Если вы не можете произвести минимальную оплату кредитной картой вовремя, вы должны заплатить эту минимальную сумму как можно быстрее после истечения срока платежа. Если вы принимаете правильные меры, вы можете избежать нанесения ущерба своему кредитному рейтингу и, возможно, даже избежать просроченной платы.
Table of Contents
Поздние сборы
Когда вы не можете оплатить минимальную сумму по кредитной карте к установленному сроку, самое худшее, что вы можете сделать, – это просто позволить счету оставаться неоплаченным. Пропуск минимального платежа в течение целого месяца или более только усложнит процесс наверстывания, и вам придется столкнуться с некоторыми не очень приятными последствиями. Ваш кредитор может предпринять определенные действия, например, взимать плату за просрочку или сообщать о несвоевременном платеже в кредитные бюро, если ваш платеж просрочен более чем на 30 дней.
Эмитент карты может взимать плату за просрочку в размере до 29 долларов при первом несвоевременном внесении минимального платежа. Если вы опоздали с оплатой в течение следующих шести месяцев, эмитент может взимать с вас плату в размере до 40 долларов США.
Примечание: эмитент вашей кредитной карты не может взимать с вас плату за опоздание, превышающую минимальную сумму, которую вы должны.
Кредит влияет
Если эмитент вашей карты уведомит кредитные бюро Equifax, Experian и TransUnion о вашей несвоевременной оплате, он останется в ваших кредитных отчетах на срок до семи лет. А несвоевременная оплата приведет к снижению вашей кредитной оценки FICO и VantageScore.
Многие крупные эмитенты кредитных карт, в том числе American Express, будут считать вашу учетную запись просроченной, если вы не выполнили два последовательных платежа и опоздали более чем на 60 дней. Они определенно уведомят кредитные бюро о просрочке платежа, и это окажет большее влияние на ваши кредитные оценки, чем разовая просрочка платежа.
Штраф
Один пропущенный платеж также приближает вас к повышению процентной ставки до самой высокой ставки штрафа. Эмитент кредитной карты может по закону применить годовую процентную ставку штрафа (APR) к вашему балансу, если ваша учетная запись становится просроченной, после двух последовательных пропущенных платежей.
Эмитент должен сообщить, что такое штрафной APR (возможно, на 5 процентных пунктов выше, чем ваша предыдущая ставка) и как долго он будет налагать штрафную ставку – возможно, до тех пор, пока вы не сделаете 12 последовательных минимальных платежей в срок или даже в течение неопределенного срока.
Поздние платежи по почте и онлайн
Если вы отправили платеж по почте и срок оплаты – это день, когда компания не получает почту – в воскресенье или в праздничный день почтовой службы США – платеж не будет считаться запоздалым, если он получен к 17:00 на следующий день. .6 Однако, если вы оплачиваете свой счет через Интернет, вы должны произвести платеж до 17:00 в установленный срок, иначе он будет считаться запоздалым, независимо от дня недели или статуса выходного дня. 7
Обращаясь к вашему кредитору
Если несвоевременный минимальный платеж неизбежен, вы можете попробовать позвонить эмитенту вашей карты и объяснить ситуацию до наступления срока оплаты. 8 Скажите им, что это единовременный случай, и сообщите им, когда вы сможете сделать следующий платеж.
Некоторые кредиторы продлевают срок оплаты, отменяют просроченную комиссию и продолжают сообщать «текущие» статусы платежей в кредитные бюро. Конечно, не каждый эмитент кредитной карты будет сочувствовать, но это не помешает попробовать, особенно если вы держали карту в течение нескольких лет и никогда ранее не пропускали платеж.
Что делать после позднего платежа
Чтобы избежать дальнейшего ущерба для вашего кредита, очень важно, чтобы вы не пропустили второй минимальный платеж. После того, как вы внесли несвоевременный минимальный платеж, проверьте свою учетную запись в Интернете или позвоните своему кредитору, чтобы убедиться, что платеж был проведен. Вы также должны выяснить минимальный платеж, который вы должны сделать к следующему сроку оплаты, и позаботиться о своевременном получении платежа.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.