Денежные средства в экстренных случаях можно получить из разных источников. В идеале у вас есть резервный фонд на случай чрезвычайной ситуации, поэтому вы просто занимаетесь у себя. В противном случае вам может потребоваться срочная ссуда наличными. Есть способы найти деньги в случае бедствия. Однако вы должны понять, какой путь может подвергнуть вас наименьшему риску.

Ссуды от банка и кредитных союзов

Если вы получаете ссуду для покрытия непредвиденных расходов, вам следует выбрать банк или кредитный союз. Другие кредиторы могут обещать быстрые деньги и легкое одобрение, но за эти обещания часто приходится платить – обычно высокие процентные ставки и невыгодные условия. Вы можете получить в банке срочный кредит наличными разными способами:

• Списание с кредитной карты, выпущенной банком
• Кредит под залог недвижимости
• Кредитная линия собственного капитала (HELOC)
• Необеспеченный заем, также известный как «подписной» заем.

При подаче заявки на ссуду не забудьте сравнить банки с местными кредитными союзами. Кредитный союз может привлечь к вам более индивидуальное внимание, так что у вас будет больше шансов получить одобрение. Часто крупный банк будет рассматривать только данные из вашей кредитной заявки.

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии используют сумму, накопленную в вашем доме, для выдачи ссуды. Основное отличие состоит в том, что HELOC позволяет снимать средства в течение установленного периода, в то время как ссуда на акции дает средства, заимствованные единовременно. Однако будьте осторожны, потому что иногда эти ссуды под акции могут иметь плавающие процентные ставки.

Получить необеспеченные личные ссуды труднее, потому что у кредитора нет ничего, кроме вашей подписи и рукопожатия для обеспечения векселя. Эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку, требуют более короткого периода возврата и, вероятно, будут на меньшую сумму в долларах.

Кроме того, вы должны понимать, что получение аванса наличными с вашей кредитной карты, выпущенной банком, будет стоить вам больше, чем сумма, которую вы взяли в долг. Эти денежные авансы будут включать проценты и другие сборы. Но, если вы исчерпали другие источники, они могут быть вариантом.

Рассмотрите залог, прежде чем брать в долг

Прежде чем брать кредит, тщательно подумайте о любом виде залога, который вы предоставите в качестве обеспечения кредита. Залог такого актива, как ваш дом – если вы используете ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала – означает, что вы перекладываете риск на свой дом. Если вы не выполнили обязательства по примечанию, кредитор может потребовать ваш дом или финансовую часть вашего дома, равную ссуде. Поскольку банкнота обеспечена залогом вашего дома, банк принимает на себя меньший риск. Таким образом, вы можете получить ссуду на большую сумму и часто получите более низкую процентную ставку.

Другой залог, который вы можете передать в залог, включает такие предметы, как автомобили, лодки, дома на колесах и другое имущество. Начните с рассмотрения необеспеченных личных займов и закладывайте залог только в случае необходимости.

Рассмотрим наихудший сценарий: что произойдет, если ситуация ухудшится, и вы не сможете погасить ссуду? Поставив на кон свой дом, вы сделали его доступным для кредиторов. Лучше брать займы, не подвергая риску важные активы (если такая возможность доступна).

Небольшая помощь от друзей

Вместо того, чтобы залезать в долги по ссуде наличными, подумайте о том, чтобы поговорить со своими друзьями и семьей. Если вы столкнулись с трудностями, они могут помочь. Конечно, не обижайтесь, если вы не получите от них денег. Предоставление кредита может быть более рискованным, чем они могут себе позволить, и у них могут быть собственные проблемы с бюджетом. Кроме того, помните, что в любой день у них могут возникнуть собственные чрезвычайные ситуации.

Помощь незнакомцев

Вы также можете получить займы у незнакомых людей, известные как одноранговое кредитование (P2P). Веб-сайты однорангового кредитования свяжут вас с отдельными лицами – а иногда и с организациями, – которые готовы ссужать деньги. Во многих случаях эти P2P-ссуды будут на более выгодных условиях, чем вы найдете в банке.

Ссуды до зарплаты – опасные срочные ссуды наличными

Если у вас нет достаточного кредита и дохода, чтобы претендовать на ссуду, традиционное заимствование не может быть вариантом. В качестве крайней меры, ссуды до зарплаты могут помочь вам пережить трудные времена. Но это невозможно переоценить, ссуды до зарплаты опасны, и все может легко закончиться плохо, когда вы ими воспользуетесь.

Вам действительно нужно быть осторожным при использовании ссуд до зарплаты. Проблема с ними в том , что они , скорее всего , сделают вашу ситуацию  хуже . Ссуда ​​до зарплаты для получения наличных в экстренных случаях похожа на пластырь – она ​​не исцелит вас и рано или поздно отвалится. Кроме того, это не помешает вам в будущем скрести себя.

Помните, что ссуды до зарплаты могут легко стоить вам  несколько сотен процентов  годовых. Другими словами, это чрезвычайно дорогие ссуды (и если у вас не было дохода и кредита, чтобы претендовать на получение традиционной ссуды, как вы собираетесь погашать дорогую ссуду до зарплаты)?

Правовые ссуды представляют собой аналогичный вид ссуд с высокой стоимостью. Вы можете получить немного денег, но рискуете потерять важные активы, такие как автомобиль. Если вы потеряете машину, потеряете ли вы возможность работать и получать доход?

Альтернативы экстренного денежного кредита

В конце концов, вам понадобится резервный фонд. Если у вас его нет сегодня, начните создавать его для следующего мероприятия. Также подумайте о своих активах. Можете ли вы продать что-нибудь (или несколько вещей), чтобы покрыть расходы в этой чрезвычайной ситуации? Это будет гораздо лучший вариант, чем брать в долг.

Рассмотрите возможности. У вас может быть хороший телевизор, автомобиль или диван, которые вам нравятся. Вы можете либо продать предметы и выйти из чрезвычайной ситуации относительно невредимым, либо вы можете прекратить выплату долга на несколько лет (или больше). Если вы воспользуетесь ссудой до зарплаты, вы можете потратить намного больше, чем взяли изначально (и это может быть больше, чем стоит покупка нового телевизора).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Беззалоговые кредиты позволяют брать деньги в долг практически на любые цели. Вы можете использовать средства для открытия бизнеса, консолидации долга или покупки дорогой игрушки. Перед тем, как брать займы, убедитесь, что вы понимаете, как работают эти займы и какие альтернативы у вас могут быть.

Основы необеспеченных личных займов

Кредитор, который предлагает вам необеспеченную ссуду, не потребует никакой собственности или залога для обеспечения или гарантии ссуды. При обеспеченной ссуде, такой как ипотечная ссуда, ссуда обеспечивается недвижимостью. Если вы не погасите ссуду, ваш кредитор имеет право продать ваш дом и получить то, что вы должны, из выручки от продажи. В случае необеспеченных кредитов в залог не было заложено ничего конкретного. Это делает их немного менее рискованными для вас, заемщика, потому что последствия не будут такими немедленными, если вы не сможете вернуть долг.

С другой стороны, кредиторы берут на себя больший риск с необеспеченными личными ссудами. У них нет собственности, которую можно продать, если вы не выплатите ссуду, но у них есть другие варианты, если они хотят добиться выплаты – например, подать против вас в суд и попытаться украсть вашу зарплату. Поскольку кредиторы берут на себя больший риск по необеспеченным кредитам, они обычно взимают более высокие процентные ставки, чем по обеспеченным кредитам.

Ваш кредит – один из наиболее важных факторов при определении того, получите ли вы необеспеченный заем. Если у вас хороший кредит, вы будете платить более низкие процентные ставки и получите больше вариантов ссуды. С плохой кредитной историей у вас будет не так много вариантов, и вам может потребоваться совместное подписание, чтобы получить одобрение на ссуду. Каждый раз, подавая заявку на получение кредита, рекомендуется больше узнать о том, как работают кредитные рейтинги.

