Решение о том, чтобы взять из личного кредита является «личным» решение, но это также один, что это сопряжено с риском. Если вы занимаете деньги, которые вы не можете платить обратно, вы можете в конечном итоге со всеми видами последствий, которые делают вашу жизнь более трудной. Это может включать в себя разрушенный кредит, дополнительные сборы и проценты, и даже банкротство.

Но это вовсе не означает , что персональные кредиты плохая сделка все время. На самом деле, любой кредит может быть ценным финансовым инструментом , если они используются разумно и ответственно – и с планом в виду.

Тем не менее, это целесообразно рассмотреть вопрос, когда персональный кредит принесет пользу вам, когда вы должны избегать заимствования денег, а когда другой финансовый продукт может быть просто лучшая сделка.

Когда Вы должны получить персональный кредит

Перед тем, как нажать на спусковой крючок на личного кредита, вы должны убедиться , что вы понимаете , как кредит может помочь вам или навредить вам . Вот некоторые признаки этого финансового продукта может быть идеально подходит для ваших нужд:

Вы хотите, чтобы занимать деньги с фиксированной процентной ставкой и фиксированной месячной оплатой.

Одним из самых больших преимуществ персональных кредитов являются тем фактом, что они предлагают фиксированный график погашения и фиксированную процентную ставку. Это означает, что вы будете в состоянии согласиться с установленным ежемесячным платежом загодя, и вы никогда не будете удивлены большим, чем обычно счетом.

Если вам нужно занять деньги, но не хочу никаких сюрпризов по пути, персональный кредит может быть именно то, что вам нужно.

Вы должны занимать деньги для определенной цели и оплатить его в течение долгого времени.

В то время как вы можете использовать средства из личного кредита, чтобы покрыть все расходы, вы хотите, эти кредиты лучше всего подходит для людей, которые имеют большой расход им нужно время, чтобы заплатить. Это может включать в себя неожиданные медицинские счета, новый двигатель для своего автомобиля или крышу вы понятия не имели, что вам нужно будет заменить в этом году.

С личным кредитом, вы можете занять определенную сумму денег, а затем оплатить его обратно в течение нескольких лет. Большинство персональных кредитов предлагаются в количестве до $ 35 000, а процентная ставка может быть ниже, чем на 3%, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Вы использовали личный кредитный калькулятор, чтобы определить ваш новый ежемесячный платеж, и вы будете уверены, что вы можете себе это позволить.

Просто потому, что вы имеете право на персональный кредит, который не означает, что вы можете себе это позволить. Перед тем, как вынимать личный кредит, вы должны использовать кредитный калькулятор, чтобы узнать ваш будущий ежемесячный платеж в зависимости от того, сколько вы хотите, чтобы заимствовать и процентная ставку вы можете претендовать.

Оттуда, вы можете посмотреть на свой бюджет и расходы, чтобы увидеть, если платеж по кредиту растягивает вам слишком тонкий. Если это произойдет, вы, вероятно, следует воздержаться от получения личного кредита – по крайней мере сейчас.

Ваш кредит находится в хорошей форме, так что вы можете претендовать на получение кредита с привлекательными условиями и ставок по кредитам.

Несмотря на то, что можно претендовать на получение личного кредита, если у вас плохой кредит или тонкий кредитный профиль, вы будете платить гораздо более высокие процентные ставки за привилегию заимствования. Сколько? Некоторые персональные кредиты для людей с плохой кредитной приходят с АПР более чем 35%!

Если у вас плохой кредит, вы можете отложить свой личный кредит, пока вы можете предпринять шаги, чтобы повысить свой кредитный счет. Начните получать любые просроченные счета у вас есть до даты и убедитесь, что вы делаете все ваши другие ежемесячные платежи по времени. Платежная вниз долг и кредитных карты также может оказывать заметное влияние на вашем кредите, так как ваше использование составляет 30% от вашего счета FICO.

Если вам необходимо получить доступ к кредитам, чтобы улучшить свой кредитный счет, вы можете также рассмотреть вопрос о обеспеченной кредитной карте или кредит кредита строителя.

Вы хотите объединить высокий процент задолженности в новый кредит с более низкой скоростью.

Один из лучших видов использования личного кредита вступает в игру, когда у вас есть много высоких процентных долгов. Конечно, это в основном только справедливо, если ваш кредит достаточно хорошо, чтобы претендовать на получение личного кредита с большим АПР.

Если вы укрепляете высокий процент задолженности в новый персональный кредит с более низкой, фиксированной процентной ставкой, вы начнете экономить деньги сразу же. Переход от нескольких платежей только один каждого месяца может также упростить свои финансы и сделать погашение задолженности, что гораздо легче переносить.

