Советы, чтобы избежать проблем с обратной ипотекой

Обратная ипотека является устройство для домовладельцев в возрасте старше 62 лет, чтобы превратить капитал в наличные деньги. Преимущества апеллируют: Вы получаете, чтобы сохранить ваш дом, вы получите деньги за все, что вы хотите, и нет необходимости делать платежи по кредиту. Вы можете даже «выиграть» большой, если вы живете чрезвычайно длительный срок службы.

Обратная ипотека являются вариантом для некоторых домовладельцев, но они не имеют смысла для всех. Если вы и ваши цели не соответствуют правильный профиль, обратная ипотека может превратиться в кошмар для вас и вашей семьи.

Эти кредиты эволюционировали, чтобы стать менее дорогим и более для потребителя, но они по-прежнему сложно. Может быть, самое главное, получить из обратной ипотеки может быть сложно, если вы передумаете.

Правило Out Альтернативы

Перед тем, как использовать обратную ипотеку, оценить все альтернативы. Вы можете иметь другие варианты, и вы все еще можете оставить дверь открытой для обратной ипотеки позже. В зависимости от вашего рынка жилья, это может быть даже лучше подождать как можно дольше перед подачей заявления на обратную ипотеку – предполагающие цены на жилье расти и процентные ставки сотрудничать, которые они не могли бы. Альтернативные стратегии могут помочь вам задержать заимствования или избежать обратной ипотеки в целом.

• Уменьшить:  Если у вас есть значительный капитал в вашем доме, есть несколько способов , чтобы преобразовать в наличные деньги. Одним из вариантов является просто продать свою недвижимость. После того, как в возрасте 62 лет , некоторые владельцы готовы избавиться от задач и затрат на поддержание большего дома, поэтому сокращение может помочь вам собрать деньги и упростить вашу жизнь. Покупаете ли вы менее дорогое место или начать аренды, вы должны быть в состоянии высвободить некоторые наличные деньги. Вы могли бы также пропустить эти обратные расходы по ипотеке, особенно если вы предвидите перемещение из дома в любом случае,
• Продать семье:  Если вы не готовы выйти только еще, вы могли бы продать члену семьи, уже заинтересованной в вашем доме. Если все работает, вы можете даже остаться в вашей собственности, делая арендную плату члену семьи для остальной части вашей жизни. В вашей смерти, имущество становится вакантным , и владелец может делать все , что она хочет с ним. Эти сделки являются сложными, но хороший адвокат и налоговый консультант может легко сделать работу за вас. Управление отношениями между членами семьи может быть самой сложной частью.
• «Вперед» кредита:  Вместо того , чтобы получить обратную ипотеку, вы можете получить более традиционные дома справедливости кредита? Вам потребуется достаточный доход , чтобы претендовать, но вы будете иметь больше возможностей , и , возможно , меньше долгов , если вы берете этот маршрут. Сравните затраты на проценты и издержки закрытия и посмотреть , что работает лучше всего.
• Заработать больше:  Вы можете быть на пенсии, но есть ли работа , которую вы можете сделать , и готовы сделать для того , чтобы свести концы с концами? Вы сэкономите расслоение , и это может быть даже полезно для здоровья. Тем не менее, следить за любые воздействия на ваши налоги, социальное обеспечение и другие преимущества.

Это лишь несколько идей. Проявите творческий подход и посмотреть , если есть идеальное решение для вашей ситуации. Поговорите с финансовыми консультантами и долговыми консультантами , чтобы получить второе мнение , прежде чем двигаться вперед.

Дом для жизни

Обратные ипотеки работают лучше всего, когда вы – и супруги со заимствования, если вы женаты – план , чтобы жить в вашем доме для остальной части вашей жизни  , и пусть ваши наследники продать дом после вашей смерти. Обратная ипотека должна быть погашена , когда последний заемщик умирает или «постоянно» выходит из дома, в то числе временного шага в другом месте, например, при содействии жизни, в течение более чем 12 месяцев.

В худшем случае сценария, супруги или партнер , который не указан в качестве созаемщика по кредиту , возможно , придется выйти.

То же самое касается детей или других иждивенцев, живущих в доме с вами. Если они не могут погасить кредит, им придется уйти. Это может быть очень разрушительным.

Хорошая новость заключается в том, что ваши наследники не должны больше, чем в домашней условиях по оценочной стоимости стоимости или рыночной – даже если вы заимствовали больше, чем дома, в настоящее время стоит, если вы использовали FHA застрахованных HECM обратными ипотечный кредит.

Совет: Для того,  чтобы избежать проблем, составить план на будущее, будь то альтернативное жилье уцелевших или полис страхования жизни , которая может погасить кредит и помочь всем оставаться дома.

Сбережение Equity?

Что делать , если вы планируете сократить или переместить семью куда – нибудь еще? Это можно сделать так , после того как вы использовали обратную ипотеку, но это сложнее. Обратная ипотека подключиться к вашей домашней справедливости, оставляя меньше значения , хранящегося в вашем доме.

Когда вы продаете ваш текущий дом, вы должны будете погасить обратную ипотеку, используя наличные деньги в кассе или из выручки от реализации. Если вы были на одном уровне с наличными деньгами, вы, вероятно, не использовали обратную ипотеку в первую очередь – так что вы будете иметь, что гораздо меньше тратить на вашем следующем доме.

Совет:  Если вы думаете , что вы могли бы выйти из дома , прежде чем умереть, помнить о своих расходах. Чем меньше вы занимаете, тем больше справедливости вы будете иметь в своем распоряжении , чтобы потратить на ваш следующий дом. Конечно, эта стратегия может иметь неприятные последствия: С обратной ипотекой, можно погасить меньше , чем вы позаимствовали – в некоторых ситуациях, вы бы лучше заимствования более .

Пребывание на вершине вещей

Когда у вас есть дом, расходы и обслуживание никогда не закончатся. Вы должны быть особенно прилежными с обратной ипотекой на месте. Ваш кредит может прийти из-за – означает, что вы должны вернуть все деньги или риска потери права выкупа, если вы не держите свой конец сделки.

Ваш дом служит в качестве залога для обратной ипотеки, который защищает ваш кредитор. В результате, ваш кредитор хочет , чтобы убедиться , что дом стоит как можно больше. Вытекающая крыша может не беспокоить вас , но гниет доски и плесень в вашем доме может быть проблемой , когда следующий покупатель делает осмотр. Кроме того, необходимо , чтобы не отставать от налогов на имущество и ТСЖ сборов. В противном случае, вы будете иметь залогов на вашу собственность. Кредиторы даже требуют , чтобы вы держать достаточное страхование. Если ваш дом поврежден или уничтожен, он должен быть перестроен таким образом , что это стоит того, чтобы погасить кредит.

Совет:  Если вы склонны не обращать внимания, найти способ , чтобы остаться на вершине расходов и обслуживания пунктов ваш кредитор требует. Бюджет на регулярный уход , так что вы можете оплатить ремонт в случае необходимости. Настройка автоматических электронных платежей законопроекта для страховых взносов и налогов на имущество , так что вы имеете меньше вещей , чтобы отслеживать.

