При поиске гибких вариантов финансирования, когда вы в затруднительном положении, личный заем может стать хорошим инструментом. Но являются ли банковские кредиты лучшим вариантом для личных кредитов?
Хотя банк может быть хорошим местом для поиска личной ссуды, реальность такова, что сейчас доступны другие варианты. Обязательно проверьте, что предлагает ваш банк, но не исключайте некоторых других конкурентов. Онлайн-банки и кредиторы представляют собой жизнеспособную альтернативу традиционным банкам.
Вот что вам нужно знать при рассмотрении банковских кредитов для личных займов.
Плюсы и минусы банковских кредитов
Использование банка для получения ссуды может предоставить вам личное внимание и доступ. Однако у использования традиционного банка для получения личной ссуды есть и недостатки.
Плюсы банковских кредитов
- Вы можете обсудить ссуду и подать заявку лично, предоставив вам связь с кредитным специалистом.
- Подача заявки в банк, в котором у вас уже есть счет, может улучшить условия и доступ.
Минусы банковских кредитов
- Кредитные требования могут быть выше с банковскими ссудами.
- Вы можете платить более высокие ставки и комиссионные, так как традиционный банк обычно имеет накладные расходы, связанные с кирпичом и раствором.
- Возможно, вы не сможете подать заявку на ссуду или поговорить с кем-либо в нерабочее время.
- Возможно, вам придется подождать несколько дней, чтобы принять решение, а еще несколько дней – ваши деньги.
Если вы не против пойти в банк в обычное рабочее время и предпочитаете личное общение, которое сопровождает физический банкинг, традиционный банк может иметь большой смысл.
Вы также можете присоединиться к местному кредитному союзу, чтобы получить личный опыт. Кредитные союзы часто предлагают более низкие ставки, поскольку их модель прибыльности отличается от банковской.
Плюсы и минусы использования онлайн-кредитора
Вместо того, чтобы получать традиционные банковские ссуды, вам может иметь смысл обратиться к онлайн-кредитору. Когда вы пользуетесь услугами онлайн-кредитора, вы по-прежнему обязаны соблюдать кредитные требования, но критерии могут быть не такими строгими.
Вот что вам нужно знать об онлайн-кредиторах.
Плюсы онлайн-кредиторов
- Вы можете подать заявку на получение кредита в любое время, поскольку доступ в Интернет осуществляется круглосуточно и без выходных.
- Более низкие накладные расходы могут означать более низкие процентные ставки, чем с банковскими ссудами.
- В некоторых случаях кредитные требования менее строгие. Если у вас плохой кредит, вы можете претендовать на ссуду, которая не позволит вам обратиться к кредитору до зарплаты.
- Решения часто принимаются быстро, и обычно вы можете получить свои деньги через пару дней.
Минусы онлайн-кредиторов
- Обслуживание клиентов может быть ограничено. Возможно, вы не сможете позвонить, и вместо этого вам придется довольствоваться онлайн-чатом или электронной почтой.
- Представители не всегда могут быть так осведомлены о финансах, как в традиционном банке.
- Обратите внимание на сроки. Некоторые онлайн-кредиторы не намного лучше, чем кредиторы до зарплаты.
Если вам нравится удобство и простота использования Интернета для управления своими финансами, и вам это удобно, онлайн-кредитор может стать хорошим способом быстро получить ваши деньги.
Сравните ваши варианты
Независимо от того, выбираете ли вы традиционный банк или обращаетесь к онлайн-кредитору для личных нужд, важно сравнить свои варианты. Убедитесь, что вы сравниваете яблоки с яблоками, поскольку учитываете следующие моменты:
- Процентная ставка по кредиту
- Срок действия, будь то менее года или до трех лет
- Общая сумма, которую вы выплатите к тому времени, когда все комиссии и проценты будут добавлены в
- Штрафы, которые могут возникнуть в случае задержки платежа или невыполнения обязательств
Во многих случаях вы можете получить часть этой информации, заполнив форму у онлайн-кредитора. Кредитор сделает льготный кредит и вернется с вариантами кредита. Затем вы можете передать эти варианты ссуды в традиционный банк, чтобы узнать, готовы ли они соответствовать условиям (или, возможно, даже предложить вам более выгодную сделку).
Предупреждение: дважды проверьте, что кредитор выполняет мягкую кредитную проверку, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг, когда дает вам котировку ставки. Когда вы примете окончательное решение и заполните официальную заявку, кредитор будет использовать жесткую кредитную проверку для проверки вашей кредитной информации.
В конце концов, вам нужно выбрать лучший вариант для вашей ситуации и вашего уровня комфорта. В некоторых случаях банковские ссуды удовлетворяют ваши потребности. Но важно сравнить три или четыре варианта, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую сделку по вашему личному кредиту.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.