4 причины, по которым ваша задолженность по кредитной карте не уменьшается

4 причины, по которым ваша задолженность по кредитной карте не уменьшается

Вы добросовестно вносите ежемесячные платежи по своим кредитным картам и другим долгам каждый месяц, но похоже, что ваш баланс не меняется. Ощущение, что вы не добиваетесь прогресса в выплате средств со своего счета, может заставить вас сдаться. Понимание того, как платежи по кредитной карте применяются к вашей учетной записи, может помочь вам понять, почему ваш баланс не уменьшается, и поможет вам изменить платежи так, чтобы ваша учетная запись действительно снизилась.

Ваши платежи едва покрывают проценты

Проценты – это одна из затрат, связанных с получением займа. Каждый из ваших ежемесячных выплат по долгу покрывает определенную сумму процентов и определенную сумму основного долга. Если большая часть вашего платежа идет на выплату процентов, ваш баланс будет уменьшаться только на небольшую сумму каждый месяц. Например, если баланс вашей кредитной карты составляет 1000 долларов США, а ваша процентная ставка составляет 18%, ваши финансовые расходы будут составлять около 13 долларов США. При платеже в 30 долларов ваш баланс снизится только до 983 долларов, а не до 970 долларов, как вы могли ожидать, потому что 13 долларов из вашего платежа были отнесены к финансовым расходам.

Проверьте последнюю копию выписки по счету, чтобы узнать, какая часть вашего последнего платежа была применена к процентам, а не к уменьшению вашего баланса.

Есть два способа борьбы с этой проблемой. Во-первых, вы можете увеличить сумму платежа, чтобы больше денег пошло на уменьшение вашего баланса. Иногда доплата по кредиту приводит к продвижению следующего срока платежа вместо уменьшения остатка, поэтому не забудьте указать (в своем платежном купоне), что дополнительный платеж должен применяться в принципе.

Еще один вариант – получение более низкой процентной ставки, но не такой простой. В случае кредитных карт это означает, что вы либо запрашиваете у эмитента вашей кредитной карты более низкую ставку, либо переводите остаток на кредитную карту с низкой процентной ставкой. В случае ссуд единственный способ получить более низкую процентную ставку – это рефинансировать другую ссуду с более низкой процентной ставкой. Ваша кредитная история должна быть достаточно хорошей, чтобы претендовать на более низкую ставку. Рефинансирование не бесплатное; взвесьте затраты перед тем, как сделать ход.

Ваши платежи идут на комиссию

Комиссии влияют на выплату долга так же, как и проценты – они удерживают ваш баланс от падения, даже если вы производите платежи. Избавьтесь от комиссий, сначала узнав, какие комиссии с вас взимаются. Тогда вы сможете избежать действий, вызывающих сборы.

  • Просроченных платежей можно избежать, выплачивая платеж вовремя каждый месяц. Запланируйте онлайн-платежи за несколько дней до срока, чтобы у вас было время среагировать, если что-то пойдет не так.
  • Если эмитент вашей кредитной карты по-прежнему взимает комиссию за превышение кредитного лимита, вы можете избежать комиссии, уплатив остаток ниже лимита и проверив доступный кредит перед тем, как потратить.
  • Вы можете отказаться от ежегодной платы, попросив, но если нет, то это может быть та карта, которую вы хотите погасить в первую очередь.
  • Комиссий за транзакции, таких как аванс наличными или комиссия за перевод баланса, можно избежать, избегая транзакций, которые вызывают комиссии. Денежные ссуды особенно дороги, потому что проценты по ним начинают начисляться немедленно.

Вы все еще создаете долги

Если вы все еще делаете покупки по кредитным картам или берете ссуды, общий остаток долга не сильно уменьшится, если он вообще сократится. Чтобы увидеть больше прогресса в ваших платежах, вам нужно прекратить создавать новый долг. Это означает, что больше никаких покупок по кредитной карте. Переместите любые повторяющиеся платежи по подписке на свою дебетовую карту, чтобы эти платежи поступали с вашего текущего счета и не компенсировали платежи по кредитной карте.

Вы платите только минимум

Чтобы добиться более значительного прогресса в погашении долга, вам необходимо заплатить больше минимума. Одна стратегия, которую вы можете использовать для выплаты своего долга, – это выбрать долг, который нужно быстро погасить, и выплатить единовременную сумму в счет этого долга, выплачивая при этом минимум по всем другим вашим долгам. Затем, как только вы выплатите первый долг, примените ту же стратегию платежей к следующему долгу и к следующему, пока все они не будут погашены.

Облегчение долгового бремени: какие программы доступны?

Облегчение долгового бремени: какие программы доступны?

Ношение большого долга может нанести вред, особенно если он больше, чем вы можете позволить себе расплатиться. Это может превзойти все другие финансовые приоритеты в вашей жизни. Хорошая новость заключается в том, что существует множество программ по облегчению долгового бремени, которые помогут вам справиться с огромной задолженностью.

Будь то консолидация кредитной задолженности или перевод с кредитных карт с высокой процентной ставкой на кредитные карты с переводом баланса с более низкой процентной ставкой, для того, чтобы любой план списания долга работал, важно сначала иметь цель. После этого вам понадобится четкое представление о вашем текущем финансовом состоянии; тогда вы сможете выбрать подходящую стратегию. Вот несколько способов, которыми вы можете управлять своим долгом с некоторой помощью.

Списание долгов во время глобального кризиса

Пандемия COVID-19 может заставить еще больше американцев искать программы по облегчению долгового бремени. Данные Бюро статистики труда показывают, что в период с февраля по апрель 2020 года уровень безработицы подскочил с менее 4% до почти 15 %.1 Кроме того, согласно новому опросу Quicken Inc., 40% американцев ожидают, что пандемия повлияет на них не меньше, чем или больше, чем кризис 2008 года.

Под руководством Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) многочисленные кредиторы, финансовые учреждения, компании, выпускающие кредитные карты, и поставщики услуг предлагают программы по облегчению долгового бремени во время COVID-19. К ним относятся компании, выпускающие кредитные карты, и ипотечные кредиторы, предлагающие варианты пропуска платежей, отмены платы за просрочку, более низкие процентные ставки и многое другое. Многие государственные учреждения также предлагают расширенную финансовую помощь. Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), принятый Конгрессом в марте 2020 года, расширил программы безработицы и предоставил стимулирующие выплаты для многих американцев.

Если вы оказались в затруднительном положении во время пандемии, не стесняйтесь обращаться за помощью одним или несколькими способами.

Что такое облегчение долгового бремени?

Списание долгов – это стратегия, предназначенная для урегулирования или урегулирования большой суммы личной задолженности. Это процесс работы с вашими кредиторами над разработкой плана погашения вашего долга таким образом, чтобы удовлетворить их, прекратить телефонные звонки от коллекторов и избежать долгосрочного ущерба для вашего кредита. В конечном счете, это способ уменьшить стресс и сделать долг более управляемым.

Совет. Каждый план облегчения долгового бремени начинается с получения четкого представления обо всей финансовой картине должника. Этот простой шаг – понимание проблемы и начало видеть цель – может значительно снять стресс. Фактически, принятие практических мер по сокращению долга может снизить его нагрузку на ваше психическое здоровье, улучшить когнитивные функции и уменьшить стресс.

Списание долга не всегда означает выплату или прощение долга сразу. Это может быть так же просто, как согласование нескольких пропущенных платежей или более низкой процентной ставки. Во многих случаях это просто стратегия реструктуризации или реорганизации долга, чтобы выплаты стали более управляемыми. Это помогает держателю долга, а также удовлетворяет кредитора, который часто предпочел бы получить более низкий согласованный платеж, чем вообще ничего. В крайних случаях это может включать подачу заявления о банкротстве.

