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Como ficar rico a partir de sua carteira de investimentos

Como ficar rico a partir de sua carteira de investimentos

Para uma minoria significativa de investidores, o objetivo de construir uma carteira de investimentos não é simplesmente para alcançar a independência financeira, mas, sim, para ficar rico; para ter dinheiro suficiente para fazer o que quiserem, quando quiserem, ao estabelecer as transferências de ativos de geração através de estruturas tais como fundos fiduciários e sociedades limitadas família para que seus filhos, netos, e em alguns casos, bisnetos, apreciar a riqueza ou a riqueza de stocks , títulos, imóveis, empresas privadas de operação, e outros ativos dispersos em toda a árvore de família.

 Não é uma tarefa fácil, mas é um que milhões de pessoas têm realizado.

No cerne do processo de ficar rico de sua carteira de investimento é a geração de renda; fazendo realmente o dinheiro, colocando esse dinheiro para trabalhar em ativos produtivos adicionais, então, como as instruções em um frasco de xampu “Wash. Rinse. Repita.” Com tempo suficiente, o poder de composição funciona a sua magia e logo o seu dinheiro está fazendo mais dinheiro do que você jamais poderia ter imaginado. Neste artigo, vamos tomar uma espécie de visão ampla, acadêmica dos diferentes mecanismos através dos quais uma carteira gera dinheiro excedente para os proprietários da capital para desfrutar.

# 1: ganhar a renda de juros sobre o dinheiro você empresta

Alguns investidores emprestam dinheiro diretamente. Um dos meus avós passou anos construindo seu ovo economia ninho e, em seguida, uma ou duas décadas atrás, começou diretamente subscrição hipotecas para mutuários de alto risco, protegendo as notas promissórias pela propriedade subjacente, muitas vezes com taxas de cerca de 13% ao ano.

Ela só operado dentro de uma pequena gama de comunidades e cidades com o qual ela tinha sido familiares por mais de 70 anos. Em muitos casos, ela quer vender as notas promissórias para os bancos, uma vez histórico de pagamento tinha sido estabelecido ou ela iria ficar refinanciada fora do negócio uma vez que o comprador era capaz de se qualificar para uma hipoteca tradicional.

Com efeito, ela foi “alugar” o dinheiro para as pessoas que precisavam para comprar uma casa. Ela controlou o seu risco e manteve uma carteira grande o suficiente dessas propriedades que, quando um deles inevitavelmente entrou em foreclosure, o que aconteceu ao longo do tempo, ela não enfrentou dificuldades até que o processo foi concluído.

Outros investidores preferem investir em títulos emitidos pelos governos municipais, empresas ou outras entidades. Estes emissores de títulos, em seguida, usar o dinheiro arrecadado para construir fábricas, escolas, hospitais, delegacias, expandir para novos mercados, lançar campanhas de publicidade ou quaisquer outros fins foram mencionados no prospecto da oferta de títulos. Se tudo correr bem, o proprietário vínculo recebe cheques renda interesse no e-mail – ou, estes dias, como é mais frequentemente o caso, depositado diretamente em uma conta de corretagem ou conta de custódia mundial – até que o vínculo amadurece, altura em que todo o será reembolsado eo vínculo deixa de existir.

# 2: Recolha dividendos a partir dos negócios é proprietário no todo ou em parte

Quando você compra um negócio, se você está falando sobre a loja de droga de canto ou um pedaço de um conglomerado muito maior, como uma parte do estoque em Berkshire Hathaway, United Technologies, ou General Electric, você tem a chance de recolher dividendos em dinheiro.

Esse dinheiro representa parte do lucro que o Conselho de Administração da empresa decide enviar para fora aos proprietários com base em sua participação total no negócio. O mais equidade (propriedade) que você tem e / ou o mais lucro a empresa produz, maior será o seu dividendos são susceptíveis de ser.

A partir de agosto de 2016, uma quota de Corporação McDonald, maior cadeia de restaurantes do mundo, paga US $ 3,56 em dividendos por ano. Se você possui 100 ações, você vai receber US $ 356. Se você possui 1.000.000 ações, você vai receber US $ 3.560.000. Estas verificações mostram-se independentemente do estoque aumentou ou diminuiu em valor para o ano, porque eles são financiados pelos resultados operacionais subjacentes da própria empresa; o dinheiro produzido através da recolha de receitas de franqueados vendem cheeseburgers, batatas fritas, shakes de chocolate, nuggets de frango, tortas de maçã, sanduíches e café.

Mesmo quando a empresa enfrenta ventos contrários, empresa o McDonald é bem sucedida o suficiente para que o dividendo tem crescido substancialmente ao longo dos anos, décadas e gerações. Tem sido uma grande força de construção de riqueza para aqueles que possuem parte do império global e quer ficar rico. Na verdade, desde McDonald primeira pagou um dividendo por todo o caminho de volta em 1976, que aumentou o pagamento a cada ano, sem exceção, a taxas agregadas que a inflação absolutamente anão. Os últimos 15 a 20 anos demonstrar o padrão. Olhando para o prazo máximo que podemos encontrar em uma folha de lágrima Inquérito ao Investimento Value Line recente, em 1999, uma ação do McDonald pagou um dividendo de US $ 0,20. Este ano, como você já sabe, a taxa de dividendos é de R $ 3,56. Isto é um aumento 17.8x, ou uma taxa de crescimento anual composto 19,72%. Você não precisa fazer nada além de pendurar em seu estoque e você estava regado com mais dinheiro a cada ano.

# 3: possui um negócio que cresce, tê-lo reinvestir o lucro para você, e então vender seu Estaca por um preço maior do que você paga

Quando você compra um ativo a um preço e vendê-lo a um preço mais elevado, o lucro é chamado de ganho de capital. Os proprietários do negócio muitas vezes pode desfrutar este resultado, tendo o lucro gerado a partir da empresa e reinvestir no crescimento de modo lucros futuros são mais elevados. Uma ilustração pode ajudar. Imagine que você é o dono de um hotel e continuamente arado seus ganhos de volta para a construção de hotéis adicionais. Vinte e cinco anos passam. Se você conseguiu a sua alocação de capital sabiamente, e as próprias empresas são de alta qualidade (que você fazer um bom trabalho enchendo salas, sua equipe sabe como entrar na comunidade e angariar negócios para obter reservas de eventos especiais, você é adepto a venda de serviços aprimorados para saber mais de cada convidado, etc.), você provavelmente vai receber um preço muito maior do que a soma dos lucros agregados você reinvestidos quando você vai vender o seu jogo. Isso acontece porque o capital que você está vendendo tem mais valor; mais edifícios, mais receitas e mais lucro. É semelhante a fazer um bolo; os ovos, farinha, açúcar, óleo e outros ingredientes se unem para formar algo muito mais impressionante do que a soma das partes.

É importante que você entenda os ganhos de capital e dividendos em dinheiro não são mutuamente exclusivas. Na verdade, eles quase sempre andam de mãos dadas uma vez por empresa é bem estabelecida e rentável. Algumas das empresas mais bem sucedidas na história fizeram seus acionistas ricos porque ambos cresceram em valor e forneceu um fluxo de ganhos pagos aos acionistas. Por exemplo, um investimento de US $ 10.000 em Wal-Mart no momento da sua abertura de capital em 1970 vale mais de US $ 10.000.000 entre dividendos reinvestidos e crescimento do valor do negócio como lojas implementado em toda a América. A única ação da The Coca-Cola Company comprou por US $ 40 em sua oferta pública inicial em 1919, com os dividendos reinvestidos, agora vale mais de US $ 15.000.000.

