Когда вы готовитесь купить дом, вы проводите много времени, смотря на ипотечные кредиты, ставки, закрытие затрат, и определить, насколько все будет в конечном итоге стоить вам. Вы исследований ипотечные компании, выяснить их репутацию, и, как правило, оседают на тот, который имеет наиболее благоприятные условия, наименьший интерес, и сильный финансовый фон.
А потом, через некоторое время после дома и продажа прошли, вы заметили, что имя кредитора полностью отличается от компании, которую вы выбрали.
После всех этих исследований и обсуждений, ипотека была продана.
Это может быть сложным, и немного нервирует. Вот что вы можете ожидать.
Table of Contents
Три части к ипотеке
При подаче заявления на получение ипотечного кредита, есть три аспекта этой ипотеки.
- Кредит составитель
- Кредитование компании
- Обслуживание компании
Человек, который вы будете иметь дело с лично является кредит составитель: Они делают все документы, и они помогут вам подать заявку на кредит. Возбудитель отправляет заявку в кредитной компании. Если вы встречаете свои принципы, они одобряют кредит и теперь у вас есть деньги, чтобы купить дом. Кредитование компания может выступать в качестве обслуживающей компании, а также, но более вероятно, что они будут продавать его в другую компанию. Обслуживания компании, которые вы пишете свой ежемесячный чек для того, чтобы оплатить дом.
Почему Ваш ипотечный быть продан ли
Ваш кредит отправитель получает деньги комиссию по каждой закладной, что он или она ставит.
Кредитор и сервисер, однако, должны сделать свои деньги более медленно, обычно в течение от 15 до 30 лет.
Если кредитование компания обслуживала каждый кредит, который они финансируемые, они должны были бы иметь многие миллиарды долларов на руку, чтобы убедиться, что они имели денежные средства для обеспечения этих кредитов.
Большинство банки и учреждения будут быстро привязали за наличные деньги, если они обслуживаются каждый кредит. Вместо этого они будут связывать их вместе (как правило, куча кредитов с аналогичным уровнем риска), и продавать их инвесторам (часто государственных учреждений, таких как Fannie Mae или Freddie Mac). Эти инвестиционные компании продают их как облигации (вы даже можете иметь некоторые из вашего портфеля, вложенного в них). При распродаже кредита, кредитные компании теперь есть деньги, которые они могут одолжить другой потенциальный покупатель.
Что ожидать с вашей новой компании Обслуживания
Это обычная практика для кредитора продать ипотеку, и это вполне законно для них, чтобы сделать это без вашего согласия. То, что они должны делать, однако, предоставить вам с предупреждением, что ваш кредит будет обслуживаемой другой компанией.
И старый владелец кредита и новый владелец кредита должен отправить вам уведомление не менее чем за 15 дней до передачи. Новый кредитор должен предоставить контактную информацию в течение 30 дней после того, как передача завершена, так что вы знаете, куда отправить платеж, и как войти в контакт, если вам нужна помощь. И не волнуйтесь, если вы посылаете компенсацию к старому кредитору! Вы получаете 60 дневный льготный период, так что ваш кредит не будет преступником, если вы сделаете ошибку с этим первый чек будет новой компании.
Что о деталях ипотеки? Ваш платеж будет оставаться такой же (если вы не имеете кредита ARM, в этом случае интерес может регулировать). Ваш кредит будет продолжать работать так же, как это было со старым кредитором, так что если у вас было 19 лет осталось до тех пор, пока была погашена, у вас еще есть 19 лет осталось. Единственное отличие будет названием компании, что вы пишете на чеке (и адрес, по которому вы посылаете его).
Одна вещь, которая может иметь большое влияние на ваши финансы являются условия для кредита изменения. Существуют программы, которые позволяют вам работать с вашим кредитором, чтобы изменить условия вашего кредита так, что легче для вас, чтобы оплатить счета (процентная ставка может быть уменьшена длина кредита может быть продлен, или кредит может быть преобразовано из переменных фиксированного процента).
Если ваш кредит продан в течение времени, когда вы проходите процесс модификации, вы, вероятно, придется начинать все сначала.
Как избежать того, вы Ипотечные Продан
Но после того, как всю эту работу найти именно та компания, что вы хотите делать бизнес с, есть все, что вы можете сделать? Каковы ваши права как заемщик, когда речь заходит о кредите продается?
Когда вы подписываете контракт для кредита, есть пункт в большинстве из них, которые говорят, что они имеют право продать закладную другую обслуживающую компанию. Если вы получаете уведомление, что ваш кредит продаются, вы в принципе есть два варианта: идти вместе с ним, или рефинансировать с другой компанией.
Если у вас есть еще подписать документы, есть способы, которые вы можете гарантировать, что ваш кредит будет принадлежать и обслуживаться инициирующей компанией. Все, что вам нужно сделать, это спросить. Часто большие ипотечные кредиторы, как общенациональные банки, не будут делать это обещание. Но более мелкие и более местные кредиторы, как кредитные союзы, будет. Если вы хотите, чтобы избежать ваш ипотечный продать, начните поиск с местными банками и кредитными союзами.
Ипотеки продаются каждый день
Суть заключается в том, что ипотека, скорее всего, будет продан. Это помогает держать процентные ставки конкурентоспособны, это стимулирует экономику, и в действительности все это не очень вероятно, чтобы увидеть какие-либо негативные последствия продажи. Но имейте в виду, что ошибки случаются. Процесс, как правило, бесшовные, но происходят ошибки. Если вы заметили, что ваш платеж изменился, условия изменились, или что-то просто не кажется правильным, начните с вызовом нового обслуживания кредита компании. Если это не работает, чтобы получить вещи выпрямлены, вы можете подать заявление через Бюро финансовой защиты потребителей.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.