cartão de crédito taxa promocional, muitas vezes em curto com “promo tarifa”, é uma baixa taxa de juros oferecida no seu saldo do cartão de crédito por um determinado período de tempo. A tarifa promocional é muitas vezes uma taxa de juros introdutório oferecido apenas durante os primeiros meses depois de abrir a conta do cartão de crédito. Ocasionalmente, alguns emissores de cartões de crédito oferecem tarifas promocionais para os usuários de cartão de crédito existentes.
Preços promocionais durar por um determinado período de tempo
A lei federal exige que as taxas promocionais devem durar pelo menos seis meses.
Alguns dos melhores cartões de crédito têm taxas promocionais que duram tantos quanto 18 meses. Alguns cartões de crédito expressar a tarifa promocional como um número de ciclos de faturamento que pode ser mais curto do que o mesmo número de meses. Por exemplo, uma taxa de promo ciclo de 10 faturamento iria durar cerca de 8 meses (assumindo um ciclo de faturamento de 25 dias).
Você pode perder sua taxa promocional antes de o período promocional expirar, se você ficar mais de 60 dias de atraso em seu pagamento de cartão de crédito. Uma vez que você perdeu a tarifa promocional, você não vai recuperá-lo, mesmo se você posteriormente fazer seus pagamentos no tempo.
Certos saldos Obter Promo Rates
Nos últimos anos, era mais comum para as tarifas promocionais a ser oferecido apenas para saldos transferidos. No entanto, vários emitentes de cartões de crédito estão estendendo as tarifas promocionais para ambas as compras e transferências de saldo. Os avanços de dinheiro raramente recebem taxas de juros promocionais.
Pagando fora saldos com tarifas promocionais
Por lei, os emissores de cartões de crédito são obrigados a aplicar o pagamento mínimo de saldos com a mais alta taxa de juros.
Nada acima do mínimo pode ser aplicada para o equilíbrio de taxa mais baixa. É melhor limitar suas transações de cartão de crédito para apenas um tipo – aquele que recebe a taxa promocional – pelo menos até a sua taxa promocional expirar. Dessa forma, você pode ter certeza que o seu pagamento está indo para o equilíbrio com a melhor taxa de juros.
Pagar o seu saldo antes que ela expire para obter o máximo de sua taxa promocional. Caso contrário, você perde o benefício de ter uma taxa de juros anormalmente baixo. Isto é especialmente verdadeiro quando a sua taxa promocional aplica-se a uma transferência de saldo.
Cuidado com APRs alta Post-promocionais
Esteja preparado para sua taxa de juros para aumentar significativamente quando a taxa promocional expirar. Na verdade, você deve saber o que a taxa de juros pós-promocional vai ser antes de aceitar a oferta. Pode mudar de idéia sobre o negócio completamente.
Não confundir com juros diferidos
planos de financiamento de juros diferidos são muitas vezes promovidos de forma semelhante a 0% ofertas introdutórias. O mesmo “Sem interesse” e fraseado “0%” muitas vezes acompanha estas ofertas, no entanto, o interesse diferido é muito diferente e não em um bom caminho. Com financiamento de interesse diferido, você deve pagar o saldo total para evitar o pagamento de juros. Se você tem qualquer saldo que sobra depois do fim do período promocional, o pleno interesse retroativo ao primeiro dia do seu saldo é adicionado à sua conta.
Com uma TAEG promocional, qualquer valor devido, não acumular juros até que o período promocional termina.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Há pessoas que gostam de cartões de crédito e as pessoas que os odeiam. Pessoas de ambos os lados da cerca cartão de crédito tem um ponto. Se você está tentando decidir se para obter um cartão de crédito ou se nix cartões de crédito completamente, considerar esses prós e contras.
Pros de Cartões de Crédito
Mais opções de compra por telefone, via internet, e em pessoa. Se você só tem dinheiro, você está limitado a na pessoa compra a menos que você compras.
Mais rápido usar . Mais uma vez, em comparação com dinheiro e especialmente com um cheque, cartões de crédito são deve mais rápido usar. Passar o cartão e está feito em segundos.
Capacidade de pagamento em prestações . Embora seja melhor para pagar o saldo do cartão de crédito em pleno cada mês, você tem a capacidade de pagar o seu saldo ao longo de um período de tempo. A exceção é com cartões de débito, que requerem que você pague na íntegra para manter o seu cartão em boas condições.
O impulso de crédito . Se usado corretamente – fazer seus pagamentos em tempo e manter seu saldo baixo – cartões de crédito ajudá-lo a construir uma boa pontuação de crédito que você pode usar para se qualificar para um empréstimo de hipoteca ou auto.
O financiamento para emergências . Embora não seja a melhor opção para cobrir uma emergência, um cartão de crédito pode ajudá-lo a cobrir uma despesa inesperada, se você não pode dar ao luxo de pagar-lo de poupança.
Capacidade de ganhar recompensas que podem ser usados por dinheiro, cartões de presente, milhas, ou outra mercadoria. Quanto mais você usa seu cartão de crédito, mais recompensas que você ganha. Você pode resgatar seus prêmios como você ir ou economizar para uma redenção maior.
Capacidade de financiar itens para livre quando você aproveitar promoções de juros. Muitos cartões de crédito vêm com juros de 0% sobre as compras e transferências de saldo para um período introdutório de pelo menos seis meses. Isto dá-lhe a capacidade conveniente para pagar o seu saldo ao longo do tempo, sem incorrer em um custo extra para a conveniência.
Sem perda de fundos após compras fraudulentas . Se um ladrão tem acesso a sua conta corrente, eles têm a capacidade para drenar todo o dinheiro e você tem que esperar para o banco para processar seu relatório de fraude e substituir os fundos. Com um cartão de crédito, você pode ter que esperar para o emissor do cartão para esclarecer a fraude, mas pelo menos você ainda tem acesso a sua principal fonte de financiamento no mesmo período.
O direito de reter o pagamento para erros de faturamento – contanto que você disputa por escrito. Quando há um erro na sua declaração, você tem o direito de disputar com o emissor do cartão de crédito. Nesse meio tempo, você não tem que pagar por essa compra, a menos que, depois de disputar por escrito, a investigação da entidade emissora do cartão de crédito vira para cima contra o seu favor.