Estas empresas manteve um monte de seus ganhos e crescimento financiados. Esse crescimento permitiu que a taxa de dividendo a ser aumentado a cada ano, também. Quando você olha para essas duas coisas juntas – os ganhos de capital e dividendos – que é chamado de retorno total.

# 4: Algo próprio de Valor (como imóveis) e alugá-la a alguém que precisa ou deseja isso em troca de dinheiro

Há uma grande vantagem para ganhar dinheiro com este tipo de investimento e tem a ver com os impostos. No momento que este artigo foi publicado em 2016, se você é um investidor comum, você provavelmente não teria que pagar os impostos de auto-emprego de 15,3% em sua renda que um proprietário de empresa de pequeno porte teria que pagar. Isso significa que a renda passiva ganhou a partir desta fonte pode resultar em mais permanência dinheiro no bolso em vez de ir para o governo. Eu escrevi uma vez sobre um homem que conheço que tem um patrimônio líquido de vários milhões de dólares e paga muito pouco impostos como resultado de suas estratégias de investimento, parte do que incluíam a compra de edifícios institucionais e alugá-las. Esta pode ser uma maneira inteligente para ficar rico, e um monte de pessoas têm feito exatamente isso com carteiras de propriedade desenvolvido, adquirido, acumulado, e alimentada ao longo do tempo.

Como os US $ 1.000 por mês Rule irá salvar sua aposentadoria

Uma regra importante para aposentados to Remember

Como os US $ 1.000 por mês Rule irá salvar sua aposentadoria

Há uma série de “regras de ouro” financeiras que eu sinto fortemente sobre como eles se relacionam com complementando a renda de aposentadoria com poupança reforma. Enquanto eu gosto de acreditar todas essas regras manter um bom bocado de valor e são bem compreendidos, um dos meus favoritos de todos os tempos é a Regra $ 1.000 Bucks-a-mês.

Antes de nos aprofundarmos os detalhes da Regra $ 1.000 Bucks-a-mês, é imperativo compreender que esta regra é uma regra de ouro.

A regra não funciona linearmente em um determinado ano, e não funcionam da mesma forma em todas as idades. Antes de colocar a regra para trabalhar, certifique-se de que você compreende estas duas coisas importantes:

  1. Baseado na minha Regra $ 1.000 Bucks-a-mês, alguém em aposentados de idade para aposentadoria “normal” (62-65), pode programar em uma taxa de retirada de 5 por cento de seus investimentos. No entanto, os aposentados mais jovens em seus 50 anos deve planejar a retirada de um número inferior a 5 por cento ao ano, normalmente de 4 por cento ou menos. A razão para isso é porque se você se aposentar em 50 anos, não há simplesmente demasiado longo de um horizonte de tempo para começar a retirar de 5 por cento – é apenas muito cedo.
  2. Nos anos que as taxas de mercado e de juros estão em uma escala histórica normal, a taxa de retirada de 5 por cento funciona bem (novamente, se você for a idade da reforma normal ou um aposentado mais velho). Mas você deve estar disposto a ajustar a sua taxa de retirada em qualquer dado ano, se as forças de mercado trabalhar contra você. Você pode precisar de tomar menos naqueles anos e ser suficientemente flexível para se adaptar ao que está acontecendo em nosso ambiente econômico. Isso pode significar que você pode tomar um pouco mais nos bons anos, mas é importante entender que você pode precisar de tomar menos nos anos que não são tão bons.

Definindo os $ 1.000 Bucks-a-Month Rule

Simplificando, a Regra $ 1.000 Bucks-a-mês funciona assim: para cada US $ 1.000 dólares por mês que você quer ter à sua disposição na aposentadoria, você precisa ter $ 240.000 salvo.

Tomar um olhar mais atento, vamos ver como $ 240.000 no banco equivale a US $ 1.000 por mês:

$ 240 mil x 5 por cento (taxa de retirada) = $ 12 mil

$ 12.000 dividido por 12 meses = US $ 1.000 por mês

Por que isso é importante regra?

A regra $ 1.000 Bucks-a-mês é importante porque acrescenta uma fatia extra de “torta de renda” em uma base mensal. Cada $ 1.000 vontade:

  • Complementar a renda de segurança social
  • rendimentos de pensões Suplemento
  • Suplemento renda do trabalho a tempo parcial
  • Suplemento quaisquer outros fluxos você pode gerenciar a estabelecer

Dependendo do tamanho da sua segurança social, pensões, ou fluxos de trabalho a tempo parcial, o número de $ 240.000 múltiplos irá variar. A regra em si não irá variar; a regra Bucks por mês $ 1.000 é uma regra que é constante. Para cada US $ 1.000 que você quer cada mês na aposentadoria, é imperativo que você economizar pelo menos US $ 240.000.

Em um mundo de baixas taxas de juros e um mercado de ações volátil, a taxa de retirada de 5 por cento é mais seguramente significativo, especialmente quando há períodos de tempo – e às vezes até mesmo décadas – quando o próprio mercado de ações não ver muito de um ganho. Mas a taxa de retirada de 5 por cento é baseada em dois fatores principais:

  1. Investimento de renda  é uma forma de gerar fluxo de caixa consistente de seus investimentos líquidos. Ela vem de três lugares: dividendos, juros e distribuições. Se o seu número de fluxo de caixa já está perto de 4 por cento, em seguida, já perto do número 5 por cento que estamos procurando são.
  2. Taxa de 5 por cento com juros zero.  Suponha que você tenha o seu reservatório de aposentadoria assento em dinheiro e produzindo pouco ou nenhum rendimento. Na verdade, vamos supor que o rendimento é, na verdade, 0 por cento ao ano. Mesmo se você tomar de 5 por cento a uma taxa de juro de 0 por cento, os fundos ainda irá durar 20 anos. Um por cento retirada nível de 5 por ano x 20 anos = 100 por cento. Todos os seus fundos se foram, mas levou 20 anos, e isso não é demasiado gasto. Mas poderia ser muito melhor. E se você tem 30 ou 40 anos na aposentadoria? E se você está pensando em deixar algo para seus filhos?

Factor # 1: (Usando o investimento de renda para gerar algum retorno a cada ano em seu portfólio reservatório) é crucial para o 1000 Bucks-a-Month Rule. Ele permite que o seu dinheiro uma boa chance de durar toda uma vida de aposentadoria em vez de esgotar-se em 20 anos.

Que se refere ao Factor # 2, se você tem um rendimento carteira de 3 a 4 por cento (dividendos e somente juros) e as experiências em carteira até mesmo um pouco de crescimento / apreciação, em seguida, um 3 a 4 por cento de rendimento mais 1, 2, ou 3 por cento no crescimento ao longo do tempo sugere que você pode tirar de 5 por cento durante um período prolongado de tempo.

