Confused про те, скільки ви повинні планувати жити в старості? Ви не тільки один. Ось 5 речей, які ви повинні знати, коли ви налаштовуєте ваші ідеальні цілі пенсійного доходу.
4 Відсоток Вилучення Правило
Це правило говорить, що ви можете спокійно вийти на 4 відсотки вашого пенсійного портфеля щороку без закінчуються гроші. Наприклад, якщо у вас є $ 1 млн вашого пенсійного портфеля, ви можете зняти 40 000 $ в рік.
(Останнім часом, деякі більш консервативні фінансові експерти почали вказувати людина на 3 Відсоток Вилучення Правила, посилаючись на уповільнення економіки як фактор.)
85 Відсоток Правило
Багато експертів говорять, що вам потрібно, щоб накопичити достатньо грошей, так що ви будете мати 85 відсотків від вашого передпенсійного доходу. Наприклад, якщо ви заробляєте $ 50000 на рік на свій день роботи, ви повинні зберегти достатньо, щоб створити річний пенсійний дохід в розмірі $ 42500. (Інші фінансові експерти кажуть, що від 75 до 80 відсотків вашого передпенсійного доходу досить. Вони стверджують, люди, як правило, витрачають менше грошей в їх 80-х і 90-х років.)
Помножити на-25 Правило
Після того, як ви розраховували свій ідеальний пенсійний дохід, ви повинні використовувати ці дані, щоб з’ясувати розмір вашого ідеального пенсійного портфеля. Це просто: помножте ваш річний мети пенсійного доходу на 25, щоб дізнатися, скільки грошей вам потрібно, щоб відповідати правилу 4 відсотків. У цьому прикладі, $ 42500 х 25 = $ 1,06 млн, що вам потрібно зберегти для виходу на пенсію.
(Якщо ви хочете, щоб засновувати свої прогнози на більш безпечні правила 3 відсотки, помножте мети пенсійного доходу на 33.)
Розбіжності за правилами
Деякі фінансові експерти кажуть , що ви повинні отримати свій ідеальний пенсійний дохід на основі ваших поточних витрат , а не поточні доходу. Якщо ви заробляєте $ 50000 на рік , але тільки витратити $ 30000, а потім запустити свої розрахунки , засновані на кількості $ 30,000.
(Якщо ви в борг і заробляєте менше, ніж ви витрачаєте, отримати ваші витрати в чеку першим. Потім проект для виходу на пенсію на основі ваших фактичних витрат.)
Соціальна безпека
Не забувайте, що ваш пенсійний портфель тільки одна ноги триногий пенсійних накопичень дефекації. Решта дві «ноги» є пенсії і доходи соціального забезпечення. Ви можете або не може отримати пенсію. Приблизно 2 / 3rds американців не отримати. Якщо ви маєте право на отримання пенсії, її розмір і терміни будуть залежати від вашого роботодавця. У той же час, доходи соціального забезпечення важко передбачити, особливо якщо ви молоді. Ось чому – для цілей планування – ми вважаємо за краще зосередитися на шматок головоломки, які ви можете контролювати.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Я зустрів жінку, останнім часом (вона повинна залишитися неназваними), який зробив щось я думав про робити сам: Вона перестала фінансової підтримки своїх дорослих дітей.
Я маю в виду на насправді перестав підтримувати їх. Вона більше не платить за страхування автомобіля, їх медичне страхування, або їх стільниковий телефон рахунків.
«Як ти це зробив?» Запитав я.
«Це було жахливо,” визнала вона, «але це повинно було трапитися.» Вона тільки що пережила розлучення, і повинен був зосередитися на тому, що вона могла б підтримати себе і почати збирати гроші геть для своєї відставки.
Так вона взяла річні платежі за всі ці речі, в поєднанні, дала дітям одноразової перевірку сум, і сказала їм «бути розумними». Двоє з них, каже вона; один не був. (Він залишається з нею на деякий час.) Але в цілому, це прогрес.
За даними опитування , в грудні від CreditCards.com , три чверті батьків надає фінансову підтримку для своїх дорослих дітей. Ця підтримка може приймати різні форми: стільниковий телефон рахунок (39 відсотків), транспорт (36 відсотків), оренду (24 відсотків) і комунальні послуги (21 відсотків), а також допомога в оплаті вниз боргів, найчастіше студентські кредити (20 відсотків). Але в той час , коли більшість американців не рушив геть майже досить для виходу на пенсію-серединних пенсійних накопичень для всіх працюючих сімей в США складає всього $ 5000, в залежності від економічної політики Інституту, то має сенс зробити трохи менше для наше потомство, так що ми можемо думати трохи більше про себе.
(Як і в сторону: .. Це $ 5000 стат шокує, але точним середню або середню, сума пенсійних накопичень в робочій дорослого населення США наближається до $ 96000 медіанний або середню точку, значно нижче, тому що ті люди, які вже вдалося заощадити понад спотворювати середнє вгору.)
Отже, як же визначити, коли і як скоротити ваші діти в фінансовому відношенні?
По- перше, знати , що ви платите. Я не маю в виду тактично, хоча, в Відповідно до досліджень Банку Америки Merrill Lynch-одна третина батьків не знають навіть особливості , які витрати вони покривають. Я маю в виду, думати про життя , що ваші гроші , дозволяючи вашим дітям жити. «Гроші можуть бути подарунком, хабар, стимул, або Enabler,» говорить Рут Nemzoff, Брандес університет жіночі дослідження вчений і автор не кусає мову: Як Фостер нагородження Відносини з повнолітніми дітьми . «Вибирайте з розумом, знати свої мотиви і зробити їх зрозумілими.» Ось як.
Оцінка ситуації.
Є три різних змінних , щоб розглянути, каже Nemzoff. По- перше: Ви, ваші фінансові потреби, емоційні потреби і очікування. По- друге , Ваша дитина, і їх фінансові потреби, емоційні потреби і очікування. І третій, середа. «Дитина , який прийшов додому після кількох років роботи важко , тому що вони звільнили сильно відрізняється , ніж дитина , яка приходить додому і не важко не працювати на отримання роботи,» говорить вона. Точно так же, якщо ви перебуваєте в ринку , де це дійсно важко отримати роботу, яка відрізняється , ніж почуття ви включаєте ваша дитина надмірно вимогливий шукає один.
Поясніть, чому.
Ваша дитина заслуговує на те, щоб знати, і, ймовірно, краще реагувати, якщо вони знають, чому зміна має відбутися.
Може бути, як жінка, яку я зустрів, ви мали подія (наприклад, розлучення або звільнення), який різко змінив свій фінансовий ландшафт. Може бути, ви думаєте про пенсії самостійно. Або, можливо, ви дійсно боїтеся, що, продовжуючи підтримувати свою дитину таким чином, ви пошкоджуючи свої довгострокові шанси на досягнення незалежності. Незалежно від логіки, покладіть його на стіл. Якщо це передбачає зміну фінансового ландшафту для одного брата, а не інший, докладно ваші міркування для цього, як добре. (Можливо, це те, що ви вирішили, після трьох років, що страхування автомобіля буде на їх вкладці, в той час як друга дитина на два роки, а інший тільки що отримали свій перший автомобіль.)
І майте на увазі: ви не повинні захищати його, просто пояснити. Це ваші гроші.
Планувати заздалегідь.
Ніхто не реагує добре на сюрпризи, але фінансові з них є особливо обтяжливими.
