Category: Banking and Loans

Выбор счетов Право Колледж сберегательных для вашего ребенка

Выбор счетов Право Колледж сберегательных для вашего ребенка

Как родитель, выбирая правильный сберегательный счет колледжа может чувствовать себя подавляющим. Есть несколько вариантов, все с уникальными наборами сложных правил. Он может быть жестким, чтобы даже знать, где начать, но сделать правильный выбор, когда ваш ребенок молод сэкономит вам много тоски по дороге, когда речь идет о применении финансовой помощи и поиска стипендий. Правильный тип сбережений колледжа счета часто можно выявить, задав несколько простых вопросов:

Вопрос № 1: Что вы предпочитаете – безопасный , но ниже норма прибыли, или что – то , что может расти быстрее, но может включать в себя возможные потери?

Если безопасность ваша главная задача, выяснить, если ваше государство предлагает Раздел 529 предоплаченного план обучения. Эти планы позволяют купить обучение в сегодняшних долларах, и гарантируется государством, выдавшего дать вам эквивалентное количество обучения в какой-то момент в будущем. Маловероятно, что эти планы будут опережать на фондовом рынке, но вы можете найти утешение в том, ваши деньги в безопасности.

Если вы ищете более высокую норму прибыли, то вам необходимо определить, является ли ваше государство предлагает Раздел 529 Инвестиции Учебном план. Эти планы предоставляют Вам варианты от авторитетных инвестиционных компаний. Если рынок идет вверх, ваши инвестиции соответственно увеличатся, но он также может уменьшиться, если рынок терпит спад.

Серия EE и серии I облигации исторически заработали 3-6%, что оставляет их отставание от предоплаченных планов Стоимость обучения Раздел 529.

Покупка отдельных облигаций в счет УГМА / UTMA может получить вас близко к возвращению предоплаченного плана обучения, но будут подлежать обложению налогом на проценты выше определенной суммы. Использование облигаций взаимных фондов в любой из других планов сбережений может предложить равную историческую норму прибыли, но будет также зависеть от волатильности и потенциальных убытков.

Поскольку планы большинства штатов в основном охватывают государственные колледжи и университеты, вы можете рассмотреть Независимый план Раздела 529, если вы считаете, что ваш ребенок будет посещать частную школу.

Вопрос № 2: Где вы живете?

Многие государства предлагают значительные финансовые стимулы для использования их в состоянии Раздел 529 сберегательный план. Учитывая, что некоторые государства по существу поместить наличные деньги обратно в карман для использования их плана, казалось бы глупо не воспользоваться этим. Вы можете иметь право на получение вычета или кредит на Вашей государственной налоговой декларации, или ваше государство фактически может соответствовать ваш вклад в план, до определенных пределов, если вы являетесь жителем.

Поскольку многие государства предлагают по крайней мере один или два хороших долгосрочные варианты фондового рынка в их сберегательных планах, это, вероятно, целесообразно взять «свободные деньги.» Даже если у вас нет доступа к вашим любимым взаимный фонд, этот первоначальный импульс поднимет вашу прибыль с течением времени.

Вопрос № 3: Можете ли вы сохранить более или менее $ 2000 на одного ребенка в год?

Если вы можете сэкономить более $ 2000 в год, Секция 529 сберегательный план может быть вашим лучшим выбором. Единственные колпачки, помещенные на вклады в раздел 529 планов сбережений являются «время жизни» итоги для каждого ребенка. С пожизненными максимумами, которые варьируются от низких $ 100,000 лет до более чем 300 000 $, большинство родителей могут способствовать вволю.

Еще лучше, если эти суммы растут отложенные налоговые и потенциально могут быть отозваны налогом. Лучше всего, Раздел 529 счета позволяют активы оставаться под контролем родителей или донора навсегда. Они даже разрешили взять активы обратно для личного пользования.

Если вы не можете сэкономить $ 2000 в год, с другой стороны, то ESA Коверделл может быть хорошо для вас. Коверделл ЕКА предлагает свободу в выборе ваших инвестиций, а также гораздо более свободные стандарты о том, как деньги истрачены (включая обучение для классов K-12). Корпус для Коверделл становится еще сильнее, если у вас есть несколько детей. Это происходит от того, что вы можете перенести неиспользованные средства вниз на другой счет Coverdell, или использовать средства, чтобы создать новую для других членов семьи, включая внук.

Вопрос № 4: Как насчет UGMAs, UTMAs, Рота и трастов?

В то время как эти автомобили предлагают некоторые уникальные возможности планирования, они не будут служить большинству семей, а также раздел 529 планов или Коверделлы ЭС. УГМА и UTMA счета тюремного заключения рассчитывать почти в четыре раза тяжело против финансовой помощи, и требует, чтобы активы не должны быть переданы ребенку не позднего возраста двадцать одного года. Коверделл ESA или учетная запись Раздел 529 предлагает практически те же налоговые льготы, как Roth IRA, не теряя ценную возможность сохранить для выхода на пенсию. Трасты могут показаться впечатляющими, но очень дорого, чтобы установить и запустить. Не считайте один, если вы не хотите, чтобы превысить максимально допустимый предел Раздел 529 План взносов.

Тарифы вам нужно прекратить платить

Тарифы вам нужно прекратить платить

Согласно данным Американской ассоциации банкиров (ABA), большинство американских потребителей не платят взносы в банк. Вы часть этой группы?

Банки по- прежнему зарабатывают много денег, и платежи являются важным источником прибыли. Это означает , что люди , которые  делают  взносы заработной платы составляет для всех остальных – иногда платят сотни долларов или более каждый год. Если вы платите взносы в свой банк, узнать, что они есть, что они стоить вам, и как вы можете положить конец этим расходы.

1. таксы

Некоторые банки взимают плату только иметь счет. Эти ежемесячные платежи по обслуживанию являются автоматическая функция, и они курсируют между $ 5 и $ 20 в месяц, в зависимости от того, где вы банк и какие услуги вы зарегистрируетесь. Для большинства, такая плата будет больше , чем съедают проценты , которые вы зарабатываете в течение всего года, и вы даже можете иметь трудное время сохраняя баланс своего счета выше нуля.

плата за обслуживание относительно легко избежать. Вы также можете:

  1. Используйте банк, который не взимает платы за обслуживание или
  2. Претендовать на освобождение от уплаты сбора, так что плата не заряжаются

Свободная банковская еще реальность. После финансового кризиса, крупные банки сделали большие новости резания свободных текущие счетов (и увеличение платы за обслуживание). Тем не менее, множество банков по- прежнему предлагает бесплатную проверку. Сейчас банки быстрый и легкий источник для свободного банковского дела, так как они редко имеют минимальные требования или ежемесячные платежи. Если вы хотите преимущество кирпича и минометной банки (филиалы банка по – прежнему полезны), обратите внимание на небольшие местные учреждения , как региональные банки. Кредитные союзы, которые принадлежат их клиентам, также отличный вариант для свободного проверки.

Освобождение от платы довольно просто: если вы соответствуете определенным критериям, банк не будет взимать платы за обслуживание. Общие критерии , которые позволяют вам увернуться сборы включают в себя:

  • (Требуется иногда не менее $ 500 в месяц) Настройка прямой депозит вашей зарплаты на ваш банковский счет
  • Сохраняя баланс вашего счета выше определенного уровня ($ 1000, например)
  • Подписка на безбумажной отчетности
  • Используя различные услуги от той же банки (получение ипотечного кредита от той же банки, где вы храните свой текущий счет, например)

2. Овердрафт и Недостаточно средств

сборы овердрафта и сборы за нехватки средств (или НФС) может стоить столько же или больше, чем эксплуатационные расходы в течение года. Всякий раз, когда баланс вашего счета иссякает, вы в опасности уплаты этих сборов.

Овердрафт сборы часто около $ 35 за неудачную сделку. Например, если ваша учетная запись имеет $ 1, но вы тратите $ 4 с вашей дебетовой картой (и вы подписались на программу защиты овердрафта вашего банка), вы будете платить $ 35 просто заимствовать $ 3. Вывести деньги из банкомата , после этого, и вы можете столкнуться с еще $ 35 заряда.

К счастью, овердрафт сборы не являются обязательными. Банки использовали подписать Вас для защиты от овердрафта автоматически, но теперь вы должны выбрать в для обслуживания. В большинстве случаев, вы бы скорее просто ваша карта снизилась (вы , вероятно , может оплатить наличными или другой картой, спасти себя за $ 35). Если вы находитесь заинтересованы в защите от овердрафта, то стоит исследовать варианты. Некоторые банки будут переводить деньги с вашего сберегательного счета на свой расчетный счет в течение 10 $ или около того , и другие предлагают овердрафт кредитные линии (которые взимают проценты на сумму , которую вы «заимствовать» вместо высокой паушальный сбор за транзакцию).

