Когда вам нужно занять деньги, первым делом нужно решить, как это сделать. Вы можете рассмотреть вопрос о кредитной карте или ссуде под залог собственного капитала, но также подойдет и личный заем. Персональный заем – это способ довольно быстро получить наличные деньги, а при необеспеченном индивидуальном займе залог не требуется. Если вам интересно узнать о наиболее распространенных причинах получения личных займов или о том, как они работают, вот что вам нужно знать.

Что такое личный заем?

Персональный заем – это сумма денег, которую вы занимаете у банка, кредитного союза или онлайн-кредитора. Личные ссуды могут быть обеспеченными, то есть вам нужен залог для утверждения или необеспеченный. Вы погашаете личный заем с течением времени, как правило, с фиксированными ежемесячными платежами и фиксированной процентной ставкой, хотя некоторые личные займы могут иметь переменную ставку. Кредитор устанавливает сумму, которую вы можете получить, и условия погашения.

Право на получение личного кредита зависит от нескольких факторов, в том числе от вашей кредитоспособности.

Примечание. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вас одобрят.

Более высокий кредитный рейтинг также может означать более низкую процентную ставку по личному кредиту. Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, также могут принимать во внимание такие вещи, как:

• Ваш доход
• Итого ежемесячные выплаты по долгу
• Сдаете ли вы дом или владеете им

Использование ссудного калькулятора может помочь вам получить представление о том, какой размер будет у вас в месяц и какие проценты вы будете платить в течение срока ссуды.

Персональные ссуды, иногда называемые ссудами на подписку, представляют собой вид долговых обязательств в рассрочку. С ссудой в рассрочку вы можете получить единовременную сумму денег, и ссуда имеет фиксированный срок погашения. Это отличается от кредитной линии или кредитной карты, которые являются разновидностями возобновляемого долга.

При возобновляемой задолженности вы ежемесячно вносите платежи против своего остатка, что освобождает место в доступном кредитном лимите. Баланс можно переносить из месяца в месяц или платить полностью. Кредитные карты обычно являются бессрочными, то есть вы можете продолжать списывать новые покупки и оплачивать их на неопределенный срок. Возобновляемая кредитная линия, такая как кредитная линия собственного капитала, может быть открыта только на определенный период.

Веские причины для получения личных займов, когда вам нужно взять в долг

Есть несколько веских причин для использования личных займов по сравнению с другими типами займов или кредитов, когда вы попадаете в ситуацию заимствования. Вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита в любом из следующих сценариев:

• Консолидация долга
• Покупка машины
• Оплата свадьбы
• Беру отпуск
• Неожиданные расходы

Консолидация долга

Если у вас есть несколько ссуд под высокие процентные ставки, их может быть трудно выплатить, когда большая часть вашего платежа идет на проценты. Консолидация долгов с помощью личного кредита позволяет объединить их в единый долг. Такое объединение долгов дает вам только один платеж, которым нужно управлять каждый месяц, вместо нескольких. В идеале вы также получаете более низкую процентную ставку, что может сэкономить ваши деньги.

Вы также можете использовать личный заем для консолидации кредитных карт. После того, как вы получите одобрение и поступления от займа будут зачислены на ваш банковский счет, вы можете перейти к списку и погасить свои карты. В дальнейшем вы будете вносить платежи в ссуду, поскольку остатки на карте равны нулю.

Предупреждение: увеличение остатков на ваших кредитных картах после выплаты ссуды может увеличить ваш долг. И это может привести к сокращению вашего бюджета.

Покупка машины

Персональный заем также может быть полезен, если вы хотите купить машину. Как и в случае консолидации долга, вы получаете кредитную выручку, а затем выписываете чек со своего банковского счета, чтобы покрыть стоимость автомобиля. Помимо автомобилей, вы также можете использовать личную ссуду для покупки лодок, мотоциклов, прицепов или транспортных средств для отдыха.

Оплатить свадьбу

Средняя свадьба в 2019 году стоит более 33 900 долларов.1 Если у вас нет таких денег, личный заем может спасти вас. Например, вы можете использовать личную ссуду для покрытия вкладов, оплаты услуг общественного питания и фотографа, покупки свадебного платья или смокинга, покрытия дорожных расходов для друзей и семьи, если у вас свадьба по назначению, или оплаты медового месяца.

Взять отпуск

Даже если вы не выйдете замуж, вы все равно захотите сбежать. Если место вашей мечты стоит дорого, вы можете использовать личный заем для покрытия своих расходов. Это включает в себя авиабилеты или другие транспортные расходы, чтобы добраться туда и обратно, гостиничные номера или другое жилье, питание, развлечения, сувениры и любые дополнительные расходы, которые могут возникнуть по пути.

Неожиданные расходы

Более половины американцев не смогли бы покрыть чрезвычайные расходы за счет экономии. Если вы все еще работаете со своим фондом на случай чрезвычайной ситуации или еще не начали, личный заем может помочь с любыми финансовыми шарами, которые вам подкидывает жизнь.

Другие причины получения личных займов

Это одни из самых распространенных причин для получения личных займов, но есть и другие способы их использования. Например, вы можете использовать личный заем, чтобы:

• Покройте расходы на ремонт дома
• Начать малый бизнес
• Помощь в покрытии расходов на обучение вашего ребенка за границей
• Оплатить налоговый счет
• Покрытие медицинских счетов
• Оплатите последние расходы на любимого
• Финансировать переезд
• Покрытие судебных издержек
• Купите крошечный дом

Суть

Какими бы ни были причины для получения ссуды, перед получением ссуды необходимо учесть несколько моментов:

1. Какую процентную ставку вы будете платить, и взимает ли кредитор какие-либо комиссии?
2. Сколько вы можете занять и каковы будут ваши ежемесячные платежи?
3. Существуют ли какие-либо альтернативы индивидуальной ссуде, которые больше подходят для ваших потребностей и бюджета?

Не забудьте сравнить кредиторов, чтобы увидеть, где можно найти лучшие условия личного кредита. И, конечно же, внимательно прочитайте мелкий шрифт, прежде чем подписывать личный заем, чтобы убедиться, что вы понимаете детали погашения и стоимость займа.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A personal loan allows you to quickly access a bit of cash with few strings attached—as long as you make your monthly payments.
But as you shop for one, you might ask yourself: What can I use a personal loan for? Technically, you can use a personal loan for just about anything. But some uses may be more advantageous than others—and some are downright risky.

Consolidate Debt

If you have racked up a significant amount of debt on your credit cards, a personal loan can be a good way to make paying down that debt more manageable. This is one of the most common uses for personal loans—and for good reason.

Pros

• A single, set payment
• Potentially lower interest rate

Cons

• You could rack up more debt

Pros explained: You can use a personal loan to pay off several other loans, leaving you with just one loan and one monthly payment, and fixed loan term means you’ll know exactly when you will be debt-free. You might also qualify for a personal loan with a lower interest rate than what you have on your existing debt, so you can save money in the long run.

Cons explained: Using a personal loan to pay off credit card debt usually means you have more credit available to spend. If you’re not disciplined, you can easily rack up more credit card debt before paying the personal loan off.

Alternatives

A balance transfer credit card allows you to move balances from multiple cards to one new card, often with a lower, introductory interest rate for a limited period of time. Additionally, if you have a retirement plan, you may be able to borrow money against your balance to consolidate debt.

Warning : While it is an alternative, taking a loan from your 401(k) or IRA could result in severe tax penalties, so it’s not really advised.

Build Your Credit

If you have a limited credit history, it may be hard to qualify for high-dollar loans like a home mortgage. A personal loan can be an attractive option to start building a credit history through fixed, on-time payments.

Pros

• Easier to qualify for
• Helps diversify your credit

Cons

• Can ding your credit score

Pros explained: While mortgages often come with strict credit requirements, personal loans are much more flexible for smaller dollar amounts. There are even personal loans for people with bad or no credit. Credit scores consider the types of debt you carry. Adding an installment loan like a personal loan can help your score if you only have revolving credit like credit cards.

Cons explained: A new personal loan could ding your credit score by creating a new credit inquiry on your report or by adding to your overall debt.

Note : While you can get a personal loan without great credit, the bank may say you still need a co-signer in order to secure it if you don’t have much credit experience or a high income.

Alternatives

Banks and credit unions have many cheaper options for people looking to build a credit profile. Share secured loans are offered by many banks and credit unions and use the balance in your savings account, money market account, or certificate account to secure the loan. Secured credit cards allow you to deposit a certain amount into a bank, then access a line of credit equal to the cash on hand.

Supplement Student Loans

Your federal student loans might not cover all the expenses you run into while in school. A personal loan may help you make ends meet while you earn your degree.

Pros

• No restrictions on use

Cons

• Fewer protections

Pros explained: Personal loans generally don’t require you to spend the money on any particular thing, meaning they can fill whatever gap you face.

Cons explained: You’ll need to start paying back a personal loan right away, while student loans often allow you to make payments based on your income or defer portions of your payment until after graduation.

Alternatives

If you’re considering a personal loan to cover expenses while in college, you generally will be able to find better options.

Federal student loans through government programs typically have the lowest costs. Private student loans are typically more expensive than federal loans but come with many of the same features. They are intended to help supplement federal student loans.

Start a Business

It takes money to get a new business off the ground, and a personal loan can help you get going.

Pros

• More flexible for sole proprietors and new businesses

Cons

• Your own money and credit are at stake

Pros explained: Personal loans are easier to secure than business loans because the latter often requires you to provide a business plan and financial history of your business.
Cons explained: Many business loans put your business assets at risk. With a personal loan, your own money and credit score are at stake—not your company’s.