Типы ссуд

Кредиторы предлагают несколько типов необеспеченных личных ссуд, и каждый из них требует компромиссов. Ищите ссуду, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям, сводя к минимуму ваши расходы.

Подписная ссуда: это самый основной тип необеспеченной ссуды. Как следует из названия, ссуда не обеспечена ничем, кроме вашей подписи или вашего обещания заплатить. Вы можете получить эти ссуды в банках и кредитных союзах, и вы можете использовать деньги для любых целей. Просто убедитесь, что вы осведомлены о любых ограничениях, которые могут иметь ваши кредиторы относительно того, как вы собираетесь использовать ссуды, чтобы избежать юридических проблем.

Эти ссуды, как правило, представляют собой ссуды в рассрочку, которые со временем амортизируются, поэтому вы занимаетесь одной суммой денег и выплачиваете ее фиксированным ежемесячным платежом, пока не погасите ссуду. Эти ссуды – хороший выбор, если у вас есть хороший кредит, потому что они обычно имеют относительно низкие процентные ставки. Подписные ссуды также могут помочь вам создать кредит, чтобы в будущем заимствование стало проще и дешевле. Чтобы получить ссуду на подпись, сообщите своему банку, что вы хотите занять деньги, используя личную ссуду.

Персональная кредитная линия: Персональная кредитная линия – это еще одна форма необеспеченной личной ссуды, но вместо того, чтобы сразу брать всю выручку от ссуды, банк утвердит вам определенную сумму, которую вы можете использовать и выплатить по мере необходимости. Например, у вас может быть необеспеченная личная кредитная линия на сумму 15 000 долларов США, из которой вы можете использовать 5000 долларов США для оплаты текущего проекта ремонта дома.

Пока вы выплачиваете ссуду в размере 5000 долларов, у вас все еще есть еще 10000 долларов на случай, например, неожиданного или большого счета. По мере выплаты остатка кредитная линия снова становится доступной для использования. Вы платите проценты только по той части кредитной линии, которую вы заимствовали, и вы можете получить более низкую ставку, чем при ссуде по кредитной карте.

Кредитные карты как ссуды. Использование кредитных карт – это форма заимствования для многих людей. Когда вы используете кредитную карту, вы не получаете единовременную выплату в начале ссуды, как при подписной ссуде. Вместо этого каждый раз, когда вы используете свою карту, вы фактически занимаетесь всем, что вам нужно, когда вам это нужно, как если бы вы использовали личную кредитную линию. Если позже вам понадобится больше денег, вы можете списать с кредитной карты больше, не превышая свой кредитный лимит.

Кредитные карты – популярное решение, потому что после утверждения вы можете занимать деньги практически мгновенно. К сожалению, по кредитным картам вы обычно платите довольно высокие проценты. Иногда вы можете получить дразнящую ставку и взять на время взаймы под ноль процентов, но со временем эти ставки заканчиваются. С кредитными картами легко попасть в затруднительное положение, когда вы платите сотни долларов в месяц только на проценты.

Чтобы использовать кредитную карту в качестве средства ссуды, проверьте свой почтовый ящик, который, вероятно, полон предложений, если у вас хороший кредит. Вы также ищете онлайн-кредитные карты, которые предлагают сделки с нулевой или низкой процентной ставкой.

Одноранговый заем: этот новый тип финансирования позволяет вам брать займы у физических лиц, а не у традиционных кредиторов, таких как банк. На нескольких веб-сайтах вы можете разместить заявку на ссуду онлайн, и у людей есть возможность вмешаться и финансировать ваш ссуду. Эти ссуды, как и ссуды с подписью, обычно предусматривают выплаты в рассрочку с фиксированной ставкой и конкурентоспособные процентные ставки. Также они позволяют занять приличную сумму. Однако ваш кредитный рейтинг по-прежнему остается фактором в большинстве случаев.

Чтобы получить одноранговую ссуду, попробуйте посетить один из популярных сайтов кредитования P2P, например Prosper.com или LendingClub.

Студенческие ссуды : эти необеспеченные ссуды предлагают студентам финансирование на образование. Они часто являются хорошим выбором, потому что у студенческих ссуд есть функции, которые вы не найдете в других местах, такие как гибкие варианты погашения, льготные периоды, субсидии по процентам и многое другое. С некоторыми ссудами даже не имеет значения, есть ли у вас хороший кредит. Единственная проблема со студенческими ссудами заключается в том, что вы должны быть студентом.

Чтобы получить студенческую ссуду, начните с посещения офиса финансовой помощи в вашей школе. Люди в этом офисе, которые работают с этими кредитами каждый день, проведут вас через процесс оформления необходимых документов и помогут понять ваши варианты.

Какой заем имеет для вас смысл?

При рассмотрении вариантов ссуды определите, какие критерии имеют отношение к вашему решению, и примите во внимание следующее:

• Студенческие ссуды имеют разумные процентные ставки, и большинство людей, вероятно, могут претендовать на них, если они зачислены на курсы в аккредитованном учреждении уровня колледжа. Эти ссуды предлагают более длительный срок погашения, а также обычно имеют льготный период, прежде чем вам нужно будет начать выплаты. Однако вы можете использовать эти средства только для оплаты обучения и связанных с ним школьных расходов.
• Подписные и одноранговые кредиты предлагают средства по разумным процентным ставкам, и вы можете найти более привлекательные процентные ставки через кредитный союз или свой банк, особенно если у вас есть средства на депозите. Эти ссуды часто позволяют вам занимать от 1000 до 35000 долларов со сроком погашения три года. У вас могут возникнуть проблемы с получением одобрения, если ваш кредитный рейтинг попадает в категорию «удовлетворительно» или ниже.
• Кредитные карты и личные кредитные линии могут предоставить средства для многих заемщиков, хотя чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет взиматься процентная ставка для компенсации риска погашения, который вы представляете для кредиторов. Люди с хорошей кредитной историей могут воспользоваться предложениями эмитентов кредитных карт с нулевым процентом, хотя обычно они истекают через 12–18 месяцев.

Поскольку вы занимаете и платите проценты только на фактически используемую сумму денег, эти ссуды могут быть более привлекательными и рентабельными для вашей личной ситуации. Возможно, вы не сможете претендовать на более крупный заем, если у вас недостаточно ежемесячного дохода для удовлетворения требований кредитора.

Варианты на случай плохой кредитной истории

Получение необеспеченной ссуды при плохой кредитной истории может быть сложной задачей, но не невозможной. У вас будет меньше вариантов, и вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки, чем заемщик с хорошей кредитной историей. Если вам сложно взять ссуду, узнайте, как получить необеспеченную ссуду с плохой кредитной историей. Если это возможно, воздержитесь от займов, пока вы не увеличите свой кредит до такой степени, когда вы сможете получить займы на более привлекательных условиях.

Вы можете укрепить свой кредит, занимая и возвращая ссуды, и даже небольшие ссуды могут иметь значение. Если у вас в настоящее время низкий кредитный рейтинг, постарайтесь восстановить его. Попробуйте взять небольшую ссуду под залог наличных в банке, чтобы набрать обороты.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Невыполнение обязательств по кредиту означает, что вы не производили достаточных платежей в течение длительного периода времени. Кредиторы сочтут ссуду невыполненной, если вы не уплатили минимально необходимый платеж в течение определенного количества месяцев подряд, как указано в вашем кредитном договоре.

Невыполнение обязательств по ссуде может произойти с любым типом ссуды, будь то ипотека, кредитная карта или корпоративный ссуда. Невыполнение обязательств по ссуде является серьезным и может повлиять на кредитоспособность лица или компании в случае дефолта. Важно понимать условия вашей ссуды, как избежать дефолта и что вы можете сделать, если отстанете.

Что такое дефолт по ссуде?

Если вы берете в долг, например, ипотеку, остаток по кредитной карте, студенческую ссуду или какой-либо другой вид личной ссуды, вы подписываете договор со своим кредитором. Этот договор является юридическим документом, который обязывает вас соблюдать изложенные в нем условия.