Неприятие Не Достаточно

Вы можете подумать, что вы в ясном, если вы никогда не выбрали в защите от овердрафта. Но вы все еще будете платить взносы, если баланс Вашего счета бежит к нулю и сборы ударили свой счет. Например, вы могли бы установить автоматические ипотечные или страховые платежи с вашего расчетного счета (так что ваш выставителя тянет деньги из каждого месяца). Эти платежи обрабатываются по-разному – выбирают из защиты овердрафта только предотвращает вас от перерасхода с вашей дебетовой картой.

Если транзакции сделать ваш баланс ниже нуля, ваш банк будет взимать плату за нехватки средств. Эти сборы также как правило , около $ 35 за неудачную сделку.

Что ты можешь сделать

Как вы можете избежать овердрафт и NSF сборов? Простой ответ держать достаточно денег на вашем счете. Но это трудно осуществить это, когда деньги трудны и электронные сделки тянуть деньги без вашего ведома об этом.

Следите , сколько у вас есть в вашем аккаунте, и даже о том , сколько вы будете иметь в своем аккаунте на следующей неделе. Если баланс вашего счета на регулярной основе , вы будете знать , какие операции уже прошли и какие из них вы все еще ожидающих. Ваш банк может показать , что у вас есть определенное количество денег , доступных – но вы будете знать , что не все ваши счета ударили свою учетную запись.

Это также полезно, чтобы настроить оповещения. Иметь свой банковский текст, который вы когда баланс вашего счета иссякает. Вы будете знать, что вам нужно изменить или отменить платежи или переводить денежные средства в течение от сберегательного счета.

В сети безопасности, вы также можете настроить овердрафт кредитной линии. Надеюсь, вы не будете делать привычку использования , но это менее дорогой способ справиться случайные ошибки.

3. Плата ATM

ATM сборы являются одними из самых раздражающих банковских сборов. Большинство людей не мигают, когда они платят $ 10 в месяц в качестве платы за обслуживание, но они ненавидят идею платить, чтобы получить свои деньги из банкомата. Это имеет смысл: эти сборы могут легко добавить до 5% или 10% от общего вывода (или более).

При использовании банкоматов часто, вам нужен способ, чтобы избежать этих сборов. Лучший подход заключается в использовании банкоматов, которые находятся в собственности или аффилированные банком. Вы не будете платить «иностранную» плату за банкомат вашего банка, не будет вам платить дополнительную плату оператора банкомата. Используйте мобильное приложение вашего банка, чтобы найти бесплатные банкоматы.

Если вы используете кредитный союз – даже небольшой кредитный союз – Вы могли бы иметь более широкий доступ к бесплатному банкомату, чем вы думаете. Многие кредитные союзы участвуют в общей разветвленности. Это позволяет использовать отраслевые услуги (и банкоматы) в различных кредитных союзов – не только свой собственный кредитный союз. Выясните, если ваш кредитный союз принимает участие, и выяснить, где наиболее удобные банкоматы.

4. Список продолжается

Мы рассмотрели в глубине важных персон, но есть много других способов оплаты банковских услуг. Следите за эти сборы.

Банковский перевод: телеграфные переводы велики для отправки денег быстро, но они не дешево. Если вы на самом деле не нужно отправить проволоку, найти менее дорогой способ отправки денежных средств в электронном виде .

Закрытие счета плата: банки динь вы при закрытии счета вскоре после его открытия. Если вы изменили свое мнение о банке, ждать по крайней мере , от трех до шести месяцев , прежде чем закрыть свой аккаунт , чтобы избежать сборов.

Избыточные переводы: некоторые счета ограничить количество сделок (особенно трансфер из счета) позволил в месяц. Счета денежного рынка, которые предлагают некоторые из преимуществ как чековые и сберегательные счета, может ограничить вас до трех изъятий в месяц. Сберегательные счета, в связи с Положением D, ограничивают определенные виды изъятий до шести в месяц. Если вы собираетесь тратить деньги с этих счетов, планировать заранее и переместить деньги на свой расчетный счет в больших кусках.

Первые штрафы абстиненции: депозитные сертификаты (CD) часто платят более высокие процентные ставки , чем сберегательные счета. Компромисс? Вам нужно совершить , чтобы оставить свои деньги на счете в течение длительного времени. Если вы вытащите рано, вы будете платить штраф. Чтобы сэкономить деньги, создать CD лестницу , так что у вас всегда есть наличные деньги приходят бесплатно или использовать жидкий CD , который позволяет для раннего снятия.

Личные финансы 101: Что такое Cash Advance?

Личные финансы 101: Что такое Cash Advance?

Так что вам нужно немного денег, и вам это нужно быстро. Если вы берете деньги с вашей кредитной карты?

Процесс кажется достаточно простым, но это может быть частью проблемы. Получение быстрых денежных средств с наличными заранее может показаться привлекательным, но вы будете платить за нос , если вы используете эту опцию каждый раз , когда вы находитесь в крайнем случае. Если вам интересно , почему денежные авансы редко хорошая идея, продолжайте читать , чтобы узнать больше.

Что такое Cash Advance?

Давайте начнем с определения термина «денежный аванс,» мы будем? Короче говоря, денежный аванс кредит предлагается через вашу кредитную карту. В большинстве кредитных карт, вы сможете брать наличные деньги до определенного предела. Эти ограничения варьируются в зависимости от карты, но они, как правило, будет намного ниже, чем ваш кредитный лимит. Вы можете получить деньги легко: в банке, в банкомате, или заполнив одну из этих удобных проверок, которые эмитент карты рассылает периодически.

3 причины, чтобы избежать принятия аванс наличными на вашей кредитной карте

  • Выдача наличных денежных средств приходят с крутыми сборов вы можете избежать, если вы планируете свой денежный поток лучше.
  • Помимо крутых сборов, вы также будете платить более высокую процентную ставку на денежные авансы.
  • Вы также потеряете льготный период, когда вы берете денежный аванс, то есть вы начнете мучая проценты с первого дня.

Вынув наличные, конечно, звучит удобно, и это! Тем не менее, цена, которую вы будете платить за удобство этого шальных денег чрезвычайно высока. Вот почему:

Причина № 1: Крутые наличными авансовые платежи

К сожалению, выдача наличных по кредитной карте очень дорогой способ , чтобы получить деньги. Ваша кредитная карта компания взимает изрядную плату за услугу: Например, вы можете оплатить либо 5% от суммы сделки или $ 10, в зависимости от того , что больше. И если вы используете вне сети банкоматов для выдачи наличных, вы будете платить сборы банкомата тоже.

Причина № 2: Высокие процентные ставки

После того, как вы получите за наклейку шок от авансового взноса на ваш денежный аванс, вы не сделали платить. Подавляющее большинство кредитных карт взимать более высокую, чем обычно, процентную ставку за денежный аванс. Таким образом, даже если вы только платите 12% или 15% годовых на покупки, вы могли бы платить в среднем почти на 24% на наличных.

Причина № 3: Нет льготного периода

Когда вы делаете покупку с помощью кредитной карты, вы, как правило, около месяца, чтобы вернуть деньги без уплаты процентов. Этот льготный период позволяет ответственные заемщикам воспользоваться удобствами кредитных карточек и построить свой кредитный счет, не скатываясь в шаткую финансовой территорию. Но когда вы получаете денежный аванс, у вас нет льготного периода. Вы начнете платить, что высокие процентные ставки сразу.

Истинная Стоимость Cash Advance

Давайте посмотрим на пример того, как дорого денежный аванс может быть.

Возможно, вам нужно $ 800, в крайнем случае за наличные только покупки – может быть, чтобы купить что-нибудь от Craigslist или платить друг за плей-офф билеты. Для того, чтобы получить ваши руки на этих деньги, вы должны сначала раскошелиться $ 40 (5% от суммы сделки) за авансовую плату. Тогда, как только у вас есть деньги, часы начинают тикать на выдачу наличных в 24,9% годовых.

Что делать, если вы можете позволить себе лишь около $ 50 в месяц, чтобы заплатить по счетам? Между основной суммы и процентов, вы будете в конечном итоге платить около $ 1000 в течение 20 месяцев для выдачи наличных. Добавьте сборы, и вы заплатили около $ 1040, чтобы получить на руки всего за $ 800.