Дайте вашим дітям хороші шість місяців до року повідомлення, що ці зміни відбудуться. Це дає їм достатньо часу, щоб зрозуміти, що вони збираються потрібно або збільшити їх загальний заробіток або зменшити їх загальні витрати для того, щоб покрити ці витрати. Пропозиція, щоб допомогти їм зрозуміти, де їхні гроші йдуть сьогодні, сідаючи з їх щомісячні чеки, рахунки, і після грошових потоків.
Обійми Venmo.
Нарешті, бувають випадки, коли це має сенс продовжувати сплачувати рахунки вашої дитини, але все ж дати їм фінансову відповідальність за нього. Класичний приклад: Це може мати сенс для ваших дітей, щоб залишитися на сімейному плані стільникового телефону для того, щоб зберегти всі сімейні гроші. В цьому випадку, Venmo (і його конкурент, Целле) може бути велика допомога, оскільки послуги дозволяють виставляти рахунок один одного, а не просити грошей місяць за місяцем. Ваші діти, ймовірно, вже використовують ці платформи зі своїми друзями, щоб вони звикли до того, в електронному вигляді підштовхнув, і не образяться.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Люди, які люблять писати тепер в змозі перетворити цю пристрасть у долари швидко, завдяки Інтернету. Більш конкретно, гра змінюють інновації відома як блогінг.
На щастя, блогінг не вимагає великого технічного чаклунства, якщо такі є. Якщо ви здатні покласти вниз надихаючу копію, вибираючи право блог платформи, і вибираючи правильні маркетингові тактики, ви теж можете заробляти гроші.
Цікавий про те, як це робиться? Давайте розглянемо п’ять способів, ви можете побудувати свою аудиторію і заробити гроші з блогами.
1. Створіть свій блог аудиторії
Використовуйте свої улюблені і найбільш ефективні маркетингові стратегії, щоб привести людей в свій блог. Побудова аудиторія не тривіальне переслідування, так що не соромтеся, щоб належним чином вивчити онлайн методи маркетингу і реклами, якщо ви тільки починаєте.
Почніть з чогось простого, як за допомогою посилання на свій блог з соціальних медіа-платформ, таких як Facebook, Twitter і LinkedIn. Перейдіть на інші варіанти, такі як відео-маркетинг (YouTube), електронний маркетинг, і пошук методів пошукової оптимізації в міру зростання аудиторії.
2. Дайте ваші відвідувачі купити або подарувати
Якщо ви пишете про конкретні темах (наприклад, садівництво, собака підготовки, гольф), які легко піддаються робити покупки в Інтернеті, розглянути питання про створення торгового рахунку PayPal або еквівалент. Таким чином, мотивовані читачі можуть показати безпосередню вдячність за ваші поради і ви отримуєте готівку від оригіналу або партнерської продукції (див. Нижче)
З іншого боку, якщо ви обережні продажу і маркетингу з метою отримання прибутку, то чому б не залишити чашку кави зображення, щоб зібрати пожертви за відмінну інформацію і геніальних прозрінь? Це не принесе вам стільки грошей, як аффилированного маркетингу або контекстних оголошень, але кількість пожертвувань може дати вам уявлення про ваш потенціал заробітку.
3. Заробляти з Партнерський маркетинг
Партнерський маркетинг є жорстким, коли ви повинні ганятися за новими клієнтами, по одному за раз. Проте, в блозі, ви можете стратегічно розмістити великі продукти перед лояльної аудиторією, яка, ймовірно, знають, як і довіряти вам.
Якщо ви вибираєте елементи з ClickBank або окремих компаній, переконайтеся, що ці елементи є висока якість і відповідність з вашими цінностями та інтересами вашої аудиторії. Перевірте правила придбання комісій (наприклад, перша ланка проти покупки останньої посилання, повних вимог до розкриття інформації і т.д.), щоб переконатися, що ви належним чином винагороджені кожною програмою.
4. заробляти гроші з блогами з контекстної реклами
Контекстні оголошення дають вам спосіб монетизації відмінний контент, показуючи читачам релевантні оголошення , які можуть їх зацікавити. Якщо вони клацають через, ви отримуєте невелику плату (комісія) в якості компенсації за проведення оголошення. Невеликі збори , які складаються в протягом довгого часу …
Служба ефективно виконує всю роботу , як тільки ви встановите параметри: кількість оголошень, розмір, розміщення на Вашому блозі і т.д. Вашого вибір ключових слів визначатимуть якість вхідних оголошень, і , отже, кількість грошей , які ви робите.
5. Початкове зміст короля
Робити гроші з блогів є великим, і кількість людей в змозі заробити на повну ставку доходу від нього. Перш за все, хоча, ваш блог призначений для надання значимої інформації для читачів, тому зберігати свою цілісність у міру збільшення доходів.
Це означає дотримуватися оригінального контенту, включаючи огляди продукції пунктів ви насправді використовуються і можуть щиро рекомендую. Ті, як то кажуть, використовувати всі творчі та етичні методи, щоб привернути увагу ваших кращих пропозицій (наприклад, вбудовані посилання продукту всередині тексту і / або зображення).
висновок
Робити гроші з блогів може включати в себе різні рівні фінансової компенсації, починаючи від щотижневого зміни кави на повний робочий день бізнесу в Інтернеті. Незалежно від ваших цілей доходу, вони досяжні з трохи роботи, трохи удачі, і бажанням рости вашої цільової аудиторії для читання з випробуваним і перевіреними методами маркетингу.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Millennials зробити багато речей, на відміну від старших поколінь. І охорона здоров’я не є винятком.
Як правило, Millennials дбайливіше, а це означає, що вони, швидше за все, щоб дізнатися про вартість лікування і покриття до отримання їх. І ця тенденція проявляється в істотно різних підходах до отримання медичної допомоги. Наприклад, Millennials, менш імовірно, звернутися до лікаря для НЕ невідкладної медичної допомоги, а не вибирає для роздрібних клінік, термінових центрів по догляду або швидкої допомоги.
І вони також більш імовірно , щоб пропустити догляд в цілому: Згідно з дослідженням Трансамерика Центру здоров’я досліджень (TCHS), майже половина Millennials були зведені до мінімуму витрати на охорону здоров’я за рахунок пропуску, затримки або зупинки допомоги, замість того, щоб намагатися вирішити медичні проблеми на їхня власність.
І тому, що це покоління споживає медичне обслуговування по-різному, вони також повинні довго і наполегливо думати про те, як вони вибирають свою медичну страховку.
Так що якщо ви тисячолітнє, ви повинні почати з розгляду назад на попередній рік, щоб отримати почуття для звичайного використання: Скільки раз ви йдете до лікаря, в клініку, до ER? Скільки разів ви хочете піти, але не через вартість? Скільки ви витратили на ліки за рецептами, і чи є ви взяти на постійній основі? Чи існують які-небудь інші медичні потреби або умови, які є вершиною розуму, можливо, ви думаєте про те, щоб завагітніти, або отримувати фізіотерапію для біцепсів стегон?
Після того, як ви закінчили цю самооцінку, ось що вам потрібно зробити.
знати термінологію
«Велика річ для Millennials-особливо для вперше покупців витісняють з їх батьків покриття, дійсно розуміння ключових понять , які займають витрати,» говорить Дженніфер Fitzgerald, генеральний директор і співзасновник PolicyGenius , незалежний онлайн страхування ринок.