Минимизировать расходы по процентам

Когда вы занимаете деньги, вы платите проценты, и это вообще не счет вы можете восстановить, когда вы продаете. Таким образом, это разумно, чтобы минимизировать эти затраты – или убедиться, что вы действительно получаете свои деньги стоит.

• Для финансирования или нет? Вы должны будете оплатить закрытие расходов , чтобы получить обратную ипотеку, и вы должны решить , если вы хотите оплатить эти расходы из собственного кармана или финансировать их, добавив затраты на ваш остаток кредита. Финансирование является привлекательным , потому что вы не должны сдавать деньги , когда вы закрываете, но и дороже. Потому что эти расходы являются частью вашего кредита, вы будете платить проценты на сумму дополнительного года в год. Выплата из кармана болит больше сегодня, но она часто работает лучше в финансовом плане .
• Кредитная линия? Кроме того, есть несколько вариантов , как брать деньги с вашей обратной ипотеки. Одним из вариантов является взять столько денег , сколько вы можете – как можно скорее – в виде единовременной выплаты. Другим вариантом является использование вашей обратной ипотеки в качестве кредитной линии, принимая только то , что вам нужно , когда вам это нужно. Кредитная линия может помочь вам сохранить процентные расходы заниженным , поскольку он задерживает ваш заимствования . Вместо того чтобы начать с огромным кредитным балансом и соответствующими процентными платежами на один день, вы будете брать медленно. Если вы используете вашу обратную ипотеку в дополнение расходы на проживание на несколько сот долларов в месяц, к примеру, вы можете распространять свои заимствования на протяжении многих лет. Более того, ваш доступный бассейн денег может расти в течение долгого времени , если вы используете кредитную линию.

Существует , по крайней мере один потенциальный недостаток кредитной линии , что вы должны знать: Когда вы выбираете кредитную линию, вы получите переменную процентную ставку по вашей обратной ипотеки. Это не обязательно плохо, но ставка единовременная фиксированная может работать лучше в некоторых ситуациях.

Избегайте торгаши

Обратная ипотека являются мощными финансовыми инструментами, и они могут быть чрезвычайно полезны в правильном положении. К сожалению, они также неправильно. Если кто-то предполагает, что вы используете обратную ипотеку, чтобы купить все, что они продают, например, аннуитетов, долгосрочное страхование ухода или таймшера, обратите внимание на их интересы и обращаться за советом в других местах, если вы подозреваете, что какой-либо предвзятости.

Ваш дом справедливости , как правило, большой пул денег, и это привлекает мошенники и продавцы ищут дополнительный доход. Если вы используете ваши обратные ипотечные деньги инвестировать, вам нужно , чтобы покрыть обратную ипотеку расходов только на уровне безубыточности. Более того, вы помещаете ваш дом на линии – рискуя потерей права выкупа – если вы не можете идти в ногу с налогами и расходами на техническое обслуживание.

Возьмите консультационный серьезно

Вы должны пройти обязательный сеанс консультирования с HUD-утвержденным консультантом использовать программу FHA HECM. Это не просто препятствие перепрыгивать – это возможность узнать, что вы получаете в. Спросите столько вопросов, сколько вы должны, и пересмотреть кредитор цитаты и номера с вашим консультантом.

Обсудить его с семьей

Это ваш дом и ваши деньги, но ваша семья и другие могут повлиять на ваши решения. Они любят вас , и они хотят , чтобы вы комфортно, но они также могут иметь ожидание о сохранении дома и , возможно , живущих там. Если их ожидания нереалистичны, пусть они знают, или сотрудничать и найти пути для удовлетворения ваших потребностей, помогая вашу семью с их целями.

То , что вы не хотите для ваших наследников предположить , что дом будет оставаться в семье просто потому , что вы живете там , пока вы не умрете. Члены семьи не могут понять , что им придется придумать большую сумму денег , чтобы держать дома. Большинство наследников не будут иметь достаточное количество денежных средств в кассе – им придется продать дом или рефинансирование кредита. Пусть они знают об этом раньше, чем позже , так что они могут управлять своими кредитными и другими кредитами, что делает его более вероятно , что они будут утверждены на получение кредита рефинансирования.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Сберегательный счет является отличным местом, чтобы держать наличные деньги, которые вы не планируете сразу потратить. Эти счета сохранить ваши деньги безопасным и доступным при оплате вас интерес, но есть несколько различных типов сберегательных счетов на выбор. Каждое изменение (и банк или кредитный союз) имеет различные функции, поэтому очень важно, чтобы понять ваши варианты.

Мы будем копаться в деталях для каждого из этих общих мест, чтобы спрятать свои наличные деньги:

1. Основные сберегательные счета
2. Онлайн сберегательные счета
3. Счета денежного рынка
4. Депозитные сертификаты (CD)
5. проверка Процентный
6. Специальные счета (сбережения студентов и целеустремленные счета, например)

Начисление интерес: все счета , описанные на этой странице интересе получки, которая поможет вам расти ваших сбережений – хотя темп роста может быть медленным. Как сравнивать варианты, оценить процентную ставку, которая часто цитируемый как годовая процентная ставка (APY) , чтобы решить , какой аккаунт лучше. Вы не обязательно должны выбрать счет с высокой процентной ставкой – просто получить конкурентоспособную ставку. Особенно с меньшими остатками по счетам, процентная ставка не так важна , как и другие особенности счета , как ликвидность и сборы.

Оплата сборов? Пошлины являются вредными для здоровья ваших сбережений счета. При относительно низких процентных ставок, любые расходы могут уничтожить ваш годовой доход или даже привести баланс вашего счета , чтобы уменьшить в течение долгого времени. Проверьте плату заявление вашего банка тщательно перед внесением депозита.

Основные Сберегательные счета

В своей простейшей форме, сберегательный счет просто место для хранения денег. Вы размещаете на счет, получать проценты, и взять деньги, когда вам это нужно. Есть некоторые ограничения относительно того, как часто вы можете снять деньги (до шести раз в месяц для снятия preauthorized – но неограниченная лично), и вы можете добавить к учетной записи так часто, как вам нравится.

Там нет ничего плохого с помощью одного из этих простой ванили счетов, но есть и  другие  виды сберегательных счетов , которые могут быть лучше подходят для вас. Те , другие счета все вариации на традиционные сберегательный счет. Тем не менее, если ваши потребности достаточно просто, вы , вероятно , можете просто открыть сберегательный счет в банке , вы уже работаете с и сделать с ней.

Онлайн Сберегательные счета

Основные онлайн банковских счетов включают в себя:

1. Высокие процентные ставки по вкладам ваших
2. Низкий (или нет) абонентской платы
3. Нет требований минимального баланса
4. Передовые технологии

Эти типы счетов первоначально были доступны через интернет-только банки. Но большинство из кирпича и минометных банки в настоящее время включают в себя онлайн-возможности, как онлайн-оплаты счетов и удаленного депозита, а некоторые банки имеют онлайн-только варианты с более низкими налогами и высокими темпами, чем их стандартные счета.