Não há necessidade de levar dinheiro . A maioria dos lugares aceitam cartões de crédito, o que significa que você não tem que passar pelo caixa eletrônico para retirar dinheiro antes de sair. Mas tenha em mente que alguns lugares não pode permitir que você a ponta via cartão de crédito.
Contras de cartões de crédito
Com todos os benefícios que vêm junto com o uso de cartões de crédito, existem algumas desvantagens que podem desligá-lo.
Tentação de gastar mais do que você pode pagar . Cartões de crédito abrir poder de compra adicional e dar-lhe a ilusão de que você tem mais dinheiro do que você realmente fazer. Estudos têm mostrado que as pessoas estão mais dispostas a gastar com cartões de crédito do que outras formas de pagamento.
Eles reduzir o seu rendimento futuro . Cada vez que você usar um cartão de crédito – ou qualquer forma de dívida – você está emprestando de dinheiro que você não ganhou. Uma parcela de sua renda futura tem que ir para reembolsar o saldo do cartão de crédito, se você quiser proteger o seu crédito.
Os termos podem ser confusas . Uma pessoa que não está acostumado a acordos de cartão de crédito a leitura pode ser facilmente confundido com o fraseado e o jargão. Compreender termos de cartão de crédito é importante para o uso do cartão de crédito de uma forma que não colocá-lo em risco de taxas.
Taxas e juros podem ser caros . Dependendo do cartão de crédito e como você usá-lo, o seu crédito pode custar centenas de dólares ao longo de um ano. É por isso que compreender os termos de cartão de crédito é tão importante – para que você saiba como evitar taxas de cartão de crédito.
Potencial de fraude de cartão de crédito . Basta ter um cartão de crédito coloca em risco de fraude de cartão de crédito. Ladrões não tem que roubar o seu cartão de crédito para obter suas informações. Eles podem invadir loja onde você compra ou sites que você usou seu cartão de crédito para roubar seus dados de cartão e usá-lo para fazer compras fraudulentas. (Você é tipicamente não se responsabiliza contanto que você relatar as acusações de imediato.)
Potencial para a dívida . Você cria dívida a cada vez que você usar seu cartão de crédito. Você pode manter a dívida de crescer, pagando o seu saldo a cada mês, mas se você só paga o mínimo e continuar a fazer compras, sua dívida vai crescer.
O uso indevido pode arruinar a sua pontuação de crédito . Sua pontuação de crédito está diretamente ligada à forma como você usa seu cartão de crédito. Se você correr até grandes saldos e pagar seu cartão de crédito atrasado, sua pontuação de crédito será afetado.
Embora os cartões de crédito têm alguns aspectos negativos, eles podem ser minimizados desde que você é inteligente com as cartas que você escolher e usá-los com sabedoria.
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A vida tem uma maneira de jogar caro surpreende nosso caminho, se envolve veículos quebrando ou condicionadores de ar mau funcionamento em casa. Quando estas contas não planejadas pop-up, a importância da poupança se torna evidente. É por isso que é crucial para ter um fundo de emergência para as despesas imprevistas.
Idealmente, esse fundo de emergência deve conter dinheiro suficiente para cobrir qualquer lugar de valor de custo de vida de três a seis meses. Algumas pessoas até mesmo ir tão longe como a meia distância valor de contas de um ano. De qualquer maneira, o ponto é ter uma fonte de dinheiro imediatamente disponíveis para que quando as greves imprevistas, você não é obrigado a recorrer à dívida para cobrir essas despesas repentinas.
O problema com a manter o seu dinheiro trancado em uma conta poupança, no entanto, é que isso irá certamente freiam seu crescimento. Estes dias, você vai ter sorte para marcar uma taxa de juro anual de 1% em uma conta poupança tradicional, ao passo que se estivesse a investir esse dinheiro no mercado de ações, você facilmente pode ver um retorno médio anual de 7% ou mais.
No curto prazo, essa diferença pode não importa. Mas vamos imaginar que você é capaz de economizar até US $ 20.000 e você mantê-lo no banco ao longo de um período de 30 anos, ao mesmo tempo ganhar 1% de juros sobre essa quantia. Depois de três décadas, que US $ 20.000 vai crescer para cerca de US $ 27.000. Agora, em vez de manter esse dinheiro no banco, digamos que você investir e senão que 7% de retorno médio anual que acabamos de falar. Depois de 30 anos, você estaria sentada em $ 152.000 – bastante a diferença.
Claramente há muito a ser perdido por manter o dinheiro no banco. É, portanto, levanta a questão: Você realmente precisa que o fundo de emergência se você tem uma carteira de investimentos para aproveitar?
Proteger seu principal
Há duas razões por que é inteligente para manter seus poupança de emergência no banco. Primeiro, contas de poupança são facilmente acessíveis. Você não tem que esperar para liquidar ativos para obter dinheiro, mas sim, você pode geralmente agarrar o seu dinheiro no local, se houver necessidade.
O outro benefício de manter seu fundo de emergência no banco é que você não corre o risco de perder Principal – desde que você não está excedendo o limite de FDIC. Em outras palavras, se você ficar $ 20.000 no banco, essa soma não pode ir para baixo – ele só pode ir para cima.
Quando você investe, por outro lado, há sempre o risco de que você perder em algum diretor. Mas um risco ainda maior é ter que tomar uma retirada num momento em que o mercado está em baixo.
Imagine que você acontecer para encontrar uma situação reparação de casa durante uma semana, quando o mercado tem um grande tombo. Se você precisa pagar o seu contratante imediatamente e você é forçado a vender investimentos em uma perda para obter esse dinheiro imediatamente, isso é dinheiro que você vai dar adeus.
Você pode argumentar que tomar a perda ocasional vale a pena por causa do potencial de retornos mais elevados. E, em alguns cenários, você pode estar certo. Mas isso é realmente um risco que você está disposto a tomar?
Dito isto, ter uma conta de investimento robusto e sem fundo de emergência não é a pior situação que você pode colocar-se. Imagine que você gastar US $ 5.000 por mês, caso em que o seu fundo de emergência deve cair em algum lugar na faixa de US $ 15.000 a $ 30.000. Se você tem R $ 5.000 no banco, mas US $ 80.000 em investimentos, vamos enfrentá-lo – você ainda está em muito boa forma. E se você não acabam tendo uma perda, não só você tem uma boa almofada, mas você provavelmente vai se recuperar em algum ponto. Mas se você está sentado em $ 15.000 totais , é melhor ter esse dinheiro no banco, e depois colocar tudo o que os fundos adicionais que você acumular em uma conta de investimento.