Cash Advance Альтернативы Попробовать

В этом разделе мы предполагаем , что вам нужны наличные деньги за то , что вы не можете зарядить с помощью кредитной карты. Если это не так, все средства, использовать вашу кредитную карту. Вы не будете платить авансовый взнос, ваш апреля будет ниже, и вы будете иметь свой нормальный льготный период , чтобы дать вам возможность погасить остаток беспроцентный.

Вариант № 1: Ваш резервный фонд

Если ваш расчетный счет иссохла, коснитесь чрезвычайного фонда, прежде чем принимать наличные заранее. Не иметь резервный фонд? Сейчас настало время, чтобы начать экономить до. Цель сохранить по крайней мере $ 1000 в месте, которое легко получить доступ, например, сберегательный счет. После того, как вы попали, что цели, пытаюсь построить до шести месяцев расходов на проживание, при условии, что вы также не пытаетесь погасить много высоких процентные долги.

Вариант № 2: Кредит от друзей или членов семьи

Это может повредить вашу гордость, чтобы спросить, но если вы действительно в пробке, возможно, кто-то вы знаете, и доверие может оказать вам деньги. Но помните, что ваши отношения с этим человеком может идти на юг быстро, если вы не можете сделать хорошо на свое обещание погасить кредит в скорейшем моды. Для некоторых, это может быть слишком большой риск принять.

Вариант № 3: Продвижение на вашей зарплате

Если у вас есть хорошие отношения с работодателем, они могут быть в состоянии помочь вам, давая вам аванс на следующей зарплаты. Вы просто окупить заранее с вашей следующей зарплатой, или распространить его на некоторых из вашей ближайшей зарплаты.

В малом бизнесе, вы можете не обязаны ничего, кроме благодарности за щедрость Вашего работодателя. Крупные работодатели могут иметь установленный процесс в месте для этого запроса, и могут взимать плату. В любом случае, так же, как просить деньги у друзей и родственников, будьте осторожны, чтобы не сделать привычку.

Вариант № 4: персональный кредит в банке, кредитный союз, или интернет-кредитора

Личные кредиты приходят в много форм, но личные кредиты, которые мы рекомендуем являются необеспеченными (это означает, что они не требуют залога для получения) с фиксированной процентной ставкой и фиксированного платежа. Они, как правило, могут быть использованы для любых целей, в отличие от ипотеки, автокредитования и тому подобное.

Основной недостаток? Обычно вы будете иметь выше среднего кредит, чтобы претендовать на необеспеченный кредит с разумной процентной ставкой от авторитетного кредитора.

Многие банки и кредитные союзы делают персональные кредиты, как это делают онлайн кредиторов, включая равный-равному гигантов, таких как Проспер и кредитование клуб. Кредитные союзы особенно стоит посмотреть, потому что они часто имеют большую свободу действий с их критериями кредитования.

3 шага, чтобы избежать других Хищные Кредиты

Есть несколько других способов получить быстрые деньги, но верить этому или нет, эти финансовые грехи, как правило, даже хуже, чем принимать деньги с вашей кредитной карты. Хотя эти варианты могут показаться как очевидные варианты, чтобы избежать, мы хотели, чтобы выделить их в любом случае. Независимо от того, что вы делаете, вы должны избегать этих наличных альтернатив, как чума.

Шаг 1: Избегайте выплаты жалованья кредиты

Что бы вы ни делали, держаться подальше от жалованья кредиты. Эти небольшие, краткосрочные кредиты легко для тех, кто с подтверждением дохода, чтобы получить независимо от кредитного балла. Выпишите чек на сумму кредита плюс проценты и выплаты жалованья кредитор удерживает его до тех пор, после следующей получки. Легко, верно? Да, но фактор удобства, где преимущества день выплаты жалованья кредиты конца.

Если вы думаете, денежные средства, дорогие, держитесь за свою шляпу: Вы могли бы заплатить $ 10 до $ 30, чтобы занять только $ 100 с типичной две недели день выплаты жалованья кредит, по данным Бюро по защите прав потребителей финансов. В самом деле, средний апрелю просто стесняются 340%.

Но подождите: день выплаты жалованья кредитор позволит вам просто платить проценты и пролонгировать ваш кредит, так что вы можете получить больше денег. Звучит красиво, но многие заемщики становятся зависимыми от зарплаты кредита, прокатка его на неопределенный срок, так как они не могут позволить себе выплатить основную сумму. Четверть заемщиков обязаны получки кредиторам 80% от года, CFPB нашел.

Шаг 2: Держитесь подальше от авто кредитов под залог

Авто кредиты под залог также охотятся на заемщиков, которым нужны деньги, в крайнем случае, но не имеют кредитный рейтинг для более солидного кредита. Эти краткосрочные кредиты требуют залога автомобиля в качестве залога для получения кредита, но вы, как правило, только в состоянии занимать гораздо меньше, чем ваш автомобиль стоит на самом деле. Использование автомобиля в качестве залога также означает, что вы можете потерять свой автомобиль, если вы не погасить кредит вовремя.

Как день выплаты жалованья кредиты, авто кредиты под залог может иметь чрезвычайно высокие АИР вплоть до или более чем на 300%, по данным Центра ответственного кредитования. Эти кредиторы также позволяют заемщикам постоянно продлевать кредит, выплачивая только проценты, заманивая их в ловушку в цикле долга.

Шаг 3: Никогда не брать с вашего пенсионного счета

Если у вас есть деньги двинули прочь в 401 (к), ваш план может предложить вам возможность занять до половины вашего счета при низкой процентной ставке и погасить его в течение пяти лет. Звучит привлекательно, но есть два основных вопроса: 1) Ваши деньги не может расти, если это не в вашей учетной записи, и 2) вы, вероятно, продолжать делать это, что усугубляет первую проблему.

Если ваши средства в ИРА, вы технически не может получить краткосрочный кредит. Вы можете взять деньги без уплаты налогов и пеней на него при опрокидывании, но деньги должны вернуться в ИРА в течение 60 дней. Новые правила диктуют, что вы можете сделать это только один раз в год, независимо от того, сколько у вас есть МРК.

Заимствования из пенсионного счета может иметь смысл в качестве последнего средства для крупных чрезвычайных ситуаций, а также для разовых событий жизни, таких как покупка дома. Тем не менее, это, вероятно, лучше, чтобы не идти по этой кроличьей норе для небольших вопросов денежных потоков, что денежный аванс будет исправить.

Использование денежных авансов Умеренно – и Ответственно

Если вам нужно быстро наличные деньги для действительно существенной причине, вы взвесили свои варианты, и выдача наличных по-прежнему кажется, что лучший маршрут, вы можете свести к минимуму ущерб, приняв следующие шаги:

  • Убедитесь, что вы знаете, сборы, АПР и предел для вашего наличных.
  • Только получить денежный аванс за то, что вы абсолютно необходимо – это не так, как вы хотите, чтобы получить дополнительные «игровые деньги».
  • Не получить аванс наличных с кредитной картой, которая уже имеет высокий баланс. Использование слишком много доступного кредита может оказать негативное влияние на ваш счет кредита.
  • Отдавайте наступление, как только вы можете. Помните, что у вас нет беспроцентного льготного периода.
  • Не делать денежные авансы в привычку. Начните экономить все возможное, чтобы обеспечить вам резервный фонд для нажатия на следующий раз, когда вам нужны наличные деньги.

Вы должны Получить Кредит на отдых?

Вы должны Получить Кредит на отдых?

Самые известные в мире туристических направлений может быть интригующим, но многие из них также дороги, чтобы достичь. Если у вас есть огромный притон мили авиакомпаний и пунктов путешествия, вы, вероятно, придется заплатить за авиаперелет и какой-то жилье, даже если вы выбираете общежитие или что-то дешевое. И даже тогда, вам все еще нужно, чтобы покрыть продукты питания, деятельности, а также транспортные расходы, как такси и поезда. В конце концов, эти расходы и другие делают путешествие привилегии не многие могут позволить себе без посторонней помощи.

Не удивительно, что многие начинающие путешественники одолжить деньги, которые они должны видеть мир. Как правило, они делают это с помощью либо личного кредита или кредитной карты, хотя они могут также занимать деньги у родственников и друзей.

Заимствует деньги для поездки хорошая идея? Обычно нет, но это не останавливает некоторых людей, которые полны решимости продолжать свою страсть к путешествиям. Если вы собираетесь брать деньги на поездки, самое лучшее, что вы можете сделать, это установить некоторые основные правила и исследования лучшие варианты кредита доступны.