Alternatives

While it’s not a first choice, personal credit is fairly common to use while starting a business. However, it’s worth exploring other options first. Loans from lenders through the federal Small Business Administration can help you get your small business off the ground. The SBA, as well as Grants.gov, also offer a wealth of grants for veterans, women, tech entrepreneurs, and other groups of people, too. Additionally, many banks have business credit cards for new and small businesses. These may come with low, introductory rates or rewards, too.

Make Home Improvements

If you’re looking to add a new room to your home or buy a new HVAC system, you might consider turning to a personal loan.

Pros

• Easy to access
• Your home isn’t at stake

Cons

• Higher interest rates than alternatives

Pros explained: If you are in need of an urgent home repair, a personal loan may be one of the fastest ways to get the cash you need. You can usually get your money within one or two business days. Plus, some alternatives include loans backed by your home, meaning you could lose it to foreclosure if you don’t make your payments. With a personal loan, you don’t face that risk.

Cons explained: Personal loans typically come with higher interest rates than home equity loans, which could eat away your home improvement budget.

Alternatives

Depending on the scope of the project, you may consider taking on cheaper debt. Home equity loans let you access the equity built up in your home, typically at low rates. A cash-out refinance involves taking out a new mortgage for a higher amount than you currently owe and then taking the balance in cash, which you can then use for whatever you want.

FHA Title I loans are also an option for those who qualify. They allow you to receive between $25,000 and $60,000 for home improvements to single or multi-family homes, even if you do not have equity. However, this type of loan may only be used for projects that substantially improve the livability of the home.

Make a Large Purchase

If you’re in the market for an expensive item like a wedding ring or wedding, honeymoon, or home furnishings, a personal loan can quickly get you the cash to purchase it.

Pros

• Making memories

Cons

• Your future financial options are at risk

Pros explained: Personal loans give you a flexible way to have the wedding or vacation of your dreams—even if you don’t have the cash up front—and finance it over time.

Cons explained: Taking out a personal loan to cover a fleeting event is a serious undertaking. You could be starting your married life with a large amount of debt or put yourself at a disadvantage when applying for a mortgage down the line.

Alternatives

Think carefully about how much you can afford to spend before taking out a loan of any type. Though more expensive, your credit limit on a credit card could encourage you to spend less and more within your means. And if you’re disciplined, you could simply save up enough money to pay for that wedding ring or vacation without taking on debt.

The Bottom Line

Personal loans are often easy to apply for, quick to receive, and come with flexibility in what you spend the money on. But taking on any type of debt is not something to take lightly. Before you pull the trigger on a personal loan, be sure to carefully evaluate your alternatives and how much each costs.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Что такое Платежное поручение и как же работа?

Если вы покупаете или продаете что-то, денежный перевод может быть вашим лучшим вариантом (или вашего единственным вариантом) для оплаты. Они считаются «безопасными» форма оплаты, что делает их популярной альтернативой чекам. Но важно, чтобы понять плюсы и минусы использования денежных переводов, а когда другие способы оплаты являются лучшим выбором.

Что такое денежный перевод?

Денежный заказ бумажный документ, похожий на чек, используемый для осуществления платежей.

Денежные переводы являются предоплатой, так что они выдаются только после того, как покупатель платит за денежный перевод с наличными или другой формой гарантированных средств.

Гарантированные фонды: Эмитенты требуют оплату авансом, денежные переводы считаются относительно безопасными, или «гарантированных» формы оплаты. Они не должны подпрыгивать, как персональные чеки мощи.

Конкретные получателя платежа: Наименование получателя (получателя денежного перевода) и название финансового учреждения, выдавшего приказ денег будет появляться на каждом денежном переводе. Когда вы покупаете заказ денег, вы будете указать , кто должен получить средства, заполнив имя лица или организации , которые вы хотите заплатить. Это делает его трудным для воров , чтобы украсть инструмент и получить деньги.

Риски: Имейте в виде , что денежные переводы иногда используется в жульничестве, но они также используются для законных целей. Мы будем подробно несколько общих мошеннические ниже.

Где купить:  Денежные переводы доступны из нескольких источников, в том числе:

• Супермаркеты и магазины
• Банки и кредитные союзы
• Проверьте обналичивание, перевод денег и выплаты жалованья займа магазины
• Соединенные Штаты Америки почтовые отделения

Как купить: Для того,  чтобы купить денежный перевод, вам нужно оплатить с гарантированными фондами.

1. Оплата: В вашем банке, вы можете перевести средства с вашего текущего или сберегательного счета. В розничной торговли, вы будете платить наличными, сделку дебетовой карты с помощью PIN – кода, или денежный аванс на вашей кредитной карте. Обратите внимание , что кредитные карты денежные авансы являются дорогими , потому что вы платите дополнительные сборы и высокие процентные ставки по этим остаткам , поэтому постарайтесь , чтобы избежать этой опции.
2. Сумма и получатель платежа: Скажи эмитент денежного перевода , сколько вы хотели бы денежный перевод для, и они будут печатать документ для вас. Вам нужно написать на имя вашего получателя на линии , которая говорит : «Оплатите в порядке.»
3. Ведите записи: Сохраните квитанцию и любые другие сведения о покупке. Если что – то пойдет не так, вам нужна эта информация , чтобы отслеживать или отменить заказ денег.

Стоимость:  Ожидать заплатить небольшую сумму , чтобы получить денежный перевод. Цены , как правило , самые низкие в супермаркетах и магазинах, около $ 1 или так за перевод денег. Банки и кредитные союзы часто взимают $ 5 до $ 10. Для получения более подробной информации о сборах, увидеть список мест с ценами.

Покупка суммы:  Денежные переводы имеют максимальный предел, часто $ 1000 за перевод денег. Это делает их пригодными для небольших покупок, но если вам нужно больше , чем вы можете купить несколько заказов денег (и платить несколько сборов). Кроме того , вы можете использовать другой метод , как банковский чек.

Получение денег:  Если вы получаете денежный перевод, вы можете обналичить или депонировать его так же , как чек. Чтобы сделать это, вы вообще одобряете заднюю часть денежного перевода, подписав свое имя. Лучше наличные денежные переводы в том же месте они были куплены из (стол Western Union или MoneyGram, или банк или кредитный союз , который выдал их).

Если вам не нужны деньги прямо сейчас, это разумно внести денежные средства на банковский счет для безопасного хранения.

Зачем использовать денежные переводы?

Денежные переводы являются одним из многих вариантов осуществления платежей. Поэтому, когда он делает наиболее целесообразно использовать денежный перевод?

Альтернатива наличные:  денежный перевод , может быть выписан на конкретный человек, что снижает риск кражи. Если денежный перевод потерян или украден, вы можете отменить его и получить замену.

Если вы потеряете наличные деньги, он ушел навсегда. Почтовые наличные денег просто слишком рискованно, поэтому денежные переводы являются хорошим вариантом, если вы рассылка платежа. Более того, вы можете отслеживать оплату и доказать, что получатель фактически заплатили.

Ни один банковский счет не нужно:  Если у Вас нет счета в банке, будь вы не хотите один или вы не можете претендовать на один-денежные переводы могли бы быть вашим лучшим выбором для осуществления платежей.

Вы можете оплачивать счета, как коммунальные платежи, страховые взносы, а также расходы мобильных телефонов с денежными переводами каждый месяц. Тем не менее, стоимость покупки денежных переводов складывает. Это стоимость, и время, которое требуется, чтобы купить денежные переводы через месяц после месяца, могут мотивировать вас, чтобы открыть счет в местном банке.

Держите информацию секрет:  Когда вы пишете чек, то чек содержит конфиденциальную информацию. Например, чеки часто показывают свой домашний адрес, номер телефона, номера банковских счетов, а также имена всех совладельцев счета (например, вашим супругом или партнером, если таковые имеются). Если вы не знаете , или доверять человеку , вы платите, денежный перевод скрывает эту информацию.

Требуется продавцом:  Некоторые продавцы требуют , чтобы вы платите с денежным переводом. Они не хотят рисковать принимать персональный чек, и это довольно часто , чтобы просить денежные переводы. Чек будет предлагать тот же уровень безопасности, но денежные переводы , кажется, предпочтительнее, и они менее дорогими для покупателей.

Отправить деньги за границей:  Если вам нужно отправить деньги за границей, денежные переводы являются безопасным и недорогим способом сделать это. Получатель может легко преобразовать денежную в местную валюту, и USPS денежные переводы хорошо рассматриваются во многих странах по всему миру.

Альтернативы Денежные переводы

Денежные переводы не только способ оплаты. Другие варианты предлагают «гарантированные» средства, а некоторые из них даже безопаснее, чем денежных переводов.

Чеки кассира  похожи на денежные переводы. Они оба бумажные документы , выданные конкретному получателю и гарантируемые эмитента. Тем не менее, банки и кредитные союзы выдавать кассовые чеки-не магазины и магазины денег. Кроме того , банковские чеки доступны для больших сумм в долларах, поэтому они лучший выбор для крупных платежей. Узнайте больше о том , как банковские чеки по сравнению с денежными переводами.

Передача провода  представляет собой электронный перевод гарантированных средств. Опять же , продавцы могут быть уверены в том , даже более уверенно , чем если они получают деньги по порядку , что они платят. Телеграфные переводы стоят дороже (около $ 35 в большинстве случаев) и более громоздкие, но они не могут быть подделаны или отменены , как денежные переводы. Подробнее об использовании телеграфных переводов отправить деньги.