Discutindo a regra de 4 por cento; um longa data regra planejamento financeiro de ouro também. Esta regra foi introduzida pela primeira vez por William Bengen, um planejador financeiro que declarou que os aposentados poderiam deduzir 4 por cento de sua carteira a cada ano (além de ajustar para a inflação) e não ficar sem dinheiro para pelo menos 30 anos. Analistas e acadêmicos verificados dados de Bengen e apoiou sua afirmação. Ele disse que os aposentados que tinham uma mistura de 60 ações por cento e 40 por cento títulos, e viveram em 4 por cento ou mais a cada ano, não teria de se preocupar com a falta de dinheiro. Eu sou um grande crente que esta é a forma como as pessoas devem planejar, pois depende da parte de renda de investimento de renda.

A Regra Bucks por mês $ 1.000 é um guia para usar como você está acumulando ativos (incrementos de $ 240.000), e um guia para levá-lo em seus anos de aposentadoria. Para re-cap: para cada US $ 1.000 dólares por mês você tem que ter à sua disposição na aposentadoria, você precisa ter $ 240.000 salvo. Este bit fácil de seguir de sabedoria pode ajudá-lo a lembrar que você está economizando dinheiro para que ele possa um dia substituir o fluxo de renda que você vai perder quando você parar de trabalhar.

Divulgação:  Esta informação é fornecida para você como um recurso apenas para fins informativos. Ele está sendo apresentado sem levar em conta os objectivos de investimento, tolerância ao risco ou situação financeira de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve riscos, incluindo a possível perda do principal. Esta informação não se destina a, e não deve, formar uma base primária para qualquer decisão de investimento que você pode fazer. Consulte sempre o seu próprio taxa, investimento ou assessor jurídico antes de fazer qualquer / considerações de investimento / imposto imobiliário / financeiros de planejamento ou decisões.

Planejamento Sucessório: 16 Coisas para fazer antes de morrer

Planejamento Sucessório: 16 Coisas para fazer antes de morrer

Enquanto muitos de nós gostamos de pensar que somos imortais, a velha piada é que apenas duas coisas na vida são, com certeza: a morte e os impostos. Não só é importante que você tenha um plano em prática no caso improvável de sua morte – você também deve implementar o seu plano e garantir que outras pessoas saber sobre isso e entender seus desejos. Como famosa citação de Benjamin Franklin vai, “Não se prepara, você está preparando para falhar.”

lendário cantor príncipe morreu sem testamento – resultando em uma longa batalha entre parentes para determinar que herdou sua vasta fortuna. Se você procrastinado na determinação de quem herda sua propriedade, este artigo irá ajudá-lo a ir na direção certa.

1. Faça uma Itens de inventário físico

Para iniciar as coisas, passar por dentro e por fora de sua casa e fazer uma lista de todos os itens no valor de $ 100 ou mais. Exemplos incluem a própria casa, televisores, jóias, colecionáveis, veículos, armas, computadores / laptops, cortador de grama, ferramentas eléctricas e assim por diante.

2. Siga com uma itens do inventário não-físico

Em seguida, começar a adicionar-se os seus ativos não-físicos. Estes incluem coisas que você possui em papel ou outros direitos que se baseiam em sua morte. Os itens listados aqui incluem: contas de corretagem, planos de 401k, os ativos do IRA, contas bancárias, apólices de seguro de vida, e todas as outras apólices de seguro existentes, tais como cuidados de longa duração, os proprietários, auto, deficiência, saúde e assim por diante.

3. montar uma lista Cards & dívidas de crédito

Aqui você vai fazer uma lista separada para cartões de crédito abertas e outras dívidas. Isto deve incluir tudo, como auto empréstimos, hipotecas existentes, home equity linhas de crédito, cartões de crédito aberta com e sem saldos, e quaisquer outras dívidas que você pode devo. Uma boa prática é executar um relatório de crédito livre, pelo menos uma vez por ano. Ele irá identificar qualquer cartão de crédito você pode ter esquecido que você tem.

4. Faça uma lista de Organização e Participação Charitable

Se você pertence a certas organizações como a AARP, A Legião Americana, associações de veteranos, AAA Auto Club, Colégio Alumni, etc, você deve fazer uma lista destes. Inclua quaisquer outras organizações de caridade que você orgulhosamente apoiar ou fazer doações para. Em alguns casos, várias dessas organizações têm benefícios de seguro de vida acidentais (sem custo) em seus membros e seus beneficiários pode ser elegível. Também é uma boa idéia para deixar os seus beneficiários saber quais as organizações de caridade estão perto de seu coração.

5. enviar uma cópia de sua lista de Ativos ao administrador Estate

Quando suas listas são concluídas, você deveria sair e assiná-las e fazer pelo menos três cópias. O original deve ser dada ao administrador imobiliário (falaremos sobre ele ou ela mais tarde no artigo). O segundo exemplar deve ser dada ao seu cônjuge (se for casado) e colocados em um cofre. Mantenha a última cópia para si mesmo em um lugar seguro.

6. Revisão IRA, 401 (k) e outras contas de aposentadoria

Contas e políticas em que você lista designações beneficiários passar através de “contrato” para essa pessoa ou entidade listados em sua morte. Não importa como você listar essas contas / políticas em sua vontade ou de confiança, não importa, porque o beneficiário listando terá precedência. Entre em contato com a equipe de atendimento ao cliente ou administrador do plano para obter uma lista atual de sua seleção dos beneficiários para cada conta. Comente cada uma dessas contas para garantir que os beneficiários são listados exatamente como você gosta.

7. Atualize Seu Life Insurance & Anuidades

seguro de vida e anuidades vai passar por contrato, bem, por isso é tão importante que você entre em contato com todas as empresas de seguro de vida onde você manter políticas para garantir que seus beneficiários estão listados corretamente.

8. Atribuir TOD Designações

TOD significa transferência em morte. Muitas contas tais como banco de poupança, contas de CD e contas de corretagem individuais são desnecessariamente probated todos os dias. Probate é um processo judicial evitáveis ​​através do qual os ativos são distribuídos por instrução do tribunal, que pode ser caro. Muitas das contas listadas acima pode ser configurado com um recurso de transferência-on-morte para evitar o processo de inventário. Contacte o seu custodiante ou banco para configurá-lo em suas contas.

9. Selecione um administrador Estate Responsável

O administrador do imobiliário será responsável por seguir as regras da sua vontade, no caso de sua morte. É importante que você selecionar um indivíduo que é responsável e em bom estado mental para tomar decisões. Não assuma imediatamente que o seu cônjuge é a melhor escolha. Pense em todos os indivíduos qualificados e como as emoções relacionadas com a sua morte vai afetar a capacidade de tomada de decisões dessa pessoa.

10. Criar um Will

Todos com idade superior a 18 anos devem ter uma vontade. É o livro de regras para a distribuição de seus ativos e poderia evitar estragos entre seus herdeiros. Wills são documentos de planejamento imobiliário bastante barato para rascunho. A maioria dos advogados pode ajudá-lo com isso por menos de US $ 1.000. Se isso é muito rico para seu sangue, existem vários pacotes de software boa tomada de vontade disponíveis on-line para o uso do computador em casa.

Certifique-se de que você sempre assinar e datar a sua vontade, tem duas testemunhas assiná-lo e obter um reconhecimento de firma sobre o projecto final.

11. Revisão e Atualização seus documentos

Reveja sua vontade para atualizações pelo menos uma vez a cada dois anos e depois de qualquer um dos principais eventos de mudança de vida (casamento, divórcio, nascimento de uma criança, e assim por diante). A vida está constantemente mudando e sua lista de inventário é provável mudar de ano para ano também.

