Category: uk

10 речей, які вам потрібно зробити, перш ніж почати інвестувати

10 речей, які вам потрібно зробити, перш ніж почати інвестувати

Протягом багатьох років, я відповів буквально тисячі запитань від читачів в щотижневих читання Mailbag статей тут на простому доларі (ці великі питання і відповіді з’являються щопонеділка вранці), і багато хто з цих питань мають відношення до інвестицій. Читачі отримують порушено про можливість отримати гарну віддачу від своїх грошей через інвестицію, так як тільки вони мають трохи готівку в руці, вони готові вкладати гроші. Вони хочуть, щоб їхні гроші працювати на них, і це цілком зрозуміло.

Однак, не всі в фінансовому положенні , де це має сенс інвестувати в чому – або більш ризикованим , ніж ощадний рахунок або готовий план виходу на пенсію. Люди просто побачити цифри , що зростання фондового ринку Гасіння і хочуть , щоб кинути всі свої гроші в, або ж вони чують який – то апокаліптичний наслідувач гуру кажуть їм , щоб інвестувати в золоті , і вони готові почати складати свої гроші вниз. Часто це люди , які не є фінансово готові інвестувати і яким немає мислення або знання , щоб змусити його працювати.

Не помиліться про це, хоча: Доробок необхідні для інвестування є те , що будь-яка людина може досягти з деякого часу і зусиль. Це займе трохи часу, трохи навчання, і трохи самооцінки.

Ось 10 речей, які ви дійсно повинні зробити, перш ніж ви навіть розглянути питання про інвестування в чому-небудь, крім вашого ощадного рахунку або вашого пенсійного плану.

1. Ваш Net Worth повинен стати первинний Особисті фінанси Номер Ви дбаєте про

Перш за все, що саме «чиста вартість»? Чиста вартість просто означає загальну вартість всього, що ви володієте – ваш будинок, ваш автомобіль, будь-які цінності, які можна було б легко перепродані, а також залишки коштів на поточний рахунок, ощадні рахунки, і будь-які інвестиції, у вас є – мінус сума будь-яких борги у вас є – іпотечні, кредитні карти, студентські кредити, і так далі. Таким чином, якби я володів будинок вартістю $ 100000 і автомобіль, який я міг би продати за $ 10 000, але у мене було $ 50000 в студентських кредитів (і ніяких інших боргів), моя чиста вартість складе $ 60 000.

Найбільше, ваше фінансове увага має бути зосереджена на це число , і як ви можете зробити його більше. Є багато способів , щоб зробити його більше: погашення боргів, а не витрачати гроші на дурних або марнотратних речей, покращуючи ваш дохід, і, так, інвестиції.

Це може здатися очевидною річчю, але це не так . На більш ранньому етапі в моїй фінансового життя, мій основний акцент був зроблений на моєму балансі перевірка рахунку . Чи мав я досить , щоб звести кінці з кінцями в протягом місяця? Скільки грошей я залишився тільки витратити на те , що приходить на розум?

Кращий спосіб підвести підсумок переходу є те, що фокусування на Ваш розрахунковий рахунок є дуже короткостроковій перспективі, роблячи акцент на вашій чистої вартості рішуче довгостроковій перспективі. Якщо ви не маєте довгострокову перспективу про речі, ви не повинні інвестувати, і якщо ви знайдете свій баланс поточного рахунку, щоб бути більш важливим і переконливим, ніж ваш власний капітал, ви не маєте довгострокову перспективу ще ,

2. Ви повинні погасити всі свої кредитні картки та інших високих процентних боргів

Якщо у вас є високі відсотки борги – нічого вище, скажімо, процентна ставка 8% – ні абсолютно нічого кращого, ви можете робити з вашими грошима, ніж платити вниз, що борг. Там немає інвестицій, який пропонує нічого наближається стабільний довгостроковий дохід, який б’є, що ви будете економити від погашення вашої кредитної картки.

Подумайте про це таким чином: Створення додаткової оплати за допомогою кредитної картки з 15% процентної ставки функціонально те ж саме, що робить інвестиції, який повертає 15% в рік після сплати податків . Якщо ви платите за $ 100 з цього балансу, це $ 15 в процентах , які ви не повинні платити щороку , поки карта не буде виплачена. Там немає інвестицій, що там може навіть наблизитися до того , що з будь-якою послідовністю.

Мало того, що погашення вашої кредитної картки буде мати безпосередній позитивний вплив на чисту вартість і це змусить Ваш власний капітал , щоб почати сходження стабільно , тому що це не стримуються процентних платежів і фінансових витрат.

Мало того, що , позбувшись від боргів означає менше щомісячних рахунків, що означає , що ви будете негайно мати більше грошей , щоб інвестувати з чим коли – небудь раніше.

Це просто: Якщо у вас є високі відсотки боргів, ви повинні платити ті , від як вашого самого високого пріоритету, набагато вище будь-якого роду думки про вкладення. Мало того, що вони пропонують вам велику віддачу , ніж будь-які інвестиції, оплачуючи їх швидко покращити свій власний капітал , і це поліпшить ваш щомісячний грошовий потік. Це ваш перший крок. Подбайте про це.

3. Ви повинні усунути більшість ваших гірших особистих купівельних звичок

Коли я дивлюся на моїх фінансах щомісяця, я, як правило, дивитися на нього, як купу доходів, з яких у мене є витрати, які відраховуються із цього доходу. Те, що залишилося набагато менше ворс. Я називаю це «розрив» – різниця між моїм доходом і моїми витратами. Це «розрив» це гроші, які я можу використовувати, щоб інвестувати. Природно, я хочу, що «розрив», щоб стати більше, так що я більше інвестувати, а це значить, що я зможу досягти своєї мети швидше, ніж раніше!

Коли справа доходить до цього, на самому ділі є два способи , щоб ефективно збільшити свій «пробіл» . Ви можете або витрачати менше грошей або заробити більше грошей. Я міг би писати нескінченно про методи заробити більше грошей – отримати кращу роботу, отримати підвищення, починаючи бізнес , – але на самом деле я збираюся зосередитися на видатковій частині рівняння , тому що це те , що ви можете взяти безпосередню дію на праві прямо зараз і побачити результати практично відразу.

Справа в тому, що більшість людей отримують безпосередній неприємний присмак у роті , коли вони вважають , скорочують свої витрати. І вони не повинні . Причина , по якій люди отримують , що негативна реакція, тому що вони спочатку думати про витрати , що вони піклуються найбільше про , і вони не хочуть , щоб скоротити його. Вони думають про гроші , витрачені на кілька екстравагантних страв з хорошими друзями. Вони думають , що останній пункт хобі , який вони купили , що вони дійсно користуються. Ідея скорочення цих речей здається жахливою.

І це жахливо. Це не те , що ви повинні бути різання.

Те, що ви повинні бути різання є забувається речі, покупки ви не будете пам’ятати в день, речі, які просто спокійно купили і швидко забуваються. Напій в магазині. Додатковий елемент кинув в кошик в продуктовому магазині. Цифровий елемент купив за натхненням, користувався один раз, а потім забув про. Латте споживатися без думки або справжнє задоволення вранці. Ті речі, які ви повинні бути різання, речі, які ви не будете пам’ятати день після того, як ви проводите їх.

Годинники для тих речей. Будьте напоготові для них. Коли ви бачите себе про те, щоб бездумно витрачати гроші на те, що насправді не має значення, зупинити себе. Не витрачайте гроші. Вирізати, що покупка з вашого життя. Зосередьтеся на усунення незалежно процедури, яка привела вас до точки прийняття такої бездумної покупки.

Робіть це протягом усього життя, і ви зможете знайти собі витрачати набагато менше грошей на неважливих речей, які вивільняють набагато більше грошей для інвестування.

4. Необхідно створити фонд грошових коштів Emergency

Як це чи ні, життя іноді втручається в кращих планах. Ви можете мати великий інвестиційний план, але те, що станеться, якщо ви втратите роботу? Що робити, якщо ви захворіли? Що робити, якщо ваш автомобіль ламається?

У таких ситуаціях багато людей звертаються до кредитних карток, але кредитні карти не є найкращим рішенням. Вони не допомагають у вирішенні проблем крадіжки особистих даних на всіх. Якщо ви боретеся фінансово, банки можуть іноді скасувати карти. Мало того, що, навіть якщо все йде добре, ви все ще є новий борг, щоб боротися з якої ще може засмутити ваші плани.

Ось чому я закликаю всіх, хто інвестує, щоб мати здоровий грошовий фонд екстреної допомоги відкладалися в ощадний рахунок десь. Це там виключно для того, щоб надзвичайні життєві не засмутити ваші великі фінансові плани.

Я прихильник того, що я називаю «вічний» резервний фонд. Встановіть обліковий запис онлайн заощадження десь з інтернет-банком за вашим вибором (я люблю Аллі і Capital One 360), а потім налаштувати автоматичну щотижневу передачу від основного перевірки з цього приводу якесь невеличке кількість, яка не буде вбивати свій бюджет, але будуватиме досить швидко.

Тоді забудьте про це. Нехай грошовий побудувати протягом довгого часу. Потім, коли вам потрібні гроші для надзвичайної ситуації – втрата роботи або щось ще – перевести гроші назад в перевірку. Я не рекомендую ніколи не вимикаючи передачу; якщо ви виявите, що баланс стає занадто високим для ваших смаків, взяти гроші з рахунку і інвестувати.

Це система, яку я використовую, і вона працює як шарм.

5. Ви повинні з’ясувати, що ваші великі цілі життя

Одним з основних принципів інвестування : ніколи не інвестувати без мети. Є багато причин для цього, але великий, що без певної мети у вигляді, ви не можете реально оцінити свій таймфрейм для інвестування і скільки ризики ви готові взяти на себе , обидва з яких є життєво важливими питаннями , коли його доходить до інвестування.

Візьміть на фондовому ринку, наприклад. Це дуже мінливе, а це означає , що існує значний короткостроковий ризик в інвестиції на фондовому ринку. Тим НЕ менше, в протягом тривалого часу – десятиліття, іншими словами – на фондовому ринку , як правило, тяжіють до досить стабільною 7% середньорічної доходності. Ви просто повинні бути в для довгострокової стабільності.

Таким чином, якщо у вас є короткострокові цілі, інвестування на фондовому ринку має мало сенсу. Проте, якщо ви інвестуєте в довгостроковій перспективі, це може бути великий шлях для вас.

Все це мислення повинні починатися з вашими особистими цілями. Чому ви інвестувати? Що ви сподіваєтеся зробити з цими грошима? Ви сподіваєтеся, щоб стати фінансово незалежним і жити повертається? Це довгострокова мета, тому акція інвестування може мати сенс. З іншого боку, може бути, ви інвестуєте, щоб купити або побудувати будинок протягом декількох років. В цьому випадку, інвестування в акції, ймовірно, не найкраща ідея, так як ви будете потрібні гроші, досить скоро.

Що ваша мета? Чому ви це робите? Малюнок, що, перш ніж вкладати ні копійки.