Когда искать облегчение долгового бремени

Не всегда легко решить, когда вам нужна помощь в урегулировании долгов. Но есть несколько общих признаков, которые могут указывать на то, что вы не в себе:

  • Отношение вашего долга к доходу слишком велико: сумма вашего валового дохода, которая идет на ежемесячные выплаты по долгу, является важной величиной для кредиторов. Большинство кредиторов не предоставят вам новый кредит, если выплаты по долгу превышают 43% вашего ежемесячного дохода.
  • Вы не можете контролировать использование кредита: коэффициент использования кредита измеряет общую задолженность по кредитной карте относительно вашего лимита и составляет 30% от вашего кредитного рейтинга. Если вы постоянно тратите более 30% своего кредитного лимита, ваш кредитный рейтинг пострадает, и вам будет сложнее получить ссуды на выгодных условиях.
  • Вы расплачиваетесь по кредитным картам другими кредитными картами: одно дело – иногда переводить баланс, но если вы не можете управлять своими платежами, не открывая новые карты, у вас могут возникнуть проблемы.

Важно: суть в следующем: если вы чувствуете себя настолько перегруженным долгом, что он вызывает значительное финансовое или эмоциональное напряжение в вашей жизни, вероятно, пора обратиться за какой-либо помощью.

Типы программ облегчения долгового бремени

Если вы решили обратиться за помощью, есть несколько вариантов, как справиться с долгом.

Кредиты на консолидацию долга

Кредит консолидации долга – это крупный личный заем, который предоставляется для покрытия всех (или большей части) ваших других долгов. Это полезно для списания долгов, поскольку позволяет получать один ежемесячный платеж, что может облегчить соблюдение плана выплаты долга и учесть ваши долги в ежемесячном бюджете. 

Эти ссуды могут быть обеспечены залогом, например, вашим домом, или они могут быть необеспеченными, если ваш кредит достаточно хорош, чтобы соответствовать требованиям. Процентная ставка по обеспеченной ссуде обычно ниже, но вы все равно можете платить больше процентов в долгосрочной перспективе, если ваши новые условия ссуды намного дольше, чем сроки по вашим первоначальным долгам.

Примеры поставщиков ссуд на консолидацию долга включают SoFi, Marcus by Goldman Sachs, Avant и Discover. Ссуда ​​консолидации долга может первоначально привести к снижению вашего кредитного рейтинга, когда вы добавляете новую ссуду в свой кредитный отчет. Однако в ближайшие месяцы ваша оценка будет неуклонно улучшаться при условии, что вы произведете платежи вовремя и не увеличите долги. 

Прежде чем подписаться на пунктирной линии, обязательно ознакомьтесь с условиями вашего кредита, а также с процентными ставками. Процентные ставки по кредитам на консолидацию долга варьируются от примерно 6% до почти 36%. 

Планы управления долгом 

Другой вариант – план управления долгом при содействии некоммерческого кредитного консультанта. Кредитный консультант поможет управлять и организовать ваши финансы и поможет вам разработать план выплаты долга, если он вам действительно нужен. Они могут помочь вам провести переговоры с кредиторами, чтобы получить более выгодные ставки или продлить период оплаты.

Такая помощь и консультации могут обеспечить столь необходимую подотчетность и структуру для вашей программы облегчения долгового бремени. Однако не забудьте спросить, какова плата за их услуги, прежде чем начать. Если их ставки только увеличивают финансовое бремя или им платят больше, когда вы подписываетесь на определенные услуги, то ищите в другом месте. Точно так же убедитесь, что ваш консультант из аккредитованной некоммерческой организации, и что они не продвигают планы консолидации долга как единственный вариант для облегчения долгового бремени.

Примечание. Работа с некоммерческим кредитным консультантом – даже если это включает план управления долгом – обычно не влияет на ваш кредитный рейтинг, если вы не договорились об урегулировании. Вы можете увидеть незначительное влияние закрытия счетов, но со временем ваш счет будет расти.

Кроме того, существуют коммерческие компании, которые могут помочь вам реструктурировать или консолидировать ваш долг. Эти компании собирают с вас платежи, а затем, когда у вас будет определенная сумма, обратятся к вашим кредиторам и попытаются договориться о более низких платежах. Однако эти компании не всегда имеют хорошую репутацию, и поскольку они будут задерживать выплаты вашим кредиторам в течение нескольких месяцев, ваш кредитный рейтинг может значительно снизиться.

Кредитные карты для перевода баланса 

Если значительная часть вашего долга состоит из долга по кредитной карте, то перевод баланса может стать вашим ответом на облегчение долгового бремени. Значительная сумма долга по кредитной карте обычно означает, что вы платите немалые проценты, поскольку средняя годовая процентная ставка по кредитной карте составляет 20%. Это особенно верно, если вы платите только минимальный платеж своей карты.

Перевод долга по кредитной карте на кредитную карту с низкой или нулевой годовой процентной ставкой – хороший способ ускорить выплату своего баланса. К сожалению, большинство этих предложений включают плату за перевод каждого баланса (обычно небольшой процент от переведенной суммы), а годовые процентные ставки на перевод баланса с низким процентом обычно длятся ограниченное время. Чтобы это сработало, вам необходимо оплатить переведенный остаток до окончания периода вступительной ставки. Вам также следует избегать добавления нового долга к переведенному долгу. 

Заявление о банкротстве

Обдумывая, какой вариант облегчения долгового бремени подходит вам, вы можете подумать, что банкротство – ваш лучший вариант. В конце концов, это не только устранит ваш долг, но и позволит вам начать все с чистого листа.

Но банкротство может иметь долгосрочные последствия для ваших финансов и кредита. Банкротство приведет к резкому снижению вашего кредитного рейтинга и останется в вашем финансовом отчете от семи до 10 лет. Это может затруднить получение вами новых кредитов или хороших условий в течение длительного времени.

Есть два способа подать заявление о банкротстве: Глава 7 и Глава 13. Подача заявки по Главе 7 устранит все ваши долги, но также ликвидирует другие ваши активы, за исключением некоторого имущества, освобожденного от налогообложения. Затем выручка пойдет на погашение вашего долга. Когда вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, вы предлагаете план выплат от трех до пяти лет, который должен быть одобрен в суде по делам о банкротстве.

Хотя это кажется простым решением, заявление о банкротстве должно быть вашим последним средством при рассмотрении вариантов списания долгов. Всегда говорите с адвокатом, чтобы обсудить все ваши варианты, прежде чем идти этим путем.

Перестройка

Какой бы план вы ни выбрали, убедитесь, что вы знаете все условия и можете позволить себе совершать новые обязательные платежи. Ваш план должен выходить за рамки простого погашения долга. Вам нужно будет приложить дополнительные усилия во всех сферах своих финансов, чтобы добиться успеха.

Это означает настройку бюджета – возможно, систему денежных конвертов, если у вас есть проблемы с соблюдением своего плана расходов. Возможно, вам придется значительно сократить некоторые области, такие как развлечения или рестораны. В свой бюджет не забудьте включить план накопления чрезвычайных сбережений, даже если вы выкапываете долги. В противном случае вы окажетесь всего в одной чрезвычайной ситуации от нового долгового кризиса. Если ваш кредит поврежден, вам может потребоваться безопасная кредитная карта, чтобы вы могли начать процесс восстановления.

После того, как вы выберете программу облегчения долгового бремени, очень важно придерживаться своего плана. Привычки к дисциплинированному составлению бюджета, которые вы развиваете сейчас, останутся с вами на всю жизнь. Вам будет легче достичь других финансовых целей, таких как выход на пенсию, если вы добьетесь успеха с планом списания долгов.