В вашем контракте будут указаны временные рамки, в течение которых ваш кредит может быть просроченным (просроченным) до того, как он станет невыполненным. Это может быть от месяца для ипотеки до 270 дней для студенческой ссуды. В нем также будут описаны средства защиты вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Совет. В большинстве договоров о потребительском кредите указывается, что против вас будут возбуждены судебные иски, если вы не заплатите или не выполните обязательства по ссуде или подписанному контракту.

Что произойдет, если вы не предоставите кредит?

В случае невыполнения обязательств по ссуде, такой как личная ссуда или кредитная карта, вы столкнетесь с последствиями, включая штрафы за просрочку платежа, процедуры взыскания и судебные иски. В случае невыполнения обязательств по обеспеченной ссуде, такой как ипотека или автомобильная ссуда, ваш кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома или вернуть вашу машину. Любые невыполнения обязательств по кредиту могут привести к удержанию заработной платы, что очень затрудняет выполнение ваших повседневных финансовых обязательств.

Невыполнение обязательств по ссуде также будет отображаться в вашей кредитной истории и отражаться в вашем кредитном рейтинге. Ваш кредитный рейтинг снизится, и вам будет очень сложно получить кредит в будущем.

Предупреждение: неисполнение ссуды может иметь долгосрочные последствия. Возможно, вам придется подать заявление о банкротстве. Невыполнение обязательств по студенческой ссуде может привести к выходу на пенсию за счет снижения ваших выплат по социальному страхованию и уменьшения суммы возмещения налогов.

Вот лишь несколько примеров того, что может произойти, если вы не выполните некоторые из наиболее распространенных ссуд.

Невыполнение обязательств по кредитной карте

Первое, что произойдет, если вы по умолчанию примете платежи по кредитной карте, – это то, что вам придется платить штраф за просрочку платежа за каждый месяц, когда вы не производите платеж. Через месяц эмитент вашей кредитной карты сообщит о просроченном платеже в три основных кредитных бюро. После того, как вы пропустите два минимальных платежа, которые обычно составляют 60-дневную отметку, ваша годовая процентная ставка (APR) повысится. Когда ваша годовая процентная ставка повышается, это увеличивает сумму вашей задолженности вместе с размером штрафов за просрочку платежа.

Чем дольше вы остаетесь в состоянии дефолта, тем больше это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Через шесть месяцев компания-эмитент кредитной карты может списать средства с вашего счета и отправить их в сборы. На этом этапе ваша кредитная история и кредитный рейтинг сильно пострадали. Вас могут подать в суд или принудить к банкротству.

Невыполнение обязательств по студенческой ссуде

Невыполнение обязательств по студенческим ссудам может затруднить получение федеральной помощи студентам в будущем, и весь остаток по ссуде может быть погашен сразу. Хорошая новость заключается в том, что кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, обычно очень снисходительны, когда дело доходит до разработки плана выплат на случай, если вы станете безработным. Существуют программы прощения ссуд, отсрочки платежа и отсрочки платежа.

Невыполнение обязательств по автокредиту

Если вы пропустите более одного платежа, вы рискуете получить обратно свою машину от кредитора. Он будет продан на аукционе, и если он будет продан за меньшую сумму, чем вы должны, вы будете нести ответственность за разницу, плюс расходы, или вам, вероятно, будет предъявлен иск.

Невыполнение обязательств по ипотеке

Невыполнение обязательств по ипотеке подвергает вас опасности потерять дом. Прежде чем банк или кредитная компания сможет лишить права собственности на дом и выселить вас, они должны подать в суд уведомление о невыполнении обязательств. После того, как это уведомление будет подано, вы можете либо заключить соглашение с кредитором, либо обновить ипотеку, уплатив просроченные платежи. Если вы не можете воспользоваться одним из этих вариантов, дом будет лишен права выкупа, а вы будете выселены. В зависимости от законодательства штата вам все равно придется заплатить за дом, если он не продан на сумму, достаточную для выплаты ссуды. Вы также можете нести ответственность за расходы.

Точные сведения могут отличаться в зависимости от типа ссуды, но если вы не по ссуде, кредиторы могут предпринять против вас ряд действий, которые могут испортить ваш кредит и стоить вам денег вплоть до пенсии.

Невыполнение ссуды против просрочки платежа

Важно не путать дефолт по ссуде с просрочкой платежа. Вы просрочили ссуду в первый день задержки платежа. Обычно это связано с пени за просрочку, и вы можете потерять другие льготы, такие как льготный период по кредитной карте. Но вы не считаются просроченными до тех пор, пока не просрочите задолженность в течение более длительного периода, который зависит от типа ссуды. Последствия невыполнения обязательств по ссуде намного серьезнее, чем просрочка.

Что делать, если вы не выплатили ссуду

Вместо невыполнения обязательств по ссуде всегда лучше работать с кредитором, чтобы найти решение. Лучшее, что вы можете сделать, – это связаться со своим кредитором, как только вы подумаете, что у вас могут возникнуть проблемы с оплатой.

Однако, если вы не погасите ссуду, вы можете предпринять несколько шагов. Федеральные студенческие ссуды предлагают несколько вариантов отсрочки ссуды и восстановления, и эти программы выплат обычно основаны на доходах. Ипотечные кредиторы часто работают с вами, чтобы помочь вам избежать потери права выкупа, а компании, выпускающие кредитные карты, помогут вам составить планы платежей.

Если вы слишком сильно отстаете по своим долгам, вы можете изучить более радикальные меры, такие как программа консолидации ссуд или даже банкротство. К этим мерам нельзя относиться легкомысленно, но они могут дать возможность вернуться на правильный путь. Обязательно сначала поговорите с юристом.

Ключевые выводы

• Если вы задерживаете платежи по кредиту на длительный период времени, считается, что вы не выплатили ссуду.
• Точные последствия дефолта зависят от типа ссуды, но могут включать в себя повреждение вашего кредитного рейтинга, потерю определенных активов и трудности с получением новых ссуд в будущем.
• Если вы не выплатили ссуду, вам следует обсудить с кредитором варианты списания долга и плана погашения.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

При поиске гибких вариантов финансирования, когда вы в затруднительном положении, личный заем может стать хорошим инструментом. Но являются ли банковские кредиты лучшим вариантом для личных кредитов?

Хотя банк может быть хорошим местом для поиска личной ссуды, реальность такова, что сейчас доступны другие варианты. Обязательно проверьте, что предлагает ваш банк, но не исключайте некоторых других конкурентов. Онлайн-банки и кредиторы представляют собой жизнеспособную альтернативу традиционным банкам.

Вот что вам нужно знать при рассмотрении банковских кредитов для личных займов.

Плюсы и минусы банковских кредитов

Использование банка для получения ссуды может предоставить вам личное внимание и доступ. Однако у использования традиционного банка для получения личной ссуды есть и недостатки.

Плюсы банковских кредитов

• Вы можете обсудить ссуду и подать заявку лично, предоставив вам связь с кредитным специалистом.
• Подача заявки в банк, в котором у вас уже есть счет, может улучшить условия и доступ.

Минусы банковских кредитов

• Кредитные требования могут быть выше с банковскими ссудами.
• Вы можете платить более высокие ставки и комиссионные, так как традиционный банк обычно имеет накладные расходы, связанные с кирпичом и раствором.
• Возможно, вы не сможете подать заявку на ссуду или поговорить с кем-либо в нерабочее время.
• Возможно, вам придется подождать несколько дней, чтобы принять решение, а еще несколько дней – ваши деньги.

Если вы не против пойти в банк в обычное рабочее время и предпочитаете личное общение, которое сопровождает физический банкинг, традиционный банк может иметь большой смысл.

Вы также можете присоединиться к местному кредитному союзу, чтобы получить личный опыт. Кредитные союзы часто предлагают более низкие ставки, поскольку их модель прибыльности отличается от банковской.