Электронные платежи  негарантированных средств также вариант. Если вы просто оплачивать счета, онлайн законопроект оплаты услуг вашего банка может направить средства практически в любом месте, как правило , бесплатно. Даже если у вас нет счета в банке, многие предоплаченные дебетовые карты предлагают ту же услугу, или вы можете оплатить с помощью номера карты. Онлайн – сервисы и приложения могут также отправить деньги (желательно только для людей , которым вы доверяете) бесплатно.

Личные чеки , в то время как старомодный, часто достаточно хорошо. Billers как коммунальные предприятия и поставщики телефонных услуг до сих пор принимает персональные чеки. Сейчас продавцы и другие (например, незнакомых людей вы имеете дело с на Craigslist) может запросить денежный перевод для дополнительной безопасности.

Следите за Мошенничество

Денежные переводы, как правило, считаются безопасными, но они могут быть использованы в мошенничестве. На самом деле, ощущение того, что они безопасны именно то, что делает их идеальными для жульничества.

Наблюдая за общие красные флаги поможет вам избежать неприятностей. Чтобы быть в безопасности:

1. Никогда не посылайте «лишние» деньги обратно на кого-то, кто платит слишком много с денежным переводом, это почти наверняка жульничество. Опасайтесь пересылки дополнительных денег, чтобы «грузоотправителей.»
2. Проверка средств на какие-либо деньги для того, что у вас есть сомнения, прежде чем взять его в свой банк.
3. Избегайте никому платить с помощью денежного перевода, если вы думаете, что когда-нибудь понадобится отменить платеж. Вы можете отменить только денежные переводы, прежде чем они были обналичены.

Ограничения денежных переводов

Теперь, когда вы знаете основы, вы можете оценить все плюсы и минусы использования денежных переводов. Некоторые из основных недостатков денежных переводов описаны ниже.

Максимальные пределы:  Денежные переводы , как правило , выдается максимум на $ 1000. Некоторые эмитенты денег порядка используют даже нижний предел (например, международные денежные переводы USPS ограничены до $ 700). Если сумма покупки составляет более $ 1000, вам потребуется несколько заказов денег. Тогда все становится громоздким, а так же дорого , как и другие формы оплаты.

Удобство:  Денежные переводы легко получить. Просто зайдите на обслуживание клиентов стола в супермаркете или посетить отделение банка. Но другие формы оплаты намного проще работать. Чтобы купить денежный перевод, вам часто нужно получить наличные деньги, ждать в очереди, ждать представитель отдела обслуживания клиентов (кто делает их лучше) , чтобы завершить сделку и получить денежный перевод в почту. Персональные чеки и электронные платежи устранить большинство или все из этих шагов.

Доверие:  Большинство людей считают , что денежные переводы являются безопасными. Продавцы рассчитывают на  эмитенте  (вместо физического лица) для доставки средств. Тем не менее, денежные переводы могут поднять красные флаги , потому что они часто используются для мошенничества. В некоторых случаях денежные переводы запрещены, или они вызывают дополнительную административную работу и задержку. Например, некоторые финансовые учреждения (например , страховые компании и брокерские фирмы) не принимают денежные переводы , потому что они могут быть использованы в операциях по отмыванию денег. Кроме того, банки не могут позволить вам использовать мобильное устройство депонировать денежные переводы, но чеки не проблема.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Вмененный процент – это проценты, которые, как предполагается, получил кредитор, и который должен указывать в качестве дохода по своим налогам, независимо от того, получили ли они его. Это относится к семейным займам и другим личным и деловым займам, выданным без процентов или по процентной ставке, которую IRS считает слишком низкой.

Изучите вмененный процент, чтобы определить, когда и как они взимаются, сколько вы будете платить как кредитор и как этого избежать.

Что такое вмененный процент?

Закон о налоговой реформе 1984 года установил положения для «применимых федеральных ставок» (AFR) – минимальной процентной ставки, которая должна взиматься по всем займам, даже по личным займам1. IRS публикует ставки в Интернете как «Индекс постановлений AFR» и меняет их ежемесячно, чтобы идти в ногу с экономикой. Более того, существуют разные ставки для ссуд различной продолжительности (краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной) и периодов начисления сложных процентов (годовой, полугодовой, квартальный и ежемесячный).

Если кредитор предоставляет «ссуду ниже рыночной», то есть он не взимает проценты или проценты по ставке ниже AFR, IRS «вменяет» или назначает кредиторам процентный доход, который они получили бы по ставкам AFR, независимо от получают ли они его на самом деле. Кредиторы, в свою очередь, должны указать проценты, которые они считаются полученными, – «вмененные проценты» – в своих налоговых декларациях как налогооблагаемый процентный доход.

Кредиторы, обычно преследуемые этим законом, – это родители, члены семьи и друзья – люди, которые просто пытаются помочь любимому человеку в трудную минуту. Они могут предоставить ссуду кому-то из своих близких, рассчитывая на то, что в конечном итоге ее выплатят, но не могут взимать проценты. IRS называет эти ссуды ниже рыночной цены «подарочными ссудами», поскольку невыплата процентов считается подарком. Но он по-прежнему учитывает проценты, которые причитались бы по применимой вмененной процентной ставке, как полученные кредитором и подлежащие налогообложению.

Конечно, правило вмененного процента распространяется не только на ссуды членам семьи и друзьям. В сложных обстоятельствах бизнес может предъявить работнику или владельцу деньги без процентов, и IRS также облагает этот тип транзакции вмененным процентом.

Важно : большинство людей не считают ссуды, которые они ссужают семье или друзьям, официальными транзакциями, но IRS придерживается позиции, что по всем займам должны выплачиваться хотя бы минимальные проценты и что это налогооблагаемый доход для кредитора.

Как работает вмененный процент

IRS вменяет процентный доход налогоплательщикам, которые выдают ссуды, чтобы гарантировать, что федеральное правительство получит свою справедливую долю во всех финансовых транзакциях, включая обмен денег между семьей и друзьями.

Взгляните на пример вмененного интереса к действию: 

1. Вы одалживаете 10 000 долларов своему брату, который потерял работу и имеет семью, которую нужно поддерживать. Вы ожидаете, что он выплатит вам долг в течение трех лет после того, как получит работу, но, поскольку он семья, вы не взимаете с него проценты.
2. Предположим, что AFR для краткосрочных ссуд (три года или меньше) составляет 1% годовых.5 Поскольку процентная ставка, которую вы оценили по подарочной ссуде, «ниже рыночной», вы должны применить AFR к остатку ссуды и учитывать полученная сумма как годовой процентный доход.
3. Вы будете ежегодно указывать 100 долларов (0,01 * 10 000) как процентный доход в своей налоговой декларации.

По общему признанию, вмененных процентов по малой ссуде недостаточно, чтобы обанкротить банк, когда вы платите по ней свою предельную налоговую ставку, но вы должны отчитываться и платить налоги по ней, даже если вы никогда их не получали (как в приведенном выше примере, где заемщик никогда не платил вам процентов). Даже если вы взимали проценты, но по более низкой ставке, чем AFR, вы все равно платили бы налоги, как если бы вы взимали проценты по ставке AFR, поскольку IRS вменяет вам разницу в процентном доходе.

Совет : делайте подарочные ссуды на сумму менее 10 000 долларов, чтобы избежать начисления уплаченных процентов по ссуде.

Нужно ли мне платить вмененные проценты?

Вмененный процент применяется не только тогда, когда проценты не взимаются, но и когда применяется мизерная ставка – меньше, чем требуется AFR. То же правило вмененного процента применяется, если вы на самом деле не отдаете наличные, а скорее передаете свое право на получение дохода кому-то другому.

Тем не менее, не волнуйтесь из-за тех 500 долларов, которые вы внесли в аренду своей дочери в прошлом месяце. IRS действительно не заинтересовано в отслеживании каждого последнего процента дохода, который переходит из рук в руки. Налоговый кодекс освобождает подарочные ссуды на сумму менее 10 000 долларов от правила вмененного процента. Такой же порог – 10 000 долларов – применяется для ссуд, связанных с трудоустройством, и ссуд, предоставленных акционерам. Однако ограничение не распространяется на передачу активов, приносящих доход. А в случае ссуд на сумму 100 000 долларов или меньше общая сумма вмененных процентов не может превышать чистый инвестиционный доход заемщика.

Это не особенно разрушительный налоговый закон для небольших кредитов, и есть по крайней мере несколько способов избавить себя от головной боли. Возвращаясь к предыдущему примеру, дайте своему брату 9 999 долларов, а не 10 000 долларов. Один удар убирает вас с радара IRS.

Вы также можете просто подарить деньги, а не ссуду, если можете себе это позволить. Имейте в виду: IRS также взимает налог на дарение, и он также оплачивается дарителем, но с 2020 года лимит составляет 15000 долларов США на человека в год.8 Этот порог называется ежегодным исключением из налога на дарение. Вы можете дать своему брату 10 000 долларов без уплаты налогов, потому что он находится в исключении, при условии, что вы не хотите вернуть деньги.