Однако наиболее важным является то, что вы знаете, что у вас есть возможности для облегчения долгового бремени, когда вам это нужно.

Вы должны погасить ипотечный рано?

Вы должны погасить ипотечный рано?

Если у вас есть ипотечный кредит на вашем доме, вы, вероятно, задавались вопросом, будет ли это стоит заплатить его вниз с опережением графика. И если да, то вы не одиноки. Споры по поводу того, чтобы досрочно погасить ипотеку сохраняется в личном финансовом мире в течение некоторого времени, и он не собирается уходить в ближайшее время.

Хорошая новость заключается в том, есть заметные преимущества и недостатки, которые приходят засыхают либо стратегию. Там также психологический компонент, чтобы рассмотреть, что может сделать любой выбор хороший один в зависимости от обстоятельств.

Если вы предоплата ипотеки? Рассмотрим математику и потенциальные выгоды, прежде чем принять решение.

Погасить ипотечный или инвестировать? Математика говорит …

Когда речь идет о том, следует ли досрочно погасить ипотечный кредит, есть некоторые люди , которые будут арфа только о финансовых последствиях этого решения. На одной стороне уравнения, у вас есть эксперты , которые говорят , что вы не должны досрочно погасить ипотечный кредит , если вы заперты в по низкой процентной ставке. Их рассуждения: Вы бы лучше инвестировать свои деньги на фондовом рынке , где достаточно диверсифицированный портфель акций можно ожидать , чтобы заработать по крайней мере на 7% в среднем в течение десяти лет или более.

Другими словами, вы не хотели бы, чтобы погасить ипотечный кредит в размере 4% годовых , когда вы можете получить большую отдачу на инвестиции в акции и облигации через брокерский счет или натыкаясь ваши пенсионные взносы. Добавить в процентный вычет ипотечного дома вы можете взять на ваших федеральных налогов и, говорят они, вы бы глупо предоплате ипотеки и пропустить на этих перков.

Когда дело доходит до людей, которые видят проблему ипотечного предоплаты в черно-белом, речь идет только о математике. В конце концов, почему бы предоплата кредита на 3% или 4% и теряют на части ценного налогового вычета, когда вы могли бы вложить эти деньги вместо того, чтобы и заработать значительно больше?

Но Там есть эмоциональная сторона к Оплатив Ваш ипотечный, Too

Тем не менее, есть много людей, которые игнорируют математику и продвигаться вперед со своими планами ипотечной предоплаты. Мои родители прямо упали в этой категории. Вместо того, чтобы стандартные 30 лет, чтобы погасить свои ипотечные кредиты, они заплатили его менее чем за 20 лет.

Спросите их, если они заботятся о налоговых вычетах они пропустили, и они, вероятно, смотреть на вас, как сумасшедший человек. Зачем? Поскольку решение о предоплате никогда не было о математике к ним; речь шла о своей финансовой свободе. И по математике в стороне, они ни разу не пожалели о своем решении погасить свой дом и стать полностью свободными от долгов.

И много людей согласны с этим утверждением. Для некоторых людей, как и мои родители, все это сводится к тому , что они просто не любят долга. Это так же просто , как это.

Я также пойти по их стопам. Достаем 15-летнюю ипотеку четыре года назад, и я работаю над тем, чтобы оплатить его с тех пор. Мы живем в нашей навсегда домой, в конце концов, но это не значит, что я хочу, чтобы оплатить его навсегда. На это письмо, у меня есть один платеж, чтобы сделать на моей ипотеки, прежде чем мы будем полностью свободными от долгов. К тому времени, когда вы читаете эти строки, я достиг своей цели. Спросите меня через год в настоящее время, если я сожалею об этом, и я гарантирую вам, что я скажу «нет».

Тем не менее, другие предпочитают более глубокий анализ. Являетесь ли вы математику человек или кто-то, кто только приемлет долг, есть и другие преимущества и недостатки, которые следует учитывать, а также.

Анализируя плюсы и минусы

Первый дом ипотечный интерес вычет многие люди утверждают, что делать, когда они подают свои налоги. Имея это в виду, давайте взглянем на то, что дома ипотечный интерес вычет на самом деле означает.

Самый простой способ выяснить ваш дом ипотечный процентный вычет, чтобы посмотреть на вашей эффективной налоговой ставки. Предположим, что ваш общий ставка налога составляет 22%, к примеру. В среднем, интерес вычет ипотеки снижает налоги на $ 22 за каждые $ 100 вы платите проценты по ипотечным кредитам.

Это довольно хороший приработок, но есть один нюанс. Ваш дом ипотечный интерес вычет распространяется только на сумму , которую вы вычитать сверх стандартного вычета, который доступен для налогоплательщиков , которые не классифицируют их возвращения. По состоянию на 2018 год, стандартный вычет составляет $ 24000 для супружеских пар и $ 12000 для физических лиц. Кроме того , новый законопроект налоговой реформы принят в этом году размещены $ 750,000 кепку на процентный вычет ипотеки, то есть вы можете только вычитать проценты по жилищному кредиту суммы ниже этой шапкой.

Так что это значит? По состоянию на 2018 год, более высокий стандартный вычет означает , что все меньше и меньше людей будут перечислять налоги. И, если вы не детализировать свои налоги, ваш дом ипотечный интерес вычет не стоит ничего. И даже если вы делаете, это только стоит то , что это поможет вам сэкономить более стандартный вычет , что любой человек может принять. Во многих случаях это существенно снижает стоимость ипотечного процентного вычета до точки , где это едва заслуживает внимания.

Но как насчет тех, кто потерял инвестирование возвращается? Когда вы спросите людей, будут ли они досрочно погасить свои ипотечные кредиты и почему, вы найдете множество скептиков, которые Балк на идее проведения долгосрочной задолженности в пользу вложения своих дополнительных долларов на фондовом рынке. И когда речь идет о том, кто «неправильно» или «вправо», есть несколько способов, чтобы посмотреть на него.

Поскольку фондовый рынок хорошо зарекомендовал себя исторически, математика отдает предпочтение тем, кто предпочитает держаться на низкие проценты ипотеки и вкладывать дополнительные доллары вместо этого.

Однако, в отличие от фондового рынка, что не гарантировано, проценты вы сэкономите предоплате ипотека является «уверен, что.» Многие люди счастливы предоплате и банковские дополнительные деньги, они экономят на проценты, даже если это меньше, чем они могут иметь заработал, инвестируя свои дополнительные доллары вместо этого.

Сбалансированный подход

Как кто – то , кто любит математику , но презирает долг, я вижу обе стороны вопроса. И вот почему моя семья приняла сбалансированный подход. Моя стратегия всегда участвует максить наши пенсионные счета в первую очередь , а затем бросали несколько дополнительных сотен долларов в ипотеку каждый месяц. Конечно, наш дом почти окупился, но это только потому , что мы инвестировали значительные средства все вместе, увеличившиеся наши пенсионные счета, и выполнили все наши другие финансовые цели.

Мы могли бы заплатил наш дом от быстрее, но я не хотел, чтобы сохранить меньше для выхода на пенсию, чтобы сделать это. Таким образом, мы приняли «все вышеперечисленное» подхода и сделать вещи на наше время.

В конце концов, только вы можете решить, как подойти к вашему домашнему ипотечному долгу. Когда вы ненавидите долг, вы хотите поставить его позади вас раз и навсегда, и это понятно. Но это также понятно, для кого-то, чтобы сделать свое решение, основываясь исключительно на цифрах. В конце концов, это трудно спорить с математикой.

Таким образом, вы должны предварительно оплатить свой ипотечный кредит? Это, и всегда, до вас. Просто убедитесь, что любое решение, вы сделаете это информированный один.