«Здоров’я це складно … премія ви платите не вся історія.» Ви повинні розуміти основні відмінності між високим вирахуванням планами (можливо, з HSAs) і оппи. Це також важливо враховувати доплати (плоскі збори ви платите за послуги, як призначення та лікарські засоби) та сострахование (відсоток від вартості послуг, які ви платите за, як правило, після того, як ви зустрічаєте вашу франшизу). Те ж саме стосується премій, франшиз і марнотратних максимумів.
Встановіть свій бюджет і порівняння-магазин
Як і в разі будь-яких нових витрат, підрахувати, скільки ви можете дозволити собі платити за кожен місяць, а потім запитайте себе, скільки ви готові платити. Для цього відкритого сезону реєстрації, щомісячні премії для вікових груп 18-24 в середньому $ 219, на електронну охорони здоров’я, приватної біржі онлайн медичного страхування; для вікових груп 25-34, це $ 288.
Взагалі кажучи, «Якщо ти тепер в хорошому стані і не маєш будь-які майбутні процедури плануються, а потім перейти на більш високі франшизи,» говорить Фіцджеральд. «Якщо немає, то йти на нижню франшизу.» І незалежно від того, де ви потрапляєте на тисячолітньому вікової спектрі, робити свою належну обачність для пошуку кращої ціни в порівнянні покупці всіх доступних вам варіанти, говорить Гектор De La Torre, виконавчий директор з TCHS.
Іншими словами, тільки тому, що ви не можете бути на план ваших батьків до 26 років, не означає, що це кращий варіант для вас.
Розуміння того, як Pre-26 і пост-26 відрізняється
Якщо ви молодше 26 років, залишаючись на план ваших батьків може бути дешевше, ніж перехід на ваш роботодавця. Якщо ви перебуваєте в коледжі, це може бути дешевше, щоб вибрати для вашого плану студента (більшість чотирирічний шкіл є). Але це узагальнення: Ви не будете знати, якщо ви не використовуєте номер. Після включення 26, у вас є 60 днів, щоб отримати своє власне страхування, якщо ви все ще на плані вашого батька. Як правило, якщо ваш роботодавець пропонує одне, що буде найбільш економічно ефективним рішенням. Але деякі роботодавці видавши так більшу частину вартості співробітників, що ви могли б зробити краще, або за планом вашого чоловіка (якщо у вас є доступ до одного) або купівлі самостійно.
Просто знайте , що якщо ваш роботодавець робить пропозицію медичного страхування, ви не маєте право на отримання субсидій на біржах, і ви повинні будете заплатити прейскурантну. І якщо у вас немає покриття роботодавця на основі, то обмін може бути ваш базовий рівень, а ви можете порівняти його з традиційним страховим ринком (через брокер або компанію поза біржею , як eHealth.com ).
Подивіться на зручність
Millennials сприяють безпосередність і зручність, говорить Робін Gelburd, президент FAIR здоров’я, не-для некомерційної організації , яка прагне прозорості витрат на охорону здоров’я. Між нетрадиційним робочих місць (тобто позиції фрілансерів або працювати поза звичайним «9-к-5») і відсутність або створення або підтримання міцних відносин з лікарями первинної ланки, вона каже , що тенденція на користь роздрібних клінік, термінові турботи і екстрені номери ISN «т дивно. Якщо ви відвідаєте ці об’єкти часто або йти до них ваші уподобання, а потім подивитися на плани , які покривають їх. Також зверніть увагу на плани , які пропонують форму телемедицини або електронного зв’язку (по телефону, електронній пошті і веб – камера) з лікарями для некритичних ситуаціях (мозкові застуді, грипі, висипання і т.д.). Для середнього близько $ 40-50, ви можете звернутися до лікаря і навіть отримати запропоновані ліки- НЕ виходячи з дому чи офісу. Кілька лідерів галузі включають Teladoc, доктор на вимогу і American Well.
фактор Розпоряджень
Аналогічним чином , термінові наркомани працівників повинні зосередитися на рецептах . З точкою зору витрат, зрозуміти , що ви можете заощадити значний шматок зміни , якщо приписи ви регулярно приймаєте перебуваєте на фармакологічному ваш план (тобто, вони покриті). Рецептура не змінюється так часто, так факторингу , що на ваше рішення є розумним кроком, каже Фіцджеральд. Але, як пояснює Nate пурпура електронної системи охорони здоров’я, ви повинні також розуміти , що близько двох третин страхових планів індивідуального здоров’я ринку не не покривають ваші рецепти ліків , поки після того, як ви потрапили франшизу. Тому, якщо ви витрачаєте більше , ніж $ 50 в місяць на рецептах, це варто подивитися в плани з більш низькими франшизами.
Знову ж таки, якщо ви ходите по магазинам для найнижчою щомісячної премії, ви, ймовірно, будете представлені з Bronze або Катастрофічний на біржах. Але з дорогими рецептами у вигляді, ви, як правило, краще підписавшись на план Silver, щоб отримати їх частково або повністю покритий.
Що б ви не робили, не обійтися без
Не думаю, що найдешевший варіант медичного страхування буде без нього. Відповідно до Закону про Care Доступного, пропуск медичного страхування означає накликати здоровенний штраф: Плата за що не мають медичне страхування в 2016 році склала $ 695, або 2,5 відсотка від свого доходу, в залежності від того було вище. І що квартира-пеня буде скоригована з урахуванням інфляції на 2017 рік В той час як адміністрація Трампа може заводитися скасовує вимогу медичного страхування поряд з іншою частиною Obamacare, на даний момент, що покарання залишається на місці.
І є додаткові фінансові ризики, пов’язані з йти без страховки. Пожертвувавши своє здоров’я, щоб заощадити гроші зараз може привести до ще більших проблем, з ще більшими цінниками, вниз по дорозі. Наприклад, якщо ви ігноруєте порожнини і $ 170 це може коштувати, щоб заповнити сьогодні, то ви піддаєте себе ризику для кореневого каналу пізніше, який може запустити вас понад $ 1000. І в той час як ви могли б почувати себе здоровими і непереможними в ваших 20-х роках, знаю, що катастрофічне хвороба або травма може трапитися з ким завгодно, і якщо це відбувається, коли у вас немає страховки, ви ризикуєте спустошуючи свої фінанси і заглиблюючись в медичну заборгованість ,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Керівництво для початківців по одним з найстаріших і найпопулярніших інвестиційних Techniques
Ви , напевно , чули про стратегію інвестування дивідендів – купувати акції компаній , які платять хороші, якісні дивіденди і відкидаючись збирати чеки поштою або через прямий депозит на Ваш брокерський рахунок , як ви живете своїм пасивний дохід. Ви знаєте , є спеціальне підмножина дивідендних інвесторів , які практикують що – то відоме як дивіденд зростання інвестиційної стратегія? Це унікальний поворот на вікове бажанні бути на приймальному кінці потоку грошей , які можуть доставити багато багатства для вашої родини , якщо правильно зрозуміли, освоєння і виконані.
Хоча він відрізняється від практикуючого, суть підходу зростання дивідендів, як правило, включає деяку комбінацію з наступних дій:
Створення колекції великих компаній, які збільшують свої дивіденди за ставкою, що дорівнює або по суті в надлишку інфляції кожен рік.
Тримаючись позиціями протягом тривалих періодів часу, часто десятиліть, щоб скористатися перевагами відкладених податків, оскільки це дозволяє більше капіталу, щоб працювати для вас, а значить більше дивідендів відкачування для вашої родини.
