Kaut arī pensijas un dzīvības apdrošināšanas abi ir līdzīgi, tie nav vienādi. Pirms jūs varat saprast atšķirības un noteikt, kuras plāns varētu būt piemērots tieši jums, kas attiecas uz pensiju ienākumu plānu, jums ir vispirms izprast galvenos katrā.
Life Insurance : Life apdrošināšanas plānus nodrošināt ienākumus jūsu apgādājamie, ja jūs mirst ātrāk nekā gaidīts. Lielākā daļa dzīvības apdrošināšanas plāni var iedalīt vai nu noteikta termiņa vai visa dzīvības apdrošināšana. Termins dzīvības apdrošināšanas polise sedz noteiktu laika periodu, parasti 10, 20 vai vairāk gadus, bet visa dzīvības apdrošināšanas polise ir uz visu dzīvi polises. Daži termiņa dzīvības apdrošināšanas polisēm, piedāvā iespēju pārveidot visu dzīvības apdrošināšanas polise, ja termiņš beidzas.
Daudzas dzīvības apdrošināšanas polises, piedāvā naudas vērtību un iespējas, ienākumu gūšanas, kā arī citas dzīves priekšrocības, piemēram, kritisko aprūpe pārklājuma iespēju; tomēr, tas nav galvenais funkcija dzīvības apdrošināšanas polise. Tās galvenā funkcija ir rūpēties par savu apgādājamo pēc savas nāves un maksāt par beigu dzīves / noslēguma izdevumu.
Annuity : Annuity plāni ir izstrādāti, lai nodrošinātu pensijas ieņēmumus plānam īpašnieku, ja viņš dzīvo ārpus paredzamo mūžu. Maksājumiem nodrošināt nodokļu atlikto ietaupījumus pensijas ienākumiem. Kaut annuity tas ir nāves labumu saņēmējiem, tas nav tax-free. Maksājumiem parasti dēvē par atliktiem, tūlītējas vai ilgmūžību annuity plānus.
Atliktais Annuity : Atliktā annuity ir tikpat izklausās. Ienākumi tiek atlikta pēc prēmijas tiek maksātas līdz vēlākam datumam, varbūt vairākus gadus. Atliktā ikgadējie sīkāk sadalīti fiksēto (tradicionālā , Fiksēta Indekss (FIA) un Mainīgā mūža renti. Galvenās atšķirības veidiem atliktā annuity plāni ir, kā ir nopelnījis procenti, un to, vai indivīds meklē veikt drošu ieguldījumu vai meklē tirgus līdzīgu atdevi, ar lielāku uzkrāšanās vērtības potenciālu.
Tūlītēja Annuity : tūlītēja annuity maksā pabalstus, sākot ne vēlāk kā vienu gadu pēc tam, kad ir samaksāts savu prēmiju apdrošināšanas sabiedrībai. Visnekavējošākie ikgadējie tiek iegādātas ar vienreizēju, vienreizējiem maksājumiem un ir paredzēti, lai sāktu maksāt veic ne vēlāk kā vienu gadu pēc tam, kad prēmija ir samaksāta. Šis rente plāns ir izstrādāts, lai cilvēki, kas vēlas garantētu ienākumu dzīvības.
Ilgmūžība Annuity : no A ilgmūžība rente plāns ir ar fiksētu ienākumu rente, ko var izdot jebkurā vecumā ar ienākumiem atlikts līdz 45 gadiem veidu. Raksturīgi, ka plāni šāda veida neplānoju, līdz turētājs ir 80 gadus veci vai vecāki. Domājiet par to kā papildu pensiju plāns, kas var realizēta, kad jūsu regulāri pensiju plāns var samazinās tās izmaksas, vai ir pārtraukta pavisam.
Kura plāns ir labāka?
Galvenais, lai noteiktu, kura plāns ir piemērots tieši Jums – rente vai dzīvības apdrošināšana – ir paskatīties uz savu mērķi. Ja jūsu galvenais mērķis ir, lai palīdzētu jūsu apgādājamie un citi saņēmēji maksā par saviem galīgajiem izdevumiem, rēķini un ir atlikuši naudas atlicis dzīvot, jūsu labākais bet ir dzīvības apdrošināšana, jo tas tiek nodots beznodokļu saviem saņēmējiem.
No otras puses, ja jūs meklējat plānu, kas piedāvā jums pensijas ienākumus, tad jums vajadzētu būt, ņemot vērā renti. Annuity piedāvā nodokļu atlikto ietaupījumus un ienākumus no pensijām. Vienkārši runājot – dzīvības apdrošināšana aizsargā jūsu mīļajiem, ja jūs mirst priekšlaicīgi, bet annuity aizsargā savus ienākumus, ja tu dzīvo ilgāk, nekā gaidīts.
Abi plāni do sniegt labumu nāves, bet katrs ir ļoti atšķirīgs variants ar dažādiem mērķiem. Ja jums vajadzīgs padoms lemjot, ja dzīvības apdrošināšanas plānu vai annuity ir piemērots tieši Jums, konsultējieties ar dzīvības apdrošināšanas vai rentes plānošanas konsultantu, lai apspriestu visas iespējas.
Kur var nopirkt dzīvības apdrošināšanas / Annuity plānu pensiju ienākumu?
Ir daudz cienījamu uzņēmumiem, kas piedāvā gan dzīvības apdrošināšanu un mūža rentes plānus. Jūs varat atrast uzņēmumu, vai nu patstāvīgi vai ar savu apdrošināšanas aģents. Ja veicot meklēšanas sevi, apsvērt dažas no šīm top-rated kompānijām, kas piedāvā gan plānus, salīdzinot likmes: AIG, Symetra, Sagicor, Ameriku, amerikāņu Fidelity, New York Life, Bankers Life un nelaimes gadījumu, un vairāk. Noteikti izbraukšana uzņēmuma finanšu spējas reitingi un klientu apkalpošanas rekordu ar apdrošināšanas reitinga organizācijām, piemēram, AM Best un JD Power & Associates.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Neviens vēlas pamosties vienu dienu, un justies kā gadi ir pagājuši tos. Bet jūs zināt, kas ir vēl sliktāk? Waking up un saprotot, ka esat samazinājies pārāk tālu aiz jūsu pensijas plānošanu.
Diemžēl, tas ir stāvoklis pārāk daudzi amerikāņi ir. Vidējais pensiju konta bilance ir tikai $ 12,000 tuvu pensionēšanās mājsaimniecībām, saskaņā ar National Institute pensijā drošību.
Nav brīnums, ka ne vēlāk kā Pensionēšanās Confidence Survey no Darbinieku pabalsti pētniecības institūts (EBRI) ziņo, ka tikai 22 procenti no darbinieku ir ļoti pārliecināti, tie būs droša pensionēšanos.
Ja jūs atrast sevi šajā situācijā, ir pienācis laiks pārtraukt satraucoša un kaut ko darīt.
John Sweeney, viceprezidents pensiju un investori stratēģijām Fidelity Investments, salīdzina to ar grafiku apmeklējumu ar savu ārstu pēc tam notiek pārāk ilgi starp tikšanās. “Jūs zināt, ka viņi, iespējams, gatavojas pateiks jums mainīt savu diētu un vairāk nodarboties ar sportu,” viņš saka. “Bet iemesls, ārsts jums pateiks, ka ir tāpēc, ka jūs varat saņemt atpakaļ uz ceļa.”
Apsveriet šos padomus savu recepti par savākšanu kontroli pār savu finansiālo nākotni.
Get plānu
Kāda ir lielākā atšķirība starp tiem cilvēkiem, kuri jūtas pārliecināti par savu aiziešanu pensijā, un tiem, kas neuzticās? Saskaņā ar EBRI tā dalība darba pensiju plānu, piemēram, 401 (k).
Tas ir jēga. Kad tu esi darbavietā plānu, jums ietaupīt automātiski, ar naudu nāk no katra paycheck. Ja jums ir plāns, kas pieejams, lai jums, un jūs ne uzņemti, zvaniet priekšrocības vadītājs šodien.
Ja jums nav plānu pieejama, jūs varat darīt to pats ar IRA vai Roth IRA, un kas ir izveidota tā, ka nauda tiek elektroniski pārsūtīt no sava norēķinu konta uz savu pensijas uzkrājumu uz mēnesi.
Ja esat jaunāks par 50 gadiem, ikmēneša iemaksa ir $ 458,33 saņems jūs uz pilnīgu $ 5500 IRA ieguldījumu līdz gada beigām; ja tu esi 50-plus, jūsu numurs ir $ 551,66 (jo jūsu maks ir $ 6500, tai skaitā 1000 $ catch-up iemaksas).
Un, ja jūs neesat pārliecināts, kur ieguldīt šo naudu? Meklējiet mērķa datumu pensijas fondā, kas būs uzņemt atbilstošu kombināciju investīcijām jūsu vecuma un plānoto pensionēšanās datumā.
Darbs ilgāk
Papildus automātiskai saglabāšanai, visefektīvākais, ko jūs varat darīt šajā brīdī ir palielināt laika periodu, par kuru jūs strādājat.
Pieņemsim, ka jūs esat 55, un kuru mērķis ir pensionēšanās pie 62. Ja jūs sāk ietaupīt tagad, jūs varētu dubultot savu ieguldījumu līdz 20 procentiem no jūsu ienākumiem nākamajiem septiņiem gadiem -, taču tas joprojām nav tik ietekmīgs kā strādāt vēl trīs gadus, līdz 65 gadu vecumam, saka Sweeney, vai astoņus gadus, līdz vecumam 70. Ne tikai tas, ka vēl trīs vai astoņus gadus pelnīt naudu, ka jūs varat veicināt savu pensijas fondu, bet tas ir arī mazāk pensijas gadus, par kuriem jūs vajag ienākumus.
Vēl viens gaida, kamēr 70 līdz pensijā sasparoties? Resnāks pārbaudes no sociālo nodrošinājumu. Par katru gadu, jūs atbaida sākot sociālo nodrošinājumu, no 62 gadu vecuma līdz 70, tur ir astoņi procenti pieaugums maksājumu saņemat.
Atlikt visu ceļu no 62 līdz 70 kopā veido 50 procentu pieaugumu jūsu ikmēneša pārbaudes.