Три правила Начисления Вознаграждения кредитной карты без ущерба для вашего кредита

Три правила Начисления Вознаграждения кредитной карты без ущерба для вашего кредита

Вы когда-нибудь слышали термин кредитной карты «вспенивание?» Это процесс, в котором кто-то подпишется на кучу счетов награды кредитных карт, чтобы набрать прибыльный Подписной бонусы. Эти бонусы часто включают в себя большие куски поощрений точек, которые могут быть выкуплены за наличные деньги или бесплатный проезд, что делает карты и регистрацию предлагает очень привлекательным.

Некоторые туристические хакеры похвастаться возможность путешествовать бесплатно снова и снова, с экзотическими экскурсии оплачиваются полностью на обратной стороне награды кредитной карты. Там только одна проблема. Если вы не управляете своими награды кредитных карт должным образом, они могут повредить ваши кредитные баллы.

К счастью, можно получить вознаграждение кредитной карты без ущерба для вашего кредита. В самом деле, если вы умны о вашей стратегии, вы можете просто быть в состоянии заработать большие награды и построить свой кредит в то же время. Вот как.

Правило № 1: Только зарядите Что вы можете Позволить

Правило номер один, когда дело доходит до наград кредитных карт не взимать больше, чем вы можете себе позволить, чтобы погасить в данном месяце. Есть две причины, почему это правило важно.

Когда ты наберешь больше кредитной карты долга , чем вы можете себе позволить , чтобы погасить каждый месяц, вы в конечном итоге тратить деньги, так как вы будете платить некоторые здоровенный начисления процентов на непогашенную. Средняя процентная ставка по общему использованию кредитной карты к северу от 17%, что делает задолженности кредитной карточки некоторые из самых дорогих долгов вы будете когда – либо услугами. Теперь вы платите за вашу «свободную» награду, какой вид поражения цели.

Если вы пытаетесь заработать бонус за регистрацию, вы, вероятно, должны соответствовать минимальным требованиям расходов, чтобы претендовать на предложение. Но, вы не должны позволить, что побудить вас потратить больше, чем вы можете себе позволить.

Там еще один вопрос, тоже: Когда вы понесете большие остатки, то, скорее всего, повредить ваши кредитные баллы, даже если платить их в полном объеме.

Значительная часть вашего кредитного балла основываются на сумме долга, которую вы должны, как сообщили о ваших кредитных отчетах. Кредитная карточка задолженность является особенно проблематичной для вашего кредитного балла, так как это очень предиктор повышенного кредитного риска. В результате, если вы в конечном итоге с большими остатками на ваших кредитных отчетах – даже если вы платите им в полном объеме каждого месяца – ваши кредитные баллы, скорее всего, снизятся.

Правило № 2: Держите ваши платежи Своевременное

Для того, чтобы заработать хорошие оценки кредита, вы должны сделать ваши платежи вовремя. Это правило относится не только к вашей награде кредитных карт, но и все остальное на ваших кредитных отчетах.

Наиболее важным фактором считается, когда ваши кредитные баллы рассчитываются является наличие или отсутствие плохих вещей. Я знаю, что люди любят называть эту категорию «История платежей», но это на самом деле все о том или нет у вас негативную информацию о ваших кредитных отчетов.

Пятно на вашем кредитном отчете не только следствие, если вы пропустите платежи. Если ты наберешь кучу наград точек или миль, вы стоите шанс потерять их, если вы начинаете недостающие платежи. эмитенты карт часто включают в себя язык конфискованного в своих держателях карт соглашений, что позволяет им устранить ваши заработанные награды, если вы по умолчанию.

Правило № 3: Будьте осторожны Как часто вы Подать заявку на новый кредит

Когда дело доходит до открытия новых счетов, хирургическое, а не ядерный. Это прекрасно, чтобы воспользоваться большим бонусом SIGNUP время от времени. Открытия новых счетов все время, однако, скорее всего, повредит ваши кредитные баллы в двух направлениях:

  • Слишком много вновь открытых счетов позволит снизить средний возраст ваших счетов. Это математическая определенность. Кроме того , стоит около 15% очков в ваших кредитных баллов.
  • Подача заявления на получение нового кредита слишком часто может загрузить вас с повреждающим числа кредитных запросов . Жесткие запросы являются наименее важным фактором в ваших кредитных баллов. Тем не менее, если вы действительно хотите , элитные оценки уровня, как в 800s (или даже идеальный счет кредита), вы не можете иметь слишком много запросов.

Там нет ничего плохого заработать много наград кредитных карт, до тех пор, как вы управлять своими счетами правильно. Просто помните, что в конечном итоге награда действительно хороший счет кредита. Это приведет к более дешевой цене в течение всей вашей кредитной жизненного цикла, который, вероятно, охватывает шесть десятилетий.

Когда это безопасно, чтобы закрыть кредитную карту?

Когда это безопасно, чтобы закрыть кредитную карту?

Вы упорно трудиться, чтобы поддерживать хорошие кредитные баллы, но правда в том, что даже одна, казалось бы, невинная ошибка имеет потенциал, чтобы отменить ваши усилия. Кредитные ошибки как просроченные платежи, счета сбора или максить вашу кредитную карту могут быстро превратить ваши ранее впечатляющие кредитные баллы во что-то гораздо менее привлекательных. Это означает, что более высокие процентные ставки по кредитам в будущем, которые могут добавить до тысячи дополнительных долларов, выплаченных в виде процентов.

Закрытие старых счетов кредитных карт еще один кредит промах, который имеет потенциал, чтобы снизить свои результаты. Но, это не является гарантией того, что это произойдет. Если у вас есть счет кредитной карты, которую вы хотите или нужно закрыть, есть меры, которые можно предпринять, чтобы защитить свои кредитные баллы в то же время избавить себя от нежелательного счета.

Почему Закрытие кредитной карты может повредить ваш счет кредита

Существует довольно упрямый кредитный миф о влиянии закрытия счета кредитной карты и что это означает для вашей оценки. Миф, что при закрытии старого счета кредитной карты, вы будете терять выгоду от возраста счета.

Кредитный скоринг модель, как FICO и VantageScore действительно считает возраст вашего старейшего счета и среднего возраст ваших счетов при расчете кредитных баллов. Тем не менее, закрытие счета не удаляет его историю – в том числе его возраст – от ваших кредитных отчетов.

Не только история закрытого счета остается на ваших кредитных отчетах, но кредитный скоринг модель будет продолжать рассматривать возраст счета, а также. И даже лучше, закрытый счет продолжает стареть. Итак, если вы закрыли пять-летнюю кредитную карту сегодня … в 12 месяцев он будет шесть-летней кредитная картой.

Теперь, когда мы развенчали миф, вот реальная причина закрытия , что старый счет кредитной карты может повредить ваши баллы: Credit скоринговые модели рассмотреть взаимосвязь между балансами и кредитных лимитов на ваши счета кредитной карты. Более конкретно, кредитный скоринг модели будет рассчитать оборотный коэффициент использования , или, другими словами, сколько доступного кредита вы используете в виде остатков кредитных карт.

Коэффициент рассчитывается путем сложения остатков на вашей пластмассе и деления этого числа на сумму всех ваших кредитных лимитов – даже на еще открытых карт, которые вы не используете. Это означает, что даже если вы не используете карту, неиспользованный кредитный лимит помогает сохранить этот коэффициент использования ниже. Если закрыть эту учетную запись, вы сразу потеряете значение неиспользованного кредитного лимита, и ваши результаты, скорее всего, уменьшится на некоторую величину. Вот почему вы часто читали статьи о вреде закрытия счетов кредитных карт.