Когда Вы должны пропустить Личный кредит

Хотя любой из перечисленных выше причин являются хорошими, если вы хотите взять из личного кредита, есть много причин, чтобы пропустить персональные кредиты – или любой другой вид кредита – в целом. Есть также ситуации, в которых различный финансовый продукт будет более выгодным.

Некоторые из причин личного кредита не может быть для вас включают в себя:

Вы изо всех сил, чтобы не отставать от своих долгов и нужно больше денег, чтобы остаться на плаву.

Если вы боретесь, чтобы сделать платежи по кредитным картам, студенческие кредиты или другие счета, шансы, заимствование больше денег не поможет. На самом деле, заимствование больше денег, чтобы оставаться на вершине ваших расходов может привести к долговой спирали в спешке. В конце концов, добавив еще один ежемесячный платеж в вашей жизни, вероятно, плохая идея, когда вы не можете идти в ногу с платежами у вас уже есть.

Если вы действительно изо всех сил, чтобы держать свет, как это, это, вероятно, разумно принять целостный взгляд на ваших финансов, прежде чем брать деньги. Подумайте, где вы могли бы сократить, чтобы улучшить свой денежный поток и вам, нужно ли перейти на бюджет голых костей на некоторое время.

Если вы можете сократить свои расходы в любом случае, вы можете быть в состоянии улучшить свое финансовое положение, не заимствуя больше.

Вам нужны деньги, чтобы финансировать обучение в колледже.

Хотя нет ничего плохого в заимствовании денег на колледж, персональный кредит редко лучшее предложение. Большинство заемщиков были бы намного лучше вынимая федеральные студенческие ссуды, чтобы заплатить за школу, так как они предлагают ниже фиксированные процентные ставки и федеральные средства защиты, такие как отсрочка и долготерпение.

Федеральный студенческие кредиты также право на получение дохода по инициативе планов погашения, которые приходят с низкими ежемесячными платежами, а в некоторых случаях, в конечном счете прощения кредитов после 20 до 25 лет.

Вы хотите тратиться на отдых или новую мебель.

Если вы хотите тратиться на что – то дорогое, заимствование денег может оставить вас в мире больно. Отпуск на Гавайях может звучать как что – то вы не сожалеете заимствование для. Тем не менее, погашение этой поездки в течение следующих нескольких лет, несомненно , изменит вашу мелодию три или четыре года спустя.

Там нет ничего плохого в разориться, но вы должны попытаться сэкономить деньги, чтобы заплатить наличными, если вы хотите, чтобы побаловать себя. Доверься нам; покупать что-то вы действительно хотите это намного больше удовольствия, когда вы платите деньги у вас уже есть.

Вы хотите, чтобы рефинансировать небольшую сумму долга.

Мы уже упоминали о том, как персональный кредит может быть использован для закрепления высоких процентных долгов в лучший финансовый продукт. Однако, это в основном верно, когда у вас есть много долгов рефинансировать и нужно несколько лет, чтобы оплатить его.

Если вы только обязаны небольшая сумма долга, вы могли бы заплатить вниз в течение нескольких лет или менее, вы можете быть намного лучше с переносом баланса картой. карты переноса баланса предлагают 0% годовых на остаток переводы на срок до 21 месяцев. Некоторые даже приходят без каких-либо сборов переноса баланса, которые могут помочь вам погасить долг без каких-либо дополнительных затрат.

Вы хотите, чтобы перестроить свой дом.

Если вы хотите, чтобы перестроить свой дом, персональный кредит может абсолютно работать. Тем не менее, вы должны также рассмотреть кредит собственного капитала. Эти кредиты работают аналогично персональные кредиты в том, что они предлагают фиксированную процентную ставку и фиксированный ежемесячный платеж в течение определенного набора времени. Разница заключается в том, дома справедливости кредиты обеспечены – это значит, ваш дом выступает в качестве залога, что делает его менее рискованным для кредитора – поэтому они, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем вы можете получить в другом месте.

Другим вариантом является HELOC или линия домашней справедливости кредита. Эти кредиты работают как линия кредита вы можете одолжить против, и они, как правило, приходят с переменными ставками. Опять же, ставки по этим кредитам, как правило, ниже, так как вы используете ваш дом в качестве залога.

Плата за как дома, так и долевые кредиты HELOCs имеет тенденцию быть низкими, но вы должны следить за вознаграждение оригинации и закрытие затрат. Кроме того, имейте в виду, что некоторые дома справедливости кредиты и HELOCs предлагаются без каких-либо сборов и чрезвычайно низким ценам.

Нижняя линия

Персональный кредит может помочь вам достичь мириады финансовых целей, но это также может вызвать столько проблем, как это решает. Перед тем, как подать заявление на получение личного кредита, подвести итоги вашего финансового положения и убедитесь, что вы знаете, что вы получаете в. Личные кредиты могут быть ценными финансовыми инструментами, но они также могут привести к годам стресса и долга.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal