Поиск лучших кредитных карт для вашего кошелька не всегда легко. Не только вы должны рассмотреть то , что вы хотите в картах, вы также должны думать о том, что ваших кредитных потребностях.
Вот что я имею в виду: Некоторые кредитные карты предназначены для людей, которые пытаются строить свою кредитную историю, в то время как другие направлены на тех, кто уже отличный кредит. Некоторые карты предлагают поездки или возврат наличных награду, в то время как другие приходят с более низкими процентными ставками, которые могут помочь людям сэкономить деньги или выбраться из долгов.
Эти и другие факторы все вступают в игру, как вы ходите по магазинам для карты – но с чего начать? Это руководство поможет вам в процессе выбора новой кредитной карты, шаг за шагом.
Table of Contents
Шаг 1: Проверьте свой кредитный счет.
Так как тип кредитной карты вы можете претендовать на, как правило, зависит от вашего общего кредитного здоровья, проверяя ваш счет кредита должна быть вашим первым шагом. Для того, чтобы получить оценку вашего счета FICO, вы можете подписаться на бесплатную услугу, как CreditKarma или CreditSesame. Новая услуга Capital One в CreditWise также предлагает бесплатную оценку вашего счета FICO, как только вы подписаться на бесплатную учетную запись (вы не должны быть держателем карты).
Если вы заинтересованы в дополнительной информации о вашем фактическом кредитном отчете, вы должны проверить AnnualCreditReport.com. При поддержке федерального правительства, этот сайт дает возможность получить бесплатную копию вашей кредитной доклада от всех трех агентств кредитной отчетности – Experian, Equifax, и TransUnion – один раз в год.
Если у вас есть хороший или отличный кредит, вы можете вообще претендовать только о какой-либо кредитной карте на рынке. Если ваш кредит средний или плохой, вы не можете претендовать на лучшие награды карт на рынке – или, если вы делаете, вы можете застрять с более высокими процентными ставками. Если ваш счет кредита бедным, вы, возможно, потребуется подать заявление на получение кредитной карты для плохих кредитов – или даже обеспеченной кредитной карты. В любом случае, это помогает знать, где вы стоите и чего ожидать, прежде чем применять.
Шаг 2: Определите свои приоритеты.
Теперь, когда вы знаете, где вы стоите с точкой зрения вашего кредитного балла, вы можете принять решение о некоторых кредитных целях. Вы хотите, чтобы заработать путешествия награды или наличные деньги назад? Перенести баланс и погасить долг? Построить кредит с нуля?
Независимо от ваших приоритетов, нет карты – или даже несколько карт – предназначен только для ваших целей. Вообще говоря, большинство кредитных карт попадают в одну из этих категорий:
- Карты , которые помогут вам построить кредит: Много «начинающих» кредитных карт существуют , чтобы помочь людям построить свою кредитную историю. Это включает в себя как необеспеченные кредитные карты , которые расширяют кредитную линию и обеспеченных кредитных карт , которые требуют денежный депозит. Студенческие кредитные карты могут также помочь молодым людям построить кредит , когда они впервые начинают.
- Награды кредитных карт: Награды кредитных карт позволяют людям получить наличные деньги обратно или точки с каждой покупкой , которые могут быть обменены на мили авиакомпаний, точки отеля или другие преимущества.
- Карты с низкими процентными ставками: низкие проценты кредитных карт предлагают щедрые процентные ставки , которые помогают потребителям сэкономить деньги , если они рассчитывают провести остаток на крупную покупке или нужно , чтобы погасить долг. Некоторые кредитные карты даже предлагают специальные вводные предложения с 0% годовых на где -то от 12 до 21 месяцев. Эти карты позволяют потребителям передавать свои балансы, сэкономить деньги на процентах, и , возможно , погасить долг быстрее.
Шаг 3: Задавайте вопросы и сравнить предложения, чтобы сузить свой выбор.
