Category: lv

Kā izvēlēties kredītkarti Četri soļi

Kā izvēlēties kredītkarti Četri soļi

Meklējot labāko kredītkarti maku ne vienmēr ir viegli. Ne tikai Jums vajadzētu apsvērt, ko jūs vēlaties ar karti, jums ir arī domāt par to, ko jūsu kredīta vajadzībām.

Lūk, ko es domāju: Dažas kredītkartes ir paredzētas cilvēkiem, kas cenšas veidot savu kredītvēsturi, bet citi ir paredzēts tiem, ar lielisku kredītu jau. Dažas kartes piedāvā ceļojumu vai naudu atpakaļ atlīdzības, bet citi nāk ar zemākām procentu likmēm, kas var palīdzēt cilvēkiem ietaupīt naudu, vai kā izkļūt no parādiem.

Šie faktori un citi visi stājas spēlēt, kā jūs veikals par karti – bet, ja jūs sāktu? Šajā ceļvedī jūs cauri procesam izvēloties jaunu kredītkarti, soli pa solim.

1. solis: Pārbaudiet savu kredīta rezultātu.

Tā veida kredītkarte varat kvalificēties parasti atkarīga jūsu vispārējo kredīta veselību, pārbaudot savu kredīta score ir jūsu pirmais solis. Lai iegūtu aprēķinātu jūsu FICO score, jūs varat pierakstīties uz bezmaksas pakalpojumu, piemēram, CreditKarma vai CreditSesame. Capital One jaunā CreditWise dienests piedāvā arī bezmaksas aprēķinātu jūsu FICO score, kad jūs pierakstīties uz bezmaksas kontu (nav jābūt kartes īpašnieks).

Ja jūs interesē informācija par jūsu faktisko kredīta ziņojumu, jums vajadzētu pārbaudīt out AnnualCreditReport.com. Sponsorēja federālā valdība, šī vietne ļauj saņemt bezmaksas kopiju savas kredītkartes ziņojumu no visām trim kredītu paziņošanas aģentūras – Experian, Equifax un TransUnion – reizi gadā.

Ja jums ir labas vai izcilas kredītu, jūs parasti var saņemt tikai par jebkuru kredītkarti tirgū. Ja jūsu kredīts ir vidēji vai vāji, jūs nedrīkstat saņemt labāko lojalitātes karšu tirgū – vai, ja jūs darāt, jūs varētu saņemt iestrēdzis ar augstākām procentu likmēm. Ja jūsu kredīta rezultāts ir slikts, jums var būt nepieciešams pieteikties kredītkarti, lai sliktu kredītu – vai pat hipotekārā kredīta karti. Katrā ziņā, tas palīdz uzzināt, kur jūs stāvēt un ko gaidīt, pirms jūs pieteikties.

2. solis: Noteikt savas prioritātes.

Tagad, ka jūs zināt, kur jūs stāvēt uz jūsu kredīta score, jūs varat izlemt par dažiem kredīta mērķiem. Vai jūs vēlaties, lai nopelnītu ceļošanas atlīdzības vai naudu atpakaļ? Transfer līdzsvaru un samaksāt noteikto parādu? Veidot kredīts no nulles?

Nav svarīgi, jūsu prioritātes, tur ir karte – vai pat nedaudz kartēm – paredzēti tikai jūsu mērķiem. Vispārīgi runājot, lielākā daļa kredītkartes ietilpst vienā no šīm kategorijām:

  • Kartes, kas palīdz jums veidot kredītu:  Daudz “iesācējiem” kredītkartes pastāv, lai palīdzētu cilvēkiem veidot savu kredītvēsturi. Tas ietver gan nenodrošināto kredītkartes, kas paplašina kredītlīniju un nodrošināti kredītkartes, kam nepieciešama naudas iemaksu. Students kredītkartes var arī palīdzēt jauniešiem veidot kredītu, kad viņi pirmo reizi sākot out.
  • Atlīdzības kredītkartes:  Atlīdzības kredītkartes ļaut cilvēkiem nopelnīt naudu atpakaļ vai punktus ar katru pirkumu, ko var izpirkt par aviokompāniju jūdzes, viesnīcu punktiem vai citām priekšrocībām.
  • Kartes ar zemām procentu likmēm:  Zemas procentu kredītkartes piedāvā ievērojamus procentu likmes, kas palīdz patērētājiem ietaupīt naudu, ja viņi cer veikt līdzsvaru par lielu pirkumu, vai ir nepieciešams, lai nomaksātu parādus. Dažas kredītkartes pat piedāvā īpašus ievada piedāvājumus ar 0% GPL jebkur no 12 līdz 21 mēnešiem. Šīs kartes ļaut patērētājiem nodot savas bilances, ietaupīt naudu uz procentiem, un, iespējams, samaksāt noteikto parādu ātrāk.

3. solis: Uzdot jautājumus un salīdzinātu piedāvājumus, lai sašaurinātu savu izvēli.

Tiklīdz jūs zināt, kas varētu vislabāk veida kredītkarte, jums vajadzētu salīdzināt piedāvājumus, lai atrastu labāko piedāvājumu. Meklējiet kartēm, kas piedāvā lielākā daļa no to, ko jūs meklējat, vai tas ir ienesīgs atlīdzības programma, ļoti zemu procentu likmi, vai arī noderīga bilances pārskaitījums piedāvājumu, kas palīdzēs jums ietaupīt naudu. Dažas kartes var pat piedāvāt pierakstīšanās bonusa vērts līdz dažiem simtiem dolāru atlīdzības punkti.

Atkarībā no kartes veida izvēlaties, uzdodot pareizos jautājumus var palīdzēt jums drāzt nosaka jūsu izvēli vēl. Šeit ir daži jautājumi jums ir jālūdz, atkarībā no kartes veida jūs pēc:

Ja jūs vēlaties veidot kredīts:

Building kredīts no nulles ne vienmēr ir viegli, taču dažas kārtis būtu iespējams. Studentu kredītkartes, kuru mērķis galvenokārt jauniešiem, padara to viegli izveidot kredītvēstures ar mazu kredītlīnijas un elastīgu noteikumiem. Nodrošinātie kredītkartes, no otras puses, piedāvā nelielu kredītlīnijas, kad jūs nolikt skaidras naudas depozītu, kā nodrošinājumu. Daži jautājumi, uzdot:

  • Vai šī karte ir gada maksa?
  • Vai man ir nepieciešams, lai apspiestu nodrošinājumu? Ja jā, tad cik daudz?
  • Vai es varu uzlabot šo karti vēlāk?
  • Kāda procentu likme būs man jāmaksā?

Ja jūs vēlaties, lai iegūtu balvas:

Atlīdzības kredītkartes piedāvā virkni priekšrocību, kas var būt atkarīgs no kartes emitentu un atlīdzības pati programma. Lielākā daļa cilvēku pierakstīties uz lojalitātes karšu nopelnīt aviokompāniju jūdzes, viesnīcu punkti, elastīgu ceļojumu kredīts, vai naudu atpakaļ. Šeit ir daži jautājumi, uzdot:

  • Kāda veida atlīdzības es nopelnīt, un es varu tos izmantot? Piemēram, aviokompānijas jūdzes nevar būt noderīgi, ja jums riebjas peld vai reti ceļot.
  • Vai šī karte ir gada maksa? Ja tā, tad ir iespējamie ieguvumi vērts maksa?
  • Cik procenti būs man jāmaksā, ja es veiktu līdzsvaru?
  • Vai šī karte ir ar ceļojumu priekšrocības, piemēram, ceļojuma atcelšanas / pārtraukšanas apdrošināšana, auto noma apdrošināšana, vai zaudēja bagāžas atlīdzināšanu?

Ja vēlaties ietaupīt naudu par kredītkarti interesēm:

Dažas kredītkartes piedāvāt zemas notiekošās procentu likmes vai īpašas akcijas, kas var palīdzēt jums ietaupīt naudu īstermiņā. Dažas kartes pat piedāvā 0% GPL ierobežotu laiku. Šeit ir daži jautājumi, kā jūs izpētīt šīs iespējas:

  • Vai šī karte iekasēt gada maksu?
  • Kas ir mans procentu likme, un cik ilgi tas turpināsies?
  • Kāda būs mana procentu likme būs pēc iepazīšanās piedāvājums?
  • Ja es esmu nodot līdzsvaru, man būs jāmaksā bilances nodošanas maksu?

4. solis: Izvēlieties karti ar labāko kombināciju priekšrocības.

Salīdzinot piedāvājumus un uzdodot pareizos jautājumus, ir labākais veids, lai galu galā ar perfektu karti maku. Tiklīdz jūs pabeigt šo procesu, jums ir laba ideja, no kura karte piedāvā pareizo ieguvumu klāstu jūsu vajadzībām, un vai jūs varat saņemt.

Galīgā Domas

Tiesības kredītkartes var būt ļoti noderīgi, neatkarīgi no jūsu finansiālo situāciju izskatās. Vai jūs vēlaties, lai izveidotu kredītu, nodot līdzsvaru un ietaupīt naudu uz procentiem, vai vienkārši nopelnīt balvas, piemēram, naudu atpakaļ vai brīvi ceļot, labākās kredītkartes tirgū var palīdzēt.