Tiesības izmēra
Ar laiku jūs pensijā, jūs vēlaties, lai varētu aizvietot lielāko daļu fiksēto izdevumu ar prognozējamu ienākumiem. Tas ienākumi nāk no sociālā nodrošinājuma jebkādas pensijas jums varētu būt, un to var atsaukt aptuveni četrus procentus no jūsu pensijas uzkrājumu gadā. (Ja jūs saglabāt savu izņemšanas ap četriem procentiem, jūsu ietaupījums būtu ilgt 30 gadus, kas ir pietiekami ilgs, lai lielākā daļa). Bet ko tad, ja jūs meklējat pie jūsu numuru un jūs joprojām īsu? Tad ir pienācis laiks, lai pareizā izmēra jūsu dzīves.
Tas var nozīmēt, pāriet uz mazāku mājām, kas nozīmē ietaupīt jūsu īri vai hipotēku maksājumus; Jūsu komunālo pakalpojumu un uzturēšanas varētu iet uz leju, kā arī. Tas var nozīmēt, atbrīvojoties no auto un ar sabiedrisko transportu, nevis.
Tas var nozīmēt, iet no divām brīvdienām gadā uz vienu.
Vai nav jāgaida, līdz jūs pensijā, lai padarītu šos gājienus. Downshifting kamēr jūs joprojām strādā ļaus jums ievietot papildu naudu prom pensijā.
Make Catch-Up Iemaksas
Cilvēki vairāk nekā piecdesmit gadu, ir iespēja veikt pensiju plānu “catch-up”, iemaksas katru gadu. Mēs atzīmēja papildu $ 1000 jūs varat veicināt IRA. Bet jūs varat arī veicināt papildu $ 6000 uz jūsu 401 (k), un, ja tu esi 55-plus, papildus $ 1,000 savam veselības krājkontā vai HSA.
Bet, lai atrastu, ka papildu nauda, jūs dodas uz nepieciešamību atrast istabu savā budžetā. Un jā, ja jūs neesat dzīvo uz budžetu, ir pienācis laiks, lai sāktu.
Diemžēl 60 procenti cilvēku nekad padara budžetu, un lielākā daļa nekad darīt aprēķinu par to, vai tie ir pietiekami, lai dzīvot pensijā, saka Dallas Salisbury, iedzīvotājs biedrs un prezidents emeritus pie darbinieka pabalstu Research Institute.
Bloķēt savā kalendārā laiku, ielej sev glāzi vīna, un veikt dziļu elpu. Tad ņem grūti apskatīt jūsu ienākumiem un izdevumiem (bezmaksas lietotnes, piemēram kaltuvē var palīdzēt jums izsekot tā.) Meklējiet katrā izmaksu kategorijā, un uzdot sevi, kur jūs varat samazināt, lai atbrīvotu vairāk naudas, lai prom rīt. Par katru dolāru, kas jums atrast, ieplānotu automātisku nodošanu tā, ka nauda faktiski pārceļas no jūsu izdevumu kontu un uzkrājumu. Tādā veidā jums ir pārliecība, zinot, ka tas tiešām notiks.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Apdrošināšana var būt ļoti svarīga, tomēr tas var būt arī Nevajadzīga
Ir neapšaubāmi daži apdrošināšanas ka ikvienam absolūti vajadzētu būt veidiem. Auto apdrošināšana, veselības apdrošināšana un īpašuma apdrošināšanas polises (ja jums pieder mājas), ir viegli trijniekā.
Apdrošināšana ir liels bizness, un jaunu produktu un politika tiek regulāri izveidoti, lai atbilstu visu veidu vajadzībām. Daži var acīmredzami nepareizs fit, bet citi var izklausīties laba ideja. Īss darba ar maksu balstītu finanšu plānotāja, kā jūs noteikt, kas apdrošināšanas jums un jūsu ģimenei ir jābūt?
Es iesaku, sākot ar apdrošināšanas polišu veidiem, jums ir nepieciešams, lai pārliecinātos, ka jūs, kas aptver svarīgākos bāzes. Kad šie politikas vietā, varat sazaroties un apsvērt citus apdrošināšanas veidus, kas varētu būt svarīgi, lai jūsu unikālo situāciju (piemēram, galveno cilvēku apdrošināšanas uzņēmumu īpašniekiem vai ilgtermiņa aprūpes politiku, lai kompensētu pieaugošās izmaksas vecāka gadagājuma cilvēku aprūpi). Un, protams, jūs varat noteikt, kuras apdrošināšanas polises nepieder jūsu finanšu plānu.
3. Apdrošināšanas polises, ka jums nav nepieciešams
Lai gan ir noteikti vairāk nekā dažas veida apdrošināšanas polisēm, kas ir viņu vietu cilvēku portfeļos, tur ir tikai tik daudz, ka jūs, iespējams, labāk bez. Lai gan tie var likties pievilcīgs teorētiski, patiesībā, jums var būt izšķērdēt naudu par prēmijām. Šādas apdrošināšanas veidi ietilpst kategoriju pārklājuma veidu lielākā daļa cilvēku nav nepieciešams.
1. Hipotēku Dzīvības apdrošināšana
Šis apdrošināšanas veids saņem vairāk atspoguļoti plašsaziņas līdzekļos pēdējā laikā, bet tas ir iespējams, politiku, jūs varat darīt bez.
Hipotēku dzīvības apdrošināšana ir politika, kas sola maksāt savu hipotekāro maksājumu, ja esat kļuvis invalīds vai mirt. Ja jūs esat precējies tas izklausās diezgan laba ideja, vai ne?
Nu, ne gluži. Šāda politika tiešām tikai pārklājas ar jūsu esošajām apdrošināšanas polisēm, kuru, cerams, jums jau ir ar sava darba devēja vai ar atsevišķu politiku (atcerēties sarakstu apdrošināšanas ikvienam vajadzētu būt?).
Gadījumā, ja nāves ar standarta dzīvības apdrošināšanas polise, saņēmējs politikas saņem pabalstu, ko var izmantot, lai visus izdevumus, ko viņi izvēlas, tajā skaitā maksājot pie jūsu koplietojamo hipotēku.
Tā ir tipiska finanšu plānotājiem ieteikt, ka dzīvības apdrošināšanas polise jāizņem par summu, kas aptver ne tikai zaudēto ienākumu mirušo, bet daži papildu summu, lai segtu citus izdevumus. Hipotēku dzīvības apdrošināšana var būt dārga – un nevajadzīgi – papildinājums tradicionālajiem dzīvības apdrošināšanu. Galu galā, kāpēc jāmaksā papildu piemaksas par kaut ko, kas ir izmaksu ziņā efektīvs dzīvības apdrošināšanas polise var aptvert?
Kas tas nāk uz leju, lai ir tas, ka hipotekāro dzīvības apdrošināšana ir ļoti šaura tā segumu, un tāpēc, iespējams, nav labākais izmantošana apdrošināšanas prēmiju. Tu esi vispār labāk uzlīmēšanu ar labu dzīvības apdrošināšanas polise . Jūs vienmēr varat palielināt jūsu dzīvības apdrošināšanas segumu, lai kompensētu savu hipotekāro kredītu atlikums, ja tas ir kaut kas jūs esat īpaši satrauc.
2. Ceļojumi un lidojuma apdrošināšana
Ceļojumu un lidojuma apdrošināšanas polises piedāvāt citu pārklājumu veida, kas var būt nepieciešama, lai jūs maksāt piemaksu par apdrošināšanas, kas varētu pārklāties ar segumu vai ieguvumiem jums jau ir.
Pirms jūs tērēt naudu par ceļojumu apdrošināšanu, pārbaudītu esošās dzīvības un veselības politiku, lai redzētu, kā tiek iekļauti nelaimes vai traumas ceļojumiem vai lidojumu laikā. Vairāk nekā iespējams, tur ir daži no pārklājuma veida iekļauti. Un, ja katastrofas, jūsu dzīvības apdrošināšanas polise ir uz jums, ja jūs iet prom, kamēr ceļojumā.
Ja jūs izmantojat kredītkarti , lai rezervētu biļetes vai ceļojumu organizēšanu, jūs arī vēlaties pārbaudīt jūsu kredītkartes uzņēmumu, lai redzētu, ja tādi ceļošanas aizsardzība ir iekļauti jūsu kontā. Daudzi kredītkaršu kompānijas automātiski sniedz priekšrocības, piemēram, auto noma apdrošināšana, zaudēja bagāžas apdrošināšanu vai nelaimes gadījumu apdrošināšanu, ceļojuma, kā daļu no jūsu cardmember līgumu. Ja jūs konstatējat, ka jums joprojām ir nepieciešams zināms papildus apdrošināšanu, lai saglabātu savu prātu mierā, jūs vienmēr varat iegādāties nelielu ceļojumu politiku, lai segtu nepilnības esošajā pārklājumu.
3. Vēzis Apdrošināšana / slimība Apdrošināšana
Kritisko slimību pārklājums , piemēram vēža apdrošināšana kļūst arvien populārāka, jo vēža likmes un izpratnes pieaugums. Bet tas tiešām ir vērtīgs ieguldījums? Kaut arī vēža ārstēšanu var nākt ar dažiem astronomiskajiem medicīnas rēķinus, jūs varētu vēlēties turēt off par ārā vēža specifisku apdrošināšanas polisi.
Iemesls? Vairumā gadījumu jūsu primārā veselības apdrošināšanas polise sedz medicīnas izdevumus, kas saistīti ar vēža ārstēšanu. Ja jūs uztrauc potenciāli dārgas procedūras, piemēram, vēža ārstēšanā, atstājot jūs ar out-of-kabatas izmaksām, kad jūs sasniedzat kalpošanas pārklājumu limitu, pārskatiet savu pašreizējo pārklājumu, lai redzētu, cik daudz politika maksā.
Viens šokējoši iemesls vēzis apdrošināšanas polises var būt naudas izšķiešana, ka lielākā daļa vēzis apdrošināšana nav pat aptvert ādas vēzi, vadošo veida vēzi. Ne tikai tas, bet vēzis apdrošināšana parasti nesedz ambulatoros izdevumus, kas saistīti ar vēža ārstēšanu. Un tur vienmēr ir iespēja, ka jūs nevarat iegūt vēzi vispār. Šajos scenārijos, jums ir jautājums, tieši to, ko jūs maksājat par ar šiem politikas veidiem.
