Table of Contents
Не делать эти ошибки при покупке полиса страхования жизни
Выбор в полисах страхования жизни может показаться изумительным, и их трудно понять, на первый взгляд. Трудно точно знать, с чего начать.
Вы должны начать с обманчиво простым звучащим вопросом: Есть ли вам нужно страхование жизни вообще? Ваш подробный ответ на этот вопрос может помочь вам решить, какой тип страхования жизни, чтобы купить, если вы решите, что вам нужно.
Если вы решите, что вам действительно нужно страхование жизни, то ваш следующий шаг, чтобы узнать о различных видах страхования жизни, и чтобы убедиться, что вы покупаете правильный тип политики.
Действительно ли вам нужно страхование жизни?
Страхование жизни потребность варьируется в зависимости от вашей личной ситуации – люди, которые зависят от вас.
Если у вас нет иждивенцев, вы, вероятно, не нужно страхование жизни. Если вы не генерируют значительный процент дохода вашей семьи, вы можете или не нужно страхование жизни.
Если ваша зарплата важно поддерживать свою семью, платить ипотеку и другие повторяющиеся счета или отправки детей в колледж, вы должны рассмотреть страхование жизни как способ обеспечить эти финансовые обязательства покрываются в случае вашей смерти.
Сколько страхования жизни вам нужно?
Это трудно применить правило эмпирическое, потому что сумма страхования жизни вам нужно, зависит от таких факторов, как ваши другие источники дохода, сколько иждивенцев у вас есть, ваши долги, и ваш образ жизни.
Тем не менее, есть общее руководство, которые могут оказаться полезными: рассмотреть вопрос о получении политики, которая будет стоить от пяти до 10 раз вашей годовой зарплаты в случае вашей смерти.
Помимо этого основного положения, вы можете рассмотреть вопрос о консультации специалиста финансового планирования, чтобы определить, сколько охвата, чтобы получить.
Виды полисов страхования жизни
Есть несколько различных типов полисов страхования жизни, в том числе всей жизни, срок жизни, переменной жизни и всеобщей жизни.
Вся жизнь предлагает как преимущество смерти и денежную стоимость, но гораздо дороже других видов страхования жизни.
В традиционных цельных полисах страхования жизни, ваши премии остаются неизменной до тех пор, пока вы окупились политика. Сама политика действует до вашей смерти, даже после того, как вы оплатили все премии.
Этот вид страхования жизни может быть дорогим, потому что из-за огромных комиссий (тысячи долларов, первый год) и сборы ограничивают денежную стоимость в первые годы. Поскольку эти сборы построены в сложные инвестиционных формулы, большинство людей не понимают, сколько их денег идут в карманы своего страхового агента.
Переменные полисы жизни, форма постоянного страхования жизни, создать денежный резерв, который вы можете инвестировать в любом из вариантов, предлагаемых страховой компанией. Стоимость вашего денежного резерва зависит от того, насколько хорошо эти инвестиции делают.
Вы можете изменить количество вашей премии с универсальной политикой страхования жизни, другой формой постоянного страхования жизни, используя часть вашей накопленной прибыли, чтобы покрыть часть стоимости премии. Вы также можете изменять размер пособия смерти. Для этой гибкости, вы будете платить более высокие административные расходы.
Некоторые эксперты рекомендуют, если вы моложе 40 лет и не имеют семейную предрасположенность к угрожающей жизни болезни, вы должны выбрать срок страхования, который предлагает пользу смерти, но не денежной стоимости.
Расходы по страхованию жизни
Наименее дорогой страхование жизни, вероятно, будет от плана страхования жизни группы вашего работодателя, предполагается, что ваш работодатель предлагает один. Такая политика, как правило, термин политик, а это означает, что вы охвачены до тех пор, как вы работаете для этого работодателя. Некоторые политики могут быть преобразованы по окончанию.
Стоимость других видов страхования жизни значительно варьируется, в зависимости от того, сколько вы покупаете, тип политики, которую выбрала, практики андеррайтера, и сколько комиссии компания платит свой агент. Базовые затраты основаны на актуарных таблицах, которые проектируют продолжительность жизни. Высокие индивидуумы риска, такие, как те, кто курит, имеет избыточный вес, или опасное занятие или хобби (например, полет) будут платить больше.
Есть часто скрытые расходы в политике страхования жизни, такие как сборы и большие комиссионные, которые вы не можете узнать, о, пока вы не приобретете политику.
Есть так много различных видов страхования жизни, и так много компаний, которые предлагают эти политик, которые я рекомендую использовать плату только для страхового консультанта, который за определенную плату, будет исследовать различные политики, доступные вам и рекомендовать тот, который лучше соответствует вашим потребностям. В целях обеспечения объективности, ваш консультант не должен быть связан с какой-либо конкретной страховой компании и не должны получать комиссионные от любой политики.
Здоровый 30-летний мужчина мог ожидать, чтобы заплатить около $ 300 в год на 300 000 $ на срок страхования жизни. Для того, чтобы получить такую же сумму покрытия по полису денежной стоимости будет стоить более $ 3000.
Нижняя линия
При выборе страхования жизни, использовать ресурсы Интернета, чтобы обучить себя о страховании жизни основе, найти брокер, которому вы доверяете, то есть политики, которые он или она рекомендует оценивали платный только страховой консультант.
Всемирно известный финансовый советник Сьюз Орман твердо убежден в том, что если вы хотите, страхование, покупка срок; если вы хотите, инвестиции, купить инвестиции, а не страховой. Не смешивать два. Если вы не очень подкованный инвестор и понять все последствия различных видов страхования жизни, вы, скорее всего, должны приобрести срок страхование жизни.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.