Tādā pašā veidā, kredītkartes var dot vaļu izpostīt jūsu finansēm, ja jūs neesat uzmanīgi. Ja jūs tērēt vairāk, nekā jūs plānots, un veikt līdzsvaru katru mēnesi, jūs varētu cīnās ar kredītkaršu interesi un parādu gadiem. Pirms jūs pierakstīties uz jebkuru jaunu kredītkarti, pārliecinieties, vai jums ir plāns, kas palīdzēs jums palielināt ieguvumus kredītu neatstājot jums parādos.

Top Padomi lētāks, labāks auto apdrošināšana

Top Padomi lētāks, labāks auto apdrošināšana

Vai jums ir pareizais auto apdrošināšana? Vai jums ir pietiekami daudz segumu? Lai gan lielākā daļa cilvēku zina, vai viņi ir atbildības, sadursmes un / vai vispārēju pārklājumu, daži cilvēki pievērš lielu uzmanību savu apdrošināšanas segumu līdz brīdim, kad tie esam bijis nelaimes gadījums. Iepirkšanās automašīnas apdrošināšanu, ir finanšu plānošana temats, kas ir bieži aizmirst, jo lielākā daļa pusaudžu ir pievienoti mamma un tētis apdrošināšanas polises, kad tie pirmo reizi saņemt aiz riteņa, un vēlāk iepirkties vislētāko politikā, ja tie ir, lai maksāt rēķinu savā nodabā. Šajā rakstā mēs iet pār auto apdrošināšanas segumu un sniegt jums dažus padomus, kas palīdzēs jums iegūt vislabāko par savu naudu.

Pamata veidi segumu

savu īpašumu un savu veselību aizsardzība ir divi no galvenajiem ieguvumiem automašīnu apdrošināšanu. Getting pareizu segumu, ir pirmais solis šajā procesā. Šie ir galvenie veidi, pārklājumu, ar kuru lielākā daļa cilvēku ir pazīstami:

  • Atbildība : Šī segumu maksā par trešo personu miesas bojājumiem un nāves saistītās prasībās, kā arī jebkādu kaitējumu citas personas īpašumu, kas notiek, kā rezultātā jūsu ceļu satiksmes negadījuma. Atbildība pārklājums ir nepieciešama visiem, bet dažās valstīs.
  • Sadursmes : Šis pārklājums maksā salabot savu auto pēc avārijas. Tas ir nepieciešams, ja jums ir aizdevums pret savu transportlīdzekli, jo auto nav īsti jūsu – tas pieder bankai, kas vēlas, lai izvairītos no kļūst iestrēdzis ar nogrimušo automašīnu.
  • Visaptveroša : Šis pārklājums maksā par zaudējumiem, kas radušies zādzības, vandālisma, uguns, ūdens, uc Ja jūs maksājat naudu par savu automašīnu vai atmaksājās savu auto aizdevumu, jums nav nepieciešama sadursmes vai visaptverošas, jo īpaši tad, ja zilā grāmata vērtība jūsu auto ir mazāka par $ 5000.

Papildus pārklājums

Papildus segumu uzskaitīti iepriekš, citas izvēles pārklājuma veidi ir šādi:

  • Pilna Tort / Limited Tort: jūs varat samazināt jūsu apdrošināšanas rēķinu par dažiem dolāriem, ja jūs piešķirat jūsu tiesības iesūdzēt, ja noticis negadījums. Tomēr atsakoties savas tiesības reti gudrs finanšu gājiens.
  • Medicīnas Maksājumi / Personal Injury aizsardzība: Traumu aizsardzība maksā izmaksas par medicīnas rēķinus par apdrošinājuma ņēmēju un pasažieriem. Ja jums ir labas veselības apdrošināšanas segumu, tas var nebūt nepieciešama.
  • Neapdrošināts / underinsured autovadītājs Pārklājums : Šis variants nodrošina medicīnisko un īpašuma bojājumu segumu, ja esat iesaistīts negadījumā ar neapdrošinātu vai underinsured autovadītājs.
  • Vilkšanas: Vilkšanas segumu maksā par grīstē, ja jūsu transportlīdzeklis nevar braukt pēc negadījuma. Ja jūs esat dalībnieks no automobiļu dienesta, vai ja transportlīdzeklis ir aprīkots ar palīdzību uz ceļa, ko nodrošina ražotājs, šis pārklājums ir lieks.
  • Stikla Bojājumi: Daži uzņēmumi neaptver stikla lauskas saskaņā ar to sadursmes vai visaptverošas politikas. Kopumā, šis pārklājums nav vērts ilgtermiņa izmaksām.
  • Nomas : Šī apdrošināšana opcija sedz izmaksas par nomas auto, bet nomas automašīnas ir tik lēti, ka tas var nebūt vērts maksāt par šo jomu.
  • Gap: Ja nojaukt ka $ 35,000 sporta lietderība transportlīdzekļa 10 minūtes pēc tam, kad braukt pie partiju, summa, ko apdrošināšanas sabiedrība maksā varētu atstāt jūs bez transportlīdzekli un lielu rēķinu. Tas pats attiecas, ja jūsu jaunais komplekts riteņu izpaužas nozagts. Gap apdrošināšanas maksā starpību starp transportlīdzekļa zilās uzskaites vērtību un naudas summu joprojām parādā par automašīnu. Ja Jums ir līzinga transportlīdzekli vai iegādājoties transportlīdzekli, ar zemu vai nē, pirmā iemaksa, plaisa apdrošināšana ir lieliska ideja.

Faktori, kas ietekmē jūsu likmes

Papildus īpašajiem pārklājumu atlasītajām opcijām, citus faktorus, kas ietekmē jūsu auto apdrošināšanas likmes ir šādas:

  • Pašrisks : Tā ir naudas summa, kas jums ir jāmaksā no savas kabatas, ja jums negadījumā. Jo augstāks ir jūsu atskaitāms, samazināt jūsu apdrošināšanas rēķinu. Kopumā atskaitāms vismaz $ 500, ir vērts padomāt, kā Jūsu automašīnas bojājumu, kas nāk mazāk nekā $ 500 bieži vien var maksāt bez iesniedzot apdrošināšanas prasību.
  • Vecums: Jaunākiem, mazāk pieredzējuši autovadītāji ir augstākas apdrošināšanas likmes.
  • Dzimums: Vīrieši ir augstāks nekā sievietēm.
  • Demogrāfiskie dati: Cilvēki, kas dzīvo augstu noziedzības jomās, maksā vairāk, nekā tiem, kas dzīvo ar zemu noziedzības jomām.
  • Prasības: neuzmanīgums autovadītāji maksā vairāk. Ja jūs vēlaties, lai jūsu likmes zemas, saglabāt numuru apgalvo, ka jūs iesniegsiet līdz minimumam.
  • Moving pārkāpumi: Ātruma un citām kustīgām pārkāpumi visiem ir negatīva ietekme uz jūsu apdrošināšanas rēķinu. Ievērojiet likumu, lai palīdzētu saglabāt savu likmju paaugstināšanos.
  • Transportlīdzekļa izvēle: Sporta automašīnas maksā vairāk apdrošināt nekā sedans, un dārgas automašīnas maksā vairāk apdrošināt nekā lēti tiem darīt. Skatoties uz apdrošināšanas izmaksām, pirms jūs iegādājaties, ka jaunais auto varētu palīdzēt jums ietaupīt paketi uz jūsu auto apdrošināšana.
  • Braukšanas ieradumus: The jūdžu ka braucat, vai jūs izmantojat savu auto darbam numuru un attālumu starp mājām un darbu visi spēlē lomu, nosakot savas likmes.
  • Zādzība preventīva Systems: Ja jums ir trauksmi par savu auto, jums būs jāmaksā mazāk apdrošināt savu transportlīdzekli.
  • Drošības ierīces: Gaisa spilveni un ABS bremzes, gan strādāt savā labā, saglabājot jūsu drošību un samazinot apdrošināšanas rēķinu.
  • Negadījumu novēršana Apmācība: Daži uzņēmumi piedāvā atlaides, ja esat lietojis vadītāja izglītības mācību kursu.
  • Vairāki politika: Ja jums ir vairāk nekā viens auto un / vai arī homeowner vai Nomnieks ir apdrošināšana, paturiet prātā, ka daudzas apdrošināšanas kompānijas piedāvā atlaides, pamatojoties uz skaitu, politiku, kas jums ir ar tiem.
  • Maksājumu plāns: Daži apdrošināšanas kompānijas piedāvā atlaides, pamatojoties uz jūsu maksājumu plānu. Maksājot visu savu ikgadējo rēķinu vienā reizē, nevis pa daļām, var novest pie atlaidi.
  • Credit Score: Labs kredīts samazina jūsu automašīnas apdrošināšanas likmes. Bad kredīta palielina tos.

Iepirkšanās padomi

Kad esat tirgū automašīnas apdrošināšanas, uzmanīgi iepirkšanās ir obligāta. Cenas, funkcijas un priekšrocības atšķiras no uzņēmuma uz uzņēmumu. Minimālās pārklājuma prasības atšķiras too. Floridā, piemēram, minimālās aptvēruma prasības ir 10000 $ par miesas aizsardzībai un $ 10,000 par īpašuma bojājumiem.

Jo miesas bojājumiem departamentā, $ 10,000 neiegādāsies daudz veidu medicīnisko pakalpojumu sniegšanu, būtu nepieciešama operācija vai ilgstoša uzturēšanās slimnīcā. Tas pats, ja runa ir par personisko mantu, jo ir daudz sporta lietderība transportlīdzekļiem un luksusa automašīnas, kas tiek cenām krietni virs 30000 $. Tāpēc, aizsargājot savus finanšu aktīvus, ja nelaimes gadījums ir iespējams prasīt daudz vairāk uzmanības.