Finalmente, embora seja aconselhável ter um fundo de emergência dedicado, você não quer ir ao mar, também. Não é uma coisa como ter muito dinheiro em caixa, então quando você tem que rede de segurança estabelecida, certifique-se de começar a investir o resto de suas economias para obter melhores retornos a longo prazo.
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As férias podem ser muito divertido e eles podem ser muito estressante. É a estação da doação, que muitas vezes significa que também é a época de gastos. Uma das melhores coisas que você pode fazer para ajudar a tornar as férias muito menos estressante é criar e manter um orçamento de férias. Criando um plano de gastos de férias vai aliviar o seu stress e certifique-se de não entrar em dívida nesta temporada de férias.
Comece com uma lista de despesas de férias
Primeiro, você deve fazer uma lista de todas as despesas de férias que você vai ter.
Isso inclui presentes que você precisa comprar, cartões, papel de embrulho, as despesas de viagem, trocas de presentes no trabalho, doações de caridade e decorações. Isto lhe dará uma idéia básica das coisas que você vai precisar coberto. Muitas pessoas só pensam sobre os presentes e me pergunto por que o dinheiro é tão apertado em dezembro, mesmo que economizou dinheiro para os presentes.
Decidir sobre seu limite de gastos
Determinar o quanto você tem disponível para cobrir as despesas de Natal este ano. Quando você está considerando este montante ter certeza de que você só pode usar o dinheiro que você reservou para o Natal ou o dinheiro extra que você pode encontrar em seu orçamento.
Atribuir dinheiro a cada categoria
Dividir o dinheiro ao longo dos diferentes categorias que você tem. Isto significa que a atribuição de um montante específico para cada presente. Isso também é útil quando você brainstorm para idéias do presente. Ter uma quantidade definida ajuda a encontrar idéias dentro dessa faixa de preço.
Faça uma lista de compras
Criar uma lista para suas férias de compras.
Você deve ter uma ou duas idéias dentro de sua faixa de preço para cada indivíduo. Se você tomar o tempo para pesquisar os documentos de vendas que você pode ser capaz de encontrar alguns grandes presentes por menos dinheiro do que você orçado ou você pode ser capaz de conseguir que a pessoa um presente agradável.
Controlar seus gastos
Em seguida, começar a fazer compras com a sua lista.
Você também deve ter sua folha de orçamento com você. Como você comprar cada item atravessá-la fora de sua lista e subtrai-lo a partir do seu orçamento total em execução Natal. Isso permitirá que você sabe como seu orçamento está a fazer em todos os momentos e torná-lo mais fácil de fazer ajustes entre as categorias, se necessário. Rastreamento de seus gastos é a maior chave para furar a seu orçamento.
dicas:
Faça um favor e manter um único sistema de caixa. Colocar os presentes em um cartão de crédito torna mais fácil de gastar mais. Isso pode realmente ajudá-lo a manter seu orçamento para os feriados. É uma grande estratégia se você é curto no dinheiro e você faz um monte de suas compras na loja.
Aproveite as vendas Black Friday. As ofertas imbecil porta você pode economizar muito dinheiro. Revendo sua lista e as vendas antes do tempo pode ajudá-lo a maximizar a sua poupança aqui.
Compras on-line pode economizar tempo e dinheiro como você loja da comparação. Não se esqueça de olhar para os códigos de frete grátis e ordem em tempo de sobra para seus presentes para chegar. Muitas lojas online oferecem poupança extra e frete grátis sobre o Black Friday fim de semana. Certifique-se de verificar as vendas Cyber segunda-feira também.
Sempre adicionar alguns presentes extras para sua lista de compras. Estes dons devem ser genérica no caso de você receber um presente surpresa ou esquecer de fazer compras para alguém. Ele pode aliviar sua mente e salvá-lo de se esforçando para encontrar algo no último minuto.
Você pode ganhar dinheiro extra para cobrir suas despesas de férias, assumindo um trabalho de férias. Esta pode ser uma boa solução a curto prazo, se você se esqueceu de orçamento para os feriados durante o ano.
Comece a poupar em janeiro para fazer compras no Natal mais fácil. Se você colocar de lado dinheiro cada mês para cobrir suas despesas de Natal, você não vai precisar se preocupar em encontrar o dinheiro para os presentes ou viagens que pretende assumir a temporada de férias. Olhar para a quantidade que você gasta este ano e dividir por doze. Esta é a quantidade que você deve salvar cada mês. Se você quer ser capaz de gastar mais, então tente deixar de lado um pouco mais a cada mês. Economizando US $ 50 dólares extras a cada mês lhe dará $ 600 no Natal, enquanto economiza US $ 100 cada mês vai dar-lhe um extra de US $ 1.200.
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Ser uma mãe solteira muitas vezes vem com alguns desafios únicos, especialmente na área financeira. Afinal, criar filhos não sai barato. De acordo com o USDA , custa US $ 233.610, em média, para criar um filho aos 18 anos.
Em uma casa de dois pais, pode haver dois rendimentos para lidar com a despesa. mães solteiras, por outro lado, são mais propensos a ser fazê-lo funcionar em uma renda sozinho. É aí que um único orçamento mãe torna-se crítica.
Um orçamento pode ser um salva-vidas, especialmente quando há crianças no retrato. Se você é um super mãe solteira, essas dicas podem ajudá-lo a pregar o seu orçamento e fazer a maior parte do seu dinheiro todos os meses.
1. Comece com o seu rendimento
Existem dois principais números que você precisa para fazer um orçamento único mãe: renda total e as despesas totais.
Como você planejar seu orçamento, começar somando sua renda mensal. A maneira mais fácil de fazer isso, se você está trabalhando um 9 a 5 regular show ou verificar várias tarefas, é verificar os seus recibos de pagamento. Se você está ganhando a mesma quantidade semanal ou quinzenal, você pode usar esse resultado como a sua linha de base.
Em seguida, adicione em qualquer renda que você ganha a partir de uma confusão lado ou trabalho a tempo parcial. Isto pode ser mais irregular, dependendo da forma como muitas vezes você está fazendo a tempo parcial ou trabalho lado.
Finalmente, adicione em qualquer apoio à criança ou pensão alimentícia você está recebendo regularmente. Se você receber esses pagamentos, mas não é consistente, você não pode querer incluí-los em sua renda total.