Ключевые выводы

• Вмененный процент – это проценты, которые IRS предполагает, что кредитор получил и подлежит налогообложению вне зависимости от того, получили они его или нет.
• Он применяется к ссудам ниже рыночной, по которым не взимаются проценты или неадекватные проценты.
• Ставки меняются каждый месяц и зависят от продолжительности кредита и интервалов начисления сложных процентов.
• Кредиторы могут избежать вмененных процентов, предоставив подарочные ссуды до 10 000 долларов.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Дебетовая карта не может быть лучшим вариантом

Ваша дебетовая карта позволяет легко провести с вашего текущего счета и дебетовые карты принимаются практически везде принимаются кредитные карты. Но если у вас есть возможность использовать кредитную карту, это, вероятно, безопаснее использовать кредит – особенно при совершении покупок в Интернете.

Как использовать дебетовую карту онлайн

1. Введите номер: Укажите свой номер дебетовой карты, которая представляет собой 16-значный номер , если у вас есть Visa, Mastercard или Discover. Опять же , вы можете ввести номер дебетовой карты , даже если продавец просит «кредитной карты.»
2. Проверьте детали: В дополнении к номеру карты, большинство торговцев требуют какого – то проверки , чтобы уменьшить вероятность мошенничества. Для этого, введите защитный код ( как правило , на обратной стороне карты) и любую информацию , необходимую адрес – почтовый индекс ввода должен совпадать с адресом на файл с вашим банком.

В отличие от покупки на кассе, вам не нужно будет предоставить свой PIN-код. Онлайн покупки будут обрабатываться как «кредит» сделки, и средства будут вычтены из вашего расчетного счета в течение нескольких рабочих дней.

Дебет принято? Есть несколько ситуаций , когда требуются фактическая кредитная карта (некоторые гостиницы и агентство по прокату автомобилей будет принимать только кредитную карту – или они будут запирать средства в вашем текущем счете), но дебетовые карты прекрасно подходит для большинства операций. Большинство интернет – услуг , таких как ITunes и Netflix будут принимать либо, и они не будут знать , или все равно , что вы используете дебетовую карту.

Дебетовые карты являются хорошим инструментом для хранения расходы на низком уровне и управление своими деньгами. Они не приходят с высокими ежемесячными платежами, обычно найденных по кредитным картам, и они не позволяют наращивать задолженность по высоким процентным ставкам. Тем не менее, есть преимущества использования кредитных карт.

Когда кредитные карты лучше

Просто потому , что вы  можете  заказать онлайн с дебетовой картой онлайн не означает , что вы  должны .

Покупки в Интернете подвергает вас определенные риски, в частности риск того, что данные вашей карты будут украдены (этот риск существует также в кирпичных и минометных магазинов, но это не так легко для хакеров, чтобы вырвать ваши данные).

Прямая ссылка на проверку:  Ваша дебетовая карта тянет деньги непосредственно с вашего текущего счета. Если кто – то использует ваш номер карты , чтобы сделать мошеннические покупки, ваш счет будет истощен. Это означает , что это будет сложнее (или невозможно) , чтобы заплатить за  ваши  расходы, как аренда, ипотека, коммунальные услуги и продукты питания.

Если данные вашей карты используется обманным путем, вы  могли бы  быть защищены в соответствии с федеральным законом, но получить эти деньги обратно на ваш банковский счет является болезненным и медленным процессом.

Если кончаются деньги в вашем текущем счете будет проблемой, использовать кредитную карту для ежедневных покупок вместо.

Кредитные карты создают буфер:  кредитная карта создает долг , который вы должны погасить задолженность, но это не тянет деньги из вашего текущего счета без вашего ведома. Воры тратить деньги карточки эмитента , а не ваши, и вы можете получить все прояснились, сохраняя при этом ваш счет проверки нетронутым. Другими словами, кредитные карты добавить дополнительный слой между ворами и ваши деньги. Более того, когда ваша кредитная карта используется мошеннический, ваша ответственность ограничена до $ 50, в то время как мошенничество дебетовой карты может стоить намного больше (особенно , если вы не сообщать мошенническую деятельность достаточно быстро).

Как обезопасить себя с помощью дебетовой карты

Для того, чтобы уменьшить вероятность возникновения проблем, следовать основным правилам безопасности.

1. Посмотрите на замок: Убедитесь , что вы делаете покупки на защищенном веб – сайте, особенно , когда пришло время , чтобы ввести номер карты. Посмотрите на значок замка в вашем браузере и обратить внимание на любые предупреждения безопасности , которые выскакивают.
2. Контролируйте свой счет: Это всегда хорошая идея , чтобы следить за ваши деньги, и это особенно важно , если вы передаете информацию об учетной записи в Интернете. Проверьте на своих счетах регулярно (один раз в месяц голый минимум – чаще , тем лучше). Настройка оповещений в вашем аккаунте , чтобы вы знаете , когда деньги выходят.
3. Использование защищенных соединений: Мобильные устройства и бесплатный Wi-Fi позволяет легко получить вещи сделано. Но вы никогда не знаете , как безопасное общественная горячая точка. Если вы собираетесь получить доступ к финансовой отчетности или пробивать в номера карты, за исключением тех задач , для того, когда вы на работе или дома , и вы знаете , что ваш трафик является безопасным.

Защита дебетовой карты

Федеральный закон обеспечивает некоторую защиту от мошенничества в вашем текущем счете, но вы должны сообщить проблемы как можно скорее. Если вы заметили проблему и уведомить свой банк, ваша ответственность может быть ограничена:

• Вы ответственность за до $ 50, если вы звоните в свой банк в течение двух дней мошеннического использования.
• Вы несете ответственность за до $ 500, если вы сообщите о проблеме в течение 60 дней.
• Вы можете нести 100% ответственность, если вы не сообщите о проблеме в течение 60 дней.

Некоторые дебетовые карты поставляются с дополнительной защитой от эмитента карты, так что вы безопаснее, чем федеральный закон требует. Эти услуги часто называют «нулевой ответственностью» политикой или аналогичной.

Тем не менее, ваша карта все еще тянет с вашего текущего счета – так что вам придется ждать  по крайней мере  несколько дней , чтобы получить свои деньги обратно. Если проверка счета на пустом, что происходит , чтобы вызвать эффект домино.

Если вы используете предоплаченную дебетовую карту (в отличие от той , которая поставляется вместе с чекового счета), вы могли бы иметь  меньше  защиты , чем описанный выше – так что не забудьте исследовать политику вашей видеокарты, прежде чем использовать его в Интернете.

Является ли Интернет действительно более опасно?

Использование дебетовой карты в Интернете не единственный способ получить сорвал. Воры могут украсть данные карты из кирпича и минометных магазинов, банкоматов, газовых насосов, или просто в любом месте. Они могли бы снять ее с помощью скимминга устройства или взломе платежной системы торговца удаленно.

Учитывая все это, вы не обязательно должны бояться пробивать в ваш номер дебетовой карты онлайн – торговый вполне безопасно на обеспеченных сайтов. Но если у вас есть возможность, кредитная карта лучше для повседневных расходов (и покупок) – только не забудьте оплатить карту каждый месяц , так что вы не платите финансовые расходы. Особенно , если вы не знакомы с купцом или вы не ходить по магазинам на крупном сайте, это рискованно , чтобы обеспечить  любой  тип номера карты. Если вы хотите быть очень безопасными, добавьте  еще один  слой между вами и продавцом и оплатить PayPal или аналогичный (но заслуживающим доверия) службы.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Обратная ипотека является одним из видов кредита, который предоставляет денежные средства с помощью вашего собственного капитала. Это не самый гибкий (или наименее дорогой) способ заимствовать, так что стоит оценивать альтернативы, прежде чем использовать один. В правом положении, эти кредиты обеспечивают мощный способ подключиться к стоимости вашего дома.

Основы

Как стандартная ипотека, обратная ипотека кредит, который использует ваш дом в качестве залога. Тем не менее, эти кредиты отличаются несколькими способами, что приводит к «обратной» части имени.

1. Вы получаете деньги вместо того , чтобы платить деньги , чтобы ваш кредитор каждый месяц
2. Сумма вашего кредита растет с течением времени, в отличии от сокращения с каждым ежемесячным платежом

Концепция похожа на вторую закладную или дома справедливости кредита. Однако, обратная ипотека доступна только для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше, и вы вообще не должны погасить эти кредиты, пока вы не выйти из вашего дома.

Обратная ипотека может дать деньги на все, что вы хотите. До тех пор пока вы соответствуете требованиям (см ниже), вы можете использовать средства, чтобы дополнить ваш другие источники дохода или любые сбережения вы накопили. Однако, не просто прыгать в перспективе легких денег – эти кредиты являются сложными (особенно для отдыха), и они уменьшают активы для своих наследников.

Есть несколько источников для обратной ипотеки, но мы в основном покрывают дома справедливости преобразования Ипотека (HECM), доступные через Федеральное управление жилищного строительства.

HECM обычно является менее дорогостоящим для заемщиков из-за государственной поддержки, а также правила для этих кредитов делает их относительно интересы потребителей.

Сколько можно получить?

Сумма денег, которую вы получите, зависит от нескольких факторов и на основе расчета, что делает некоторые предположения о том, как долго будет длиться кредит.

Средства: больше справедливости у вас есть в вашем доме, тем больше вы можете взять. Для большинства заемщиков, она работает лучше всего, если вы обратили вниз кредит в течение многих лет , и ваш ипотечный почти полностью окупились.

Процентная ставка: более низкие процентные ставки означают , что вы можете получить больше от обратной ипотеки.

Возраст: возраст младшего заемщика по кредиту также будет влиять на сколько вы получаете, и старые заемщики могут взять больше. Если вы склонны исключать кого – нибудь помоложе , чтобы получить более высокий выигрыш, будьте осторожны – младший супруг должен будет выйти на смерть старшего заемщика , если младший человек не входит в кредит.