Salīdzinājums iepirkšanās vienmēr ir gudrs lieta darīt, un ir daudz tīmekļa vietnes, kas paredzēti, lai palīdzētu patērētājiem salīdzināt apdrošināšanas polišu cenas. Apdrošināšanas aģenti var palīdzēt too. Neatkarīgie aģenti bieži piedāvā politiku no vairākiem pārvadātājiem, un var palīdzēt jums atrast politiku, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Pirms jūs izvairīties aģents par labu tiešsaistes pakalpojumu sniedzēja, rūpīgi jādomā par to, kas jūs esat gatavojas zvanīt pēc tam, kad ir noticis nelaimes gadījums. Jūsu aģents ir stimuls, kas izpaužas jūsu atkārtot uzņēmējdarbību, lai sniegtu labu servisu, bet tiešsaistes pakalpojums var nākt klajā īss.

Pirms jūs pērkat politiku, pētniecība savu politiku sniedzēju – neatkarīgi no tā, kas tas ir. Daudzi uzņēmumi novērtēt finansiālo stāvokli apdrošināšanas uzņēmumu, un jūsu valstij ir arī apdrošināšanas vietne, ka likmes uzņēmumiem, pamatojoties uz skaitu sūdzību, ko tās ir saņēmušas.

Bottom Line

Iepirkšanās gudri var palīdzēt aizsargāt savu veselību, savu īpašumu, un maku, tāpēc nodot tālāk pūles, lai noteiktu veidu un apjomu, pārklājumu, kas jums nepieciešams. Tāpat pārliecinieties, ka jūs pārskatīt un izprast savu politiku pirms jūs parakstīt par dotted līniju. Ja plānojat labi, jūs būsiet apmierināti ar rezultātu, ja jūs kādreiz atrast nepieciešamību likt savu politiku testa veicot prasību.

Kā izveidot budžetu jūs varat Really pieturēties pie

Uzziniet pamati Making budžets, kas darbojas jums

Uzziniet pamati Making budžets, kas darbojas jums

Budžeti ir tendence būt liels darbībā, bet ir grūti teorētiski.

Tas ir tāpēc, ka daudzi no mums pret budžetu vairāk kā vēlmju sarakstu (kā mēs gribētu vēlētos tērēt savu naudu, perfektā pasaulē), nevis realitāte balstītu vadlīniju (kā mēs ir nepieciešams tērēt savu naudu, lai apmierinātu mūsu finansiālos mērķus).

Lai izveidotu budžetu, kas darbojas un ļauj dzīvot ērtu un laimīgu dzīvi, jums ir nepieciešams, lai iegūtu stingru rokturi par to, ko jūs pašlaik tērē, ko jūs varat atļauties tērēt, un kādas ir jūsu prioritātes.

Vai jums ir problēmas uzlīmēšanu uz savu budžetu vai nav izdevies izveidot, šeit ir viegli, soli pa solim, lai palīdzētu jums izveidot budžetu, jūs varētu sekot.

Atrast sistēma Jums būtu ērti izmantot

Ja vēlaties, lai izsekotu visu sevi, lai redzētu, kur tieši jūsu nauda iet, izveidot izklājlapu Excel un izmantot formulas, lai jums nav, lai saglabātu pievienojot lietas ar rokām. Make punkts vākt čekus un rēķinus beigās dienā (vai nedēļas), lai atjauninātu savu numuru.

Ja vēlaties kontrolēt savus izdevumus, neieguldot ton laiku, izmantojiet vietni kā Mint.com, kas ļauj jums pieslēgt savu bankas kontu un kredītkartes, lai jūsu ikdienas darījumus, tiek automātiski uz iepriekš iestatītu budžeta kategorijām. Jūs varat redzēt īsumā, kur jūsu nauda ir gatavojas bez izsekot visu sevi.

Neatkarīgi sistēma izvēlaties, pārliecinieties, ka tas ir viens, ka jūtas draudzīga, lai jums .

Vieglāk ir, lai jūs varētu saglabāt un uzraudzīt, jo lielāka iespēja jums būs pieturēties pie tā.

Aprēķināt jūsu kopējiem ienākumiem

Cik daudz naudas šobrīd nāk? Tas ir jūsu neto veikt mājas jāmaksā pēc lietas, piemēram, nodokļu un 401K atskaitījumiem tiek atskaitītas. Iekļaut regulāras paychecks, sānu darbu, papildu ienākumus, utt

Aprēķināt jūsu kopējo (nepieciešams) izdevumi

Cik daudz naudas tiek novirzīta vajadzībām? Tā ietver komunālie, īri vai hipotēku, auto maksājumi, medicīnas izmaksas, un pārtikas preces.

Daži izdevumi, piemēram, jūsu hipotēku vai automašīnu maksājumu, tiks noteikts, kas nozīmē, jums ir jāmaksā tāda pati summa, mēnesi pēc mēneša. Citi, piemēram, pārtikas preces, ir mainīga un būs nedaudz grūtāk aprēķināt. Sniedziet savu vērtējumu par to, cik daudz jūs tērējat katru mēnesi, un atcerieties, ka jūs vienmēr varat pielāgot to vēlāk. (Sk Step # 7).

Aprēķiniet Out Your patstāvīgo izdevumu

Lai izveidotu budžetu, kas neliks jums nelaimīgs-un vienu jūs esat visticamāk sekot jums ir nepieciešams, lai varētu sev kādu “fun” naudu. Cik daudz ir atkarīgs no tā, ko jūsu pašreizējo finansiālo situāciju izskatās, kā arī kuru lietas nest vislielāko prieku.

Varbūt visvairāk varat atļaut sev tieši tagad ir lēts Redbox noma katru nedēļas nogali. Varbūt jūs varat atcelt $ 50 / nedēļā jauku vakariņas.

Izlemiet, kas diskrecionāri pirkumi ir vissvarīgākie, lai jums un izdomāt, kā jūs varat padarīt telpu tiem. Iespējams, vienalga vispār par TV vai apģērbu, piemēram, bet izlemt jūs vēlaties, lai dotu vietu teātri un ceļošanu.

Neaizmirstiet speciālus izdevumus

Ne visi regulārie izdevumi ir ikmēneša izdevumi.

Lietas, piemēram, ceturkšņa ūdens rēķini un ikgadējās automobiļu reģistrāciju var nebūt jūsu ikmēneša radaru, bet tie ir vēl paredzami, tāpēc jums vajadzētu veikt telpu tām savu budžetu.

Lai pārliecinātos, ka jūs nav socked ar neparedzētiem izdevumiem, izveidot spraugu jūsu ikmēneša budžetā šiem gadījuma izdevumiem. Atmata nedaudz katru mēnesi, tā, ka tad, kad jūsu ceturkšņa vai gada rēķinu ierodas, jums ir naudas, lai samaksātu par to.

Izveidojiet Spot ietaupījumu

Katru mēnesi, jums vajadzētu būt liekot naudu uz trim galvenajām uzkrājumu mērķiem:

  • Ārkārtas fonda (3-6 mēnešu ienākumi uz neparedzētiem izdevumiem, piemēram, slimības vai nelaimes)
  • Pensionēšanās fonds (401K, IRA, uc)
  • Personīgie mērķi (ietaupījums ģimenes brīvdienas, nogulsnes uz māju, jūsu bērnu koledžas fonds, uc)

Izlemiet, cik daudz jūs varat pamatoti atļauties veicināt katru mērķi, un, ja nepieciešams, kniebiens daži no jūsu mainīgo un diskrecionārie izdevumi, kas ļauj jums ietaupīt vēl vairāk.

Taupīšana ir kaut kas pārāk daudz cilvēku likts uz atpakaļ degli un pēc tam nožēlot leju ceļa. Esiet aktīvi un veikt plānu, lai saglabātu kā daļu no jūsu regulāri budžetu.

Pārskatīšana un kniebiens

Apstākļi mainās. Mūsu prioritātes maiņu, mēs mainīt darbu, mēs virzāmies, mums ir bērni. Veikt iecelšanu ar sevi ik pēc pāris mēnešiem, lai sēdēt ar savu budžetu un pārliecinieties, ka tā ir piemērota jūsu pašreizējiem mērķiem un apstākļiem.

Ja esat jau ieguvuši savu numuru pieslēgts programmu vai mājas lapā, tas ir viegli spēlēt aptuveni ar savu budžeta kategorijām, lai redzētu, kur jūs varat izveidot papildus telpu vai prioritāti vienu pār otru.

Atcerieties, ka jūsu budžets ir nepieciešams, lai strādātu jums, nevis otrādi.

Kā aprēķināt, cik daudz jūs veicat Stunda

Rūpīgi pārbaudiet jūsu ienākumi stundā, nav jūsu gada ienākumi

Kā aprēķināt, cik daudz jūs veicat Stunda

Jūs varētu domāt, “Who cares? Es zinu, cik daudz man darīt pēc gada!” Jūs veicat $ 30,000 vai $ 50,000 vai $ 75,000 gadā. Pa labi?

Bet ikgadējā summa, kas jums nopelnīt nepasaka mums ir ļoti daudz. Darbs 40 stundu nedēļām gadā 120.000 $ ir ievērojami atšķiras no darba 90 stundu nedēļām gadā 120,000 $.

Lai atklātu vērtību savu laiku, jums ir nepieciešams uzdot sev: Cik daudz es varu stundas?