12. enviar cópias de sua vontade ao administrador Estate

Uma vez que sua vontade é finalizado, assinado, testemunhado e com firma reconhecida, você vai querer se certificar de que o administrador do espólio recebe uma cópia. Você também deve manter uma cópia em um cofre e em um lugar seguro em casa.

13. Visite um planejador financeiro ou um advogado Estate

Enquanto você pode pensar que você cobriu todas as vias, é sempre uma boa idéia ter um plano de investimento e seguro total feito pelo menos uma vez a cada cinco anos.

Conforme você envelhece, a vida lança novos curveballs em você, como descobrir se você precisa de seguro de cuidados de longo prazo e proteger sua propriedade de um grande projeto de lei de imposto ou processos judiciais longos. Dicas de como ter um cartão de contacto de emergência médica em sua bolsa ou carteira são pequenas coisas muitas pessoas nunca pensar que um especialista pode ajudá-lo a aprender.

Se você não está olhando para gastar o dinheiro para a ajuda profissional – ou querem minimizar o que custa – leitura pode ajudá-lo a começar a ter seu plano financeiro e imobiliário em cheque.

14. Iniciar importantes documentos de plano imobiliário

A procrastinação é o maior inimigo de planejamento imobiliário. Embora nenhum de nós gosta de pensar sobre a morte, o fato da questão é que os ativos inadequados ou nenhum planejamento pode levar a disputas familiares, indo em mãos erradas, litígios longo judiciais e enormes quantidades de dólares em impostos federais.

No mínimo, você deve criar um testamento, procuração, substituto saúde e vontade de viver – e atribuir a guarda de seus filhos e animais de estimação. Se você é casado, cada cônjuge deve criar uma vontade separada, com planos para o cônjuge sobrevivo. Também certifique-se que todos os indivíduos em causa tem cópias desses documentos.

15. Simplifique suas finanças

Se você mudou de emprego ao longo dos anos, é bastante provável que você tem vários planos de aposentadoria diferentes 401 (k) -tipo ainda em aberto com os empregadores anteriores ou talvez até mesmo vários IRA contas diferentes. Enquanto isso normalmente não irá criar um grande problema, enquanto você está vivo (exceto muita papelada adicional e gestão de conta), você pode querer considerar a consolidação destas contas em um IRA indivíduo conta para aproveitar as melhores opções de investimento, custos mais baixos, uma maior seleção de investimentos, mais controle e menos papelada / gestão mais fácil quando os ativos são consolidadas.

16. Tire proveito de College Contas de Financiamento

O plano de 529 é uma conta de investimento com vantagem fiscal único para a poupança da faculdade. Além disso, a maioria das universidades não consideram 529 planos no cálculo do auxílio / bolsa financeira se um avô está listado como o custodiante. O recurso muito legal é que o crescimento e as retiradas da conta (se usado para despesas de educação “qualificados”) são isentos de impostos. Se você tiver netos e os ativos de fazê-lo, considerar a abertura de um plano para cada neto.

The Bottom Line

Agora você tem a munição para obter uma boa jump-start na revisão de seu quadro financeiro e imobiliário em geral; O resto é com você. Enquanto você está sentado em casa assistindo a sua equipe de esportes ou programa de televisão favorito, retirar um tablet ou laptop e começar a fazer suas listas.

Você ficará surpreso com o quanto “coisas” que você acumulou ao longo dos anos. Você também vai descobrir que suas listas de inventário e dívidas virá a calhar para outras tarefas, tais como seguro de proprietário e obter um aperto firme em suas despesas.

Bonds Investing: Por que você deve investir em obrigações?

Bonds Investing: Por que você deve investir em obrigações?

Durante anos, os investidores foram informados de que os estoques foram o melhor veículo para a poupança de longo prazo, e que o sentimento persiste até hoje, mesmo na sequência de duas falhas de mercado até agora no milênio. Mas aqueles que menosprezam o papel de títulos pode ser perder oportunidades significativas. Na verdade, as ligações são tão importantes hoje como sempre. Aqui está um breve resumo de quatro razões importantes a considerar uma alocação a obrigações:

Renda

Enquanto muitos investimentos fornecer alguma forma de renda, laços tendem a oferecer os fluxos de renda mais altos e mais confiáveis. Mesmo nos momentos em que as taxas vigentes são baixos, há ainda uma abundância de opções (tais como títulos de alto rendimento ou dívida de mercados emergentes) que os investidores podem usar para construir uma carteira que irá satisfazer as suas necessidades de renda. Mais importante, uma carteira de obrigações diversificada pode proporcionar rendimentos decentes com um menor nível de volatilidade do que acções, e com rendimentos mais elevados do que os fundos do mercado monetário ou instrumentos bancários. Bonds são, portanto, uma opção popular para aqueles que precisam viver fora de sua renda de investimento.

Diversificação

Quase todos os investidores já ouviu a frase “não colocar os ovos na mesma cesta.” Pode ser um clichê, mas o seu tempo-testado sabedoria, no entanto. Ao longo do tempo, uma maior diversificação pode oferecer aos investidores com melhores retornos ajustados ao risco (em outras palavras, a quantidade de retorno em relação à quantidade de risco) do que carteiras com um foco mais estreito.

Mais importante, as ligações podem ajudar a reduzir a volatilidade – e preservar o capital – para os investidores de capital próprio durante os momentos em que o mercado de ações está caindo.

Proteção do Principal

investimentos de renda fixa são muito úteis para as pessoas que se aproximam do ponto onde eles terão de usar o dinheiro que investiram – por exemplo, um investidor dentro de cinco anos de aposentadoria ou alguém que precisa de tocar fundo de faculdade do seu filho para pagar a escola.

Embora as ações podem experimentar enorme volatilidade em um curto período de tempo – como o crash de 2001-2002 ou a crise financeira de 2008 – uma carteira de obrigações diversificada é muito menos propensos a sofrer grandes perdas em um curto período. Como resultado, os investidores muitas vezes aumentar a alocação de renda fixa, e diminuir a sua alocação a acções, como eles se movem mais perto de seu objetivo.

Vantagens fiscais potenciais

Certos tipos de títulos também pode ser útil para aqueles que precisam para reduzir os seus encargos fiscais. Enquanto a renda sobre instrumentos bancários, a maioria dos fundos do mercado monetário, e ações são tributáveis, a menos mantidas em conta de impostos diferidos, os juros sobre títulos municipais é em nível federal tax-free e, para os investidores que possuem um título municipal emitida pelo estado em que residem, em nível estadual também. Além disso, os rendimentos de títulos do Tesouro dos EUA está nos níveis estadual e local livre de impostos. Embora nem sempre é sábio para investir em títulos com vantagem de impostos, especialmente para investidores em escalões inferiores, o universo de renda fixa oferece uma série de veículos investidores pode usar para minimizar sua carga fiscal.

The Bottom Line

Bonds não fazem para uma conversa interessante em jantares, e eles não recebem cobertura proporcional na imprensa financeira em relação aos estoques.

Ainda assim, os títulos podem servir uma vasta gama de utilizações para os investidores de todos os matizes.