Проблема с Заимствование денег для путешествия

Здравый смысл говорит, что вы должны брать деньги только за высокую оценку активов, как дома или бизнес. Путешествие хуже, чем противоположна-обесцениванием активов. Это не что-то материальное вы можете увидеть или почувствовать, и это ничего не стоит никому, кроме вас.

Но, насколько ваши воспоминания на самом деле стоит? Если вы собираетесь брать деньги на поездки, они должны стоить много.

Это потому, что, в зависимости от того, сколько вы занимаете, вы могли бы погасить свой кредит или баланс кредитной карты в течение многих лет.

Кроме того, помните, что это не только то, что вы занимаете, вам придется заплатить. Вы также будете на крючок интереса и соответствующих сборов.

Так как средняя кредитная карта теперь в процентной ставке 17 процентов, эти расходы могут сложить быстро.

Если вы занимаете $ 5000 для месячной поездки в Таиланд или в путешествие по Европе и принять десять лет, чтобы оплатить его обратно в таком случае, к примеру, вам придется заплатить 90 $ в месяц в течение 120 месяцев на общую сумму $ 10811.

Правильный путь Занять деньги для путешествия

Перед тем, как брать деньги на поездки, он платит , чтобы спросить себя , если долгосрочные затраты будут на самом деле стоит. Как вы действительно хотите , чтобы сделать платежи на круизе по Средиземному морю через пять лет , когда вы можете экономить на дом или пытаться создать семью? Возможно нет.

Но, если вы собираетесь получить кредит путешествия, вы можете также сделать это правильно с самого начала. Вот несколько советов, которые могут помочь вам остаться на трассе:

Использование Rewards для покрытия расходов

Если у вас есть хороший кредит и способность планировать заранее рано, вы можете также опираться на награды точек для покрытия части вашей поездки. Можно заработать достаточно очков и мили, чтобы ваши гостиницы и перелет покрыты, если у вас есть стратегия и придерживаться его. Исследовать награды карт и их возможности, и вы можете сэкономить деньги на любой поездки по всему миру.

Установить бюджет Вы можете придерживаться

Хотя вы не можете точно знать , сколько вам нужно потратить на разные расходы во время вашего путешествия, вы можете и должны установить бюджет.

Начните с отелей и авиабилетов и выяснить, сколько они будут стоить. Оттуда, сделать некоторые исследования, чтобы выяснить средние продукты питания и активности затрат для вашего назначения.

После того, как вы знаете, как о том, сколько ваше путешествие установит вам обратно, вы можете работать на обеспечение денег вы на самом деле нужно. Это достаточно плохо, чтобы занимать деньги для поездки в первую очередь, так что вы не хотите, чтобы занять больше, чем требуется.

Сравните персональные кредиты и кредитные карты

Два наиболее популярных методов финансирования для поездок являются персональные кредиты и кредитные карты. В то время как личный кредит предлагает фиксированную процентную ставку, фиксированный график погашения, и фиксированный ежемесячный платеж, кредитная карта позволит вам зарядить вашу поездку, как вы идете и погашать только сумму, которую вы одолжить. Кредитные карты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем персональные кредиты, но и финансовые продукты легко применить в Интернете.

Одним из преимуществ путешествия кредитных карт специально, что вы можете получить ценные преимущества путешествия, как поездка отмены / страхование прерывания, страхование задержки багажа, и без каких-либо сборов иностранных операций. Вы также можете получить путешествие награду или возврат денег на ваши расходы на поездки, которые вы можете использовать, чтобы покрыть ваши расходы или накопить на новое приключение.

Тем не менее, путешествия кредитных карт приходят с высокими процентными ставками, которые могут сделать стоимость поездки возрастет значительно. По этой причине, вы можете быть лучше с низкой процентной кредитной карты или тот, который предлагает 0 процентов годовых на покупки в течение ограниченного времени.

Если вы решите по кредитной карте или личного кредита, убедитесь, чтобы сравнить все варианты и как они складывают в плане вознаграждений, льгот, процентных ставок и вознаграждений. Мир ждет, но лучшая поездка одна, которая не испортит ваши финансы.

Hidden Стоимость с помощью дебетовой карты

POS сборы и платежи: Точки продаж Обзор

Hidden Стоимость с помощью дебетовой карты

Розничные продавцы и онлайн – продавцов используют пункт-продажи (POS) системы для завершения продажи и следить за сделками. Терминал продажи могут быть столь же просто , как касса реестр, или что – то более сложным , что связанно с другими системами.

Когда большинство из нас видит термин POS, это относится к сделке – обычно покупке вы делаете с вашей дебетовой картой. На ваших банковские выписки (или история транзакций), метка может быть применены к сумме , которую вы заплатили торговец, или это может означать , что вы были поручены дополнительные сборы за использование карты.

POS сборы

Если вы пытаетесь понять, что сделка в истории счета означает, что, вероятно, относится к покупке вы сделали в лице в розничной торговле.

Обвинения , которые показывают с « POS » , как правило , производится с помощью дебетовой карты, где вы выбрали «дебет» при оформлении заказа и ввода PIN – код на платежной машине ритейлера (в отличие от выбора «Кредит» и подписание на покупку).

Онлайн покупки и в очных транзакции могут одновременно привести к POS появляясь на вашем заявлении.

Несанкционированные обвинения? Если вы видите , что обвинения не распознает, исследовать сделку как можно скорее. Сборы POS означает , что кто – то купил , используя карту (они , как правило , не автоматические повторяющиеся счета).

Определение обвинения: Название поставщика или торговца должен появиться рядом с каких – либо обвинений. Тем не менее, иногда это имя не полезно – бизнес может использовать другое имя , чем тот , который вы думаете о.

Если вы видите что-то вы не признаете, сделать веб-поиск для точного имени, которое вы видите в вашей истории транзакций. Во многих случаях, вы узнаете более общее название (потому что другие, как вы, задавался вопросом то же самое). Если вы все еще озадачен, оглянуться назад через календарь и вспомнить все расходы, что вы сделали, чтобы убедиться в том, что вы на самом деле несет ответственность за плату.

Мошенничество в вашем аккаунте: Если ваша карта была использована без вашего разрешения, вы , как правило , имеют право получить эти обвинения обращены вспять. Но вы должны действовать быстро. Федеральный закон гласит , что вы не несет ответственности за определенные виды мошенничества и ошибок в вашем банковском счете. Обратитесь в банк в течение двух дней с момента обнаружения каких – либо подозрительных обвинения – если вы будете ждать слишком долго (более 60 дней), вы можете быть полностью ответственным за оплату счета.

Кредитные карты являются более безопасными: Для повседневных расходов и интернета – магазинов, кредитные карты часто безопаснее , чем дебетовые карты.

Дебетовые карты имеют прямой доступ к расчетному счету, поэтому мошенничество и ошибки могут мгновенно слейте счет – порождение вы исчерпать тратить деньги и подпрыгивать платежи. Кредитные карты, с другой стороны, имеют льготный период, который позволяет оплачивать до одного месяца позже (или больше, если вы хотите платить проценты – которые вы не должны делать). Получение ошибки прояснилась просто означает, что вы будете временно иметь более высокий счет кредитной карты – но ваша учетная запись проверки будет нетронутой.

Дополнительные POS платежи

Терминал POS плата также может быть дополнительная плата, что ваши банковские сборы при использовании дебетовой карты. Если вы выбираете «дебет» на кассе и использовать свой PIN-код, банки иногда взимать дополнительную плату (обычно вокруг доллара или меньше).

Не все банки взимают POS сборов. Читайте мелкий шрифт в вашем банке , прежде чем использовать вашу карту. Если ваш банк взимает плату, у вас есть несколько вариантов:

  • Используйте другой банк. Это все реже для банков взимают эти виды сборов, так что есть хороший шанс , что вы можете найти другой банк , который стоит меньше. Вы даже можете сохранить существующую учетную запись и открыть счет онлайн проверок (с дебетовой картой) , что позволяет использовать пластик бесплатно. Небольшие местные кредитные союзы также являются хорошим выбором.
  • Выберите «Кредит» вместо этого. Банки зарабатывают меньше дохода , когда вы выбираете «Дебет» , поэтому некоторые пытаются компенсировать это, добавив плату. Плата может быть незначительным, но это дает толчок для выбора «Кредит» в следующий раз. Тем не менее, розничные торговцы могут в конечном итоге платить дополнительно , когда вы делаете что – что делает его более трудным для ваших любимых магазинов , чтобы остаться в бизнесе и предлагать низкие цены.

Если вы не используете наличные деньги или чеки, кто-то всегда платит комиссию за обработку платежей.