Плюсы и минусы использования онлайн-кредитора

Вместо того, чтобы получать традиционные банковские ссуды, вам может иметь смысл обратиться к онлайн-кредитору. Когда вы пользуетесь услугами онлайн-кредитора, вы по-прежнему обязаны соблюдать кредитные требования, но критерии могут быть не такими строгими.

Вот что вам нужно знать об онлайн-кредиторах.

Плюсы онлайн-кредиторов

• Вы можете подать заявку на получение кредита в любое время, поскольку доступ в Интернет осуществляется круглосуточно и без выходных.
• Более низкие накладные расходы могут означать более низкие процентные ставки, чем с банковскими ссудами.
• В некоторых случаях кредитные требования менее строгие. Если у вас плохой кредит, вы можете претендовать на ссуду, которая не позволит вам обратиться к кредитору до зарплаты.
• Решения часто принимаются быстро, и обычно вы можете получить свои деньги через пару дней.

Минусы онлайн-кредиторов

• Обслуживание клиентов может быть ограничено. Возможно, вы не сможете позвонить, и вместо этого вам придется довольствоваться онлайн-чатом или электронной почтой.
• Представители не всегда могут быть так осведомлены о финансах, как в традиционном банке.
• Обратите внимание на сроки. Некоторые онлайн-кредиторы не намного лучше, чем кредиторы до зарплаты.

Если вам нравится удобство и простота использования Интернета для управления своими финансами, и вам это удобно, онлайн-кредитор может стать хорошим способом быстро получить ваши деньги.

Сравните ваши варианты

Независимо от того, выбираете ли вы традиционный банк или обращаетесь к онлайн-кредитору для личных нужд, важно сравнить свои варианты. Убедитесь, что вы сравниваете яблоки с яблоками, поскольку учитываете следующие моменты:

• Процентная ставка по кредиту
• Срок действия, будь то менее года или до трех лет
• Общая сумма, которую вы выплатите к тому времени, когда все комиссии и проценты будут добавлены в
• Штрафы, которые могут возникнуть в случае задержки платежа или невыполнения обязательств

Во многих случаях вы можете получить часть этой информации, заполнив форму у онлайн-кредитора. Кредитор сделает льготный кредит и вернется с вариантами кредита. Затем вы можете передать эти варианты ссуды в традиционный банк, чтобы узнать, готовы ли они соответствовать условиям (или, возможно, даже предложить вам более выгодную сделку).

Предупреждение: дважды проверьте, что кредитор выполняет мягкую кредитную проверку, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг, когда дает вам котировку ставки. Когда вы примете окончательное решение и заполните официальную заявку, кредитор будет использовать жесткую кредитную проверку для проверки вашей кредитной информации.

В конце концов, вам нужно выбрать лучший вариант для вашей ситуации и вашего уровня комфорта. В некоторых случаях банковские ссуды удовлетворяют ваши потребности. Но важно сравнить три или четыре варианта, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую сделку по вашему личному кредиту.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ссуды до зарплаты найти легко, но они могут быть не лучшим источником финансирования из-за их высокой стоимости. Альтернативы этим займам могут обеспечить столь необходимое облегчение от почти 400% годовых ссуд до зарплаты. Кроме того, другие типы ссуд могут иметь более длительные периоды погашения, что позволяет вам производить относительно небольшие ежемесячные платежи по мере погашения долга. Даже если у вас плохая кредитная история, стоит изучить альтернативы, прежде чем вы получите ссуду до зарплаты.

Альтернативные ссуды до зарплаты

Альтернативные ссуды до зарплаты (PAL), предлагаемые исключительно через кредитные союзы, имеют особые правила, которые ограничивают расходы, которые вы платите, и сумму займа. Например, сборы за подачу заявления ограничены 20 долларами или меньше. Вы можете занять от 200 до 1000 долларов, и у вас есть до шести месяцев на погашение кредита.

Персональные ссуды

Использование личного кредита обычно позволяет брать кредит на срок от одного до семи лет. Такой более длительный срок приводит к меньшим ежемесячным платежам, поэтому легче управлять большими остатками по кредиту. Тем не менее, вы платите проценты, пока занимаетесь, поэтому не стоит растягивать дела слишком долго. Некоторые онлайн-кредиторы готовы работать с заемщиками, имеющими справедливую или плохую кредитоспособность.

Кредитные карты

Кредитные карты позволяют быстро потратить деньги или занять под свой кредитный лимит наличными. Если у вас уже есть открытая карта, это упростит задачу. Вы также можете подать заявку на новую кредитную карту и получить быстрый ответ об одобрении. Хотя ставки могут быть относительно высокими, кредитные карты, вероятно, дешевле, чем ссуды до зарплаты, и вы можете получить большую гибкость, когда дело доходит до погашения.

Важно: если у вас плохой кредитный рейтинг, ваш лучший шанс получить кредитную карту – это обеспеченные кредитные карты. Для этих карт требуется депозит наличными, который действует как ваш кредитный лимит, а минимальный депозит обычно начинается от 200 долларов.

Консолидировать существующие долги

Вместо того, чтобы брать на себя дополнительные долги с авансом до зарплаты, вы можете получить выгоду от реорганизации или рефинансирования текущих кредитов. Если вы получаете более низкую ставку или более длительный срок погашения, у вас должны быть более низкие ежемесячные платежи, что потенциально устраняет необходимость брать больше. Изучите ссуды на консолидацию долга, которые позволяют объединить все в одну ссуду и контролировать денежный поток.

Заимствовать с подписавшимся лицом

Содействующий может помочь вам получить разрешение на получение личной ссуды, кредитной карты или ссуды для консолидации долга. Он или она подает заявку на ссуду вместе с вами, и, следовательно, кредитор принимает во внимание кредитную историю совладельца при принятии решения о предоставлении вам ссуды. Чтобы стратегия сработала, ваш соавтор должен иметь высокий кредитный рейтинг и достаточный доход для покрытия ежемесячных платежей (даже если в идеале платите вы).

Примечание. Совместное подписание, как правило, сопряжено с риском, поэтому может быть трудно найти кого-то, кто готов рискнуть ради вас.

Заимствовать у друзей или семьи

Заимствования у людей, которых вы знаете, могут осложнить отношения, но иногда это лучший вариант избежать дорогостоящих ссуд. Если кто-то желает вам помочь, подумайте о плюсах и минусах и подумайте, как все пойдет, если вы не сможете погасить ссуду. IRS требует, чтобы вы и член вашей семьи создали подписанный документ, в котором указывается период погашения кредита и минимальная процентная ставка. Если можете, назначьте бесплатную консультацию с CPA и спросите ее или его, каковы налоговые последствия кредита для вас и лица, предоставляющего вам кредит.

Получите аванс по заработной плате

Если у вас постоянный рабочий график, вы можете попросить своего работодателя внести аванс на ваш будущий заработок. Это позволит вам избежать значительных расходов по кредиту до зарплаты, но есть одна загвоздка: вы получите меньшую зарплату (или банковские депозиты) в последующие платежные периоды, что может поставить вас в затруднительное положение.

Одно из самых гибких приложений для аванса заработной платы – Earnin, которое не взимает ежемесячную плату и не требует участия вашего работодателя. С Earnin вы можете занимать от 100 до 500 долларов в день, если у вас есть на это право, и услуга будет взиматься с вашего банковского счета после дня выплаты жалованья. В Earnin нет процентов или платы за обработку, но вы можете оставить чаевые через приложение.

Обратитесь к своим кредиторам за помощью в оплате

Если вы подумываете о ссуде до зарплаты, потому что вам нужна помощь с оплатой или счетами, спросите о программах оплаты и помощи. Например, ваш кредитор по автокредитованию может захотеть что-то с вами обсудить. Возможно, вам удастся договориться об отсрочке платежей или об изменении графика платежей, что избавит вас от необходимости брать на себя дополнительные долги или возвращать свой автомобиль обратно. 

Рассмотрим государственные программы

Местные программы помощи через ваш Департамент здравоохранения и социальных служб также могут помочь вам покрыть некоторые расходы. В вашем местном офисе должна быть информация о различных программах финансовой помощи, которые могут покрыть расходы на питание и другие расходы. 

Например, Программа дополнительной помощи в области питания (SNAP) может предоставлять до 646 долларов в месяц на покупку продуктов питания. Если вы имеете право на участие в программе, деньги, которые вы получаете за продукты, могут помочь вам избежать получения кредита. 

Экстренная экономия

Если вам посчастливилось иметь в наличии срочные сбережения, подумайте об использовании этих средств вместо получения ссуды до зарплаты. Одна из целей чрезвычайного фонда – помочь вам удовлетворить ваши потребности, избегая при этом дорогостоящих долгов, а вы можете оказаться в эпицентре чрезвычайной ситуации. Конечно, лучше оставить свои сбережения нетронутыми, если вы думаете о займе на «желание», а не на необходимость.

Другие финансовые ходы

Если приведенные выше стратегии не высвобождают денежный поток, вы можете найти некоторое облегчение в традиционных (но не обязательно легких) денежных движениях. Продажа вещей, которыми вы владеете, может помочь вам быстро собрать деньги, но только если у вас есть ценные вещи, с которыми вы готовы расстаться. Дополнительный заработок, работая больше, может быть еще одним вариантом, и для этого вам потребуется время, энергия и возможность. Наконец, сокращение расходов может в некоторой степени помочь, если вы еще не сократили свои расходы.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Иногда жизнь преподносит сюрпризы. Если вы обнаружили , что вы не можете делать платежи по одному или нескольким из ваших кредитов, то лучше принять меры раньше, чем позже. Двигаясь быстро помогает свести к минимуму ущерб для ваших финансов и стресс очистки что – то , что может продолжать ухудшаться.

Решение может быть простым в некоторых случаях. Например, если вы не можете позволить себе ваши платежи автомобиль, можно было бы продать машину и перейти на менее дорогой, но безопасный автомобиль – или даже обойтись без автомобиля на некоторое время.

К сожалению, решения редко так просто.

К счастью, существуют стратегии, которые вы можете использовать, чтобы держать вещи от получения хуже.

Если Вы не платите

Это может помочь говорить о худшем случае сценарии первым. Если вы просто перестать платить по кредиту, вы будете в конечном итоге дефолт по этому кредиту. Результатом является то, что вы должны сделать больше денег, потому что штрафы, сборы и проценты будут расти. Ваши кредитные баллы будут падать. Это может занять несколько лет, чтобы восстановить, но вы можете восстановить свой кредит и брать снова – иногда в течение нескольких лет.

Тюрьмы Должника были запрещены в США давно, так что вам не нужно беспокоиться об угрозах долговых коллекционных отправки полиции из завтра . Тем не менее, вы должны обратить внимание на юридические документы и требование , по крайней мере , в суде.

Это самое худшее, что может случиться. Это не забава – это разочарование и напряженный, – но это то, что вы можете получить через и вы можете избежать этой ситуации в целом.

Когда вы понимаете, что вы не можете платить

Надеюсь, у вас есть немного времени, прежде чем ваш следующий платеж должен быть. Если это так, то вы можете принять меры, прежде чем вы опоздали на каких-либо выплат. На данный момент, у вас еще есть несколько вариантов.

• Обратите поздно:  Это лучше сделать ваши платежи по кредиту на время, но если вы не можете сделать это, немного лучше поздно , чем действительно поздно. Постарайтесь , чтобы получить оплату в течение 30 дней с момента его истечения срока. Во многих случаях эти просроченные платежи не сообщается кредитных бюро, так что ваш кредит не будет поврежден. Это оставляет возможность консолидации или рефинансирования долга.
• Консолидация или рефинансировать:  Вы могли бы быть лучше с другим кредитом. Особенно с токсическими кредитов , как кредитные карты и выплаты жалованья кредиты, присоединяемых с личными результатами по кредитам в более низких процентных расходов и ниже требуемой оплаты. Плюс у вас есть больше времени , чтобы погасить задолженность. Например, вы можете получить персональный кредит , который вы погасить в течение трех-пяти лет. Принимая больше для погашения может в конечном итоге стоить вам больше интереса , – но он не может. Опять же , если вы получаете из жалованья кредиты вы можете легко выйти вперед. Вам нужно будет применить , прежде чем начать пропавшие платежи получить одобрение на получение кредита консолидации. Кредиторы не хотят , чтобы предоставить кредит на кого – то , кто уже находится позади. Где вы должны брать? Начало, применяя для необеспеченных кредитов с банками и кредитными союзами , которые работают в вашем сообществе, и онлайн кредиторов. Применение этих кредитов в то же время , чтобы минимизировать ущерб вашей кредитной и идти с лучшим предложением.
• Обеспеченные кредиты: Консолидация с обеспеченным займом  также вариант , если вы хотите , чтобы закладывать активы в качестве залога. Тем не менее, вы рискуете потерять эти активы , если вы не можете делать платежи по новому кредиту. Если вы поставите свой дом на линии, вы можете потерять его в потере права выкупа, что делает вещи трудно для вас и вашей семьи. Имея свой автомобиль переохвачен никогда не удобно, и было бы труднее заставить работать и продолжать получать доход.
• Связь с кредиторами:  Если вы предвидеть неприятности платежей, поговорить с вашим кредитором. Они могут иметь варианты , чтобы помочь вам, является ли это изменить свой срок оплаты или позволяя пропускать платежи в течение нескольких месяцев. Вы могли бы даже быть в состоянии вести переговоры урегулирования с вашим кредитором. Объясните , что вы не можете делать платежи, предлагают меньше , чем вы обязаны, и посмотреть , если они принимают. Это, вероятно, не удастся , если вы не можете убедить кредитора , что вы не в состоянии заплатить, но это вариант. Обратите внимание , что ваш кредит будет страдать , если вы оседать, но вы можете положить платежи за вами.
• Приоритетность платежи:  Вы , возможно , придется принимать трудные решения , о которых КредИты прекратить платить и какие из них , чтобы держать ток на. Здравый смысл говорит , что продолжать делать платежи на ваших домашних и автокредитов, а также прекратить платить необеспеченных кредитов , если вы должны, как персональные кредиты и кредитные карты. Смысл заключается в том, что вы действительно не хотите , чтобы выселить или ваш автомобиль конфискован. Повреждение вашего кредита также является нежелательным, но не мгновенно разрушить вашу жизнь таким же образом. Составьте список ваших платежей и сделать осознанный выбор о каждом из них, сохраняя безопасность и здоровье в виду , как вы выбираете.

Федеральный Студенческие кредиты

Если вы позаимствовали для получения высшего образования с использованием государственных программ кредитования, у вас есть несколько дополнительных опций доступны. Кредиты, которые при поддержке федерального правительства имеют определенные преимущества, которые не встречаются в других местах.

• Отсрочка:  Если вы имеете право на отсрочку, вы можете прекратить платежи временно. Это дает вам время , чтобы вернуться на ноги. Для некоторых заемщиков, это вариант в периоды безработицы или других финансовых трудностей.
• Выплаты дохода на основе:  Если вы не имеете права на отсрочку, вы можете быть в состоянии , по крайней мере , снизить ежемесячные платежи. Доходы по инициативе программа погашения может привести к оплате , которая должна быть более доступной. Если ваш доход крайне низок, вы в конечном итоге с крайне низкой оплатой , чтобы соответствовать.

День выплаты жалованья кредиты

День выплаты жалованья кредиты также являются уникальными, в основном из-за их чрезвычайно высокой стоимости. Эти кредиты могут легко отправить вас в долговую спираль, и в конце концов, придет время, когда вы не можете сделать ваши платежи.