Почему вам может понадобиться, чтобы закрыть кредитную карту

В большинстве случаев, это не рекомендуется, чтобы закрыть неиспользуемый счет кредитной карты из-за потенциальное негативное воздействие на ваших кредитных баллах. Если это не действительно необходимо, вероятно, вы должны оставить свои счета кредитной карты открыты.

Есть, однако, исключение из этого правила.

Вы, возможно, потребуется закрыть совместный счет кредитной карты после разделения. Другой случай, когда вы можете закрыть счет кредитной карты может быть, когда у вас есть карты в вашем бумажнике с непривлекательной ежегодной платой. И вы можете вызвать случайное закрытие счета, не используя карту в течение некоторого длительного периода времени. эмитенты карт ненавидят бездеятельность, потому что пассивность не означает никакого дохода.

Как закрыть Старую счет кредитной карты как можно более безопасно

Независимо от причины закрытия счета кредитной карты, при правильном планировании может быть возможно сделать это с практически без ущерба кредитного балла.

Помните, что реальная причина закрытия старого счета может повредить ваши кредитные баллы, потому что закрытие счета может поднять ваш оборотный коэффициент использования. Тем не менее, если все ваши кредитные карты уже есть $ 0 баланса, то закрытие неиспользуемого счета не будет увеличивать коэффициент использования. Таким образом, закрытие Вашего счета не будет, вероятно, не повлияет на ваши кредитные баллы в этой ситуации.

Просто чтобы быть безопасным, если вы действительно привержены закрытия счета кредитной карты, вы должны думать о времени. Не закрывать карту, если вы подумываете о подаче заявления на получение кредита или другую карту. Подождите, пока вы не закроете по кредиту, а затем закрыть счет. Таким образом, вы сохранить любое потенциальное падение балла для после того, как вы уже были утверждены.

Что такое кредитная карта Беспокойное и Как сделать это правильно

Что такое кредитная карта Беспокойное и Как сделать это правильно

Если вы кредитная карта награда наркомана, или стремящийся быть один, вы, возможно, слышали о кредитных картах вспенивания. Знайте, что если вы должны быть осторожны, когда вы регистрируетесь для нескольких кредитных карт, чтобы заработать бонусы и другие льготы. Если вы не несет ответственности с помощью кредитных карт и не имеют финансовых основы на месте, вы могли бы в конечном итоге в долгах и с поврежденной кредитной балла.

С предварительными из пути, давайте углубимся в детали того, как кредитная карта штамповать работы.

Что такое Churning кредитной карты?

Многие эмитенты кредитных карт предлагают большие бонусы регистрации. Новые владельцы карт получают большой бонус для тратить определенную сумму в течение определенного периода времени-обычно в первые 90 дней с момента открытия кредитной карты. Чем больше наград кредитных карт вы открываете, тем больше бонус за регистрацию вы можете заработать.

Кредитная карта сбивание относится к практике неоднократно открытия и закрытия кредитной карты, чтобы заработать свой Бонус снова и снова. Делать это с помощью нескольких кредитных карт позволяет наращивать гораздо больше наград, чем вы могли бы получить, если вы застряли только одну кредитную карту. Вы можете использовать другие стратегии, как-комбинируя награды от программ лояльности-максимизировать количество наград, которые вы зарабатываете.

Правила для подражания

Есть несколько рекомендаций, вы хотите придерживаться в основном успеха с помощью кредитной карты взбивания.

Оплатить Ваш баланс в полном объеме каждый месяц

Убедитесь, что вы не тратите больше, чем вы можете себе позволить, чтобы погасить задолженность, даже если вы нацелены на бонус. Если вы не можете себе позволить, чтобы погасить свой полный баланс в конце каждого месяца, вы должны пересмотреть кредитную карту вспенивания. И вы определенно не должны пытаться заработать бонусы на более чем одной кредитной карты в то время, если вы изо всех сил, чтобы провести и оплатить только одну кредитную карту. Мучая огромные балансы кредитной карты вы можете получить в виде долга, который принимает лет, чтобы погасить.

Еще одна причина, чтобы погасить остатки каждый месяц, чтобы не платить проценты на свой баланс. Точка вспенивания кредитных карт, чтобы получить выгоду от эмитентов кредитных карт. Любые проценты вы платите снижает чистую прибыль вы получаете от вашей кредитной карты.

Всегда сделать платежи по времени

Вышлите ваш ежемесячный платеж вовремя, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и повреждение вашего кредита. Если ваш кредит dinged из-за просрочку платежа, вы можете найти его трудно получить одобренным для кредитных карт награды в будущем. Вы также хотите, чтобы платить вовремя, чтобы избежать утрачивая свои награды.

Есть цель для точек

Вы всегда должны иметь представление о том, что вы работаете в направлении. Четыре дня в Санторини. Круиз на Багамах. Посещение ваших бабушек и дедушек для праздников. Возможности использования ваших наград практически безграничны. Зная, что вы хотите делать с вашей точкой поможет вам выбрать лучшие кредитные карты и держать вас от использования ваших очков преждевременно.

Не брать на себя больше Бузулук чем вы можете справиться

Вы, наверное, думаете, больше кредитных карт означает больше бонусов и больше очков. Но, принимая на себя слишком много кредитных карт могут создать проблемы. Если вы не можете позволить себе минимальные расходы на несколько кредитных карт, которые вы могли бы в конечном итоге с большим количеством долгов, чем вы можете справиться.

Держите Ежегодные сборы в виду

Многие награды кредитных карт отказаться от ежегодной платы в течение первого года. Некоторые из них могут предложить преимущество, что хорошо стоит держать кредитную карту и платить ежегодный взнос. Например, вы можете получить бесплатную пребывание в отеле каждый год. Если годовой взнос ниже, чем на ночь в гостиницах, карта может быть стоит оставить. Помните, что вы должны использовать вашу кредитную карту каждый раз в некоторое время, чтобы держать его активным, и вы будете иметь, чтобы сбалансировать расходы, что кредитные карты с расходованием вы делаете на кредитные карты, где вы активно пытаются заработать бонус.

Постоянно следит за появлением новых кредитных карт Предложения

Эмитенты кредитных карт меняют свои предложения часто. Не думайте, что предложение вы видите на своем сайте, является лучшим предложением вы можете получить в то время. Когда вы заинтересованы в кредитной карте, проверить несколько различных веб-сайтов (особенно кредитных карт сравнения веб-сайтов), чтобы увидеть, что предлагается.

Используйте таблицу или таблицу, чтобы идти в ногу с Everything

Да, это просто, что серьезно. Вы хотите, чтобы идти в ногу с несколькими деталями для каждой кредитной карты вы открытия:

  • Эмитент кредитной карты и конкретные кредитные карты
  • Дата вы открыли кредитную карту
  • Годовая плата кредитной карты, это и будет ли он отказался
  • Дата годовой взнос будет заряжаться, если он отказался в первый год (если вы не держать счета, вам необходимо закрыть счет до этой даты)
  • бонус
  • Требование расходов
  • Дату должна соответствовать требованиям расходов
  • Ваш текущий баланс кредитной карты (и остатки по всем кредитным картам)
  • Ваш прогресс в удовлетворении требования расходов
  • Если бонус был применен к вашей учетной записи
  • Если у вас используется бонус
  • Времени для любого рекламного скорости

Всегда читайте мелкий шрифт

Чтение через точку кредитной карты является обязательным. Некоторые эмитенты кредитных карт только позволит вам заработать бонус при определенных обстоятельствах, например, вы не заработали бонус от этой карты эмитента в течение последних 24 месяцев. American Express, например, позволяет держателям карт получать только один бонус за кредитную карту. После того, как вы заработали бонус для определенного Amex, вы не сможете заработать бонус за ту же кредитную карту снова. Условия кредитной карты могут изменяться, поэтому всегда читать условия перед подачей заявления на получение кредитной карты.

