Согласно данным Американской ассоциации банкиров (ABA), большинство американских потребителей не платят взносы в банк. Вы часть этой группы?
Банки по- прежнему зарабатывают много денег, и платежи являются важным источником прибыли. Это означает , что люди , которые делают взносы заработной платы составляет для всех остальных – иногда платят сотни долларов или более каждый год. Если вы платите взносы в свой банк, узнать, что они есть, что они стоить вам, и как вы можете положить конец этим расходы.
Table of Contents
1. таксы
Некоторые банки взимают плату только иметь счет. Эти ежемесячные платежи по обслуживанию являются автоматическая функция, и они курсируют между $ 5 и $ 20 в месяц, в зависимости от того, где вы банк и какие услуги вы зарегистрируетесь. Для большинства, такая плата будет больше , чем съедают проценты , которые вы зарабатываете в течение всего года, и вы даже можете иметь трудное время сохраняя баланс своего счета выше нуля.
плата за обслуживание относительно легко избежать. Вы также можете:
- Используйте банк, который не взимает платы за обслуживание или
- Претендовать на освобождение от уплаты сбора, так что плата не заряжаются
Свободная банковская еще реальность. После финансового кризиса, крупные банки сделали большие новости резания свободных текущие счетов (и увеличение платы за обслуживание). Тем не менее, множество банков по- прежнему предлагает бесплатную проверку. Сейчас банки быстрый и легкий источник для свободного банковского дела, так как они редко имеют минимальные требования или ежемесячные платежи. Если вы хотите преимущество кирпича и минометной банки (филиалы банка по – прежнему полезны), обратите внимание на небольшие местные учреждения , как региональные банки. Кредитные союзы, которые принадлежат их клиентам, также отличный вариант для свободного проверки.
Освобождение от платы довольно просто: если вы соответствуете определенным критериям, банк не будет взимать платы за обслуживание. Общие критерии , которые позволяют вам увернуться сборы включают в себя:
- (Требуется иногда не менее $ 500 в месяц) Настройка прямой депозит вашей зарплаты на ваш банковский счет
- Сохраняя баланс вашего счета выше определенного уровня ($ 1000, например)
- Подписка на безбумажной отчетности
- Используя различные услуги от той же банки (получение ипотечного кредита от той же банки, где вы храните свой текущий счет, например)
2. Овердрафт и Недостаточно средств
сборы овердрафта и сборы за нехватки средств (или НФС) может стоить столько же или больше, чем эксплуатационные расходы в течение года. Всякий раз, когда баланс вашего счета иссякает, вы в опасности уплаты этих сборов.
Овердрафт сборы часто около $ 35 за неудачную сделку. Например, если ваша учетная запись имеет $ 1, но вы тратите $ 4 с вашей дебетовой картой (и вы подписались на программу защиты овердрафта вашего банка), вы будете платить $ 35 просто заимствовать $ 3. Вывести деньги из банкомата , после этого, и вы можете столкнуться с еще $ 35 заряда.
К счастью, овердрафт сборы не являются обязательными. Банки использовали подписать Вас для защиты от овердрафта автоматически, но теперь вы должны выбрать в для обслуживания. В большинстве случаев, вы бы скорее просто ваша карта снизилась (вы , вероятно , может оплатить наличными или другой картой, спасти себя за $ 35). Если вы находитесь заинтересованы в защите от овердрафта, то стоит исследовать варианты. Некоторые банки будут переводить деньги с вашего сберегательного счета на свой расчетный счет в течение 10 $ или около того , и другие предлагают овердрафт кредитные линии (которые взимают проценты на сумму , которую вы «заимствовать» вместо высокой паушальный сбор за транзакцию).
Неприятие Не Достаточно
Вы можете подумать, что вы в ясном, если вы никогда не выбрали в защите от овердрафта. Но вы все еще будете платить взносы, если баланс Вашего счета бежит к нулю и сборы ударили свой счет. Например, вы могли бы установить автоматические ипотечные или страховые платежи с вашего расчетного счета (так что ваш выставителя тянет деньги из каждого месяца). Эти платежи обрабатываются по-разному – выбирают из защиты овердрафта только предотвращает вас от перерасхода с вашей дебетовой картой.