Disclaimer : As informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão, e não deve ser interpretada como conselho de investimento. Sob nenhuma circunstância é que esta informação representam uma recomendação de comprar ou vender valores mobiliários. Fale com um conselheiro e imposto financeiro profissional antes de investir.

4 comuns de cartão de crédito Equívocos

Equívocos cartão comum de crédito

Equívocos de Cartão de Crédito

Qual é a desvantagem da aplicação de um cartão de crédito com um grande bónus de inscrição? Não muito. Na verdade, a abertura de uma única nova conta vai realmente melhorar sua pontuação de crédito na maioria dos casos. Este é um dos vários equívocos populares sobre como cartões de crédito trabalhar.

1. I pagar meu saldo na íntegra, Então eu não tenho nenhuma dívida

A forma mais inteligente de usar um cartão de crédito tem sido sempre de pagar o saldo em pleno cada mês, a fim de evitar o pagamento de juros. Do ponto de vista prático, o titular do cartão não é incorrer em qualquer dívida, mas não é assim que as agências de crédito irá relatá-lo. Cada banco vai relatar seu saldo atual como dívida, mesmo antes de ter recebido o comunicado. No caso em que seu saldo é relatado o dia depois de ter pago a sua declaração na íntegra, o banco ainda irá relatar como dívida todas as acusações feitas desde o seu período de declaração última terminou. Enquanto este valor apresentado não é um invulgarmente grande porcentagem de seu crédito disponível, sua pontuação de crédito não deve ser afetado. Caso contrário, titulares que estão aplicando para uma nova hipoteca pode desejar pagar seus saldos para baixo antes de sua data de vencimento.

2. Aplicar-se para um novo cartão de crédito irá prejudicar a sua pontuação de crédito

Quando você solicitar e receber um novo cartão de crédito, duas coisas acontecem que afectam a sua pontuação de crédito. Primeiro, há um pedido feito por seu histórico de crédito chamado de “puxar”. Um puxar de vez em quando tem um efeito insignificante sobre o seu crédito, mas muitos puxa em um curto período de tempo, dar a impressão de que você está enfrentando dificuldades financeiras. crédito adicional Além disso, a concessão irá baixar a sua taxa de utilização de crédito, desde que você não incorrer em dívida adicional. Uma vez que uma relação mais baixa vai realmente ajudar a sua pontuação de crédito, muitos portadores de cartão de informar que sua pontuação de crédito realmente aumenta ligeiramente quando recebem um novo cartão, mas não adicionar à sua dívida.

3. Cancelamento de seus cartões de crédito vai ajudar o seu crédito

Americanos ter problemas com a dívida de cartão de crédito muito facilmente. Em resposta, muitos deles vão cancelar seus cartões com a esperança de reabilitar seu histórico de crédito. Isso funciona, mas apenas como um último recurso para mantê-lo de incorrer em mais dívida. Infelizmente, o simples ato de fechar a sua conta irá prejudicar a sua pontuação de crédito, pelas mesmas razões que a abertura de uma nova conta pode ajudar. Reduzir o seu crédito disponível, sem reduzir a sua dívida aumenta sua taxa de utilização de crédito, o que prejudica a sua pontuação. Para alguns, a solução pode ser a de manter suas contas em aberto e simplesmente cortar seus cartões ao meio para que eles não podem ser usados. Claro, um cartão de substituição é apenas um telefonema de distância.

4. É contra a lei uma Merchant Para adicionar um cartão de crédito Sobretaxa

Os varejistas não são supostamente para aderência em uma taxa para você usar seu cartão de crédito, mas a lei tem pouco a ver com isso na maioria dos estados. Nos Estados Unidos, os comerciantes celebrar acordos com os processadores de cartão de crédito que proíbem tais sobretaxas (embora alguns comerciantes estrangeiros não estão vinculados a esses contratos). No entanto, você provavelmente já descobriu que alguns comerciantes insistem em cobrar tais taxas, apesar de seus acordos. Os varejistas têm pressionado o Congresso a aprovar leis que proíbem tais acordos, mas por agora, os comerciantes ainda deve assiná-los, a fim de aceitar cartões de crédito. Quando confrontados com estas sobretaxas, seu único recurso é para notificar as redes de cartões de crédito que um dos seus comerciantes é que violem o seu acordo com eles.

The Bottom Line

Cartões de crédito são amplamente utilizados, mas não há muita desinformação por aí sobre eles. Ao compreender os fatos, você pode tomar as melhores decisões sobre seu uso desses instrumentos financeiros poderosos.

Princípios Fundamentais para o Sucesso Finanças

Quer criar uma base financeira sólida? Estes princípios ajudarão

Princípios Fundamentais Finanças

Muitas pessoas me perguntam o que eu acho que o futuro pode trazer. “O que é o mercado vai fazer no próximo ano?” Eles dizem, ou, “Que tipo de ponta de estoque quente que você tem?”

Mas estas são as perguntas erradas para perguntar.

A manutenção de um sólido futuro financeiro não vem de seguir alguns loucos bebedouro ponta estoque. Ele vem de seguir um conjunto de princípios fundamentais que regem a forma como você administra seu dinheiro no longo prazo.

Aqui estão algumas coisas que você deve saber, a fim de criar mais sucesso financeiro em sua própria vida.

Gaste menos do que ganha

Eu sei que isso parece óbvio, mas é realmente mais difícil do que a maioria das pessoas pensa.

Gastar menos do que você ganha não é o resultado de liquidações de compras. É o resultado de evitar compras desnecessárias em primeiro lugar.

Há um monte de publicidade que é projetado para nos fazer pensar que estamos a poupar dinheiro através da compra de algo com um desconto. No entanto, tudo o que estamos fazendo é gastar dinheiro que de outra forma não teria gasto.

Além disso, gastar menos do que você ganha pode vir de se concentrar na palavra-chave no final da frase: ganhar.

Se você se concentrar em ganhar mais, mantendo a sua despesa corrente no mesmo nível, você vai aumentar o fosso entre seus gastos e sua renda. Quanto mais essa lacuna cresce, melhor a posição que você estará em.

Manter algum tipo de um orçamento

Você não necessariamente tem que manter um orçamento item de linha detalhada que detalha a quantidade de dinheiro que você gasta em pé de gato e papel higiênico.

Você pode manter um orçamento grande-retrato que se concentra em grandes categorias, em vez. Por exemplo, você poderia manter um orçamento que mostra a quantidade que você gasta em todos os custos da habitação. Isto poderia incluir seu aluguel ou hipoteca, utilitários, móveis, manutenção da casa, e qualquer outra coisa que poderia ser classificado como habitação-relacionado.

Você poderia ter uma segunda categoria que amplamente se refere a qualquer coisa que envolva o transporte. Isto poderia incluir seus pagamentos de carro, gasolina, reparos do carro, passes de metrô, e muito mais.

Então, você poderia ter uma categoria para a poupança, um para pagamento da dívida, e um para tudo o resto. Sim, isso é um orçamento extremamente amplo, mas pelo menos permite que você veja em um alto nível onde seu dinheiro está indo.

O orçamento mais amplo e mais fácil é algo que me refiro como o anti-orçamento. O conceito por trás dele é incrivelmente fácil.

-Lo a descobrir quanto dinheiro você deseja salvar cada mês, puxar o montante a partir do topo, e depois viver o resto. Contanto que você está cumprindo o seu objectivo de poupança, não importa quanto dinheiro você está gastando em toalhas contra creme dental.