Диверсифікація в різних галузях і секторах, тому ваш потік дивідендів не надто залежить від однієї галузі економіки, таких як нафта, банківська справа, чи видобутку корисних копалин.
Переконавшись зростання дивідендів фінансуються більш високим рівнем реальної базового прибутку, а не постійно розширюється боргу.
Володіння колекції акцій з різних країн, так що ви отримувати дивіденди в декількох валютах, щоб зменшити залежність від одного уряду.
Якщо вам потрібно візуальну картину того, що хороший запас зростання дивідендів виглядає, подивіться на швейцарській харчової гігант Nestle, який збільшив свої грошові дивіденди від 0,10 CHF за акцію до 2,30 CHF за акцію (за станом на жовтень 2017) протягом останніх кількох десятиліття. Інвестор, який ніколи не купив один додатковий пакет акцій за межами першої покупки буквально ніколи не збільшуються суми грошей, дарованих йому від його частки кави, чаю, шоколад, заморожених піци, морозива, дитячого харчування, крупи, ігристий вода і корм для кішок продається майже в кожній країні на Землі.
Це прекрасне видовище. Це одна з причин, чому я перебуваю майже завжди чистим покупцем Nestle і повністю очікують, відсутніми непередбачені обставини, що мій чоловік і я коли-небудь залишити ті самі акції для наших дітей до цільового фонду, який забороняє їх продаж.
Давайте кілька хвилин, щоб обговорити деякі з найбільш цікавих аспектів зростання дивідендів інвесторів наймати.
Перехід на Biggest Потік чистих дивідендів Present Value
Уявіть, у вас є вибір між покупкою двох різних акцій. Що б ви хотіли для свого власного інвестиційного портфеля?
Фото А має дивідендну прибутковість 3,00%. Рада директорів історично збільшив дивіденди на 5% в рік, а коефіцієнт виплати дивідендів в даний час складає 60%.
Векторна В має дивідендну прибутковість 0,50%. Компанія швидко росте до того, що 20% + підскакує в розбавлений прибуток на акцію були рідкістю протягом останніх п’яти років. Дивіденди майже завжди збільшені відповідно. Складі в даний час має коефіцієнт виплати дивідендів в розмірі 10%.
Якщо ви будете слідувати стратегії інвестування зростання дивідендів, ви, ймовірно, зробити вибір на користь фондовій B, при інших рівних умовах. Це може здатися нелогічним, але ви будете в кінцевому підсумку наживаються великі сукупні чеки дивідендів за яким вона належить, ніж ви будете запасатися А, за умови, що зростання може зберігатися протягом досить тривалого відрізка часу.
Як підйом прибутки і дивіденди збільшуються разом з прибутком, ваша прибутковість по-вартість починає обганяти повільну зростаючу компанію. Там настане момент, при якому основний бізнес досягає свій повний потенціал і велика частина надлишку генерується щороку не може бути розумно реинвестируются. Коли настає цей момент, акціонер зрозуміло управління буде повернути зайві гроші власників, включивши патрубки і доставки коштів з дверей у вигляді дивідендів або акції купити спини.
Історично склалося, що підприємства, такі як Макдональдс і Wal-Mart забезпечують чудові тематичні дослідження. У перші роки, коли ці фірми були марширують по всій території Сполучених Штатів (і пізніше, світ), дивідендна прибутковість не були дуже високими. Однак, якщо б ви купили акції, ви б насправді збираєте досить товсту дивідендну прибутковість на вашій вартість основі протягом 5-8 років в залежності від періоду.
Якби ви відкрили газету ще в 1970-х або 1980-х років, перевірка тільки котирування акцій, ви б пропустили цю важливу істину, ніколи не купують або фірми, тому що вони були постійно під дохідні (на перший погляд) повільніше зростає блакитною фішкою акцій.
Зростання є показником здорової операційного середовища (і заходів безпеки)
Яка ситуація дозволить вам краще вночі спати: володіє компанію, яка може платити вам менше дивідендів, але сьогодні насолоджується більш високі обсяги продажів і прибуток з кожним роком або компанія, яка платить вам великі дивіденди сьогодні і спостерігається повільний, може бути суттєвим , зниження в своїй основній діяльності? Якщо ви відчуваєте, що ступінь додаткового захисту в успішному підприємстві, ви можете розглянути цю стратегію інвестування.
Існує якась мудрість в цьому підході. У Сполучених Штатах особливо, рада директорів навряд чи підвищити дивіденди, якщо вони вважають, що вони збираються, щоб розвернутися і скоротити його. Таким чином, збільшення швидкості дивідендів на одну акцію, часто є вотум довіри від людей, які мають деякі з найближчого доступу до про прибутки і збитки та бухгалтерського балансу. Це не нескладне – навіть успішні чоловіки і жінки, які достатньо кваліфіковані, щоб бути обраними в таку престижну позицію не мають імунітету до самообману, коли його костюми їх власний інтерес – але це гідний показник частіше, ніж ні.
Вільна, Soft-Form Синтетичний Скользящий стоп без того, щоб продати свої акції
Замовлення трейлинг стоп типу угоди ви можете укладати в вашій брокерської фірмі, яка розроблена, щоб зафіксувати прибуток, оскільки запас цінує. Коли ціна акцій рухається вгору, задній стоп-ордер підлаштовується так, що якщо ціна акції падає або на певну суму або певний відсоток, ваші акції будуть ліквідовані. Як я пояснив:
Уявіть, що ви придбали 500 акцій Hershey в $ 50 за акцію. Поточна ціна становить $ 57. Ви хочете, щоб зафіксувати принаймні, 5 $ за одну акцію прибули ви зробили, але хочуть продовжити проведення акції, сподіваючись отримати вигоду з будь-яких подальших підвищень. Для досягнення своєї мети, ви можете розмістити трейлинг стоп-наказ зі стоп вартістю $ 2 за акцію.
З практичної точки зору, ось що відбувається: Ваше замовлення буде сидіти на книги вашого брокера і автоматично коригувати вгору, як ціна звичайних акцій збільшується Херші. У той час як ваше замовлення стоп-трейлинг містилася, ваш брокер знає продати HSY, якщо ціна впаде нижче $ 55 ($ 57 поточна ринкова ціна – $ 2 трейлинг стоп-лосс = $ 55 продаж ціна).
Уявіть собі, Hershey неухильно зростає до $ 62 за акцію. Тепер, ваш ковзний стоп ордер автоматично встигає і перетворити в ринковий ордер за ціною продажу в $ 60 ($ 62 поточна ціна акції – $ 2 ковзний стоп значення = $ 60 за ціну продажу акцій). Це повинно забезпечити приріст капіталу в розмірі $ 10 за акцію, якщо немає якоїсь події дислокації або раптового зниження ставок (наприклад, акції можуть перейти безпосередньо від $ 62 за акцію до $ 40 за акцію, ніколи не перетинаючи $ 60 при правильних обставинах, факт втратив на багатьох нових інвесторів).
акції Дивіденд мають унікальну перевагу в тому, що дивідендна прибутковість створює м’яка підлога під акції. Хоча це не так абсолютно, як трейлинг-стоп, поки дивіденд вважається безпечним – тобто, практично немає шансів на платі доведеться скоротити або зменшити його – є точка, в якій дивідендна прибутковість стає настільки привабливі щодо того, що можна заробити на банківські депозити, грошові ринках, або облігації, що інвестори прагнуть вийти на ринок і скористатися прибутковими виплатами, зупинити падіння. Наприклад, якщо ви аналітик енергії, і ви знали, що шанси на нафтовому гігантові ріжучого дивідендів були дуже низькими, але запас продовжував падати до точки дивіденду був поступаючись 8% в світі в районі 0% процентних ставок , це дуже малоймовірно, що ви, і люди, як ви, збираються сидіти склавши руки, і нехай акції впаде до точки, вони будуть з отриманням 20%. Задовго до того, що точка буде досягнута, ви, ваші клієнти, ваш роботодавець, ваша сім’я, і все навколо вас, хто розбирається в економіці будуть тягнутися за чекову книжку і почати купувати.
Тримайте більше вашого пасивного доходу, як це може привести до зниження податків
Незважаючи на те, що в останні час податкових дивідендів походи вдарили деякі інвестор доходу важко, піднімаючи верхню ефективну ставку податку на дивіденди на федеральному рівні від 15% до 23,8%, пасивний доходу, отриманий від зростання дивідендів акцій призводять до набагато більше грошей, залишаючись в кишені, ніж багато порівнянні інвестиційні активи. Це особливо актуально, коли в звичайному середовищі процентної ставки, де ставки по ощадних продуктів є привабливими; наприклад, порівняти історичний дохід після сплати податків за кожен $ 1 доходу від зростання акцій дивідендів до $ 1 доходу від корпоративних облігацій, депозитних сертифікатів, рахунки грошового ринку, фонди грошового ринку, ощадні рахунки, поточні рахунки, прибуток від продажу золота, срібла інші товари або предмети колекціонування, пенсійний дохід і т.д.
Так само, як важливо, акції акцій, що знаходяться в звичайних оподатковувані брокерських рахунків користуються форсованими вартісної основи, коли ви вмираєте і залишити їх своїм спадкоємцям. Це означає, що якщо ви купили $ 10000 на суму Starbucks на її IPO і дивився, як йти до $ 750000 +, коли ви минуться, не тільки ваші діти збираються, щоб отримати спадок оподатковується (якщо ви перебуваєте під податкової нерухомості межах), то федеральні і державні органи влади дозволять їм робити вигляд, що вони заплатили $ 750000 за це. Це означає, що, якщо вони продали його за $ 750000 сьогодні, вони б зобов’язані не податок на приріст капіталу.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Простіше кажучи, вам потрібно страхування життя, якщо хтось інший в залежності від вашого доходу. Зазвичай це означає, що ваші діти, але він також може бути використаний для погашення заборгованості для вашого чоловіка або батьків.
Страхування життя зазвичай не в переліку А Twentysomething про фінансові пріоритети.
І це нормально. Може бути.
Якщо ви щасливо одного і бездітні, ви можете пропустити цей пост (на даний момент). Але якщо шлюб чи сім’я перебуває на горизонті, читайте далі.
Хоча вік може грати певну роль в тому, скільки страхування життя вам потрібно, рішення про покупку страхування життя не має нічого спільного з віком. Тому, коли вам потрібно страхування життя? Ось просте правило:
Ви повинні купити страхування життя, коли хтось ще залежить від вашого доходу.
Ось деякі типові приклади:
Якщо ви 25 з дружиною, яка перебуває додому з новонародженим, вам потрібно страхуванням життя.
If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.
Starting a family means buying life insurance!
In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.
In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.
Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.
If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.
Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.
How to buy life insurance
When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:
Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.
Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.
You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.
Summary
Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.
* У цьому випадку вам не потрібно буде тонна страхування, тільки досить, щоб покрити залишок заборгованості за кредитом. Хоча фінансові компанії продавати поліси, які будуть підкуп кредиту, якщо ви помрете, ці політики не пропонують таку ж цінність, як традиційна політика терміну життя. З одного боку, вигода обмежується сумою кредиту в момент смерті, а не суми фіксованого долара. Крім того, важливо відзначити, що вам не потрібен такий політики, якщо у вас немає поручителя, який буде як і раніше нести юридичну відповідальність за борг після вашої смерті.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Рятуєте вас достатньо грошей для виходу на пенсію?
Є кілька теорій про те, як відповісти на це питання. Я рекомендую ходити через всі ці вправи, так що ви отримаєте загальне уявлення про той чи чи не ви на трасі.
Якщо ви біжите через всі ці правила емпіричного, і більшість дасть вам результат великих пальців вгору (про те, що ви на треку), ви, ймовірно, добре. Але якщо кілька тестів лакмусовими сказати вам, що ви не на трек, це може бути сигналом того, що ви повинні збільшити свої пенсійні внески.
З урахуванням сказаного, давайте подивимося:
# 1: Відсоток
Перше правило емпіричного просто: ви економити не менше 15% від кожної зарплати на пенсійних рахунках, як 401k, 403b або ІР?
Пам’ятайте, що роботодавець матчів кваліфікуватися до цієї суми. Якщо ваш роботодавець відповідає першій 5% від вкладу, наприклад, ви можете заощадити 10% від вашого доходу, фішки роботодавця в інший 5%, і ви економите в цілому 15%.
# 2: Замінити 70 до 85 відсотків
Популярне правило емпіричного є те, що ви повинні бути в змозі замінити 70 до 85 відсотків від вашого поточного доходу на пенсії. Якщо ви і ваш чоловік заробити 100 000 $ в поєднанні, наприклад, ви повинні генерувати $ 70000 до $ 85000 на рік виходу на пенсію.
Слід визнати, що це некоректне правило емпіричного, як це залежить від припущення, що ваші витрати (витрати) тісно корелює з вашим доходом. (Негласне передумовою є те, що ви проводите більшу частину того, що ви робите).
Я рекомендую модифікувати цю тактику, перехоплюючи поточні витрати.
Це призводить до наступного кінчику …
# 3: Оцінити за допомогою вашого поточних витрат
Інший спосіб підійти до цього: оцінити, скільки грошей вам потрібно на пенсію.
Почніть з вашими поточними витратами. Це близько наближення того, скільки грошей (з поправкою на інфляцію долара), ви хочете витратити на пенсії.
Так, у вас є витрати сьогодні, що ви не будете мати у відставці, наприклад, іпотека. (В ідеалі, які будуть погашені під час виходу на пенсію). Але ви також будете мати пенсійні витрати, які не несуть сьогодні, як певне марнотратне здоров’я і відслужила життя витрати по догляду. А в ідеалі, ви також будете подорожувати більше, насолоджуватися більше хобі, і віддаватися трохи.
В результаті, ви можете бюджет на пенсію, якщо припустити, що ви будете витрачати приблизно таку ж суму, яку ви проводите в даний час.
Давайте розберемо приклад, щоб проілюструвати це. Давайте припустимо, що ви і ваш чоловік в даний час витрачати $ 60 000 на рік (незалежно від доходу), і що ви хотіли б жити на бюджет в розмірі $ 60 000 на рік під час виходу на пенсію.
Наступним кроком буде дивитися на ваші очікувані виплати соціального страхування, які ви можете отримати на веб-сайті Управління соціального страхування. Це агентство покаже вам, скільки грошей ви на трасі, щоб отримати. Ви можете також використовувати інструмент оцінювач на сайті SSA, якщо ви не можете увійти в свій особистий рахунок.
Давайте припустимо, що ви навантажені, щоб отримати $ 20000 на рік від SSA. Це означає, що ви будете мати потребу в пенсійний портфель, який може створювати інші $ 40 000 у рік (для досягнення загальної вартістю $ 60,000).
Для того, щоб зробити 40 000 $ в рік, ви будете потребувати принаймні $ 1 мільйон у вашому портфелі.
Це дозволяє зняти портфель в розмірі 4 відсотків на рік, що, як правило, розглядається в якості безпечної швидкості виведення.
Ідеально підходить. Тепер ви знаєте свою цільову мету.
Використовуйте онлайн пенсійний калькулятор, щоб побачити, якщо поточні внески ставлять вас на трасі, щоб побудувати портфель в розмірі $ 1 мільйона чоловік. Якщо це не так, то вам потрібно більше інвестувати в ваших пенсійних рахунках.
(Якщо ви економите $ 2500 в місяць, наприклад, в податковому відклала рахунок, який росте на 7 відсотків в річному обчисленні, ви будете мільйонером в 17 років. Якщо ви можете зберегти тільки $ 400 в місяць, він буде вважати вас 39 років, щоб створити що мільйон.)
заключні думки
Рятуємо вас досить для виходу на пенсію? Якщо ви відкладаючи принаймні 15 відсотків свого доходу, то короткий і простий відповідь так.
Але, щоб отримати більш повне уявлення про те чи ні, ви зберігаєте досить, оцінити свої витрати під час виходу на пенсію, а потім отримати уявлення про те, скільки з цих витрат повинні бути згенеровані з вашого інвестиційного портфеля. Тоді просто подивіться на тому чи не ваші внески ставлять вас на шляху, щоб генерувати ці гроші зі свого портфеля.
Якщо ви стурбовані тим, що ви не економити достатньо, це ніколи не завадить, щоб підвищити ваш внесок тільки трохи. Якщо нічого іншого, додаткові заощадження не дадуть вам додали душевний розум.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Уоррен Баффет, можливо, найбільший інвестор. Баффет перетворив інвестиції в невдалої текстильної фірми в номер-чотири компанії на список 500 фортуни, і його особистий статок зросла до більш ніж $ 60 млрд, що робить його третім найбагатшою людиною на землі.
З огляду на його десятиліття, послужний на ринку, багато інвесторів хочуть дізнатися, як вибрати акції, як Баффет. Але для окремих інвесторів, в тому числі і його власна дружина, Баффет постійно повертається до дуже основний інвестиційної стратегії, і це стратегія, яка не має нічого спільного з вибором окремих акцій.
Поради Баффета для його дружини
У 2013 щорічному листі до акціонерів Баффет звернувся до своєї власної смертності і запропонував чіткі інструкції попечителем звинувачення в управлінні його величезної нерухомості для його дружини.
«Моя порада піклувальника не може бути простішим. Поміщений 10% грошові кошти в коротких -TERM державних облігацій і 90% в дуже низькою -вартості фонду індексу S & P 500. Я вважаю , що довгострокові результати тресту від цієї політики буде перевершувати ті досягли більшості «інвесторів, будь то пенсійні фонди, установи, фізичних осіб-які наймають менеджерів високого гонорару.
І це порада, яку він повторюється знову і знову. На щорічних зборах акціонерів Berkshire Hathaway 2016 року, часто називають «Вудсток капіталізму,” Баффет відповів на питання про те, як середній інвестор повинен управляти своїми коштами: «Просто купити індексний фонд S & P і сидіти протягом наступних 50 років.»
Презирство Баффета для дорогих інвестиційних менеджерів ясно.
І він не передбачає, що його довіру тримати одну і, навіть не його власний Berkshire Hathaway. Замість цього він воронки фондових інвестицій в фонд індексу S & P 500, тип взаємного фонду, який слідує за продуктивністю 500 найбільших публічних компаній в Америці.
сильна віра Баффета в S & P 500 є настільки сильним, що він поставив $ 1 мільйон, що S & P 500 випереджатиме вибір кращих хедж-фондів протягом довгого часу.
В даний час, схоже, Баффет знаходиться на шляху, щоб виграти.
Але хіба не Уоррен Баффет інвестувати в окремі акції?
Ви можете бути здивовані, чому власна компанія Баффета не слідувати його радам. Зрештою, Berkshire Hathaway був побудований на інвестиції в окремі компанії, і її портфель містить мільярди доларів фондових інвестицій в компанії, включаючи Wells Fargo, American Express, і Coca-Cola.
Це портфель побудований на філософії називається інвестуванням, який був піонером наставником і професором Баффета Бенджамін Грехем. Значення інвестування ігнорує коливання на ринках і фокусується на внутрішній вартості компанії. Баффет і його команда зосередитися на пошуку компаній, які мають конкурентну перевагу, велике управління, і мають більш високу вартість, ніж поточна ціна акції.
Улюблена метрика Баффета для вимірювання вартості компанії є балансовою вартістю на акцію . Це вимірює вартість активів компанії по порівнянні з ціною акцій, що дає вам консервативну міру того , що компанія коштує.
Якщо ви хочете, щоб вибрати акції, інвестування буде штраф стратегія слідувати. Проте, майте на увазі, що Баффет і його інвестиційна команда управління мільярди доларів в активах, і мати можливість робити великі інвестиції і впливати на діяльність компаній в портфелі Berkshire Hathaway.
Індивідуальні інвестори, як правило, працюють з тисячами доларів, а не мільярди, і не мають часу, коштів або досвіду для імітації успіху Баффета.
Мудрість Збирання запасів
Іншою важливою відмінністю є те, що індивідуальні інвестори, на відміну від величезного інституційних інвесторів, як Berkshire Hathaway, в меншій мірі здатні обробляти великі втрати, які приходять з інвестуванням на ринку.
І не спокушайтеся: ці втрати будуть приходити. Кожен чув історію від когось, хто зробив великий вибір акцій і вдарив його багатим, будь то покупка або Google Netflix акції за низькою ціною незабаром після їх розміщень, або збирання авіакомпанії акції відразу після терактів 11 вересня. Але ви навряд чи почую, хто втратив все, коли Enron впав до скандалу, або у акціонерів GT Advanced Technologies, які бачили їх акції стають майже марні, коли компанія Apple вибрала новий постачальник для його стекол iPhone екранів.
Так само, як є історії про славу на фондовому ринку, є історії великих втрат.
Як структурувати свій портфель
Якщо ви хочете , щоб піти раді Баффета для індивідуальних інвесторів, ось один з способів ви можете піти про це. Нагадаємо, що ось його основна порада для структурування портфоліо побудований навколо індексу інвестицій: «Поклади 10% грошових коштів в короткострокові державні облігації і 90% в дуже низькій вартості S & P 500 індексний фонд.»
Давайте почнемо з цими облігаціями. Як і S & P 500, ви можете купити взаємний фонд або ETF інвестувати в кошику короткострокових державних облігацій. Vanguard пропонує свою власну ETF державних короткострокових облігацій з тікером VGSH . Більш низька вартість Адмірала акції взаємний фонд також доступний під тікером VSBSX .
Що стосується цього «дуже низької вартості S & P 500 індексного фонду»? Для цієї частини портфеля Баффета, є багато варіантів фонду. Більшість інвесторів будуть почати з Vanguard S & P 500 ETF, тікер символу VOO. Вона також доступна в якості взаємний фонд, тікер символ VFINX. Інвестори, по крайней мере, $ 10000, щоб присвятити ці інвестиції можуть отримати більш низьку плату, хоча взаємний фонд Admiral акцій, тікер VFIAX.
