Вы упорно трудиться, чтобы поддерживать хорошие кредитные баллы, но правда в том, что даже одна, казалось бы, невинная ошибка имеет потенциал, чтобы отменить ваши усилия. Кредитные ошибки как просроченные платежи, счета сбора или максить вашу кредитную карту могут быстро превратить ваши ранее впечатляющие кредитные баллы во что-то гораздо менее привлекательных. Это означает, что более высокие процентные ставки по кредитам в будущем, которые могут добавить до тысячи дополнительных долларов, выплаченных в виде процентов.
Закрытие старых счетов кредитных карт еще один кредит промах, который имеет потенциал, чтобы снизить свои результаты. Но, это не является гарантией того, что это произойдет. Если у вас есть счет кредитной карты, которую вы хотите или нужно закрыть, есть меры, которые можно предпринять, чтобы защитить свои кредитные баллы в то же время избавить себя от нежелательного счета.
Почему Закрытие кредитной карты может повредить ваш счет кредита
Существует довольно упрямый кредитный миф о влиянии закрытия счета кредитной карты и что это означает для вашей оценки. Миф, что при закрытии старого счета кредитной карты, вы будете терять выгоду от возраста счета.
Кредитный скоринг модель, как FICO и VantageScore действительно считает возраст вашего старейшего счета и среднего возраст ваших счетов при расчете кредитных баллов. Тем не менее, закрытие счета не удаляет его историю – в том числе его возраст – от ваших кредитных отчетов.
Не только история закрытого счета остается на ваших кредитных отчетах, но кредитный скоринг модель будет продолжать рассматривать возраст счета, а также. И даже лучше, закрытый счет продолжает стареть. Итак, если вы закрыли пять-летнюю кредитную карту сегодня … в 12 месяцев он будет шесть-летней кредитная картой.
Теперь, когда мы развенчали миф, вот реальная причина закрытия , что старый счет кредитной карты может повредить ваши баллы: Credit скоринговые модели рассмотреть взаимосвязь между балансами и кредитных лимитов на ваши счета кредитной карты. Более конкретно, кредитный скоринг модели будет рассчитать оборотный коэффициент использования , или, другими словами, сколько доступного кредита вы используете в виде остатков кредитных карт.
Коэффициент рассчитывается путем сложения остатков на вашей пластмассе и деления этого числа на сумму всех ваших кредитных лимитов – даже на еще открытых карт, которые вы не используете. Это означает, что даже если вы не используете карту, неиспользованный кредитный лимит помогает сохранить этот коэффициент использования ниже. Если закрыть эту учетную запись, вы сразу потеряете значение неиспользованного кредитного лимита, и ваши результаты, скорее всего, уменьшится на некоторую величину. Вот почему вы часто читали статьи о вреде закрытия счетов кредитных карт.
Почему вам может понадобиться, чтобы закрыть кредитную карту
В большинстве случаев, это не рекомендуется, чтобы закрыть неиспользуемый счет кредитной карты из-за потенциальное негативное воздействие на ваших кредитных баллах. Если это не действительно необходимо, вероятно, вы должны оставить свои счета кредитной карты открыты.
Есть, однако, исключение из этого правила.
Вы, возможно, потребуется закрыть совместный счет кредитной карты после разделения. Другой случай, когда вы можете закрыть счет кредитной карты может быть, когда у вас есть карты в вашем бумажнике с непривлекательной ежегодной платой. И вы можете вызвать случайное закрытие счета, не используя карту в течение некоторого длительного периода времени. эмитенты карт ненавидят бездеятельность, потому что пассивность не означает никакого дохода.
Как закрыть Старую счет кредитной карты как можно более безопасно
Независимо от причины закрытия счета кредитной карты, при правильном планировании может быть возможно сделать это с практически без ущерба кредитного балла.
Помните, что реальная причина закрытия старого счета может повредить ваши кредитные баллы, потому что закрытие счета может поднять ваш оборотный коэффициент использования. Тем не менее, если все ваши кредитные карты уже есть $ 0 баланса, то закрытие неиспользуемого счета не будет увеличивать коэффициент использования. Таким образом, закрытие Вашего счета не будет, вероятно, не повлияет на ваши кредитные баллы в этой ситуации.
Просто чтобы быть безопасным, если вы действительно привержены закрытия счета кредитной карты, вы должны думать о времени. Не закрывать карту, если вы подумываете о подаче заявления на получение кредита или другую карту. Подождите, пока вы не закроете по кредиту, а затем закрыть счет. Таким образом, вы сохранить любое потенциальное падение балла для после того, как вы уже были утверждены.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.