudz likvīdu aktīvu. Šie aktīvi ietver pārbaudes un uzkrājumu konti, naudas, CD vai citus ieguldījumus, piemēram, brokeru kontu vai norakstīšanas kontiem.
  3. Visbeidzot, uzskata, uzskaitot citus personīgās mantas, kas var būt no vērtības. Tie varētu būt vērtīgs rotaslietas, monētu kolekcijas, mūzikas instrumenti, utt Jums nav nepieciešams uzskaitīt pēc punktiem visu, bet jūs varat mēģināt uzskaitīt priekšmetus, kas ir vērts $ 500 vai vairāk.
  4. Tagad veikt visus aktīvus, ko esat norādījis pirmajos trijos posmos, un pievienot tos kopā. Šis skaitlis atspoguļo jūsu kopējiem aktīviem.

Aprēķināt jūsu saistības

  1. Atkal, sāciet ar galvenajiem nenokārtotajām saistībām, piemēram, atlikumu uz jūsu hipotēku vai automašīnu aizdevumu. Norādiet šos aizdevumus un to visvairāk pašreizējo bilanci.
  2. Tālāk, uzskaitīt visus jūsu personas saistību, piemēram, jebkuru atlikumu uz jūsu kredītkartes, studentu kredītiem, vai jebkuru citu parādu jūs esat parādā.
  3. Tagad pievienot atlikumus uz visiem saistību tu uzskaitītas iepriekš. Šis skaitlis norāda savu kopējo saistības.

Aprēķiniet Jūsu Net Worth

  1. Lai aprēķinātu savu neto vērtību, vienkārši atņemt kopējais saistības no kopējiem aktīviem. Šajā piemērā, tas nav svarīgi, cik liels vai cik mazs skaits. Tas nav svarīgi, ja skaitlis ir negatīvs. Jūsu neto vērtība ir tikai sākuma punkts, lai kaut ko salīdzināt pret nākotnē.
  2. Atkārtojiet šo procesu reizi gadā, un salīdzināt to ar iepriekšējā gada numuru. Salīdzinot divas, varat noteikt, vai jums ir panākumi vai iegūt vairāk atpaliek no saviem mērķiem.

Vairāk Neto vērtība Tips:

Esiet konservatīva ar aprēķiniem, jo ​​īpaši ar mājas un transportlīdzekļa vērtības. Palielinātas vērtību lielu aktīvu var izskatīties labi uz papīra, bet nevar uzzīmēt precīzu priekšstatu par savu tīro vērtību.

Piecas situācijas, kad nauda un emocijas nesajauktos

Piecas situācijas, kad nauda un emocijas nesajauktos

Sajaucot naudu un emocijas ir reti laba ideja. Tas gandrīz nekad nebeidzas labi.

Bet ir daži galvenie reizes dzīvē, kad tas ir īpaši patiesi, piemēram, tad, kad iet caur šķiršanās, pērkot mājās, vai arī pēc zaudējot mīļoto un mantojumu ievērojamu naudas summu.

Tas ir viegli šajos laikos ļaut emocijām mākoņu spriedumu un veikt nožēlu finansiālus lēmumus, kas būs spokoties jums, lai gados. Paturot to prātā, šeit ir piecas galvenās reizes dzīvē, kad tas ir labākais, lai pārbaudītu savas emocijas pie durvīm, kā jūs veicat naudas lēmumus.

Homebuying un pārdošana

Darījumi ar nekustamo īpašumu, parasti viens no nozīmīgākajiem finanšu lēmumu, ko cilvēki dara dzīvē, un līdz ar to nāk kalniņos emociju.

“Kad likmes ir šī lielā tas ir vēl jo svarīgāk, lai novērstu emocijas no lēmumu pieņemšanas procesā,” sacīja Leon Goldfeld, līdzdibinātājs nekustamā īpašuma brokeru vietā Yoreevo.