Lūk, kā aprēķināt, cik daudz jūs veicat stundu:

Rough Novērtēt: Lop Izslēgts bezkuponu, dalīt ar 2

Raupja veids, lai noskaidrotu jūsu stundas likme ir pieņemt, ka jūs strādājat 2000 stundas gadā.

Kāpēc 2000 stundas? Mēs pieņemot, ka jūs strādājat pilnu darba laiku, ar divu nedēļu atvaļinājumā, un nav virsstundas.

40 stundas nedēļā, kas reizināta ar 50 darba nedēļas gadā ir vienāds ar 2000 stundas.

Ar šo pieņēmumu prātā, vienkārši veikt savu ikgadējo algu, noļukušām off trīs nullēm no beigām, un sadalīt atlikušo skaitli ar divi.

1. piemērs:

Tu nopelnīt gadā 40000 $.

Noļukušām off trīs nulles – $ 40

Divide ar divi – $ 20

Tu nopelnīt stundā $ 20.

2. piemērs:

Tu nopelnīt gadā $ 70,000.

Noļukušām off trīs nulles – $ 70

Divide ar divi – $ 35

Tu nopelnīt $ 35 stundā.

3. piemērs:

Tu nopelnīt gadā 120,000 $.

Noļukušām off trīs nulles – $ 120

Divide ar divi – 60 $

Tu nopelnīt stundā 60 $.

Precise Method: Ratio Analysis

Protams, metode mēs minēts iepriekš, ir aptuvens novērtējums. Ne visi strādā standarta 40 stundu darba nedēļa bez virsstundām.

Daži cilvēki strādā 50 vai 60, vai 80 stundu nedēļas. Citi strādā nepilnu darba laiku.

Lai atrisinātu šo problēmu, mēs vēršamies pie precīzāku metodi, norādītas, cik daudz jūs nopelnīt stundā. To sauc par “attiecību analīze” metodi.

Izklausās tehnisko, vai ne? Atslābinieties. Neļaujiet šo frāzi skandāla jums – tas ir diezgan vienkārša metode.

Ratio analīze ietver aprēķinot attiecību starp stundas jūs pavadīt darbā un jūsu ienākumiem. Ja jūs nopelnīt $ 400 par 40 stundu darba nedēļu, jūsu dolāru līdz stundai attiecība ir 10: 1 (vai $ 10 stundā).

Pieņemsim, ka jums paaugstināt līdz nedēļā 500 $. Uz virsmas, tas varētu šķist jūsu dolāra-to-stundu attiecība tagad ir pieaudzis līdz 12.50 līdz 1. ($ 500 dalīts ar 40 = $ 12,50 stundā). Urā!

Bet veicināšanas liek jums strādāt 60 stundu nedēļas. Jūsu dolāra līdz stundai koeficients ir tikai 8,3 līdz 1 ($ 500 dalīts ar 60 = $ 8,33 stundā).

Citiem vārdiem sakot, jūsu alga ir gājusi uz augšu, bet jūsu stundas likme ir gājusi uz leju.

Pieņemsim palaist cauri vēl pāris paraugus:

1. piemērs:

Tu nopelnīt $ 38,000 gadā.

Jūs strādājat 40 stundas nedēļā, trīs nedēļu atvaļinājumā.

Darba laiks = 40 stundas x 49 nedēļas = 1,960 stundas gadā.

$ 38.000 / 1.960 = $ 19,38 stundā (vai 19,4-1 dolārs-to-stundu attiecība)

2. piemērs:

Tu nopelnīt $ 18000 gadā.

Jūs strādājat 15 stundas nedēļā, trīs nedēļu atvaļinājumā.

Darba laiks = 15 stundas x 49 nedēļas = 735 stundas gadā.

$ 18000/735 = $ 24.48 per hour (vai 24,5 līdz 1 USD-to-stundu attiecība)

3. piemērs:

Tu nopelnīt $ 350 nedēļā.

Jūs strādājat 20 stundas nedēļā.

$ 350/20 = $ 17,50 stundā (vai 17.5 līdz 1 USD-to-stundu attiecība)

 

Kā es varu ieguldīt fondos?

Ieguldījumi fondos nevar būt vieglāk vai vairāk pieejamu

Ieguldījumi fondos nevar būt vieglāk vai vairāk pieejamu

Pateicoties mūsdienu datoriem un internetu, ieguldījumu fondos nekad nav bijis vieglāk, lai gan ir daudzi svarīgi apsvērumi ieguldītājam ir jāņem vērā, pirms pievienošanas akcijas kopfondu viņu portfelī. Savstarpējie fondi nonāk daudzās šķirnes, ieskaitot tos, kas koncentrējas uz dažādiem aktīvu klasēm, tie, kas cenšas atdarināt indeksu (pazīstams arī kā indeksu fondos), tiem, kas koncentrējas uz dividenžu krājumiem; sarakstu tālāk un tālāk, kas aptver visu, sākot no ģeogrāfiskajām mandātiem tiem, kas specializējas ieguldījumi vērtspapīros, kas ietilpst noteiktā tirgus kapitalizācijas.

, Atbildot uz šādiem trim jautājumiem, tā ir mana cerība jūs iegūsiet labāku izpratni par to, kas kopfondu ir, kā viņi strādā, un kā tās var tikt pievienots jūsu investīciju portfeli.

Kas ir Savstarpēja fonds?

Tāpat kā ar jebkuru ieguldījumu, pirmais kārtība ir saprast, kas tas ir, ka jūs apsverat iegūt. Attiecībā uz visiem nolūkiem un, kopfondu kalpot kā alternatīva investoriem, kuri nevar atļauties individuāli pārvaldīto kontu. Savstarpējie fondi veidojas, kad investori ar mazākām summām kapitāla apvienot savu naudu kopā un pēc tam darbā portfeļa pārvaldnieku konsolidētajai baseins ir portfolio, pērkot dažādas akcijas, obligācijas vai citus vērtspapīrus tādā veidā, kas atbilst prospekta. Katrs investors tad saņem savu attiecīgo gabals pīrāga, vienlaikus daloties izmaksas, kas parādās kaut ko dēvē par savstarpējo fondu izdevumu attiecība. Savstarpējie fondi var tikt strukturēta dažādos veidos; beztermiņa kopieguldījumu fondu vs slēgtos kopieguldījumu fondu esot viens īpaši svarīga atšķirība.

Kā es varu Izvēlieties kopfondu?

Tas ir, ja jūs vēlaties, lai koncentrēt savu uzmanību un darīt mazliet sleuthing un pētniecību.

Pieejamo investoriem kopieguldījumu fondu skaits tagad sāncenšiem skaitu krājumu par Ziemeļamerikas biržās; katrs unikāls, bet to var klasificēt, pamatojoties uz pakārtoto vērtspapīriem tajās veidu. Pie plašākā mērogā, fonds tiks iedalītas vienā no trim kategorijām, pašu kapitāla (akciju), ar fiksētu ienākumu (obligācijām), un naudas tirgos (līdzīgi naudā). Equity un fiksēto ienākumu fondi ir apakškategorijas, kas ļaus ieguldītājs nodot šauru tīklu ar savu ieguldījumu dolāru. Piemēram, akciju fonds, investors varētu ieguldīt tehnoloģiju fonds, kas iegulda tikai tehnoloģiju uzņēmumiem. Tāpat obligāciju fonds investors, kas meklē kārtējos ienākumus varētu ieguldīt valsts vērtspapīru fondos, kas iegulda tikai valdības vērtspapīros. Ts Sabalansētais fonds ir savstarpējās fonds, kas pieder gan akcijas un obligācijas.

Risks ir svarīgs apsvērums, novērtējot fondus. Kā investors, jums vajadzētu darīt visu iespējamo, lai saprastu, cik daudz risku esat gatavs uzņemties, un pēc tam meklē fondu, kas iekļaujas jūsu riska toleranci. Protams, jums ir ieguldīt ar kādu mērķi prātā, lai sašaurinātu kandidātu sarakstu, koncentrējoties uz līdzekļiem, kas atbilst jūsu investīciju vajadzībām, vienlaikus nepārkāpjot jūsu riska parametriem.

Turklāt, pārbaudiet, lai redzētu, kāda ir minimālā summa ir ieguldīt fondā. Daži fondi būs dažādas minimālās robežvērtības atkarībā no tā, vai tā ir pensiju kontā vai nav pensiju kontā.

Kā es varu nopirkt kopfondu?

Savstarpējie fondi galvenokārt nopirka dolāru summas atšķirībā no akcijām, kas tiek pirktas akcijām. Savstarpējie fondi var iegādāties tieši no savstarpējo fondu uzņēmums, banka vai brokeru sabiedrība. Pirms jūs varat ieguldīt, jums būs nepieciešams, lai ir konts ar vienu no šīm iestādēm pirms pasūtījuma veikšanas. Savstarpēja fonds būs vai nu “krava” vai “nē slodze” fonds, kas ir finanšu žargona nu maksā komisijas vai ne maksājot komisijas.