2. Avance para seus gastos
O próximo passo é adicionar o que você está gastando cada mês. Você pode dividir isso em duas categorias: os gastos essenciais para manter seu padrão de vida e “extras”.
Então, o que é essencial? Sua lista pode incluir coisas como:
Habitação
Serviços de utilidade pública
telefone celular e serviço de internet
cuidado de crianças
Fraldas e fórmula, se você tem um bebê
comestíveis
Gás
Seguro
Reembolso da dívida
necessidades relacionadas com a miúdo, como taxas de merenda escolar, uniformes escolares ou taxas de atividade para atividades extracurriculares
Poupança
Por que a economia aqui? É simples. Se você é uma mãe solteira, um fundo de emergência é algo que você não pode dar ao luxo de prescindir. poupança de emergência pode vir a calhar se você tiver uma reparação automóvel inesperado ou seu filho fica doente e você precisa perder um dia de trabalho. Mesmo se você está apenas orçamento de US $ 25 por mês para a poupança, pequenas quantidades podem adicionar acima. Tratar economia como um projeto de lei garante que o dinheiro fica guardado regularmente.
Em seguida, passar para a lista de extras. Isto é onde você vai incluir as despesas que você não necessariamente precisa. Por exemplo, você pode ter:
comer fora
Entretenimento
Roupas
Viagem
TV a cabo
ginásio adesão
Subtrair todas as suas despesas (essenciais e extras) de sua renda total. Idealmente, você deve ter dinheiro sobrando. Este é o dinheiro que você poderia adicionar à poupança ou usar para pagar as suas dívidas se você estiver carregando empréstimos estudantis, um carro empréstimo ou cartão de crédito saldos.
Se você não tem nada sobrando, ou pior ainda, você está no negativo, você vai precisar de ajustar seu orçamento mãe solteira, reduzindo suas despesas.
3. Encontrar Poupança em seu orçamento
Assim que tiver o seu orçamento inicial feito, você pode ter um segundo olhar para encontrar poupança. Aqui estão algumas dicas específicas para a redução de gastos e liberando dinheiro em seu orçamento:
Reduzir os custos de assistência à infância. O custo médio de creche para uma criança corre entre US $ 5.547 e US $ 16.549, dependendo do estado em que vive. Isso quebra a US $ 106 a US $ 318 por semana. Auxílio creche está disponível para algumas mães solteiras que atendam a determinados requisitos de renda, mas se você não se qualificar, pode haver outras maneiras de cortar custos.
Por exemplo, você pode ser capaz de encontrar um membro da família que está disposto a oferecer acolhimento de crianças a um preço com desconto. Ou você poderia configurar uma troca de assistência à infância com outra mãe cujo horário é oposto ao seu. Mesmo reduzindo seus custos de cuidados infantis por US $ 50 por mês poderia adicionar US $ 600 por ano para voltar ao seu orçamento.
Use aplicativos para adicionar à sua poupança. Se você está comprando mantimentos, roupas ou qualquer coisa no meio, há um app que você pode economizar dinheiro.
Ibotta , por exemplo, oferece descontos em compras de supermercado para que você não tem que cortar cupons. O usuário médio economiza US $ 240 por ano. RetailMeNot é um ótimo lugar para encontrar códigos promocionais e cupons para varejistas como Amazon, Sears e Macy. Kidizen é projetado para as mães que querem comprar (e vender) roupas infantis.
Alavancar suas recompensas do cartão de crédito para a poupança. Um cartão de crédito recompensas podem ser enormes quando se trata de poupar, especialmente se você está ganhando dinheiro de volta. De acordo com um relatório 2017 WalletHub , as melhores recompensas cartões de crédito pode render até US $ 1.634 no valor de poupança durante os dois primeiros anos. Esse número inclui recompensas ganhas de compras, bem como um bônus inicial.
Então que tipo de cartão de recompensas é melhor para o seu orçamento mãe solteira? Depende de como você costuma gastar. Se a maioria de suas compras são feitas em supermercados, clubes de atacado, lojas de departamento ou postos de gasolina, você iria querer um cartão que oferece o maior número de pontos ou dinheiro de volta possível para essas compras. Por outro lado, se você viajar com seus kiddos regularmente, um cartão de recompensas de viagem pode ser a melhor escolha.
Basta lembrar que atente para a taxa anual e a taxa anual se você tende a levar um equilíbrio em seu cartão. Taxas e juros pode mordiscar o valor de suas economias.
Considere-se um interruptor de conta bancária. A conta média verificação cobra US $ 97,80 por ano em taxas. Isso pode não parecer muito, mas pode adicionar até cerca de US $ 1.000 mais de uma década. Se você não analisou as taxas do seu banco, ultimamente, ter um segundo para fazê-lo. Se você está recebendo níquel e cobrado, considere mover seu dinheiro a um banco online ou banco tradicional que é taxa-friendly para aumentar a sua poupança total.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uma das perguntas mais comuns que me perguntam por leitores diz respeito à ordem em que eles devem começar a pagar as suas dívidas. Normalmente, eles vão listar várias dívidas e, em seguida, pedir-me para dizer-lhes a ordem em que eles devem se esforçar para pagá-los.
Eu costumo dizer-lhes que não é assim tão fácil.
Primeiro de tudo, eles geralmente não têm tomado medidas básicas para reduzir suas dívidas. Eles consolidaram seus empréstimos estudantis? Eles têm feito quaisquer transferências juro zero equilíbrio taxa? Eles já olhou para a opção de empréstimos pessoais? Tem pediram reduções de taxas de juros em seus cartões de crédito? Essas são todas as medidas pessoas deve tomar quando se considera a sua situação de dívida.
Em segundo lugar, e este é talvez ainda mais importante, existem diferentes estratégias para pagar as suas dívidas, cada um com diferentes benefícios e diferentes estratégias funcionam melhor para pessoas diferentes e situações diferentes. Algumas pessoas são mais orientadas para o sucesso usando um método, enquanto outros podem estar em uma situação de dívida que lhes aponta fortemente para um método completamente diferente.
Em vez de explicar cada uma dessas idéias, eu pensei em mostrá-los para você, trabalhando através de um exemplo.
