Читайте любой персональный сайт финансов и вы собираетесь найти тот же совет , снова и снова: Начните экономить и инвестировать как можно раньше и как можно чаще.
Это хороший совет. Просто экономить деньги является единственным лучшим инвестиционным вы когда-либо сделать, и чем раньше вы начали лучше.
Но это не всегда легко следовать советы, особенно если вы недавно выпускник колледжа с студенческими кредитами и доходом начального уровня.
Я говорил с большим количеством людей в этой конкретной ситуации , которые по понятным причинам подчёркнутой. Они хотят , чтобы экономить и инвестировать, но студенческий заем обязательство стоит на пути , и они чувствуют, что они отстают.
Ну так что ты делаешь? Как вы сбалансировать необходимость инвестиций с необходимостью платить вниз ваши студенческие кредиты? Как вы должны уделять приоритетное внимание эти две большие цели?
Давайте пройдем через этот шаг за шагом вместе.
Table of Contents
Шаг 1: Знайте свои варианты инвестиций
Прежде чем делать какие-либо решения, вы должны знать, что ваши варианты. Давайте начнем с инвестиционной стороны вещей.
Первое место , чтобы посмотреть это ваш работодатель. Предоставляет ли ваша компания пенсионный план? Есть ли матч работодателя на ваш вклад? Существуют ли варианты инвестиций хорошие, недорогие? Вы можете задать свой HR респ ответов на эти вопросы, и вы также можете запросить описание сводного плана копаться в детали.
Независимо от того, что предлагает работодатель, вы, вероятно, не имеют доступа к некоторым другим инвестиционным счетам налоговых благополучных, а также:
- МРК и Рота : Индивидуальные пенсионные счета, как 401 (к), за исключением того, что вы откроете их самостоятельно.
- Здоровье сберегательные счета : Возможно, лучший пенсионный счет в наличии, если вы имеете право на один.
- САМОЗАНЯТЫЙ Accounts: Если вы зарабатываете деньги на стороне, вы можете быть в состоянии открыть свой собственный пенсионный счет дополнительных взносов.
Шаг 2: Организовать Ваши Студенческие кредиты
Есть три важных частей информации, которую вы должны знать о каждом из ваших студенческих кредитов:
- Ваш выдающийся баланс (сколько вы должны)
- Ваш минимальный ежемесячный платеж
- Процентная ставка
Для федеральных студенческих ссуд, вы можете получить всю эту информацию в рамках Национальной системы студенческого займа данных. Это также даст вам информацию о типе студенческих кредитов, у вас есть, что будет важно позже, как вы смотрите на погашение и консолидации возможностей.
Для частных студенческих кредитов, вы можете получить эту информацию, потянув бесплатную копию кредитного отчета в annualcreditreport.com.
Шаг 3: Оплатите минимум на всех Студенческие кредиты
Независимо от того, не платят по крайней мере минимума на все ваши студенческие кредитах. Это сохраняет свою кредитную историю в хорошей форме, держит вас из умолчанию, и поддерживает ваше право на получение потенциального кредита прощения.
Автоматизируйте минимальные платежи так, что это происходит каждый месяц без вас даже думать об этом.
Краткое примечание: Это было бы хорошее время , чтобы посмотреть на ваше право на получение дохода по инициативе погашения. Даже если вы можете позволить себе платить больше каждый месяц, поступив в один из этих планов погашения может дать вам дополнительную гибкость , которые могут оказаться полезными в будущем.
Шаг 4: увеличить ваш матч работодателя
Если ваш работодатель предлагает матч за вклад в вашей компании пенсионного плана, вы хотите внести свой вклад достаточно, чтобы получить, что полный матч.
Допустим, что ваш работодатель соответствует 50% от вашего вклада до 6% от вашей зарплаты (довольно типично). Это означает, что если вы вносите 6% от каждой зарплаты на ваши 401 (к), ваш работодатель будет способствовать еще 3%.
Это 50% немедленный и гарантированный возврат на инвестиции каждый раз , когда вы делаете свой вклад. Вы не найдете такого рода возвращение где – нибудь еще, так это то , что вы должны воспользоваться в то время как вы можете.
Краткое примечание: Ваш матч работодателя может быть предметом то , что называется облачением, в этом случае, возвращающий не будет 100% гарантии , если вы не отвечаете определенным требованиям – например, работая в компании , по крайней мере , пяти лет. Вы можете узнать, действительно ли ваша компания в этом, задавая свой HR респ или чтение Краткого описания плана плана.
Шаг 5: Приоритетность Высокий процент задолженности
Первые четыре шага здесь довольно вырезать и сухой. Но это, где он начинает получать немного менее определенным.
Существует не ясен правый путь с этой точкой вперед, так что лучшее , что вы можете сделать , это понять компромисс между вашими различными вариантами и сделать лучшее решение для ваших конкретных целей и потребностей.
Хорошее место для начала, таргетинга высоких процентов кредитов для студентов первым. Там нет окончательного пороговых, который определяет «большой интерес», но 7% является хорошим ориентиром.
Вот рассуждение:
- В долгосрочной перспективе, фондовый рынок произвел среднюю доходность около 9,5%. Это было немного ниже, в последнее время, хотя, и многие эксперты ожидают, что долгосрочные возвращается, чтобы быть в 7% -8% Диапазон идти вперед.
- Хотя фондовый рынок всегда идет вверх в течение длительного времени, он все еще не гарантирован, и там будет много ударов по пути.
- Любые дополнительные оплаты в стороне долга с 7% процентной ставкой представляет собой гарантированный 7% возврат инвестиций .
- Это гарантия, а также тот факт, что это сравнимо с тем, что можно было бы ожидать от фондового рынка в любом случае, делает его трудно пройти вверх.
Еще один вариант у вас есть для работы с высокой процентной ставкой кредитов рефинансирования, но вы должны быть осторожны. Рефинансирование частного кредита по более низкой процентной ставке может сделать много смысла, но рефинансирования федерального займа означает отказ от ряда ценных защит. Просто убедитесь, что вы понимаете все компромиссные перед подписанием на пунктирной линии.
Шаг 6: Смешать и матч
С этого момента, вместо того чтобы думать об этом решении, как или / или, почему бы не попробовать и / и?
Возьмите любые дополнительные деньги, которые вы имеете и положить на 50% по отношению к вашей инвестиции и 50% по отношению к вашим студенческим кредитам. Таким образом, вы неуклонный прогресс на пути к будучи свободным долгом и воспользоваться фондовым рынком.
Конечно, это не должно быть 50/50. Это может быть любой пропорции вы хотите, и я призываю вас подумать об эмоциональном воздействии вашего решения в дополнение к математике. Если один маршрут приведет к еще большее счастье или меньше стресса в вашей жизни, не бойтесь наклонить вещи в этом направлении.
Любой прогресс Хороша Прогресс
Это напряженное, чтобы платить вниз ваши студенческие кредиты, когда вы чувствуете, как вы должны сохранять и инвестировать. Я знаю много людей, которые чувствуют, что их долг делает их падать все дальше и дальше позади.
Главное, помнить о том , что инвестиции и погашают свою задолженность две стороны одной медали . Обе попытки получить Вас ближе к финансовой независимости, так что любой прогресс вы делаете на любой фронт хороший прогресс.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.