Ja jūsu veselības apdrošināšana, kas īpaši neattiecas uz vēzi saistītās izmaksas, vai jums ir liela iespēja iegūt noteikta veida vēzi, kas varētu būt, uz ko politiku, jūs esat vairāk nekā iespējams, izšķērdēt naudu par prēmiju, jūs varētu būt, izmantojot citur. Un dažos gadījumos jūsu primārā medicīniskā polise nedrīkst attiekties jums, ja jums ir papildu segumu citur paša veida ārstēšanu. Tāpat kā ar jebkura veida apdrošināšanu, pārliecinieties, ka jūs saprotat labumus un ierobežojumus pirms iegādāties apdrošināšanas polisi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
No 72 Noteikums ir matemātikas noteikums, kas ļauj jums viegli nākt klajā ar aptuvenu aprēķinu, cik ilgi tā veiks dubultot savu ligzdu olu jebkurā ienesīguma. No 72 noteikums padara labs mācību līdzeklis, lai ilustrētu ietekmi dažādu ienesīgums, bet tas padara sliktu rīku izmantot, prognozējot nākotnes vērtību saviem ietaupījumiem, it kā jūs pie pensijas. Apskatīsim, kā šis noteikums darbojas, un labākais veids, kā to izmantot.
Kā noteikums par 72 darbu
Lūk, kā likums darbojas: ņem septiņdesmit divas dalīts ar ieguldījumu atgriešanās (vai procentu likmi, jūsu nauda būs nopelnīt), un atbilde stāsta jums gadu skaitu, ko tā veiks dubultot savu naudu.
Piemēram:
Ja jūsu nauda ir krājkontā nopelnīt trīs procenti gadā, paies divdesmit četrus gadus dubultot savu naudu (72/3 = 24).
Ja jūsu nauda ir akciju kopfondu, kas jūs sagaida, būs vidēji par astoņiem procentiem gadā, tas jūs aizvedīs deviņiem gadiem dubultot savu naudu (72/8 = 9).
Jūs varat izmantot šo Rule of 72 Kalkulators , ja jūs vēlaties, lai dators darīt math jums.
Izmantot kā mācību līdzekli
No 72 noteikums var būt noderīgi kā mācību līdzekli, lai ilustrētu dažādas vajadzības un riskus, kas saistīti ar īstermiņa investīcijām, salīdzinot ar ilgtermiņa ieguldījumus.
Piemēram, ja jūs lietojat ceļojumu jūdzi līdz ceļu pie stūra veikala, tas nav daudz jautājums, ja jūs braukšanas desmit jūdzes stundā jeb divdesmit jūdzes stundā.
Tu neesi ceļo tik tālu, tāpēc papildu ātrums nebūs daudz atšķirību, cik ātri jūs tur nokļūt. Ja jūs esat ceļojumā visā valstī, tomēr, papildus ātrums ievērojami samazināt laika jūs pavada braukšanas.
Kad runa ir par investīcijām, ja tiks izmantota nauda, lai sasniegtu īstermiņa finanšu galamērķi, tas nav daudz jautājums, ja jūs nopelnīt trīs procentiem atdeves likmi vai astoņiem procentiem atdeves likmi.
Tā kā jūsu galamērķis nav tik tālu, papildus atgriešanās nebūs daudz atšķirību, cik ātri jūs uzkrāt naudu.
Tas palīdz apskatīt to reālu dolāru. Izmantojot Rule of 72, redzējāt, ka ieguldījums nopelnot trīs procentus dubulto savu naudu divdesmit četru gadu laikā; viena nopelnot astoņus procentus deviņos gados. Liels atšķirība, bet cik liela ir atšķirība jau pēc viena gada?
Pieņemsim, ka jums ir desmit tūkstoši dolāru. Pēc tam, kad tikai vienu gadu, Krājkontā nopelnīt trīs procentiem, jums ir $ 10,300. Jo kopfonds nopelnot astoņus procentus, jums ir $ 10800. Nav liela atšķirība.
Stiept, ka no deviņām gadu. Jo uzkrājumu kontu, jums ir apmēram $ 13.050. Akciju indeksu, savstarpējo fondu, saskaņā ar noteikumu 72. savu naudu ir dubultojies līdz $ 20,000. Daudz lielāka atšķirība. Dodiet to vēl deviņiem gadiem, un jums ir apmēram $ 17,000 ietaupījumu, bet gan par $ 40,000 savā akciju indeksu fondu.
Vairāk īsākos termiņos, nopelnot augstāku likmi atdeves nav daudz ietekmes. Ilgākā laika rāmji, tā dara.
Vai noteikums jums noderēs tuvu pensijai?
No 72 noteikums, var būt maldinoša, jo jūs pie pensijas. Pieņemsim, ka jums ir 55, ar $ 500,000, un gaidīt jūsu ietaupījumus, lai nopelnītu aptuveni 7%, un veiciet nākamo desmit gadu laikā.
Jūs plānojat par kuru $ 1000000 par 65 Vai jūs vecumu? Varbūt, varbūt nē. Nākamo desmit gadu laikā, tirgi varētu nodrošināt augstāku vai zemāku peļņu nekā to vidēji novest jūs sagaidīt.
Saskaitot par kaut ko, kas var vai nevar notikt, jūs varat saglabāt mazāk, vai nolaidība citu svarīgu plānošanas soļus, piemēram, ikgadējo nodokļu plānošanu.
No 72 Noteikums ir jautri math noteikums, un labs mācību līdzeklis, bet tas arī viss. Nepaļaujieties uz to, lai aprēķinātu savus nākotnes uzkrājumus. Tā vietā, lai sarakstu ar visām lietām, ko jūs varat kontrolēt, un lietas, jūs nevarat. Vai jūs varat kontrolēt atdeves likmi, jums būs nopelnīt? Nē Bet jūs varat kontrolēt ieguldījuma risku esat lietojis, cik daudz jums ietaupīt, un cik bieži jūs pārskatīt savu plānu.
Pat mazāk Noderīga Vienreiz pensijai
Kad pensijā, jūsu galvenās bažas ir, ņemot ienākumus no saviem ieguldījumiem, un norādītas, cik ilgi jūsu nauda ilgs atkarībā no tā, cik daudz jūs veikt.
No 72 Reglamenta nepalīdz ar šo uzdevumu. Tā vietā, jums ir nepieciešams apskatīt stratēģijām, piemēram, laika segmentācija, kas ietver atbilstošas savu ieguldījumu ar brīdī, kur jums būs nepieciešams, lai tos izmantot. Jūs arī vēlaties, lai izpētītu atsaukumu līmenis noteikumus, kas palīdzēs jums saprast, cik daudz jūs varat droši izņemt katru gadu pensionēšanās laikā. Labākais, ko jūs varat darīt, ir padarīt savu pensiju ienākumu plāns laika skalu, lai palīdzētu jums vizuāli redzēt, kā gabali gatavojas fit kopā.
Math noteikumi nav aizstāt labu plānojumu. Izmantojiet tos taupīgi. Ir ļoti maz investīcijām, kas ir par atdeves likmi, kas paliek konsekventu gadu pēc gada, kas nozīmē, ka nav daudz situācijas, kad noteikums par 72 var pielietot praktiskā veidā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uzziniet par 4% noteikuma Pensijā un kā tas darbojas
Kā jūs tuvu pensionēšanās un sākt mēģināt aprēķināt, cik daudz ienākumu jums var būt, jūs gatavojas nākt pāri vairākiem noteikumiem īkšķis, kas ir izplatīts gadiem. Viens no tiem ir “4 procenti noteikums”. Lūk, tas ir – un kāpēc tas ne vienmēr strādā.
4% Likumam pensijai
4% pensiju noteikums attiecas uz jūsu izdalīšanās ātrums: ikgadējo summu no jūsu sākuma portfeļa vērtību, ka jūs varētu atteikties no portfeļa krājumu un obligācijas pensijā.
Piemēram, ja jums ir $ 100,000, ja esat pensijā, 4% noteikums teiktu, ka jūs varētu atsaukt aptuveni 4% no šīs summas, vai $ 4000, pirmo gadu pensionēšanās, un palielināt šo summu ar inflāciju, un, ka varbūtība ir diezgan augsts (95%), ka nauda varētu ilgt vismaz 30 gadus, pieņemot, ka jūsu portfeļa sadalījumu bija 50% krājumu / 50% obligācijas.
“Paraugu dati liecina, ka klienti, kuri plāno veikt gada inflācijas korekcijas izņemšanu vajadzētu plānot arī zemākas sākotnējās abstinences likmes 4 procentiem līdz 5 procentiem diapazonā, atkal no portfeļiem 50 procentiem vai vairāk liela uzņēmuma kopējiem krājumiem, lai uzņemt pieaugumu nākotnē izņemšanu. “
Wade Pfau, akadēmiskā ar specialitāti pensionēšanās ienākumus, komentēja pētījuma viņa atvaļināšanas Pētnieks emuāru Trīsvienības studiju atjauninājumi .
Daži no punktiem Wade padara, ir:
“Trinity pētījumā nav iekļauti kopieguldījumu fondu maksu.”
“4% noteikums nav noturējies gandrīz, kā arī lielākajā daļā citu attīstīto valstu tirgiem, kā tas ir ASV”
“Trinity Pētījums uzskata pensionēšanās garuma līdz 30 gadiem. Lūdzu, ņemiet vērā, ka precēts pāris, gan pensionējas 65 gadu vecumā, ir laba iespēja, lai vismaz viens no laulātajiem dzīvo ilgāk par 30 gadiem. “
Ko es domāju par 4% noteikums?
4% noteikums pensijā nevajadzētu minēta kā parasti. Esmu dzirdējis viens žurnālists atsaukties uz šīm lietām, kā “noteikumiem mēms”, nevis “noteikumiem īkšķi”.
Es domāju, ka šie “noteikumi” ir saukta vispārējām vadlīnijām. Ja vēlaties vispārēju priekšstatu par to, cik daudz pensijas ienākumu jūsu ietaupījumu var atbalstīt, 4% noteikums stāsta, ka, atkarībā no jūsu vēlmi būt jūsu pensijas ienākums līdzi inflācijai, jūs varat iespējams izņemt apmēram $ 4000 – $ 5000 gadā par katru $ 100,000 jums ir ieguldījuši, pieņemot, ka jums sekot konkrētu portfeļa kombināciju ar aptuveni 50% no sava portfeļa krājumos (kad es saku krājumu es domāju ļoti daudzveidīgu portfeli akciju indeksu fondos).
Vēl viena lieta, kas jāpatur prātā; izmantojot šo noteikumu neņem vērā nodokļus. Ja jūs izņemt $ 4,000 no IRA, jums būs jāmaksā federālā un valsts nodokļus par šo summu, lai jūsu $ 4000 atcelšana var izraisīt tikai līdzekļu 3000 $ pieejami tērēt.
Jums vajadzētu izmantot 4% noteikums?
Kaut arī 4% pensiju noteikums var sniegt vispārējas vadlīnijas, es nedomāju, ka kāds būtu to izmantot, lai faktiski izlemt, cik daudz izņemt katru gadu pensijā.