После того, как вы знаете, какой тип кредитной карты может работать лучше, вы должны сравнить предложения, чтобы найти лучшее предложение. Посмотрите на карты, которые предлагают большинство из того, что вы ищете, является ли это прибыльный поощрительные программы, чрезвычайно низкая процентная ставка, или полезным предложение переноса баланса, который поможет вам сэкономить деньги. Некоторые карты могут даже предложить бонус за регистрацию в размере до нескольких сотен долларов в награду пунктов.
В зависимости от типа карты вы выбираете, задавая правильные вопросы могут помочь вам укоротить ваш выбор еще больше. Вот некоторые вопросы, которые вы должны задать в зависимости от типа карты вы после:
Если вы хотите построить кредит:
Создание кредита с нуля не всегда легко, но некоторые карты делают это возможным. Студенческие кредитные карты, направленные в основном на молодых людей, сделать его легко построить кредитную историю с небольшой кредитной линии и гибкие условия. Обеспеченные кредитные карточки, с другой стороны, предлагают небольшую кредитную линию, когда вы положили депозит наличными в качестве залога. Некоторые вопросы, чтобы спросить:
- Есть ли у этой карты годовой взнос?
- Нужно ли мне сложить залог? Если да, то сколько?
- Могу ли я обновить эту карту позже?
- Что процентная ставка я буду платить?
Если вы хотите, чтобы заработать награды:
Награды кредитные карты предлагают целый ряд преимуществ, которые могут зависеть от эмитента карты и самой программы поощрений. Большинство людей подписаться на награды карт заработать мили авиакомпаний, гостиницы, точки гибкого кредит путешествия, или наличные денег назад. Вот несколько вопросов, чтобы спросить:
- Какой награды я буду зарабатывать, и я могу их использовать? Например, авиакомпания мили не могут быть полезными, если вы ненавидите летать или редко путешествуете.
- Есть ли у этой карты годовой взнос? Если да, то потенциальные выгоды стоят платы?
- Сколько процентов я буду платить, если я несу баланс?
- Приходит ли эта карта с туристическими преимуществами, такие как поездка отмена / страхование перерыва, аренда страхование автомобиля, или потерянным возмещение багажа?
Если вы хотите, чтобы сэкономить деньги на проценты по кредитной карте:
Некоторые кредитные карты предлагают низкие текущие процентные ставки или специальные акции, которые могут помочь вам сэкономить деньги в краткосрочной перспективе. Некоторые карты даже предлагают 0% годовых в течение ограниченного времени. Вот несколько вопросов, чтобы спросить, как вы изучите следующие варианты:
- Берёт ли эта карта годовой взнос?
- Какова моя процентная ставка, и как долго это продлится?
- Что будет моя процентная ставка будет после вводного предложения?
- Если я передача баланс, мне нужно будет заплатить за баланс передачи?
Шаг 4: Выберите карту с лучшей комбинацией преимуществ.
Сравнивая предложения и задавать правильные вопросы является лучшим способом, чтобы в конечном итоге с идеальной картой для вашего кошелька. После завершения этого процесса, вы должны иметь хорошее представление о том, какой карта предлагает правильный ряд преимуществ для ваших нужд, и можете ли вы претендовать.
Последние мысли
Право кредитная карта может быть очень полезным, независимо от того, что ваше финансовое положение выглядит. Если вы хотите построить кредит, перевести баланс и сэкономить деньги на проценты, или просто получать вознаграждение как наличные деньги обратно или бесплатный проезд, лучшие кредитные карты на рынке может помочь.
В том же ключе, кредитные карты могут нанести ущерб вашим финансам, если вы не будете осторожны. Если вы тратите больше, чем вы планировали и нести баланс каждый месяц, вы можете бороться с интересом кредитных карт и задолженностью в течение многих лет. Перед тем как подписаться на любой новой кредитной карте, убедитесь, что у вас есть план, который поможет вам максимально использовать преимущество кредита, не выходя из вас в долге.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.