Vamos dizer que você tem cinco dívidas:
Dívida # 1 (cartão de crédito) : US $ 5.000, taxa de juros de 19,9%, o limite de crédito de US $ 7.000
Dívida # 2 (empréstimo de estudante) : $ 20.000, taxa de juros de 7,5%, sem limite de crédito
Dívida # 3 (cartão de crédito) : $ 7.000, taxa de juros de 24,9%, o limite de crédito de US $ 15.000
Dívida # 4 (empréstimo pessoal) : $ 2.000, a taxa de juro de 0%, sem limite de crédito
Dívida # 5 (hipoteca): $ 180.000, taxa de juros de 4%, no limite de crédito
Ordenados por Balance
A primeira estratégia vale a pena discutir é requisitá-los pelo equilíbrio. Esta é a estratégia popularizada pelo apresentador de rádio Dave Ramsey e é a base para a sua estratégia de “bola de neve da dívida”.
A ideia por trás dessa estratégia é ordenar as dívidas pelo seu saldo atual, com o menor saldo vem em primeiro lugar. Depois de tê-los ordenado, você fazer pagamentos mínimos cada mês em todas as dívidas, mas a de cima na lista, então você fazer o maior pagamento possível, você pode para que a dívida superior.
Usando este método, você está indo para atingir o ponto de retorno do seu saldo devedor menor relativamente rápido, e, assim, você vai desfrutar da sensação de sucesso que vem de pagar uma dívida muito rapidamente.
Esse sentimento de sucesso psicológico de pagar uma dívida pode ser um grande negócio para algumas pessoas. Ele pode se sentir realmente de mudança de vida, como é prova para muitas pessoas que eles podem fazer isso.
Se você estiver usando essa metodologia, você encomendar seus débitos como este:
Dívida # 4 (empréstimo pessoal): $ 2.000, 0% de taxa de juros, sem limite de crédito da dívida # 1 (cartão de crédito): US $ 5.000, taxa de juros de 19,9%, o limite de crédito de US $ 7.000 Dívida # 3 (cartão de crédito): $ 7.000, juros de 24,9% taxa, limite de crédito de US $ 15.000 da dívida # 2 (empréstimo de estudante): $ 20.000, taxa de juros de 7,5%, sem limite de crédito da dívida # 5 (hipoteca): $ 180.000, taxa de juros de 4%, no limite de crédito
Desde Dívida # 4 tem um pequeno saldo tal, você deve ser capaz de eliminá-lo muito rapidamente e, assim, ter o sucesso de bater uma dívida fora de sua lista. Você também terá mais fundos disponíveis para fazer um grande pagamento na próxima dívida.
Ordenada pela Taxa de Juros
Outra abordagem para pagar as dívidas é simplesmente encomendá-los por taxa de juros, da maior para a menor. Tal como acontece com a abordagem anterior, você simplesmente fazer os pagamentos mínimos em todas as dívidas, mas então você faz a maior pagamento extra possível, você pode sobre a dívida no topo da lista.
A lógica por trás dessa ordenação é que ele vai matematicamente levar aos mais baixos pagamentos totais globais de qualquer abordagem. Em termos de dólares brutos e centavos, esta é a abordagem que lhe dará os melhores resultados.
Então qual é o problema? Dependendo de como seus débitos são estruturados, às vezes a sua dívida de mais alto interesse pode ter realmente um grande equilíbrio e levar muito tempo para pagar. Isso pode fazer este método se sentir como um muito trabalho árduo antes de você começar a ver algum sucesso, o que pode desencorajar algumas pessoas.
Se você estiver usando essa metodologia, você encomendar o seu dívidas, como este :
Dívida # 3 (cartão de crédito): $ 7.000, taxa de juros de 24,9%, o limite de crédito de US $ 15.000 da dívida # 1 (cartão de crédito): US $ 5.000, taxa de juros de 19,9%, o limite de crédito de US $ 7.000 da dívida # 2 (empréstimo de estudante): US $ 20.000, 7,5% taxa de juros, sem limite de crédito da dívida # 5 (hipoteca): $ 180.000, 4% de taxa de juros, sem limite de crédito da dívida # 4 (empréstimo pessoal): $ 2.000, a taxa de juro de 0%, sem limite de crédito
Ordenados por limite de crédito
Uma terceira abordagem é simplesmente encomendar as dívidas por quão perto acontecer de você ser o limite de crédito para esse débito, tipicamente por porcentagem. O efeito disto é que ele empurra cartões de crédito para o topo da lista, fazendo com que você pagá-los primeiro, e depois os outros débitos (aqueles sem um limite de crédito – em outras palavras, as suas dívidas mais tradicionais) vir mais tarde em uma fim de sua escolha.
Agora, por que você iria tomar essa atitude? Esta abordagem é melhor se você está tentando maximizar o seu crédito ao longo do próximo ano ou assim. Se o seu objetivo é ter o maior crédito possível marcar seis ou doze meses a partir de agora para melhorar as chances de conseguir, digamos, uma hipoteca da casa, você pode querer considerar esta abordagem.
Por que isso ajudar a sua pontuação de crédito? Um componente importante da sua pontuação de crédito é a sua utilização de crédito, que é a percentagem do seu limite de crédito total disponível que acontecer de você estar usando agora. Então, se você tiver apenas um cartão de crédito com um limite de US $ 10.000 e você tem um saldo de US $ 8.000 sobre ele, sua utilização de crédito é de 80% – muito maior do que os credores gostaria. Sua pontuação de crédito cai quando esse percentual fica alta e recupera quando essa porcentagem é baixa – de preferência menos de 20% a 30% – por isso, se você está focado em sua pontuação de crédito, você vai querer bater as linhas de crédito diretamente .
Qual é a desvantagem? Por um lado, você provavelmente vai querer rever a lista regularmente como a porcentagem de seu limite de crédito utilizado muda regularmente em suas dívidas de cartão de crédito. Um mês, você pode ter uma dívida no topo; no mês seguinte, outra dívida pode ter um maior percentual utilizado.
Se você estiver usando essa metodologia, você encomendá-los como este :
Dívida # 1 (cartão de crédito): US $ 5.000, taxa de juros de 19,9%, o limite de crédito de US $ 7.000 Dívida # 3 (cartão de crédito): $ 7.000, taxa de juros de 24,9%, o limite de crédito de US $ 15.000
… e os três últimos podem ir em qualquer ordem funciona para você … aqui, eu usei taxa de juros novamente.