Будьте осторожны, сколько карт Вы Открыть в короткий промежуток времени

Эмитенты кредитных карт могут отклонить ваше заявление кредитной карты, если вы открыли или применять слишком много кредитных карт в течение последних 12 до 24 месяцев.

Никогда не сделать баланс Переходов или Тейк денежные авансы

Эти операции не учитываются в качестве покупки и, следовательно, не поможет вам достичь ваших минимумов расходов. Они просто занимают ваш кредитный лимит и оставить вас с меньше места для расходов. Плюс обе сделки, как правило, несет плату, то, что вы хотите избежать, чтобы получить максимальную выгоду от кредитной карты вспенивания. И, в случае наличных, вы не получите льготный период для финансовых расходов и начать начисление процентов сразу.

Ограничения на открытие кредитных карт

Эмитенты кредитных карт хотят иметь лояльных клиентов, которые будут иметь свои кредитные карты для более чем на несколько месяцев. Таким образом, в попытке расправиться с кредитной картой вспенивания многих эмитентов кредитных карт в настоящее время ограничивают количество кредитных карт, которые вы можете открыть.

Например, многие клиенты Chase уже заметили, что Чейз не будет утверждать заявки для потребителей, которые уже открыли более пяти новых кредитных карт (любые кредитные карты) в течение последних 24 месяцев.

Ограничения на открытие новых кредитных карт просто означают, что вы должны быть более стратегически о том, когда вы открываете кредитные карты и эмитент карт вы претендуете.

Эмитенты кредитных карт могут также ограничить общее количество открытых счетов вы можете иметь с ними в один момент времени. Для American Express, например, лимит на четыре кредитных карт.

Имеет ли кредитная карта Беспокойной Affect кредита?

Кредитные карты вспенивание может повлиять на ваш счет кредита, но это, вероятно, не обязательно испортит ваш кредитный счет. Помните, что история платежей и уровень долга являются двумя крупнейшими факторами, которые влияют на ваш счет кредита. Если вы сделаете все ваши ежемесячные платежи по времени и сохранить баланс кредитной карты с низким, вы будете держать свой кредитный счет от танков.

Каждый раз, когда вы подаете заявление на получение кредитной карты, есть жесткий запрос на ваш кредитный отчет. Эти запросы могут повлиять на ваш кредитный счет-запросы являются 10 процентов ваш счет кредита, особенно несколько в течение короткого периода времени.

Открытие новых счетов может понизить средний кредитный возраст-фактор, который на 15 процентов вашего кредитного балла.

Вы можете даже увидеть противоположного ваш счет кредита увеличивается, потому что вы так осторожны при о том, чтобы ваши платежи вовремя и оплачивать ваш баланс в полном объеме каждый месяц. Некоторые эмитенты кредитных карт включают бесплатный кредитный счет в пределах Вашей ежемесячной выписки. Если ни одна из карт не имеют этого преимущества, вы можете использовать бесплатный кредитный скоринг услугу, как Credit Karma или Credit Сезам, чтобы следить за ваш счет кредита. Вы всегда можете вытащить обратно на кредитную карту вспенивание, если это влияет на ваш счет кредита.

Кредитные карты Беспокойные может быть не для вас, если …

Как интересно, как это может показаться, чтобы заработать бонус после того, как бонус за почти бесплатно, есть некоторые вещи, чтобы наблюдать за тем, когда вы вспенивание кредитных карт.

Вы не иметь хороший кредит

Вы, как правило, должны иметь отличный кредит даже претендовать на хорошие награды кредитных карт. Если у вас есть негативная информация о вашем кредитном докладе, как просроченные платежи или коллекция задолженности, вы должны улучшить свой кредитный отчет, прежде чем пытаться сбивать кредитные карты.

Вы Подготовка к майору займа Скоро

Вы не можете маслобойки кредитных карт (или, по крайней мере, положить ваш штамповать на удержании временно), если вы готовите для ипотеки или другой крупной заявки на получение кредита в 18 до 24 месяцев. Количество запросов и вновь открытых счетов может повлиять на ваш счет кредита и сделать это труднее получить одобренным для новых учетных записей, даже если вы были на время со всеми платежами.

Вы не тратите достаточно денег каждый месяц, чтобы удовлетворить требование Проводим

Вы, возможно, придется потратить несколько тысяч долларов на покупку в течение нескольких месяцев, чтобы удовлетворить требования к уровню расходов. Если текущие расходы не достаточно высоки, чтобы удовлетворить требования к уровню расходов, вспенивание не может быть для вас. Если увеличить расходы, чтобы заработать бонусы, вы рискуете создания больших остатков, чем вы можете себе позволить, чтобы погасить.

Вы не имеете времени или интереса в ногу с вашей кредитной карты Прогресс

Вы все еще можете заработать кредитные карты бонусы расходов и вознаграждения на покупки кредитной карты. Однако, если вы серьезно относитесь к вспенивание кредитных карт, организуя свои усилия является ключевым фактором.

Вы никогда не имели кредитную карточку

Кредитные карты вспенивание не для неопытных. Вы должны иметь солидный опыт работы с использованием кредитной карты и оплачивая свой баланс в полном объеме каждого месяца, прежде чем попасть в кредитных картах взбивание. Это слишком легко попасть в беду, и как только ваш счет кредита поврежден, его трудно восстановить.

Если подростки и студенты имеют кредитные карты?

Хорошие кредитные Привычки Начало в молодом возрасте

Если подростки и студенты имеют кредитные карты?  Хорошие кредитные Привычки Начало в молодом возрасте

Кредитная карточка задолженности является серьезной проблемой, и каждый год миллионы людей оказываются в над головой. Процентные ставки растут, платежи получить пропустили, и кредитные баллы громил. В то время как задолженность по кредитной карте может быть финансово разрушительной, кредит играет важную роль в нашей жизни. Хотите купить дом? Если у вас есть много денег в банке, чтобы оплатить наличные, вы будете нуждаться в кредите. В некоторых случаях, даже арендует квартиру, получившую страховку или претендующий на работу может потребовать вашей кредитной истории потянуться.

Без кредита, это может сделать даже некоторые базовые вещи сложнее.

Молодежь и долгов

После того, как кто-то исполняется 18 лет, и может претендовать на свои собственные кредитные карты и кредиты, они становятся главной мишенью для кредиторов. Кредитная карточка компании знают, что молодые люди хотят, чтобы начать свою взрослую жизнь, и это часто происходит, когда они идут в колледж. Таким образом, многие кампусы колледжа заполнены банки и поставщики кредитной карты раздавать бесплатные подарки для подписания, а в противном случае сделать это очень легко сделать.

Реальная проблема заключается в том, что для многих из этих студентов, это будет первая кредитная карта, они сталкиваются. Они обращают внимание на процентные ставки, сроки и особенности карты. Карты они выбирают, могут установить их на провал с самого начала.

Кроме того, многие молодые люди не надлежащим образом осведомлены о кредитных картах и ​​долге. Они могут знать, что вы должны платить деньги обратно, но они могут быть не готовы понять влияние высоких процентных ставок, минимальных платежей, и разрушительного эффекта, что просроченные платежи могут вызвать.

И когда большинство молодых людей имеют относительно низкооплачиваемых, или неполный рабочий день работы, это может стать трудно идти в ногу с платежами по кредитным картам, если они выйдут из-под контроля.

Почему большинство студентов нужен кредит

Со всеми негативными последствиями задолженности кредитной карточки, тот факт, что большинство студентов необходимо, или по крайней мере должны иметь кредитную карточку.