6. Вам потрібен ваш чоловік на борту з вашими планами

Якщо ви одружені, будь-який інвестиційний план, який ви взяти на себе слід обговорити в повному обсязі з вашим чоловіком. Це обговорення має охоплювати принаймні три ключові моменти.

По- перше, яка мета? Чому саме цей інвестиційний план буде? На що ми сподіваємося досягти?

По- друге, що таке план? Як саме ми інвестуючи для досягнення цієї мети? Є інвестиційні варіанти мають сенс? Де рахунку , і чиє ім’я на них?

Нарешті, це те , що ми обидва згодні на? Чи є мета то , що ми обидва значення? Чи є план то , що відповідає нашим цінностям , а також для досягнення мети?

Якщо ви не маєте цю розмову з вашим чоловіком, перш ніж почати інвестувати, ви жебрацтвом на неприємності по дорозі, неприємності, які можуть початися, як тільки ваш чоловік зауважує гроші зникає інвестиційний рахунок.

7. Вам потрібно здорове розуміння ваших інвестиційних можливостей

Ще один важливий крок, перш ніж вкладати гроші знаючи, що різні варіанти інвестицій доступні і як їх інтерпретувати. Ви знаєте основи того, що акції та облігації і взаємні фонди і ETFs і індексні фонди та дорогоцінні метали та нерухомість є? Ви знаєте, як порівнювати два аналогічних інвестицій один з одним? Ви потрібні ці навички, перш ніж почати інвестувати.

Якщо це те , що ви не впевнені, я настійно рекомендую збирання інвестуючи книгу і дати йому повну readthrough , перш ніж приймати будь – які інвестиційні ходи на всіх. Моя особиста рекомендація для дійсно гарного все-в-одному інвестиційної книги Керівництво The Bogleheads ‘з інвестування на Ларімор, Lindauer і LeBoeuf. Це ефектний один-томник про інвестування в тому , як він з’єднує реальні проблеми і цілі інвестиційних можливостей і пояснює , як різні варіанти роботи і задоволення цих різних проблем і завдань.

Навіть якщо ви плануєте мати інвестиційний консультант обробляти ваші інвестиції, ви все одно повинні взяти час, щоб зрозуміти те, що ваші гроші збирається вкласти в. Просто довіряючи кому-то ще, щоб впоратися з цим, як правило, поганий хід.

8. Вам потрібно мати банківську, який обробляє інтернет-банк і автоматичного перекладу з легкістю

Це повинно бути даністю для більшості людей сьогодні, але це повинно бути згадано. Перед тим, як почати інвестування, ваш банк повинен бути обладнаний, щоб зробити його легко зробити онлайн-банкінгу і встановити автоматичні переклади як і з банку досить легко. Якщо ваш банк не пропонує ці послуги, дивіться в іншому банку.

Реальність така, що більшість банків сьогодні пропонують ці речі. Надійний інтернет-банк майже стандарт сьогодні, як автоматичного перекладу і з поточних рахунків. Банки, які не пропонують ці функції навмисно роблячи себе застарілими.

Чому ці функції так важливі? Для початку, ви будете потребувати, щоб зробити автоматичного перекладу, якщо ви хочете створити регулярний план інвестування будь-якого роду. Автоматизація є великим ключем до інвестування успіху – ви хочете, щоб ваш план в основному працювати на автопілоті. Ви також будете хотіти, щоб мати можливість регулярно перевіряти і переконатися, що гроші передаються з ваших облікових записів, які ви будете потребувати інтернет-банк для того, щоб зробити його зручним.

Якщо ваш банк робить все це важко, почати ходити по магазинам навколо для іншого банку.

9. Вам потрібен соціальний коло Це більше Підтримуюча Смарт фінансового Переміщення Чим надмірні витрати

Незважаючи на те, що це абсолютно важливо, щоб ви переключитися на мислення, який зосереджені на чисту вартість і позитивний вплив на розумних фінансових кроків, ви повинні також мати на увазі, що ви під сильним впливом вашої безпосередньої соціального кола, а також. Якщо вони не прихильні до цих речей, це буде істотно складніше для вас, щоб зробити ці види зобов’язань.

Подивіться на своє коло спілкування. Хто ті люди, які ви бачите найчастіше, особливо за межами роботи, коли у вас є свобода, щоб зробити цей вибір? Чи є ці люди фінансово вдачею? Вони роблять розумний вибір витрат? Або вони постійно купувати нові речі і говорити про свої останні покупках?

Якщо ви потрапляєте в коло спілкування, не завжди вважають розумні особисті фінанси і постійно говорять про останні речі і хвастощі про своїх останніх витратах, ви повинні сильно розглянути зрушуючи своє коло спілкування. Витратьте частину свого вільного часу на зборах людей з більш сильною фінансової точки зору. Подивіться на інвестування клуб на Meetup, або просто досліджувати інші дружні відносини з людьми , яких Ви не могли б коли – або вивішені раніше. Ви будете будувати нові відносини з плином часу, ті, які підтримують позитивний фінансовий прогрес.

10. Вам потрібні здорові відносини з бажанням і потребами

Це остаточна стратегія готується інвестувати і це великий один. Ви повинні мати сильну владу над своїми бажаннями і бажаннями. Ви повинні управляти ними; вони не повинні бути пануючими вас.

Це неминуче, щоб хотіти речі іноді. Така людська природа. Ми бачимо, смачні продукти, смачні вина, предмети, пов’язані з нашим хобі та інтереси, і ми хочемо їх.

Питання полягає в тому, що ж нам робити? Чи повинні ми йти вперед і купити цей товар, як тільки це можливо? ми поміщаємо чи до фасаду думати про це на деякий час, перш ніж купувати? Або ми не потерпимо цього бажання, даючи імпульс досить часу, щоб зникнути, перш ніж вирішити, що це варто звернути увагу?

Імпульс управління є одним з найпотужніших інструментів, які інвестор може мати в своєму арсеналі, і один з найбільш очевидних способів, які ви можете бачити, чи є у вас чи ні, коли ви розглядаєте покупку, що ви хочете. У вас є самоконтроль необхідне, щоб не дати в кожній сьогочасної потреби і бажання? Якщо так, то ви не тільки легко знайти і мати ресурси, необхідні для інвестицій, ви також знайдете її легше мати самоконтроль, необхідний для терпіти злети і падіння ринку.

заключні думки

Я часто дивувався, як багато людей хочуть, щоб зануритися в інвестиції, не маючи речі в цьому списку добре в руці. Вони роблять помилку, чи хочуть вони почути це чи ні.

Звичайно, я розумію , чому люди хочуть , щоб почати інвестування. Вони чують все позитивного спина на інвестиції по каналах , як Fox Business Network і CNBC. Вони схвильовані про можливість отримати більшу віддачу від своїх грошей. Вони чують постійно про те , як фондовий ринок виріс на 1% сьогодні , і на самому справі хочете , щоб потрапити на борт з тими видами доходів.

Там завжди є улов, хоча, і улов в тому, що якщо ви не маєте підстав для того, будь-яку будівлю, ви збираєте тільки збирається валитися прямо на землю.

Отримайте ваш фундамент в порядку. Виконайте наступні десять кроків і бути готовими для інвестування. Почніть з правої ноги, і ви ніколи не будете спотикатися.

Удачі.

Купівля поліса страхування життя? Для ознайомлення в першу

Купівля поліса страхування життя? Для ознайомлення в першу

Страхування життя є важливою, але часто неправильно частиною процесу фінансового планування. Знаючи, хто потребує страхуванні життя, як це працює, і різні види страхування можуть допомогти споживачам приймати обгрунтовані рішення щодо цього продукту.

Хто потребує страхування життя?

Люди, які мають дружина або дітей, які залежать від них матеріально потрібен поліс страхування життя. Крім того, будь-який, хто має екс-чоловік, партнер по життю, матеріально залежні від батьків або фінансово залежні брат і сестра також повинні придбати страхування життя. Люди, які фінансово незалежні і не мають чоловіка або дітей, навряд чи потрібно страхування життя.

Чому страхування життя Хеджування ризику

Страхування життя не слід розглядати як інвестиції, а як інструмент управління ризиками і хеджування проти фінансових наслідків втрати життя. Таким чином, при купівлі політики, враховувати витрати близьких зіткнуться, якщо ви померли. Наприклад, люди з великою заборгованістю, наприклад, іпотечними кредитами і студентськими кредитами, або великою родиною, ймовірно, вимагає більшої, ніж політики індивід з невеликою сім’єю і кілька фінансових зобов’язань.

Кому потрібен термін страхування?

Більшість страхування життя потрапляє в одну з двох категорій: Термін страхування життя і постійного страхування життя . Термін життя є найбільш доступним і широко доступним страхування життя. Термінові політики, які часто надаються роботодавцем, дають покриття фізичній особі на визначений строк або період часу. Типовий термін може бути 10, 20 або 30 років. Термін політика платить допомогу , тільки якщо застрахований вмирає в протягом терміну. Більшість страхових полісів терміну життя платити ту ж перевагу в протягом усього терміну, хоча і з деякою політикою, благо смерті падає протягом терміну його політики.

Термін страхування є хорошим варіантом для молодих людей і сімей, які потребують захисту доступною для зазначеного періоду часу в разі первинний годувальник вмирає. В кінці терміну, особа може бути більш фінансово забезпеченим і менше потребують висвітлення, тому термін страхування забезпечує спосіб управління ризиком для молодих, більш фінансово вразливих осіб. Якщо не надається через роботодавця, термін страхування, як правило, потрібне медичне обстеження. Ще одна перевага терміну страхування є його простота і прозорість. Термін страховий ринок є конкурентним, так що споживачі можуть робити покупки і порівняти ціни легко.

Хто потребує постійного страхування?

На відміну від терміну страхування, який тільки забезпечує покриття на певний термін, постійне страхування в цілому забезпечує захист всього життя застрахованого. Постійне страхування акумулює грошову вартість, яку страхувальник може запозичувати кошти проти податків. Проте, оскільки постійне покриття є більш всеосяжним, його премія, як правило, вище, ніж премія за термін страхування.

Постійне страхування може бути хорошим варіантом для високих сітчастих стоять осіб (мільйонери), які потрібні готівкові гроші, щоб платити податки проектованих федерального майна. Особи, які мають високий рівень заборгованості також можуть отримати вигоду з постійною політики. Так як деякі державні закони захищають грошові цінності і смерть перевага страхових полісів від претензій кредиторів, постійні страхувальники можуть використовувати перевагу від сталої політики без ризику судового рішення або селезінки проти політики. Постійне страхування життя також змушує особа, щоб заощадити гроші. Справді, деякі політики платять привабливі податкові відстрочений процентні ставки для страхувальників. Пенсіонер, наприклад, можна використовувати дожиття-перманентні політику, щоб гарантувати, що їхні діти отримують спадщину в той час як у них є кошти, щоб піти. Тим не менше, більшість пенсіонерів не потрібно страхування життя, коли вони виходять на пенсію, якщо вони ще не мають утриманців або повинен оплатити витрати на похорон.