Dívida # 2 (empréstimo de estudante): US $ 20.000, 7,5% de taxa de juros, sem limite de crédito da dívida # 5 (hipoteca): $ 180.000, taxa de juros de 4%, no limite de crédito da dívida # 4 (empréstimo pessoal): $ 2.000, taxa de juros de 0%, nenhum limite de crédito
Qual é o melhor?
Então, qual é o melhor para você?
Se você tem um tempo difícil furar com objetivos que não mostrar-lhe sucessos regulares , você vai querer ir com o primeiro método, que é requisitá-los pelo equilíbrio com o menor saldo em primeiro lugar. Isto lhe dará o seu primeiro sucesso o mais rápido e estendeu os sucessos bastante uniformemente durante a sua jornada de pagamento da dívida. Para muitas pessoas, ter um sucesso rápido pode fazer toda a diferença em termos de furar com ele.
Se você está focado principalmente na recuperação de sua pontuação de crédito para uma hipoteca potencial ou empréstimo de carro no futuro relativamente próximo , ordenar suas dívidas, o percentual de limite de crédito que você está usando e colocar os sem um limite de crédito (isto é, os que não é um cartão de crédito ou uma linha de crédito) na parte inferior. Com essa estratégia, você vai melhorar a sua utilização de crédito o mais rápido possível, que é uma parte fundamental de sua pontuação de crédito.
Caso contrário, eu encomendar as dívidas de taxa de juros, com a maior taxa de juros em primeiro lugar. Este é o método que resulta no valor total menor dos juros pagos ao longo do tempo, o que significa mais dinheiro a longo prazo que permanece no seu bolso. Este é o método que usei para minha própria recuperação da dívida e funcionou como um campeão.
Pensamentos finais
Como com tudo em finanças pessoais, existem diferentes soluções que funcionam melhor para pessoas diferentes. Nem todo mundo está na mesma situação. Nem todos têm a mesma psicologia. Nem todo mundo tem os mesmos obstáculos ou oportunidades.
Mais do que tudo, no entanto, o sucesso financeiro não se resume a escolher o melhor caminho – apesar de que é útil – mas a escolha de um caminho positivo e empurrando-o tão duro como você pode cortar gastos pessoais e usar esse dinheiro extra para reduzir suas dívidas .
Afinal, não importa o plano que você escolher, cortar significativamente seus gastos e fazer maiores pagamentos extras para a dívida superior em sua lista vai fazer mais do que ter sua lista perfeitamente ordenado. A lista ajuda, mas o seu bom comportamento e bom dia para escolhas dia ajudar ainda mais.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aqui está uma estratégia de economia de dinheiro incomum : mover-se para uma pequena cidade .
Todo mundo sabe que Nova York, Washington DC, San Francisco e Los Angeles transportar altos custos-de-estar. Rent nessas cidades está entre as mais altas do país, e casa própria está fora de alcance para muitos.
Mas você não precisa de viver em uma grande área metropolitana junto a uma das costas para experimentar o impacto do orçamento rebentando de custos elevados. cidades do interior, como Chicago, Atlanta e Denver, oferecem relativamente alto custo de vida em comparação com muitas pequenas cidades dispersas por toda a paisagem da nação.
Grandes cidades também oferecem muitos benefícios de carreira, que oferecem o potencial para ganhar uma renda maior. Mas este benefício depende de sua indústria.
Se você é um engenheiro de software, modelo, dançarino, jornalista ou programador, vivendo em uma grande cidade pode dar-lhe a melhor chance de sucesso na carreira. Por outro lado, se você é um trabalhador da construção civil com um cônjuge dona-de-casa, uma pequena cidade só poderia ser a estratégia de orçamento poupança que você precisa.
Pequenas cidades têm abundância de grandes vantagens de sua própria para oferecer, e você pode achar que eles são muito mais acessíveis do que uma cidade populosa. Aqui estão algumas das razões pelas quais pequenas cidades são lugares grandes, orçamento-friendly para viver.
Benefícios da pequena cidade vida
Ritmo mais lento. Longe da azáfama de uma grande cidade, o ritmo mais lento, mais relaxado de pequenas cidades pode ser uma mudança bem-vinda de ritmo.
Menos multidões. Quando você sair em um sábado à noite, você não será esperando na fila 45 minutos para uma mesa ou lutando para encontrar assentos em um cinema lotado.
Menos crime. Em uma cidade pequena, é mais seguro para as crianças brincarem lá fora, para motociclistas a cadeia de suas bicicletas na frente de uma loja de café, e para você deixar seu carro janelas rachados quando você está estacionado em sua garagem durante o verão.
Menor custo de vida. Tudo a partir de casas para mantimentos é mais barato em uma cidade pequena.
Você pode obter uma casa inteira para o preço de um apartamento em uma cidade grande, e com mais roupas mom-and-pop do que grandes cadeias empresariais, o preço dos bens de consumo são muitas vezes inferiores também. Sem mencionar pequenas cidades tendem a ter baixos impostos de propriedade.
Menos tráfego e da poluição. Com menos residentes e cidades que você pode dirigir em frente end-to-end em 10 minutos, pendulares é uma moleza. Você vai economizar tempo e dinheiro do gás, e se você é um corredor ou motociclista, você vai desfrutar de não ter que disputam espaço entre o tráfego pesado.
Outro efeito colateral de menos carros na estrada é ar geral mais limpo, o que é ótimo, porque as pessoas em pequenas cidades gostam de desfrutar do ar livre. (É parte desse ritmo mais lento de vida.)
Comunidade unida. É também uma grande chance de se tornar um “peixe grande em um pequeno lago”; com menos competição por empregos e mais oportunidade de ganhar uma reputação bem conhecida, você pode se destacar em seu campo escolhido de uma maneira que você nunca poderia, em uma cidade enorme.
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Investir em fundos mútuos não poderia ser mais fácil ou mais acessível
Graças a modernos computadores e à Internet, investir em fundos mútuos nunca foi tão fácil, apesar de existirem muitas considerações importantes que um investidor deve levar em conta antes de adicionar ações de um fundo mútuo para sua carteira. Os fundos mútuos vêm em uma infinidade de variedades, incluindo aqueles que incidem sobre diferentes classes de ativos, aqueles que procuram imitar um índice (também conhecido como fundos de índice), aqueles que incidem sobre ações de dividendos; a lista vai sobre e sobre cobrindo tudo de mandatos geográficos para aqueles que se especializam em investir em títulos que caem dentro de um determinado valor de mercado.