Самообслуживание: Онлайн сберегательные счета лучше всего подходит для потребителей самодостаточных технически подкованные. Вы не можете ходить в отделение и получить помощь от кассира – вы будете делать большую часть вашего онлайн – банкинга самостоятельно. Однако управление вашей учетной записью легко, и вы всегда можете позвонить в службу помощи (обратите внимание , что некоторые кирпичные и минометные банки ограничивают , как часто вы можете позвонить в службу, и они могут взимать плату за получение помощи от человека). К счастью, вы можете выполнить большинство запросов себя – когда и где это удобно для Вас.

Связанные счета: Для того, чтобы использовать онлайн – аккаунт, вы как правило , также необходима учетная запись кирпича и минометных банка (практически любой расчетный счет будет делать). Это ваш «связан» счет, и это , как правило , учетная запись , вы будете использовать для вашего первоначального депозита. После того, как ваш онлайн – счет и работает, вы можете делать депозиты из других источников , а также – вы , вероятно , можете даже внести чеки на счет с помощью мобильного телефона.

Тратить деньги: Если нет физической ветви, вы можете задаться вопросом, как тратить деньги , если вам это нужно быстро. К счастью, некоторые интернет – банки также предлагают онлайн  проверочные  счета , которые позволяют выписывать чеки, оплачивать счета онлайн, и использовать дебетовую карту для покупок и снятия наличных. Если вам нужно переместить деньги на свой счет в местном банке, что передача обычно занимает происходит в течение нескольких рабочих дней. Кроме того , некоторые интернет – банки позволяют Вам заказать банковские чеки , которые идут по почте.

Вариации на тему сберегательных счетов

Если вам нужно больше, чем сберегательный счет стандартной (или в Интернете), существуют и другие типы счетов, которые платят проценты, предлагая дополнительные преимущества.

Счета денежного рынка (ММАС):  счета денежного рынка выглядеть и чувствовать себя как сберегательные счета. Основное отличие заключается в том , что у вас есть более легкий доступ к наличности: как правило , Вы можете выписывать чеки на счет, и вы могли бы даже быть в состоянии потратить эти деньги с дебетовой картой. Тем не менее, как и с любым сберегательным счетом, существует ограничения на сколько раз в месяц вы можете снимать деньги. Счета денежного рынка часто платят больше , чем сберегательные счета, но они также могут потребовать больших вкладов. Они являются хорошим выбором для чрезвычайных сбережений , потому что у вас есть доступ к наличным деньгам, но вы по- прежнему получать проценты.

Депозитные сертификаты (CD):  компакт – диски также похожи на сберегательные счета, но они , как правило , платят больше. Компромисс? Вы должны блокировать свои деньги в компакт – диске в течение определенного периода времени (6 месяцев или 18 месяцев, например). Это  можно  вывести средства рано, но вам придется заплатить штраф, так что компакт – диски имеют смысл только за наличные деньги , которые вы не будете нуждаться в ближайшем будущем. Для получения более подробной информации читайте об основах компакт – дисков.

Проверка по процентам:  Если вам действительно нужен доступ к вашей наличности (и вы все еще хотите , чтобы заработать проценты), вы можете получить то , что вам нужно от чекового счета. Традиционные текущие счета не платить проценты, но некоторые типы счетов позволяют зарабатывать и тратить так часто , как вы хотите. Сейчас банки предлагают проверять счета , которые платят немного интереса ( как правило , меньше , чем сберегательный счет). Чековые счета Reward платить еще больше, но квалификационная может быть трудным.

Студенческие сберегательные счета

За исключением интернета-банков, сберегательные счета могут быть дорогими, если вы не будете держать большой баланс в вашем аккаунте. Банки взимают ежемесячную плату, и они платят мало или вообще никакого интереса на небольших счетах. Для студентов (которые проводят большую часть своего времени, изучая – не работает), это проблема. Некоторые банки предлагают «студент», сберегательные счета, которые помогают студентам, чтобы избежать сборов, пока они не получат работу, и могут претендовать на ежемесячные отказы платы.

Если вы студент, студент аккаунт сбережения на кирпич и минометных банк или кредитный союз является отличным выбором для вашего первого банковского счета. Имейте в виду, что учетная запись может преобразовать в «обычной» учетной записью в какой-то момент, и вы должны иметь в виду сборов после этого преобразования.

Целенаправленный сберегательные счета

Вы можете сэкономить на что-либо – либо ничего, в частности – в сберегательном счете, но иногда это полезно выделить средства для конкретной цели.

Например, вы можете создать сбережения для нового автомобиля, вашего первого дома, отпуска, или даже подарков для родных и близких. Некоторые банки предлагают сберегательные счета, которые специально разработаны для этих целей.

Основное преимущество этих счетов является психологическим. Как правило, вы не зарабатываете больше на свои сбережения (хотя некоторые банки и кредитные союзы предлагают льготы для поощрения регулярных сбережений), но вы можете быть более вероятно, чтобы достичь экономии цели, если конкретный счет привязан к чему-то вы цените. Если это звучит как что-то вы воспользоваться, обратите внимание на «сберегательный клуб» (или аналогичные) программы. Вы также можете разработать свою собственную программу, или вы можете создать «субсчета» или несколько учетных записей (с описательных прозвищ) в большинстве интернет-банков.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Если вы никогда не использовали интернет-банка, вы можете быть удивлены, почему они так популярны и как они отличаются от традиционных кирпичных и минометных банков. Есть много сходства, но несколько ключевых отличий делают онлайновые банки привлекательными для веб-подкованных потребителей.

Бесплатная проверка

Сейчас банки являются лучшим выбором, если вы хотите получить бесплатную проверку. Свободная проверка используется в качестве стандарта в почти всех банках, но это становится все труднее найти эти сделки. В большинстве случаев, вы должны иметь право на свободные проверки на кирпичных и минометные учреждениях, имея свою зарплату, осажденную или автоматически, сохраняя большой остаток на вашем счете.

Это не так в большинстве интернет-банков, они предлагают действительно бесплатно проверки счетов для всех, кто имеет по крайней мере один доллар депозит. Кроме того, вы можете быть в состоянии заработать проценты на денежные средства в вашем текущем счете, если вы используете интернет-банк. Процентная ставка, как правило, не столь высок, как сберегательный счет процентной ставки, но это намного больше, чем вы зарабатываете на традиционных банках.

Некоторые из кирпича и минометные банки и кредитные союзы также предлагают бесплатную проверку, и могут даже платить проценты с проверкой счетов вознаграждения, но, как правило, только небольшие учреждения предлагают эти преимущества.

Более высокие процентные ставки

Сейчас банки известны платить более высокие процентные ставки (или APY) на сберегательных счетах и ​​депозитных сертификатов (CD). Идея заключается в том, что они не должны платить накладные расходы, связанные с созданием и поддержания физической ветви, так что они могут заплатить немного больше. В первые дни интернет-банкинга, более высокие ставки были главной достопримечательностью, и вы все еще, вероятно, чтобы найти лучшие цены в Интернете.

Если вы ищете абсолютную высокую процентную доступную скорость, интернет-банк, вероятно, где вы будете тарифом лучше. Только не огорчайтесь, если вы обнаружите, что другой банк бьет вашу ставку. Вот почему некоторые люди держат счета открыты в ряде интернет-банков и перевода денег между счетами, как изменение ставок. Эта стратегия может окупиться, но убедитесь, что обратить внимание на любые дни передачи, в течение которого ваши деньги не в каких-либо счете зарабатывая проценты.