Если транзакции сделать ваш баланс ниже нуля, ваш банк будет взимать плату за нехватки средств. Эти сборы также как правило , около $ 35 за неудачную сделку.
Что ты можешь сделать
Как вы можете избежать овердрафт и NSF сборов? Простой ответ держать достаточно денег на вашем счете. Но это трудно осуществить это, когда деньги трудны и электронные сделки тянуть деньги без вашего ведома об этом.
Следите , сколько у вас есть в вашем аккаунте, и даже о том , сколько вы будете иметь в своем аккаунте на следующей неделе. Если баланс вашего счета на регулярной основе , вы будете знать , какие операции уже прошли и какие из них вы все еще ожидающих. Ваш банк может показать , что у вас есть определенное количество денег , доступных – но вы будете знать , что не все ваши счета ударили свою учетную запись.
Это также полезно, чтобы настроить оповещения. Иметь свой банковский текст, который вы когда баланс вашего счета иссякает. Вы будете знать, что вам нужно изменить или отменить платежи или переводить денежные средства в течение от сберегательного счета.
В сети безопасности, вы также можете настроить овердрафт кредитной линии. Надеюсь, вы не будете делать привычку использования , но это менее дорогой способ справиться случайные ошибки.
3. Плата ATM
ATM сборы являются одними из самых раздражающих банковских сборов. Большинство людей не мигают, когда они платят $ 10 в месяц в качестве платы за обслуживание, но они ненавидят идею платить, чтобы получить свои деньги из банкомата. Это имеет смысл: эти сборы могут легко добавить до 5% или 10% от общего вывода (или более).
При использовании банкоматов часто, вам нужен способ, чтобы избежать этих сборов. Лучший подход заключается в использовании банкоматов, которые находятся в собственности или аффилированные банком. Вы не будете платить «иностранную» плату за банкомат вашего банка, не будет вам платить дополнительную плату оператора банкомата. Используйте мобильное приложение вашего банка, чтобы найти бесплатные банкоматы.
Если вы используете кредитный союз – даже небольшой кредитный союз – Вы могли бы иметь более широкий доступ к бесплатному банкомату, чем вы думаете. Многие кредитные союзы участвуют в общей разветвленности. Это позволяет использовать отраслевые услуги (и банкоматы) в различных кредитных союзов – не только свой собственный кредитный союз. Выясните, если ваш кредитный союз принимает участие, и выяснить, где наиболее удобные банкоматы.
4. Список продолжается
Мы рассмотрели в глубине важных персон, но есть много других способов оплаты банковских услуг. Следите за эти сборы.
Банковский перевод: телеграфные переводы велики для отправки денег быстро, но они не дешево. Если вы на самом деле не нужно отправить проволоку, найти менее дорогой способ отправки денежных средств в электронном виде .
Закрытие счета плата: банки динь вы при закрытии счета вскоре после его открытия. Если вы изменили свое мнение о банке, ждать по крайней мере , от трех до шести месяцев , прежде чем закрыть свой аккаунт , чтобы избежать сборов.
Избыточные переводы: некоторые счета ограничить количество сделок (особенно трансфер из счета) позволил в месяц. Счета денежного рынка, которые предлагают некоторые из преимуществ как чековые и сберегательные счета, может ограничить вас до трех изъятий в месяц. Сберегательные счета, в связи с Положением D, ограничивают определенные виды изъятий до шести в месяц. Если вы собираетесь тратить деньги с этих счетов, планировать заранее и переместить деньги на свой расчетный счет в больших кусках.
Первые штрафы абстиненции: депозитные сертификаты (CD) часто платят более высокие процентные ставки , чем сберегательные счета. Компромисс? Вам нужно совершить , чтобы оставить свои деньги на счете в течение длительного времени. Если вы вытащите рано, вы будете платить штраф. Чтобы сэкономить деньги, создать CD лестницу , так что у вас всегда есть наличные деньги приходят бесплатно или использовать жидкий CD , который позволяет для раннего снятия.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.