Lai to izdarītu, Goldfeld iesaka bufera periodu 48 stundas. Ja jūs atradīsiet mājas jums patīk, nospiediet pauzes pogu. Pavadīt dažas dienas domāt par to, pirms pieņemat lēmumu iegādāties. Šajā laikā, uzdot sev dažus galvenos jautājumus.

“Vai jūs pērk to, jo tas ir jūsu” sapņu māju “, vai arī tāpēc, ka tas ir par pievilcīgu cenu?” Teica Goldfeld. “Ideālā atbilde ir gan. Bet tā būtu prasība. Ne atdalot savas emocijas var radīt jums pārmaksāt par mājām un bufera periodā var mazināt šo risku. “

Apsverot šos divus jautājumus, būtu praktiski un apsvērt kopainu, piebilst Tonya Lockamy, Florida balstītas nekustamā īpašuma aģents.

“Tik daudzi pircēji pieņemt lēmumus par māju, pamatojoties uz dekorācijām un krāsas krāsas viņi savienojumu ar to,” viņa paskaidroja. “Labi dekorēts mājās būs pārdot ātrāk, nekā tukšā mājā katru reizi. Pircēji ir jābūt gudrāku. Divas lietas, kas ir ļoti svarīgi, pērkot mājas ir vieta un struktūra mājās. Pārējais ir viegli pielāgot, lai jūsu patikas. “

Nedrīkst aizmirst, pārdošanas process mājās var tikt piepildīta ar emocijām. Galu galā, neskaitāmas atmiņas tiek radīts vienā mājā, svētki svinēti, bērni izvirzīts, un vairāk, no kuriem visi var raut uz savu sirdi, sakot ardievas.

“Tas pievieno vēl vienu dimensiju no stresa, kad sarunas sākt,” sacīja Lockamy. “Es esmu redzējis pārdevēji gājiena attālumā no pilnas cenas piedāvājumus par tīru emociju dēļ stresa sarunās. Ir svarīgi, ka pārdevējs ir vērsta uz līguma noteikumiem, pārskatot piedāvājumu. Vai cena godīgi? Kādi ir noteikumi par pārbaudes periodu? Vai ir kādi nejaušības? Cik ilgi viņi ir slēgšanai? “

Laulība un šķiršanās

Uzsāk jaunā laulībā, ir laimīgs laiks, piepildīta ar plānošanu, personu un krāsojumu informāciju par jūsu cerības un sapņus par nākotni.

Bez liekot aizbīdni uz šo laiku, tas joprojām ir svarīgi, lai smart naudas lēmumus, un, galvenais, lai saņemtu vienā lapā finansiāli. Ieplānojiet regulāru naudas datumu ar savu partneri runāt atklāti, reāli un godīgi par savu finansiālo situāciju un mērķiem.

Sāciet ar domāt racionāli par to, vai jums tiešām ir nepieciešams izstrādāt, dārgu kāzas. Tik daudz, cik iespējams, priežu par pasaku ceremonijā, pētījumi liecina, ka pāriem, kas pavada mazāk kāzām ir mazāk ticams, šķiršanās.

Runājot par šo iespēju, jūs varētu arī apsvērt liekot prenuptial vienošanos, lai sniegtu skaidru finanšu plānu vajadzētu laulības beigas, saka Lisa Zeiderman, dibinātājs partneris Ņujorkas laulības un ģimenes tiesību firma Miller Zeiderman un WIEDERKEHR. “Neviens negrib domāt par ideju par vienu dienu pieteikuma par laulības šķiršanu, bet tas ir pilnīgi iespējams iznākums,” viņa saka.

Pat ja jūs esat jau precējies, post-kāzu līgumu var sastādīts pareizi sadalīt savus aktīvus. Turklāt, ja jūs esat bijis bērni kopš kāzām, jūs varat izveidot pēc kāzu līgumu, kas ietver jūsu bērnu finansiālo nākotni.

