Спасаете вас достаточно денег для выхода на пенсию?
Есть несколько теорий о том, как ответить на этот вопрос. Я рекомендую ходить через все эти упражнения, так что вы получите общее представление о том или не вы на трассе.
Если вы бежите через все эти правила эмпирического, и большинство даст вам результат больших пальцев вверх (о том, что вы на треке), вы, вероятно, хорошо. Но если несколько тестов лакмусовыми сказать вам, что вы не на трек, это может быть сигналом того, что вы должны увеличить свои пенсионные взносы.
С учетом сказанного, давайте посмотрим:
# 1: Процент
Первое правило эмпирического просто: вы экономить не менее 15% от каждой зарплаты на пенсионных счетах, как 401k, 403b или ИР?
Помните, что работодатель матчей квалифицироваться к этой сумме. Если ваш работодатель соответствует первой 5% от вклада, например, вы можете сэкономить 10% от вашего дохода, фишки работодателя в другой 5%, и вы экономите в общей сложности 15%.
# 2: Заменить 70 до 85 процентов
Популярное правило эмпирического является то, что вы должны быть в состоянии заменить 70 до 85 процентов от вашего текущего дохода на пенсии. Если вы и ваш супруг заработать 100 000 $ в сочетании, например, вы должны генерировать $ 70000 до $ 85000 в год выхода на пенсию.
Следует признать, что это некорректное правило эмпирического, как это зависит от предположения, что ваши расходы (расходы) тесно коррелирует с вашим доходом. (Негласное предпосылкой является то, что вы проводите большую часть того, что вы делаете).
Я рекомендую модифицировать эту тактику, перехватывая текущие расходы.
Это приводит к следующему кончике …
# 3: Оценить с помощью вашего текущих расходов
Другой способ подойти к этому: оценить, сколько денег вам нужно на пенсию.
Начните с вашими текущими расходами. Это близко приближение того, сколько денег (с поправкой на инфляцию доллара), вы хотите потратить на пенсии.
Да, у вас есть расходы сегодня, что вы не будете иметь в отставке, например, ипотека. (В идеале, которые будут погашены во время выхода на пенсию). Но вы также будете иметь пенсионные расходы, которые не несут сегодня, как определенное расточительное здоровье и отслужившая жизни расходы по уходу. А в идеале, вы также будете путешествовать больше, наслаждаться больше хобби, и предаваться немного.
В результате, вы можете бюджет на пенсию, если предположить, что вы будете тратить примерно такую же сумму, которую вы проводите в настоящее время.
Давайте разберем пример, чтобы проиллюстрировать это. Давайте предположим, что вы и ваш супруг в настоящее время тратить $ 60 000 в год (независимо от дохода), и что вы хотели бы жить на бюджет в размере $ 60 000 в год во время выхода на пенсию.
Следующим шагом будет смотреть на ваши ожидаемые выплаты социального страхования, которые вы можете получить на веб-сайте Управления социального страхования. Это агентство покажет вам, сколько денег вы на трассе, чтобы получить. Вы можете также использовать инструмент оценщик на сайте SSA, если вы не можете войти в свой личный счет.
Давайте предположим, что вы нагружены, чтобы получить $ 20000 в год от SSA. Это означает, что вы будете нуждаться в пенсионный портфель, который может создавать другие $ 40 000 в год (для достижения общей стоимостью $ 60,000).
Для того, чтобы произвести 40 000 $ в год, вы будете нуждаться по крайней мере $ 1 миллион в вашем портфеле.
Это позволяет снять портфель в размере 4 процентов в год, что, как правило, рассматривается в качестве безопасной скорости вывода.
Отлично. Теперь вы знаете свою целевую цель.
Используйте онлайн пенсионный калькулятор, чтобы увидеть, если текущие взносы ставят вас на трассе, чтобы построить портфель в размере $ 1 миллиона человек. Если это не так, то вам нужно больше инвестировать в ваших пенсионных счетах.
(Если вы экономите $ 2500 в месяц, например, в налоговом отложила счет, который растет на 7 процентов в годовом исчислении, вы будете миллионером в 17 лет. Если вы можете сохранить только $ 400 в месяц, он будет считать вас 39 лет, чтобы создать что миллион.)
Последние мысли
Спасаем вас достаточно для выхода на пенсию? Если вы откладывая по крайней мере 15 процентов своего дохода, то короткий и простой ответ да.
Но, чтобы получить более полное представление о том или нет, вы сохраняете достаточно, оценить свои расходы во время выхода на пенсию, а затем получить представление о том, сколько из этих расходов должны быть сгенерированы из вашего инвестиционного портфеля. Тогда просто посмотрите на том или не ваши взносы ставят вас на пути, чтобы генерировать эти деньги из своего портфеля.
Если вы обеспокоены тем, что вы не экономить достаточно, это никогда не помешает, чтобы повысить ваш вклад только немного. Если ничего другого, дополнительные сбережения не дадут вам добавили душевный ум.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.