Ja jūs izmantojat investīciju profesionāli, lai palīdzētu jums, jūs varētu maksāt slodzi. Saprast, ka “bez slodzes” fonds nav bezmaksas. Visiem kopfondu ir iekšējie izdevumi, kas ir teikt, ka daļa no jūsu investīciju dolāru iet maksāt līdzekļu uzņēmumu, fondu pārvaldnieks, un citas nodevas, kas saistīti ar darba kopfondu. Šīs maksas bieži pārredzama investoram un tiek izņemts no aktīvu kopfondu. Jums vajadzētu apsvērt visas nodevas un maksas, ieguldot fondos

Iegādāties kopfondu procesu var izdarīt pa tālruni, internetā, vai personīgi, ja jums ir darīšana ar finanšu pārstāvi. Lai veiktu pasūtījumu, jūs varētu norādīt, cik daudz naudas jūs vēlaties ieguldīt un ko kopfondu vēlaties iegādāties. Nav svarīgi, kopfondu, cena, ko maksā par akcijām tiks noteikta pēc noslēguma akciju cena beigās šajā dienā.

InvestoGuru neparedz nodokļu, investīciju vai finanšu pakalpojumus un konsultācijas. Informācija tiek iesniegts, neņemot vērā ieguldījumu mērķiem, riska toleranci vai finanšu apstākļiem kādas konkrētas investora un var nebūt piemēroti visiem investoriem. Pagātnes rezultāti nenorāda uz nākotnes rezultātiem. Ieguldījumi ir saistīta ar risku, tai skaitā iespējamo zaudējumu pamatsummas.

Līdzsvara atgūšanai savu investīciju portfeli

Nākt klajā ar kompensācijas plānu, un pieturēties pie tā, lai samazinātu risku

Līdzsvara atgūšanai savu investīciju portfeli

Par personām, kas ir izvēlējušies sekot investīciju stratēģiju uzturēt atsevišķus aktīvu sadalījuma atlikumus portfelī, tad jautājums par līdzsvarošanas ir neizbēgami gatavojas rasties. (Attiecībā uz tiem no jums, kuri nezina, ko tas nozīmē, līdzsvarot investīciju portfelis ir process, izpārdodot un / vai aktīvu pirkšanu, lai noteiktu baseins kapitāla atpakaļ saskaņā ar koeficientiem, jūs noteiktajām vislabāk atbilst jūsu riska / atdevi profils brīdī, kad noteikts jūsu finanšu plānu.

 Piemēram, ja jūs vēlaties, 10% naudas, 20% obligācijas, un 70% krājumu, bet krājumi novērtēt tik daudz, ka tie kļūst par 95% no jūsu portfolio, jūs varētu pārdot akcijas, lai palielinātu savu naudu un obligāciju sastāvdaļa. Neto ietekme Šīs sabalansēt aktivitātes tas liek jums kļūt par skaitliskā vērtība investors. Laika gaitā, tas var kalpot, lai samazinātu savu risku – īpašnieki fantastisks uzņēmumiem, piemēram, The Coca-Cola Company atdot daļu no bagātības viņiem būtu bijis, bet, ja viņi galu galā ar uzņēmuma kā Enron vai GT Advanced Technologies, viņi ņem resursi no kaitējuma ceļš, padarot neveiksmi mazāk par iespēju).

Kad jūs līdzsvarā? Cik bieži jūs līdzsvarā? Vai jūs atjaunotu līdzsvaru tikai vispārējās aktīvu klases notikušo komponentiem, too? Atbilde, tāpat kā lielākā daļa lietas finansēm un investīcijām, nebūs pārsteigums jums: Tas ir atkarīgs. Šeit ir dažas lietas, jūs varētu vēlēties apsvērt, mēģinot atbildēt uz šo jautājumu, par sevi, savu ģimeni, vai institūcija, par kuru jums pārvaldīt bagātību.

Ja Ja Portfolio jālīdzsvaro?

Parasti ir divas skolas domas par atbilstošu biežumu ieguldījumu portfeļa līdzsvarošanas. Proti, daudzi advokāti saka, jums vajadzētu līdzsvarot nu:

  1. Kad aktīvu piešķiršanas koeficienti izkļūt dauzīt ar mērķiem vai parametrus jūs izveidota, vai
  2. Tajā iepriekš noteiktā laikā, vai laikā katru gadu.

Kas būtu jālīdzsvaro ar portfeļa (Asset klase, sastāvdaļas vai abi)?

Bez tam, jums vajadzētu līdzsvarot nu:

  1. Par aktīvu klasēm paši (akcijas, obligācijas, nekustamā īpašuma, naudas, utt)
  2. Tās pamatā esošās paši komponenti (atsevišķiem krājumiem, piemēram, Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey)
  3. abi

Jo reālajā pasaulē, nav konsekvences, kā tas ir atstāts katras atsevišķas vai aktīvu pārvaldītājs izstrādāt un piemērot standartus. Ir liela vienāds svars biržā tirgotais fonds, (ETF) ģimene, kas rebalances tās pamatā esošo portfeli reizi gadā martā, pārliecinoties, ka katrs komponents ir pielāgota, ciktāl nepieciešams, lai padarītu to atkal perfekti, bet atlikušie 100% ieguldīti pašu kapitāla aktīvu klases. Ir daži turīgas ģimenes, kas nebūs līdzsvarot vispār, kamēr portfeļa sastāvdaļas šķērso iepriekš noteiktu neatbilstību slieksni, ignorējot pamatā kapitāldaļas tirgus kapitalizācijas izmaiņas izdarīt spiedienu, bet strādā par aktīvu klašu līmenī no augšas uz leju viedokļa. Target-datums fondi pielāgot sevi, pārvietojot vairāk un vairāk naudas no krājumiem obligācijas kā investoru vecumu. Vēl citi pat ļauj sevi īpašu vienreizēju Līdzsvara atjaunošanas datumus šādiem galvenajiem akciju tirgus avārijām, kā veids, kā samazināt to kopējo izmaksu bāzi un ieviest dažas darbības elements, vienlaikus saglabājot lielāko priekšrocībām pasivitāti.

Tas ir arī populārs vidū daži investori -, un tas ir pretrunā ar tradicionālo domu, bet tas ir interesants filozofija – atteikties līdzsvarot vispār, kad sākotnējie svari ir noteikts, vai nu aktīvu klasē vai komponents. Tas ir saistīts ar apbrīnojamo salikto jaudu labi izvēlēts, daudzveidīgu kolekciju kopējo krājumu laika gaitā. Uz mana galda brīdī, man ir datu kopu no 1926-2010 ar Ibbotson & Associates publicētā kas parāda, kā sākotnējās aktīvu klases koeficienti būtu asimetrisks ar perioda beigām, ja nekad līdzsvaro. 2-6 tabulā, 38. lpp, tas ilustrē:

  • Virkne 90% krājumu / 10% obligācijas būtu beidzās pie 99,6% akciju / 0,4% obligācijām, ja nekad līdzsvaro
  • Virkne 70% krājumu / 30% obligācijas būtu beidzās pie 98.5% akciju / 1.5% obligācijām, ja nekad līdzsvaro
  • Virkne 50% krājumu / 50% obligācijas būtu beidzās pie 96,7% akciju / 3.3% obligācijām, ja nekad līdzsvaro
  • Virkne 30% krājumu / 70% obligācijas būtu beidzās pie 92,5% akciju / 7.5% obligācijām, ja nekad līdzsvaro
  • Virkne 10% krājumu / 90% obligācijas būtu beidzās pie 76,3% akciju / 23.7% obligācijas, ja nekad līdzsvaro

Šie nekad līdzsvaro portfeļi piedzīvoja lielāku nestabilitāti, bet lielāku atdevi, kā arī. Lai gan Ibbotson nemin, viņi būtu arī patika ievērojami uzlabota nodokļu efektivitāte kā sviras efekts atļauto lielāka kapitāla jāuzglabā darbā atliktos nodokļus.

Fantastisks piemērs darbā ir Voya Korporatīvā Līderi trasta fonds, ko bieži sauc par “spoku kuģis ieguldītājiestāde pasaulē”. 1935.gadā tas sāka turot vienādas daļas 30 vadošajām ASV kompānijām. Ar apvienošanos, pārņemšanu, noņemšanu un citām korporatīvām vai fonda līmeņa darbības, kas skaitļi ir samazināts līdz 22. Tas darbojas pati bez nepieciešamības pēc dienas uz dienu portfeļa pārvaldnieks. Tā ir saspiesti S & P 500 paaudzēm un darbojas tikai 0,51% izdevumu attiecību. Union Pacific ir pienācis veido 14,92% no aktīviem, Berkshire Hathaway 10,88%, ExxonMobil 9.06%, Praxair 7.62%, Chevron 5,86%, Honeywell International 5,68%, maratons naftas 5.44%, Procter & Gamble 5,07%, Foot Locker 3,82%, un konsolidētie Edison 3.44%, cita starpā. Tas ir sava veida dzīves, elpošana, didaktisko vingrinājumu lietām Vanguard dibinātājs Jānis Spoks runā par rezultātā superior peļņu: labs bizness, tur uz ilgu laiku, gandrīz bez izmaiņām, par zemāku izmaksu un aci pret nodokli efektivitāte. Pat ja ir dažas firmas, kas tur Es neesmu īpaši traks par sevi, kvalitāte uzvar ilgtermiņā, jo kopējais krājums krājumu atspoguļo notikušo uzņēmējdarbības rezultātus.

Nav “pareizās” atbildes, izņemot, ka jums ir nepieciešams nākt klajā ar pamatnoteikumus un pieturēties pie tiem. Pretējā gadījumā jūs varat vērsties labu stratēģija – portfeļa līdzsvarošana – citā attaisnojumu piebraukt izmaksas un zemākas atdevi.