Tudo o que importa é que você está em última análise, satisfazer o seu montante-objectivo na poupança. By the way, quando me refiro a economia, eu estou falando sobre qualquer atividade que aumenta seu patrimônio líquido. Exemplos incluem o reembolso de forma agressiva uma dívida, contribuindo para suas contas de aposentadoria, ou acumular poupança literais no banco.

Estar atento a taxas

Se você estiver indo para ser frugal em apenas uma área de sua vida, certifique-se que você é frugal sobre suas taxas de investimento.

Muitos fundos de cobrar os custos de compra ou os custos de resgate, o que significa que você vai pagar o dinheiro ou vai para dentro ou saindo desse fundo.

Além disso, muitos fundos têm relações de despesa em curso que são taxas anuais que saem de seus investimentos. As taxas sinto invisível porque você não tem que escrever um cheque para eles ou vê-los em suas declarações. Eles estão em silêncio deduzido de seus retornos, mas isso não torna menos real.

Seja frugal sobre suas opções de investimento. Ambos Vanguard e Charles Schwab oferecer fundos de índice baixa taxa que rastreiam um mercado amplo.

Preste atenção ao seu Três maior despesa Categorias

Estes são habitação, transporte e alimentação. Há uma boa chance de que você não está indo para gastar dinheiro em algo mais do que o montante total que você gasta com estas três categorias.

Se você pode reduzir seus habitação, trânsito e os custos dos alimentos, você vai fazer progressos enormes a melhorar o seu bem-estar financeiro.

Faça Poupança automática

Automaticamente puxar dinheiro de cada cheque de pagamento em contas de aposentadoria, contas de poupança e pagamento da dívida adicional.

O que mais você pode automatizar essas economias, em vez de fazê-lo manualmente, o mais provável que você possa manter o seu plano.

Como avaliar uma ideia de negócio antes de tomar a Plunge

Como avaliar uma ideia de negócio antes de tomar a Plunge

Então, você passou meses ou talvez até mesmo anos procurando a ideia de negócio pequeno perfeito, e agora você acha que encontrou. Você está pronto para mergulhar na direita, sair do seu trabalho, e dedicar-se a começar seu próprio negócio.

Antes de fazer quaisquer alterações que mudam a vida que não podem ser facilmente desfeitas, levará algum tempo para avaliar primeiro sua ideia de negócio para ver se ele tem as pernas que você espera que ele faz. O primeiro passo do processo é fazer alguma pesquisa e análise para cavar o potencial de sua idéia.

Aqui estão algumas maneiras para você começar.

Identificar um mercado alvo

O passo mais importante de se classificar uma ideia de negócio é determinar quem vai comprar o seu produto ou serviço. Você precisa criar uma imagem de seu cliente ideal. Considere fatores como idade, sexo, nível de escolaridade, renda e localização. Quanto mais você pode diminuir a imagem de seu cliente ideal, melhor. Você não será capaz de descobrir se existe um mercado para seu produto ou serviço até que você tenha uma idéia muito clara de quem está vendendo-a.

Então, você precisa realizar uma análise de mercado – investigação para determinar o quão grande é o mercado, como saturada que é e se há espaço para que você adicione seu produto ou serviço à mistura.

Ele também pode ser útil para criar um segmento de teste do seu mercado-alvo e conduzir um grupo de foco ou uma pesquisa para descobrir quem elas realmente são.

Então, você pode decidir se faz sentido para lançar o seu negócio a um segmento de seu mercado para avaliar a resposta antes de se comprometer totalmente a sua ideia de negócio.

Saiba o que torna o seu produto / serviço diferente

Durante sua pesquisa, você provavelmente vai descobrir que existem outras empresas já oferecem os mesmos produtos ou similares e serviços para o seu mercado alvo.

Isso não significa necessariamente que você não será bem sucedido se você iniciar o seu negócio, mas certamente significa que você precisa identificar o que torna os seus produtos e serviços diferentes da concorrência. Você pode fazer isso através da criação de uma única venda proposição (USP).

A USP identifica o que faz o seu negócio diferente, e por que seus clientes-alvo deve escolher sobre a competição. Seu USP pode ser uma ferramenta muito eficaz que ajuda a definir a sua marca e fazer o seu negócio memorável.

Pesquisar a concorrência

Assim como você precisa saber quem é seu cliente ideal, você também precisa saber quem mais nós lá fora marketing para eles. É por isso que é realmente importante para ter uma idéia de quem são seus concorrentes antes de avançar com a sua ideia de negócio.

Dois excelentes ferramentas para pesquisar a sua concorrência é uma análise competitiva e uma análise SWOT.

Conduzir uma Análise de Viabilidade Financeira

Outro fator muito importante que desempenha na validade de uma idéia pequena empresa é dinheiro. Qual será o custo para obter o seu negócio fora da terra? Onde que o capital vem? Quais são as suas start-up e despesas em curso? Qual é o seu potencial de ganhos uma vez que está instalado e funcionando?

Como você vai preencher a lacuna financeira entre o processo de start-up e rentabilidade?

Este guia para a realização de uma análise financeira vai ajudar você a começar a coleta de dados financeiros. Você vai querer certificar-se de que você considerar todas as fontes de capital potenciais, enquanto você pense sobre como você pode inicializar e limitar o investimento necessário na frente.

Isso tudo pode parecer um monte de trabalho, mas você será feliz que você fez isso. Se você determinar que sua ideia de negócio não está indo para o trabalho, você pode se decepcionar, mas você vai evitar o desperdício de tempo e dinheiro em uma falha provável. Se parece que sua idéia pequena empresa tem potencial, uma vez que você tenha feito sua pesquisa, você terá uma funcionando de início para a próxima etapa do processo de start-up de negócios – a criação de um plano de negócios. Para obter mais ajuda, leia-se: a criação de um plano de negócios.

Fatos importantes sobre o seguro de saúde Indemnity

Escolhendo um seguro de saúde mais flexível, com menos restrições

Fatos importantes sobre o seguro de saúde Indemnity

O que é um plano de seguro de saúde de indenização?

Um seguro de saúde Indenização plano é um plano de saúde que lhe permite escolher o médico, profissional de saúde, hospital ou provedor de serviços de sua escolha e dá-lhe a maior quantidade de flexibilidade e liberdade em um plano de seguro de saúde.

planos de saúde indenização também são conhecidos como um “plano de indenização tradicional” ou um “plano de fee-for-service”. O plano de ajuda a fornecer proteção contra os custos de despesas médicas.

Vantagens de planos de saúde indenização

Uma característica fundamental do plano de seguro de saúde de indenização é que ele não forçá-lo a escolher um médico de cuidados primários.

A política de indenização de saúde é diferente de políticas oferecidas por organizações de manutenção da saúde (HMOs) e organizações prestadoras de serviços preferenciais (OPP), porque ele permite que você obter cuidados médicos onde você escolher e, em seguida, a política de saúde indenização fornece compensação para uma parcela conjunto dos custos. Além disso, os planos de seguro de indenização de saúde também são únicos porque permitem que você se auto-referem-se a especialistas, eles não exigem que você obter uma referência, a fim de ser recompensado se você optar por consultar um especialista.