Pre-nups malā, šķiršanās ir grūts laiks pāriem, kad emocijas padara pat sanest starp mums rīkojas nedaudz unhinged. Galvenais ir neļaut tiem emocijas vadīt šo procesu, saka Stīvens Veils, prezidents un nodokļu vadītājs RMS grāmatvedībā Fort Lauderdale, Fla.

“Cenšoties sodīt otru, tas ir viegli tērēt pārāk daudz par cīņu, nekā jūs varat cerēt atgūt,” saka Weil. “Pāri, kuri nāk uz mierizlīguma lēmums ne tikai var gaidīt, lai saglabātu vairāk naudas uz galda sadalīt starp tiem, bet tie var arī saņemt procesu no ceļu un pāriet ar savu dzīvi.”

mantojums

Jo dienas un nedēļas pēc zaudēt mīlēja vienu, tas var būt grūti domāt taisni. Darījumi ar finanšu jautājumiem būtisku izmaiņu periodos var būt gandrīz neiespējami.

“Pēc jebkuras ļoti emocionālu notikumu, iegūt savu galvu ap riekstiem un bultskrūves finanšu lēmumu pieņemšanā var būt draudīgs šķērslis,” teica Maikls Kay, autors un finanšu dzīve plānotājs pie Ņūdžersijas Finanšu Life Focus. Kay iesaka savu pirmo uzsvars būtu jāliek uz likviditāti: Vai jums ir pietiekami daudz naudas, lai segtu jūsu vajadzībām?

Kā, lai noteiktu, kā rīkoties jebkāda veida vējgāzes vai mantojumu, kas izriet no garām ģimenes locekli, pieeja ir atkarīgs no jūsu ilgtermiņa cerībām un mērķiem.

Tomēr Marks gleznotājs, CFA un dibinātājs Ņūdžersija balstītas EverGuide Finanšu grupas saka, ka pirmais solis būtu noteikt, cik daudz ienākumu varētu tikt radīts no mantojuma.

“Kad cilvēki ir emocionāla viņi mēdz darīt kaut ko, kas, viņuprāt, viņiem justies labāk. Holivudā tas attēlots kā kāds pasūta galonu saldējuma to svīšanu skatoties filmu, bet reālajā dzīvē tas parasti nozīmē veikt lielu pirkumu, kas jums ir vienmēr gribēja, bet varbūt nevarēja pamatot izdevumus, “sacīja Painter. “Ar vējgāzes, tad izdevumu pamatojums iet ārā pa logu, jo jums ir jauniegūto naudu, un jūsu emocijas pateiks plātīties, kā arī tāpēc, ka jums ir nepieciešams uzņemt sev līdz.”

Koncentrējoties uz ienākumiem un mantojums nopelnītu ir svarīgs, jo tas aizņem atsevišķu emociju no jūsu lēmumu. Piemēram, ja jūs mantot $ 500,000, sākotnējā reakcija var domāt, ka tas ir daudz naudas, un kalpos ilgu laiku.

“Kad tu saproti, ka šī nauda būs apmēram $ 20,000 gadā ienākumu, tas nav justies kā tik daudz, kā sākotnēji domāja. Šī vienkāršā solis ļauj kādam pārvērtēt to, ko darīt ar naudu un izdomāt labāko alternatīvas, “teica Painter.

Vēl viens apsvērums, jo īpaši tad, kad mantojumu investīciju portfeli, ir, kā rīkoties, ka portfeļa iet uz priekšu, saka Deivids Edwards, prezidents New York balstītas Heron bagātības.

“Kopējā lamatas ir nevēlēšanās saņēmēja mainīt ieguldījumu stratēģiju, mantotu investīciju portfeli,” paskaidroja Edwards. “” Ja šie krājumi bija pietiekami labs, lai tēti, viņi ir pietiekami labs priekš manis! “

Faktiski, mirklis mantojuma, ir īstais brīdis, lai sāktu no jauna. Bieži labdaris nevarēja pārdot krājumus, jo dziļi kapitāla pieauguma apsvērumiem, bet ar soli-up, kas, pamatojoties uz izmaksu un pamatojoties uz krājumu portfelī pēc nāves, nav nodokļu sodu pārdot, sacīja Edwards.