Банки и сеть обработки карт взимают салфетки сборов для розничной торговли , когда вы платите пластиком. Пошлины ниже , когда вы выбираете «дебет» , который делает розничные счастливым. Если вы выбираете «Кредит» вместо того, чтобы , розничные торговцы платят более высокие взносы (так что вам не придется), но вы должны ожидать те ритейлеры , чтобы передать расходы на вас в виде более высоких цен.

Розничные взимания платы?

Некоторые продавцы не строят эти сборы в их ценообразовании. Вместо этого они предпочитают взимать больше  только  для клиентов , которые создают дополнительные расходы (клиенты , которые платят за счет более дорогих сетей кредитных карт). Например, они могут взимать плату за клиент , которые платят с кредитом, или же они могут наложить минимальную сумму покупки , при оплате кредитной карты.

Это законно? Доплаты и минимальные требования к покупке допускаются в некоторых штатах, но торговцы иногда взимают потребитель больше , чем им разрешено (и они могут наложить минимумы , когда они не должны). Даже когда торговцы не нарушают закон, они могут быть нарушение правил , которые они согласились следовать для того , чтобы принять пластмассу.

Проверки кассира: Как они работают, платежи, безопасность

Как получить чек и почему он вам нужен

Проверки кассира: Как они работают, платежи, безопасность

банковские чеки являются чеки, что банк вопросов и гарантий. Ваш банк или кредитный союз печатает документ с именем получателя (или получателя), а также количество и получатель использует этот документ для сбора средств из банка. По сравнению с именными чеками, чек является более безопасной формой оплаты продавцов, потому что проверка не может подпрыгивают.

Зачем вам нужен чек

Несмотря на более современные альтернативы, кассовые чеки по-прежнему популярны для крупных платежей.

Если предположить, что чек является законным (об этом ниже), банковских чеках являются одними из самых безопасных способов получить компенсацию. Они обычно требуется, когда продавец нуждается в уверенности, и они недороги.

Гарантированные фонды:  Когда банк печатает чек, банк берет деньги от лица , запрашивающего чек (или со счета) и устанавливает , что деньги в стороне. В результате банк может гарантировать , что проверка будет ясно. Это обеспечивает безопасность получателя, который часто продают что – то. С помощью личного чека, с другой стороны, проверка будет ясно только , если имеются средства на счете чека писателя , когда получатель пытается внести или обналичить чек.

Быстрая доступность:  После сдачи чек, получатель или продавец может использовать эти средства практически сразу. Первые $ 5000 , как правило , должны быть доступны в течение одного рабочего дня ( по сравнению с первыми $ 200 для персональных чеков).

Банкам разрешено удерживать суммы выше $ 5000, но банковские чеки, как правило, ясно, гораздо быстрее, чем персональные чеки.

Как получить чек

Заказать кассовые чеки из банка или кредитного союза.

Запрос чека: Задать свой банк о требованиях заказать чек. Вам необходимо либо средства , имеющиеся в вашем аккаунте, или вы должны будете принести наличные деньги в банк.

  • В лицо: Вы можете ходить в большинстве кирпичных и минометных банки , чтобы получить чек , выданный. В течение нескольких минут, вы должны иметь чек в руке, и вы можете оплатить получатель немедленно.
  • Интернет: Некоторые банки, особенно онлайновые банки, позволяют запрашивать банковские чеки в Интернете. Банк может отправить только чеки на ваш почтовый адрес проверено, так что вам нужно ждать для проверки , а затем направить его к конечному получателю платежа.

Будьте готовы: Ваш банк должен несколько деталей оформить чек.

  1. Проверьте количество: Вы должны сообщить банку, сколько проверка для. Это будет напечатано на чеке , и не может быть изменено.
  2. Получатель: Укажите имя получателя (лица или бизнеса чек должен быть выплачиваемым).
  3. Другие детали: Вы можете добавить «напоминание» или заметки на чеке. Например, вы можете включить учетную запись или номер ссылки.
  4. Идентификация: Если вы посещаете отделение банка лично, принести удостоверение личности (водительские права, паспорт или другой выданный правительственным учреждением ID).
  5. Стоимость: Ожидать заплатить скромную плату за банковские чеки. Банки и кредитные союзы , как правило , берут около $ 8 или так за чек. Для того, чтобы покрыть эти расходы, вам нужно больше денег наличными, или доступны в вашем аккаунте.

Если вы делаете платеж из вашего счета, средства будут удалены с вашего счета сразу же, когда чек печатается.

Опять же, чек кассира является формой гарантированных средств, так что ваши деньги отодвигается на счет банка, пока проверка не получает обналичить или хранение.

Члены кредитного союза:  Если вы используете кредитный союз, вы можете получить банковские чеки практически из любого кредитного союза месте ( а не только свой собственный кредитный союз) с общим ветвление. Принесите удостоверение личности и информацию о своем «домашнем» кредитный союз. Звоните заранее , чтобы быть уверенным , что кредитный союз вы планируете посетить предоставляет банковские чеки.

Если вы  не имеете счета в банке :  Вы можете зайти в любой банк или кредитный союз и попросить чек кассира. Тем не менее, некоторые учреждения только выдают чеки для клиентов, так что вы , возможно , придется попробовать несколько разных местах (или открыть счет). Кроме того, можно попробовать вместо денежного перевода.

Проверки кассира иногда называют банковские проекты.

Есть чеки кассира безопасно?

Когда они законны, банковские выданные документы, кассовые чеки являются относительно безопасными.

Традиционно, продавцы просмотреть эти проверки с уверенностью, потому что банк обещает платить не только человек, который вручает вам чек. Но что безопасная репутация позволяет мошенники украсть деньги.

Кассир Проверить Мошенничество

К сожалению, не все кассовые чеки являются законными. Они регулярно используются в жульничестве, потому что продавцы предполагают, что они 100 процентов безопасны. Типичная афера включает в себя:

  1. Кто-то посылает вам чек.
  2. То странное происходит (они посылают слишком много, они посылают дополнительными для судоходства, или «изменить планы» их).
  3. Они просят вас отправить деньги обратно к ним, или с кем-то еще.
  4. Ваш банк принимает чек действителен и позволяет вывести средства.
  5. Проверка в конце концов возвращается как подделка.
  6. Ваш банк меняет депозит, и вы должны сделать свой банк деньги.

После того, как вы отправите деньги вора, вы не имеете никакого обращения, кроме как попытаться найти индивид себя, которое не так просто.

В результате этих афер, некоторые банки неохотно идут на обналичивание чеков кассира. Федеральные правила позволяют банкам размещать держание суммы выше $ 5000, и банки могут отказаться от выполнения проверки в целом, если есть основания полагать, что это подделка. Банки могут также отказаться банковские чеки более чем на 90 дней.

Сравнение с именными чеками

Когда вы пишете чек, вы должны иметь достаточно денег на вашем счете, чтобы покрыть чек. Но (помимо того, что это незаконно) ничто не мешает вам выписывать чек без наличия средств. Вы знаете, что ваш чек будет по почте в течение нескольких дней, что он будет принимать получателю в день или два, чтобы депонировать чек, и что обработка месторождения потребуется еще несколько дней. Таким образом, ваша учетная запись не будет списана в течение нескольких рабочих дней после того, как вы пишете чек.

Если у вас нет средств, доступных сегодня, вы всегда можете надеяться, что они будут там, когда это действительно имеет значение, когда чек представлен в свой банк для оплаты. Таким образом, вы можете выписать чек в любом случае, и вы, вероятно, можете уйти с товаром в руках. Эта практика называется плавающей проверки. Если это звучит незаконно, это потому, что она есть.

В отличие от личных чеков, банковские чеки тянуть с вашего счета, когда банк выдает чек. В результате, вы не можете получить чек, если вы на самом деле не имеют достаточных средств на счете или принести наличные деньги в банк. После того, как банк печатает чек, банк берет на себя ответственность за выплату получателя платежа, и это трудно, чтобы отменить проверку.

Как торговец, который вы бы предпочли получить-банковский чек или личный чек? Конечно, ваши шансы платят лучше с чеком законного кассира.

Денежные переводы против чеков кассира

Денежные переводы похожи на банковские чеки. Они считается «безопасной» формой оплаты, потому что вы можете приобрести их только наличные (или денежные средства, как инструменты, такие как дебетовую карту или наличные по кредитной карте). В результате, они не отскакивают (или получить возвращается неоплачиваемый), как персональные чеки.

Но денежные переводы из разных эмитентов. Помимо банков и кредитных союзов, вы также можете купить денежные переводы в почтовых отделениях, магазинах розничной торговли, а также денежных переводов бизнеса. Денежные переводы идут с максимальными пределами выпуска, так что они не могли бы быть полезными для значительных расходов, таких как приобретение жилья, но они могут стоить меньше для небольших платежей.