Ми використовували засоби Vanguard в цьому прикладі через низькі зборів, але незалежно від брокерських ви використовуєте, буде мати аналогічні варіанти.
Переваги індексних фондів
Інвестування в індексні фонди має багато переваг у порівнянні з акцій відбирання.
Миттєва диверсифікація: При покупці окремих акцій, це займає досить багато часу і грошей , щоб створити диверсифікований портфель. Важливо здійснювати диверсифікацію через обидва компаній і галузі. Інвестиції в фонд індексу S & P 500 дає 500 компаній відразу. Кращі запаси по вазі включають Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, і JP Morgan Chase.
Ставка на економіці США: Ставки на 500 найбільших публічних компаніях в Сполучених Штатах порівнянна ставкою на економіці в цілому Сполучених Штатів. У той час як одна компанія може слідувати долі Enron з нагоди, вони стабільні, Blue Chip компанії , які будуть бачити довгострокову стабільність.
Легше контролювати емоції: Кращий інвестиційний план повинен продовжувати вносити свій вклад потроху в протягом довгого часу. Коли ви купуєте і продаєте окремі акції, ви завжди в мисленні покупки і продажу. Це неминуче призводить багатьох інвесторів купувати і продавати в неправильний час. Це практично неможливо часу ринки. Замість цього дотримуйтесь випробуваний і істинний курс , де користуються великою підйом після бурхливого періоду ринку.
Більш низькі збори торгівлі: Ви можете торгувати деякі акції безкоштовно завдяки новому брокерським як Loyal3 і Robinhood, але більшість брокерів по раніше беруть близько $ 10 за угоду. Купівля та продаж акцій , щоб побудувати портфель може легко коштувати сотні або тисячі доларів. Тим НЕ менше, більшість великих брокерських фірм пропонують доступ до свого власного фонду індексу S & P 500 без будь-якої плати. Якщо у вас немає улюбленого, ви можете піти раді Баффета купити версію Vanguard фонду. Vanguard пропонує безкоштовні операції за рахунок власних коштів , якщо ви безкоштовно відкрити рахунок Vanguard.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Деякий рахунок кредиту вбивця важко уникнути, таких як відсутність іпотечного платежу, тому що ви втратили роботу або максі ваші кредитні карти, тому що ви завалили медичні рахунки. Але багато хто з найбільш поширених кредитних промахів простих помилок, які легко ухилитися.
Ось п’яти кредитних помилок ви не маєте ніякого виправдання для створення – незалежно від того, в якій формі ваших фінансів в.
1. Забудьте оплатити свої рахунки вчасно
Ви можете мати всі гроші, вам потрібно, щоб погасити кредити, але якщо ви не відслідковувати, коли ваші рахунки за рахунком, ви можете легко втиснути свій кредитний рахунок всього лише один випадкових 30 днів прострочення платежу. Якщо ви пропустите рахунок всього на кілька днів, ваш банк не може повідомити, що несвоєчасна виплата в бюро кредитних історій. Але вона все ще може дзень вас болісним прострочення платежу безкоштовно. Багато кредитні карти, наприклад, стягувати плату за прострочення оплати зборів в розмірі $ 38 для рецидивістів. Якщо ви часто простір про вашу оплаті рахунків, скористатися автоматичною службою оплати вашого банку, так що ви можете бути впевнені, що ви по крайней мере, заплатили мінімально належну суму. Багато банків також пропонують електронну пошту і текстові нагадування, так що ви не маєте ніякого виправдання для забуваючи ваш щомісячний платіж.
2. Пріоритетність Інші Кредитні платежі протягом рахунку кредитної картки
Багато людей, які намагаються оплатити свої рахунки пріоритету великих платежів по кредиту, такі як особисті і автокредит, за їх кредитними картками, по кредитній звітності агентству TransUnion. прострочені платежі по кредитних картах В результаті, як правило, більш поширеним явищем. Але пропускаючи поза на рахунок кредитної карти тільки тому, що ваші фінанси герметичні це помилка. Більшість кредитних карт стягують мінімум тільки один відсоток вашого балансу, а також будь-які відсотки ви понесені, або 2 відсотки від загального балансу. Так, наприклад, якщо ви зобов’язані $ 1000. на карті, яка заряджає як мінімум 2 відсотки від загального балансу, ви повинні платити тільки $ 20 – що не набагато більше, ніж вартість піци. Якщо ви можете дозволити собі витрачатися на Всевишнього м’ясної закоханих, ви можете дозволити собі заплатити вашу кредитну карту.
3. Метання або File своїх рахунків, не дивлячись на них
Він може відчувати себе, як випадкову роботу, щоб прочесати ваші рахунки за неправильні або таємничі звинувачення. Але не відкладайте це тільки тому, що це нудне. Ви можете закінчити платити за окрему плату ви не робите, або втратити свій шанс оскаржити неправильний заряд від торговця. Закон Fair Credit Billing дає право оскаржити помилки Комерсант рахунків, наприклад, невірні або подвійні обвинувачення … Але ви повинні подати спір протягом 60 днів, щоб скористатися захистом. (У вас є трохи більше часу, якщо несанкціонований заряд від того, хто вкрав дані вашої кредитної картки.)
Але ви не можете заперечувати звинувачення, якщо ви навіть не дивитися на ваш рахунок, і ви також могли б залишитися не звертаючи уваги на те, що хтось вкрав вашу кредитну карту. Це може бути нудним, але читати ваш рахунок.
4. Ігноруйте ваші кредитні звіти та оцінки
Ви також маєте право на перегляд кожного з ваших кредитних звітів від трьох великих кредитних звітів компаній – Experian, Equifax і TransUnion – принаймні один раз на рік, безкоштовно. Але якщо ви не скористатися цією щорічної вигодою, ви ніколи не можете знати , якщо кредитний звіт помилка або несанкціоновані рахунки несправедливо шкоди вашого кредитного бали. Для того, щоб отримати ваші безкоштовні звіти, відвідайте annualcreditreport.com. Ви також можете слідкувати за вашу кредитну оцінку безкоштовно, скориставшись безкоштовними послугами кредитних балів , пропонованих вашої кредитної картки. І два таких послуг – Відкривай в CreditScoreCard і Capital One в CreditWise – дозволяє переглядати свої результати , навіть якщо ви не є клієнтом.
5. Закрийте Старі рахунки кредитної карти
Якщо стара карта збору пилу в вашому гаманці, ви можете захотіти, щоб закрити рахунок і кинути його. Але якщо ви не платите великий щорічний внесок, це помилка, щоб закрити карту. Закриття кредитного рахунку може несподівано дзень ваш рахунок кредиту, навіть якщо ви не використали карту в місцях. При закритті рахунку, ви знижуєте загальну суму кредиту, яка доступна вам, що негативно впливає на ваш коефіцієнт використання кредиту – важливий компонент для вашого рахунку.