Закрепление день выплаты жалованья кредиты является одним из ваших лучших вариантов, если вы не можете оплатить их. Вы можете продать что-нибудь, чтобы зазывать наличные деньги? Перенести долг менее дорогой кредитора – даже переводы баланса кредитной карты может сэкономить деньги и купить ваше время. Просто иметь в виду таксы баланса и не использовать карту для чего-нибудь, кроме выплат по существующей задолженности.

Если вы уже написали чек на день выплаты жалованья кредитора, можно было бы остановить платеж по чеку. Тем не менее, это может привести к неприятности с законом, и вы все еще должны деньги. Поговорите с местным адвокатом или юрисконсультом, знакомым с законами в вашем штате, прежде чем остановить платеж. Даже если это вариант, вам придется заплатить скромную плату в свой банк.

Кредитные карты

Пропуск платежей по кредитной карте также требует особого внимания. Если это возможно, по крайней мере , сделать минимальный платеж, хотя и более всегда лучше. Когда вы прекратить делать платежи, эмитент вашей кредитной карты может поднять процентную ставку на гораздо более высокой ставке симуляцию. Это может заставить вас пересмотреть приоритетность которых платежи пропустить и какие из них платить.

Получить помощь

Можно подумать , что вы не можете себе позволить , чтобы получить помощь , если у вас возникли проблемы с платежами по кредитам. Но вы не обязательно самостоятельно.

• Кредитная консультация может помочь вам понять вашу ситуацию и придумать решения. Взгляд со стороны часто бывает полезно, особенно от кого – то , кто работает с потребителями , как вы каждый день. Ключ к работе с  авторитетным консультантом , который не просто пытается продать вам что – то. Во многих случаях консультирование предоставляется без каких – либо затрат для Вас. В зависимости от ситуации, ваш консультант может предложить план по управлению долгом или иной курс действий. Начните поиск консультанта с Национальным фондом кредитных консультирования (NFCC) и спросить о сборах и философии , прежде чем согласиться на что – нибудь.
• Банкротство адвокаты могут помочь, но не удивляйтесь , когда они предлагают подать на банкротство. Банкротство может решить ваши проблемы, но может быть лучше альтернативой.
• Государственная помощь также доступна во многих областях. Местные коммунальные услуги, федеральное правительство, и другие обеспечивают помощь людям , которые нуждаются в помощи оплаты счетов. Эти программы могли бы обеспечить достаточную помощь , чтобы помочь вам оставаться на вершине ваших платежей по кредиту и избежать более решительных мер. Начните поиск в USA.gov и попросить местные энергетические и телефонные провайдер о доступных программах.

Движение вперед

До сих пор мы рассмотрели краткосрочные исправления. В конечном счете, вам нужен долгосрочный план, чтобы остаться на вершине счетов. Жизнь менее напряженная, когда вы не должны потушить эти пожары, и вы хотите, чтобы финансировать больше и лучше цели.

• Аварийный фонд:  Это важно иметь чрезвычайные сбережения. Является ли это $ 1000 , чтобы получить вас из варенья, или стоит за три месяца от расходов на проживание, что дополнительные наличные деньги помогут вам избежать проблем. Вам не нужно будет брать в долг , если что – то ломается, и вы будете в состоянии оплачивать свои счета без перерыва. Задача состоит в том, что наращивание фонда, который является предметом тратить меньше , чем зарабатываете.
• Поймите , ваши финансы:  Вы должны будете получить представление о ваших доходах и расходах , чтобы быть успешными. Написать эти цифры вниз и отслеживать каждую копейку вы проводите , по крайней мере месяц – больше , тем лучше. Не забудьте включить расходы вы платите только ежегодно, например, налог на имущество или страховой премии. Вы не можете принимать правильные решения , пока вы знаете , как тратятся деньги. Вы , возможно , придется зарабатывать больше, тратить меньше, или обоих. Для быстрых результатов, наиболее распространенные варианты берут на себя дополнительную работу, сокращая расходы и продавать предметы , которые больше не нужны. Для более долгосрочного повышения, работать на вашу карьеру и покупательские привычки после того, как вы сделали быстрые победы.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Если вы никогда не использовали интернет-банк, вы можете задаться вопросом, что опыт, как. Почему они популярны, и то, что отличает их от кирпича и минометных банка, который в настоящее время используется? Есть много сходства, но несколько ключевых отличий делают онлайновые банки особенно привлекательными для веба-подкованных потребителей.

Бесплатная проверка

Сейчас банки вашим лучшим выбор на получение бесплатной проверки. Бесплатная проверка используется, чтобы быть дано в практически любой банк, но это становится все труднее найти.

В большинстве случаев, вы должны иметь право на свободные проверки на кирпичных и минометные учреждениях, имея свою зарплату, осажденную или автоматически, сохраняя большой остаток на вашем счете.

Это не так в большинстве интернет-банки-они предлагают действительно свободные текущие счета, чтобы кто-нибудь, по крайней мере, один доллар на депозит. Более того, вы можете быть в состоянии заработать проценты на денежные средства в вашем текущем счете, если вы используете интернет-банк. Процентная ставка, как правило, не столь высока, как сберегательный счет процентной ставки, но это намного больше, чем вы зарабатываете на традиционных банках.

Некоторые из кирпича и минометные банки и кредитные союзы также предлагают бесплатную проверку, и могут даже платить проценты с проверкой счетами вознаграждения. Как правило, вы должны найти меньшие учреждения пользоваться этими преимуществами. Если вы не чувствуете, как поиск, основные интернет-банки могут позаботиться о вас.

Более высокие процентные ставки

Сейчас банки известны платить более высокие процентные ставки (или APY) на сберегательных счетах и ​​депозитных сертификатов (CD).

Идея заключается в том , что они не должны платить накладные расходы , связанные со строительством и поддержанием отрасли, чтобы они могли заплатить немного больше. В первые дни интернет – банкинга, более высокие ставки были на главной достопримечательностью – и вы все еще , вероятно , чтобы найти лучшие цены в Интернете – даже если вам пришлось ждать на почту , чтобы получить чеки на хранение.

Если вы ищете абсолютную высокую процентную доступную скорость, интернет-банк, вероятно, где вы найдете его. Просто не будет разочарован, обнаружив, что другой банк бьет вашу ставку в ближайшем будущем. Некоторые люди держат счета открыты в ряде интернет-банков и переводить деньги между счетами, как изменить ставки. Эта стратегия может окупиться, но убедитесь, что обращать внимание на любые «передачу» дни, в течение которого ваши деньги не в коем случае зарабатывающего интереса.

Технологии

Сейчас банки обычно ведут, когда речь идет о банковской технологии. Они не всегда первый, но они, как правило, предлагают новые возможности, прежде чем stodgier банки кирпича и минометных сделать. Например, депозит мобильного чека является отличным способом, чтобы финансировать онлайн банковские счета без необходимости отправить по почте в депозитах (что означает, что вы можете начать зарабатывать, что высокие процентные ставки быстрее). Некоторые небольшие банки и кредитные союзы предложили эту услугу, прежде чем даже крупнейших интернет-банков. Таким образом, вы не можете получить новейшую технологию первым, но вы получите его достаточно скоро.

Сейчас банки также позволяют получить функции, которые иначе не могли бы иметь доступ. Если ваш банк по-прежнему не предлагает бесплатный оплаты счета или лицо-к-лицу платежи, есть хороший шанс, что вы можете найти интернет-банк, который предлагает эти программы.

Вы можете также наслаждаться большой сетью банкоматов, в зависимости от того, где вы живете, что делает его легче изымать бесплатно.

Пропустив Branch

В конечном счете, он-лайн банковские счета о заботе о вещах самостоятельно, без необходимости посещать отделение. Если вам нужна помощь, большинство банков предлагают обслуживание клиентов в Интернете (через чат или по электронной почте), а также через бесплатные телефонные линии. Поскольку конкуренция увеличилась, так что имеет качество обслуживания клиентов.