Kā Faktiski, kamēr esmu praktizē (kopš 1995. gada – pirms sākotnējā Trīsvienības pētījums tika publicēts) Man ir vēl redzēt pensiju ienākumu plāns, kurā mēs, pamatojoties izņemšanu par 4% no portfeļa vērtības.
Tā vietā, katram gaidāmā pensionāru ir savs plāns, pamatojoties uz citiem to paredzamo ienākumu avotiem, investīciju veidi lietotu, katru gadu gaidāms ilgmūžība, gaidāms nodokļa likmi, un daudzi citi faktori.
Kad jūs veidot smart pensiju ienākumu plāns, tas var novest pie vairāk izņemšanu dažās gados, un mazāk citiem.
Vēl viens iemesls, 4% noteikums, nav nozīmes, ir, ka tad, kad jūs sasniedzat vecumu 70 ½ jums ir nepieciešams veikt izņemšanu no saviem Iras un katru gadu jums vecāki, jums ir izņemt lielāku summu. Piešķirts, jums nav tērēt – bet jums ir, lai izņemtu to no IRA, kas nozīmē maksā nodokļus par to. Šie nepieciešamie minimālie sadalījumi ir norādīta ar formulu, un formula prasīs jums veikt vairāk nekā 4% no sava atlikušā konta vērtību, kā Jums vecāki.
Vai 4% noteikums joprojām strādā kā vadlīnijām?
Ar 2013. gada dokumentā, ir 4 procents noteikums nav droša ir zems ienesīgums Pasaules autori Maikls Finke, Wade Pfau, un Deivids Blanšeta valsts, ka
“Par 4% noteikums ASV panākumi var būt vēsturiska anomālija, un klienti var vēlēties apsvērt to pensiju ienākumu stratēģijas plašāk nekā paļaujoties vienīgi uz sistemātiskiem izņemšanu no gaistošu portfelī.”
“4% noteikums nevar tikt uzskatīta par drošu sākotnējās izņemšanas likmes mūsdienu zemu procentu likmju vidē.”
Šis dokuments liecina, ka cerības var būt nepieciešams pārskatīt, jo iepriekšējos pētījumos tika balstīta uz vēsturiskiem datiem, kur obligāciju peļņas likmju un dividenžu ienesīgumu par krājumiem bija daudz lielāks, nekā tas, ko mēs redzam šodien.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kredītkartes var būt vērtīgs līdzeklis, ja jūs zināt, kā to izmantot pareizi. Tāpat, izmantojot kredītkartes bezatbildīgi var novest pie pasaules ievainots.
Ja Jums ir nepieciešama piemēru, kā slikti lietas var iet, izskatās ne tālāk par saviem kaimiņiem, draugiem un radiem. Saskaņā ar jaunākajiem statistikas datiem , vidējais amerikāņu mājsaimniecību veic apmēram $ 7200 kredītkartes parādu. Vēl ļaunāk, šis skaitlis ir tendence pieaugt ar katru gadu, arī kā mājsaimniecību ienākumi cīņa līdzi inflācijai .
Turklāt, 2001. gadā pētījums Dražens Prelec un Duncan Simester nosaukumu ” Vienmēr Leave Home Bez tā ” pieņēmums, ka personas, kas izmanto kredītus bieži vien ir gatavi tērēt divreiz vairāk par to pašu precīzu objekta .
Kāpēc? Tāpēc, saskaņā ar pētījumu, izmantojot kredītkarti, nevis naudas – jo īpaši priekšmetiem ar cietu līdz norādītu vērtību, piemēram, biļetes – kaut muddles mūsu fiskālo spriedumu un lulls mūs tērēt vairāk, nekā mēs gribētu plānots.
Labā ziņa, es pieņemu, ka amerikāņi ir ļoti laba tajā , izmantojot kredītkartes. Saskaņā ar Federālo rezervju, 53% no visiem pirkumiem tiek veikti ar kredītu. Diemžēl, mēs esam vienkārši nav gandrīz tikpat laba pie maksājot tos izslēgt.
Kā lietot Credit Cards Jūsu Advantage
Bet, ja jūs vēlaties izmantot kredītu pareizajā veidā, jums nav pamest kredītkartes vispār – kaut arī tas nav slikti, stratēģija, ja jūs zināt, jūs esat pakļauti ļaunprātīgi tos.
Tā vietā, pieņemt dažus vienkāršus paradumus, kas ļauj jums baudīt kredītkartes – naudas plūsmas elastību un atlīdzības perks, nosaukt divas – bez bīstamo ēnas.
Ievērojiet šos padomus, lai kredītu jūsu labākais draugs (nevis jūsu mirstīgās ienaidnieks):
Pay savu rēķinu pilnībā katru mēnesi.
Ja jūs nevēlaties, lai galu galā, piemēram, “vidusmēra amerikāņu”, jums ir nepieciešams, lai paliktu ārpus kredītkartes parādu vispār. Tas nozīmē, ka uzlādes tikai to, ko jūs varat atļauties, un maksāt savu rēķinu pilnā apmērā katru mēnesi – vai pat vairākas reizes mēnesī, ja tas palīdz jums palikt priekšā no tā.
To darot, var šķist grūti, bet tas ir numur viens noteikums, izmantojot kredītkartes, nevis ļaujot viņiem izmantot tevi; tas patiesi ir vienīgais veids, lai izvairītos no nokļūst kredītkaršu parādu, un vienīgais veids, kā izvairīties maksāt procentus par pirkumu. (Ticiet man, jūs nevēlaties to darīt. 20% -off pārdošana nozīmē blakus nekas pēc tam, kad saņemt iesita ar finanšu maksu 18%)
Nekad maksāt savu rēķinu vēlu.
Papildus maksāt savu rēķinu pilnībā, jums ir arī pārliecināties, jūs maksājat jūsu rēķinu laikā. Vairums emitenti maksas neglīts maksa – parasti līdz 39 $ – par maksājuma kavējumu. Un, tā kā 35% no jūsu kredīta score ir balstīta uz savu maksājumu vēsturi, nokavētu maksājumu var patiešām ding savu rezultātu.
Tikmēr, maksājot visus rēķinus laikā, ir lielisks veids, kā saglabāt savu zemas procentu likmes un uzlabot savu kredīta score – un jūsu vispārējo kredīta veselība – laika gaitā.
Ja jūs baidās jūs aizmirst un Noslēdzot trūkst jūsu izpildes datumu, iestatīt atgādinājumu tālrunī dažas dienas iepriekš vai atzīmēt datumu kalendārā. Vēl viena iespēja: pielāgojiet savu tiešsaistes konta iestatījumus, lai jūsu rēķins tiek samaksāts automātiski noteiktā mēneša dienā, izmantojot tiešo bankas projektu.
Ielogojieties savā kontā.
Viens no iemesliem kredīts ir vieglāk, nekā naudas, lai izmantotu, un sekotu, jo tas rada papīra taka. Kad jūs izmantojat kredītu par visiem saviem pirkumiem, jums nav, lai saglabātu kvītis par lietām, piemēram, pārtikas un gāzes pirkumiem. Tā vietā, jūs varat pieteikties savā tiešsaistes kontā, lai redzētu, kur jūs izlietota nauda, cik daudz jūs pavada, un cik daudz ir atlicis.
Pārbaude bieži – vismaz reizi nedēļā – var palīdzēt jums palikt uz augšu jūsu izdevumu, lai tas nekad spirāles ārpus jūsu kontroli. Ja pamanāt sevi stumšanas robežas, ko jūs varat atļauties maksāt atpakaļ šomēnes, pārtrauciet lietot savu karti uzreiz, kamēr jūs saņemsiet atlikums samaksāts leju.
Izskatot jūsu konta darbība var arī palīdzēt jums atklāt kādu naudas noplūdes jūsu izdevumus. Vai tu tērē daudz vairāk pie Starbucks, nekā jūs sapratu? Vairums kredītkartes piedāvā efektīvus rīkus savās vietnēs, lai izsekotu jūsu tēriņus – izmantot tos savā labā.
Izmantojiet savu kredītkarti kā komplimentu jūsu budžetu.
Ja jūs disciplinētu pietiekami, jūs varat izmantot kredītkarti kā komplimentu jūsu budžetu. Šī stratēģija parasti ir jāizveido rakstisku budžetu, tad, izmantojot savu kredītkarti pirkumiem, kamēr jūs strādājat, izmantojot jūsu iepriekš tēriņu limitus. Tas ir lielisks veids, kā nopelnīt atalgojumu par pirkumiem jūs pelnīt vienalga, un iegūt dažus aizsardzību, ka tikai kredītu piedāvājumus.
Lai paliktu uz ceļa, pārliecinieties, lai pieteiktos savā kontā vienu reizi nedēļā vai ik pēc dažām dienām. Redzot savus izdevumus uz jūsu datora ekrāna – melnā un baltā – dažkārt ir vienīgais veids, kā ļaut, cik daudz jūs esat patiešām pavadīts izlietne.
Know jūsu robežas.
Ja jūs uztrauc, ka jūs varētu pārtēriņš, lūdziet kredītkartes uzņēmumu, lai samazinātu savu kredīta limitu, lai kaut ko jūs zināt, jūs varat pārvaldīt katru mēnesi. Tām vajadzētu būt vairāk nekā laimīgs likt, jo tie galu galā vēlamies, lai jūs maksāt naudu atpakaļ, un viņi bieži vien var veikt kredīta limits izmaiņas stājas spēkā nekavējoties. Ne visi grib $ 10,000, $ 5000 vai pat 3000 $ limitu viņu kartēm, un tas ir labi.
Vēl viena stratēģija, jūs varat mēģināt: Izmantojiet savu karti, kamēr jūs esat pavadījis self-uzlikts ierobežojums, teiksim $ 500, un pēc tam nodot savu karti prom atvilktnē līdz sākumam nākamajā mēnesī – vai līdz jūs maksājat jūsu rēķinu pilnā apmērā. Tas var palīdzēt jums palikt uz budžetu un uz augšu jūsu rēķinu, vienlaikus ļaujot jums saglabāt lielāku kredīta limitu, kas varētu būt noderīgi ārkārtas.
izmantot tikai savu karti lielo sīkumi.
Daudzi cilvēki, kas nonākušas kredītkaršu parādu sūdzas, ka tas sneaks up uz tiem, un par labu iemeslu dēļ. Dažreiz tas ir šīs maz $ 10 un $ 20 pirkumus, ka laika gaitā, var veikt uz dzīvi savu, ja nekas netiks. Ja jūs vēlaties, lai izvairītos no “nāves ar tūkstoš samazināšana”, apsveriet iespēju izmantot savu karti tikai par lieliem pirkumiem vietā.