O tipo de liberdade disponível por um plano de seguro de saúde de indenização pode ser valioso para dirigir sua própria saúde. Isto é significativamente diferente do que HMOs, IPAs e OPP que uso Managed Care e pode forçá-lo a escolher um prestador de cuidados primários como parte do plano.

planos de saúde indenização não envolvem uma rede de provedor.

É um plano de seguro de saúde Indenização certo para você e sua família?

planos de seguro de indenização de saúde têm mais vantagens quando o seguinte são importantes para você:

  • Você não tem ou quer se comprometer com um médico de cuidados primários. Ao contrário de HMO e PPO o plano de indenização de saúde não forçá-lo a escolher o seu médico de cuidados primários, portanto, isso se torna e vantagem em ter liberdade de escolha.
  • Você não se importa de pagar um pouco mais para os custos de seguro de saúde ou dedutíveis
  • Você não está preocupado sobre como selecionar fornecedores que não estão vetados para os custos. O que significa que porque você não é parte de uma rede em um plano de seguro saúde indenização, os custos dos médicos e especialistas que você escolher pode se estender além da definição da UCR. Você terá que prestar atenção em como suas escolhas afetam seus custos.
  • Você vive em uma região geográfica onde o acesso aos médicos e serviços médicos que você quer não seriam incluídos em um plano de HMO ou PPO.

Indenização do seguro de saúde de despesas do plano e franquias

planos de seguro de responsabilidade civil pagar uma parte de suas despesas médicas no provedor de sua escolha serviço, mas pode estar sujeito a uma franquia.

Com um plano de indenização, você vai pagar a primeira parcela dos custos médicos até que você tenha pago até o limite de sua parte, que é conhecido como a franquia. A franquia em um plano de indenização podem variar de R $ 100 para indivíduos e até US $ 500, em média, para as famílias e varia de acordo com o provedor de serviço ou companhia de seguros.

Depois de pagar a franquia, o plano iria pagar para o restante de seus custos de seguro de saúde até os limites máximos em seu acordo de contrato.

políticas de indenização também pode incluir co-pagamento ou cláusulas de co-seguro. Embora os planos de seguro de saúde de indenização às vezes podem custar mais fora do bolso para os indivíduos, a vantagem de auto-referindo-se a especialistas e ter a liberdade de acesso aos cuidados de onde quiser, sem limitações de geolocalização vale bem a pena o investimento para muitos.

Indenização Health Insurance Plans vs. planos HMO e PPO

Ao contrário de HMO e PPO planos de saúde, a maioria das políticas de indenização permitem que você escolher qualquer médico , especialista e hospital que você deseja quando procuram os serviços de saúde. Indenização planos são considerados taxa-de-serviço planos de saúde onde você tem a liberdade para escolher seus serviços de saúde e contanto que seus serviços são elegíveis poderá ser cobrada uma taxa, dependendo de como as regras de política são escritos.

Às vezes, planos de saúde indenização custar mais do que HMOs e PPOs, mas a recompensa é a flexibilidade de escolhas.

Acesso a especialistas com planos de saúde indenização

A capacidade de auto-referem-se a um especialista pode ser uma vantagem significativa na obtenção de melhores cuidados de saúde e é facilmente uma das maiores vantagens com planos de seguro de saúde de indenização.

4 chaves importantes para a compreensão de um Plano de Seguro de Saúde Indemnity

Se você tem a oportunidade de escolher uma política de indenização de seguro de saúde, aqui estão quatro pontos importantes para lembrar:

1. planos de indenização e a taxa usual, costumeiro e razoável (UCR)

taxas UCR são os montantes que os prestadores de serviços médicos em sua área costumam cobrar por serviços porque os planos de indenização são os planos de saúde de autogestão não há rede especificando as taxas que os seus fornecedores escolhidos vão cobrar. Como resultado, você vai querer se familiarizar com os custos que o seu plano designa como usual e costumeiro versus o que o seu provedor escolhido vai cobrar por serviços para evitar custos inesperados. Em particular, se você ir para outras regiões geográficas. Em geral a maioria dos fornecedores de atender aos critérios, no entanto, é importante ser informado quando você usa um plano de auto-gerido como um plano de seguro de saúde de indenização.

2. Franquias compreensão e co-pagamentos para o seguro de saúde Indemnity

Você pode ter uma franquia. A franquia é a quantidade que são obrigados a pagar antes benefícios de política são fornecidos. Se as suas despesas de cuidados de saúde são cobertos, ou elegível para pagamento no âmbito da política, a sua dedução será aplicada.

Após a franquia, você pode ser obrigado a pagar um co-pagamento. A co-pagamento é uma porcentagem que você paga os encargos remanescentes após a sua dedução. Por exemplo: Se as suas despesas elegíveis é de US $ 800 e você tem um $ 200 dedutível, então isso deixa $ 600 esquerda. Digamos que seu co-pagamento é de 20%. Isso significa que você ainda são obrigados a pagar 20% do montante restante, de US $ 600, que seria de R $ 120. Descobrir os requisitos dedutíveis e co-seguro de um plano de seguro saúde indenização para ter certeza que você é capaz de cobrir os custos.

Algumas políticas de saúde de indenização também fornecem um montante máximo que você terá que pagar como co-seguro. Estas políticas se tornar vantajoso porque uma vez que você acertar o máximo pago, você não tem que pagar o co-seguro. Dependendo da sua situação médica que pode ajudar a controlar os custos máximos que você iria pagar como parte da política.

3. Indenização Planos de Saúde não restringem o acesso com base na localização geográfica

Como explicado na nossa definição do plano de saúde de indenização acima, em um plano de indenização, você tem a liberdade de escolher o seu médico, especialista ou hospital com poucos, se quaisquer limitações.

Em alguns casos, HMO e PPO pode limitar suas opções para um médico, especialista ou hospital por restrição geográfica ou área em que o fornecedor está localizado. Isto dá uma vantagem significativa para a liberdade oferecida por um plano de indenização para muitas pessoas.

Planos de indenização 4. e serviços de saúde preventiva

Alguns planos de seguro de indenização de saúde não pode cobrir serviços preventivos, enquanto outros fazem. serviços de saúde preventivas incluem exames de check-up anual e outras visitas de rotina de escritório que são projetados para prevenir doenças. Antes de escolher um plano de saúde, certifique-se e discutir como serviços preventivos são segurados, e quanto compensação você pode esperar. Isso irá ajudá-lo a fazer a escolha para o melhor plano possível. Em alguns casos, os custos desses serviços pode não contar para o seu dedutível.

Como saber o que é coberto por um plano de seguro de saúde Indemnity

Seu livreto política de indenização ou seu livreto benefício do empregado irá definir os termos e condições de que está coberto eo que não é coberto. Leia a sua política ou benefício livreto antes de precisar serviços de saúde e pergunte ao seu agente de seguros de saúde, companhia de seguros ou empregador para explicar qualquer coisa que não está claro.

4 Financial movimentos para fazer como uma única família Renda

famílias com um único rendimento tem necessidades diferentes do que famílias de renda dupla

4 Financial movimentos para fazer como uma única família Renda

Você já sonhou em viver como uma família de uma renda para um dos pais pode ficar em casa? você se tornou acidentalmente uma família one-renda devido a uma dispensa ou uma doença?