Good Technology

Сейчас банки обычно ведут, когда речь идет о банковской технологии. Они не всегда первый, но они, как правило, предлагают новые возможности, прежде чем stodgier кирпича и минометных банки делают. Например, депозит мобильного чека является хорошим способом фонда онлайн банковскими счетов без почты в депозитах (что означает, что вы можете начать зарабатывать высокие процентные ставки более быстро). Некоторые небольшие банки и кредитные союзы предложили эту услугу, прежде чем даже крупнейших интернет-банков. Таким образом, вы не можете получить новейшую технологию первым, но вы получите его достаточно скоро.

Сейчас банки также позволяют получить функции, которые иначе не могли бы иметь доступ. Если ваш банк до сих пор не предлагает бесплатные онлайн-платежей законопроектов платить или от человека к человеку, есть хороший шанс, что вы можете найти онлайн банк, который предлагает эти программы. Вы можете также наслаждаться больше ATM сети в зависимости от того, где вы живете, что делает его легче изымать бесплатно.

Вы можете пропустить филиал

В конечном счете, он-лайн банковские счета сэкономить время того, чтобы посетить филиал. Если вам нужно помощь, большинство банков предлагают удаленный сервис-через клиент чата, электронную почту или бесплатные телефонные линии. И, как конкуренция возрастает, так что делает качество и доступность обслуживания клиентов.

Кроме того, люди, живущие в небольших общинах могут оценить анонимность, которая поставляется с интернет-банком-никто в городе должен знать о ваших финансовых операций.

Есть интернет Банки, как хорошо, как кирпич и минометных банки?

Сейчас банки являются жизнеспособным дополнением к банковскому миру, но они не являются совершенными. Если вы предпочитаете работать с людьми лично, вы можете придерживаться кирпича и минометных учреждения. Вы также должны быть удобными с использованием компьютеров, и вам необходимо базовое понимание интернет-безопасности, потому что вы должны держать свои системы тока, чтобы избежать фишинга. И, как ни с чем ИТ, время от времени, могут возникнуть технические сбои, но для большинства людей, преимущества перевешивают неудобства.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

В то время как большинство из нас понимает важность экономии денег, это не значит , что мы знаем , где , чтобы сохранить его. К сожалению, выяснить , какой тип сберегательных счетов будет работать лучше часто трудная часть начинается.

Хорошей новостью является то, есть, по крайней мере четыре различных типа сберегательных счетов, которые могут поместиться на счет. Наиболее популярные типы счетов за ваши деньги включают текущие счета, сберегательные счета, депозитные сертификаты (компакт-диски), а также счета денежного рынка.

Хотя каждый из этих счетов, как правило, предлагает FDIC страхования по вкладам до $ 250 000, правильный типа сберегательного счета для вас, зависит от вашего стиля сбережений и личных целей.

Четыре вида сберегательных счетов, чтобы Рассмотреть

Если вы ужение сэкономить больше денег, чем в прошлом году, или просто ищет лучшее место, чтобы безопасно притон ваши краткосрочные сбережения, вот четыре вида банковских счетов, которые следует учитывать:

Проверка аккаунта

Если вы ищете простой и частый доступ к вашим деньгам, текущий счет может быть вашим лучшим выбором. С расчетного счета, вы можете выписывать чеки на свой баланс для оплаты товаров или услуг. При условии, ваш банк предлагает онлайн управления счетом, вы также можете оплачивать счета и отправлять деньги в Интернете. Некоторые проверки счета также предлагают дебетовые карты, которые делают использование ваших средств счетов для покупки ветра.

Лучшие текущие счета на рынке предлагают минимальную плату, широкую сеть банкоматов, где вы можете получить доступ наличными быстро и требование низкого минимального баланса.

Хотя преимущество проверки счетов являются достаточно широким, чтобы помочь почти ничьей финансовой картине, есть один заметный недостаток рассмотреть: Большинство проверки счетов вряд ли платить какие-либо проценты по вкладам. Итак, если вы хотите, чтобы заработать проценты и растут ваши деньги в течение долгого времени, вы будете лучше обналичивании деньги в другом месте.

Сберегательный счет

В то время как сберегательные счета работают аналогичны проверка счетов, они не предлагают проверки компоненты, когда речь идет о доступе денег. Вообще говоря, вы можете получить доступ к ресурсам в сберегательном счете довольно легко через онлайновую систему управления счетами, в самом банке или в банкомате – хотя федеральный закон ограничивает вас шесть изъятий или переводы в месяц, в отличии от текущего счета.

Лучшие Сберегательные счета предлагают низкие сборы и требование низкого минимального депозита. Кроме того, они почти всегда делают его легким для вас, чтобы получить доступ к вам деньги. Самая лучшая часть о сберегательных счетах, однако, является то, что они обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем чековые счета. С аккаунт онлайн сберегательный специально, как правило, можно заработать приличную норму прибыли и растут ваши деньги в течение долгого времени.

Депозитный сертификат (CD)

Если проверка и сберегательные счета позволяют легко получить доступ к своим деньгам, когда вам это нужно, депозитный сертификат, или компакт-диск, привязывает свои деньги в течение длительного времени. С компакт-диском, вы начинаете, выбирая период времени, за свои деньги, чтобы расти – как правило, где-то от трех месяцев до 10 лет. За это время, ваш депозит будет генерировать фиксированную норму прибыли. Вообще говоря, вы получите более высокую скорость, чем дольше вы зафиксировать свои наличные деньги.

Очевидно, есть минусы, которые следует учитывать, когда речь идет об инвестировании в CD. В первую очередь, депозитные сертификаты не позволяют получить доступ к деньгам легко – вы можете ожидать, чтобы заплатить штраф, если вы обналичить свой компакт-диск рано (хотя иногда можно заимствовать против денег, используя кредит CD). Кроме того, большинство банков требуют от вас депозит не менее $ 1000, чтобы открыть диск, который создает барьер входа, что большинство новых вкладчиков не может преодолеть сразу.

На верху, компакт-диски, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем практически любой другой тип инвестиций с низким уровнем риска или сберегательный счет.

Счет денежного рынка

Во многих отношениях, счета денежного рынка предлагает сочетание преимуществ, найденных в других сберегательных счетах. С счета денежного рынка, как правило, вы должны внести $ 1000 или больше, но вы, как правило, зарабатывают больше интереса, чем вы бы с традиционной экономии или чекового счета. В отличие от компакт-дисков, однако, счет денежного рынка не будет связывать свои деньги для любой заданной длины времени.

Многие счета денежного рынка также предоставить вам чеки или дебетовой карты, которые позволяют легко получить доступ наличные деньги быстро и без хлопот. Если вы хотите иметь возможность снимать деньги в случае чрезвычайной ситуации, счет денежного рынка не помешает вам сделать это.

На основании федеральных нормативных актов, ограничивающих «удобство снятия», однако, ваша способность получить доступ денежных средств может быть ограничена до шести раз в месяц, а с сберегательным счетом. Убедитесь, что вы знаете, как часто вы можете получить доступ наличных денег в счете денежного рынка, и есть ли какие-либо сборы, связанные.

