Пожалуй, самая главная причина, что люди попадают в глубокую долговую яму, что они покупают в том, что личный долг является инструментом, который позволяет им получить то, что они хотят сейчас, а не ждать.
Хотите дом сейчас? Получить ипотечный кредит.
Хотите автомобиль сейчас? Получить автокредит.
Хотите вернуться в школу сейчас? Получить студенческий кредит.
Хотите, что пара AirPods сейчас? Выкрикните кредитную карту.
Хотите спальный гарнитур в настоящее время? Подпишитесь на план оплаты.
В каждой из этих ситуаций, человек получает то , что они хотят – не надо, хочу – прямо сейчас , без необходимости платить за это прямо сейчас. Вместо этого, человек , который должен платить за это их будущее я, и что в будущем самость придется платить больше , чем цена наклейки.
Хочешь $ 200,000 дома в настоящем? Подпишитесь на 30 лет $ 200,000 ипотеки на 4%, и вы кладете ваше будущее я на крючок за $ 343739.
Хотите автомобиль $ 25,000 сейчас? Подпишитесь на 60 месяцев $ 25000 автомобилей кредита на 3,25% и вы кладете ваше будущее я на крючок за $ 27120.
Хотите вернуться в школу в течение 4-х лет на 10 000 $ в год? Подпишитесь на 10 лет $ 40000 студентов кредита на 5%, и вы кладете ваше будущее я на крючок за $ 50911.
Вы получаете картину. Получить что-то сейчас, платить позже.
Вот улов: он почти никогда не то , что вам нужно прямо сейчас. Конечно, вы могли бы быть в состоянии сделать случай для нуждающихся в студенческий кредит прямо сейчас , и , возможно , выступают за ипотекой, но практически нет другого долга , который представляет собой потребность (я на самом деле не убедили эти двое потребности , либо, но в крайней мере есть дебаты там).
Скорее всего , эти вещи все вещи , которые вы хотите . Вы хотите , чтобы этот блестящий автомобиль. Вы хотите , что новый спальный гарнитур. Вы хотите , чтобы эти AirPods. Вы хотите , чтобы этот дом , а не квартиру.
Итак, давайте изменим эту картину немного. Давайте не будем смотреть на долг как инструмент, чтобы получить то, что вы хотите.
Скорее всего , смотреть на долге как мышеловка с вещью вы хотите быть вкусным сыром травли в ловушке. С точки зрения ваших финансов, это гораздо более сильным и более точной метафорой.
Вы мышь, и вы хотите, чтобы сыр. Он просто сидит там прямо под открытым небом. Все, что вам нужно сделать, это пойти захватить его … но потом ловушка нисходит на вас.
Вы человек, и вы хотите, чтобы автомобиль / AirPods / спальный гарнитур / дом. Он просто сидит там прямо под открытым небом. Все, что вам нужно сделать, это пойти захватить его … но потом ловушка нисходит на вас.
В обоих случаях все, что действительно необходимо немного терпения.
Мышь можно просто подождать, пока все не засыпает, а затем набег на кухню, без ловушек.
Вы можете начать откладывать деньги на вещи, которые вы хотите и когда вы сохранили достаточно, то вы можете просто пойти купить его из кармана.
Тем не менее, в обоих случаях, когда нетерпение побеждает, начинается боль.
Не смотрите на этой кредитной карте в качестве инструмента. Скорее всего , это ловушка, замаскированная в качестве инструмента. То же самое , что автокредит и этот план оплаты и, часто, закладной.
Что умные мыши делать при столкновении с мышеловке? Они избегают ловушки полностью, или же они выясняют, каким-то образом, чтобы получить сыр от ловушки, не попасться.
Вы должны применять те же две трюки в вашей жизни.
Избегайте ловушки Целиком
Это лучшая стратегия для больших предметов, вещей, которые вы могли бы «покупать» с большими обеспеченными кредитами, как автомобиль или дом.