Суть

Знання і розуміння різних видів страхування життя повинна допомогти споживачам звузити свій вибір. По-перше, люди повинні перевірити з роботодавцями, щоб побачити, що охоплення вони вже отримують. У багатьох випадках це страхування є недостатнім для людей з великими сім’ями і значними фінансовими зобов’язаннями. Проте, люди з роботодавцем спонсоровані політики можуть доповнювати свою політику з роботодавцем спонсоровані додаткового страхування або покриття через приватні компанії. В кінцевому рахунку, право покриття може складатися з комбінації декількох політик. Люди повинні говорити з ліцензованим агентом для оцінки їх потреб.

Як Розрахунково-тільки бюджет може допомогти вашим фінансам

Як Розрахунково-тільки бюджет може допомогти вашим фінансам

Традиційні бюджети часто вимагають багато дисципліни. Якщо ви були надмірним витрачанням коштів в більшості ваших бюджетних категорій, що може бути ознакою того, що ви повинні змінити тип бюджету ви використовуєте.

Касовий тільки бюджет може бути великий, малообслуговувані способом зберегти ваші витрати на трасі, так що ви можете працювати в напрямку багатьох ваших фінансових цілей.

Ось короткий огляд того, як працює касовий тільки бюджет, і як ваші фінанси можуть отримати вигоду з цього.

Як Cash-Only Бюджет робіт

Як ви могли здогадатися з назви, готівкові тільки бюджет передбачає використання тільки готівкові гроші для всіх ваших потреб витрат. Немає кредитної або дебетової картки не допускається. Перевірки, теж.

Касовий тільки бюджет, як правило, в парі з системою конверт бюджету, де у вас є конверт для кожної з категорій в вашому бюджеті. Ви можете тільки витратити гроші, які ви маєте на цих конвертах протягом місяця. Коли закінчилися гроші, ви зробили.

Це гарна ідея, щоб мати базовий бюджет на місці, перш ніж готівка тільки тому, що вона включає в себе висновок тільки потрібну кількість коштів і розподілу його кожен з конвертів на початку місяця.

Використання грошових коштів робить позитивний вплив на ваші витрати

Найбільшою перевагою використання грошових коштів тільки бюджету є те, що ви, як правило, більш мотивовані, щоб дотримуватися вашого бюджету, ви починаєте закінчуються гроші.

Там також щось потужне про передачу грошових коштів, ніж б’ючи вашу карту, і дослідження довели, що це правда.

Подумайте про це: ви насолоджуєтеся бачити кількість рахунків ви носите навколо стискатися? Швидше за все, немає. Це більш болючим, фізично передати готівку, ніж красти вашу карту.

Психологія позаду цього методу бюджетування не слід ігнорувати. Це набагато більш ефектне, ніж перевірка в своїх витратах за допомогою програмного бюджету або вручну відстежувати його в таблиці, тому що ви відчуваєте біль в даний момент.

Чим раніше ви можете зупинити себе від витрат, тим краще.

Розрахунково-тільки бюджет може допомогти прискорити заборгованості підкупу

Касовий тільки бюджет є фантастичним для людей, які знаходяться в заборгованості кредитної картки. Якщо ви не можете зупинити б’ючи вашу карту, а потім вставляти в готівку можуть допомогти вам створити кращі звички.

Крім того, ви можете використовувати хороші звички ви розвиватися, щоб погасити свій борг швидше. регулярно Вставляти в свій бюджет і отримати контроль над своїми витратами може означати «знайти» додаткові гроші, а це значить бути в змозі погасити борг швидше.

Ви змушені двічі подумати про закупівлі

Імпульсні покупці можуть також отримати вигоду з грошових коштів тільки бюджету, що має обмежену кількість грошей змушує вас питання всіх ваших покупок.

Наприклад, сказати , що ви наближаєтеся до кінця місяця, і у вас є тільки $ 20 залишилися в продуктовому бюджеті . Ви знаєте , що вам потрібно зробити більшу частину , що $ 20 для того , щоб мати достатньо їжі , щоб прослужити вам решту місяця, так що ви отримаєте творчу їжі. Перед початком готівкою тільки бюджет, ви , можливо, була спокуса кинути то , що їжа , яку ви хотіли в вашу візок, в результаті чого відбувається над бакалійної бюджету.

Маючи це вбудований бар’єр для витрат відлякує вас від будь-яких імпульсних покупок ви можете захотіти зробити.

Ви буквально немає іншого вибору, крім як бути розумними про те, як ви використовуєте свої гроші, інакше ви ризикуєте не маючи достатньо грошей для ваших потреб.

Ви з’ясовуєте пріоритети і Витік бюджету

Після використання грошових коштів тільки бюджету протягом декількох місяців, ви, ймовірно, визнати свої слабкі місця, де зацікавлені витрати.

Наприклад, ви могли б зрозуміти, що ви схильні витрачати більше на одязі і не мають ніяких проблем, що стирчать в свій бюджет газу. Або ви можете зрозуміти, що ви використовуєте кожен останній долар у вашій їдальні з бюджету, тому що ви не можете протистояти швидкої зупинки їжі.

При нормальних обставинах, ви не могли б думати двічі про ці витоки бюджету. Це просто ще один місяць, де ви в кінцевому підсумку витрачають більше, ніж ви думали, що ви, чи не так?

Але з касовим тільки бюджетом, ви могли б думати глибше про те, чому ви відчуваєте необхідність витрачати більше в певних областях.

 Чи є покупка або є, що важливо для вас? Більш важливим, ніж інші ваші цілі?

Проведення кидала гроші можуть допомогти вам

Невелике посібник для проведення грошових коштів є те, що вона стане в нагоді в деяких ситуаціях. Ті, хто ніколи не носити з собою готівку, можуть зіткнутися з цими проблемами:

  • Ви повинні витратити мінімальну кількість грошей для того, щоб використовувати кредитну карту в деяких місцях (як правило, харчові установи)
  • Там в преміум для використання пластику в деяких випадках (постачальники можуть стягувати додаткову плату за обробку)
  • Ви не можете бути в змозі запропонувати верхівку (деякі місця тільки знімати готівку поради)
  • Ви повинні знайти банкомат в мережі. В іншому випадку, ви стикаєтеся плата за зняття грошей.

У той час як ці проблеми можуть здатися незначними, ці випадки можуть скласти. Це завжди добре, щоб носити з собою небагато готівки на вас, щоб не опинитися в таких ситуаціях.

Розвиток Хороших купівельних звичок окупається

Перетворюючи свої купівельні звички , перейшовши на касовій тільки дієта може виплатити дивіденди в майбутньому. Звички все , коли справа доходить до ваших грошей, і як тільки ви з’ясувати , як отримати контроль над своїми витратами, ви , швидше за все , ніколи не повернутися до своїх старих шляхах.

Касовий тільки бюджет є відмінним способом, щоб пролити старі звички і замінити їх на ті, які приведуть вас до захищеного фінансового майбутнього.

Студент Керівництво по автострахуванню

Студент Керівництво по автострахуванню

Якщо ви досить щасливі, щоб вести свій власний набір коліс в коледжі, то зараз саме час, щоб зробити трохи домашньої роботи на страхування автомобіля. Навіть якщо ваші батьки не подбали про вашу політиці досі, це розумна ідея, щоб знати, що вам потрібно, щоб залишатися безпечним і легальним, як тільки ви повинні отримати свій власний автомобіль страхування.

В цьому студентському керівництві по страхуванню автомобіля, ми будемо вирішувати основи: Почнемо з того, чому пропуск страхуванням автомобіля є дійсно ( на насправді, на самому ділі ) поганою ідеєю. Ми також обговоримо , чи можна залишитися на політику своїх батьків , і, якщо немає, то який охоплення вам потрібно , і як заощадити стільки грошей , скільки можливо.

Чому мені потрібно страхування автомобіля?

Якщо ви робите автомобіль платежів або навіть просто платити за бак бензину щотижня, за кермом автомобіля, можливо, вже здається досить дорого. Страхування автомобіля додає ще один щомісячний рахунок на вершині цього, і це може бути привабливим, щоб пропустити його, щоб заощадити трохи грошей. Не робіть цього!

Ми отримуємо це: Речі затягнуті. Але відмова від вашого автомобіля страхування є великий азартною грою на кілька головних причин:

  • Це, ймовірно , незаконно в вашому штаті , щоб їздити без страхування автомобіля. Так що якщо ви отримуєте натягувати і не можете надати доказ страхування, ви принаймні зіткнутися з крутим штрафом. Ви можете навіть втратити свою ліцензію і ваш автомобіль.
  • Поломка може бути дуже дорогим без страхування автомобіля , щоб покрити Вас. Навіть якщо ви просто врізався в дерево і піти цілим і неушкодженим, без страховки, вам доведеться платити кожен пенні , що це бере , щоб відремонтувати свій автомобіль або купити новий. Але що , якщо ви отримали поранення – або поранити кого – то ще? Якщо у вас є медична страховка, вона буде охоплювати вас, але коли ви винні в аварії , яка заподіює біль іншим, ви можете бути притягнуті до відповідальності за свої медичні витрати. Ви також будете на гачок пошкодження свого автомобіля, теж.
  • Страхування автомобіля може дати вам душевний спокій , коли ви сідаєте за кермо. У свою чергу, це може допомогти вам стати більш спокійним, впевненим водієм , який знаходиться на більш низькому ризику потрапляння в аварії.

Там хороша новина, хоча: страхування автомобіля не повинно бути, що дорого – є багато способів, щоб заощадити. Насправді, ви можете навіть бути в змозі залишатися на політику своїх батьків. Ми будемо вирішувати це справа для вас нижче.

Чи можу я залишитися на політиці страхування автомобіля моїх батьків?

Ви можете бути готові зробити ставку вашої фінансової незалежності, але це, ймовірно, має більше сенсу залишатися в страховому полісі автомобіля своїх батьків до тих пір, як ви маєте право (і до тих пір, поки вони готові). Це тому, що ваші батьки, ймовірно, вважаються водії набагато нижче ризику, ніж ви. Через це, він майже напевно буде дешевше для них, щоб тримати вас у своїй політиці, ніж для вас, щоб отримати свій власний. Як бонус, вони, ймовірно, можуть дозволити собі платити за більш високі межі, що буде означати більший радіус дії, якщо ви були в аварії.

На щастя, немає ніякої магії віку, де ви будете стартували автострахування своїх батьків. Але якщо ви хочете, щоб залишитися покриті своєю політикою, вам, ймовірно, потрібно мати на увазі наступне:

  • Не міняйте свою основну адресу. Навіть якщо ви в школу більшу частину часу, більшість страховиків дозволить вам залишатися на політику своїх батьків , якщо ваш основний адресу по – , як і раніше з ними.
  • Ваші батьки повинні бути перераховані на важливі документи автомобіля пов’язаних. Вони повинні бути на назву автомобіля, а не ви. І якщо ви фінансування автомобіля, вони повинні , по крайней мере , бути перераховані в якості співвласників.
  • Чи не отримати причепили. Якщо ви вирішили бігти один уїк – енд з вашим коханим коледжу, ви можете отримати стартували політику своїх батьків , так як ви більше не будете вважатися залежним.