Вы могли бы быть на самом деле счастливы, чтобы избежать банковских отделений. При использовании интернет-банк, вам не придется страдать от продаж смол, которые часто находят в отделениях банка; вы можете просто завершить сделку и перейти на свой день. Кроме того, люди в небольших общинах могут оценить анонимность, они могут пользоваться с интернет-банком: никто в городе не должен знать о ваших финансовых операций.

Есть интернет-банка совершена?

Сейчас банки являются отличным дополнением к банковскому миру, но они не являются совершенными. Если вы предпочитаете работать с людьми лично, вы можете придерживаться кирпича и минометных учреждения. Вы также должны быть удобными с использованием компьютеров, и вам необходим базовым понимание интернета-безопасности (сохранение ваших систем на сегодняшний день, избегая фишинг, и так далее). Время от времени, могут возникнуть технические сбои, но и другие преимущества, мы надеемся, перевешивают любые неудобства.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Когда у вас и вашего супруга резко различаются финансовые стили, это может навредить вашим отношениям. Вам и вашему супругу необходимо найти способ гармонично объединить свои финансы, к лучшему или к худшему. Как вы можете справиться с этой ситуацией? Попробуйте эту новаторскую тактику:

Создайте «свою», «мою» и «нашу» учетную запись

Создайте один совместный банковский счет, с которого вы будете оплачивать свои комбинированные счета, такие как арендная плата или ипотека, коммунальные услуги, продукты, газ и любые другие необходимые расходы на жизнь.

Кроме того, ведите отдельные учетные записи, в которых у каждого супруга есть немного гибких денег, которые они могут тратить, как им нравится. Взаимно согласны с тем, что каждый из супругов может тратить эти деньги так, как ему удобнее, а другой партнер не может высказывать никаких возражений (при условии, что деньги потрачены на что-то законное и этичное).

Как только вы двое создадите эту учетную запись, оба супруга должны придерживаться правила, согласно которому они не могут возражать против того, как другой партнер тратит свои деньги, независимо от того, как они могут себя чувствовать. Обоим супругам лучше не высказывать никакого мнения.

Молчи о покупках партнера, как со знакомым. Это не ваши деньги; это деньги, которые принадлежат вашему супругу, и ради ваших отношений вы оба согласились пользоваться полной автономией в отношении этой части вашего бюджета.

Сколько вы должны на это потратить

Вы двое должны сотрудничать, чтобы решить, насколько большим должен быть ваш индивидуальный аккаунт. Некоторые пары предпочитают вести индивидуальные счета, которые представляют собой непредвиденные суммы денег, например 1% или 2% от общего семейного бюджета. 

Если пара приносит 5000 долларов в месяц вместе, например, и распределяет 2 процента от этого дохода на свои индивидуальные счета, у каждого из них будет по 50 долларов в месяц (всего 100 долларов), чтобы играть с ними по своему усмотрению. 

Другие пары предпочитают хранить более значительную часть своего семейного бюджета на своих индивидуальных счетах, например, 5%, 10% или даже 20%. 

Если та же пара, которая приносит в совокупности 5000 долларов в месяц, решает направить 20% своего дохода на этот проект, то каждый отдельный партнер получает 500 долларов в месяц, которые они могут потратить, как захотят. В этом примере на проект «ваше и мое» выделено 1000 долларов.

Заработок разных сумм

Эта ситуация усложняется, если вы и ваш супруг зарабатываете совершенно разные суммы денег. Супругу с более высоким доходом может казаться, что он субсидирует супругу с более низким доходом, особенно если оба супруга имеют приносящую доход работу вне дома, но супруг с более высоким доходом, как правило, работает дольше. В некоторых отношениях это может быть источником недовольства.

С другой стороны, супруг с низким доходом может чувствовать себя недооцененным, особенно если он или она берет на себя большинство домашних обязанностей. В таких ситуациях супругу с более низким доходом может казаться, что их вклад в домашнюю жизнь не признается.

Универсального решения этой проблемы не существует. Вот несколько возможностей:

• Некоторые пары выделяют каждому человеку одинаковую сумму денег, независимо от дохода каждого человека. 
• Некоторые пары выделяют каждому человеку деньги, пропорциональные их уровню доходов. Если один партнер приносит 70% совокупного семейного дохода, а другой партнер – оставшиеся 30%, то каждый человек получает личный счет расходов, пропорциональный их финансовому вкладу. 
• Некоторые пары платят «зарплату» супругу, который выполняет большинство домашних обязанностей. 

Как видите, это уникальные подходы. Ни один из них не лучше или хуже любого другого варианта, они просто разные. Личные финансы «личные», поэтому вам нужно решить, какой подход лучше всего соответствует вашим ценностям, личностям и стилям. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Когда вы готовитесь купить дом, вы проводите много времени, смотря на ипотечные кредиты, ставки, закрытие затрат, и определить, насколько все будет в конечном итоге стоить вам. Вы исследований ипотечные компании, выяснить их репутацию, и, как правило, оседают на тот, который имеет наиболее благоприятные условия, наименьший интерес, и сильный финансовый фон.

А потом, через некоторое время после дома и продажа прошли, вы заметили, что имя кредитора полностью отличается от компании, которую вы выбрали.

После всех этих исследований и обсуждений, ипотека была продана.

Это может быть сложным, и немного нервирует. Вот что вы можете ожидать.

Три части к ипотеке

При подаче заявления на получение ипотечного кредита, есть три аспекта этой ипотеки.

• Кредит составитель
• Кредитование компании
• Обслуживание компании

Человек, который вы будете иметь дело с лично является кредит составитель: Они делают все документы, и они помогут вам подать заявку на кредит. Возбудитель отправляет заявку в кредитной компании. Если вы встречаете свои принципы, они одобряют кредит и теперь у вас есть деньги, чтобы купить дом. Кредитование компания может выступать в качестве обслуживающей компании, а также, но более вероятно, что они будут продавать его в другую компанию. Обслуживания компании, которые вы пишете свой ежемесячный чек для того, чтобы оплатить дом.

Почему Ваш ипотечный быть продан ли

Ваш кредит отправитель получает деньги комиссию по каждой закладной, что он или она ставит.

 Кредитор и сервисер, однако, должны сделать свои деньги более медленно, обычно в течение от 15 до 30 лет.

Если кредитование компания обслуживала каждый кредит, который они финансируемые, они должны были бы иметь многие миллиарды долларов на руку, чтобы убедиться, что они имели денежные средства для обеспечения этих кредитов.

Большинство банки и учреждения будут быстро привязали за наличные деньги, если они обслуживаются каждый кредит. Вместо этого они будут связывать их вместе (как правило, куча кредитов с аналогичным уровнем риска), и продавать их инвесторам (часто государственных учреждений, таких как Fannie Mae или Freddie Mac). Эти инвестиционные компании продают их как облигации (вы даже можете иметь некоторые из вашего портфеля, вложенного в них). При распродаже кредита, кредитные компании теперь есть деньги, которые они могут одолжить другой потенциальный покупатель.

Что ожидать с вашей новой компании Обслуживания

Это обычная практика для кредитора продать ипотеку, и это вполне законно для них, чтобы сделать это без вашего согласия. То, что они должны делать, однако, предоставить вам с предупреждением, что ваш кредит будет обслуживаемой другой компанией.

И старый владелец кредита и новый владелец кредита должен отправить вам уведомление не менее чем за 15 дней до передачи. Новый кредитор должен предоставить контактную информацию в течение 30 дней после того, как передача завершена, так что вы знаете, куда отправить платеж, и как войти в контакт, если вам нужна помощь. И не волнуйтесь, если вы посылаете компенсацию к старому кредитору! Вы получаете 60 дневный льготный период, так что ваш кредит не будет преступником, если вы сделаете ошибку с этим первый чек будет новой компании.

Что о деталях ипотеки? Ваш платеж будет оставаться такой же (если вы не имеете кредита ARM, в этом случае интерес может регулировать). Ваш кредит будет продолжать работать так же, как это было со старым кредитором, так что если у вас было 19 лет осталось до тех пор, пока была погашена, у вас еще есть 19 лет осталось. Единственное отличие будет названием компании, что вы пишете на чеке (и адрес, по которому вы посылаете его).