4 veidi, kā padarīt Jūsu Investīcijas Grow

4 veidi, kā padarīt Jūsu Investīcijas Grow

Ja jūs esat paveicies piedzimt ar izšķērdīgas trasta fondā, jums būs, lai padarītu savu naudu labas ol “darināts veids – darbs par to . Bet, saprotot  , kā  tiek veikts naudas var sniegt jums priekšrocības. Ir četri galvenie veidi, kā nopelnīt naudu. Un šīs stratēģijas var palīdzēt jums veidot laimi.

1. Naudas Made Pārdodot savu laiku

Tas ir ienākumu avots, ka vidējā un zemākas klases apsvērt vissvarīgākais.

Tā ir nauda, ​​jūs saņemat pārdošanas savu laiku pie darba devēja. To bieži attēlots kā algu vai algas. Jūs bieži dzirdēt labiem nodomiem vecāki stāsta saviem bērniem atrast “labu darbu”, vēlams, viens “ar ieguvumiem”.

Likme jūs saņemat par jūsu laiku ir atkarīgs no tā, cik reti un pieprasījums jūsu prasmes ir sabiedrībai. Apdāvināts smadzeņu ķirurgs, piemēram, var iekasēt miljoniem dolāru gadā, jo tur vienkārši nav daudz vīriešu un sieviešu, kas var darīt darbu. Kāds, kurš nospiež ratiņi ar atlaidi mazumtirgotājs pelna mazāk ne tāpēc, ka tie ir kāda mazāk būtības vērtīgs kā personu, bet gan tāpēc, ka gandrīz ikviens, laba veselība, var virzīt grozu, izraisot milzīgu piegādi potenciālo darbinieku, lai samazinātu algu.

Lai nopelnītu vairāk naudas, jums ir ieguldīt sevi un uzlabot ātrumu, jūs varat uzlādēt, strādāt vairāk stundu, vai abu kombinācija. Šo ienākumu veids ir visvairāk tirānisks forma nopelnīt iztiku, jo jums ir tikai ģenerēt naudu, kad jūs aktīvi labouring.

A Brilliant advokāts var nopelnīt miljoniem dolāru gadā, bet viņš nevar turpināt dzīvot pie tiesas izdevumus, ja viņš nedarbojas. Tas var būt labi, ja tu mīli savu darbu, bet lielākā daļa cilvēku, ir arī citas lietas, ko viņi labprātāk dara.

2. Procentu ienākumi par naudas aizdošanas

Šo ienākumu veids nāk no naudas aizņēmēji maksā jums “īrēt” savu kapitālu (termins kapitāls attiecas uz naudas esat atmatā ieguldījumu mērķiem, jūs dzirdat to izmanto daudz par Wall Street).

Kad jūs pērkat noguldījumu sertifikāts bankā, piemēram, jūs aizdot naudu bankā apmaiņā pret iepriekš atdeves likmi, kas parasti par dažiem procentpunktiem gadā. Banka ņem naudu to “iznomā” no jums un aizdod to pēc augstākas likmes, Kabatas starpību. (Attiecībā uz tiem no jums, kuri ir interese, tas ir iemesls, kāpēc ienesīguma līkne ir tik svarīga. Tā ir saikne starp īstermiņa un ilgtermiņa procentu likmes. Jo stāvāks ienesīguma līkne, jo vairāk naudas jūsu banka var veikt šajā apliecībā depozīta vai krājkonta jums ir ar tiem.)

Piemērs procentu ienākumi: Mana vecmāmiņa aizdod naudu cilvēkiem, kuri vēlas iegādāties māju, bet, kam ir slikta kredītu un nespēj saņemt hipotekāro kredītu, izmantojot tradicionālos kanālus. Viņi pērk īpašumu un viņa aizdevumiem viņiem naudu, lai finansētu iegādi, uzlādes 13 procentiem interesi. Par tipisku $ 150,000 aizdevumu, viņa saņems 19,500 $ gadā procentu ienākumi, vai $ 1,625 mēnesī. Būtībā viņa nauda iet ārā un strādāt viņu.

3. Dividendes Ienākumi no peļņas par uzņēmumiem piederošo

Tas ir jūsu daļa peļņas no uzņēmuma, kurā esat iegādājies investīcijas.

Ja jums pieder 50 procenti no limonāde stāvēt un uzņēmumam bija pārdošanas 1000 $ ar izmaksām $ 500, un $ 500 atlikušā peļņu, savu daļu peļņā būs $ 250 (jo jūsu īpašumtiesības uz 50 procentiem akciju ir tiesīgs saņemt 50 procenti no peļņas). Šī nauda tiek izmaksāta, lai jūs par savu “samazināt”, no peļņas. Labs ieguldījums ir tāda, kur uzņēmums nopelna vairāk gadu pēc gada, palielinot naudas, kas tiek nosūtīts uz jums regulāri.

Tāpat kā procentu ienākumi, būtība dividenžu ienākumi ir tas, ka jūsu nauda iet ārā un strādā priekš jums. Ir daži no darba, tomēr veidi, kas var tikt iekļauti šajā kategorijā. Pārdevējs, kurš pelna komisijas par atkārtotu pasūtījumu ar nelielu vai nekādu darbs ir, faktiski, darbojas bizness. Tātad, arī ir cilvēks, kas reģistrē jaunu patentu un pelna autoratlīdzību par to, vai dziesmu autors, kas pelna naudu, kad ieraksts zvaigzne izvēloties savu dziesmu jaunu singlu.

Tie rada peļņu no atkārtojas “pārdošanas” savu ideju vai īpašumu, padarot to neatšķiras no Wal-Mart vai Target pārdod veļas mazgāšanas līdzekli.

Piemērs dividenžu ienākumi: Mana vecmāmiņa pieder arī daži nomas īpašības. Viņa pērk nekustamo īpašumu, un tad uzlādē īrniekiem naudu dzīvot viņas mājas. Šādos gadījumos, viņas nomas bizness ir gūt peļņu, kas ir vienāds ar kopējo nomas viņa saņem atskaitot izmaksas, piemēram, uzturēšanas un jauninājumiem uz īpašībām. Pēc beigās, kad viņa ņem naudu no uzņēmuma, šie ienākumi veido dividenžu ienākumus.

Lai iegūtu uzlabotas izpratni par dividendēm, lasiet Viss par dividendes. Tas izskaidros burtiski visu, kas jums varētu kādreiz jāzina par dividendēm, ko viņi ir, kā tās tiek samaksāts, un vēl daudz, daudz vairāk.

4. Kapitāla pieaugums Ienākumi

Šo ienākumu veids ir radīts, ja jūs pērkat ieguldījumu vai aktīvu par vienu cenu un pārdot to citu, augstāku cenu, padarot peļņu. Atgriežoties pie piemēra limonādes statīva, ja esat iegādājies 50 procenti akciju šajā biznesā par 2000 $, un to pārdeva par 5000 $, tad $ 3,000 starpība varētu pārstāvēt savu kapitāla pieaugumu.

Tas nav svarīgi, ja jūs runājat par māju, reti gleznas, dimanti, tintes pildspalvas, uzņēmumu, mēbeles, Kanādas zelta kļavas lapa monētas, akciju, obligāciju, savstarpējo fondu, vai neatvērts piparmētra stāvoklī Barbie lelles, ja jūs to iegādāties vienā cenu un pārdot to otru, tad peļņa, kas rodas, ir pazīstams kā kapitāla pieaugums (ja esat pazaudējis naudu par darījumu, tas ir pazīstams kā kapitāla zaudējumiem). Pēdējos gados, daudzi amerikāņi atrada viņu dzīves mākslīgi uzskrūvētas mājokļu tirgū laikā, jo kapitāla pieaugums, kas izraisīja no savām mājām, kas novērtē vērtības bija ienākumu avots, ka viņi domāja, ka tas turpināsies bezgalīgi.

Atgriežoties pie mana vecmāmiņa, ja viņa būtu pārdot vienu no īres namu viņa nopirka par $ 80,000 pircējam, kurš bija ar mieru maksāt $ 120,000, tad $ 40,000 atšķirība atspoguļo viņas kapitāla pieaugumu.

Ieguvumi no Izmantojot visus 4 ienākumu veidus jūsu portfolio

Kā jūsu portfelis (vārds, ko izmanto, lai aprakstītu visus aktīvus jums pieder) aug, jūs atradīsiet sev nopelnīt visu četru veidu ienākumiem. Jo vairāk uzlabotas rakstu ar nosaukumu, kā izmantot Berkshire Hathaway modeli savā dzīvē, es paskaidrot, kā noslēpums patieso finansiālo neatkarību, ir jāstrādā cītīgi, lai izveidotu kolekciju “naudas ģeneratori”, kas ienesīs milzīgas summas pēdējās trīs veidu ieguldījumu ienākumi – procenti, dividendes un kapitāla pieaugumu.