І якщо це ваша найстаріша карта з довгою історією за часом платежів, наслідки можуть бути ще гірше, так як це вм’ятини ви в «довжині кредитної історії» відділу. Кредитори хотіли б бачити тривалі рахунки з позитивною історією платежів, але закриті рахунки з історією за часом виплат, в кінцевому рахунку знизитися звітами. Вставте карту в носок ящик, якщо необхідно, але не закривати рахунки; і розглянути питання про додавання повторюваного платежу до нього, щоб переконатися, що банк не закриває рахунок через неактивність.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вивчення того, як і куди інвестувати може бути дуже складним завданням для початківців. Інвестиції можуть бути використані для різних причин, таких як економія на пенсію або допомогти фінансувати вищу освіту дитини. Проте, інвестування може бути шкідливим і може привести до втрати грошей або економії, якщо зробити нерозсудливо.
1. Визначити профіль ризику
Перший крок до інвестування, щоб визначити профіль ризику, який ваша терпимість до ризику по відношенню до основного коливання. Інвестори з високою толерантністю до ризику можуть витримати великі довгострокові коливання і можуть психологічно протистояти відкоту на ринку. Інвестори з дуже невеликою кількістю терпимості до ризику може бути непростим і паніка в тому ж сценарії і пропонують більш високий рівень безпеки основної суми.
2. Розуміння ризику проти повернення
Коли справа доходить до інвестування, розуміння взаємозв’язку ризики проти повернення дуже важливо. Інвестиції, які несуть більший ризик пропонують більш високий потенціал для повернення. З іншого боку, більш низькі інвестиції ризику пропонують нижчу норму прибутку. В ідеальному випадку, інвестиційний портфель, який має високу віддачу з мінімальним ризиком є цільовим завданням для будь-якого інвестора.
3. Інвестиційні цілі
Інвестори повинні визначити, яка кінцева мета стоїть за інвестуванням. Чи є це для виходу на пенсію або збереження для освіти дитини, кожна мета повинна бути встановлена. Це допомагає визначити найкращий інвестиційний інструмент, щоб відповідати цієї мети. Наприклад, при збереженні для виходу на пенсію, податки відкладені ощадний рахунку, такі як традиційний ІР, слід використовувати. Для коледжу освітньої мети, необхідно створити 529 плану. Визначення мети заздалегідь допомагає встановити найбільш ефективний спосіб інвестування можливо.
4. Час Horizon
Встановлення часового горизонту безпосередньо відноситься до характеристики ризиків та інвестиційних цілей інвестора. Час горизонт довжина очікуваного часу інвестиційний план залишається незмінним. Молодший пенсійні накопичення інвестор може мати тимчасовий горизонт від 20 до 30 років. Так як це вважається довгостроковим, інвестор може прийняти більше ризики з інвестиціями. Хтось, хто планує піти у відставку через п’ять років має короткостроковий горизонт і повинен бути значно більш безпечні інвестиції з меншим ризиком для принципала.
5. Види інвестиційних продуктів
Є багато різних типів інвестиційних продуктів, доступні. Акції і облігації є дві простими формами інвестування. Акції вважаються більш ризикованими інвестиціями, але мають більш високі довгострокові доходи. Облігації можуть бути більш стабільними, але пропонують менше прибутку у вигляді процентних платежів.
Для тих, хто не хоче, щоб зробити дослідження, щоб підібрати відповідні окремі акції або облігації повинні використовувати взаємні фонди або індексні фонди (ETF). Ці кошики акцій і / або облігацій, які розроблені, щоб запропонувати диверсифікований портфель в одній інвестиції. Взаємні фонди професійно керовані, але стягують внутрішню плату, звану коефіцієнт витрат. Біржові індексні фонди вважаються пасивними інвестиціями і призначені для відображення індексу, наприклад, в S & P 500. ETFs пропонують диверсифікацію як взаємний фонд, але при більш низькому співвідношенні витрат.
6. Правильний розподіл активів
Диверсифікація є корисною для інвесторів, щоб підтримувати портфель з більш високою прибутковістю і низьким ризиком. Завжди важливо диверсифікувати серед різних класів активів інвестиційних та секторів. Наприклад, інвестиції тільки один акцій є дуже ризикованим для інвестора. Проте, інвестиції в 10 акцій знижує ризик більше 10 різних компаній. Інвестиції тільки в фармацевтичних компаніях ризикований, ніж інвестиції в цілому фондовий ринок.
Інвестори повинні дивитися на їх індивідуальний профіль ризику, інвестиційні цілі і часового горизонту, щоб визначити правильний розподіл активів. Довгостроковий інвестор з високим рівнем ризику, дивлячись на фінансування пенсійного повинні повністю вкладати кошти в акції. Короткостроковий інвестор з низьким рівнем ризику повинні інвестувати в майже не акції, орієнтуючись в основному на облігації або готівкові гроші. Маючи поєднання між обидва акцією і облігацією є поширеним способом мати різноманітний, збалансований підхід до інвестування. Якщо фондовий ринок йде вниз, облігації повинні допомогти стабілізувати загальний портфель. Оскільки час горизонт зменшується, портфель повинен бути відрегульований, щоб бути менш ризикованими.
7. Використання дисконтних брокерських
Інвестори більше не потрібно покладатися на досвід фінансового консультанта на повний спектр послуг брокерської фірми. Багато інтернет-компанії, в тому числі поліпшення або Charles Schwab, пропонують нижчу вартість, простий у використанні інвестиційних рахунків. Ці веб-сайти пропонують безкоштовні навчальні керівництва і забезпечити запитальники для визначення відповідного розподілу активів інвестора. Тим, хто хоче торгувати окремі акції або облігації можуть використовувати E * TRADE або Scottrade, щоб купувати і продавати за низькою ставкою комісії. Інвестори можуть також придбати взаємні фонди або ETFs на цих сайтах або перейти безпосередньо на сайт компанії, такі як Fidelity або Vanguard.
8. Використання Брокерські з повним набором послуг
Ті, хто відчуває себе некомфортно з інвестиційними рахунками зроби сам ще може піти на повний спектр послуг брокерської фірми, такі як Morgan Stanley або Merrill Lynch. Ці фірми наймають фінансових консультантів, які допомагають індивідууми вкладати гроші заснований на темах, порушених вище. Навіть якщо ці фірми можуть надати додаткові послуги або досвід, вони приходять за вищою ціною і можуть мати мінімальну вимогу до рівня активів, щоб відкрити рахунок.
9. Залишатися дисциплінованим
Якщо ви використовуєте знижка або повний спектр послуг брокерської фірми, важливо залишатися дисциплінованими і дотримуватися початкового плану. Це одна з найпоширеніших помилок початківців інвесторів роблять. Інвестиції, особливо в акції, може викликати емоційний стрес і привести до погано своєчасної купівлі та продажу. Успішні інвестори залишаються дисциплінованими і не впливають на день у день коливань або зовнішніх факторах. Кінцевою метою будь-яких інвестицій є купити дешево і продавати дорого. Тим не менше, більшість невдалих інвесторів торгувати емоціями, неусвідомлено купувати високо і продавати низько.
10. Огляд та балансування
Інший успішний ключ до інвестування є постійно переглядати і відновити рівновагу. Інвестиції повинні бути переглянуті по крайней мере, на щорічній основі. Індивідуальні інвестиції в рамках портфеля можуть рости різні темпи. Якщо запас частина робить дуже добре, це може бути гарною ідеєю, щоб перерозподілити зростання назад в облігації. В іншому випадку, це може збільшити загальний ризик портфеля. Огляд інвестицій також є гарною ідеєю, щоб виміряти успіх. Якщо портфель не йти в ногу з ринком або еталоном, можливо, акції або фонди, обрані повинні бути змінені.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