Яке Автострахування мені потрібна?

Якщо ви не можете залишитися на політику своїх батьків, не дуже стрельнув. Отримання розцінки на страхування автомобіля може збивати з пантелику, але це не повинно бути. Ми будемо дивитися на основні види страхування автомобіля і покрити те, що вам потрібно, чому і скільки.

Відповідальність (тілесне ушкодження / збиток майну)

страхування відповідальності потрібно згідно із законом практично в кожному штаті. Він охоплює вас, коли ви перебуваєте у вині в результаті нещасного випадку, який ранить кого-то інше (тілесна відповідальність травми), пошкодження чужого автомобіля (відповідальність пошкодження майна), або обидва.

Коли ви отримуєте цитату страхування автомобіля, сума страхування відповідальності, що включено буде написано так: 25/50/25. Ось скільки охоплення у вас є, в тисячі, за три речі: тілесне відповідальність травми на людину (в даному прикладі, $ 25 000), тілесне відповідальність за травми аварії (50 000 $), а також відповідальність за шкоду власності ($ 25 000).

Є чи це потрібно? Абсолютно. Це ядро вашого автомобіля страхування, і що – то ви не можете не пропустити. Так скільки ж вам потрібно?

Кожна держава , за винятком Нью – Гемпшир вимагає певного мінімального кількості страхування відповідальності. Ви можете знайти вимога вашої держави в цій таблиці від інформаційного інституту страхування (III) . Ваш страховик не дозволить вам придбати будь-якого менше державний мінімум.

Проте, фахівці не рекомендуємо тільки отримувати державну мінімальну суму, так як це може мати неприємні наслідки, якщо ви потрапили в погану аварію. Лікарняні рахунки, в кінці кінців, як відомо, дорого – і тому заміна Mercedes Чужий.

У той час як ви не можете мати багато активів, щоб захистити як студент, ви все одно повинні отримати те, що ви можете дозволити собі розумно вище державного мінімуму. Якщо це не так багато (або що-небудь), крім покриття мінімалістичним, переконайтеся, що зробити вибір на користь більш, як тільки ви закінчили, сперечатися, що добре оплачувану роботу або купити будинок.

всебічне висвітлення

Всебічне висвітлення в кайф, якщо ваш автомобіль пошкоджений чимось іншим, ніж нещасний випадок – думаю, шкоди, завданої буревієм, крадіжки або вандалізму. Так що якщо хтось розбиває ваші вікна автомобіля в п’яному угарі після великого футбольного матчу, всеосяжний бере на себе витрати по заміні.

Є чи це потрібно? Може бути. Якщо ваш автомобіль є відносно новим, ви , ймовірно , будете хотіти повне охоплення – і якщо ви робите платежі автомобіля, ви , ймовірно , будете зобов’язані мати його. В принципі, якщо ваш автомобіль підсумовується , і ви не можете легко вийти і купити той , який схожий, ви хочете повне охоплення.

З іншого боку, якщо ви як і раніше за кермом, що старий драндулет ваші батьки отримали за свій перший автомобіль, всеосяжний охоплення, ймовірно, буде зайвим. Зрештою, як тільки ви складете вартість покриття і оплатити франшизу, ви можете бути в змозі отримати інший старий автомобіль – може бути, навіть один з меншою кількістю миль на одометрі.

Коли ви виберете для всебічного охоплення, ви не будете вибирати певну суму покриття, як ви робите з відповідальністю. Замість цього, ви будете вибирати франшизу – це сума, яку ви будете платити перед вашими ногами покриття в цьому може бути всього лише $ 100 або цілих $ 2000. .. Якщо у вас є $ 500 франшизи а й збиток становить $ 1200, ви будете платити $ 500 і страхова компанія буде покривати 700 $.

Чим вище франшиза дозволить вам заощадити гроші на ваш охоплення, але ви повинні вибрати тільки ті суми, які ви можете спокійно платити.

зіткнення Покриття

Зіткнення покриває вартість фіксації вашого автомобіля, коли ви знаходитесь в руїну. (Пам’ятаєте, що відповідальність за шкоду власності тільки покриває ці витрати на машину хтось ще, коли ви перебуваєте у вині.) Так само, як з всеосяжним, ви будете вибрати франшизу для покриття зіткнень. Більш високі франшизи означають нижчу швидкість, і навпаки.

Є чи це потрібно? Знову ж , може бути. Якщо у вас є новий автомобіль , і вирішили , щоб отримати повне охоплення, ви безумовно хочете , щоб отримати зіткнення, теж. Якщо ви вирішили проти повної бази , тому що ваш автомобіль просто не варто багато більше, ви , ймовірно , можете безпечно відмовитися від зіткнення, теж.

Uninsured / Underinsured Автомобіліст

Незастрахована і / або застраховано недостатньо охоплення автомобіліст є ще однією формою страхування відповідальності. У цьому випадку він застосовується, коли незастраховані або застраховано недостатньо водій винен в аварії, що робить його більш важким для вас, щоб отримати ваші аварії, пов’язані з оплаченими рахунками. Деякі держави вимагають цього типу покриття, який ви зазвичай отримуєте в кількості, що дорівнює вашу звичайної політику відповідальності.

Є чи це потрібно? Так, якщо ваш стан вимагає. Навіть якщо це не так, ми все-таки рекомендуємо його.

За правду кажучи, це один з найбільших викликів по рішенням суду в автострахуванні. Але врахуйте , це: Більше 12% водій по всій країні не має страхування автомобіля , в відповідно до III. Це може бути з упевненістю припустити , що число вище серед студентів з обмеженим бюджетом. Якщо ви в результаті нещасного випадку з одним з них, ви будете раді , що ви заплатили трохи більше за цього покриття.

Медичні Платежі / Захист Травми

Знову ж таки, страхування відповідальності тілесних ушкоджень в серцевині вашої цитати відноситься і до інших, коли ви винні в аварії. Медичні платежі або персональний охоплення захисту травми допомагає покрити ваші власні рахунки (або ті з ваших пасажирів), якщо ви постраждали в аварії.

Є чи це потрібно? Швидше за все, немає, до тих пір , поки ви охоплені хороший план медичного страхування. Пам’ятайте, що ви не можете , як правило , залишаються на план медичного страхування своїх батьків до 26 років, навіть якщо ви не залежні.

Як я можу заощадити гроші на страхування автомобіля?

Багато факторів вдаватися в те, що ви будете платити за страхування автомобіля. На жаль, одна з важливих персон ваш вік. Коли ви молодше 25 років, ви, як правило, платити більше за страхування автомобіля, тому що ви на більший ризик потрапляння в аварію і подачі претензії.

Середньорічна вартість страхування автомобіля для 21-річного в 2015 році склала $ 3620, відповідно до дослідження Value Penguin . Уч. (Якщо вам потрібна причина , щоб охопити процес старіння, вважають це: Це число падає до $ 2078 , як тільки ви 30.)

Інші демографічні дані, такі як ви чоловік або жінка, де ви живете, і ви в шлюбі чи ні, також впливає на швидкість чи. На жаль, міські хлопці: В загальному, карти складені високі проти молодих, одиноких людей, які живуть в густонаселених районах.

Ви не можете змінити ці основи, але є кілька інших способів, ви можете зменшити ваш автомобіль страхової рахунок. Ми наводимо лише кілька з них нижче.

Знижки, знижки та більше знижок

Авто страхові компанії готові постукати багато грошей з вашого страхового тарифу для всіх видів причин. Не соромтеся просити повний список, так як деякі з них не можуть бути оприлюднені.

Ось деякі з найпростіших знижок для Вас, щоб скористатися в якості студента:

  • Хороший студент знижка: Ви молодше 25 років ? Ви повний робочий день студента з дуже хорошими оцінками? Ви , ймовірно , будете мати право на отримання хорошої знижки для студентів. Критерії будуть варіюватися в залежності від вашої страхової компанії, але , як правило , ви будете потребувати по крайней мере , в середньому на 3,0 бал. При певних обставинах, ви також можете мати можливість претендувати , якщо ви на дошці пошани або список декана, або якщо у вас є високі результати стандартизованих тестів.
  • Resident студент знижка: Може бути , ви ходити в школу далеко від будинку і не плануєте їхати за винятком , коли ви повертаєтеся для відвідування. Ваша страхова компанія дасть вам велику перерву на це, так як водіння менше означає , що є менше шансів , ви отримаєте в аварію.
  • Безпечний знижка водія: Ніколи не був в аварії? Ніколи не отримав квиток? Критерії будуть відрізнятися від страховика до страховика, але ви , ймовірно , мати право на безпечну знижку водія.
  • Оплата в повній / автоматичної оплати знижку: Якщо ви готові заплатити за шість місяців або рік страхування автомобіля фронту, ваш страховик може дати вам знижку. Те ж саме , якщо ви зареєструєтесь для автоматичних платежів – просто переконайтеся , що ви стежити самостійно і мати достатньо грошей на будь-який рахунок , що ваша страхова компанія може отримати з.
  • Автошкола знижки: Якщо це вже не потрібно в вашому штаті , щоб отримати ліцензію, приймаючи оборонний клас водіння може означати більшу знижку від вашого страховика. Іноді, приймаючи такий клас також може тримати ваш страховик від підвищивши ставку після того, як ви отримаєте квиток. Щоб знайти оборонний клас водіння, перевірити з розподілом вашої держави автотранспортних засобів; вони проводяться часто і зазвичай вимагають лише від чотирьох до восьми годин вашого часу.
  • Протиугінна знижка: Є чи у вашого автомобіля тривогу або які – або інші функції захисту від крадіжки, такі як електронний іммобілайзер? Ви , ймовірно , можете отримати знижку.
  • Устаткування для забезпечення безпеки знижка: Ваш автомобіль може оснащені функціями безпеки , такими як подушки безпеки, антиблокувальна система гальм, денні ходові вогні, або моторизованих ременів безпеки. Всі вони можуть означати , що ви платите менше за страхування автомобіля.
  • Рання знижка підписання: Якщо ви купуєте страхування автомобіля з досить часу , перш ніж ваші поточними провали політики (скажімо, через місяць), деякі страховики будуть давати вам невелику знижку , так як ви не не чекати до останньої хвилини.
  • Багаторазове політика знижок: Якщо ви живете за межами кампуса, орендарів страхування є мудрим кроком , щоб захистити своє майно. (Якщо ви повний робочий день студента молодше 26 років, який живе в університетському містечку, ви , ймовірно , покриті страховкою домовласників своїх батьків.) Ідіть через ту ж компанію для орендарів і страхування автомобіля, і ви можете зловити знижку для пакетування вашого політики.
  • Дані відстеження знижка: Деякі страховики пропонують первісну знижку , якщо ви зареєструєтесь , щоб використовувати невеликий пристрій , який відстежує ваші звички водіння. Якщо пристрій записує хороші звички водіння, ви можете заощадити ще більше. Однак зворотний бік також може бути правдою. Наприклад, якщо записи Snapshot Прогресивних в ризиковану поведінку водіння, такі як часте різке гальмування, ваша ставка можуть йти вгору. Не забудьте перевірити деталі програми Вашого страховика , перш ніж зареєструватися.