Labākais veids, kā to izdarīt, ir, lai saglabātu up par pirkumu skaidrā naudā pirmās. Tad, kad jūs veicat lielo pirkumu ar savu atlīdzības kredītkarti (un baudīt punkti), jums ir līdzekļi, lai samaksātu to nost uzreiz.
Vēl viena iespēja: izmantojiet savu karti lieliem, svarīgākajiem pirkumiem, tad maksāt to off gaitā dažiem mēnešiem saskaņā ar stingru grafiku, – zinot, ka jums būs jāmaksā mazliet interese par greznību izklāšana maksājumus. (Tas ir, ja jūs varat izmantot no ievada 0% GPL piedāvājumu.)
Kad jūs iet šo ceļu, sāciet ar plānu un pie tā uzmanīgi. Piemēram, ja jūs plānojat iegādāties jaunu apskalošanas un žāvētājs par 1200 $, un pēc tam maksāt to off vairāk nekā trīs mēnešus, pārliecinieties, ka jūs esat gatavi maksāt $ 400 mēnesī uz trim taisnām mēnešiem (plus daži procenti). Pajautājiet sev: “Vai es noteikti saglabāt šo tempu?”
Tas var būt noderīgi, lai izmantot savu karti citiem pirkumiem arī līdz brīdim, kad esat samaksājis off veļasmašīna un veļas žāvētājs pilnībā. Jūs nevēlaties šo līdzsvaru dogging jums mēnešus pēc tam, kad jūs domāja, ka būtu vēsture.
Izmantot visas atlīdzības, jūs varat.
Tie, kas ir visvairāk iegūt no kredītkartes, ir cilvēki, kas apgūt mākslu kredītkaršu atlīdzības. Labākais atlīdzības kredītkartes piedāvā virkni ieguvumu – tai skaitā naudas atpakaļ, viesnīca lojalitātes punktus, un biežo lidojumu jūdžu -, kas var iegūt tikai, izmantojot savu karti regulāriem izdevumiem, piemēram, pārtikas preces vai kabeļa rēķinu.
Protams, kredītkaršu atlīdzības kļuvis daudz mazāk ienesīgs, ja jūs maksājat procentus par pirkumu, jo jūs esat, kas līdzsvaru. Lai izvairītos no šī misstep tikai turpināt kredītkaršu atlīdzības, ja jūs zināt par to, ka jūs varat maksāt savu bilanci pilnībā. Ja jūs nezināt, ka pārliecināts, šīs atlīdzības, iespējams, nebūs vērts.
Pat ja jūs neesat ieinteresēts kredītkaršu atlīdzības per se, jūs joprojām varat sviras priekšrocības kredītkarti. Piemēram, daži no labākajiem kredītkaršu tur piedāvāt perks, piemēram, bezmaksas ceļojumu apdrošināšanu, primāro un sekundāro noma, auto segumu, cenu aizsardzību un ilgāku garantijas. Ja jūs maksājat savu karti pilnībā katru mēnesi, jūs varat baudīt visas šīs perks par brīvu.
Nevajag Vidējais Izmantojiet kredītu, lai Jūsu Advantage
Yep, vidējais cilvēki tiešām sucks ir izmantot kredītkartes. Lieta ir, tas nenozīmē, ka jums ir sekot viņa pēdās. Tā vietā, lai upuri kredītkartes lamatas, buks tendenci un izmantot kredītu atbildīgi. Perks un atlīdzības, ir pārsteidzošs, bet tikai tad, ja jums ir gribasspēks un pašdisciplīnu patiesi izmantot.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kā izmantot jūsu apdrošināšanas atskaitāms kā ietaupīt naudu
1. Vai Palielinot atskaitāmi Really Save Money par apdrošināšanu?
Paaugstinot atskaitāms ietaupīs naudu uz jūsu apdrošināšanas izmaksas, tomēr naudas summu, jūs ietaupāt var nebūt tas, ko tu domā. Jūsu apdrošināšanas pašrisks būs tieši ietekmē to, cik daudz jums jāmaksā prasību, bet var ietaupīt simtiem un tūkstošiem dolāru apdrošināšanas izmaksas, ja jūs palielināt jūsu atskaitāms, izmantojot pareizo stratēģiju.
Šeit ir viss, kas jums ir jāzina, lai noskaidrotu, vai izvēloties augstāku atskaitāms ļaus ietaupīt naudu, un cik daudz jūs varat sagaidīt, lai saglabātu.
Ja jūs palielināt Pašrisks – ātru atbildi
Ja jums ir nauda uz rokas, un ir gatavi maksāt par zaudējumiem, kas izriet no prasības, tad varat palielināt savu atskaitāms par maksimālo summu, ko finansiāli varētu atļauties, ja kaut kas notiek tieši tagad, un jums ir jāmaksā nekavējoties. Vai tas ir $ 500, $ 1000, $ 5000 vai vairāk par minimālo atskaitāms, ja jums ir finansiāli ērti, tad ietaupījums jūsu apdrošināšanas kompānija sniegs jums un sākt ietaupīt naudu. Tas ir īsa atbilde, bet, diemžēl, ja jūs pētot šo tēmu, jums var būt nepieciešams nedaudz vairāk informācijas, nekā, tāpēc pieņemsim ienirt, vai paaugstinot atskaitāms jēga, lai jūs un kā izmantot lielāku atskaitāms, lai ietaupītu naudu.
Palīdzība, lai izlemtu, vai ir nepieciešams palielināt atskaitāmi
Tas ir padziļināta pārskats, lai palīdzētu jums saprast visu, kas jums jāzina par ietekmi palielināt savu atskaitāms kā arī to, kā tas var maksāt jums, vai arī ietaupīt naudu, īstermiņa un ilgtermiņa.
Kur atrast savu Pašrisks informācija
Sāksim ar pamatiem par apdrošināšanas atvilkumiem; pirmkārt, jums ir jāzina, cik daudz jūsu atskaitāms pašlaik. Jūs varēsiet atrast informāciju par to, cik daudz jūsu atskaitāma ir uz deklarācijas lapu jūsu apdrošināšanas polise. Dažreiz dažādi pārklājumus, piemēram, zemestrīces pārklājumu, ūdens bojājumu vai plūdi var būt atšķirīgas atvilkumiem, tāpēc neaizmirstiet, lai izpētītu iespējas, lai ietaupītu naudu no dažādiem pašriskiem par atzīmēm vai citās jomās savu politiku, kā arī.
Kas Jums ir nepieciešams domāt par pirms palielināšana Your atskaitāmi
Grūtākais lieta par apdrošināšanu, ir tas, ka, jo mazāk naudas jums ir, jo svarīgāk ir, lai būtu apdrošināšana, lai aizsargātu jūs, ja kaut kas noiet greizi. Ja jūs cīnās, lai nākt klajā ar naudu, lai samaksātu par savu apdrošināšanu, jūs varat domāt divreiz par to palielinot savu atskaitāms.
3 Pamatrādītāji, kas jāņem vērā, kad runa ir padarīt lēmumu par palielināšana Jūsu atskaitāmi
Faktiskās izmaksas jūsu apdrošināšanu. Palielināts atskaitāmi nodrošina procentu atlaidi izmaksām apdrošināšanu. Ja jums ir tikai tērēt $ 300 par savu apdrošināšanu, šo procentuālo daļu var būt ļoti maza, ja jūs salīdzināt to ar ietekmi uz jums finansiāli prasību. Piemēram, vai jūs tiešām vēlaties maksāt $ 500 vai $ 1000 prasību ietaupīt $ 30 gadā? Ko par to, ja jums ietaupīt $ 100 gadā? Ietaupījumi veikt liela atšķirība. Jums ir nepieciešams darīt to math par to, lai redzētu, vai tas ir jēga. Jo lielāks jūsu apdrošināšanas izmaksas, jo vairāk jūs ietaupīsiet palielinot atskaitāms, jo atlaide augstāku atskaitāms parasti ir procentos.
Kas jums ir apdrošināšana. Ja jums ir tādā finansiālā situācijā rīkoties maksāt par saviem mazajiem zaudējumiem, tādā veidā Jums ir “self-apdrošinātu” par summu jūsu atskaitāms. Ja esat veida persona, kas nekad iesniegt prasību saskaņā ar $ 5000 par jūsu mājās vai zem $ 1000 par savu auto, jo jūs varat atļauties maksāt par to pats, tad augstāku atskaitāms padara daudz finansiālā ziņā, jo jums nebūs būt apgalvojot vienalga. Ja jūs got hit ar nelieliem zaudējumiem, bet jums tas nav naudas, lai samaksātu par augstāku atskaitāms, tad jūs labāk samaksāt pāris dolāru vairāk apdrošināšanas gadu, lai jūs finansiāli aizsargāti un izvēlēties atskaitāms jums var atļauties maksāt. Kad sākat veidot nelielus ietaupījumus, jums pēc tam apskatīt palielinot savu atskaitāms līdz jums varētu atļauties ārkārtas situācijā.
Cik bieži jūs veicat apdrošināšanas prasījumiem. Ja jūs domājat, ka jums nekad nebūs, lai apdrošināšanas prasību var veikt risku, palielinot jūsu atskaitāms, bet paturiet prātā summu atskaitāms atspoguļo tiešo finansiālo ietekmi esat gatavi uzņemties personīgi un maksāt par sevi, ja prasība notiek.
Ja jums jau ir bijusi padarīt pārāk daudz apdrošināšanas atlīdzību, ir labas izredzes jūs jau maksā lielu naudu par apdrošināšanu. Making vairāk apdrošināšanas atlīdzību, ja tas nav nepieciešams būs ievainots jums. Tāpēc, ņemot lielāku atskaitāms, lai netiktu mazākas prasības var atmaksāties. Jums vienmēr vajadzētu vienoties ar apdrošināšanas sabiedrību, ja jums ir jāmaksā lielas prēmijas, lai redzētu, kā jūs varat atrast labāku cenu.
Ja jūs nekad veikt apdrošināšanas atlīdzības un var atļauties lielāku atskaitāms, ja prasība notiek, tad jums vajadzētu nopietni apsvērt iespēju paaugstināt savu atskaitāms, jo, katru gadu jums nav veikt prasību, ka papildus naudu no uzņemoties lielāku atskaitāms, varētu būt jūsu kabatā, nevis no apdrošināšanas uzņēmuma.