Если по какой-либо причине на все, это создать кредитную историю. Вам нужен кредит, чтобы построить счет кредита, поэтому получение кредитной карты в молодом возрасте, это простой способ сделать это. Кроме того, один из важных факторов вашей оценки FICO длина кредитной истории. Таким образом, чем раньше вы установить кредитную линию, тем больше ваша кредитная история будет, когда придет время, чтобы вывезти серьезный кредит, таких как покупка дома.

Не только это, но кредитные карты являются большими для аварийной ситуации. Большинство студентов не будет иметь значительный резервный фонд денежных средств, сидя на берегу, так что имея возможность придумать деньги в случае возникновения чрезвычайной ситуации важно. Как родитель, вы, вероятно, не хотите думать о своем сыне или дочери мель, если их автомобиль ломается, или придумывают деньги, если им нужно лететь домой на крайний случай, поэтому кредитная карта может обеспечить хорошую безопасность сети ,

Это еще до родителей

Если вы хотите, чтобы ваш ребенок, чтобы иметь хорошие привычки и противостоять искушению, которые могут прийти с наличием кредитной карты, это до вас, чтобы их воспитывать. Они должны знать преимущество наличия карты, а также разрушительные последствия, которые могут исходить от неправильного использования.

Как родитель, вы должны сесть с сыном или дочерью, прежде чем они голову сами по себе.

Обсудите причины, почему это важно иметь кредитную карту и кредитную историю. Кроме того, вы должны помочь им найти хорошую кредитную карту, так что они не до конца подписавшись на первые они попадаются. После того, как они получают карту, сделать покупку и ходить их через процесс внесения ежемесячного платежа. Либо чек или в электронном виде, чтобы они знали, чего ожидать, и знакомы с процессом.

И, наконец, перейти на основные правила. Объясните, что именно кредитная карта должна быть использована для, и кто несет ответственность за платежи. Вы хотите, чтобы ваш ребенок использовать этот инструмент ответственно, поэтому оно должно быть ясно, что они должны идти в ногу с платежами.

Если вы потратите время, чтобы обучить свой ребенок в раннем возрасте, чтобы они могли установить кредит ответственным образом, они будут в состоянии ударить в земле работает с твердой кредитной историей и установили хорошие финансовые привычки идти вперед.

Используете ли вы вашей кредитной карты Награды Очки Wrong?

Используете ли вы вашей кредитной карты Награды Очки Wrong?

При правильном использовании, хорошая вознаграждение кредитной карта может помочь вам площадку вашего банковского счета, обновить свой отпуск, финансировать бесплатную поездку или бреет стоимость ваших расходов. Многие награды карты в эти дни пакета так много значения в свои поощрительных программы вы могли бы потенциально уйти с сотней долларов стоит халявы – особенно, если вы используете карту для большинства ваших расходов, а затем погасить остаток в полном объеме каждый месяц.

Если не обращать внимание на то, как вы собираете и тратить свои с трудом заработанные бонусные очки, хотя, вы можете закончить оставляя свободные деньги на столе. Вот шесть способов, которыми Вы могли бы использовать свои карты награды точки неправильно, не осознавая этого.

Вы не отслеживаете , как вы зарабатываете их. Для того, чтобы сделать большую часть вашего вознаграждения кредитной карты и заработать как можно больше мили или точки , как это возможно, вы должны воспользоваться любой возможностью бонуса вы получите. Для некоторых карт, это означает , что отслеживание расходов и использование вашей карты для каждой покупки , что зарабатывает бонус награды. С другими картами, это означает , что , пользуясь отдельными возможностями бонусов, таких как выкуп бонусы или бонусных баллов для расходов определенную сумму.

Вы тратите свои очки на товары. Большинство поощрительных карточек позволяют торговать в ваших наградах точек для свободных товаров, такие как бытовая электроника или бытовая утварь. Но значения выкупа для этих видов поощрений покупок, как правило , страшно – особенно по сравнению с более высокими вариантами значений, например , как поездки. Например, в зависимости от вашей кредитной карты, 50,000 награды точек могут купить вам цифровую камеру $ 250, подарочные карты $ 500 или самолет билет на $ 750. Для того, чтобы получить более высокую норму прибыли на покупки поощрений, проверьте руководство погашения вашей карты и выбрать награды , которые покупают вам больше с меньшим количеством очков.

Вы тратите очки на недорогом путешествии. Кроме того , вы будете выжимать больше значения из ваших наград точек , если вы используете их для более длительных полетов или дорогих отелей. Например, отель кредитной карты может взимать одинаковое количество очков, независимо от того , является ли вы остаетесь в комнате, регулярно стоит 100 $ за ночь или $ 400 за ночь. Для того, чтобы получить максимальную отдачу от награды карты, сохранить ваши очки для более дорогой поездки , которые в противном случае стоило бы вам пакет наличными.

Вы тратите деньги , чтобы выкупить свою «свободную» награду. Некоторые награды карты требуют , чтобы пройти через эмитента карты , чтобы заказать награды финансируемыми за счет поездок, а затем взимать плату выкупа , если вы делаете это по телефону. Для того, чтобы избежать получения платить за искупая свои награды, зарезервируйте ваше путешествие через интернет – награды вашей карты эмитента портала или выбрать проездной , который позволяет забронировать путешествие самостоятельно и получить компенсацию за него.

Вы compartmentalizing своих программ поощрений. Многие кредитные карты позволяют передавать ваши очки на другие программы лояльности, такие как авиакомпании программы часто летчик. Но если вы не воспользоваться этим сервисом, вы могли упустить возможность приобрести бесплатный проезд быстрее или получить больше пользы от ваших поощрений заработка. Например, если вам просто нужно пару сотен очков , чтобы купить бесплатную поездку на вашей любимой авиакомпании, вы можете использовать дополнительные очки , у вас есть остатки от вашей награды карты. Торговые точки между различными программами лояльности также дает вам больше гибкости , так что вы не должны ограничивать , где и когда вы путешествуете.

Вы также можете обнаружить, что ваша кредитные карты награда точка стоит больше, когда вы переносите их в другую программу.

Вы уезжаете награды неиспользованные в счете. Это одна вещь , чтобы сохранить ваши награды , пока вы не имеете достаточного количества миль или очков , чтобы приобрести большую поездку. Но если вы пренебрегая свои награды без уважительной причины, вы могли бы ветер потерять их вообще. Многие награды истекают уже через несколько лет в вашей учетной записи, в то время как другие карты возобновлять награды каждый год , только если продолжать использовать свою карту. Вы также можете пожалеете копили свои очки , если ваш эмитент сокращает стоимость ваших наград точек , прежде чем вы даже искупили их.

Что делать, если вы не можете произвести минимальную оплату кредитной картой

Что делать, если вы не можете произвести минимальную оплату кредитной картой

Если вы не можете произвести минимальную оплату кредитной картой вовремя, вы должны заплатить эту минимальную сумму как можно быстрее после истечения срока платежа. Если вы принимаете правильные меры, вы можете избежать нанесения ущерба своему кредитному рейтингу и, возможно, даже избежать просроченной платы.

Поздние сборы

Когда вы не можете оплатить минимальную сумму по кредитной карте к установленному сроку, самое худшее, что вы можете сделать, – это просто позволить счету оставаться неоплаченным. Пропуск минимального платежа в течение целого месяца или более только усложнит процесс наверстывания, и вам придется столкнуться с некоторыми не очень приятными последствиями. Ваш кредитор может предпринять определенные действия, например, взимать плату за просрочку или сообщать о несвоевременном платеже в кредитные бюро, если ваш платеж просрочен более чем на 30 дней.

Эмитент карты может взимать плату за просрочку в размере до 29 долларов при первом несвоевременном внесении минимального платежа. Если вы опоздали с оплатой в течение следующих шести месяцев, эмитент может взимать с вас плату в размере до 40 долларов США.