Ваш выбор , как получить деньги, также важно. Вы можете выбрать один из нескольких вариантов выплат.

Единовременно: самый простой вариант, чтобы взять все деньги сразу. С помощью этой опции, кредит имеет фиксированную процентную ставку, и ваш остаток кредита просто растет со временем по мере начисления процентов.

Периодические платежи: Вы также можете получать регулярные платежи (ежемесячно, к примеру). Эти платежи могут длиться в течение всей своей жизни, или в течение заданного периода времени (10 лет, например). Если ваш кредит становится из – за , потому что все заемщик вышли из дома, заканчиваются выплаты. С пожизненными выплатами, можно взять больше , чем вы и ваш кредитор ожидать , если вы живете исключительно долгий срок службы.

Линия кредита: вместо того , чтобы наличные деньги сразу, вы можете выбрать для кредитной линии, что позволяет привлечь средства , если и когда они нужны. Преимущество такого подхода заключается в том, что вы платите только проценты на деньги , вы на самом деле заимствованы, и ваша кредитная линия потенциально может расти с течением времени.

Комбинация: не может решить? Вы можете использовать комбинацию вышеуказанных программ. Например, вы можете взять небольшую единовременную вперед и держать кредитную линию для последующего использования .

Для того, чтобы получить оценку того , сколько вы можете взять, попробовать Национального Reverse ипотечных кредиторов Ассоциации калькулятор . Тем не менее, фактическая скорость и сборы , взимаемые ваш кредитор будет отличаться от используемых допущений.

Обратная ипотечные расходы

Как и любой другой кредит дома, вы будете платить проценты и сборы, чтобы получить обратную ипотеку. Тарифы исторически известно, высоки, но вещи становятся лучше.

Тем не менее, вы должны обратить внимание на расходы и сравнить предложения от нескольких кредиторов.

Оплата может быть (и часто) финансируются или встроено в кредит. Другими словами, вы не выписываете чек – так что вы не чувствуете эти расходы, но вы все еще платите им. Пошлины уменьшить количество ценных бумаг слева в вашем доме, который оставляет меньше для вашего имущества (или для вас, если вы продать дом и погасить кредит). Если у вас есть средства , имеющиеся, это может быть мудрым , чтобы платить из кармана вместо того , чтобы платить проценты на эти платы за долгие годы.

Закрытие расходы: вы будете платить некоторые из тех же закрытия затрат , необходимых для покупки жилья или рефинансирования. Например, вам нужна оценка, вам нужны документы , поданные, и ваш кредитор будет рассматривать ваш кредит. Некоторые из этих расходов находятся вне вашего контроля , но другие могут управляться и сравнены. Например, комиссионные , варьируются от кредитора к кредитору, но ваш уезд записи офиса не заряжает же независимо от того , кто вы используете.

Плата за обслуживание: вы можете получить шок , когда вы видите ежемесячные платежи , которые съедают в ваш ежемесячный доход от обратной ипотеки. Есть максимальные ограничения на HECM сборов, но это всегда стоит ходить по магазинам вокруг.

Страховые взносы: потому что HECMs опираются на FHA (что снижает риск для кредитора), вы платите премию к FHA. Ваша первоначальная ипотечные страховая премия (MIP) составляет от 0,5 процента до 2,5 процента, и вы будете платить ежегодную плату в размере 1,25 процента от вашего кредитного баланса.

Интерес: конечно, вы платите проценты на деньгах , которые вы сделали через обратную ипотеку.

погашение

Вы не делаете ежемесячные платежи по обратной ипотеке. Вместо этого, остаток кредита обусловлен , когда заемщик постоянно выходит из дома ( как правило , в момент смерти или когда дом продает). Тем не менее, вы будете принимать на себя долг , который должен быть погашен – вы просто не заметите.

Ваш общий долг будет сумма денег, которую вы берете наличными плюс проценты на деньги, которые вы заимствовали. В большинстве случаев, ваш долг растет с течением времени – потому что вы одолжили деньги и не делать какие-либо платежи (вы можете даже заимствование больше каждый месяц).

Когда кредит приходит из-за, он должен быть погашен. Кредит, как правило, из-за, когда все заемщики имеют «постоянно» съехали. Однако, обратная ипотека также может прийти из-за, если вы не в состоянии выполнить условия вашего договора – если вы не платите налоги на недвижимость, например.

Большинство обратная ипотека получить погашен за счет продажи дома. Например, после смерти, дом выходит на рынке, и вы получаете наличные деньги , которые могут быть использованы для погашения кредита. Если вы должны меньше , чем вы продаете дом, вы получите сохранить разницу. Если вы должны больше , чем вы продаете дом, вы не должны платить разницу с HECM (другими словами, «выиграть»).

В некоторых случаях, ваши наследники решили держать дома. В тех случаях, полная сумма кредита связано – даже если остаток кредита выше стоимости дома. Ваши наследники должны прийти с большой суммой денег, чтобы держать дом в семье.

Требования

Для того, чтобы получить обратную ипотеку, вы должны соответствовать некоторым основным критериям.

Основные правила:

• Дом ваш основного места жительства (вы не можете использовать свойство аренды, например)
• Вы по крайней мере 62 лет
• Вы не просроченные на любой задолженности перед федеральным правительством

Достаточный капитал: так как вы берете деньги из вашего дома, вам необходимо значительное количество капитала в вашем доме , чтобы извлечь из. Там нет кредита для расчета стоимости , как вы бы с ипотекой «вперед».

Текущие расходы: вы должны иметь возможность продолжать оплачивать текущие расходы , связанные с вашего дома (вы должны будете доказать , что вы способны идти в ногу с расходами). Это гарантирует , что свойство сохраняет свое значение и что вы сохраняете право собственности на имущество. Например, вы будете иметь постоянные расходы на техническое обслуживание, и вы , возможно , придется платить налог на недвижимость и страховые взносы.

Доход: вам не нужен доход , чтобы получить право на обратную ипотеку , потому что вы не обязаны производить платежи по кредиту.

Консультации: перед вашим HECM финансируются, вы должны присутствовать на «информационную сессию потребителя» с HUD утвержденного HECM консультантом. Это должно предоставить объективную информацию о продукте.

Первые ипотечный: если вы все еще должны деньги на вашем доме, вы все равно можете получить обратную ипотеку (некоторые люди делают это для того , чтобы устранить существующие ежемесячные платежи). Тем не менее, обратная ипотека необходимо будет первой селезенкой на имуществе. Для большинства заемщиков, что означает погашение вашего оставшийся ипотечного долга с частью вашей обратной ипотеки. Это проще , если у вас есть примерно 50% акций в вашем доме (или более).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Понимание ипотеки поможет вам сделать лучшие финансовые решения. Вместо того, чтобы просто принимать в надежде на лучшее, он платит, чтобы посмотреть на цифры позади любого loan- особенно значительного кредита, как кредит дома.

Для того, чтобы рассчитать ипотечный кредит, вам нужно несколько деталей о ссуде. Затем, вы можете делать все это вручную или использовать бесплатные онлайн калькуляторы и электронные таблицы, чтобы грызть числа.

Большинство людей, акцентировать внимание только на ежемесячный платеж, но есть и другие важные детали, которые вам нужно обратить внимание.

Эта статья показывает вам:

• Как рассчитать ежемесячный платеж для нескольких домашних кредитов.
• Сколько вы платите в виде процентов ежемесячно, и в течение всего срока кредита.
• Сколько вы на самом деле окупаются или сколько вашего дома вы действительно владеете в любой момент времени.

Входы

Начало процесса по сбору информации, необходимой для расчета платежей и другие аспекты кредита. Вам нужны следующие детали:

• Сумма кредита или «основной.» Это дом цена покупки, за вычетом авансового платежа, хотя и другие расходы могут быть добавлены в кредит.
• Процентная ставка по кредиту. Это не обязательно апрель, который также включает в себя расходы закрытия.
• Количество лет , вы должны погасить задолженность, также известный как термин
• Вид кредита : с фиксированной процентной ставкой, только проценты, регулируемые и т.д.
• Рыночная стоимость жилища
• Ваш ежемесячный доход

Расчеты для различных займов

Расчет вы используете, будет зависеть от вида кредита у вас есть.

Большинство ипотечные кредиты являются кредиты с фиксированной процентной ставкой. Например, стандартные 30-летние или 15-летние ипотечные кредиты держать же процентную ставку и ежемесячный платеж за жизнь кредита.

Для этих кредитов, формула:

Кредит Оплата = Сумма / Коэффициент дисконтирования
или
P = A / D

Вы будете использовать следующие значения:

• Количество периодических платежей ( п ) = платежи в год , умноженных на количество лет
• Периодическая процентная ставка ( я ) = годовой ставки , деленной на количество платежей в
• Коэффициент дисконтирования ( D ) = {[(1 + I) ^ п] – 1} / [я (1 + I) ^ п]

Пример:  Предположимвы занимаете 100000 $ на 6 процентовтечение 30 лет, подлежит погашению ежемесячно. Каков ежемесячный платеж ( P )? Ежемесячный платеж составляет $ 599,55.

• п =  360  (30 лет раз 12 ежемесячных платежей в год)
• I =. 005  (6 процентов в год выражается как .06, делится на 12 ежемесячных платежей в год. Более подробную информацию, посмотреть , как преобразовать проценты в десятичном формате)
• D =  166.7916  (/ [.005 (1 + 0,005) = 360])
• Р = А / Ц = 100000 / 166,7916 =  599,55

Проверьте математику с таблицей амортизации кредита калькулятор доступен в Интернете.

