Страхование домовладельцев может защитить ваш дом и, в большинстве случаев, ваше имущество в случае стихийного бедствия. Если у вас есть ипотечный кредит на ваш дом, ваш кредитор, вероятно, потребует, чтобы у вас был страховой полис домовладельца. Если вы выплатили ипотечный кредит, вам не обязательно иметь действующий полис, но все же неплохо было бы иметь его.
Узнайте, что такое страхование домовладельцев, когда оно может потребоваться и почему вы можете выбрать этот вид страхования, даже если вам это не нужно.
Ключевые выводы
- Страхование домовладельцев обеспечивает финансовую защиту от последствий стихийных бедствий, опасностей и других неожиданных сценариев.
- Большинство ипотечных кредиторов требуют, чтобы у вас была активная политика домовладельцев.
- Даже если страхование жилья не требуется, оно может помочь вам оплатить ремонт вашего дома и заменить ваши вещи, если произойдет что-то непредвиденное.
Table of Contents
Что такое страхование домовладельцев?
Страхование домовладельцев покрывает ваш дом и имущество от повреждений в результате определенных бедствий, несчастных случаев и других сценариев. В случае наступления страхового случая ваш страховой полис может покрыть убытки и убытки, хотя вы по-прежнему несете ответственность за свою франшизу.
Стандартный полис страхования жилья обычно покрывает ваш дом, а также другие здания или сооружения на вашем участке. Кроме того, эти правила распространяются на вашу личную собственность, личную ответственность и медицинские выплаты, если кто-то пострадает в вашем доме.
Важно: стандартные полисы страхования жилья не включают ущерб от всех типов стихийных бедствий или опасностей. Для защиты от наводнений и землетрясений может потребоваться дополнительное покрытие.
Когда требуется страхование домовладельцев?
Страхование домовладельцев по закону не требуется. Однако, если у вас есть ипотечный кредит на ваш дом, ваш кредитор может по закону потребовать от вас наличия полиса. Таким образом, если с вашим домом что-то случится, его вложения будут защищены.
Каждый страховой полис домовладельца имеет лимит покрытия. Ваш кредитор, вероятно, требует, чтобы вы несли минимальную сумму – обычно 80% восстановительной стоимости вашего жилища – но иногда может потребоваться и 100%.
Если у вас должна быть страховка домовладельцев в качестве условия вашей ипотеки, но ее нет, ваш кредитор может приобрести для вас полис и отправить вам счет после предварительного уведомления. Полис может быть более дорогим, чем если бы вы купили его самостоятельно, и может покрывать только кредитора, а не вас.
Примечание. Страхование личного имущества бывает двух разных форм: восстановительная стоимость и фактическая денежная стоимость. Политика восстановительной стоимости предоставляет деньги для покупки нового (заменяющего) предмета. Политика фактической денежной стоимости предлагает деньги за текущую денежную стоимость предмета, которой после амортизации может быть недостаточно для его замены. Хотя полисы восстановительной стоимости часто обходятся дороже, они могут помочь сэкономить много денег, если вам нужно отремонтировать свой дом после стихийного бедствия.
Изучая свой полис страхования жилья, вы можете подумать о сокращении или снятии страхового покрытия, чтобы сэкономить деньги на страховых взносах. Стандартные страховые полисы предусматривают шесть видов защиты:
- Жилище (Покрытие А)
- Другие конструкции (Покрытие B)
- Личные вещи (Покрытие C)
- Расходы на временное проживание во время переезда (Покрытие D)
- Защита ответственности (Покрытие E)
- Медицинские выплаты (Покрытие F)
Некоторые страховые компании позволяют вам повышать или понижать лимиты для каждой из этих областей покрытия, чтобы настроить ваш полис. Например, если у вас меньше хозяйственных построек (покрытие B), вы можете уменьшить объем покрытия в этой области, чтобы потенциально снизить размер страхового взноса. Однако вы не хотите опускаться ниже минимальных требований вашего кредитора.
Почему кто-то решил получить страховку домовладельцев?
Для многих людей дом – их самый ценный актив; страхование жилья помогает им защитить свои вложения. Следовательно, может иметь смысл иметь политику, даже если она вам не нужна, если вы чувствуете, что не можете позволить себе заменить свой дом и имущество в случае стихийного бедствия.
Еще одна причина иметь политику домовладельцев заключается в том, что она, вероятно, обеспечивает защиту от ответственности, если кто-то получит травму на вашей собственности. Он также может компенсировать убытки, если пострадавший не может работать какое-то время. Без страховки вам, вероятно, придется оплачивать эти убытки из собственного кармана.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Почему требуется страхование домовладельцев?
Ваша ипотечная компания требует страховки домовладельцев, чтобы гарантировать, что она по-прежнему получит деньги, которые вы должны, если с вашим домом что-то случится. Это способ компании защитить свои финансовые интересы в вашем доме.
Какая информация требуется для расчета стоимости страхования домовладельцев?
Чтобы получить расценки на страховой полис домовладельцев, вам может потребоваться следующая информация:
- Ваша идентификационная информация (например, ваше имя, номер социального страхования и дата рождения)
- Адрес дома
- Информация о текущем состоянии вашего дома
- Информация о сделанных вами ремонтных работах
- Подробная информация о вашем доме (например, возраст, стиль и тип внешней отделки)
- Список жильцов дома
- Список имеющихся у вас домашних устройств безопасности
Какой минимальный страховой полис домовладельца требуется кредиторам?
Минимальная сумма необходимого покрытия варьируется от банка к банку. Некоторые банки просят ваш полис застраховать 100% предполагаемой страховой стоимости дома; другие позволяют меньше. Уточните у своего кредитора, соответствует ли ваша политика требованиям.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.