Iemesli ir vairāki, un ietver:

  • Nauda, ​​kas pārdod savu laiku (alga un algas) bieži nodokli par daudz augstākām likmēm nekā cita veida ienākumus, kas plaši pārrunāja jūsu lielākais investīciju Enemy – algu nodoklis un viss ienākumi netiek radīti vienlīdzīgi. Realitāte ir, ja jūs varat veikt $ 5000 dividenžu ienākumiem, jūs varētu maksāt tikai $ 750 nodokļos, bet, ja jūs bijāt pašnodarbināta santehniķis un izgāja ārā un nopelnīja $ 5,000 ar smagu darbu, pēc algas nodokļiem, federālie nodokļi, valsts nodokļi un citi maksājumi, jūs, iespējams, galu galā maksāt vairāk nekā $ 2000.
  • Ir tikai 24 stundas dienā. Tādējādi, jūs varat strādāt tikai tik daudz stundas. Kādā brīdī, tas kļūst fiziski neiespējami pārdot vairāk savu laiku, jo, labi, jūs ilga no laika! Jūs vienmēr varat palielināt ātrumu jūs nopelnīt attīstot reti prasmes, kas ir ļoti pieprasīti, jo mēs jau runājām. Ar interesi, dividendes un kapitāla pieaugumu, nav gandrīz nekādu ierobežojumu, cik daudz jūs varat nopelnīt. Ja katru gadu, jūs pāļu savu naudu atpakaļ aug šiem avotiem, jūs varat atrast sev nopelnīt miljoniem dolāru katru gadu pāris gadu desmitiem.

Kā noteikums par 72 var palīdzēt divkāršot savu naudu

Double Jūsu naudu, izmantojot šo vienkāršo Finanšu noteikuma

Kā noteikums par 72 var palīdzēt divkāršot savu naudu

Vai jūs vēlaties zināt, kā dubultot savu naudu? No 72. pants parāda, kā to izdarīt, neņemot pārāk daudz risku, apmēram 7 gadus.

Kas ir noteikums par 72?

No 72. pants nosaka, ka vajadzīgo laiku dubultot savu naudu ir vienāds 72 dalīts ar savu peļņas normu. Piemēram:

  • Ja jūs ieguldīt naudu 10 procentu peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik 7.2 gadiem. (72/10 = 7,2)
  • Ja jūs ieguldīt par 9 procentu peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik 8 gadus. (72/9 = 8)
  • Ja jūs ieguldīt pie 8 procentiem peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik pēc 9 gadiem. (72/8 = 9)
  • Ja jūs ieguldīt par 7 procentu peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik 10,2 gadiem. (72/7 = 10,2)

(Piezīme: 72 noteikums pieņemts, ka jūs ieguldīt savu dividendes un kapitāla pieaugumu Šis noteikums darbojas, jo par brīnumiem. Saliktie procenti ).

Ko Reālistisks atgriešana es varu sagaidīt?

25 gadus gada vidējais ienesīgums S & P 500 (no laika 1987 periodā – 2012), ir 9,61 procenti.

Citiem vārdiem sakot, ja jums bija ieguldīti indeksu fondu, kas izseko S & P 500 1987, un jūs nekad atsauca naudu, jums būtu vidējo atdevi no 9,61 procentiem gadā. Tajā likmi, jūs dubultot savu naudu reizi 7,5 gados.

Ir svarīgi saprast, ka tirgū notiks savvaļas šūpoles jebkurā noteiktā gadā. Laikā 25 gadu laika periodā no 1987. līdz 2012. gadam, tirgus sniedza deklarācijas cik augstu vien 37 procentiem 1995. gadā, un atgriežas kā zema kā -37 procentiem 2008. gadā.

Mēs apspriežam ilgu laiku vidējo, un vienīgais veids, lai attēlotu, ka vidēji ir noturēties uz kursu caur biezs un plānas. Daudzi investori get kārdinājums nopirkt vairāk, ja krājumi ir kāpšana, vai iegūt spooked un pārdot savas saimniecības krituma laikā.

Investīcijas atbilstoši savām emocijām nav laba stratēģija.

Pat ja tas ir grūti, jūs gūtu lielāku labumu no uzturas tirgus apstākļu pasliktināšanās gadījumā (ja vien jūs esat ļoti tuvu pensionēšanās).

Ko darīt, ja es tikai divkāršoja manas naudu katras desmitgades?

Ja vēsturiskie dati sniedz nekādas jausmas, ka tas ir pamatoti sagaidīt, ka persona var divkāršot savu naudu reizi 7,5 gados, saskaņā ar Nolikumu par 72.

Taču, ieguldot leģenda Warren Buffet prognozē, ka ilgtermiņa atdevi no ASV akciju tirgus 21. gadsimtā būs mazāks nekā tas, ko mēs pieredzējām 20. gadsimtā. Viņš saka, sagaidīt ilgtermiņa Annualized atdevi pie 7 procentiem (nevis 9,8 procenti). Pamatojoties uz šo pieņēmumu, noteikums par 72 saka, ka tā ņemšu jūs 10 gadu dubultot savu naudu.

Tas nav slikti. Iedomājieties, ka jūs ieguldīt $ 5000 pie 20. gadu vecuma līdz 30 gadu vecumam, jums būs $ 10,000. Pēc 40 gadiem, jums būs $ 20,000. Pie 50, kas kļūst par $ 40,000.

Līdz 60 gadu vecumam, ja jūs tuvojas pensijas vecumam, jums ir pieaudzis savu sākotnējo $ 5,000 ieguldījumus 80,000 $.

Bottom Line: No 72 Reglamenta māca jums, kā dubultot savu naudu, bet tas ir atkarīgs no jums rīkoties. Ieguldīt plašā tirgū, paliktu pacientu ar gaistošiem augšup un lejup šūpoles, un ieguldīt savu peļņu.

Pirms jūs uzskatāt apgrieztās hipotēku

Lietas, kas patīk un nepatīk Hipotēkas

Pirms jūs uzskatāt apgrieztās hipotēku

Neviens nesteidzas izņemt hipotekāro nopirkt viņu mājas. Tātad, kāda ir pretrunas ap Hipotēkas visu par?

Godīgi sakot, es nezinu. Labajā situācijā priekšrocības apgrieztās hipotekāro var noteikti atsver trūkumus.

Reversās hipotēkas ir vienkārši instruments, kas var ļaut jums palikt savās mājās, noma bez maksas, bet, izmantojot kādu no savu naudu, kas nopirka šo māju, pirmajā vietā.

Tas ir teikt, tāpat kā jebkura liela finanšu lēmumu, jūs vēlaties darīt savu mājasdarbu pirms jums noteikt, vai tas ir pareizais līdzeklis, lai jums.

Zemāk jūs atradīsiet divas lietas patīk, viena lieta ienīst, un piecas lietas, kas jums jāzina par reversās hipotēkas.

Tāpat:

1. Elastība

Reversās hipotēkas dod jums iespēju izmantot mājas kapitāla par “ekstras”, piemēram, ikgadējo atvaļinājumu, jaunu auto vai mājas remontā. Šis elastīgums nāk no spējas izņemt kapitālu kā vienreizēju maksājumu, fiksētu ikmēneša maksājumiem, kredītlīnijas, vai to kombināciju.

Izmantojot  tiešsaistes kalkulatori dos jums novērtēt, cik daudz jūs varat iegūt, ja tu ievadi savu zip kodu, vecumu, mājas vērtību un esošo hipotēku bilance (ja jums tāds ir).

2. Ne regresa finansējums

Tas vienkārši nozīmē, ka kopējā summa, kas jāmaksā nekad nevar pārsniegt pašreizējo vērtību mājās. Kad mājās tiek pārdota pēc nomaksājot reverse hipotēku, atlikušie ieņēmumi iet uz jums un jūsu īpašums.

hate:

1. sleazy pārdošanas taktiku

Ja kāds mēģina runāt tevi, ņemot naudu no mājām, lai iegādātos finanšu produkts, kas būs jāmaksā viņiem komisiju (piemēram, mūža rentes), palaist uz kalniem.

Lielākā daļa cilvēku iesakot šādas stratēģijas nav finanšu plānotājiem. Tie pārdevēji; Viens triks poniji, kuru triks labumu tiem, nevis jūs.

Ir reizes, kad tas var lietderīgi izmantot mājas kapitāla veikt citus ieguldījumus, bet šīs stratēģijas satur papildu risku, un tas ir jāizmanto tikai pieredzējušiem investoriem, kuri pilnībā saprot un var atļauties sekas.

Uzmanies no:

1. pārvietošana, ņemot apgrieztās hipotēku

Tāpat kā jebkuru hipotēku, ir ierosināšana maksas un izdevumi, kas radušies, uzņemot apgrieztās hipotēku. Ar reversās hipotēkas, nevis maksāt par šīm lietām no kabatas, tad maksa ir tikai pievienoti aizdevuma atlikuma. Jūs vēlaties dzēst šos izdevumus visā visilgāk iespējams.

Ja jūs plānojat par pārvietojas nākamajos 2-4 gados, meklēt lētāku veidus, kā aizņemties naudu, pirms izmantojot apgrieztās hipotēku.

2. Turot mājās ģimenē

Pēc jūsu nāve (vai otrā persona mirt, ja esat precējušies) reverse hipotēku būs jāatmaksā. Ja nav pietiekami daudz naudas savā īpašumā, tad jūsu mantinieki var pārdot īpašumu, lai atmaksātu aizdevumu.

Ja jūsu mērķis ir saglabāt īpašumu ģimenē, jūs vēlaties, lai pārliecinātos, ka mantiniekiem būs iespēja, lai nomaksātu kredītu, vai refinansēt īpašumu, pamatojoties uz to kredīta pieteikumu. Meklējiet sev pirmo though. Turot mājās ģimenē var būt jauka, bet, ja reverse hipotēku var sniegt jums papildu ienākumus jums būtu ērti, tad varbūt tas ir tas, ko jums vajadzētu darīt.

3. statuss nekustamā īpašuma tirgū

Naudas summa, kuru jūs saņemat ir atkarīgs no jūsu vecuma un izvērtē vērtību jūsu mājās. Ņemot reverse hipotēku, kad nekustamā īpašuma tirgus ir kritums nozīmē, ka jūs varēsiet saņemt mazāk.