Какой тип банковского счета Если вы считаете?

Когда речь идет о типах сберегательных счетов, у вас есть много факторов, чтобы рассмотреть. Чтобы найти лучший тип счета для ваших нужд, вы должны начать задавать себе несколько ключевых вопросов:

Сколько денег вы можете внести сразу? Как часто вам нужно получить доступ к своим деньгам? Хотите ли вы возможность выписывать чеки против вашего баланса? Кроме того, насколько важна ваша процентная ставка?

Задавая себе эти и другие вопросы помогут вам сузить свой выбор только лучший тип счета для ваших нужд. После того, как вы понимаете, ваши варианты, вы можете направиться к традиционному, кирпича и минометных банка или прыгать в Интернете, чтобы открыть счет практически.

При правильном типе счета, экономия для вашего будущего станет намного проще.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Заимствование делает много вещей возможных. Если вы не можете позволить себе платить наличные за дом (или что-то другое с высокой ценой), ипотечный кредит позволяет купить дом и начать строить собственный капитал. Но заимствования могут быть дорогими, и это может даже разрушить ваши финансы. Перед тем, как получить кредит, чтобы ознакомиться с тем, как кредиты работают, как брать на лучшие цены, и как избежать проблем.

Занять мудро

Кредиты сделать больше смысла, когда вы делаете инвестиции в вашем будущем или купить что-то, что вам действительно нужно, и не можете купить с наличными деньгами.

Некоторые люди думают, что с точки зрения «хороший долг» и «плохих долгов» в то время как другие видят все долги, как плохо. Это легко определить плохие долги (дорогие выплаты жалованья кредитов или отпуск финансируемый полностью на кредитной карте), но хороший долг является более сложным.

Мы будем описывать механику кредитов ниже. Перед тем, как попасть в гайки и болты, важно оценить, почему именно вы одолжили.

Расходы на образование имеет достаточно хорошую репутацию: Вы будете платить за градусы и навыки , которые открывают двери для вас профессионально и обеспечить доход. Это в основном точны, но все лучше в умеренных количествах . В студенческих ссудах по умолчанию достигает все время максимумов, то стоит оценить , сколько вы платите от потенциального выигрыша. Выберите область исследования мудро и сохранить заимствования к минимуму.

Домовладение также рассматривается как хорошее использование долга. Тем не менее, ипотечные кредиты были ответственны за ипотечный кризис 2008 года, и домовладельцы всегда освобождены , чтобы сделать свой последний ипотечный платеж. Домовладение позволяет взять контроль над окружающей средой и построить собственный капитал, но ипотечные кредиты крупные кредиты – поэтому они особенно опасны.

Автомобили удобны, если нет необходимости, во многих областях. Большинство рабочих должны физически пойти куда – нибудь , чтобы заработать на жизнь, а общественный транспорт не может быть вариантом , где вы живете. К сожалению, это легко перерасход на автомобиле, и используемые транспортные средства часто забывают как недорогие варианты.

Запуск и растущий бизнес может быть полезным, но это рискованно. Большинство новых предприятий терпят неудачу в течение нескольких лет, но хорошо изученные предприятия со здоровой инъекцией «пот справедливости» могут быть успешными. Там есть риск и вознаграждение Компромисс в бизнесе, и заимствования денег часто является частью сделки , – но вы не всегда нужно брать большие суммы.

Кредиты могут быть использованы для чего – либо, (если ваш кредитор не ограничивает , как вы используете средства). Независимо от того или нет, имеет смысл брать то , что вам нужно тщательно оценить. В целом, заимствования для финансирования текущих расходов – как ваш корпус оплаты, продукты питания и коммунальные услуги – не является устойчивым и его следует избегать.

Где получить кредит

Вы, вероятно, можете занять от нескольких различных источников, и он платит по магазинам вокруг, потому что процентные ставки и сборы варьируются от кредитора к кредитору. Получить котировки от трех различных кредиторов, и идти с предложением, которое служит вам лучше всего.

Банки часто приходят на ум первым, и они могут быть отличным вариантом, но другие типы кредиторов, безусловно , стоит посмотреть. Банки включают в себя большие общеизвестны и общественные банки с местным акцентом.

Кредитные союзы очень похожи на банки, но они принадлежат клиентам , а не внешних инвесторов. Продукты и услуги зачастую практически одинаковы, и тарифы и сборы часто лучше в кредитных союзах (но не всегда).

Кредитные союзы также, как правило, меньше, чем крупные банки, так что может быть проще получить кредит сотрудник лично рассмотреть вашу заявку на получение кредита. Персональный подход повышает ваши шансы на получение утвержденных, когда есть нарушения, которые слишком сложны для автоматизированных программ для решения.

Интернет кредиторы являются относительно новыми, но они хорошо отлаженных в этой точке. Средства для онлайн кредитов поступают из различных источников. Лица с дополнительными денежными средствами могут предоставлять деньги через равное-равному кредиторов и небанковские кредиторы (например , крупные инвестиционные фонды) также предоставить финансирование кредитов. Эти кредиторы часто конкурентоспособны, и они могли бы одобрить кредит на основе различных критериев , чем те , которые используются в большинстве банков и кредитных союзов.

Ипотечные брокеры стоит смотреть на при покупке дома. Брокер организует кредиты и может быть в состоянии делать покупки среди многочисленных конкурентов. Попросите ваш агент по недвижимости для предложений.

Жесткие деньги кредиторы предоставляют средства для инвесторов и других , которые покупают недвижимость – но кто не являются типичными домовладельцами.

Эти кредиторы оценивать и утверждать кредиты на основе стоимости имущества вы покупаете и ваш опыт, и они менее озабочены отношениями доходов и кредитных баллов.

Правительство США финансируют некоторые студенческие кредиты, и те кредитные программы , возможно , не требуют кредитных баллов или доходов , чтобы получить одобрение. Частные кредиты также доступны от банков и других, но вы должны квалифицироваться с частными кредиторами.

Финансовые компании предоставляют кредиты на все , от матрасов до одежды и электроники. Эти кредиторы часто за магазин кредитных карт и предложений «нет интереса».

Автодилеры позволяют покупать и брать в том же месте. Дилеры обычно партнер с банками, кредитными союзами или другими кредиторами. Некоторые дилеры, особенно те , кто продает недорогие подержанные автомобили, обрабатывать их собственное финансирование.

Виды кредитов

Вы можете одолжить деньги для различных целей. Некоторые кредиты предназначены (и только) для определенной цели, в то время как другие кредиты могут быть использованы для просто ни о чем.

Необеспеченные кредиты предлагают большую гибкость.