Сколько Проценты вы платите?

Ваш ипотечный платеж является важным, но вы также должны знать, сколько вы потеряете, чтобы заинтересовать каждый месяц. Часть каждого ежемесячного платежа идет к вашей процентной стоимости, а остальное платит вниз свой кредитный баланс. Обратите внимание, что вы можете также налоги и страхование включены в ваш ежемесячный платеж, но это отдельно от ваших расчетов по кредитам.

Таблица амортизации может показать Вы- месяц за месяцем, что именно происходит с каждым платежом. Вы можете создавать таблицы амортизации вручную, или использовать бесплатный онлайн калькулятор и электронную таблицу, чтобы сделать работу для вас.

Посмотрите на то, сколько общий интерес вы платите в течение срока кредита. С этой информацией, вы можете решить, если вы хотите, чтобы сэкономить деньги:

• Заимствование меньше (выбирая менее дорогой дом или сделать больший авансовый платеж)
• Переплачивать каждый месяц
• Поиск более низкую процентную ставку
• Выбор более короткий срок кредита (15 лет вместо 30 лет, например)

Процентный Только формула займа Оплата Расчет

Процентные только кредиты гораздо проще вычислить. Для лучше или хуже, вы фактически не погасить кредит с каждой требуемой оплаты. Тем не менее, вы можете как правило, платят дополнительно каждый месяц, если вы хотите, чтобы уменьшить свой долг.

Пример:  Предположимвы занимаете 100000 $ на 6 процентов, используя интерес только кредит с ежемесячными платежами. Что такое оплата ( P )? Платеж составляет $ 500.

Кредит Оплата = Сумма х (процентная ставка / 12)
или
P = A хх

Р = $ 100000 х (0,06 / 12)

P = $ 500

Проверьте математику с Interest только калькулятор доступны онлайн на Google Таблицы.

В приведенном выше примере, интерес только платеж составляет $ 500, и он будет оставаться неизменным до:

1. Вы делаете дополнительные выплаты, сверх требуемого минимального платежа. Это позволит снизить кредитный баланс, но ваш необходимый платеж не может измениться сразу.
2. После определенного количества лет, вы должны начать делать амортизировать платежи по ликвидации задолженности.
3. Ваш кредит может потребовать единовременный платеж, чтобы погасить кредит полностью.

Регулируемый-Rate Расчет ипотечного платежа

ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARMS) имеют процентные ставки, которые могут изменяться, в результате чего новый ежемесячный платеж. Для того, чтобы подсчитать, что платеж:

1. Определить, сколько месяцев или платежей осталось.
2. Создать новый график амортизации длины оставшегося времени.
3. Используйте остаток кредита в качестве новой суммы кредита.
4. Введите новый (или в будущем) процентную ставку.

Пример: У вас есть гибридные ARM остаток кредита в размере $ 100,000, и десять лет ушло на кредит. Ваша процентная ставка составляет около отрегулировать до 5 процентов. Что будет ежемесячный платеж будет? Платеж будет $ 1,060.66.

Знать, сколько вы Принадлежит (Equity)

Очень важно, чтобы понять, сколько вашего дома вы на самом деле собственные. Конечно, у вас есть дом, но пока это не погашается, кредитор имеет интерес или залоговое право на собственность, так что это не свободный и чистый. Сумма, которую твой, известная как ваш дом справедливость, является дом рыночной стоимости за вычетом любого непогашенным остаток займа.

Вы можете рассчитать свой капитал по нескольким причинам.

Ваше  отношение кредита к стоимости (LTV)  имеет решающее значение , потому что кредиторы искать минимальный коэффициент до утверждения кредитов. Если вы хотите , чтобы рефинансировать или выяснить , насколько велика ваша компенсация вниз должна быть на вашем следующем доме, вы должны знать соотношение LTV.

Ваша чистая стоимость  основана на том , сколько из вашего дома , вы на самом деле собственные. Имея один миллион долларов домой не делает вам очень хорошо , если вы обязаны $ 999000 на имущество.

Вы можете заимствовать против вашего дома ,  используя второй ипотеки и  собственного капитала кредитных линий (HELOCs) . Кредиторы часто предпочитают LTV ниже 80 процентов , чтобы одобрить кредит, но некоторые кредиторы идут выше.

Можете ли вы позволить себе кредит?

Кредиторы обычно предлагают вам большой кредит , что они будут одобрять за использование своих стандартов для обеспечения приемлемого  соотношения долга к доходам . Тем не менее, вам не нужно принимать в полном объеме-и это часто является хорошей идеей , чтобы занимать меньше максимально доступно.

Перед тем, как подать заявку на кредиты или посетить дома, посмотрите на свой ежемесячный бюджет и решить, сколько вы готовы тратить на ипотечный платеж. После того как вы приняли решение, начать говорить с кредиторами, и, глядя на отношения долга к доходам. Если вы делаете это наоборот, вы можете начать делать покупки для более дорогих домов (и вы даже можете купить один-который влияет на ваш бюджет и оставляет вас уязвимыми для сюрпризов). Это лучше купить меньше и насладиться пространство для маневра, чем бороться, чтобы идти в ногу с платежами.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Депозитный счет денежного рынка является счет, который предлагает две привлекательные особенности: проценты по вкладам, а также легкий доступ к вашим деньгам.

Счета денежного рынка сочетают в себе лучшие черты проверки счетов и сберегательных счетов, но есть свои плюсы и минусы каждого типа счета. Давайте рассмотрим , что вы получите (и то , что вы должны отказаться) при использовании этих счетов.

Доходы и доступ

Счета денежного рынка, как сберегательные счета, платить проценты.

Они безопасное место для хранения наличных денег, потому что они FDIC застрахованы (или, если вы используете кредитный союз, NCUSIF застрахована). Процентные ставки часто лучше, чем вы получите от традиционного сберегательного счета – особенно с большими остатками на счетах – поэтому они, как правило, где-то между CD и сберегательным счетом, когда речь идет о возможности заработка.

Как чековые счета, счета денежного рынка позволяют легко тратить деньги. Большинство счетов позволяют выписывать чеки или снимать наличные деньги, а некоторые предлагают дебетовую карту, которая может быть использована для совершения покупок. Это легкий доступ, в сочетании с конкурентоспособной процентной ставкой, является то, что традиционно делаются счета денежного рынка уникальным. В последние годы, наградить проверка, проверка процентных счетов и онлайновые банки становятся все более популярными и предлагают те же преимущества, но иногда вы получите более выгодную сделку с счета денежного рынка.

Мелкий шрифт

Счета денежного рынка велики, но есть несколько вещей, которые вы должны знать перед открытием счета.

Минимальные остатки: счета денежного рынка , как правило , требуют относительно большого неснижаемого остатка. Вы можете вообще открыть сберегательный счет (особенно онлайн сберегательный счет) с небольшим депозитом, но счета денежного рынка могут быть доступны только если у вас есть несколько тысяч долларов или больше. Если баланс счета падает ниже минимума, придется заплатить сборы (которые, конечно , есть в возвращении).

Ограничения по сделке: у вас есть доступ к наличным деньгам в счете денежного рынка, но есть пределы. Вы не сможете совершать платежи с чековой книжкой или дебетовой картой более чем в шесть раз в месяц (по закону), а некоторые банки позволяют только три платежа в месяц. Вы можете снимать наличные так часто , как вам нравится, но эти счета не являются гибкими , как ваш текущий счет , когда дело доходит до повседневного использования.

Правильный выбор? Счета денежного рынка являются отличным инструментом. Но они не могли бы быть правильным инструментом для ваших нужд. Не могли бы вы зарабатывать больше с помощью компакт – дисков? Если вы используете CD лестницу вы можете заработать приличные возвращения, сохраняя при этом некоторые из ваших денег жидкости (и больше из него станет жидкостью в ближайшее время ) и свести к минимуму ранних штрафов абстиненции. Если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, говорить с финансовым планированием о том, что структура инвестиций может наилучшим образом помочь вам достичь ваших целей.

Это безопасно? Если вы хотите безопасности, убедитесь , что вы используете денежный рынок счет из банка или кредитного союза. Денежный рынок средств имеют место, но они не одно и то же.

Что они лучше всего подходят для

Счета денежного рынка являются большими для денег , которые вы будете (или может ) потребность в относительно недалеком будущем. Они позволяют заработать небольшую отдачу, сохраняя при этом средства безопасности и доступности.

Они особенно полезны для крупных нечастых расходов, таких как:

• Экстренные средства
• Бюджетирование квартальных налоговых платежей
• Обучение

Опять же, это не самое лучшее место для хранения средств для регулярных расходов, поскольку существуют ограничения на сколько платежей вы можете сделать. Тем не менее, вы могли бы держать средства на несколько ваших самых больших ежемесячных расходов (например, ипотеки) в счет денежного рынка, чтобы заработать немного больше интереса.

Депозитные счета денежного рынка против денежного рынка

Денежный рынок фонд не то же самое , как денежного рынка счета . Фонды денежного рынка являются взаимные фонды , которые покупают ценные бумаги, и это можно потерять деньги , используя фонды денежного рынка: они не гарантированы FDIC или NCUA как ваш счет в банке или кредитном союзе может быть. Фонды денежного рынка могут прийти в более сортах и обладают потенциалом для налоговых льгот, но придерживаться денежного рынка счета , если вы хотите безопасности.