Виберіть вашу поїздку розсудливо

Можливо, ви були пихкає в вашій іржі відрі досить довго, і ви думаєте про модернізацію. Тип автомобіля, який ви обираєте може мати великий вплив на ваші ставки страхування, так що вибирайте мудро.

Загалом, будь-який автомобіль, який може піти дуже швидко зробить ваше страхування дійсно дорого, тому слід справити враження на друзів дійсно варто преміум. Те ж саме стосується розкішних поїздок, якщо ви досить щасливі, щоб мати гроші для тих.

Дотримуватися транспортних засобів, таких як сімейних седанів і позашляховиків можуть не мати багато сексуальної привабливості, але це допоможе зберегти ваш автомобіль ставки страхування якомога нижчою.

Якщо у Вас є своє око на конкретної марки і моделі, ви можете отримати уявлення про те, що ви могли б заплатити, перевіряючи цю базу даних на Insure.com.

Перейти на більш високу франшизу

Коли ви отримуєте страхування автомобіля, деякі частини вашої політики зажадають від вас, щоб вибрати франшизу. Це химерний термін для того, що вам доведеться платити до ваших авто страхових компаній підхоплюють інші вкладки. Наприклад, якщо у вас є $ 500 франшизи на покриття зіткнень і пошкоджень становить 3000 $, вам доведеться заплатити $ 500 в сторону вашого ремонту автомобіля після ДТП до вашого страхового стусани в і охоплює залишилися $ 2500.

Ви можете вибрати з широкого спектру франшиз – як правило, за ціною від $ 100 або вище, ніж $ 2000 або навіть більше. Вибір більш високою франшизи буде означати більш низький рівень, так як ви погодилися взяти більше навантаження в разі, якщо ви зробите претензії.

Це робить більш високі франшизи легкий спосіб заощадити гроші на щомісячні премії. Але ви повинні вибрати тільки високу франшизу, якщо у вас є заощадження (або самостійно, або, можливо, аванс від банку мама і тато), щоб покрити цей здоровенний законопроект, якщо вам потрібно після аварії. В іншому випадку, ви будете дертися, щоб нашкребти ці кошти протягом вже стресовій ситуації.

Дайте колеса відпочити

Коли ви отримуєте цитату страхування автомобіля, страховик запропонує вам приблизно скільки миль ви їдете щороку. Причина проста: Чим менше ви їдете, тим менше ймовірності, що Ваш автомобіль буде заводитися обгорнутий навколо телеграфного стовпа.

Кілька варіантів способу життя можуть допомогти вам менше їздити, і, отже, менше платити за страхування автомобіля:

  • Ви йдете в школу в большом городе з хорошою системою громадського транспорту? Вибирає автобус або метро над вашою машиною.
  • Ви можете рухатися близько до кампусу, або залишитися в гуртожитках? Ви скоротити шлях вниз на пробіг.
  • Якщо ви сперечатися неповний робочий день або стажування, ви можете автобази з друзями, які працюють поруч? Ви будете економити на страхування автомобіля – і зробити мати-природа трохи щасливішими, теж.

Будьте обережні з пластиком

Можливо, ви недавно отримали свою першу кредитну карту, і вона горить діру у вашій кишені: раптом, що дорогий обід з друзями виглядає набагато привабливішим, ніж ще одну ніч рамен. Це зрозуміло, але будьте обережні.

Перед тим, як почати б’ючи шторм за допомогою кредитної картки, зробити крок назад і подумати. Ви тільки починаєте будувати свій кредит, який може вплинути на всю масу вашої фінансової життя в майбутньому – все від того, що вид автокредиту ви маєте право, щоб можна отримати бажану нову квартиру. Поганий кредит може навіть зруйнувати ваші шанси отримати роботу на роботу мрії.

І так, ваш кредит може навіть вплинути на те, що ви платите за страхування автомобіля. Це тому, що страховики мають дані, що показують, що люди з поганими кредитами, швидше за все, подати заяву і коштувати їм гроші.

Мораль цієї історії? Використовуйте свій кредит відповідально, оплачувати рахунки на час кожен місяць. Постарайтеся не потрапити в звичку носити баланс, або – процентні витрати можуть скласти швидко, занурюючи вас глибоко в борги, перш ніж ви навіть зрозуміти, що відбувається.

Де я можу знайти краще страхування автомобіля?

По-перше, дихати трохи зітхнути з полегшенням: Ви, напевно, не доводиться говорити зі страховим агентом, якщо ви не хочете. У ці дні, це легко отримати страхування автомобіля котирування онлайн, процес, який зазвичай займає всього кілька хвилин, з кожним страховиком. (Якщо це все ще скидається на велике зобов’язання часу, це коштує :. Ваша оцінка може значно відрізнятися від компанії до компанії Це завжди платить по магазинам навколо, особливо коли мова йде про страхування автомобіля.)

Weiss Ratings: Капітальні рейтинги і аналіз

Виберіть Вашу страхову компанію Мудро

Вайс рейтинги - Виберіть страхової компанії розсудливо

Вибір страхової компанії ніколи не буває легким. Іноді вам потрібно трохи допомогти. Страхові рейтинги організація може дати Вам об’єктивний погляд на те, як страхова компанія виконує поряд з ключовими сильними і слабких сторін компанії. Weiss Ratings є шановним рейтинг організації в страховій галузі.

Історія компанії

Weiss Ratings є частиною Weiss Group, LLC. Компанія має чотири дочірні компанії: Weiss Research, Weiss Ratings, Weiss Capital Management і Вайс школу.

Дослідницька фірма була заснована в 1971 році д-р Мартін Д. Вайс в якості служби для розгляду американських банків. У 1987 році компанія придбала TJ Holt & Company і почав рейтинг бізнес. В Протягом 1987 р Вайсс опублікував рейтинги більш 13.000 банків і ощадних і кредитних установ.

Вайс рейтинги став першою страховою рейтинг організації видавати незалежні рейтинги фінансової стійкості для життя і здоров’я страхових компаній. У 1993 році Вайс також почав рейтинги публікації для нерухомості та страхування від нещасних випадків компанії. Компанія була визнана уряд США Accountability Office (GAO) як має точно видані попередження про невдачі страхової компанії, включаючи взаємну вигоду життя Нью-Джерсі, виконавчу життя Каліфорнії, Fidelity Bankers Life, виконавчу Життя в Нью-Йорку, First Capital Life, а також як інші. Weiss Група продала Weiss Ratings в TheStreet.com в 2006 році, в 2010 році, TheStreet.com продав Weiss Ratings назад в Weiss Group.

Слабкі і Найсильніші списки

Для страхових споживачів, Вайс робить вибір правильної компанії, щоб допомогти вам отримати найкраще значення на страховому полісі легше розбити його на прості терміни, які ви можете зрозуміти. Наприклад, Вайс видає слабкий і сильний список страхових компаній. Підприємства по рейтингу слабкими мають «D +» або нижчий рейтинг.

Ці компанії, як вважають, бути фінансово уразливі з активів, ліквідності, доходів або інших чинників. З іншого боку, найсильніший список відображає компанію з «B +» або краще рейтингом. Підприємства по рейтингу сильним, як вважають, мають низьку ймовірність відмови.

У той час як сильні і слабкі списки не можуть дати вам ніякої гарантії, що ваша страхова компанія не підведе, це хороший інструмент, щоб допомогти вам побачити, які компанії мають звукове управління і добре працювати у фінансовому відношенні. Це важливо для вас в пошуку страхової компанії, яка має матеріально стабільність, щоб бути поруч, коли вам це потрібно разом з маючи можливість оплачувати будь-які претензії страхувальників можуть мати.

Що Weiss Ratings Mean

Вайс дав рейтинги фінансової стійкості на більш ніж 11 000 страхових компаній, банків і S & Ls, використовуючи наступну шкалу оцінок:

  • A: Відмінно
  • B: Добре
  • C: Fair
  • D: Слабкий
  • E: Дуже слабкий
  • +: «+» Вказує на рейтинг у верхній третині відсотка кожного діапазону сорти
  • -: «-» вказує на рейтинг в нижній третині відсотка кожного діапазону класу

Є багато факторів, які входять у фінансовий рейтинг страхової компанії. Фінансові рейтинги проводяться з великим аналізу до кожної деталі. Ось деякі з речей Weiss Ratings вважає під час визначення рейтингу фінансової стійкості:

  • капітал
  • якість активів
  • прибуток

Суть

Вайс рейтинги носять всеосяжний характер і легко зрозуміти, для споживачів, які шукають, щоб знайти правильну компанію для своїх потреб страхування. Його служба порівнянна з іншими страховими рейтинговими організаціями, такими як AM Best, Fitch Ratings та Standard і Poor ‘s. Ви можете побачити, який фінансове становище вашої страхової компанії і як він повинен виконувати. Компанії з сильними рейтингами фінансової стійкості можуть встати і проти економічного спаду і змін в страховому ринку. Важливо, щоб вибрати страхову компанію, яка може піклуватися про всіх своїх фінансових зобов’язань і оплатити претензії в найкоротші терміни. Компанії з сильними фінансовими рейтингами мають низьку ймовірність відмови, а це означає, що ви можете відчувати себе в безпеці покупки страхового поліса. Проте, якщо ви виявите, ваша компанія має низький рейтинг, ви можете розглянути питання про перехід страховку на більш фінансово стійкою компанії.

Щоб дізнатися більше про використання Weiss Ratings, ви можете відвідати веб – сайт Weiss Рейтинг або зателефонуйте по телефону 1-877-934-7778.

Як вийти на пенсію і знизити витрати на охорону здоров’я

Як вийти на пенсію і знизити витрати на охорону здоров'я

Якщо ви плануєте на пенсію до 65 років, ви, ймовірно, врівноважуючи хвилювання можливості того, що лежить попереду в вашому житті під час цього переходу основного з деякими законними інтересами. Одна з цих проблем, як заплатити за один з найбільших витрат під час вашого виходу на пенсію років відмови від витрат на охорону здоров’я Кармана.

Вартість медичної допомоги вже дорого для більшості сімей. Як відставка наближається, перспектива не стає набагато краще.

Насправді, відповідно до Fidelity в середньому пара може розраховувати витратити $ 275000 на витрати на охорону здоров’я протягом усього їхнього виходу на пенсію. Ця цифра заснована на оцінці 2017 року і являє собою збільшення на 6 відсотків у порівнянні з попереднім роком ($ 260000 в 2016 році).

Проблема з цими типами оцінок є те, що вони засновані на очікуваному пенсійний вік 65 Отже, що станеться, якщо ви на пенсію рано? Як ви, можливо, очікували, вихід на пенсію до 65 років, може значно збільшити ваші передбачувані витрати на охорону здоров’я.