Independentemente da sua situação, a verdade simples é famílias one-renda têm um conjunto diferente de necessidades financeiras do que as famílias de renda dupla.

O que você precisa saber como uma família com um único rendimento? Aqui estão 4 coisas famílias com um único rendimento nunca deve esquecer.

1. Aumentar a sua aposentadoria Contribuições

Eu sei, isso provavelmente não foi a primeira dica que você estava esperando para ler, mas pode ser o mais importante. Lembre-se que o vencedor do pão está agora fazendo contribuições de aposentadoria para duas pessoas. Isto significa que o vencedor do pão precisa compensar a perda do outro cônjuge não fazer contribuições.

Seja qual for o montante do cônjuge dona-de-casa usada para contribuir para a sua conta de aposentadoria deve agora ser correspondido, no mínimo, pelo vencedor do pão. Por exemplo, se o cônjuge dona-de-casa usada para contribuir com US $ 5.000 por ano em seu 401 (k), então o cônjuge de trabalho precisa aumentar as suas contribuições até US $ 5.000 por ano. Eu sei que isso é mais fácil dizer do que fazer, mas o seu próprio futuro vai agradecer.

2. Pegue um seguro de vida e de longo prazo deficiência seguro sobre o cônjuge não-trabalho

Muitas famílias fazem o erro de pensar que o cônjuge não-trabalho não é financeiramente contribuindo para o agregado familiar como eles não estão ganhando uma renda.

Nada está mais longe da verdade.

Se o cônjuge não-trabalho passa longe ou sofre de doença grave ou lesão que o torna incapaz de cuidar das crianças, em seguida, o cônjuge de trabalho seria necessário para terceirizar essas tarefas. O custo do que a terceirização é tremenda. É crucial para tirar tanto invalidez e seguro de vida em ambos os cônjuges, incluindo o único que não é um salário.

3. Faça uma transição lenta

Se você ainda não transferido para um estilo de vida de uma renda, começar a fazê-lo em etapas. Em primeiro lugar, ajustar seu estilo de vida de tal forma que você pode viver unicamente sobre os rendimentos de uma pessoa, poupando 100% do lucro da outra pessoa. Eu sei que isso pode parecer drástica, mas isso é essencialmente o que você vai fazer quando você transição para uma casa one-renda. Você estará vivendo em uma renda enquanto não trazer na outra.

Fingindo como se você é um casal de uma renda para vários meses (idealmente, vários anos) antes de fazer a transição, você vai desfrutar os benefícios que vêm de salvar a totalidade da renda de uma pessoa. Essas economias podem ser usados ​​para apagar a sua dívida, construir um colchão de liquidez substancial, fazer contribuições de aposentadoria em massa, e máximo para fora contas de poupança de faculdade de seus filhos.

4. Direcione seus grandes despesas

Para muitas famílias, grandes despesas incluem uma hipoteca que é muito caro, pagamentos de carro, jantar fora, roupas e dívida de cartão de crédito. Se você pode lidar com essas despesas, você pode resolver um monte de suas preocupações financeiras.

Declarar uma suspensão de um mês, em jantar fora. Comprometer-se a comer cada refeição em casa por 30 dias e veja a diferença que faz a seu orçamento e sua cintura.

Se você tem que comer uma refeição fora de casa, saco marrom do seu almoço.

Se você tem uma hipoteca caro, considere alugar um quarto a um companheiro de casa. Se isso não é algo que agrada a você, reduzir o tamanho de uma casa menor.

Você está carregando pagamentos elevados do carro? Tente vender seu carro e comprar um -vehicle barato, usado em dinheiro. Conduzir o mesmo tipo de veículo que um estudante universitário iria conduzir. Não se sinta como se isso está abaixo de você. É uma boa jogada financeira.

No final do dia, o que é mais importante: a sua capacidade de ficar em casa com sua família, ou dirigindo um veículo novo?

Procure a tempo parcial ou trabalho temporário. Há muitos trabalhos que você pode fazer a partir do conforto da sua própria casa durante suas próprias horas. Procure por empregos online flexíveis que lhe permitem fazer uma boa vida enquanto os seus filhos estão dormindo, dormindo ou na escola.

5 dinheiro ruim hábitos você precisa para sair o mais rápido possível

5 dinheiro ruim hábitos você precisa para sair o mais rápido possível

Mesmo que você tenha a melhor das intenções, você ainda pode encontrar-se ter problemas com seu dinheiro. Especialmente se você caiu em um desses hábitos de dinheiro perigosas.

Se você está lutando com suas finanças, dê uma olhada nesta lista para se certificar de que você não está se sabotando com esses maus hábitos.

1. Impulse compras

compras por impulso são todos sobre a emoção. Você vê uma venda que você não quer perder, ou um item que você quer ter imediatamente.

Você pula para comprá-lo antes de pensar racionalmente sobre se você realmente precisa ou pode pagar.

Para conter gastos por impulso, forçar-se a esperar um certo período (que poderia ser um dia ou 30) antes de puxar o gatilho de uma compra. Ele lhe dará tempo para pensar sobre sua decisão, e as chances são que você vai perceber que você não precisa dele, afinal.

2. Não Orçamento

Você nunca vai se manter à tona financeiramente não importa realmente ficar à frente, se você não tem um orçamento no lugar e saber como cumpri-lo.

Um orçamento permite que você veja quanto dinheiro você está trazendo e onde tudo vai. Ele permite que você faça mudanças que ajudam você a economizar mais dinheiro e evitar entrar no vermelho a cada mês.

Orçamento não tem que ser uma tarefa grande. Cadastre-se com um programa como o Mint que rastreia automaticamente seus gastos para você. Tudo que você tem a fazer é pop em seu painel todos os dias para se certificar de que você vai ficar na pista e fazer os ajustes necessários.

3. Baseando-se cartões de crédito

A menos que você é capaz de pagar o saldo fora em pleno cada mês, usando cartões de crédito é uma das piores coisas que pode fazer para suas finanças. Especialmente se você estiver usando-os para viver acima de seus meios.

Cada dólar que você colocar em um cartão vai custar-lhe muitas vezes mais em juros. Você poderia passar anos de sua vida e milhares de dólares pagar as compras que você nem me lembro de fazer.

Nenhuma compra é tão importante que vale a pena isso.

4. Love of Convenience

De vez em quando, uma compra de conveniência pode ser um deleite agradável, ou uma exceção necessária se você estiver em uma grande pressa. Mas se você se encontrar regularmente fazer compras de conveniência, você está sendo preguiçoso. Conveniência vai custar caro.

Pare de ficar fast food todos os dias e aprender a fazer algumas refeições básicas em massa que você pode desfrutar durante a semana. Pare de comprar um latte caro no caminho para o trabalho todas as manhãs e se levantar 5 minutos mais cedo para preparar uma xícara em casa. Um pouco de trabalho extra de sua parte pode acabar poupando-lhe grande momento.

5. Vices pessoais

Sim, isso inclui “vícios” tradicionais, como beber, fumar, e jogos de azar. Mas também inclui vícios menos óbvias, como comer fora de forma demasiada ou ser um shopaholic. Basicamente, qualquer coisa que tenta a gastar grandes quantias de dinheiro que você sabe que não deve ser gasto.

Sair esses maus hábitos e sua vida, e não apenas sua carteira, será mais feliz para ele.