Неопределенный Payee

Там могут быть случаи, когда вы не знаете, кто сделать чек выплачиваемого. В этих случаях вам может понадобиться некоторое дополнительное творчество или терпения. Это маловероятно, что банк будет выдавать чек с именем получателя остается пустым, и то же самое для получения чек, выписанный на «Cash». После того, как чек выдается, банк несет ответственность за это, и большинство банков не хотят раздавать пустые чеки.

Общие случаи использования для чеков кассира

Из-за их относительной безопасности, банковские чеки, как правило, используются для высоких долларовых операций и платежей между людьми (или бизнеса), которые не знают друг друга. Вместо того, чтобы надеяться, что ваш покупатель имеет средства, имеющиеся в их расчетный счет, вы можете быть более уверенными в том, что банк имеет достаточно средств, чтобы заплатить то, что вам нужно.

Кассир также работает для сделок, где деньги должны решить быстро.

Когда вы вносите чек, вы можете увидеть деньги на ваш счет, но вы не можете вывести все эти деньги, пока банк «очищает» депозит. С именными чеками, которые могут занять несколько недель, но банковские чеки и правительственных выпущенные чеками, денежные средства, как правило, доступны в течение одного рабочего дня.

В сделке с недвижимостью, никто не хочет ждать обработки на персональном чеке. Опять же, это значительная сумма денег, поэтому авансовые платежи часто делаются с чеком или банковским переводом кассира. Кроме того, брокерские фирмы могут требовать обосновались средства для определенных сделок, и чеки кассира могут быть использованы для удовлетворения этой потребности.

Вы можете потратить с Накопительного счета?

Вы можете потратить с Накопительного счета?

Сберегательные счета являются отличным местом , чтобы держать наличные деньги: вы зарабатываете интерес, и деньги доступны , если вам это нужно. Но как доступный это деньги на сберегательный счет? Например:

  • Вы можете написать чек на сберегательный счет?
  • Как насчет делать покупки онлайн с этими деньгами?
  • Вы можете настроить повторяющиеся оплаты счетов?

Ответ на эти вопросы, как правило, нет. Сберегательные счета редко позволяют выписывать чеки для платежей и покупок.

Это, как правило , легко получить чек от сберегательного счета к оплате для вас (владельца счета) , но это по сути вывод. Эти чеки печатаются вашим банк, и вы не получите свою чековую книжку для записи проверяет себя.

Если ваш банк действительно позволяет это (или вы успешно установить его), это то , что вам нужно внимательно следить – Вы могли бы быть лучше использовать чековый счет для этих операций. Если слишком многие из этих изъятий случаются каждый месяц, ожидают неудобство (необходимости открывать новые счета и изменить эти платежи в любом случае), а также банковские сборы.

Тем не менее, есть есть способы сделать использование денежных средств на ваш счет сбережений.

Шесть в месяц

Причина вы не можете осуществлять платежи со сберегательного счета является федеральный закон , который устанавливает ограничения для определенных типов изъятий (Regulation D). Когда вы имеете дело с проверкой счета, вы можете сделать столько изъятия , как вы хотите (написав чек, используя дебетовую карту, что делает электронные платежи законопроект, или снятия средств).

Но в сберегательном счете, эти виды платежей, наряду с электронными платежами и автоматическими переводами, ограничены до шести в месяц (если вы не делаете их лично, по телефону, по почте или в банкомате).

Это объясняет, почему вы не можете писать чеки от сберегательных счетов или использовать их для интернет-магазинов: без ограничений от вашего банка, вы бы скорее всего пробегают федерального предела, и ваш банк попадает в беду, если вы сделаете это.

Там нет ограничения на количество депозитов вы можете сделать на сберегательный счет. Так идти вперед и добавить деньги , когда у вас есть шанс.

Ближайший Thing

Если вы хотите зарегистрироваться , который платит проценты и возможность тратить деньги легко, у вас есть несколько вариантов.

Текущие счета Проценты только то , что они звучат как: проверка счета (без месячного лимита операций) , которые платят проценты на денежные средства. Процентные ставки зачастую ниже , чем то , что вы можете получить в сберегательном счете, но проверка онлайна интереса счет платить конкурентоспособные цены.

Счета денежного рынка являются как форсированными сберегательными счетами. Они платят больше , чем сберегательные счета простой ванили, и которые разрешают выписывать чеки из счета денежного рынка (вы также можете получить дебетовую карту для расходов). Однако, так же как сберегательные счета, вы получили , что шесть-в-месяц лимит (а некоторые банки уменьшить до трех), так что эти счета не для повседневного использования. Но если вам нужно только выписывать чеки на свои сбережения от времени , они могут удовлетворить ваши потребности.

Что ты можешь сделать

Правило шесть-за месяц не означает, что вы должны сделать поездку в банк, чтобы использовать деньги в своих сберегательных счетах.

Вы получаете шесть шансов выйти то, что вам нужно в течение месяца. Вот несколько способов, чтобы сохранить ваши деньги доступны.

Переход к проверке: передать то , что вам нужно на ваш расчетный счет, и провести с этого счета. Эти виды трансфертов являются ограничено до шести в месяц (если вы не делаете их в лицо или в банкомате), но с небольшим планированием, вы должны быть в состоянии получить достаточно из каждого месяца. Если у вас нет расчетного счета, открытым. Попробуйте предоплаченный счет , если вы не можете открыть расчетный счет в банке или кредитном союзе.

Получить наличные: нет федеральных ограничений на том , как часто вы снимать наличные деньги со счета сбережений с помощью банкомата или кассира.

Получить чек: если вы не комфортно , используя наличные деньги, вы можете иметь банк напечатать чек от сберегательного счета. Если чек к оплате Вам (владельца счета), эта сделка не будет считаться против вашего месячного лимита.

Вы также можете запросить чек на кого-то другого, но проверить с вашим банком первого: если это разрешено, вы, вероятно, должны подписать формы, и он будет рассчитывать на ваши шесть операций.

Расставание с банком: три причины закрыть свой счет

Breaking Up With Your Bank: Три причины, чтобы закрыть свой счет

Если вы испытали менее чем звездные услуги, платить ежемесячную плату счета, или имели другие проблемы с вашим банковским счетом (например, овердрафтом сборов), вы можете рассматривать переключение банков. Помните, что вы не попали в вашем банке и всегда есть другие варианты.

Перед тем, как принять решение для переключения банков, необходимо определить, что вызвало проблему, и если это была ошибка вашего банка или ваша вина. Если вопросы, вы испытали с банком, являются результатом не управлять своими деньгами правильно, то ваши проблемы будут только следовать за вами в другой банк. В этом случае, это до вас, чтобы изменить свои плохие финансовые привычки.

Месячный Тарифы на обслуживание

Если вы взимается ежемесячная плата за обслуживание, вы можете рассмотреть вопрос об изменении банков. Но прежде чем сделать переключатель, позвоните в свой банк и посмотреть, если они будут предлагать вам счета без абонентской платы за услуги. Например, вы можете иметь счет с высокими требованиями к минимальному баланса и переключения на счет с требованием более низкого минимального баланса сэкономит вам деньги в месячных оплат.

При переходе на новый банковский счет, может свести на нет некоторые из ваших текущих перков, как свободные денежные переводы или дорожные чеки, спросите себя, если вы действительно использовать эти функции достаточно, чтобы сделать платить ежемесячную плату стоит.

Он также может быть полезным, если ваш банк будет отказаться от платы счета, если вы регулярно получать прямой депозит в вашем аккаунте. Если это так, то вы можете увидеть, если ваш работодатель готов предложить прямой депозит.

Вы также можете быть готовы переключать банки для того, чтобы претендовать на более низкие процентные ставки по ипотеке или автокредит. Это может обеспечить значительную экономию средств, и это, безусловно, заслуживает внимания. 

Перерыв овердрафта цикла

Если вы получили в цикл возвращенных предметов или быть преувеличен, вы можете изменить банки, чтобы начать свежие. Но имейте в виду, что это не решит проблему, если вы перерасход месяц за месяцем. Вы должны стать более ответственными за деньги и сделать это привычкой, чтобы отслеживать свои расходы в то время как придерживаться вашего ежемесячного бюджета. Однако, если новый банк предлагает овердрафт защита и текущий банк не делают, это может оказаться полезным для переключения.

Вы могли бы также рассмотреть вопрос об инвестировании в финансовом программном обеспечении, так что вы можете отслеживать ваши расходы и пряник в свой бюджет в течение месяца. Важно также отметить, что ваш текущий банковский счет должен быть в плюсе, прежде чем можно переключать банки.