Как всегда, искать свой банк или кредитный союз, чтобы убедиться, что ваши средства застрахованы, и не забудьте сохранить ваши вклады ниже максимальных пределов.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Большинство людей видят долг как неизбежное зло. Распространено мнение, чтобы использовать долг, но не идти в долговую спираль. Тем не менее, можно жить – и процветать – без использования долга или беспокоиться о ваших кредитных баллах. Для некоторых, есть небольшой выбор в этом вопросе: если у вас плохой кредит, вы в невыгодном положении. Другие просто ненавидят идею заимствования, или их значения не могут поддерживать заимствования денежных средств и уплаты процентов.

Преимущества жизни без долгов легко понять, но если вы прекратить играть кредитную игру, вещи разные. Это важно знать, с какими проблемами вы сталкиваетесь и как их преодолеть. Проще говоря, если вы не занимать деньги и погашать кредиты, вы не будете иметь кредит – или вы не будете иметь высокие кредитные баллы. В результате, это может быть труднее, чтобы купить вещи, и вновь войти в мир кредитных баллов может быть болезненным, если ваши планы изменятся.

Вам не придется возвращаться в каменный век, если вы решили угробить долг. Это легко работать в современном обществе – и даже воспользоваться преимуществами технологий – не полагаясь на кредите.

Сохранение больше, тратить меньше

Одна из самых больших проблем в жизни без долгов является то , что вы должны платить за все , что с наличными деньгами, хотя это не обязательно должны быть бумаги наличными – это может быть дебетовой карты. Это не может быть проблемой для ваших ежедневных расходов и регулярных расходов.

Вы должны быть в состоянии покрыть их из вашего дохода в любом случае. В противном случае, текущая ситуация не является устойчивой. Для более крупных вещей, однако, это является более сложным.

Вы должны накопить значительную сумму денег, чтобы купить автомобиль без его финансирования, и это еще труднее, чтобы купить дом. Если вы не собираетесь брать, это занимает больше времени, больше сбережений, или как к себе крупные покупки.

Другими словами, вы должны сохранить в течение нескольких месяцев или найти способ положить больше долларов к своей цели каждый месяц. Для большинства людей, предпочтительное решение ждать дольше, чтобы покупать и покупать менее дорогие вещи. Это не плохой подход взять, но это не то, что вы увидите большинство ваших друзей и соседей делать. Вы должны быть удовлетворены внутренними наградами более простой жизни, а не внешних наград, что большинство людей ищут.

Как потратить без кредитной карты

• День за днем расходы:  Для повседневных расходов – бакалея, поручений, развлечения и питания – вы можете платить за вещи с наличными или дебетовой картой. Наличный делает легко , если вы используете метод конверт бюджета, но держать наличные деньги вокруг рискованно. Дебетовая карта связана с вашего текущего счета дает Вам все удобства кредитной карты, но вы будете только тратить деньги , что вы на самом деле есть .
• Ежемесячные счета:  Если вы привыкли платить ежемесячные счета , такие как ваши мобильный телефон, коммунальные услуги и членство в тренажерном зале с помощью кредитной карты, это легко привычки ломаться. Переход к онлайн – платежей законопроект , чтобы ваш банк направляет средства на свой Биллер, либо чеком или электронным переводом. Так же , как с помощью кредитной карты, вы можете настроить систему так , оплата идет автоматически. Кроме того , вы можете оплатить эти счета с помощью дебетовой карты.
• Предоплаченные карты:  Если у вас нет расчетного счета, вы можете использовать предоплаченную дебетовую карту вместо стандартной дебетовой карты. Предоплаченные карты «загружены» с денежными средствами , прежде чем использовать их, то вы можете листать карты или сделать онлайн – платежи счетов из вашего загруженного баланса. Остановки карты работать после использовать ваш загруженный баланс.
• Дебет против кредитных карт: они предоплата или нет, дебетовые карт являются более рискованными для повседневных расходов , чем кредитных карты. Если кто – то украдет ваш номер дебетовой карты и стойки заряды, эти средства поступают непосредственно из вашего текущего счета. Вы , как правило , защищены от мошенничества и ошибок, но вы должны уведомить свой банк быстро для лучшей защиты. Реальная проблема заключается в том , что ваша учетная запись может временно получить опорожняется, в результате чего вы подпрыгивать платежи, и это может привести к эффекту домино из столовых по очистке. Когда номер вашей кредитной карты будет украден, воры тратить деньги карточки эмитента – вы не должны оплатить счет в течение еще 30 дней, что дает вам время , чтобы очистить все без получения вашей учетной записи проверки участие.
• Замороженные фонды:  Дебетовые карты также могут быть проблематичными , если карта получает прокатывается перед Точной суммой ваших расходов , как известна. Как правило , это происходит , когда вы арендуете автомобиль или гостинице номер, или при открытии вкладки в ночном клубе. Торговец будет предварительно авторизовать карту и временно заблокировать средства на текущий счет. Эти расходы должны упасть через несколько дней, но многочисленные сборы в сочетании с расчетного счета , который работает с низким , чтобы начать с может вызвать проблемы. Вы можете иметь много денег , но если банк не позволит вам использовать ваши деньги, ваша карта будет отклонена и проверка отскакивает. Держите дополнительный буфер наличных денег в проверке , чтобы избежать проблем, и проверить доступный баланс счета на регулярной основе .
• Дебетовая карта требуется:  Дебетовые карты работают практически везде, даже когда форма онлайн попросит вас ввести номер кредитной карты. В редких случаях, пункт проката будет требовать , чтобы использовать кредитную карту вместо дебетовой карты , чтобы сделать заказ. Узнайте заранее , какие карты принимаются или каковы требования , если у вас есть только дебетовые карты, особенно если вам нужно арендовать автомобиль.

Покупка дома

Для некоторых, отвращение к заимствованиям заканчивается в покупке дома. Вы можете сэкономить и платить наличными для большинства вещей, но дома может стоить сотни тысяч долларов – что бы десятилетия крайней экономии для многих покупателей. Если вы решили получить ипотечный кредит, вы должны работать немного сложнее, чем большинство заемщиков из-за ваше отсутствие кредита.

• Альтернативный кредит:  Вы должны получить одобрение на основе «альтернативных» факторов вместо традиционного FICO счет кредита , чтобы получить одобрение на получение кредита. Это ограничивает число кредиторов , вы будете иметь возможность работать, потому что некоторые кредиторы предпочитают не думать вне коробки. Это также ограничивает виды кредитов доступны. Вы , скорее всего , чтобы найти кредит , гарантированный правительством США, таких как кредит FHA. Для того, чтобы определить вашу кредитоспособность, кредиторы будут искать информацию о регулярных платежей по времени вы делаете, такие как аренда, коммунальные услуги, а также страховые взносы. Убедитесь , что вы платите по времени , по крайней мере , 12 месяцев , прежде чем подать заявление на получение кредита.
• Доход:  Еще одним важным фактором является доход , который Вы имеете в наличии , чтобы погасить ипотечный кредит. При выполнении ручного андеррайтинга – что то , что вам нужно , если у вас нет традиционного кредита – кредиторам , скорее всего , нужно видеть ваше отношение долга к доходам ниже 43 процентов, а нижний лучше.
• Запасы:  Это также полезно иметь ликвидные резервы наличности на руках – другими словами, деньги в банке. Если вы спасатель бездолговым, вы , вероятно , уже там. Более финансово обеспечить вас, тем более вероятно , что вы получите одобрение, даже без кредитной истории.
• Стабильность:  Кредиторы ищут верное дело, или , по крайней мере , как можно ближе к нему , как они могут получить. Длительная история работы полезно , потому что это предполагает , что вы будете продолжать получать постоянный доход. Промышленности вы работаете также может быть фактором – сезонная занятость менее надежны, в то время как правительство работа часто считается безопасным.
• Время закрытия:  Без традиционных кредитных баллов, это займет еще больше времени , чем обычно , чтобы получить кредит. Руководство андеррайтинга является трудоемким процессом – кто – то должен проанализировать и оценить все детали. Это серьезный недостаток , если вы покупаете на рынке продавца, и это может быть неприятно. Начало работы на процесс как можно быстрее , если вы живете в жарком рынке, долго , прежде чем сделать предложение.

Если вы отказываетесь от кредитных Целиком?

Перед тем, как угробить долг за хорошее, это стоит знать , почему вы , возможно , хотите хороший кредит , чтобы вы могли принять сознательное решение обойтись без, с полным пониманием плюсы и минусы.