Они называются необеспеченными, потому что нет средств обеспечения кредита: вам не нужно ссуд под залог в качестве гарантии для кредитора. Некоторые из наиболее распространенных необеспеченных кредитов (также известные как персональные кредиты) включают в себя:

• Кредитные карты являются одним из наиболее популярных видов необеспеченных кредитов. С помощью кредитной карты счета, вы получаете кредитную линию , что вы проводите против, и вы можете погашать и брать повторно. Кредитные карты могут быть дорогими (с высокой процентной ставки и ежегодных сборов), но краткосрочные «дразнилка» предложения являются общими.
• Подпись кредиты личных кредиты, которые гарантированы только ваша подпись: вы просто согласны погасить, и вы не предлагаете какой – либо залога. Если вы не в состоянии погасить задолженность, все кредиторы могут сделать , это повредить ваш кредит и принести судебный иск против вас (что может в конечном итоге привести к гарнир вашей заработной платы и брать деньги из банковских счетов).
• Консолидация займов предназначены для объединения существующих долгов, как правило , с целью снижения ваших затрат по займам или ваши ежемесячные платежи. Например, если у вас есть остатки на несколько кредитных карт, займа консолидации может освободить вас от высоких процентных ставок и упростить возврат.

Студенческие кредиты являются типом необеспеченного кредита , который платит за расходы , связанные с образованием. Эти кредиты , как правило , доступны только для лиц , включенных в некоторых образовательных программ, и они могут быть использованы для обучения, сборы, книги и материалы, расходы на проживание, и многое другое. Правительство США предоставляют кредиты для студентов с заемщиками удобных функциями, и частные кредиторы предлагают дополнительные варианты финансирования.

Авто кредиты позволяют делать небольшие ежемесячные платежи на автомобили, RVs, мотоциклов и других транспортных средств. Типичные условия погашения пять лет или меньше. Но если вы прекратите делать необходимые платежи на авто кредита, кредиторы могут вернуть автомобиль.

Главные кредиты предназначены для крупных сумм , необходимых для покупки дома. Стандартные кредиты длиться от 15 до 30 лет, в результате относительно низких ежемесячных платежей. Главная кредиты , как правило , обеспеченные селезенке против собственности , вы заимствования для, и кредиторы могут обращать взыскание на это имущество , если вы прекратите делать платежи. Вариации на тему стандартного кредита покупки жилья включают в себя:

• Заем (вторая ипотека): Занять от стоимости дома , что у вас уже есть. Заемщики часто получают наличные деньги для улучшения жилищных условий , расходов на образование, а также для других целей.
• Кредитные программы правительства: Легче квалификации с меньшим первоначальным взносом или более низких кредитных баллов. Кредиторы имеют дополнительную безопасность , так как кредиты при поддержке правительства США. FHA кредиты являются одними из самых популярных домашних кредитов доступны.
• Строительные кредиты: платить за строительство нового дома, включая стоимость земли, строительные материалы и подрядчик.

Бизнес – кредиты предоставляют средства для запуска и роста бизнеса. Большинство кредиторов требуют , чтобы владельцы бизнеса лично гарантировать кредиты , если бизнес не имеет значительных активов или долгую историю рентабельности. Администрация малого бизнеса США (SBA) также гарантирует кредиты стимулировать банки кредитовать.

Микрокредит кредиты чрезвычайно малый бизнес. Для постного одежды и мелких предпринимателей, эти кредиты могут быть легче , чтобы претендовать на – особенно , если вы не имеете кредит, доход, и опыт , что основные кредиторы ищут.

Как кредиты работы

Кредиты могут показаться простыми: вы занимаете деньги и оплатить его позже. Но вы должны понимать механику кредитов для принятия важных решений по займам.

Интерес является ценой , которую вы платите за заимствование денег. Вы могли бы платить дополнительные сборы, но большая часть стоимости должна быть процентные расходы на ваш остаток кредита. Более низкие процентные ставки лучше , чем высокие ставки, а годовая процентная ставка (APR) является одним из лучших способов , чтобы понять ваши расходы по займам.

Ежемесячные платежи являются наиболее видимой частью кредита – вы видите их оставить свой банковский счет каждый месяц. Ваш ежемесячный платеж будет зависеть от суммы , которую вы заимствовали, процентная ставка, а также других факторов.

• Кредитные карты (и другие возобновляемые кредиты) имеют минимальный платеж , который рассчитывается на основе баланса вашего счета и требований вашего кредитора. Но это рискованно платить только минимум , потому что потребуются годы , чтобы ликвидировать свой долг , и вы будете платить значительные суммы в виде процентов.
• Рассрочка кредиты (большинство авто, дома, и студенческих кредитов) платят в течение долгого времени с фиксированной ежемесячной оплатой. Вы можете рассчитывать , что оплату , если вы знаете , некоторые подробности о вашем кредите. Часть каждого ежемесячного платежа идет на ваш остаток кредита, а другая часть покрывает расходы на выплату процентов по кредиту. Со временем, все больше и больше каждого ежемесячного платежа применяется для вашего остатка кредита.

Длина кредита (в месяцах или годах) определяет , сколько вы будете платить за каждый месяц и сколько общий интерес вы платите. Долгосрочные кредиты приходят с меньшими платежами, но вы будете платить больше интереса в течение жизни этого кредита. Даже если у вас есть долгосрочный кредит, вы можете оплатить его в начале и сэкономить на процентных расходах.

Авансовый платеж деньги , которые вы платите авансом за то , что вы покупаете. Авансовые платежи являются стандартными с дома и авто покупки, и они уменьшают количество денег , вам нужно брать. В результате, авансовый платеж может уменьшить сумму процентов вы будете платить и размер ежемесячного платежа.

Посмотрите , как кредиты работают , глядя на цифры. Как только вы поймете , как начисленные проценты и платежи применяются к вашему кредиту, вы будете знать , что вы получаете в.

• Посмотрите, как амортизировать кредиты платят в течение долгого времени (большинство авто, дома, и студенческие кредиты)
• Используйте таблицу для расчета платежей и затрат на получение кредита вы рассматриваете
• Посмотрите, как платежи и процентные платежи работать с револьверными счетами (кредитные карты)

Как получить одобренным

При подаче заявления на получение кредита, кредиторы будут оценивать несколько факторов. Чтобы облегчить этот процесс, оценить те же детали самостоятельно, прежде чем применять – и принять меры по улучшению ничего, что требует внимания.

Ваша кредитная рассказывает историю своей истории заимствования. Кредиторы взглянуть в свое прошлое , чтобы попытаться предсказать , будет ли или не вы платите за новые кредиты вы претендуете. Для этого они рассматривают информацию в ваших кредитных отчетов, которые вы можете увидеть себя (бесплатно). Компьютеры могут автоматизировать процесс, создав счет кредита, который просто числовая оценка на основе информации , содержащейся в кредитных отчетах. Высокие показатели лучше , чем низкие оценки, и хороший результат делает его более вероятно , что вы будете получить одобрение и получить хорошую скорость.

Если у вас плохой кредитной или вы никогда не имели возможность создать кредитную историю, вы можете создать свой кредит за счет заимствования и погашения кредитов в срок.

Вы должны доход для погашения кредита, поэтому кредиторы всегда любопытны о ваших доходах. Большинство кредиторов рассчитать долг к доходам , чтобы узнать , сколько из ваших ежемесячных доходов идет на погашение долга. Если большая часть вашего ежемесячного дохода получает съедено платежей по кредитам, они менее склонны одобрить кредит. В общем, лучше держать свои ежемесячные обязательства по состоянию на 31 процентов вашего дохода (или 43 процентов , если включить жилищные кредиты).

