Страхование жизни является важной, но часто неправильно частью процесса финансового планирования. Зная, кто нуждается в страховании жизни, как это работает, и различные виды страхования могут помочь потребителям принимать обоснованные решения в отношении этого продукта.
Table of Contents
Кто нуждается в страховании жизни?
Люди, имеющие супруга или детей, которые зависят от них материально нужен полис страхования жизни. Кроме того, любой, кто имеет экс-супруг, партнер по жизни, материально зависимые от родителей или финансово зависимые брат и сестра также должны приобрести страхование жизни. Люди, которые финансово независимы и не имеют супруга или детей, вряд ли нужно страхование жизни.
Почему страхование жизни Хеджирование риска
Страхование жизни не следует рассматривать как инвестиции, а в качестве инструмента управления рисками и хеджирования против финансовых последствий потери жизни. Таким образом, при покупке политики, учитывать затраты близких столкнутся, если вы умерли. Например, люди с большой задолженностью, например, ипотечными кредитами и студенческими кредитами, или большой семьей, вероятно, требует большей, чем политики индивид с небольшой семьей и несколько финансовых обязательствами.
Кому нужен срок страхования?
Большинство страхование жизни попадает в одну из двух категорий: Срок страхования жизни и постоянного страхования жизни . Срок жизни является наиболее доступным и широко доступным страхование жизни. Срочные политики, которые часто предоставляемые работодателем, дают покрытие физическому лицу на определенный срок или период времени. Типичный термин может быть 10, 20 или 30 лет. Термин политика платит пособие , только если застрахованный умирает в течение срока. Большинство страховых полисов срока жизни платить то же преимущество в течение всего срока, хотя и с некоторой политикой, благо смерти падает в течение срока его политики.
Срок страхование является хорошим вариантом для молодых людей и семей, которые нуждаются в защите доступной для указанного периода времени в случае первичный кормилец умирает. В конце срока, лицо может быть более финансово обеспеченным и меньше нуждаются в освещении, поэтому срок страхования обеспечивает способ управления риском для молодых, более финансово уязвимых лиц. Если не предоставляется через работодателя, срок страхования, как правило, требуется медицинское обследование. Еще одно преимущество срока страхования является его простота и прозрачность. Термин страховой рынок является конкурентным, так что потребители могут делать покупки и сравнить цены легко.
Кто нуждается в постоянном страхование?
В отличие от срока страхования, который только обеспечивает покрытие на определенный срок, постоянное страхование в целом обеспечивает защиту всей жизни застрахованного. Постоянное страхование аккумулирует денежную стоимость, которую страхователь может заимствовать средства против налогов. Тем не менее, поскольку постоянное покрытие является более всеобъемлющим, его премия, как правило, выше, чем премия за срок страхования.
Постоянное страхование может быть хорошим вариантом для высоких сетчатых стоят лиц (миллионеры), которые нужны наличные деньги, чтобы платить налоги проектируемых федерального имущества. Лица, которые имеют высокий уровень задолженности также могут извлечь выгоду из постоянной политики. Так как некоторые государственные законы защищают денежные ценности и смерть преимущество страховых полисов от претензий кредиторов, постоянные страхователи могут использовать преимущество от постоянной политики без риска судебного решения или селезенки против политики. Постоянное страхование жизни также вынуждает лицо, чтобы сэкономить деньги. В самом деле, некоторые политики платят привлекательные налоговые отсроченный процентные ставки для страхователей. Пенсионер, например, можно использовать дожития-перманентные политику, чтобы гарантировать, что их дети получают наследство в то время как у них есть средства, чтобы удалиться. Тем не менее, большинство пенсионеров не нужно страхование жизни, когда они выходят на пенсию, если они еще не имеют иждивенцев или должен оплатить расходы на похороны.
Нижняя линия
Знание и понимание различных видов страхования жизни должна помочь потребителям сузить свой выбор. Во-первых, люди должны проверить с работодателями, чтобы увидеть, что охват они уже получают. Во многих случаях это страхование является недостаточным для людей с большими семьями и значительными финансовыми обязательствами. Тем не менее, люди с работодателем спонсируемые политики могут дополнять свою политику с работодателем спонсируемые дополнительного страхования или покрытия через частные компании. В конечном счете, право покрытие может состоять из комбинации нескольких политик. Люди должны говорить с лицензированным агентом для оценки их потребностей.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.