Jaunas Algu Sarunas

Tur ir daudz lepnumu ietīts savu karjeru un atalgojumu, kas var ietekmēt to, kā jūs galā ar uzdevumu jautā par to, ko tu esi vērts.

Algu sarunas var būt emocionāla, jo tie ietver trauksmi vai bailes, saistītas ar bažām par to, kam pietiekami ienākumi rūpēties par sevi. Tur var būt arī nemiers, kas saistītas ar informācijas asimetriju raksturīga šādās sarunās, paskaidroja Melissa Donohjū, autors “Finanšu Uztura jaunām sievietēm. Kā (un kāpēc), kā mācīt Girls par Money”

“Vienkārši runājot, darba devējs parasti ir vairāk zināšanu nekā jums par to, ko var vai tiks samaksāts par savu pozīciju, kas ir nelīdzsvarotība,” viņa paskaidroja.

Naudas sarunas arī nepieciešams, ka jūs runāt ar savu vērtību un savu vērtību, kas var būt emocionāli grūti.
“Jūsu ienākumi, visticamāk, būs liela daļa no jūsu finansiālo drošību, izmantojot pensionēšanās. Efektīvi algas sarunas palīdzēs Jums palielināt šo būtisko bagātības veidotāju, “sacīja Donohjū.

Investīcijas

Pēdējais, bet ne mazāk svarīgi, tas nav nekas neparasts, lai emocijas vadīt lēmumus par ieguldījumiem. Gandrīz visi finanšu konsultanti piekrīt, ka emocijas un ieguldījumus jātur pretējos stūros.

“Cilvēki bieži get” precējies “uz krājumu vai turēt uz ieguldījumu, jo tas ir kādu personisku savienojums ar ģimenes locekļa vai ieguldījumu saliekt,” teica Meredith Briggs, sertificēts finanšu plānotājs ar New York balstītas Taconic Advisors. “Investīcijas nav popularitāte konkurss vai pārbaude lojalitāti. Kad runa ir par jūsu personīgo finansēm jums ir rūpīgi pārvaldītu risku, un tas bieži vien nozīmē, ka, ignorējot to, ko jūsu sirds saka un klausoties savu galvu. “

Aaron Klein, izpilddirektors un dibinātājs Riskalyze, riska un centrēšanas platformu investoriem, kā arī brīdina emocijām balstīti un bailes uzņemties investīcijām, kas ietver kļūst apbēdināts, ja jūs neesat padarīt pietiekami daudz naudas par portfeļa un noraidot akciju pirkumu, vienkārši tāpēc, ka tas var būt saskaņā ar veiktspēju.

“Emociju būs vadīt mūs noraidīt to, kas ir labs kaulēties par mūsu ieguldījumu kontiem,” sacīja Klein. “Pirms dažiem gadiem, kad Apple bija krītot, cilvēki ķekars nopirka Apple pie tās zems, un tie esam darījuši neticami labi, jo tad. Lielākā daļa no mums reaģēja ar emocijām un teica: “Tas ir slikti”, un cilvēki, kas veikti naudu, teica: “Tas ir izdevīgs pirkums.”

“Tā kā cilvēkiem mums ir šo ievērojamo spēju sabotāža mūsu ieguldījumus, ļaujot emociju būt vadītājs,” piebilda Klein.

Tas nav teikt, ka visi darījumu cenu vai samazināšanās krājumi ir gudrs pirkums. Bet par krājumu cena ir maz sakara ar to, vai iegādājoties tā ir labs vai slikts lēmums.

Morālas ir stāsts? Tāpat kā daudzas citas reizes dzīvē, lai jūsu emocijas pie līcī, ieguldot un jūs, iespējams maksa daudz labāk.

Vai man vajadzētu atmaksāties savu parādu Pirms Uzkrājums pensijai?