Наскільки ваші передбачувані витрати на охорону здоров’я збільшаться, якщо ви на пенсію до Medicare права у віці 65 років? Ви можете оцінити свої витрати на охорону здоров’я, використовуючи цей калькулятор, наданий ААП:

ААП охорони здоров’я Витрати Калькулятор

Де отримати медичну страховку

Проактивное планування медичного страхування необхідно, щоб спробувати зберегти ваші витрати на охорону здоров’я якомога нижче. Огляд ваших варіантів страхування здоров’я допоможе вам рухатися вперед з упевненістю з вашими планами на пенсію на ваших умовах.

Ось варіанти медичного страхування для співробітників, які беруть ранній вихід на пенсію програми стимулювання:

Отримати охоплення через план медичного роботодавця спонсорованих вашого чоловіка. Якщо ваш чоловік все ще працює , і право на медичне страхування через свого роботодавця, процес знаходження резервної страховий поліс може бути простим рішенням.

Це відбувається тому, що всякий раз, коли один з подружжя втрачають медичне страхування після прийняття дострокового виходу на пенсію пропозиції це вважається відбірковим подією для цілей додаються до існуючого плану. Будьте впевнені, щоб почати процес обговорення ваших варіантів виходу на пенсію якомога раніше, якщо ви перебуваєте в шлюбі, так що ви можете погоджувати терміни для того, коли ви залишаєте робочу силу.

Отримати котирування покриття з приватного страхового ринку. Якщо ви відносно здорові, ви повинні розглянути ваші варіанти в приватному страховому ринку. Раніше дати початку вашого виходу на пенсію, тим більша ймовірність того, що принесе користь вам ходити по магазинам навколо для правильного страхування. Приватне страхування ринок пропонує широкий вибір варіантів покриття. Але сімейні та індивідуальні плани медичного страхування може в кінцевому підсумку коштуватиме вам більше грошей. Це , так би мовити, це не завадить поглянути на приватні варіанти страхування і навколо магазину.

Ви можете почати порівнювати страхові плани і ціни, використовуючи інтернет-ринку. Деякі приклади корисних сайтів включають ehealthinsurance.com і gohealthinsurance.com. Інший рекомендований варіант включає в себе безпосередньо працювати зі страховим брокером. Просто майте на увазі, що якщо ви в кінцевому підсумку рішення для отримання медичного страхування відповідно до COBRA або доступних медичних закону, він як і раніше рекомендується ходити по магазинам навколо і порівняти витрати на преміальні і суми покриття.

Досліджуйте варіанти покриття в відповідно з Законом про доступне медичне (ACA). Коли ви втрачаєте роботодавець висвітлювало це вважається кваліфікаційним подією для цілей отримання покриття по АСУ. Це означає , що ви можете отримати покриття за межами нормального періоду відкритої реєстрації. Для ранніх пенсіонерів, це важливо в зв’язку з тим , що субсидії на прибуток на основі доступні в відповідно з Законом про доступних медичних. В залежності від суми вашого нового розміру доходу домогосподарств після дострокового виходу на пенсію ви можете мати право на отримання субсидії страхових премій. Ці субсидії засновані на змінений скоригований валовий дохід в протягом року , що політика є чинною. Ви можете почати порівняння варіантів політики в вашій державі в  HealthCare.gov . Крім того, можна оцінити , якщо ви будете мати право на отримання субсидій на основі доходу з допомогою калькулятора медичного страхування Marketplace доступний через Фонд сім’ї Кайзер.

Перевірте з вашим поточного або попереднього роботодавця , щоб побачити , якщо ви маєте право на медичне страхування пенсіонер. Частка пенсіонерів , охоплених надаються роботодавцем медичного страхування пенсіонерів значно знизилася за останні кілька десятиліть. За словами Кайзера фонду тільки 16 до 25 відсотків пенсіонерів мали додатковий охоплення Medicare. Якщо у вас є пенсіонер медичного страхування доступного, не забудьте звернути увагу на терміни обслуговування і вікові вимоги для отримання права. Важливо також , щоб дізнатися, як ці переваги змінюються з віком.

Використовуйте COBRA для підтримки покриття групи в протягом 18 місяців. Коли ви на пенсію , ви можете вибрати , щоб продовжити висвітлення групи під COBRA в протягом 18 місяців. Але ваші премії, ймовірно , значно зросте , тому що тепер ви будете платити повну премію самостійно. Один виняток було б , якщо у вас є пенсіонер долари плану здоров’я , доступні для компенсації витрат , якщо у вас є доступ до плану здоров’я пенсіонера. Майте на увазі , що якщо у вас є ощадний рахунок здоров’я, ви можете використовувати кошти з HSA сплачувати страхові внески для покриття продовження охорони здоров’я через Кобра. Перевага вибору покриття COBRA є те , що ваш страховий охоплення і вам не доведеться міняти постачальників. Недоліком є те, що ви зараз втрачає субсидію на основі роботодавця і буде платити повну вартість вашого здоров’я страхової премії.

У разі, якщо у вас є вже існуючі умови і будуть виходити на пенсію протягом 18 місяців після повороту 65, COBRA може виявитися кращим варіантом в цей період невизначеності. До тих пір, поки ви продовжуєте платити ваші премії, ви будете в змозі підтримувати покриття, поки не мають право на отримання медичної допомоги. Якщо ви не маєте попередньо існуючі умови, вибираючи COBRA дасть вам додатковий час, щоб з’ясувати ваші наступні кроки для страхування. Проте, цілком можливо, що за вирахуванням витрат заборонні покриття буде знайдений, коли ви отримаєте покриття під ACA.

Шукайте роботу з частковою зайнятістю , яка забезпечує доступ до медичного страхування. Деякі роботодавці більш щедрі , ніж інші в відділі пільг. Якщо ви плануєте працювати неповний робочий день під час виходу на пенсію, ви можете бути в змозі генерувати додатковий дохід при отриманні медичного страхування. Ви , швидше за все , все одно доведеться покрити всі або більшу частину вартості вашого медичного страхування. Однак, беручи участь в плані групи , ви можете мати доступ до більш повного охоплення. Перевірте , щоб побачити , якщо потенційні роботодавці в вашому регіоні забезпечити страхування медико – санітарної допомоги для працівників , зайнятих неповний робочий день.

Способи взяти під контроль своїх витрат Future Health Care

Ось деякі інші речі, які слід враховувати, що допоможе знизити відмова від витрат на охорону здоров’я кишенькових:

Скористайтеся ощадний рахунок здоров’я в той час як ви все ще працюєте. Якщо ви охоплені високою франшизи плану медичного страхування, ви можете зберегти для майбутніх витрат на охорону здоров’я в ощадний рахунок здоров’я (HSA). Ощадні рахунки охорони здоров’я є дуже корисними , оскільки вони пропонують потрійну звільнення від податків. Гроші , які ви поклали в HSAs знижує поточну оподатковуваний прибуток, зростають податки відкладені, і виходять з вашого рахунку без справляння податків до тих пір , поки ви використовуєте його для покриття витрат , пов’язаних зі здоров’ям.

Розвиток здоров’я звички , які допоможуть до і після того, як ви досягнете виходу на пенсію. Уникнення проблемного поведінку , такі як куріння і ожиріння може допомогти вам уникнути перебувань на шляху до високих поточних і майбутніх витрат. Важливо також , щоб стати поінформованим пацієнтом. За даними постачальників грамотності здоров’я , такі як EdLogics, акцент на освіту для більш 50 умов високої вартості , включаючи метаболічний синдром, серцево – судинні захворювання, діабет і допоможе дати можливість людям вжити заходів і поліпшити їх загальний стан здоров’я і благополуччя. Дослідження Банку Америки Merrill Lynch показав , що майже дві третини не економити стільки , скільки в їх плани виходу на пенсію в роботі з – за витрат на охорону здоров’я. Розумні здоров’я звички можуть допомогти зберегти ваші витрати на низькому рівні під час виходу на пенсію. Але здоровий спосіб життя також може бути ключем до створення більш велику пенсію заначку.

Створення плану бюджету на пенсію. Створення оцінки приблизної ваших потреб витрат способу життя і хоче , може допомогти вам в повній мірі оцінити бажані потреби пенсійного доходу в сьогоднішніх доларах. Це також може бути корисним при вивченні впливу різних витрат , які можуть змінитися , як тільки ви залишити свою роботу (медичне страхування, поїздки і т.д.).

Підвищіть грошові резерви. Більшість фінансових планувальників рекомендують підтримувати по крайней мере 3 до 6 місяців витрати на проживання в аварійному фонді. Якщо ви на пенсію рано , ви повинні розглянути економити більше , ніж ця оцінка приблизні. Створення короткострокових ліквідних заощаджень на рахунках , такі як ощадний рахунок, перевірка відсотків, фонд грошового ринку, короткочасний компакт – диски або казначейських векселі може допомогти вам покрити прогнозований максимум зі своєї кишені витрат на охорону здоров’я. Ці додаткові заощадження також можуть бути корисні відповідно оподатковуваний дохід якнайнижче. Медичне страхування субсидій на основі модифікованих скоригованого валового доходу за рік ви хочете охоплення.

Використання методів смарт – дохід податкового планування , щоб зберегти ваші витрати на преміальні низькою. Ви , швидше за все , не втече в відставку до першого створення базового плану доходів. Крім того , ви повинні мати базовий план податкового , щоб допомогти вам з’ясувати способи структурувати ваш пенсійний дохід в податковій розумної манері. Для ранніх пенсіонерів , що спираються на гарантовані страхованої через ринок охорони здоров’я, податкове планування може також допомогти вам знизити страхові внески. Безподаткова дохід від Roth 401 (к), Roth IRA, або HSA може бути цінною частиною вашого плану податків. Як уже згадувалося раніше, страхові ACA субсидії дохід на основі поточного преміум року. Ефективне податкове планування може допомогти вам досягти цілей життя витрат, мінімізуючи витрати на медичне страхування.

7 простих способів збільшити свій власний капітал

7 простих способів збільшити свій власний капітал

Коли справа доходить до наших фінансів, є багато різних чисел, що ми всі стурбовані. Ми часто дивлячись на цифри в нашому поточному рахунку, ощадний рахунок, різні пенсійні рахунки, а також інвестиційні та торговельні рахунки. Всі ці цифри є критично важливими, але є один номер, зокрема, можна визначити, наскільки успішно ви з створення ваших активів в майбутньому: ваш власний капітал.

Що таке Net Worth?

Чиста вартість різниця між вартістю того, що ви володієте-ваш будинок, пенсійні фонди, інвестиційні рахунки, перевірка балансу рахунку і т.д.-мінус таких зобов’язань, як іпотека, кредитні картки заборгованості і так далі. Чиста вартість є важливим числом, щоб тримати його розум, як він може допомогти вам визначити, наскільки ваш борг може вплинути на ваше майбутнє добробут, а також виділити області, ви повинні зосередитися перед виходом на пенсію.