Вместо того, чтобы покупать большой предмет прямо сейчас, вы будете ждать некоторое время, и делать ежемесячные платежи «» на сберегательный счет или инвестиционный счет вместо этого.
Например, предположим, что вы хотите купить последней модели подержанный автомобиль и планируют занять $ 15000, чтобы сделать это. У вас есть хороший кредит, так что вы можете получить 60 месяцев кредит на 3,25%, или $ 271 в месяц.
Вот вещь: вместо того, чтобы тратить $ 271 в месяц в течение 60 месяцев по этому кредиту, вы можете просто положить $ 250 в месяц на сберегательный счет в течение 60 месяцев и купить автомобиль с наличными деньгами. Это экономит $ 21 в месяц. С другой стороны, вы могли бы поставить $ 271 в месяц на сбережения и быть там в 55 месяцев, исключая последние пять «платежей.»
Когда мышь избегает ловушки целиком и просто терпеливо ждет ночное время, мышь почти всегда завершаться с большим количеством опций больше пищи, и намного больше гибкости, когда приходит время, чтобы получить пищу из ночного кухни.
Когда вы избежать ловушки полностью и просто сохранить свои деньги самостоятельно, вы почти всегда ветер с большим количеством денег в кармане и намного больше гибкости, когда приходит время, чтобы действительно сделать покупку.
Получить сыр без ловушки
Этот подход работает лучше для небольших покупок, как AirPods или, возможно, новый спальный гарнитур, упомянутой ранее.
Здесь, а не просто использовать долг, чтобы купить то, что вы хотите, вы просто сделать несколько вариантов образа жизни, чтобы придумать деньги. Вы едите очень бережливо дома весь месяц, и вдруг вы можете позволить себе AirPods. Вы продаете кучу неиспользованных и нежелательных вещей из вашего шкафа и вдруг вы можете позволить себе спальный гарнитур.
Другими словами, если есть что-то меньше, что вы хотите, это, вероятно, что наличные деньги вы должны купить его уже доступны в вашей жизни, и вы можете освободить его от просто сделать некоторые лучший выбор образа жизни.
С другой стороны, вы могли бы бросить эти $ 160 AirPods на 29,9% годовых кредитной карты в и заплатить $ 5 в месяц, чтобы оплатить его … но вы будете платить за 65 месяцев, и вы будете в конечном итоге платить больше интереса в одиночку, чем Стоимость AirPods (да, $ 324 всего).
Когда мышь находит способ, чтобы постучать сыр выключить ловушку, не попасться в ловушку, мышь получает желаемый праздник прямо сейчас, не будучи запутанным в тисках ловушку.
Если вы нашли способ , чтобы придумать деньги , чтобы купить то , что вы хотите , не путаясь в задолженности кредитной карточки, вы завершаете (опять же ) с большим количеством денег в кармане в течение длительного срока и с элементом в руке довольно быстро.
Последние мысли
Поскольку кредит настолько доступны и кредиты, как правило, просто форма или два прочь, долг кажется, такой удобный вариант, когда мы хотим что-то. Часто мы красть эту карту так быстро, что мы едва ли даже думать об этом, или мы заполняем те формы, слушая продавца, подталкивать нас вперед.
Финансовый успех собирается избежать ловушек чеканки этих соблазнов.
Если вы можете применить только немного терпения и некоторую готовность спасти почти любой большой расход вы хотите в жизни, в конечном счете будет твоим, не подписывая свое будущее к банку.
Если вы можете просто вырезать несколько расходов в течение следующих нескольких недель, практически любые меньше расходов вы хотите в жизни будут твои без увеличения баланса кредитной карты.
Задолженность сидит там, как хорошо наживку мышеловки, ожидая глупую мышь, чтобы идти на него и взять приманку … а потом они поймали.
Не мышь. Задолженность не является инструментом, который поможет вам получить то, что вы хотите прямо сейчас. Задолженность является ловушкой, которая будет запутать вас и опустошить ваш кошелек.
Удачи.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.