Другие факторы также важны. Например:

• Сопутствующие могут помочь вам получить одобрение. Для использования залога, то «залог» то , что кредитор может взять и продать , чтобы удовлетворить ваши невыплаченные долги (если вы прекратите делать необходимые платежи). В результате, кредитор имеет меньший риск и может быть в большей степени готовы одобрить кредит.
• Кредит соотношения стоимости Вашего залога является важным. Если вы одолжили 100 процентов от стоимости покупки, кредиторы принимают больше риски – они будут вынуждены продавать товар за большие деньги , чтобы получить свои деньги обратно. Если вы делаете авансовый платеж в размере 20 и более процентов, кредит намного безопаснее для кредиторов (отчасти потому , что у вас есть больше кожи в игре).
• Поручителя может улучшить ваше приложение. Если у вас нет достаточного кредита или дохода , чтобы претендовать на свой собственный, вы можете попросить кого – нибудь подать заявку на получение кредита с вами. Этот человек (который должен иметь хороший кредит и достаточный доход , чтобы помочь) обещает погасить кредит , если вы не в состоянии сделать это. Это огромный – и рискованно – благосклонность, так как заемщики и cosigners необходимо тщательно продумать , прежде чем двигаться вперед.

Расходы и риски Кредиты

Это легко понять преимущество кредита: Вы получаете деньги, и вы можете оплатить его позже. Более того, вы получите все, что вы хотите купить, например, как дом, автомобиль, или семестр в школе. Для того, чтобы получить полную картину, сохранить недостатки заимствований в виду, как вы сами решаете, сколько брать (или делает ли или не кредит смысла).

Оплата: Это, наверное , не удивительно , что вы должны будете погасить кредит, но это вызов , чтобы понять , что возврат будет выглядеть. Особенно , если платежи не начнутся в течение нескольких лет (как с некоторыми студенческими кредитами), заманчиво предположить , что Вы поймете это , когда придет время. Это никогда не забава , чтобы сделать платежи по кредиту, особенно когда они занимают большую часть вашего ежемесячного дохода. Даже если вы занимаете мудро с доступными платежами, все может измениться. Задание вырезанные или изменение семейных расходов может оставить вас сожалея день вы получили кредит.

Стоимость: Когда вы погасить кредит, вы погасить все , что вы заимствованные – и вы доплачивать. Это дополнительные расходы, как правило , проценты, а также с некоторыми кредитов (например , дома и автокредиты), эти расходы не так легко увидеть. Интерес может быть запеченный в ваш ежемесячный платеж невидимо, или это может быть позиция на ваш счет кредитной карты. В любом случае, интерес повышает стоимость всего , что вы купить в кредит. Если подсчитать , как работают ваши кредиты ( как описано выше), вы будете точно выяснить , сколько вопросов интереса.

Кредит: Ваши кредитные баллы полагаются на историю заимствования, но не может быть слишком много хорошей вещи. Если вы используете кредиты консервативно, вы можете (и , вероятно , будет) по- прежнему имеют отличные оценки кредита. Тем не менее, если вы занимаете слишком много, ваш кредит будет в конечном счете пострадает. Кроме того , вы увеличиваете риск дефолта по кредитам, которые действительно тянут вниз свои результаты.

Гибкость: Деньги покупают варианты, а также получение кредита может открыть двери для вас. В то же время, когда вы занимаете, вы застряли в кредит , который должен быть погашен. Эти платежи могут подстерегать вас в ситуации , или образ жизни , который вы хотели бы выйти из, но изменения не вариант , пока вы не погасить долг. Например, если вы хотите , чтобы перейти в новый город или перестать работать , так что вы можете посвятить время семье или бизнесе, это легче , когда вы без долгов.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Покупка земли позволяет построить дом вашей мечты или сохранить кусочек природы. Тем не менее, земля может быть дорогостоящим в районах с высоким спросом, поэтому вам может понадобиться кредит, чтобы финансировать покупку земли. Можно предположить, что земля является безопасным вложением (в конце концов, «они не делают больше его»), но кредиторы видеть земельные кредиты, как рискованно, так как процесс утверждения может быть более громоздким, чем стандартные ипотечные кредиты.

Легкость и стоимость заимствования будут зависеть от вида собственности вы покупаете:

1. Участки, которые вы намерены построить на в ближайшем будущем
2. Сырая земля, что вы не намерены развивать

По большей части, земельные кредиты являются относительно краткосрочных кредитов, продолжительность от двух до пяти лет до того, как баллон платеж должен. Тем не менее, существуют долгосрочные кредиты (или вы можете преобразовать в более долгосрочной ссуды), особенно, если вы строите жилой дом на имущество.

Купить и построить в один шаг

Кредиторы наиболее охотно кредитуют, когда у вас есть планы построить на вашу собственность. Держа сырую землю умозрительно. Здание также рискованно, но банки более комфортно, если вы собираетесь добавить стоимость объекта (путем добавления дома, к примеру).

Строительные кредиты: Вы можете быть в состоянии использовать один кредит на покупку земельного и фонд строительства. Это позволяет страдать меньше документов и меньше расходов закрытия. Более того, вы можете обеспечить финансирование для всего проекта ( в том числе завершения сборки) – вы не застрянете держите землю в то время как вы смотрите на кредитор.

Строительные планы: Для того, чтобы получить одобрение на строительство кредит, вы должны представить планы своего кредитора, который хочет видеть , что опытный строитель делает работу. Средства будут распределены по времени, по мере продвижения проекта, так что ваши подрядчики должны будут следовать через если они рассчитывают получить деньги.

Особенности кредита: Строительные кредиты краткосрочные кредиты, как правило , с использованием процентных только платежей и продолжительностью менее одного года ( в идеале проект завершен к тому времени). По истечению этого срока кредита может быть преобразован в стандартный 30-летнем или 15-летнем кредит, или вы рефинансировать кредит с помощью недавно построенной структуры в качестве залога.

Первоначальный взнос: Для того, чтобы одолжить земельные и строительные затраты, вам нужно сделать авансовый платеж. План придумать 10 до 20 процентов от стоимости будущего дома.

Готовые участки vs. Raw Land

Если вы покупаете много, что уже есть утилиты и доступ улицы, вы будете иметь более легкое время получения утверждено.

Сырая земля: Сырая земля может по- прежнему будет финансироваться, но кредиторы более не решаются (если это не характерно для вашей области – например, в некоторых районах полагаться на пропане, колодцев и септических систем). Это дорого , чтобы добавить такие вещи , как канализационные линии и электроэнергия в вашу собственность, и есть многочисленные возможности для непредвиденных расходов и задержек.

Первоначальный взнос: Если вы покупаете много (в развивающемся подразделении, например), вы можете быть в состоянии подавить всего лишь 10 или 20 процентов. Для сырой земли, план как минимум на 30 процентов вниз, и вы , возможно , придется принести 50 процентов к столу , чтобы получить одобрение.

Особенности кредита: Готовые участки являются менее рискованными для кредиторов, поэтому они чаще предлагают одношаговые кредиты на строительство , которые преобразовывают в «постоянный» (или 30-летние) закладные после завершения строительства. С незаконченных партий, кредиторы , как правило , чтобы условия кредита короче (пять-десять лет, к примеру).

