Если вы когда-либо проводили свой путь в массивную груду задолженности кредитной карточки, то ответ может быть «нет!» Но для всех остальных, то ответ, вероятно, не приходит так легко.
В соответствии с Федеральным резервным банком 2009 года обследования Бостона потребителей Оплата Выбора (опубликовано 7 апреля 2011 г.), 72,2% потребителей кредитной карты. Средний потребитель, который использует платежные карты (категория, которая включает в себя кредитные карты, дебетовые карты и карты предоплаты) имеет в среднем 3,7 кредитных карт. Давайте рассмотрим, почему вы, возможно, хотите, чтобы ваше собственное поведение, чтобы соответствовать этим статистическим данным, если это не уже.
Table of Contents
Несколько кредитных карт и ваш счет кредита
Ваш счет кредита, вероятно, из ваших главных опасений по поводу наличия нескольких кредитных карт.
Имея более чем одна кредитная карта может реально помочь ваш счет кредита, делая его легче держать ваш долг коэффициент использования минимума. Если у вас есть кредитная карта с кредитным лимитом в $ 2000 и вы заряд в среднем $ 1800 в месяц на карту, ваш коэффициент использования долга, или количество доступного кредита, который вы используете, это 90%.
Если кредитные баллы обеспокоены, коэффициент использования высокого уровня задолженности будет вам больно. Это может показаться не справедливо – если вы просто одну карту и оплатить его в полном объеме и своевременно каждый месяц, почему вы должны быть наказаны за использование большинства кредитного лимита? – но это, как работает система. Для того, чтобы улучшить свой кредитный счет, вы должны избегать использования более чем на 10-30% от доступного кредита на карту в любое время, в соответствии с счет кредита эксперт Лиз Паллиам Weston.
Распространяя свои $ 1800 в закупках по несколько карт, становится намного легче сохранить свой долг коэффициент использования минимума. Это соотношение является лишь одним из факторов, модель кредитного скоринга FICO принимает во внимание в «сумме задолженности» компонент вашего счета, но этот компонент составляет 30% от вашего кредитного балла.
FICO предупреждает, что открытие счетов, что вам не нужно просто увеличить общий доступный кредит может иметь неприятные последствия и снизить ваш счет. (Платежный эти ставки могут повлиять на располагаемый доход и доходность инвестиций.)
Различные карты, различные преимущества
Имея множество кредитных карт могут позволить вам заработать максимально возможные выгоды от каждой покупки вы делаете с помощью кредитной карты.
Например, вы могли бы иметь карту Discover, чтобы воспользоваться его вращающимися 5% наличными назад категориям так, что в определенные месяцы, вы можете заработать 5% от покупок, таких как продукты питания, гостиницы, билеты на самолет, обустройство дома и газа. Вы можете иметь другую карту, которая дает вам 2% от газа в месяц и месяц вне; использовать эту карту в течение девяти месяцев года, когда Discover не платит 5% наличных обратно на газе. Наконец, вы можете иметь карту, которая предлагает плоский 1% от всех покупок. Эта карта используется по умолчанию для любой покупки, где более высокая награда не доступна. Например, вы могли бы заработать 5% на все покупки одежды в октябре, ноябре и декабре с вашей карты Discover; остальную часть года, когда никакой специальный бонус не было в наличии, вы бы использовать 1% карты наличных денег обратно.
Конечно, вы не хотите идти за борт – если у вас есть слишком много счетов, легко забыть оплаты счетов или даже потерять карту. Проблемы, которые могут возникнуть в результате такого контроля будут быстро разрушить любые сбережения, которые Вы могли бы заработали. (За десять лет до Mastercard или Visa существовала первая кредитная карточка компании была введена.)
Резервное копирование
Иногда компания кредитной карты будет заморозить или отменить карту из синих, если они обнаруживают потенциально мошеннические действия или подозревают, что ваш номер счета может быть скомпрометирован. В лучшем случае в, вы не сможете использовать вашу карту, пока не поговорите с кредитной карточкой компании и подтвердить, что вы, в самом деле, на отдыхе в Китае, и ваша карта не была украдена. Это не телефонный звонок можно сделать из кассового аппарата, однако, потому что вы должны будете предоставить конфиденциальную личную информацию, чтобы подтвердить свою личность. Вам нужен другой способ, чтобы заплатить, если вы хотите, чтобы завершить покупку.
В худшем случае, компания будет выдавать вам новый номер счета, и вы будете полностью без этой карты в течение нескольких дней, пока вы не получите новую карту по почте.
Другая возможность заключается в том, что вы можете потерять карту или иметь один украдено. Для подготовки, вы можете иметь по крайней мере три карты: две, которые вы носите с собой и тот, который вы храните в надежном месте дома. Таким образом, вы всегда должны иметь по крайней мере одну карту, которую можно использовать.
Из-за возможности, как эти, это хорошая идея, чтобы иметь по крайней мере два или три кредитные карты. Если вы хотите иметь один, убедитесь, что вы всегда готовы с резервным способом оплаты. (Эти карты предлагают удобство и безопасность, но они стоят?)
Крайняя необходимость
Было бы лучше, если вы не должны использовать кредитную карту для экстренного – в идеале, нужно иметь достаточно денег в жидком счете, как сберегательный счет для использования в такой ситуации. Однако, если у вас нет сбережений или если вы хотите, чтобы иметь возможность не истощить свои сбережения неожиданно, вы можете иметь одну кредитную карту, которую вы установили в сторону только для чрезвычайных ситуаций. В идеале, эта карта не будет иметь годовой взнос, высокий кредитный лимит и низкую процентную ставку.
Нижняя линия
Есть много преимуществ, имеющих несколько кредитных карт, но только если вам удастся их правильно. Для того, чтобы гарантировать, что наличие нескольких счетов кредитных карт будет работать для вас, а не против вас, быть осведомлены о преимуществах каждой карты предложения, ваш кредитный лимит на каждый из них и ваш платеж из-за даты. Используйте каждую карту в выгодный, и убедитесь, что держать свои балансы низко и оплатить их в полном объеме и своевременно.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.