Плохое обслуживание клиентов

Если вы хотите, чтобы переключить банки из-за опыт с плохим обслуживанием клиентов, это веская причина, чтобы сделать ход. Другие причины, вы можете рассмотреть вопрос о переходе банков может быть, что не хватает места, или вы двигаетесь и не существует филиал рядом с вашим новым домом.

Вы можете также рассмотреть меньший банк, так как они часто имеют лучшее обслуживание клиентов. Кроме того, кредитные союзы очень удобные для клиентов. Вы можете сравнить различные счета и сборы в Интернете. Тем не менее, если у вас были проблемы с обслуживанием клиентов в прошлом, вы можете посетить ближайшие банки, чтобы определить, если новый банк будет хорошо подходит для вас. 

Покупки для нового банка

Если вы решили открыть новый счет, вы должны ходить по магазинам вокруг для банка, который будет наилучшим образом соответствовать вашим потребностям. Как вы смотрите на новый банк думать о счетах, предлагаемых и сборов, связанных с ними. Посмотрите на банк и банкоматы и размер банка.

Также подумайте о возможностях, которые важны для вас, таких как обслуживание клиентов, овердрафт защиты, а также каких-либо специальные льготы, которые важны для вас. Например, если вы предпочитаете делать все банковские операции в Интернете, то кирпич и минометный банк может не быть важным для вас, и вы можете рассмотреть интернет-банк. Или, вы можете льготы, как бесплатный кофе, чеки, или без абонентской платы за услуги.

Как перейти на новый банк

Если вы решили перейти на новый банк, не в спешке, и иметь в виду, что вы не должны закрывать старый счет сразу же. На самом деле, это лучше, чтобы дать ему немного времени, чтобы остановить всю деятельность на старом аккаунте и убедитесь, что все ваши платежи расчистили.

Пока вы ждете, вы можете приступить к передаче ваших прямых депозитов и автоматического снятия на новый счет. Это означает, что вы будете иметь счета в нескольких банках в течение короткого периода времени, но он будет делать это легче переносить все ваши платежи на новый счет.

Вы должны быть уверены, чтобы переключиться на всех ваших ежемесячных перечислений, автоматических сквозняков и прямых вкладов. При закрытии своего банковского счета, вы должны сделать это лично или в письменной форме. Это может занять некоторое время, и это хорошая идея, чтобы иметь все ваши платежи и депозиты, переданных на некоторое время, прежде чем вы действительно закрыть счет.

Если вы проводите с дебетовой или кредитной карты?

Если вы проводите с дебетовой или кредитной карты?

Оплата с помощью пластика легко, но очень важно выбрать правильный тип пластика. Вы можете использовать как дебетовые и кредитные карты для почти все: повседневные расходы, покупки в Интернете, и даже оплачивать счета. Но какой тип карты лучше?

Кредитные карты имеют несколько преимуществ по сравнению с дебетовыми картами – особенно, если вы беспокоитесь о защите вашего расчетного счета – но дебетовые карты имеют свое место.

Прежде чем совершить один тип карты (которые вы не должны делать, так как вы можете использовать различные карты для различных целей), это полезно знать плюсы и минусы каждого типа.

Преимущества дебетовой карты

Нет долгов:  Для многих, привлекательность дебетовых карт является то , что они не позволяют влезать в долги. Вы позволили провести то , что доступно в вашем текущем счете, и это все . Если вы не подписаться на  опциональную  защиту от овердрафта, ваша карта будет просто перестать работать , когда вы кончитесь деньги, и это полезно , если у вас есть трудное время , контролируя свои расходы. Есть несколько ситуаций , где вы можете получить удар с зарядами недостаточно средств, но эти случаи сравнительно редки. Вы не окажетесь в долгах, и вам не придется бороться с высокими тарифами проценты каждый месяц.

Расходы вы платите:  Дебетовые карты недороги в использовании. В отличие от кредитных карт, дебетовые карты не взимать ежегодную плату.

Некоторые текущие счета (которые вам нужны для стандартной дебетовой карты) платы за обслуживанием платы, если вы не имеете права на отказ, а расчетный счет практически необходимость – кредитная карта не является. Кроме того, вы можете вероятно найти бесплатную проверку в другом месте. Если вам нужны наличные деньги из банкомата, у вас есть хороший шанс получить его бесплатно с вашей дебетовой карты, а кредитные карты денежные средства, как известно, дорого.

Затраты торговцы платят: Дебетовые карты также могут быть недорогими для розничной торговли. Торговцы платить взносы обрабатывать платежи и дебетовые карты салфетка сборы , как правило , значительно ниже , чем сборы кредитных карт (хотя есть исключения). В результате, некоторые торговцы требуют , чтобы удовлетворить минимальные пороговые значения покупки при использовании кредитной карты ($ 10 минимума на, например). Вы можете помочь вашему любимый бизнесу держать низкие расходы при оплате дебетовой карты.

Простота:  Ваша дебетовая карта поставляется с вашим текущим счетом, и вам нужна текущий счет, так что добавление кредитной карты в смесь только добавляют слой сложности для ваших финансов. Это еще одно имя пользователя и пароль, другой номер карты , которые могут быть украдены, и за дополнительную плату вы должны остаться на вершине каждого месяца. Ваша дебетовая карта будет работать почти везде кредитная карта работает.

Нет кредита необходимы:  дебетовые карты не легче получить , если у вас плохой (или нет) кредита. Если вы можете получить расчетный счет, вы можете получить дебетовую карту. Вы даже можете использовать предоплаченную дебетовую карту , если получение банковского счета не вариант. Если вам не нравится идея долга или вы не можете получить одобренные для долговых инструментов, дебетовые карты позволяют вам держаться подальше от кредитных карт.

Все, что сказал, кредитные карты имеют свои преимущества.

Преимущества кредитных карт

Меньший риск:  При использовании дебетовой карты, деньги выходят из вашего текущего счета сразу. С помощью кредитной карты, вы (или воры с вашим номером карты) тратить деньги банка, и у вас есть льготный период до того платеж. Это дает вам больше времени , чтобы заметить ошибки и оспаривать их – сохраняя при этом свой расчетный счет в неприкосновенности. Кредитные карты также обеспечивают лучшую защиту от мошенничества (хотя большинство дебетовых карт с добровольным покрытием «нулевой ответственности» похожи): С кредитной картой, вы не можете потерять больше , чем $ 50 за мошенничества, но с дебетовыми картами, ваша ответственность потенциально неограниченна под Федеральный закон.

Дополнительная защита: В  то время как нулевая политика ответственности делает дебетовые карты почти в безопасности , как кредитные карты ( без учета времени, необходимым , чтобы получить деньги обратно в вашем текущем счете), кредитные карты предлагают дополнительные преимущества.

Это проще оспорить обвинения, если есть проблема, и некоторые кредитные карты предлагают расширенные гарантии на детали вы покупаете, а также ограниченное страхование путешествий.

Создание и ведение кредита:  K eeping счет кредитной карты открыт поможет вам построить сильную кредитную историю – или сохранить ваш кредит в хорошей форме. Дебетовые карты, по большей части, не влияют на ваш кредит. Некоторые заядлые пользователи дебетовых карт говорят , что они не заботятся о кредитных баллах , потому что они никогда не должны занимать, но эти оценки очень важны. Вы можете занять  когда – нибудь  (чтобы купить дом или автомобиль, например), и , начиная с нуля трудно. Вы не будете платить никаких процентных платежей , если вы погасить свои балансы кредитной карты в полном объеме каждый месяц, а некоторые карты не имеют ежегодные сборы, так что нечего терять.

Награды:  Если вы тип , который хочет немного больше, кредитные карты предлагают лучшие награды , чем дебетовые карты (означает ли доступ к скидкам, наличные деньги обратно, или пункты поездки).

Высокие лимиты:  Кредитные карты часто приходят с ограничениями, которые больше , чем количество наличных денег вы держите в проверке. В результате, вам не придется беспокоиться о ударе лимита из – за разрешения и держит. Вы будете иметь меньше проблем с помощью карты по аренде автомобилей, гостиниц, газ в насосе, и столовая (где предварительная авторизация держит запирать средства в течение нескольких дней, или не платить вам с картой).

Другие преимущества: В зависимости от ситуации (и эмитента карты), могут быть и другие преимущества использования кредитных карт. Например, у некоторых агентств по аренде автомобилей, кредитная карта является единственной приемлемой формой оплаты.

Что лучше?