Розрахунок вашої чистої вартості так просто, як його визначення. Подивіться на все, що ви володієте, в тому числі активів, які будуть частиною вашого пенсійного плану, таких, як ваш 401 (к), акції та інвестиції. Зробити окремий список непогашених залишків і заборгованості і відняти цю суму з суми все, що ви володієте, і те, що залишилося, це ваш власний капітал.

Сядьте і займе кілька хвилин, щоб обчислити число. Ви приємно здивовані кількістю або ж ви очікуєте, що ваш власний капітал, щоб бути вище?

Якщо це так, не бійтеся! Є кілька речей, які ви можете зробити, щоб збільшити свій власний капітал, починаючи з сьогоднішнього дня.

1. Огляд ваших зобов’язань

Візьміть детальний погляд на ваші зобов’язання. Це повинно бути легко номер, щоб з’ясувати, як це просто, скільки боргів ви зобов’язані щомісяця і в якій формі, наприклад, іпотечний кредит, заборгованість по кредитній карті, а також виплати по кредиту.

Є зобов’язання, які ви можете усунути або зменшити? Скорочення вашого боргу є великим кроком, який допоможе збільшити ваш чистий номер коштує!

2. Огляд ваших активів

Ви не можете точно знати, скільки всі ваші активи коштують, або, як це значення буде змінюватися, але ви можете отримати обхідні фігуру. Намагайтеся не залишати будь-яких активів поза. Пам’ятайте, ось ваші основні класи активів:

  • Первинне місце проживання: більше справедливості у вас є у вашому домі, тим більше ваш власний капітал.
  • Котедж і нерухомість в оренду: як правило, оплачується готівкою, так що це, безумовно, актив ви хочете, щоб порахувати!
  • Інвестиції: акції, облігації, взаємні фонди та податкові відклала плани виходу на пенсію. Тільки не забудьте додати податки на цих активи своїх зобов’язань.
  • Колекціонування: мистецтво і антикваріат-ринок для цих пунктів будуть коливатися, але ви можете завжди оцінювач прийшли допомогти вам.

3. Обрізати витрати

Чим менше грошей ви витрачаєте, тим більше ви будете накопичувати в чистій вартості. Подивіться на ваші поточні витрати і подивитися, якщо є місця, які ви можете скоротити. Пам’ятайте, що навіть кілька доларів тут і там можна додати до багато грошей на протязі всього року і більше!

4. Скорочення заборгованості

Скорочення боргу є кращим способом, щоб збільшити ваше майбутнє багатство.

По-перше, ви хочете, щоб визначити свій високий борг процентної ставки. Далі розглянемо консолідацію платежів або просто збільшення щомісячних платежів, обидва з яких є перевірені методи для скорочення заборгованості.

5. погасити іпотечний

Розглянемо погашення іпотечного кредиту і отримати найбільшу одноразову суму від ваших книг. Володіння ваш будинок стане для вас найбільшим активом.

6. Огляд Щорічні витрати

Які щорічні витрати приносять ваш номер мережі на суму вниз і які з них вам не потрібні? Подивіться на речі, як ваші страхові та медичні внески щороку. Порівняйте процентні ставки і подивитися, якщо будь-які з цих щорічних витрат може бути урізано.

7. Дохід Інвестиції

Дохід інвестування є відмінним способом збільшити свій власний капітал, якщо все зроблено правильно. «The Bucket System» підхід, який я використовую з клієнтами протягом багатьох років називається Основна передумовою такого підходу є те, що ви будете ділити ваші фінансові вкладення на чотири відра: наявне відро, відро доходу, відро зростання, і альтернативний ківш дохід.

Розкриття:  InvestoGuru не забезпечує податки, інвестиції, або рада фінансових послуг. Інформація подається без урахування інвестиційних цілей, терпимості ризики або фінансових обставин якого – або конкретного інвестора і може не підходити для всіх інвесторів. Минулі показники не свідчать про майбутні результати. Інвестування пов’язане з ризиком , включаючи можливу втрату принципала. 

Як дотримуватися вашого бюджету (без втрати Your Mind)

Виникли проблеми бюджету? Не здавайтеся ще!

Як дотримуватися вашого бюджету (без втрати Your Mind)

Бюджетування не повинно бути важко. Справді, тим легше ви можете зробити це для себе, тим більш імовірно, ви будете дотримуватися його.

Отже, давайте відмовитися від образу бюджету як деяку кількість хрускоту, самовідданих поневірянь і замість того, щоб дивитися на деякі способи, ви можете зробити це якомога простіше.

Наступні 10 порад допоможуть вам залишитися на трасі і дотримуватися вашого бюджету місяць за місяцем, без почуття позбавлені або підкреслені.

1. Автоматизація платежів

Перестаньте турбуватися про те, що це пов’язано і коли встановлювати свої рахунки автоматично віднімати з вашого поточного рахунку щомісяця. Немає більше рахунків відстежувати, чи не перевіряє пошту поза або штрафів за прострочення платежу, щоб мати справу з.

2. Звертайте собі в першу чергу

Ви також можете налаштувати автоматичні відрахування з Вашої перевірки Ощадний рахунок щомісяця, щоб переконатися, що ви збираєтеся зустрітися ощадні мети.

Це зупиняє вас від ненавмисного витрачати ці гроші на інші речі, так як це «поза увагою, з розуму.»

3. Виберіть систему, яка проста у використанні

Якщо ви вирішили використовувати бюджету програмне забезпечення, електронну таблицю Excel, або систему конвертів, вибрати систему бюджетування, яка відчуває себе найбільш інтуїтивним і зрозумілим для вас.

Чим простіше для вас, щоб використовувати його, тим більш імовірно, ви будете дотримуватися його.

4. Round Up

Виникли проблеми із запам’ятовуванням, щоб зберегти кожну квитанцію, так що ви можете відслідковувати ваші витрати? (Або просто ненавиджу це робити?) Тоді округлити свої покупки до найближчого долара замість.

Якщо ви знаєте , що ви витратили $ 5-те на каву і випічкою, просто введіть його в свій бюджет в $ 6. Це гарантує , що будь-які математичні помилки в вашу користь, так як ви технічно бюджету для більш , ніж ви на самому справі витратили, і це різко знизить фактор головного болю відстеження кожен цент.

5. План для додаткових витрат

Більшість місяців, що – то завершуватися відбувається , що бюсти наш бюджет, будь то механічні проблеми з вашим автомобілем або що даний вам потрібно купити на день народження вашого друга (який ви повністю забули про).

Дайте собі простір для маневру в вашому бюджеті шляхом планування непередбачених витрат. На додаток до вашої звичайної економії, створити фонд «незаплановані витрати» ви внести свій вклад в кожен місяць. Це дозволить покрити будь-які раптові витрати, які виникають без відправки вашого бюджету з рейок.

6. Рулон за допомогою пуансонів

Речі змінюються від місяця до місяця. Наш електричний законопроект завершуватися вище, ніж ми очікували, що це буде, чи ми не зумисне більше витрачати в продуктовому магазині, ніж ми мали на увазі. Життя відбувається, і ми робимо помилки. Це не кінець світу. Все, що вам потрібно зробити, це внести корективи, як ви йдете.

Якщо ви йдете на будь-який один бюджетної категорії, знайти способи, ви можете голитися кілька доларів від іншого. Може бути, ви можете пропустити цю їжу в ці вихідні або отримати творчу з залишками, так що ви можете зробити ваші бакалійні довше. Чи не розглянемо дорослих гра закінчується помилкою; знайти спосіб, щоб змусити його працювати, і натисніть на.

7. Візьміть свій бюджет з вами

Цілі Витрат не робити вам багато хорошого, якщо ви не можете згадати, що вони є.

Так що не залишайте цей бюджет будинку, коли ви ходите по магазинам. Візьміть його з собою, щоб нагадати собі про те, скільки у вас є для кожної категорії і скільки ви витратили досі в цьому місяці.

З безліччю бюджету додатків і варіантів зберігання хмари доступні, це простіше, ніж коли-небудь, щоб отримати доступ до вашого бюджету прямо на вашому смартфоні.

8. Не забудьте ставитися до себе

Це легко відчувати себе збентеженим, коли ваш бюджет не залишає місця для маленького щастя в вашому житті. Навіть маленькі splurges, як поїздка в кіно або цукерку з каси проходу, може допомогти зберегти ваші духи і запобігти вас від ображаючись бюджетом. Дозвольте собі трохи прикольних грошей, без почуття провини, навіть якщо це всього лише $ 10- $ 20 в місяць.

9. Зробіть гру з нього

Замість того, щоб бачити свій бюджет, як задирака говорять вам, що ви можете і не можете зробити, спробуйте подивитися на це як особистий виклик.

Встановіть собі цілі, як найближчі $ 10 під мультимедійну бюджету в цьому місяці, знайти якомога більше варіантів безкоштовних розваг, як це можливо, або побачити, скільки ви можете збрити свій план стільникового телефону з невеликим переговорів обслуговування клієнтів.

Мало того, що вам поліпшити свій бюджет щомісяця, роблячи це, але ви будете додавати в невеликій факторі веселощів, щоб зробити його цікавим.

10. Пам’ятайте, ваші цілі

Коли ситуація стає жорсткою або стрес, нагадати собі про те, чому ви робите це в першу чергу. Бюджет може дозволити вам заощадити на ваші великих цілях, зменшити свій борг, так що ви можете вийти з цієї роботи ви ненавидите, тримати подушку, яка дає Вам душевний розуму, і дозволити собі образ життя вашої мрії.

Це може бути легко втратити слід цього в роботі день у день звертаючи уваги ваші витрати. Тримайте нагадування про ваших всеосяжних цілей, щоб мотивувати себе, щоб ви могли почати бачити свій бюджет як позитивний, а не негативний.

Фінансові Радники Share Що їх Найбагатші Клієнти мають в загальному

Фінансові Радники Share Що їх Найбагатші Клієнти мають в загальному

«Думай інакше.» Це був один з перших рекламних слоганів Apple, але це може бути застосовано також до того , як успішні люди обробляти свої гроші. Так як до кам’яного віку, наші мізки були ототожнені для короткострокового мислення і негайного задоволення, і ці тенденції можуть бути важко позбутися. Але навчання вашого мозку , щоб розглянути майбутнє, прийняти рішення про ваших пріоритетах, а також перевірити в регулярно з вашими фінансами можуть перетворити речі навколо.

Ми попросили фінансових консультантів по всій країні, що їх багаті, найбільш успішні клієнти мають в загальному – і то, що решта з нас може отримати з них уроки.

Займайтеся.

Урок: «Деякі клієнти дивляться на нас , як йти до стоматолога – то , що вони повинні робити, а НЕ хочуть робити,» говорить Davon Barrett, аналітик Френсіс Financial. Але найуспішніші з них приходять вчасно, підготувати питання заздалегідь, і навіть досягти в період між засіданнями про те , як малі чи великі зміни в їхньому житті може вплинути на їх фінансовий план. «Вони клієнти , ми не повинні гнатися навколо,» говорить Барретт.