Respondendo às seguintes três perguntas, é minha esperança que você vai ganhar uma melhor compreensão do que os fundos mútuos são, como eles funcionam, e como eles podem ser adicionados à sua carteira de investimento.
O que é um fundo mútuo?
Como acontece com qualquer investimento, a primeira ordem de negócio é entender o que é que você está pensando em adquirir. Para todos os efeitos, os fundos mútuos servir como uma alternativa para os investidores que não podem pagar uma conta gerenciada individualmente. Os fundos mútuos são formadas quando os investidores com menores quantidades de capital de juntar o dinheiro juntos e, em seguida, contratar um gerente de carteira para executar o portfólio da piscina consolidada, a compra de ações diferentes, obrigações ou outros valores mobiliários de uma maneira consistente com prospecto do fundo. Cada investidor em seguida, recebe o respectivo pedaço do bolo ao compartilhar as despesas, que aparecem em algo chamado o rácio de despesas do fundo mútuo. Os fundos de investimento podem ser estruturadas de várias maneiras diferentes; abrir-ended fundos mútuos vs fundos mútuos fechados sendo uma distinção particularmente importante.
Como faço para selecionar um fundo mútuo?
Isto é onde você vai querer concentrar sua atenção e fazer um pouco de investigação e pesquisa.
O número de fundos de investimento disponíveis para os investidores agora rivaliza com o número de ações nas bolsas norte-americanas; cada um único, mas podem ser classificados com base no tipo de títulos mantidos dentro deles subjacente. No nível mais amplo, um fundo vai cair em uma das três categorias, de ações (stocks), renda fixa (títulos) e mercados monetários (semelhante ao dinheiro). Equidade e fundos de renda fixa têm subcategorias, o que permitirá um investidor para lançar uma rede estreita com seus dólares de investimento. Por exemplo, um investidor Equity Fund pode investir em um fundo de tecnologia que só investe em empresas de tecnologia. Da mesma forma um investidor fundo de obrigações que está buscando renda atual pode investir em um fundo de títulos do governo que só investe em títulos do governo. Um chamado Balanced Fund é um fundo mútuo que possui ambas as ações e títulos.
Risco é uma consideração importante ao avaliar fundos mútuos. Como investidor, você deve fazer todos os esforços para entender o quanto de risco você está disposto a tomar e, em seguida, procurar um fundo que cai dentro de sua tolerância ao risco. Naturalmente, você está investindo com algum objetivo em mente, então diminuir a sua lista de candidatos concentrando-se em fundos que atendam às suas necessidades de investimento, enquanto permanecer dentro de seus parâmetros de risco.
Além disso, verificar para ver o que o valor mínimo é investir em um fundo. Alguns fundos terão diferentes limiares mínimos, dependendo se é uma conta de aposentadoria ou conta de não-aposentadoria.
Como faço para comprar um fundo mútuo?
Os fundos mútuos são comprados principalmente em valores em dólares ao contrário dos estoques, que são comprados em ações. Os fundos de investimento podem ser comprados diretamente de uma empresa de fundos mútuos, um banco ou uma corretora. Antes que você possa investir você precisará ter uma conta com uma destas instituições antes de colocar uma ordem. Um fundo mútuo vai ser uma “carga” ou fundo “sem carga”, que é um jargão financeiro para tanto pagar uma comissão ou não pagar uma comissão.
Se você estiver usando um profissional de investimento para ajudá-lo, é provável que pagar uma carga. Entenda que um fundo de “sem carga” não é livre. Todos os fundos mútuos têm despesas internas, o que quer dizer que parte de seus dólares de investimento ir para pagar a empresa de fundo, o gestor do fundo, e outras taxas associadas com o funcionamento de um fundo mútuo. Estas taxas são muitas vezes transparentes ao investidor e são tomadas a partir dos activos do fundo mútuo. Você deve considerar todas as taxas e encargos ao investir em fundos de investimento
O processo de compra de um fundo mútuo pode ser feito por telefone, on-line ou em pessoa, se você está lidando com um representante financeiro. Para fazer um pedido, você poderia indicar quanto dinheiro você quer investir e qual fundo mútuo que você quer comprar. Não importa o fundo mútuo, o preço que você paga para as ações será determinado pelo preço de fechamento no final do dia.
faz o InvestoGuru não fornece fiscal, investimento ou serviços financeiros e aconselhamento. As informações estão sendo apresentadas sem levar em conta os objectivos de investimento, tolerância ao risco ou situação financeira de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve riscos, incluindo a possível perda do principal.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Saving for retirement is smart, but, did you know, you can retire without saving a penny? People do it all the time. And some of them retire with quite a nice lifestyle. How do they do it? In a few different ways. Here are three ways you can retire without saving at all.
1. The Career Plan
If you pick a career where benefits are good and a pension plan is provided, you can retire with a comfortable guaranteed income and never save a penny along the way.
The longer you work in your chosen career, the higher your retirement pension will be.
I see this approach in action most frequently with teachers, fire and police workers, military personnel, and people who work for the federal or state government. They stick with their career, structure things so their house is paid off about the time they retire, and with a stable pension, retiree health benefits, and in some cases Social Security too, they are able to live quite comfortably.
What makes this plan work well is sticking with the same employer for a long time. Most pensions give you a benefit based on how many years you were there and on your final few years of compensation. The more years, and the higher the compensation, the higher the benefit. If you move around too much it is unlikely you will have the opportunity to receive as large a pension as if you stay with the same employer for twenty or thirty years.
One thing to keep in mind, you may not get your full Social Security and a pension. There is a Social Security rule called the Windfall Elimination Provision that can impact you if you receive a pension from years of work where your earnings were not covered under the Social Security system. This often impacts teachers in 13 states which have pension plans in place of Social Security, and it can affect you if you receive a pension from work overseas.
2. The Late Start Plan
Professionals, such as doctors, lawyers, architects and accountants, often get into the habit of spending more as they make more. In this situation, it’s easy to find yourself in middle-age with no substantial retirement savings.
One option to consider: leave private practice or small business and go find a corporate or government job that offers a pension. Spend the last 10 to 15 years of your career in a place where retirement health benefits and a pension are part of the package. This late-start plan can be a life saver for high earners that didn’t save along the way. It may not be what you envisioned the later part of your career to be like, but the pension income and benefits will make your retirement years far more comfortable.