Примечание: эмитент вашей кредитной карты не может взимать с вас плату за опоздание, превышающую минимальную сумму, которую вы должны.

Кредит влияет

Если эмитент вашей карты уведомит кредитные бюро Equifax, Experian и TransUnion о вашей несвоевременной оплате, он останется в ваших кредитных отчетах на срок до семи лет. А несвоевременная оплата приведет к снижению вашей кредитной оценки FICO и VantageScore.

Многие крупные эмитенты кредитных карт, в том числе American Express, будут считать вашу учетную запись просроченной, если вы не выполнили два последовательных платежа и опоздали более чем на 60 дней. Они определенно уведомят кредитные бюро о просрочке платежа, и это окажет большее влияние на ваши кредитные оценки, чем разовая просрочка платежа.

Штраф

Один пропущенный платеж также приближает вас к повышению процентной ставки до самой высокой ставки штрафа. Эмитент кредитной карты может по закону применить годовую процентную ставку штрафа (APR) к вашему балансу, если ваша учетная запись становится просроченной, после двух последовательных пропущенных платежей.

Эмитент должен сообщить, что такое штрафной APR (возможно, на 5 процентных пунктов выше, чем ваша предыдущая ставка) и как долго он будет налагать штрафную ставку – возможно, до тех пор, пока вы не сделаете 12 последовательных минимальных платежей в срок или даже в течение неопределенного срока.

Поздние платежи по почте и онлайн

Если вы отправили платеж по почте и срок оплаты – это день, когда компания не получает почту – в воскресенье или в праздничный день почтовой службы США – платеж не будет считаться запоздалым, если он получен к 17:00 на следующий день. .6 Однако, если вы оплачиваете свой счет через Интернет, вы должны произвести платеж до 17:00 в установленный срок, иначе он будет считаться запоздалым, независимо от дня недели или статуса выходного дня. 7

Обращаясь к вашему кредитору

Если несвоевременный минимальный платеж неизбежен, вы можете попробовать позвонить эмитенту вашей карты и объяснить ситуацию до наступления срока оплаты. 8 Скажите им, что это единовременный случай, и сообщите им, когда вы сможете сделать следующий платеж.

Некоторые кредиторы продлевают срок оплаты, отменяют просроченную комиссию и продолжают сообщать «текущие» статусы платежей в кредитные бюро. Конечно, не каждый эмитент кредитной карты будет сочувствовать, но это не помешает попробовать, особенно если вы держали карту в течение нескольких лет и никогда ранее не пропускали платеж.

Что делать после позднего платежа

Чтобы избежать дальнейшего ущерба для вашего кредита, очень важно, чтобы вы не пропустили второй минимальный платеж. После того, как вы внесли несвоевременный минимальный платеж, проверьте свою учетную запись в Интернете или позвоните своему кредитору, чтобы убедиться, что платеж был проведен. Вы также должны выяснить минимальный платеж, который вы должны сделать к следующему сроку оплаты, и позаботиться о своевременном получении платежа.

Действительно ли это Smarter использовать дебетовую карту или кредитную карту?

Действительно ли это Smarter использовать дебетовую карту или кредитную карту?

Несмотря на то, что они могут выглядеть точно так спрятаны внутри вашего кошелька, кредитные карты и дебетовые карты представляют собой два совершенно разные типы методов оплаты.

Использование дебетовой карты аналогично оплате наличными или чеком старый старинке бумаги. Дебетовая карта (которая также отличается от предоплаченной дебетовой карты) привязана к банковскому счету, и когда вы делаете покупки, средства будут выведены из доступного баланса.

Кредитные карты, с другой стороны, действуют совершенно по-разному. При использовании кредитной карты, чтобы сделать покупку, вы существенно вынимая кредит эмитентом карты кредита, который вы позже потребуется, чтобы окупить. Этот кредит взят из заранее определенного количества, официально называется ваш кредитный лимит. Это может быть возвращено, а затем вытягивает снова. Это может произойти снова и снова, как много лет, как вы хотите использовать карту.

Как и все финансовые продукты, есть плюсы и минусы, связанные как с дебетовыми и кредитными картами. Если у вас уже есть некоторые предвзятые представления, какой тип пластика лучше, попробуйте установить те на минуту в стороне и посмотреть на преимущества и недостатки каждого метода оплаты может предложить.

Защита от мошенничества

Кредитные карты и мошенничество дебетовой карты, к сожалению, довольно распространенное явление. Никто не застрахован. Я стал жертвой мошенничества кредитной карты слишком много раз, чтобы сосчитать. Шансы довольно приличный, что вы уже имели дело с несанкционированным списанием средств в какой-то момент, возможно, несколько раз. К счастью, когда данные вашей кредитной карты скомпрометирован или украден, вы очень хорошо защищены от финансовой точки зрения.

Закон Fair Credit Billing (FCBA) является федеральным законом, который защищает вас в случае, если вы испытываете кражи кредитной карты или мошенничество. Согласно FCBA, если вы сообщите о несанкционированном списании к эмитенту вашей карты в течение 60 дней, ваша ответственность за мошеннические операции ограничена в $ 50.

Поверх защиты FCBA, все четыре из крупных сетей кредитных карт (Visa, MasterCard, American Express, и Discover) имеет политику мошенничества нулевой ответственности. На самом деле, вы, вероятно, не платят ни цента, если вы сообщить о случаях мошенничества кредитной карты в кратчайшие сроки. И те деньги, которые были украдены или «используется» без вашего разрешения на самом деле не ваши деньги – это деньги кредитной карточки эмитента.

Стоит отметить, что Закон об электронных платежей (ЕАСТ) защищает вас от несанкционированных операций по дебетовым картам, а также. Тем не менее, защита ЕАСТ являются менее надежными.

Например, в рамках Европейской ассоциации свободной торговли, ваша ответственность за несанкционированные сделки поднимается до $ 500 вместо $ 50 , если вы будете ждать более двух рабочих дней , чтобы сообщить о мошенничестве. Кроме того , в отличие от мошенничества с кредитными картами, когда происходят несанкционированные дебетовые операции, это ваши деньги , которые были украдены. Это может привести к целому ряду других проблем , если, например, вы не имеете доступ к средствам , которые должны быть в вашем банковском счете , когда арендная плата, счета или другие финансовые обязательства становятся из – за.

Кредит Строительство

Еще одно преимущество открытия и использования кредитной карты ответственно является то, что делать это имеет потенциал, чтобы помочь вам построить сильный кредит. Храните ваши балансы кредитной карты с низким и предпочтительно погашена в полном объеме каждый месяц, и сделать каждый платеж в срок. Вы, вероятно, увидеть эти счета оказывают положительное влияние на ваши кредитные баллы в течение долгого времени.

Сдерживание Перерасход

Основное преимущество, что люди связывают с использованием дебетовых карт через кредитные карты является то, что дебетовые карты препятствовать перерасходу, или даже сделать его невозможным. Вы не могли бы быть большим деньгами менеджера, но если вы решили использовать дебетовую карту, по крайней мере, вы не будете идти в долг.

В то же время, некоторые 29 миллионов американцев провели баланс кредитной карты в течение двух или более лет, что свидетельствует о том, что они хронически тратить больше, чем они могут себе позволить.

Но правда заключается в том, что если у вас есть перерасход проблема, дебетовая карта не будет на самом деле это исправить. Это будет просто ограничить свои расходы на баланс в вашем текущем счете. С другой стороны, вы можете открыть счет кредитной карты с намеренно нижним пределом и, возможно, достичь те же целей, все еще пользуетесь лучшей защитой от мошенничества.