Снижение риска кредитора: Если вы покупаете сырую землю, вы не обязательно собираетесь получить плохой кредит. Вы можете улучшить свои шансы на получение хорошей сделки , если вы поможете кредитор управлять рисками. Это может быть возможным , чтобы получить более долгосрочные кредиты, более низкие процентные ставки, а также меньшее вниз требование платежа. Факторы , которые помогают включать:

1. Высокий кредитный рейтинг (выше 680), показывая, что вы успешно позаимствовали и погашены в прошлом.
2. Низкий долг дохода, что свидетельствует о том, что у вас есть достаточный доход, чтобы сделать необходимые платежи.
3. Небольшая сумма кредита, что приводит к снижению платежей и имущество, скорее всего, легче продать.

Нет планов по разработке

Если вы собираетесь купить землю без планов построить дом или бизнес-структуру на земле, получить кредит будет сложнее. Тем не менее, есть несколько вариантов, чтобы получить финансирование.

Местные банки и кредитные союзы: Начните запрашивая с финансовыми институтами , расположенными вблизи земли вы планируете купить. Если вы уже не живете в районе, ваши местные кредиторы (и онлайны кредиторы) могут быть колеблющимися , чтобы одобрить кредит на свободные земли. Местные организации знают местный рынок, и они могут быть заинтересованы в содействии продаж в области вы смотрите. Хотя местные учреждения могут быть готовы кредитовать, они все еще могут потребовать до 50 процентов в капитале и относительно краткосрочных кредитов.

Главная справедливости: Если у вас есть значительный капитал в вашем доме, вы можете быть в состоянии заимствовать против этого капитала со второй ипотекой. При таком подходе, вы можете быть в состоянии финансировать всю стоимость земли и избежать использования дополнительных кредитов. Тем не менее, вы принимаете значительный риск , используя свой дом в качестве залога – если вы не в состоянии сделать платежи по кредиту, кредитор может принять ваш дом в потере права выкупа. Хорошая новость заключается в том, что процентные ставки по справедливости кредита дома может быть ниже , чем ставки по займу на покупку земли.

Коммерческие кредиторы: Особенно , если вы будете использовать имущество для коммерческих целей или инвестиций, коммерческие кредиторы могут быть вариантом. Для того, чтобы получить одобрение, вы должны убедить кредитный инспектор , что вы разумный риск. Погашение может только последние десять лет или меньше, но платежи могут быть рассчитаны с использованием 15-летний или 30-летнего графика на амортизационном. Коммерческие кредиторы могут быть более сговорчивыми , когда дело доходит до обеспечения. Они могут позволить вам сделать личные гарантии с вашим местом жительства, или вы могли бы использовать другие средства (например , инвестиционные холдинги или оборудование) в качестве залога.

Владелец финансирование: Если вы не можете получить кредит от банка или кредитного союза, текущий владелец имущества , может быть готов финансировать покупку. Особенно с сырой землей, владельцы могут знать , что это трудно для покупателей , чтобы получить финансирование от традиционных кредиторов, и они не могут быть в спешке , чтобы обналичить. В тех ситуациях, владельцы , как правило , получают относительно большой первоначальный взнос, но все оборотные. Срок погашения 5- или 10-летний общий, но платежи могут быть рассчитаны с использованием более длительный график амортизации. Преимущество владельца финансирования является то , что вы не будете платить ту же затрату закрытия нужно платить традиционные кредитор (но это по – прежнему стоит платить , чтобы исследовать название и границы – честные землевладельцы могут совершать ошибки).

Специализированные кредиторы: Если вы только ждали подходящего времени , чтобы построить или Вы выбираете дизайн для вашего дома, вы , вероятно , придется использовать решения выше. Но если у вас есть необычные планы вашей собственности, может быть кредитором , который фокусируется на предполагаемое использовании земли. В отличии от банков (работающих с людьми , строительства домов, по большей части), специализированные кредиторы сделать точку понимания рисков и выгод от других причин собственности на землю. Они будут более готовы работать с вами , потому что они не должны выяснить дело одноразового. Эти кредиторы могут быть региональные или национальные, так поиск в Интернете , что вы имеете в виду. Например:

• Сохранение природных ресурсов
• Открытый отдых на частной собственности
• Солнечные или ветровые
• Клеточные или вещательные вышки
• Сельское хозяйство или использование домашнего скота, в том числе скотоводства, органические ферм, хобби ферм, и лошадь посадки

Советы для покупателей

Сделайте свою домашнюю работу, прежде чем покупать землю. Вы можете увидеть свойство, как чистый лист, полный потенциал, но вы не хотите, чтобы получить более чем в вашей голове.

Закрытие затрат: В дополнение к цене покупки, вы также можете иметь закрытие расходов , если вы получите кредит. Ищите оригинации сборы, сборы обработки, расходы на кредитной проверки, оценки сборов, и многое другое. Узнайте, сколько вы будете платить, и принять окончательное решение о финансировании с этими цифрами в виду. Для относительно недорогого имущества, закрытия расходы могут составлять значительный процент от цены покупки.

Получить опрос: Не думайте , что в настоящее время забора линия, маркеры, или «очевидные» географические особенности точно показать границу собственности. Получить профессионал , чтобы завершить пограничное обследование и проверить , прежде чем купить. Владельцы текущих собственности могут не знать , что они владеют, и это будет ваша проблема после покупки.

Проверьте название: Особенно , если вы одолжили неофициально ( с использованием вашего дома справедливости или продавцом финансирования, к примеру), делать то , что делают профессиональные кредиторы – поиск по заголовкам. Выясните , есть ли какие – либо залогов или другие проблемы с имуществом , прежде чем передать деньги.

Бюджет на другие расходы: После того, как вы владеете землей, вы можете быть на крючок дополнительных расходов. Обзор этих расходов в дополнение к любым кредитным платежам вы будете делать на земле. Потенциальные расходы включают в себя:

1. Муниципальные или окружные налоги (проконсультируйтесь с вашим налоговым консультантом, чтобы увидеть, если вы имеете право на вычет)
2. Страхование на свободных землях или заброшенных зданиях
3. Ассоциация домовладельцев (ТСЖ) сборов, если применимо
4. Любой уход требуется, например, ремонт забора линий, управляющий дренажем и т.д.
5. Затраты на строительство, если вы решите строить, добавить услуги или улучшить доступ к собственности
6. Разрешение на сборы, для любой деятельности, вы запланировали на имущество

Знать правила

Когда вы видите свободные земли, можно предположить, что все возможно. Тем не менее, местные законы и требования зонирования ограничить то, что вы можете сделать – даже на собственной частной собственности. правила HOA может быть особенно расстраивает. Поговорите с местными органами власти, поверенным недвижимости и соседей (если это возможно), прежде чем вы согласны купить.

Если вы обнаружите какие-либо проблемы с собственностью у вас есть глаза, спросите о внесении изменений. Вы можете быть не повезло, или вы могли бы быть в состоянии сделать то, что вы хотите после выполнения соответствующих процедур (путем заполнения документов и оплаты сборов). Это, вероятно, будет легче, если вы попросите разрешения вместо расстраивать своих соседей.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.