Как родитель, выбирая правильный сберегательный счет колледжа может чувствовать себя подавляющим. Есть несколько вариантов, все с уникальными наборами сложных правил. Он может быть жестким, чтобы даже знать, где начать, но сделать правильный выбор, когда ваш ребенок молод сэкономит вам много тоски по дороге, когда речь идет о применении финансовой помощи и поиска стипендий. Правильный тип сбережений колледжа счета часто можно выявить, задав несколько простых вопросов:
Table of Contents
- 1 Вопрос № 1: Что вы предпочитаете – безопасный , но ниже норма прибыли, или что – то , что может расти быстрее, но может включать в себя возможные потери?
- 2 Вопрос № 2: Где вы живете?
- 3 Вопрос № 3: Можете ли вы сохранить более или менее $ 2000 на одного ребенка в год?
- 4 Вопрос № 4: Как насчет UGMAs, UTMAs, Рота и трастов?
Вопрос № 1: Что вы предпочитаете – безопасный , но ниже норма прибыли, или что – то , что может расти быстрее, но может включать в себя возможные потери?
Если безопасность ваша главная задача, выяснить, если ваше государство предлагает Раздел 529 предоплаченного план обучения. Эти планы позволяют купить обучение в сегодняшних долларах, и гарантируется государством, выдавшего дать вам эквивалентное количество обучения в какой-то момент в будущем. Маловероятно, что эти планы будут опережать на фондовом рынке, но вы можете найти утешение в том, ваши деньги в безопасности.
Если вы ищете более высокую норму прибыли, то вам необходимо определить, является ли ваше государство предлагает Раздел 529 Инвестиции Учебном план. Эти планы предоставляют Вам варианты от авторитетных инвестиционных компаний. Если рынок идет вверх, ваши инвестиции соответственно увеличатся, но он также может уменьшиться, если рынок терпит спад.
Серия EE и серии I облигации исторически заработали 3-6%, что оставляет их отставание от предоплаченных планов Стоимость обучения Раздел 529.
Покупка отдельных облигаций в счет УГМА / UTMA может получить вас близко к возвращению предоплаченного плана обучения, но будут подлежать обложению налогом на проценты выше определенной суммы. Использование облигаций взаимных фондов в любой из других планов сбережений может предложить равную историческую норму прибыли, но будет также зависеть от волатильности и потенциальных убытков.
Поскольку планы большинства штатов в основном охватывают государственные колледжи и университеты, вы можете рассмотреть Независимый план Раздела 529, если вы считаете, что ваш ребенок будет посещать частную школу.
Вопрос № 2: Где вы живете?
Многие государства предлагают значительные финансовые стимулы для использования их в состоянии Раздел 529 сберегательный план. Учитывая, что некоторые государства по существу поместить наличные деньги обратно в карман для использования их плана, казалось бы глупо не воспользоваться этим. Вы можете иметь право на получение вычета или кредит на Вашей государственной налоговой декларации, или ваше государство фактически может соответствовать ваш вклад в план, до определенных пределов, если вы являетесь жителем.
Поскольку многие государства предлагают по крайней мере один или два хороших долгосрочные варианты фондового рынка в их сберегательных планах, это, вероятно, целесообразно взять «свободные деньги.» Даже если у вас нет доступа к вашим любимым взаимный фонд, этот первоначальный импульс поднимет вашу прибыль с течением времени.
Вопрос № 3: Можете ли вы сохранить более или менее $ 2000 на одного ребенка в год?
Если вы можете сэкономить более $ 2000 в год, Секция 529 сберегательный план может быть вашим лучшим выбором. Единственные колпачки, помещенные на вклады в раздел 529 планов сбережений являются «время жизни» итоги для каждого ребенка. С пожизненными максимумами, которые варьируются от низких $ 100,000 лет до более чем 300 000 $, большинство родителей могут способствовать вволю.
Еще лучше, если эти суммы растут отложенные налоговые и потенциально могут быть отозваны налогом. Лучше всего, Раздел 529 счета позволяют активы оставаться под контролем родителей или донора навсегда. Они даже разрешили взять активы обратно для личного пользования.
Если вы не можете сэкономить $ 2000 в год, с другой стороны, то ESA Коверделл может быть хорошо для вас. Коверделл ЕКА предлагает свободу в выборе ваших инвестиций, а также гораздо более свободные стандарты о том, как деньги истрачены (включая обучение для классов K-12). Корпус для Коверделл становится еще сильнее, если у вас есть несколько детей. Это происходит от того, что вы можете перенести неиспользованные средства вниз на другой счет Coverdell, или использовать средства, чтобы создать новую для других членов семьи, включая внук.
Вопрос № 4: Как насчет UGMAs, UTMAs, Рота и трастов?
В то время как эти автомобили предлагают некоторые уникальные возможности планирования, они не будут служить большинству семей, а также раздел 529 планов или Коверделлы ЭС. УГМА и UTMA счета тюремного заключения рассчитывать почти в четыре раза тяжело против финансовой помощи, и требует, чтобы активы не должны быть переданы ребенку не позднего возраста двадцать одного года. Коверделл ESA или учетная запись Раздел 529 предлагает практически те же налоговые льготы, как Roth IRA, не теряя ценную возможность сохранить для выхода на пенсию. Трасты могут показаться впечатляющими, но очень дорого, чтобы установить и запустить. Не считайте один, если вы не хотите, чтобы превысить максимально допустимый предел Раздел 529 План взносов.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.