Vai man vajadzētu atmaksāties savu parādu Pirms Uzkrājums pensijai?

Jautājums: Vai man vajadzētu atmaksāties savu parādu Pirms Uzkrājums pensijai?

Es dzīvoju uz saspringto budžetu, un ir daži kredītkaršu parādu. Vai man izkļūt no parādiem, pirms domāt par ieguldījumu manu 401k plānu?

Atbilde:

Nav nepieciešams. Kaut arī daži cilvēki apgalvo, ka jums ir labāk nenomaksā parādus pirms saglabāšanas un ieguldīt savu naudu, tas var jēgas darīt gan tajā pašā laikā.

Arguments par maksājumu parāds pirmo reizi

Iemesls, kāpēc cilvēki iesakām nomaksātu parādu, pirms saglabāšanas un ieguldīt savu naudu, ir loģiska. Tas ir jautājums par svēršanas procentu likmes. Ja jūs maksājat ar augstu procentu likmi par savu parādu, teiksim, 15% gada procentu likme, ar vidējo amerikāņu maksā šajās dienās, kad jūs maksājat, ja off, jūs esat tikko ieguva 15%, kas jums bija zaudēt. Ja jūs domājat, nomaksājot parādus kā ieguldījumu, jūs tikko ieguva 15% atdevi no jūsu ieguldījuma. Diezgan labi jebkurā tirgū. Tāpēc ir jēga likt visu savu naudu uz ka līdz parāds tiek samaksāts off, un jūs varat doties atrast kādu reālu atdevi citur.

Šeit ir noderīgs parādu izmaksa kalkulators varat izmantot, lai redzētu, cik daudz jūs varētu ietaupīt uz kredītkaršu procentu maksājumiem, laika gaitā, veicot papildu maksājumus no jūsu kredītkartes parādu.

Kāpēc Common Sense ne vienmēr Make Sense

Problēma ar šo argumentu, ir cilvēki ne vienmēr uzvesties loģiski.

Ja mēs to, lielākā daļa no mums nebūtu jāveic tik daudz parādu, pirmajā vietā. Bet veikt to mēs bieži darīt. Ja jūs gaidāt, lai nomaksātu parādu, pirms pensijas uzkrājumu, bet tad nekad izdodas nomaksātu parādu, kādu dienu jūs varētu saprast, ka ir pienācis laiks doties pensijā, un jums ir pilnīgi gatavs. Un, iespējams, vēl parādos.

Tas ir stāvoklis, kad daudzi 30-, 40-, 50- un pat 60-somethings atrast sev šajās dienās. Tie, kam, lai plānotu pensionēšanos pēdējā brīdī.

Otra problēma ir tā, ka dažiem gadiem jūsu investīcijas varētu atgriezties daudz vairāk nekā 15%. Dažus gadus mazāk, bet, ja jums palikt ieguldīta tirgu ilgtermiņā un saglabāt veicot regulāras iemaksas, jūsu nauda ir vismaz sagaidāms, lai redzētu, kādu izaugsmi un pārsniegs inflāciju. Vēsturiski, akciju tirgus ir atgriezies aptuveni 10% gadā vidēji. Plus, jūsu nauda savienojumi ar nodokļu atlikto investīciju kontā, piemēram, 401 (k) vai IRA. Tātad, tas var augt vēl ātrāk. Izlaižot par vienu vai diviem lieliskiem gadiem varētu dot atšķirību jūsu kopējo ietaupījumu.

Lai būtu pārliecināts, parāds var pieaugt tikpat ātri vai vairāk. Un es zinu, es saņems komentārus no lasītājiem, kuri saka parāds ir briesmīgi, un es esmu veicinot to (es neesmu). Bet reāli runājot, jums var būt un no kredītkartes parādu daudzas reizes visā savā dzīvē. Ja jūs maksājat pie parādu un vienlaicīgi saglabājot pensionēšanās, jums vajadzētu beigties ar spēcīgāku pamatiem nekā jūs citādi būtu.