В конечном итоге вы должны решить, что является наиболее важным. Если вы хотите лучшее из обоих миров, использовать обе карты:

Кредитная карта лучше всего подходит для большинства покупок. Когда вы ходите по магазинам в Интернете или в лицо, кредитная карта защищает Вас несколькими способами , что дебетовая карта не может ( в том числе приютить свой текущий счет, расширенные гарантии и многое другое). Ключ должен погасить баланс карты полностью каждый месяц , чтобы избежать финансовых расходов.

Дебетовая карта лучше для снятия наличных и избежания задолженности . Для снятия наличных в банкоматах, ваша дебетовая карта является лучшим вариантом. Вы будете держать плату как минимум, и данные вашей карты вряд ли украдут , если придерживаться безопасных банкоматов. Если кредитная карта будет искушать вас взять на себя гору долгов, придерживаться дебетовой карты. Но в конечном счете, вы должны взять на себя ответственность ваших расходов (типа используемой карты не может сделать это для вас). Если вы не сделаете этого, вы сможете найти способы , чтобы обмануть и тратить больше , чем вы должны независимо от того, что в вашем бумажнике.

Предоплаченные дебетовые карты

Если вы просто не можете решить, предоплаченные дебетовые карты предлагают некоторые преимущества обеих кредитных карт и дебетовых карт.

Как кредитные карты , они сохраняют свой основной текущий счет от воздействия света. Если есть ошибка или кто – то украдет ваш номер карты, только деньги доступны деньги вы загрузили на карте. Тем не менее, вы не сможете потратить эти средства (которые могут вам понадобиться), а также получение средств замененных может быть медленным и трудным процессом.

Как и дебетовые карты , предоплаченные карты позволят вам идти в долг. Вы можете потратить только средства , которые вы загрузили на карте. После того, что деньги израсходованы, карта перестает работать.

Вы должны совместно подписать студенческий кредит?

Вы должны совместно подписать студенческий кредит?

Решив совместно подписать студенческий кредит сводится к тому, можно ли погасить весь кредит самостоятельно, если это необходимо.

Вы должны совместно подписать студенческий кредит, только если вы можете позволить себе оплатить его обратно самостоятельно, потому что вы, возможно, придется.

Совместное подписание делает вас юридическую ответственность, чтобы погасить кредит, если основной заемщик не может. И если вы не можете позволить себе делать платежи, ваш кредит будет поврежден.

Если вы можете позволить себе совместно подписать, вы должны сделать это, зная, риски и как вы можете получить с крючком для получения кредита в будущем.

Варианты рассмотреть до совместного подписания

Перед тем, как подать заявление на получении частного студенческого кредита в качестве поручителя, направить основной заемщика по отношению к другим вариантам.

Убедитесь в том, что они представили бесплатное приложение для Федерального помощи студентам или FAFSA, чтобы претендовать на всей федеральной помощи студентам. Это включает в себя бесплатное или заработанную помощь, как гранты, стипендии и работу и учебу, а также федеральных займов студента.

Для студентов, федеральные студенческие займы являются лучшим вариантом, поскольку они не требуют кредитной истории или поручителя квалифицироваться. Большинство частных кредитов сделать.

По сравнению с федеральными кредитами, частные займы, как правило, нести более высокие процентные ставки и имеют меньше возможностей погашения или возможности кредита прощения. Они должны рассматриваться только после того, как вся федеральной помощи была увеличившаяся.

Есть несколько частных студенческих кредитов, которые не требуют поручителя. Утверждение основано на карьере и доходах потенциал, но эти кредиты нести более высокие процентные ставки, чем другие частные варианты.

Кто может совместно подписать кредит?

Практически любой человек с кредитной историей отборочной может совместно подписать студенческий кредит.

Это означает, что вы могли бы совместно подписать студенческий кредит для вашего ребенка, внука, другой родственник или даже другом. Частные кредиторы ищут сопоручителей с устойчивым доходом и хорошие и отличные оценки кредита, как правило, в высоких 600s или выше. Кроме того, они считают другие долги у вас уже есть.

Поручителя дает доступ заемщика к финансированию колледжа он или она в противном случае не было бы; она также может помочь студенту построить кредит.

Но только потому, что вы можете совместно подписать кредит не означает, что вы должны.

Как совместное подписание влияет на кредит

Когда вы совместно подписать кредит, вы отдаете ключи от кредита к студенческому заемщику.

Влияние совместного подписания будет ощущаться еще до утверждения кредита: вы получите временные динь на ваш счет кредита, когда кредитор выполняет жесткий тянуть на вашей кредитной истории во время стадии подачи заявки.

После утверждения кредита и его история платежей будет отображаться на вашем кредитный отчет. Любые пропущенные платежи могут повредить ваш кредит.

Если заемщик не может выполнить платежи, и вы не можете покрыть их, кредит может идти в дефолт. Это черная метка, которая будет оставаться на Ваш кредитный отчет в течение семи лет, в том числе других финансовых последствий.

Другие риски совместного подписания

Совместное подписание может повлиять на вашу способность заимствовать средства. Совместное подписание кредита увеличивает «долг» часть вашего отношения долга к доходу, который может повлиять на вашу способность получить новый кредит для вещей , как автомобиль или дом.

Просроченные платежи могут иметь кредиторов или коллекторы после вас. Как только платеж поздний или пропустил, вы можете услышать от кредитора, или еще хуже, коллекционера долга. Для того, чтобы избежать пропущенных платежей, поощрять основной заемщик , чтобы подписаться на автооплаты или общаться с ними каждый месяц до выплаты причитаются.

Вы могли бы нести ответственность в случае смерти или инвалидности. Это может показаться болезненным, но выяснить политику кредитора , если заемщик умирает или становится инвалидом. Если они не позволяют прощения, ответственность , чтобы сделать платежи будут падать только к вам.

Что обсудить с студенческим заемщиком

Совместное подписание требует открытого обсуждения с первичным заемщиком, который должен знать риски вы принимаете в качестве поручителя и как долгосрочное погашение будет влиять на жизнь после колледжа. Это обсуждение должно включать в себя то, что они учатся, когда они ожидают получить высшее образование и каковы их перспективы занятости и потенциальный доход может быть.

Скорее всего, вы знаете заемщика хорошо, так что спросите себя: ли этот человек показал, что он или она достаточно ответственны, чтобы взять на себя обязательства по кредитам? Чтобы завершить годы учебы? Если ответ нет, то вы должны указать заемщик к другим вариантам.

Как оставаться на вершине совместно подписали кредит

Когда кредитор делает предложение, прочитать вексель по ссуде полностью понять все детали. Например, частный кредитор Sallie Mae говорит первичный заемщик и поручитель разделять ответственность за осуществление платежей по времени.

Для того, чтобы избежать любых будущих сюрпризов, выяснить, какой уровень общения вы получите в качестве поручителя. Это может включать в себя, когда платежи производятся или как вскоре после пропущенного платежа, который вы будете уведомлены, а также любые платы, начисляемой. Спросите кредитор, как вы будете получать уведомления, такие как телефон, адрес электронной почты или по почте.

Если заемщик говорит вам, что он или она не может удовлетворить платеж до наступления срока платежа, свяжитесь с кредитором немедленно, чтобы узнать ваши варианты. Вы можете быть в состоянии получить новый план погашения или вызвать временную паузу в платежах.

Как получить освобожден от совместного подписания

Есть два способа получения освобождено от совместного подписания ответственности: освобождения поручителя и рефинансирования.

релиз поручителя является функцией, которую Вы хотите, чтобы искать в частном студенческого кредита. Большинство кредиторов позволяют ваше имя и юридическая ответственность, чтобы удалить из кредита после того, как заемщик сделал определенное количество своевременных платежей. Это число колеблется от 12 до 48 месяцев, в зависимости от кредитора.

Вы также можете указать заемщик на рефинансирование, которое устранило бы свое имя из кредита и позволит заемщику объединить свои студенческие займы в один кредит с более низкой процентной ставкой, если они имеют право. Для рефинансирования, они должны будут в соответствии с требованиями кредитных и доходов, и есть запись о времени оплаты.

Как совместно подписать частный студенческий кредит

Если вы готовы к сотрудничеству подписать кредит, вы и заемщик должен сравнить предложения от нескольких студенческих кредиторов, включая банки, кредитные союзы и онлайн кредиторов, чтобы найти самые низкие цены.

В качестве поручителя вы хотите, чтобы убедиться, что кредит имеет максимальную гибкость по платежам. Рассмотрю характеристику кредита как защиты заемщиков – отсрочка и снисходительность – наряду с вариантами погашения и наличием освобождения поручителя.