Piemēram, ja jūs pārņēma augstāku atskaitāms $ 1000 un saglabāts $ 100 pie sava apdrošināšanas gadā, pēdējo 5 gadu laikā. Jums nav bijusi prasība, jūs tikko $ 500. Nauda piebilst augšu.
Izdevumu pārāk daudz par apdrošināšanu? Izmantojiet augstāku atskaitāms, lai samazinātu izmaksas
Ja jūs meklējat veidus, kā ietaupīt naudu par apdrošināšanu, jo jūs jūtaties jums ir izdevumu pārāk daudz par kaut ko jūs nekad izmantot, un pēc tam palielinot atskaitāms padara daudz nozīmē.
Kā izrēķināt, tieši cik daudz jūs varat ietaupīt, palielinot savu atskaitāms
Šajā sarakstā, mēs segs dažas galvenās jomas, kas palīdzēs jums saprast, ja paaugstinot atskaitāms jēga jums, lai jums nav padarīt dārgu kļūda. Tas ir tas, ko mēs segs, lai palīdzētu jums izlemt:
Kas ir apdrošināšanas Pašrisks un kā tas darbojas ar pretenziju,
Pirms jūs palielināt Pašrisks izrēķināt, cik daudz jūs varat atļauties
Var Pašrisks Atteikšanās Clause Palīdzība – Kas tas ir?
Vai nav padarīt kļūda palielināt jūsu atskaitāms ietaupīt dažus dolārus mēnesī pirms apsvērt sekas ilgtermiņa.
2. Cik daudz jūs paaugstināšana atskaitāmi samazināt jūsu apdrošināšanas izmaksas
Jūs meklējat, lai samazinātu izmaksas par mājas apdrošināšana, condo apdrošināšanu vai ietaupīt naudu par auto apdrošināšanu – tik, cik būs paaugstināt atskaitāmos samazināt jūsu apdrošināšanas izmaksas?
Kas ir Atlaide Palielinot jūsu atskaitāms?
Atkarībā no tā, cik augstu jūs palielināt pašrisku, jūs varētu ietaupīt vidēji jebkur no 5% -10% no jūsu piemaksu, lai sāktu. Augstāks jums palielināt savu atskaitāms, jo izdevīgāk tas kļūst.
Ja jūs palielināt jūsu automašīnas apdrošināšanas atskaitāms no $ 200 līdz $ 500 par sadursmes un visaptverošu segumu, jūs varat ietaupīt 15-30% ar dažiem uzņēmumiem, saskaņā ar apdrošināšanas informācijas institūts . Ja jūs iet līdz 1000 $, tas, iespējams, varētu ietaupīt 40% .
Tāda paša veida struktūras var rasties mājas apdrošināšana, kur palielinot savu atskaitāms līdz 1000 $ tiešām sāktu rāda ievērojamus ietaupījumus un samazināt jūsu apdrošināšanas izmaksas kaut ballpark 20% vai vairāk , atkarībā no apdrošināšanas kompānijas.
Augstāka atskaitāms radīs mazāku prēmiju.
Vai jūs plānojat ietaupīt tūkstošiem dolāru palielināt savu atskaitāms?
Jūs varētu ietaupīt tūkstošiem, ja stratēģiski palielināt savu apdrošināšanas atvilkumiem, nepadara maza apmēra prasībām, un, ja jums ir paveicies ar nav pretenziju laika gaitā.
Apakšējā līnija ir tas, ka jums ir viens svarīgs faktors, kas jāņem vērā: jo lielāks jūs palielināt jūsu atskaitāms, jo vairāk jūs maksājat prasību; liels jautājums ir tas, ko jūs varat atļauties, un kāda būs ietaupīt visvairāk naudas ilgtermiņā.
Ja jūs apdrošināt sevi par 5 vai 10 gadiem, un nav pretenziju, vienlaikus izmantojot augstāku atskaitāms, tad jūs varat ietaupīt tūkstošiem dolāru par apdrošināšanu. Tomēr, tas ir, ja jums ir prasība, ka izmaksu / ietaupījumi bilances stāsies play.
3. Pirms jūs palielināt atskaitāmi, izrēķināt, cik daudz jūs varat atļauties
atskaitāmais palielināšana, kā ietaupīt naudu par apdrošināšanu
Vai jūs meklējat ietaupīt naudu par mājas apdrošināšana, Condo apdrošināšana, auto apdrošināšana un veselības apdrošināšana, vienmēr ir veidi, kā jūs varat palielināt jūsu ietaupījumus. Atskaitāms palielināšana ir go-to veids, kā ietaupīt naudu vienkāršākais veids tieši tagad. Sargieties, ka, lai gan tas uzreiz ietaupīt naudu uz jūsu piemaksu, palielinot savu atskaitāms jums var būt jāmaksā par prasības vai autoavārijā ilgtermiņā. Iemesls ietaupīt naudu, palielinot atskaitāmos darbus arī vienai personai, un varbūt ne tik labi nākamais ir tāpēc, ka tas ir daudz, ko darīt ar savu personīgo risku un finansiālām iespējām.
Cik daudz jūs varat atļauties Raise Your atskaitāms?
Ja jums ir pieejams pietiekami daudz naudas, lai segtu pašrisku, ja ārkārtas situācijā, tad varat droši atļauties šo summu kā atskaitāms. Katru gadu jums nav pretenzijas vai autoavārijā, jūs varat ietaupīt naudu, jums būtu citādi jāmaksā, ja jums bija zemāka atskaitāms. Tas var pievienot līdz pat 40% ietaupījumu jūsu apdrošināšanas izmaksas, vai pat vairāk, ja paskatās palielināt atvilkumiem gan jūsu mājās un auto politiku. Ja vidējais homeowner ir tikai prasība ik pēc 9 gadiem, kas varētu būt 9 gadi maksājot 40% mazāk. Šie ietaupījumi pievienot, un, iespējams, vairāk nekā maksāt par paaugstinātu pašrisku, vai un kad jūs kādreiz darīt, ir prasība.
Apdrošināšana Savings Padoms
Kad jūs apdrošināt savu māju un automašīnu ar vienu apdrošinātāju, un jums ir prasība, kas ietekmē gan jums var būt jāmaksā tikai vienu atskaitāms. Tas var ietaupīt naudu prasību too!
Piemērs Ņemot augstākās atskaitāms negatīvas sekas
Nelietojiet atskaitāmo limitu jūs nevarat atļauties. Piemēram, jūs uzņemties lielāku atskaitāms par $ 1000 un ietaupīt $ 100 gadā par savu apdrošināšanas izmaksas. Tas ir mazāk nekā $ 10 ietaupījumu mēnesī. Tu esi laimīgs, jo jūs redzat to kā ietaupīt $ 100 gadā. Jums nav prasību par 5 gadiem, saglabāt $ 500 kopumā. Tad, 6 gadu, jums ir prasība, ko esat saglabājis ar $ 500, bet vēl joprojām nav naudas, lai nākt klajā ar $ 1000 atskaitāms, un nevar saņemt savu prasību atrisināt ātri, jo jūs esat šifrēšanas nākt klajā ar naudu. Ne tikai jūs vidū stresa apdrošināšanas prasību, bet jūs uztrauc nāk klajā ar naudu vēlreiz. Jūs, iespējams, ir labāk maksāt vairāk par zemāku pašriska, kamēr jūs varētu to atļauties, lai saņemtu palīdzību, jums ir nepieciešams, kad prasība notiek.
4. Citi veidi, kā ietaupīt naudu uz jūsu apdrošināšanu
Ja jūs joprojām meklē veidus, kā ietaupīt naudu uz jūsu mājas apdrošināšanu, jūs varat pārbaudīt savu mājas apdrošināšanas segumu iespējas un redzēt, ja jums ir tiesības politiku jūsu vajadzībām. Apdrošināšanas uzņēmumi ir ļoti konkurētspējīgi, kad runa ir iegūt vai saglabāt uzņēmējdarbību; Dažreiz tas var maksāt, lai iepirkties jūsu apdrošināšanu vai vienoties ar savu auto apdrošināšanas vai mājas apdrošināšanas sabiedrība.
Jūsu apdrošināšanas polise vajadzētu nomainīt ar savām vajadzībām
Apdrošināšanas kompānija, kas bija labi piemērots jūsu vajadzībām pirms 5 gadiem, var nebūt labākā kompānija apdrošināt jums tagad.
Dažreiz ir vērts maksāt soda ar vienu apdrošināšanas sabiedrību, lai iegūtu labāku apdrošināšanas piedāvājumu, nekā ar jauno. Citas reizes, tas ir tikai jautājums par zvana un stāsta savu apdrošināšanas kompāniju, jūs esat gatavs iepirkties, un tās var nākt klajā ar kādu jaunu ideju par to, kā ietaupīt naudu uz jūsu izmaksas.
Uzziniet par savu atskaitāmi izņēmumiem
Atskaitāms atbrīvojumi ir iezīme paslēpta apdrošināšanas politikas formulējumu, kas var ietaupīt jums daudz naudas. Izpratne, kad atskaitāmais atcelšanu piemēros var jums justies labāk par ņemot augstāku apdrošināšanas atskaitāms.
Kas ir atskaitāma Atteikšanās?
Pašrisks atteikšanās no mājas apdrošināšanas vai condo apdrošināšanas polise ir klauzula, kas atsakās atskaitāms gadījumā lielu zaudējumu.
Katrs apdrošināšanas sabiedrība prasīs atšķirīgu pieeju, par to, vai tie piedāvā atskaitāmo atteikšanos. Uzdod savu apdrošināšanas pārstāvi, ja ir atskaitāms atteikšanās jūsu apdrošināšanas polises tekstu, un kādā brīdī tas kicks.
Piemēram, dažas politikas varētu būt pašrisku atbrīvojumu zaudējumus vairāk nekā $ 10,000. Citas politika var būt ļoti augsts slieksnis, pirms atskaitāmi atbrīvojumus realizēta, piemēram, lielākajās prasībām vai zaudējumiem, vairāk nekā 50.000 $.
Mājas apdrošināšanas atskaitāms Atteikšanās ar “Free”
Izpratne ja jūsu apdrošināšanas kompānija atsakās no atskaitīt prasību var jums vairāk apmierināti ar veikt lielāku atskaitāms, it īpaši, ja Jums ir patiešām tikai apdrošinot sevi par lielu zaudējumu, piemēram, ugunsgrēku. Labākā daļa ir, ja tas ir iekļauts politikas formulējumā, tā ir “bezmaksas”.