No otras puses, ja jūs veikt apgrieztās hipotēku, kad tirgus strauji attīstās, tad vēlāk nolemj pārdot savu māju ar leju tirgū, iespējams, ir maz kapitāla kreisi.

4. Īpašumtiesību pienākumi

Jūs vienmēr paturēt nosaukumu (īpašumtiesības) no mājām. Tātad, jūs esat atbildīgs par nodokļu un apdrošināšanas, un ir jāglabā mājās labi uzturēta. Tas darbojas tāpat kā jebkuru hipotēku. Ja jums nav jāmaksā jūsu nodokļus, jums būs nepatikšanas.

5. Tiesības uz Medicaid

Jebkuri ieņēmumi, ko saņemat no reverse hipotēku, ir nodokļu bezmaksas – kas ir lieliski. Tomēr saņemtie līdzekļi tiks ieskaitīti kā aktīvu vai ienākumu un var ietekmēt jūsu tiesības uz Medicaid.

Ieņēmumi neietekmēs sociālās apdrošināšanas vai Medicare priekšrocības.

Kas ir jūsu dzīvības apdrošināšana saņēmējs?

Kas ir jūsu dzīvības apdrošināšana saņēmējs?

Ņemot ārā dzīvības apdrošināšana ir viens no labākajiem veidiem, kā finansiāli aizsargātu jūsu bērniem būtu kaut kas neparedzēts notiek ar Jums. Un, kad jūs izveidot politiku, izvēloties saņēmēju varētu šķist nelielu detaļu. Bet, ja jūs neesat uzmanīgi par savu izvēli, tas var novest pie daudzām neparedzētas sekas.

Un, ja jūsu bērni vēl ir pavisam jauni, šajā lēmumā par papildu nozīme.

Ne tikai jūsu maziem bērniem

Bieži vien vecāki padarīt savus bērnus saņēmējiem, politikas, nesniedzot tai daudz domāja. Taču saskaņā ar likumu, apdrošināšanas uzņēmumi nevar nodot ārā naudu nepilngadīgajiem. Tātad tiesai būtu jāieceļ aizbildnis, kas pārraudzītu jebkādus līdzekļus viņu vārdā. Tas var būt ilgstošs process, un viens, kas parasti prasa vairākas tiesas datumus. Tas arī ēd prom pie dzīvības apdrošināšanas pabalstu, jo jūsu tuvāko radinieku, iespējams, ir iesaistīties advokātu pārstāvēt tos visos šajos tiesu datumiem.

Ja jūs esat laimīgi precējies, acīmredzama izvēle ir padarīt jūsu laulātais primāro saņēmēju jebkura nāves pabalstu (pieņemot, ka, protams, ka jūs esat pārliecināti par viņa spēju apstrādāt lielu naudas summu). Bet ko tad, ja jūs esat viens no vecākiem – vai arī jūs vēlaties, lai plānotu iespēju, ka jūs un jūsu laulātais abi mirst priekšlaicīgi, atstājot savus bērnus bāreņiem?

 

Vienkāršākais, un parasti vismazāk dārgs, iespēja ir apzīmētu uzticamu pieaugušo (tuvs draugs vai radinieks), lai pārraudzītu izmaksu apdrošināšanas naudu par tiem. Ja jūs iet šo ceļu, ir jāapzinās, ka jūs liekot daudz ticības šīs personas spriedumu. Viņam vai viņai ir daudz izvēles ziņā, kā tiek tērēti līdzekļi. Izvēloties šāda veida pilnvarotais ir jēga tikai tad, ja jums ir liela pārliecība par šīs personas spēju gan rīkoties ar naudu, apdomīgi un lai ievērotu savas vērtības un vēlmes savu bērnu audzināšanai.

Kad Izveidot UTMA kontu

Viens veids, kā izvairīties no nevajadzīgiem sarežģījumiem, ir izveidot vienotu pārskaitījumus Minor Act (UTMA) kontā. Saskaņā ar šo vienošanos, apdrošināšanas ieņēmumi iet tieši kontā, un jūs piešķirat aizbildnis pārvaldīt aktīvus uz jūsu pēcnācējiem vārdā. Ja jūsu dēls vai meita sasniedz pilngadību – vecuma no 18 līdz 25, atkarībā no valsts, – viņi saņem visas atlikušās līdzekļus.

Lielākā problēma ar UTMA kontiem ir tā, ka tie nesniedz lielu elastību. Pieņemsim, ka jūs nevēlaties, lai jūsu bērns saņem milzu kaudzi naudas, kad viņš vai viņa pagriežas 18. Kas tad?

Šī iemesla dēļ, šie konti ir vispiemērotākie, ja jums ir salīdzinoši nelielu labumu nāves – saka, $ 100,000 vai mazāk, – un bērni ir salīdzinoši jauni. Tādā gadījumā, lielākā daļa no naudas, iespējams, tiks tērēti viņu audzināšanu laikā. Tātad tur ir mazāk bailes atstājot jauniešus ar vairāk naudas, nekā viņi tiešām var rīkoties.

Katrai valstij, izņemot Dienvidkarolīna šobrīd atzīst UTMA kontus. Viss, kas jums jādara, ir sazināties ar savu dzīvības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju; lielākā daļa ir aprīkoti, lai izveidotu vienu jums.

Kad Trust ir labāka

Vēl viena alternatīva ir radīt uzticību, kas kļūst par saņēmējs jūsu apdrošināšanas polise.

Priekšrocība ir tā, ka jums ir vairāk rīcības brīvība attiecībā uz to, kā un kad nauda tiek sadalīta. Piemēram, pieņemsim, ka jums ir divi bērni, kas stāv saņemt $ 200,000 katru no jūsu dzīvības apdrošināšanas līgumu. Jūs labprātāk viņi nesaņem naudu visu uzreiz, un ne tikai tie esam sasnieguši pilngadību. Jūs varat uzdot pilnvarniekam – persona, kura pārvalda uzticību – iztikt $ 50,000 par savu 20 th , 25 th , 30 th un 35 th dzimšanas dienas.

Ja tur ir trūkums uz trestiem, tā ir viņu cena tag. Parasti jums būs advokāts izdarīt vienu uz augšu, procesu, kas var maksāt vairāk nekā $ 1000. Ir tik dārgi veidi, kā izveidot uzticību: juridiskie programmatūras produktiem, ieskaitot Quicken WillMaker un LegalZoom, piemēram. Vai jūs varētu veikt standartizētu valodu, kas ir viegli pieejama tiešsaistē, un pielāgot to ar savu personīgo informāciju.

Fondi var arī rasties notiekošās administratīvās vai brīvības atņemšanas izmaksas. Bet, ja jūs aizejat aiz politiku ar diezgan lielu nominālvērtību, tas var būt vērtīgs līdzeklis, un daži simti, kas izdevumu kļūt nenozīmīgs pār ilgtermiņā.

Atrast labu uzraugs

Nedomāju, ka jums ir nepieciešams, lai atrastu finanšu eksperts būt jūsu aizbildnis vai aizgādnis. Ko vien vēlaties, ir iespēja nolīgt speciālistu, kurš var sniegt padomu par to, kā ieguldīt un pārvaldīt mantojumu. Jūsu galvenais uzdevums ir atrast kādu, kas ir piemērots ne tikai uzticami, bet ir veselo saprātu, lai saņemtu palīdzību no ārpuses, ja nepieciešams.

Ideālā gadījumā tas ir tas pats cilvēks, kurš kalpos kā jūsu bērnu aizbildni gadījumā jūsu nāves, lai gan tas nav jābūt. Ja persona, kuru esat norādījis rūpēties par saviem bērniem, ir nosliece padarīt sliktu finanšu lēmumus, tā varētu būt laba ideja, lai atrastu kādu citu par lomu nekustamā īpašuma pārvaldnieks. Tikai zinu, ka labāk šie divi cilvēki iztikt, tad labāk jūsu bērniem būs.

Atjaunināt papīru

Neatkarīgi no tā, kā jūs izveidot savu gribu, jums ir pārliecināties saņēmējs papīru no apdrošinātāja ir precīza. Pretējā gadījumā nav garantijas, ka persona, jūs vēlaties, lai saņemtu līdzekļus faktiski saņemt viņiem.

Ja jums ir nepieciešams grozīt līgumu, lai atspoguļotu citu saņēmēju, pieprasīt maiņu-of-saņēmējam formas no sava aģenta. Making atjauninājumu parasti ir diezgan vienkāršs process.

Paturiet prātā, ka jums vajadzētu nosaukt sekundāra, vai iespējamās, saņēmēju too. Tādā veidā, ja galvenais saņēmējs nomirst pirms vai tajā pašā laikā jūs darīt, tad apdrošināšanas pabalsts joprojām var izvairīties no testamenta.

Bottom Line

Izvēloties saņēmēji varētu šķist nelielu detaļu, kad, iestatot dzīvības apdrošināšanas polisi. Bet nespēju saprast sekas šī lēmuma var novest pie ļoti atšķirīgu rezultātu no vienas jūs vēlaties.

Ja jūs neesat uzmanīgi par savu izvēli saņēmēju, tas var aizņemt kādu laiku, pirms jūsu pēcnācēji patiešām saņem naudu. Vai šie līdzekļi varētu nonākt rokās kāds, kas ir gatavs rīkoties atbildību.