Ja pensijas uzkrājumu First ir acīmredzama izvēle

Pensijas uzkrājumu neatkarīgi no parāda ir no-brainer, ja jūsu darba devējs atbilst iemaksas vai daļu no iemaksām, ko veicat savai 401 (k).

Ar 401 (k) spēlē jūs saņemat tūlītēju atdevi savu naudu. Domājiet par to kā bonusu, samaksas paaugstināt, neatkarīgi. Tas ir viegli naudu. Tātad ietaupīt vismaz līdz summai darba devējs tiks atrasti; parasti nekur no 3% līdz 6% no savas algas.

Bet es saku pensijas uzkrājumu ir no-brainer vienalga. Parāda un pensijas uzkrājumu ir divas dažādas lietas, tad kāpēc uzskata, ka parādu savā lēmumā sniegt ieguldījumu 401 (k) vai IRA pensiju plānu? Vai jums ir darba devēja spēli vai nē, jums ir uzņemties atbildību par savu nākotnes pensiju vajadzībām, kā arī jūsu pašreizējās finanšu vajadzības. Izdienas plānam vajadzētu būt tik daudz daļu no budžeta kā jūsu īre, auto, izmērs un kabeli. Parāds var nākt un iet, pensiju, vienmēr ir jābūt prioritātei.

Joprojām mēģina noteikt kā prioritāti jūsu personas finansiālās saistības?

Šeit ir infographic , ko var izmantot, lai palīdzētu jums izlemt svarīgāko jomu savu finanšu plānu, lai koncentrētos uz nākamo.

Saturs šajā vietnē ir paredzēta tikai informatīviem un diskusiju nolūkos. Tas nav paredzēts, lai būtu profesionālas finanšu konsultācijas, un tās nedrīkst būt vienīgais pamats jūsu ieguldījumu vai nodokļu plānošanas lēmumos. Nekādos apstākļos tas informācija atspoguļo ieteikumu pirkt vai pārdot vērtspapīrus.

Kas ir pilns Pārklājums Auto apdrošināšana (Un kāpēc jums vajadzētu Care)?

Pilns pārklājums auto apdrošināšana varētu reāli ietaupīt vairāk ilgtermiņā, it īpaši, ja jums negadījumā. Lūk pilns pārklājums izskatās un kāpēc jums noteikti vajadzētu apsvērt to.

Kas ir pilns Pārklājums Auto apdrošināšana (Un kāpēc jums vajadzētu Care)?

Vai jums patīk daudzi citi, kad jūs veikals par auto apdrošināšanu? Vai jums meklēt lētāko iespējamo politiku? Vai jūs tikai iegūt vismazāko summu segumu pieprasa jūsu valstī?

Kamēr jūs varat doties bragging draugiem par “lielu” jums, jūs varat nožēlot nesaņemat pilnīgu pārklājumu. Diemžēl daži cilvēki ir iemācīties dzīves pieredzi cietā veidā.

Šajā rakstā es jums parādīs visu, kas jums jāzina par pilnīgu pārklājumu auto apdrošināšana.

Kas ir pilna pārklājuma auto apdrošināšanu?

“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.

Almost all full coverage auto policies include three types of protection:

Liability insurance

This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.

There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:

  • $500,000 total for one accident
  • $100,000 for the other vehicle, and
  • $250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers

Collision insurance

This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.

Comprehensive insurance

This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.

It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.

Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?

The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.

It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.

Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.

There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.

Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.

Who needs full coverage auto insurance the most?

The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:

  • If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
  • If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
  • There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
  • If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
  • If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.

How much does full coverage auto insurance cost?

There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:

Past driving record

Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.

Have you had a lapse in your auto insurance?

Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.

Age and gender

While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.

Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.

Where you live

Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!

According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.

Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:

  • The rate of insurance fraud in a state
  • How big the insurance claims are in a state, and
  • The automobile theft rate for a particular state

What kind of vehicle do you drive?

Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.

But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).

According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.

Summary

In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.

Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.