Більшість найбагатших і найуспішніших клієнтів його компанії також ретельно бюджет, увійшовши в їх фінансові рахунки щодня і повторно категоризація витрати, щоб переконатися, що вони мають досить простір для маневру в різних областях. «Незалежно від того, скільки вони роблять, вони хочуть, щоб побачити, де кожен долар йде і що це буде.»

Зробіть наступне: Встановити щоденний календар нагадування , щоб увійти у ваші рахунки і подивитися , що до чого. Підпишіться на повідомлення про ваших банківських / кредитних спілок та кредитних карт сайтів для таких речей , як низькі противаг, незвично великої угоди, дата платежу нагадувань і щоденних залишків на рахунках. І зробити квартальну дату з самими собою (і вашим чоловіком або партнером, якщо у вас є один) , щоб подивитися на вашу фінансову картині.

Використовуйте час, щоб думати про те, де ваші гроші в даний час відбувається, і що ви хотіли б змінити в майбутньому.

 Запитайте, коли ви не знаєте.

Урок: «Якщо ви хворі ніж – то ви не розумієте, ви повинні запитати лікаря,» говорить Кріс Чен, багатство стратег Массачусетс на основі Insights фінансових стратегів. Та ж ідея відноситься до ваших фінансів. І якщо ви турбуєтеся про відриваючись , як фінансовий новачкові – «Це протилежність,» говорить Барретт. Він та інші радники ми говорили з сказали , що їх найбільш досвідчені і фінансово грамотні клієнти , як правило , щоб запитати більшість питань.

Зробіть наступне: Якщо ви не розумієте , фінансовий термін, як – то працює, або деталі вашого фінансового плану, то не соромтеся питати. І якщо це все ще не ясно вам, перепитувати , поки це не ясно. І якщо (або представник фінансової установи) відповіді вашого фінансового радника не розрізаючи його, шукати інший , який готовий зробити ясність пріоритет і говорити на вашій мові.

Витратьте свої пріоритети.

Урок: «Ви не можете мати все це» є способом песиміста по дивитися на речі. Оптимісти? «Ви можете мати те , що ви цінуєте більше за все.» Ось як багато успішних людей дивляться на свої гроші, і це велика причина , чому їх багатство виросло – замість зменшилася – з плином часу.

«Вони не купували найбільший або найдорожчий будинок, вони не купували найбільший або найдорожчий автомобіль, і вони не купували найбільшу або найдорожчий поїздки,» говорить Білл Лоузі, президент Білл Лоузі Відставка Solutions, LLC. «[Але] вони, звичайно, не позбавляючи себе.» Погоджується Чен. Він згадує один клієнт, який мав звичку мати Мерседес вартістю $ 50000, але продав його, коли він зрозумів, що він цінував інші речі більше, ніж автомобілів. Він перейшов на $ 25,000 Toyota Camry, і використовувати додаткові кошти, щоб зосередити увагу на те, що він дбав більше про.

Зробіть наступне: Якщо ви збираєтеся витрачати менше , ніж ви робите і послідовно відкладати гроші на майбутнє, дуже важливо , щоб ранжувати свої пріоритети. Так що список того , що ви цінуєте більше за все – зробити все можливе , щоб зберегти список коротка! – і дозволити собі додаткову кімнату для маневру в цих областях.

Щоб компенсувати це, зрізати кути на категорії, які не значать так багато для вас. Якщо ви не впевнені, що ви цінуєте, почати запис ваших витрат. Через тиждень після того, як ви робите кожну покупку, поверніться назад і запишіть, як ви про це, а потім повторити процес через місяць минуло. Візерунки почне прояснюватися.

Надія на краще і готуватися до гіршого.

Урок: Історично і в довгостроковій перспективі, ринки повернулися близько 7 відсотків в рік від інвестицій. У компанії Барретта, вони зазвичай припускають , 5 рік зростання відсотків по року. Але він каже , що найуспішніші клієнти хочуть бачити найгірший сценарій – як рік 1 відсотка зростання, або навіть крах ринку. «Вони знають , що все може повернутися в секунду,» говорить він. Це звучить трохи лякає, але , знаючи всі можливі наслідки – і підготовку до найгіршого сценарію , що ви , швидше за все , не побачите – може привести до почуття фінансової свободи. «Ви думали б тримати ці дум-і-Морок перспективи приведе вас турбуватися, але багато часу це навпаки,” говорить Барретт. «Це дійсно може дати Вам душевний спокій.»

Зробіть це: наслідувати приклад Барретта і запустити пенсійні обчислення , припускаючи , фондовий ринок втягується і бере свій портфель з ним. Ви б бути в змозі змусити його працювати на поточній швидкості заощаджень?

Але також розглянути інші страшно, що-умовний спосіб. Biggie: Що робити, якщо щось трапилося з первинним добувач в Вашій родині? Чи є у вас достатньо страхування життя, щоб відправити дітей до коледжу, продовжувати платити іпотеку, і досягнення інших ваших життєвих цілей? Якщо немає, то, що частина вашого портфеля захисту потребує оновлює.

Мати дисципліну, щоб слідувати до кінця.

Урок: Інша якість успішних і багатих? Дисципліна і наступний через – в своїй кар’єрі, особистому житті і фінансах. Коли справа доходить до цього останнього, дисципліна , особливо в гру вступає в часи волатильності ринку. «Після того, як вони розробляють план, вони дотримуватися плану – навіть тоді , коли речі не обов’язково буде добре в протягом певного періоду,» говорить Shomari Хирн, керуючий віце – президент і сертифікований фахівець з фінансового планування в Атланті Palisades Hudson Financial Group.

Додаток А фінансова криза 2008-2009: Найбільш успішні клієнти застрягли зі своїми початковими планами і зберегти той же розподіл активів. Таким чином, вони були в змозі прийняти участь у відновленні ринку кілька років вниз по лінії. «Їх портфелі повернулися до того, що вони були в попередніх висотах і з тих пір перевищили ці цінності,» говорить Херн. «Тим часом, ті, кому не вистачає, що дисципліна дотримуватися стратегії – найчастіше, вони продовжували сидіти на узбіччі, коли вони побачили, що ринок відновитися.»

Зробіть це: Створити реальний фінансовий план, або якщо ви не відчуваєте себе цілком комфортно, обговоріть це з фінансовим консультантом. Якщо у вас немає консультанта, ви можете бути в змозі працювати з одним вирівняною з вашого пенсійного плану (іноді вони доступні для безкоштовної допомоги) або плата тільки фінансовий консультант , який заряджає за годину ( GarrettPlanningNetwork.com є хороший джерело).

Потім зробіть все можливе, щоб ігнорувати ваші гроші. Правильно: Утримайтеся від контролю руху день у день вашого портфеля, а перевірка в квартал, в більшості. Ви будете раді, що Ви зробили.

Дізнайтеся, як розрахувати Вашу внутрішню норму прибутковості (IRR)

IRR допоможе вам порівняти варіанти інвестицій

Дізнайтеся, як розрахувати свій Внутрішня норма прибутковості

Це повинно бути легко розрахувати норму прибутку (називається внутрішня норма прибутку або IRR) ви заробили на інвестиції, чи не так? Ви б так думати, але іноді це набагато складніше, ніж ви могли б подумати.

Грошові потоки (депозити і зняття грошей), а також нерівномірне час (рідко ви інвестуєте в перший день року і вивести свої інвестиції в останній день року), зробити рахунковий повертається більш складним.

Давайте подивимося на приклад розрахунку прибутковості, використовуючи прості відсотки, а потім ми подивимося, як нерівномірний рух грошових коштів і часу зробити розрахунок більш складним.

Простий відсоток Приклад

Якщо ви поставите $ 1000 в банку, банк сплачує вам відсотки, а через рік у вас є $ 1042. У цьому випадку легко розрахувати норму прибутку на 4,2%. Ви просто розділити прибуток в розмірі $ 42 в ваші початкові інвестиції в розмірі $ 1000..

Нерівність потоків грошових коштів і Timing утруднить

Коли ви отримаєте нерівний ряд грошових потоків протягом декількох років, або протягом непарного періоду часу, розрахунку внутрішньої норми прибутковості стає більш важким. Припустимо, ви починаєте нову роботу в середині року. Ви можете інвестувати в свій 401 (к) через відрахування із заробітної плати, так кожен місяць гроші йдуть на роботу для вас. Для того, щоб точно розрахувати IRR вам потрібно буде знати дату та суму кожного депозиту і кінцевий баланс.

Для того, щоб зробити цей тип розрахунку необхідно використовувати програмне забезпечення, або фінансовий калькулятор, який дозволяє вам вводити різноманітні грошові потоки на різних інтервалах. Нижче наведено кілька ресурсів, які можуть допомогти.

Чому Обчислити Внутрішня норма прибутку?

Важливо розрахувати очікувану внутрішню норму прибутку, так що ви можете адекватно порівняти інвестиційні альтернативи. Наприклад, порівнюючи оціночну внутрішню норму прибутковості по інвестиційної власності, що з виплати ануїтету в тому, що в портфелі індексних фондів, ви можете більш ефективно зважувати різні ризики поряд з потенційною прибутковістю – і, отже, більш легко зробити інвестиційне рішення ви відчували себе комфортно с.

Очікуване повернення не єдине, що потрібно дивитися на; також враховувати рівень ризику, що різні інвестиції піддаються впливу. Більш висока прибутковість приходить з більш високими ризиками. Один вид ризику ризик ліквідності. Деякі інвестиції платити більш високу прибутковість в обмін на менш ліквідність – наприклад, більш тривалий термін CD або облігація платить вищу ставку процентної ставки або купона, ніж більш короткі варіанти терміна, тому що ви зробили свої кошти протягом більш тривалого періоду часу.

Фірми використовують внутрішню норму повернення розрахунків для порівняння одного потенційних інвестицій в інший. Інвестори повинні використовувати їх таким же чином. У пенсійному плануванні, ми розраховуємо мінімальну віддачу, необхідну для досягнення для досягнення ваших цілей, і це може допомогти оцінити, наскільки реалістична мета чи ні.

Внутрішня норма прибутковості не те ж саме, як Time Weighted Return

Більшість взаємних фондів та інших інвестицій, що звіт повертає звіт щось називається Time Weighted Return (TWRR). Це показує, як проводили б один долар, вкладений в початку звітного періоду.

Наприклад, якщо це було п’яти років повернення закінчується в 2015 році, було б показати результати інвестування на 1 січня 2001 року по 31 грудня 2015. Як багато хто з вас інвестувати єдину суму на першому щороку? Оскільки більшість людей не інвестувала таким чином може бути велика розбіжність між прибутковістю інвестицій (ті, опубліковані компанією) і повертає інвестору (що повертає кожен окремий інвестор фактично отримує).

Як інвестор, час зважена дохідність не покаже вам , що фактична продуктивність вашого облікового запису була , якщо у вас не було ні одного депозитів або вилучень в протягом періоду часу , показаний. Тому внутрішня норма прибутку стає більш точним показником ваших результатів , коли ви інвестуєте або зняття грошових потоків в протягом різних часових рамок.