Atskaitāms Atteikšanās par Auto apdrošināšana
Auto apdrošināšanas polises pārdot atskaitāmas atteikumus, bet tie parasti ir palielināt apdrošināšanas izmaksas, jo jūs maksājat par atteikšanos. Ar mājās un citās dzīvojamās apdrošināšanas polisēm atteikšanās parasti tiek būvētas uz tekstu, un parasti nav papildu maksas. Lielākā daļa cilvēku nav apskatīt to, kad viņi pērk politiku, bet gan brīdis, kad pašrisks tiek atcelta, varētu dot jums tūkstošiem vairāk, izskatot prasību, un nodrošināt jūs ar iespēju ietaupīt naudu uz jūsu ikgadējās izmaksas.
Ja jūs nolemjat, jūs varat atļauties, lai palielinātu savu atskaitāms un ietaupītu 10% vai 40% (vai vairāk) par apdrošināšanu, apsver ietaupījumus jūs saņemat pie jūsu apdrošināšanas izmaksas un nodot to avārijas fonda bankas kontā. Tā kā nauda aug, jūs varat palielināt savu atskaitāms uz augstākiem līmeņiem, jūs varat atļauties, un tad ietaupīt vēl vairāk.
Ja jums nekad nav prasība, un nekad nebūs jāmaksā, ka lielāks atskaitāms tas viss atrodams naudas jūsu kabatā . Ja jūs galu galā nepieciešams, lai izmantotu naudu par savu pašriska ilgtermiņā, jums nebūs iestrēdzis. Tas ir win-win jums.
Maz pētījumu par apdrošināšanas iespējām ietaupīt naudu
Pirms jūs samazināt aptveramo par apdrošināšanu izmēģināt visas savas iespējas, tostarp apvienojot visu jūsu apdrošināšanas ar vienu uzņēmumu, ja viņi var sniegt jums daudz. Daži apdrošināšanas uzņēmumi pat piedāvā atlaides, ja jums iet uz ikmēneša maksājumu plānu, izmantojot savu bankas kontu. Uzdod savu apdrošināšanas pārstāvi, lai novērtētu savu apdrošināšanas izvēli un ieteikt dažas iespējas, lai ietaupītu naudu. Vienmēr darīt savu pētījumu, jums var beigties maksāt mazāk un saņemt vairāk, pārejot uz jaunu apdrošināšanas sabiedrību ar nelielu darbu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Izstrādāt Šīs Naudas vadības prasmes, lai saņemtu savu finanses kontrolēt
Pārvietošanās pasauli personiskās finanses var būt milzīgs, pat pieaugušajam, kas ir diezgan mazliet pieredze darba pasaulē. Ar kādu gudru plānošanu, labu stratēģiju un izpratni pamatus, jums vajadzētu būt iespējai attīstīt naudas vadības prasmes jums ir nepieciešams, lai saņemtu savu finanses kontrolei. Šeit ir dažas pamatpatiesības par personīgo finanšu ka ikvienam būtu jāapzinās.
1. Noteikt mērķi
Ja jums nav noteiktu galamērķi, lai strādātu pie tas var būt grūti atrast motivāciju, lai saglabātu.
Vai tā ir māja, jūs esat eyeing vai jūsu pensijas, rūpīgi definēt šos mērķus un saprast, cik daudz jums ir nepieciešams, lai saglabātu, lai jūs varētu amatniecības plānu, kā tur nokļūt.
2. Sākt kā ātri vien iespējams
Kādreiz dzirdējis salikto procentu? Šis process ļauj saviem noguldījumiem, lai nopelnītu vēl lielāku interesi. Jo ātrāk jūs sākat veidot pensijas uzkrājumus, jo vairāk laika savu naudu ir augt un izmantot salikto procentu. Laiks patiešām ir spēcīgs svina jūsu investīcijām tā gaida tikai pāris gadus, lai sāktu taupīt, var ievērojami samazināt lielumu jūsu pensijas ligzdu olu.
3. tērēt mazāk, nekā jūs darīt
Tas ir neticami viegli šajā patērētāju orientētu pasaulē, dzīvot pāri saviem līdzekļiem, bet ir labs noteikums īkšķis ir, lai mēģinātu glābt vismaz 15 procentus no jūsu ienākumiem. Ja jūs atradīsiet to viegli pārtēriņš izmēģināt maksāt par lietām, piemēram, apģērbu un pārtikas preces ar skaidru naudu, nevis kredītkarti vai debetkarti.
Izņemšana fiksētu summu ik mēnesi palīdz jums vairāk apzināties un padarīt labāku izdevumu izvēli.
4. Izveidot budžetu
Budžeti spēlē kritisku lomu nenomaksā parādus, kontrolēt savus izdevumus un uzturas uz pareizā ceļa uz jūsu mērķiem. Tas ir viegli tērēt nedaudz extra dažas dienas, nekā citiem, bet, ja jums ir budžets vietā vai iestatīt dienas tēriņu limitu jūs varēsiet pielāgot un veido par jebkuru pārskatīšanās citu dienu.
5. Put Your ietaupījumu par Autopilota
Vai jūsu uzkrājumu iemaksas automātiski atskaitīta no jūsu paycheck caur 401k plānu un / vai tiešo depozītu stāšanās brokeru kontu. Ja jūs atlikt naudu, pirms jūs pat redzēt to jums nav garām to.
6. Vienmēr Take Free Money
Ja jūsu darba devējs piedāvā atbilstu procentos no jūsu 401K ieguldījums – un lielākā daļa – palielināt šo pabalstu, palīdzot mača robežai Darba devēji, kas piedāvā, lai atbilstu jūsu ieguldījumu parasti darīt līdz 3-6 procentiem no savas gada algas.. Tātad, ja jūs veicat $ 50,000 un jūsu priekšnieks atbilst jūsu 401k līdz 5 procentiem, pārliecinieties, lai veicinātu $ 2500 vairāk nekā gada laikā.
7. Nelietojiet Go House Crazy
Uzmanieties, lai pārāk pirkt, kad iepirkšanās par jaunu mājas. Liels hipotēkas maksājumu tiešām var noteikt jums atpakaļ ar saviem ietaupījumiem. Mēģiniet domāt par to, kas jums patiešām ir nepieciešams no jūsu mājās, lai jums ir brīvi tērēt citām vajadzībām.
8. Protect Yourself
Pilnībā pabeigta Finanšu plāns ietver noteikumus, lai aizsargātu savu dzīvi un savu nākotni. Dzīvības apdrošināšanas un īpašuma plānošanu, ir galvenais, lai pārliecinoties savu pienākumu saviem mīļajiem, ir izpildīts, pat pēc tam, kad ir pagājis. Sāciet iepirkties bez dzīvības apdrošināšanu, cik drīz vien iespējams, ja jums nav jau.
9. Neļaujiet finanšu pasaulē iebiedēt jums
Naudas guru Dave Ramsey ir novērots, ka “80 procenti no personīgās finanses ir uzvedība” nav izglītība. Pretēji izplatītajam pārliecības, jums nav nepieciešams būt finanšu eksperts par akciju tirgū, lai sāktu veidot savu portfolio, un gatavoties nākotnei. Viss, kas jums tiešām ir nepieciešams darīt, ir darbs pie ēkas stabilu plānu, kas jums izdarīt uz un stick ar gadu gaitā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jums var būt dzirdējuši vai lasīt terminu “kredītspējas”, kad pētot kredītkartes vai aizdevumu. Kredītspēja spēlē galveno lomu, kam jūsu pieteikumu jāapstiprina. Nosaukums izklausās diezgan pašsaprotami-kreditoriem ir aprakstīts, kā vērts esat kredītu. Precīzāk, termins kredītspēja tiek izmantots, lai aprakstītu iespēju, ka jūs noklusējuma uz kredītsaistībām.
Kā Kreditori un Aizdevēji Noteikt kredītspēju?
Jūsu kredītspēju, pamatojoties uz to, kā jūs esat apstrādā kredīta un parādu saistības līdz šim punktam.
Kreditori var pateikt, cik labi jūs esat izdevies savus iepriekšējos kredīta saistības, apskatot jūsu kredīta ziņojumu, kas ir ieraksts par darbības jūsu kredīta kontiem. Kredīta ziņojumus var būt desmitiem, reizēm pat simtiem, lappušu garš un ļoti laikietilpīgs, lai persona varētu pārskatīt. Nevis pārskatiet savu pilnīgu kredīta ziņojumu, lai noteiktu jūsu kredītspēju, kreditori un aizdevēji izmanto kredīta rādītājus, kas ir objektīvs rādītājs jūsu kredītspēju, pamatojoties uz jūsu kredīta ziņojumu.
Kredīts rezultāts ir trīsciparu skaitlis, kas bieži sākot no 300 līdz 850. Jo augstāks ir jūsu kredīta score, jo vairāk “kredītspējīgs” jūs esat. Tas nozīmē, ka jūs, visticamāk, lai atmaksātu savu parādu saistības uz laiku. Jo vairāk kredītspējīgs jūs esat, jo vairāk kreditori un aizdevēji ir gatavi apstiprināt savus pieteikumus un jums zemāku procentu likmi.
Cik bieži jūs samaksāt rēķinus laikā ir lielākais faktors, kas ietekmē jūsu kredītspēju.
Nesenie novēlotiem maksājumiem un citi kavējumi var padarīt jūs mazāk kredītspējīgai, un, kā rezultātā, lai būtu grūtāk iegūt apstiprinātas jaunas kredītkartes un aizdevumiem.
Jūsu kredītspējas ietekmē arī parāda summu jūs pārvadā. Ņemot augsts kredītkaršu atlikumus, piemēram, var padarīt grūtāk, lai jūsu pieteikumu jāapstiprina.
Labākais ieradums jūsu kredītspēju ir uzturēt savus kredītkaršu atlikumus zem 30 procentiem no kredīta limitu un par savām kredītsaistības. Samaziniet jaunus pieteikumus par kredītu, tikai piemērojot jaunus objektus, kā jums nepieciešams.
Kredītspēja starp dažādiem kreditoriem un aizdevējiem
Kas ir uzskatāms kredītspējīgs var atšķirties atkarībā no konta veida jūs piesakāties. Parasti, jo lielāks parāds, jūs lietojat par daudz kredītspējīgs jums ir nepieciešams, lai būtu. Piemēram, hipotēkas aizdevēji tyically ir augstāki standarti kredītspējas nekā kredītkaršu emitentiem.
Jūs varat apstiprināt dažiem kredītkartes ar zemāku kredīta rezultātu. No otras puses, iespējams, ir grūti laiku tiek apstiprināta par hipotēku vai auto aizdevumu ar zemāku kredīta rezultātu.