Одна вещь, которая может иметь большое влияние на ваши финансы являются условия для кредита изменения. Существуют программы, которые позволяют вам работать с вашим кредитором, чтобы изменить условия вашего кредита так, что легче для вас, чтобы оплатить счета (процентная ставка может быть уменьшена длина кредита может быть продлен, или кредит может быть преобразовано из переменных фиксированного процента).

Если ваш кредит продан в течение времени, когда вы проходите процесс модификации, вы, вероятно, придется начинать все сначала.

Как избежать того, вы Ипотечные Продан

Но после того, как всю эту работу найти именно та компания, что вы хотите делать бизнес с, есть все, что вы можете сделать? Каковы ваши права как заемщик, когда речь заходит о кредите продается?

Когда вы подписываете контракт для кредита, есть пункт в большинстве из них, которые говорят, что они имеют право продать закладную другую обслуживающую компанию. Если вы получаете уведомление, что ваш кредит продаются, вы в принципе есть два варианта: идти вместе с ним, или рефинансировать с другой компанией.

Если у вас есть еще подписать документы, есть способы, которые вы можете гарантировать, что ваш кредит будет принадлежать и обслуживаться инициирующей компанией. Все, что вам нужно сделать, это спросить. Часто большие ипотечные кредиторы, как общенациональные банки, не будут делать это обещание. Но более мелкие и более местные кредиторы, как кредитные союзы, будет. Если вы хотите, чтобы избежать ваш ипотечный продать, начните поиск с местными банками и кредитными союзами.

Ипотеки продаются каждый день

Суть заключается в том, что ипотека, скорее всего, будет продан. Это помогает держать процентные ставки конкурентоспособны, это стимулирует экономику, и в действительности все это не очень вероятно, чтобы увидеть какие-либо негативные последствия продажи. Но имейте в виду, что ошибки случаются. Процесс, как правило, бесшовные, но происходят ошибки. Если вы заметили, что ваш платеж изменился, условия изменились, или что-то просто не кажется правильным, начните с вызовом нового обслуживания кредита компании. Если это не работает, чтобы получить вещи выпрямлены, вы можете подать заявление через Бюро финансовой защиты потребителей.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Правила работы с дебетовой картой в Европе

Если вы гражданин США, планируя поездку в Европу в ближайшем будущем, важно знать правила использования дебетовой карты в Европе. Вы хотите быть уверены, что вы можете продолжать получать доступ свои средства в то время как вы находитесь на поездки и избежать ваш счет помечено как мошенничество.

Проверьте сеть , прежде чем вы путешествуете .

Если у вас есть дебетовые карты с Visa или MasterCard логотипом, вы должны иметь довольно простое время, используя дебетовую карту в Европе.

Ваша дебетовая карта также будет иметь символ сети дебетовой карты, как PLUS, Cirrus или Maestro. Когда вы используете дебетовую карту в банкомате-который является лучшим способом, чтобы получить наличные деньги, когда вы путешествуете в Европе проверить эти символы, чтобы убедиться, что Ваша карта совместима.

Пусть ваш банк знает , что вы путешествуете .

Перед тем, как кочан, дайте банку быстрый вызов, чтобы позволить им знать, вы будете путешествовать из страны. Дайте им дату вашего отъезда и возвращения, чтобы ваш банк не будет ставить на удержание вашей дебетовой карты. В противном случае, банк может автоматически помечать свои международные операции как мошеннические, которые могут быть хлопот, чтобы иметь дело с. Имейте в виду, что там может быть разница во времени до 10 часов между странами Восточной Европы и западной части Соединенных Штатов, которые могут сделать это трудно обратиться в свой банк в рабочее время.

Подтвердите международные сборы транзакций вы будете платить .

В то время как у Вас есть свой банк по телефону, это полезно, чтобы узнать плату вы будете платить за использование дебетовой карты в Европе и для покупок и снятия наличных из банкомата.

Большинство банков взимают плату за преобразование транзакции в другую валюту. Евро является наиболее широко используется в Европе, но несколько других стран имеют свою собственную валюту, как британский фунт или швейцарский франк. Вы можете платить фиксированную плату или процент от сделки. Вы должны учитывать эти внешние операционные издержки в ваш бюджет, так что вы не будете запускать из фондов.

Используя дебетовую карту, которая отлично подходит для международных путешествий могут помочь вам сэкономить на сборах.

Проверьте свой дневной лимит на снятие наличных .

Вы хотите, чтобы нести определенную сумму денежных средств с вами только в случае, если вы путешествуете в местах, которые не принимают дебетовые карты, или вы хотите, чтобы избежать уплаты сборов обмена валюты по каждой сделке. Проверьте текущий ежедневный лимит на снятие наличных, чтобы подтвердить, что это достаточно высоко на сумму вы можете снять каждый день. Если нет, обратитесь в банк, чтобы поднять лимит снятия в то время как вы находитесь на поездки. Вы можете понизить предел снова, как только вы вернулись домой.

Убедитесь , что у вас есть четыре-значный PIN – код .

Банкоматы в Европе не будут принимать PIN длиннее или короче, чем четыре цифры, поэтому убедитесь, что вы ваш PIN-код установлен правильно, прежде чем отправится в поездку. В то время как вы можете снимать наличные из банкомата с помощью кредитной карты, то лучше использовать дебетовую карту, так как аванс наличными кредитной карты дороже.

Оплатить покупки в местной валюте .

Некоторые торговцы могут спросить, если вы хотите оплатить покупку в долларах США. Хотя это может быть проще для вас, чтобы сделать математику таким образом, это, как правило, дороже. Купцы в основном заряжать свой собственный обменный курс, который может быть значительно выше, чем заряжает ваш банк.

Вы можете скачать приложение калькулятор обменного курса на свой телефон, так что вы можете быстро сделать конвертацию валют.

Принесите резервную кредитную или дебетовую карту .

Вы не хотите быть застряли в Европе без второго источника финансирования. Принесите другой кредитной или дебетовой карты с вами. Убедитесь, что вы называете этот банк до поездки, а также и проверить сборы и ежедневные лимиты на снятие. Не носите с собой две карты с вами в то же время. Оставьте тот, где вы остановились, так что если ваша основная дебетовая карта потеряна или украдена, вы не будете без оплаты. Если вам неудобно оставив свою вторую карту в вашем отеле или Airbnb, носить его на человеке, но отдельно от вашей основной кредитной карты. Например, вы могли бы нести одну карту в вашем бумажнике, а другой в вашей обуви.

Будьте в курсе законов защиты от мошенничества с дебетовыми картами .

При использовании дебетовой карты означает, что вы не создаете баланс кредитной карты, это может быть более рискованным. Если ваша дебетовая карта потеряна или украдена, у вас есть два рабочих дня, чтобы сообщить об этом в банк. Это ограничивает вашу ответственность за любые мошеннические обвинения до всего лишь $ 50. После этого, вы могли бы нести ответственность за $ 500 или весь свой баланс, если это займет у вас 60 дней или больше, чтобы сообщить о вашей недостающей карте. Отсутствующий дебетовой карты ставит весь свой баланс на риск-деньги вы заработали и осаждаются на ваш расчетный счет.

С помощью кредитной карты, вы нести ответственность только за максимум $ 50 в мошеннических обвинениях, как только ваша карта пропадает. И это ваш кредитный лимит, что это на риск, а не баланс вашего банковского счета. Это не означает, что вы не можете использовать дебетовую карту; просто дополнительный защитный, так как ваши деньги в опасности, если вы потеряете карточку.

К счастью, банковская система в Европе не сильно отличается от Соединенных Штатов. Практикуя эти простые правила использования дебетовой карты в Европе будет держать вашу дебетовую карту для использования и защиты средств на банковском счете.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.