• Она не должна стоить денег , чтобы построить кредит и поддерживать большие кредитные баллы. Вы платите только проценты , когда вы занимаете деньги. Если вы не должны брать, использовать кредитную карту для повседневных расходов и оплатить карту каждый месяц. У вас есть 30-дневный льготный период , прежде чем затраты на выплату процентов заряжены. Вы никогда не будете платить ни копейки процентов, вы будете поддерживать свой кредит, и вы будете иметь дополнительную безопасность кредитной карты.
• Если вы когда – нибудь нужны деньги , это хорошо , чтобы иметь солидную кредитную историю. Опять же , долг только проблема , если она висит вокруг слишком долго. Вы можете держать кредитную карту открыты для чрезвычайных ситуаций – просто не использовать его , чтобы купить больше , чем вы можете себе позволить. Жизнь без долгов является привлекательным, особенно после того, как вы уже видели тяжелые времена. Но если вы когда – нибудь передумаете и хотите занять, вам придется начинать с нуля после того, как вы позволяете ваш кредит высохнет полностью.
• Вы не можете стереть прошлое.  Даже если вы идете без долгов, ваша кредитная история до сих пор существует , и он может продолжать вызывать проблемы. Эти долги отвалятся вашими кредитных отчеты в конце концов , и коллекторы не могут попытаться собрать после того , как срок исковой давности закончился, но это занимает несколько лет.
• Расходы проблема. Кредитные карты и легкие кредиты могут заманить вас в долговую ловушку. Невезения и проблемы со здоровьем могут ухудшить ситуацию. Но для некоторых людей, проблема лишь вопрос того , чтобы тратить больше , чем они могут себе позволить. Оставив кредит и долг за быстро избавиться от искушения, но тяжелее и более важной задачей является понять , где ваши деньги идут и почему вы потратили так , как вы есть. Составьте план , который вы можете придерживаться и ваши шансы на успех становятся намного лучше.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Долг обоюдоострый меч: он может быть полезен, когда вы инвестируете в будущем, но в конечном итоге вы должны погасить долг, так что вы можете построить собственный капитал. Когда вы не в состоянии сделать это (по любой причине), то результатом является цикл задолженности, что трудно или невозможно выйти.

Заимствование это образ жизни для многих потребителей. Ипотечные кредиты и студенческие кредиты, часто считаются «хороший долгом» могут занять значительную часть вашего ежемесячного дохода.

Добавить задолженность по кредитной карте и новый автокредит в смесь каждые несколько лет, и вы можете легко получить более чем в вашей голове. День выплаты жалованья кредиты и другие токсичные кредиты почти гарантированно приведет к циклу задолженности.

Что такое долг цикла?

Цикл долга постоянное заимствование, что приводит к увеличению долга, увеличение затрат, и в конечном итоге по умолчанию. Когда вы тратите больше, чем вы приносите, вы влезать в долги. В какой-то момент, затраты на проценты становятся значительным ежемесячно расходы, и ваш долг растет еще быстрее. Вы можете даже брать кредиты, чтобы погасить имеющиеся кредиты или просто идти в ногу с вашими необходимыми минимальными платежами.

Иногда это имеет смысл, чтобы получить новый кредит, который окупается существующий долг. Задолженность консолидации может помочь вам тратить меньше на проценты и упростить свои финансы. Но когда вам нужно, чтобы получить кредит просто идти в ногу (или финансировать текущее потребление, а не вкладывать инвестиции в будущее, как образование и собственность), вещи начинают получать ненадежный.

Как выйти из долговой ловушки

Первый шаг к получению из ловушки задолженности цикла признание , что у вас слишком много долгов. Нет суждения не нужно – прошлое в прошлом. Просто реалистичный взгляд на ситуацию , так что вы можете начать принимать меры.

Даже если вы можете позволить себе все ваши ежемесячные платежи долга, вы улавливать себя в текущем образе жизни, оставаясь в долгу.

Бросить работу для семьи, смена карьеры, выходящей на пенсию когда-нибудь, или перемещение по всей стране без работы будет почти невозможно, если вам нужно сохранить этот долг. После того, как вы осознаете вашу потребность выбраться из долгов, начать работать над решениями.

Понимание ваших финансов: вы должны точно знать , где вы стоите. Какой доход вы приносите в каждый месяц, и где все деньги идут? Очень важно , чтобы отслеживать все свои расходы, так что все , что нужно, чтобы это произошло. Вам нужно только сделать это за месяц или два , чтобы получить хорошую информацию. Некоторые советы для отслеживания расходов включают в себя:

• Проводят с помощью кредитной или дебетовой карты, так что вы получите электронную запись каждой сделки
• Несите блокнот и ручку с вами
• Держите (или сделать) квитанцию ​​за каждый счет
• Сделать электронный список в текстовый документ или электронную таблицу

Особенно, если вы оплачивать счета онлайн, пройти через выписки и счета кредитной карты в течение нескольких месяцев, чтобы убедиться, что вы включаете нерегулярные расходы, такие как ежеквартальные или ежегодные выплаты. Баланс вашего счета по крайней мере, раз в месяц, так что вы никогда не застигнут врасплох.

Создание «план расходов:» Теперь, когда вы знаете , сколько вы можете позволить себе потратить (ваш доход) и сколько вы были расходы, сделать бюджет , который вы можете жить с.

Начните со всеми своей фактической «потребностью», как жилье и питание. Тогда посмотрите на другие расходы, и посмотреть, что подходит. В идеале, вы бы бюджет для будущих целей и платить себе в первую очередь, но выбраться из долгов может быть более актуальной задачей. К сожалению, это может быть там, где вам нужно сделать некоторые неприятные изменения. Ищите способы тратить меньше на продукты, чтобы избавиться от кабеля, получить более дешевый план сотового телефона, ездить на велосипеде на работу, и многое другое. Это первый шаг в живущих ниже ваших средств.

Скрыть кредитные карты: кредитные карты не обязательно плохо (на самом деле, они большие , если вы платить их каждый месяц), но они делают это слишком легко попасть в долговую спираль. Высокочастотные процентные ставки по большинству карт означает , что вы будете платить намного больше за все , что вы покупаете, и платить минимум гарантированно принести неприятности. Делайте все , что нужно , чтобы остановить их с помощью – сократить их, положить их в миску с водой в морозильную камеру, или любой другой .

Если вам нравится удобство (и автоматическое слежение) тратить пластик, использовать дебетовую карту, связанную с вашим текущим счетом или предоплаченной дебетовой картой, которая не позволяет вам наращивать долг.

Измените свои привычки понемногу: это здорово , чтобы получить эти «большие победы» , как сокращение вашего автомобиля или отмену дорогой сервиса кабеля. Но небольшие изменения значения тоже. Возможно , вы хватаете обед с коллегами несколько раз в неделю, наслаждаться едой в выходные, и любят тратить деньги на концерты и игры с мячом. Хотя ни одна из этих привычек не плохо , они могут разрушить ваш бюджет. Если вы серьезно о получении из долгов, вам необходимо изменить свои привычки понемногу. Начните с малого, делая кофе дома и приносить обед на работу и идти оттуда.

Сократите свои расходы по займам: это рискованно , чтобы получить дополнительные кредиты, но один последний кредит может быть в порядке. Если у вас есть задолженность по кредитной карте на высокие процентные ставки, вы едва могли покрывать расходы на проценты каждый месяц – даже с здоровенный оплаты. Консолидация задолженности с правом кредита может помочь больше каждого доллара идут к сокращению долга. Но нужна дисциплина – как только вы погасить долг (или, точнее, переместить долг), вы не можете потратить на этих картах больше. Передача баланса кредитной карты является одним из способов , чтобы получить дешевый кредит временно – просто следить за конец рекламного периода – и онлайн – кредиторы предлагают конкурентоспособные ставки на долгосрочные кредиты.

Возьмите часть времени работы: в зависимости от того, сколько долгов у вас есть, неполный рабочий день или боковая давка может быть в порядке. Газонокосильщик, ПЭТ-сидя на выходные, и кабриолеты в обмен экономик все хорошие выборы. Сверхурочная в вашей нынешней работе поможет, особенно по времени и половиной зарплаты. Любые дополнительные вы сделаете можно поставить к вашей задолженности , чтобы помочь ускорить платежи.

Как избежать задолженности цикла

Как избежать задолженности в первую очередь, это проще, чем рыть себя из ямы. После того, как вы на твердой финансовой земле, оставаться дисциплинированными. С рекламой брошенные в лицо повсюду, от радио, чтобы на вашем канале Instagram, плюс давление «не отставать от Джонсов,» избегая долгов не легко.

Живите ниже ваших средств: только потому , что вы можете позволить себе это не означает , что это правильный выбор. Покупка дома вы можете легко себе позволить, не один вы думаете , что вы будете в состоянии позволить себе в течение пяти лет. Проведите осторожно и принять консервативный подход к тому, как вы обращаться с деньгами. Жизнь ниже Ваших средств сейчас и позже в жизни ставит вас на финансовый успех. Кроме того, он означает меньше стресса , если жизнь бросает вам Curveball.

Не покупайте максимально допустимый: вдоль подобных линий, помните , что кредиторы не имеют ваши интересы на сердце. Ипотечные кредиторы часто обеспечивают максимальную домашнюю покупную цену , основанную на вашей задолженности к доходу – но вы можете (и часто должны) тратить меньше. Автодилеры любят говорить с точки зрения максимального ежемесячного платежа, но это не правильный путь , чтобы выбрать автомобиль.

Избегайте заимствования с помощью кредитных карт: если вы не можете погасить вашу кредитную карту в полном объеме каждый месяц, вы не должны использовать один. Чаще всего, кредитные карты ведут к чрезмерным расходам , потому что вы не «чувствуют» деньги тратятся. Создание бюджета и использование денежных средств или дебетовой карты до тех пор , пока вы комфортно с вашими расходами. Вы всегда можете вернуться к кредитным картам для защиты интересов потребителей и наград после вы из цикла задолженности.

Сохранить в чрезвычайных ситуациях: иногда люди попадают в долги из – за непредвиденных обстоятельств – не повседневные расходы. Несмотря на то , что долг может быть неизбежным, во многих случаях это можно было бы избежать за счет экономии в заранее на случай чрезвычайных ситуаций и непредвиденных расходов. Начать резервный фонд немедленно, и попытаться построить его до стоимости от трех до шести месяцев расходов на проживание.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.