Kā jūs varat uzlabot savu kredītspēju
Sekot jūsu kredīta score ir labākais veids, lai paliktu uz augšu jūsu kredītspēju. Jūs varat pārbaudīt savu kredīta score bez maksas, pierakstoties Kredīta Karma Kredīta Sesame vai maka Hub. Šie pakalpojumi ļauj piekļūt jūsu kredīta score, kā arī padomus par uzlabot savu kredīta score, un jūsu kredītspēju.
Ja jums ir problēmas iegūt apstiprinātas jaunajiem kontiem, jūs varat uzlabot savu kredītspēju.
Būtībā, jums ir jāpierāda, kreditoriem un aizdevējiem, ka jūs neesat risks nepilda jaunu kredītu saistības.
Sāciet ar rūpējoties par kavētiem kontu un parāda kolekcijas . Ja jūs varat vienoties par atalgojumu dzēst, kreditors noņems kontu apmaiņā pret samaksu. Pat bez samaksas dzēst, maksājot konts dos labumu jūsu kredītspēju.
Veidot pozitīvu maksājumu vēsturi , maksājot savlaicīgus maksājumus par saviem kontiem iet uz priekšu. Ja jums nav nekādu aktīvu, atvērt kontus, ieteicams atvērt drošu kredītkarti, lai pievienotu jaunu kontu, lai jūsu kredīta ziņojumu. Kā jūs veikt savlaicīgus maksājumus jūsu hipotekārā kredīta karti, jūs uzlabot savu kredītspēju un spēju tikt apstiprināts citām kredītkartēm un aizdevumiem.
Esi gatavs veikt lielāku leju maksājumu par aizdevumiem . Jūs, iespējams, var iegūt apstiprinātas hipotēku vai automašīnu aizdevumu pat bez labāko kredītspēju, ja jūs veicat lielāku leju maksājumu.
Lielāks iemaksa samazina risku aizdevējs ir uzņemties.
Atrast cosigner . Ņemot cosigner var uzlabot jūsu izredzes iegūt apstiprinātas. Tas ir, ja jūsu cosigner ir kredītspējīgs. Ja kāds cosigns ar jums, viņi piekrītot atbildīga par maksājumu jūsu kredītkartes vai aizdevumu, kad jūs nevarat veikt šos maksājumus uz savu. Esiet uzmanīgi ar kuru kāds COSIGN jums, atpaliek savus maksājumus ietekmēs jūsu kredītu un savējo.
Uzturas virs jūsu kredītspēju ir svarīga, pat tad, ja jums nav kredītkartes vai kredīta pieteikumu plānots tuvākajā nākotnē. Daudzi citi uzņēmumi, piemēram, mobilo telefonu pārvadātājiem un kabeļu pakalpojumu nodrošina, apsvērt savu kredītspēju, too. Turot jūsu kredīta labākajā formā visu laiku nozīmē, ka jums nekad nav jāuztraucas, kad uzņēmums vēlas pārbaudīt savu kredītu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jūsu budžets ir velkot tevi miljons dažādos virzienos: remonts jūsu auto, pensijas uzkrājumus, atmaksāties jūsu kredītkartes, nopirkt jaunu komplektu ar darbu saistīto apģērbu un saglabāt jūsu bērnu koledžas izglītību.
Kā jūs varat līdzsvarot šos atsevišķos ietaupījumu mērķus, no kurām katra dažādas naudas summas, un ir dažādi termiņi?
1: Pensionēšanās Comes First
Paskaidrosim: ir absolūti NAV mērķis, kas ir daudz svarīgāka nekā ietaupīt jūsu pensijas.
Lielākā daļa cilvēku ignorēt pensionēšanos divu iemeslu dēļ pret vienu, šķiet tālu prom, un divi, viņi pieņem, ka viņi var vienkārši turpināt darbu savā 70.
Diemžēl, ne visi pensionēšanās ir brīvprātīga. Darba atlaišanu, vecuma diskriminācija pret vecākiem darba ņēmējiem, ģimenes aprūpes pienākumus un veselības jautājumiem, var piespiest cilvēkus priekšlaicīgās pensionēšanās. Nedomāju, ka “pensijas” kā izvēles; domā par to, kā kaut ko, kas ideāli ir izvēle, bet var būt rezultāts piespiedu bezdarba.
Ja jūsu darba devējs piedāvā “atbilstošas ieguldījumu”, lai pilnībā izmantotu to. Daži darba devēji veicinās 50 centus par katru dolāru, līdz maksimālajai summai, kas jums veicina pensijas fondu. Citi darba devēji var pat saskaņot dolārs-for-dolāru.
Šī ir vienīgā situācija, kurā jūs nopelnīsiet garantēts “peļņu” uz savu ieguldījumu. Palieliniet savu saskaņošanas ieguldījumu, pat ja jums ir kredītkaršu parādu. Jūsu pensiju ir pirmajā vietā.
Ja Jūsu darba devējs nepiedāvā atbilstošas ieguldījumu, vai arī, ja esat jau satiku savu limitu, tad jūsu nākamais prioritāte ir …
2: Pay Off Kredītkarte Parāds
Ne visi parāds ir slikti. Tur varētu būt stratēģiskie iemesli, kāpēc jūs vēlaties izvēlēties tikai veikt minimālos maksājumus par zemiem procentiem, nodokļiem subsidētas hipotēku vai studentu kredītu.
Bet, ja jūs, kam kredītkaršu parādu, maksāt to uz leju, pat tad, ja jūsu kredītkartes šobrīd piedāvā “intriģējošais” nulles procentiem procentu likmi. Tas ir tikai laika jautājums, pirms tam zobgalis kursa skyrockets dubultajā-cipariem.
Paying off jūsu kredītkartes dod jums garantēts “peļņu”, kas padara to daudz pievilcīgāku iespēju nekā ieguldot naudu citur, vai saglabājot iegādāties kādu citu objektu.
3: Sākt Ārkārtas fonds
Tas tip ir cieši saistīts ar vienu virs tā: izvairīties no nākotnes kredītkaršu parādu, izveidojot ārkārtas fonds. Šis fonds jums palīdzēs segt neparedzētus izdevumus, piemēram, lielas medicīnas rēķinu vai izmaksu segšanai, kas saistīti ar darba zaudēšanu.
Eksperti nav vienisprātis par to, cik liels jūsu ārkārtas fondam vajadzētu būt. Daži saka, tas būtu tik maza kā $ 1,000. Citi saka, jums vajadzētu saglabāt 3 mēnešus dzīvo izdevumiem. Un tomēr, citi iet tik tālu, lai ieteiktu ietaupīt 6-12 mēnešus dzīvo izmaksām. Vissvarīgākais, lai gan, ir tas, ka jūs atcelt kaut ko.
Jūs zināt, ka kādu dienu, jūsu jumta noplūde. Jūsu trauku mazgājamā mašīna būs pārtraukums. Jums būs nepieciešams, lai izsauktu santehniķi. Jūsu automašīnas dzinējs būs eksplodēt. Jums būs nepieciešamas jaunas riepas. Rock lidos caur jūsu vējstikla.
Tie nav “ārkārtas situācijas” vai “neparedzēti izdevumi.” Tie ir neizbēgami izdevumi.
Jūs zināt, ka būs nepieciešama mājas un auto remontu. Jūs vienkārši nezināt, kad.
Atmata fondu šiem neizbēgamām mājas un auto remontu. Tas ir atsevišķi no ārkārtas fonda. Tas ir vienkārši uzturēšanas fonds paredzamām, neizbēgamām izdevumus, kas notiek pēc nejauši izvēlētiem intervāliem.
Protams, jūs zināt, ka jums kādu dienu vajadzēs iegādāties citu automašīnu. Tātad, sākt pelnīt automašīnu maksājumu sevi. Tas novērš jūs no nepieciešamības, lai finansētu savu nākamo transportlīdzekli.
5: Izveidojiet sarakstu ar Atlikušās mērķu
Prāta Vētra sarakstu par katru atlikušo mērķi vēlaties saglabāt uz: 10 dienu ceļojums uz Parīzi, kas ir nerūsējošā tērauda-and-granīta virtuves pārveidot, un greznām svētku dāvanas saviem vecākiem.
Šajā posmā nevajadzētu pārtraukt brīnīties, kā jūs maksājat par to. Tikai idejas sarakstu.
Tad uzrakstiet mērķa datumu katru no šiem mērķiem.
Neuztraucieties par to, vai tas ir “reāli” -you’re joprojām prāta vētras.
6: Tally izmaksām
Tālāk, rakstīt mērķa summas blakus katrai mērķi. Jūsu sapnis brīvdienas Parīzē maksās $ 5000. Virtuves pārveidot maksās $ 25,000. Devīgs brīvdienu dāvanas maksās $ 800.
7: Divide
Sadaliet izmaksas katru mērķi tās termiņa beigām. Ja jūs vēlaties $ 5000 brauciens uz Parīzi vienu gadu (12 mēnešu) laikā, piemēram, jums ir nepieciešams, lai saglabātu mēnesī 416 $. Ja jūs vēlaties $ 25,000 virtuves pārveidot divos gados (24 mēneši), jums būs nepieciešams, lai saglabātu mēnesī 1041 $.
Šajā brīdī, jūs, iespējams, pamanījis, ka jūs nevarat izpildīt visus savus mērķus pēc to paredzētā termiņa beigām, it īpaši pēc tam, kad jūs faktors pensijā, nomaksājot parādus un celtniecības ārkārtas fondu, kas ir jūsu top trīs prioritātes.
Tātad, ir pienācis laiks, lai sāktu rediģēt šos mērķus. Jūs varat samazināt dažus mērķus pilnībā, iespējams, jums nav nepieciešams kādu remodeled virtuve, galu galā. Jūs varat mainīt arī termiņu uz dažiem mērķiem-varbūt Parīzē vienu gadu, ir nereāli, bet Parīzē 18 mēnešu laikā ($ 277 mēnesī), jūtas vairāk sasniedzams.
8: nopelnīt vairāk
Atcerieties: naudas pārvaldība ir divvirzienu vienādojums. Vienkāršākais veids, kā palielināt savu uzkrājumu līmeni, ir nopelnīt vairāk. Meklējiet papildus darbu, ko var risināt vakaros un nedēļas nogalēs. Saglabājiet katru dimetānnaftalīns, ka jūs nopelnīt no jūsu otrās darba vietas. Pretty drīz, jums būs par lidojumu uz Parīzi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