This approach can allow you to live large and spend what you make in your younger years. But remember, there is no guarantee you’ll be able to get that government job later on. If you don’t save and can’t transition into a career with a pension, then you’ll have to go with the last option on this list.
Living on Social Security may not sound like the ideal retirement plan, but if you had a lot of fun along the way, the trade-off might be worth it. This plan can work great for the free-spirited type, or for anyone that for whatever reason didn’t save along the way.
And, if you work until 70, and wait until 70 to claim Social Security, you’ll be getting a decent income. You get a lot more by claiming later. Combine that income with a low-cost lifestyle, and living on Social Security, believe it or not, can be comfortable — if you know how to stretch your dollars.
There are all kinds of ways to make your money stretch. You can buy the things you need for less by shopping at Goodwill or finding other ways to buy things second-hand. You can save on housing by renting a room from family or friends.
Or maybe you can trade skills, such as cooking or pet-sitting, in exchange for rent or utilities. Get creative in your later years, and you can pull off quite an accomplishment — retiring without saving a penny!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Orçamento não tem que ser duro. Na verdade, mais fácil você pode fazer por si mesmo, o mais provável é que você vai ser para ficar com ela.
Então, vamos abandonar a imagem de orçamentação como alguns de trituração de número, calvário abnegados e, em vez olhar algumas maneiras que você pode torná-lo tão fácil quanto possível.
As 10 dicas a seguir irão ajudá-lo a permanecer na pista e aderir ao seu mês orçamento após mês, sem sentimento privado ou estressado.
1. Automatize seus pagamentos
Pare de se preocupar sobre o que é devido quando e definir as suas contas para deduzir automaticamente de sua conta corrente cada mês. Não há mais faturas para rastrear, verifica para enviar para fora ou taxas atrasadas para lidar com eles.
2. Pague-se primeiro
Você também pode configurar deduções automáticas a partir de sua conta corrente para contabilizar cada mês suas economias para garantir que você está cumprindo suas metas de poupança.
Isso impede que você inadvertidamente gastar esse dinheiro em outras coisas, já que é “fora da vista, longe do coração”.
3. Escolha um sistema que seja fácil de usar
Se você optar por usar software de orçamentação, uma planilha do Excel, ou o sistema de envelope, escolha o sistema de orçamentação que se sente mais intuitiva e compreensível para você.
O que é mais fácil para que você possa usá-lo, o mais provável é que você vai ser para ficar com ela.
4. Round Up
Tendo problemas para se lembrar de manter cada único recibo para que possa controlar seus gastos? (Ou simplesmente odeio fazer isso?) Então arredondar para cima suas compras para o dólar mais próximo, em vez.
Se você sabe que você gastou US $ 5 algo em um café e pastelaria, basta inseri-lo em seu orçamento quanto $ 6. Isto irá assegurar que quaisquer erros matemáticos estão a seu favor, já que você é tecnicamente orçamento para mais do que você realmente gasto, e que irá reduzir drasticamente o fator dor de cabeça de rastrear cada centavo.
5. Plano para despesas extras
A maioria dos meses, algo acaba acontecimento que rebenta nosso orçamento, quer se trate de um problema mecânico com o seu carro ou que presente você precisa comprar para o aniversário do seu amigo (que esqueci completamente).
Dê-se algum espaço de manobra em seu orçamento através do planejamento para despesas inesperadas. Além de sua poupança regulares, estabelecer uma “despesas não planejadas” fundo de você contribuir a cada mês. Isto irá cobrir quaisquer custos súbitos que surgem sem enviar o seu orçamento fora dos trilhos.
6. rolar com os perfuradores
As coisas mudam de mês para mês. Nossa conta de energia elétrica acaba maior do que esperávamos que ele seja, ou nós inadvertidamente gastar mais no supermercado do que pretendia. A vida acontece, e nós cometemos erros. Não é o fim do mundo. Tudo que você precisa fazer é fazer os ajustes que você vá.
Se você passar por cima de qualquer categoria um orçamento, encontrar maneiras que você pode raspar alguns dólares fora de um outro. Talvez você pode pular essa refeição neste fim de semana ou obter criativo com sobras para que possa fazer suas compras durar mais tempo. Não consideram um excesso um erro de fim de jogo; encontrar uma maneira de fazê-lo funcionar e pressionar.
7. Leve o seu orçamento com você
metas de gastos não fazê-lo muito bom se você nunca consegue lembrar o que eles são.
Portanto, não deixe que o orçamento em casa quando você vai comprar. Leve com você para lembrar-se de quanto você tem para cada categoria e quanto você gastou até agora neste mês.
Com a infinidade de aplicativos de orçamento e opções de armazenamento em nuvem disponíveis, é mais fácil do que nunca para acessar seu orçamento diretamente no seu smartphone.
8. Não se esqueça de tratar-se
É fácil sentir-se desanimado quando seu orçamento não deixa espaço para um pouco de felicidade em sua vida. Mesmo pequenas splurges, como uma ida ao cinema ou uma barra de chocolate do corredor check-out, pode ajudar a manter seus espíritos para cima e impedi-lo de se ressentir do seu orçamento. Permita-se um pouco de dinheiro divertido, livre de culpa, mesmo que seja apenas US $ 10- $ 20 por mês.
9. Faça um jogo fora dele
Ao invés de ver o seu orçamento como um valentão dizendo o que você pode e não pode fazer, tentar olhar para isso como um desafio pessoal.
Definir-se objetivos como entrar $ 10 em seu orçamento de entretenimento deste mês, encontrando como muitas opções de entretenimento livre quanto possível, ou ver o quanto você pode raspar seu plano de telefone celular com uma negociação pouco serviço ao cliente.
Não só você vai melhorar o seu orçamento a cada mês, fazendo isso, mas você vai adicionar um pouco de diversão fator para torná-lo interessante.
10. Lembre-se de seus objetivos
Quando as coisas ficam difíceis ou estressantes, lembre-se de por que você está fazendo isso em primeiro lugar. Um orçamento pode permitir que você economizar para suas grandes metas, reduzir a sua dívida para que você possa sair desse trabalho que você odeia, manter uma almofada que lhe dá paz de espírito, e arcar com o estilo de vida de seus sonhos.
Pode ser fácil perder o controle desta no trabalho do dia-a-dia das cuidando seus gastos. Manter um lembrete de suas metas abrangentes para motivar-se para que você possa começar a ver o seu orçamento como um positivo, em vez de um negativo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
