Сегодня мы принимаем более глубокий взгляд на полисы страхования жизни. Страхование жизни является одним из тех липких вещей , которые чувствуют себя ненужный счет до тех пор , пока это необходимо … и тогда вам действительно нужно.
Для меня, страхование жизни действительно не стала проблемой , пока моя жена и я начал иметь детей , и мы начали серьезно оценивать свое будущее. Что бы их жизнь, если бы я вдруг умерла? Будет ли Sarah быть в состоянии адекватно обеспечить для них , как они становились старше? Что делать , если обе из нас скоропостижно скончался?
Мы сделали много исследований, ходили по магазинам вокруг, и в конечном итоге завелся с политикой, которые защищают друг друга и, что более важно, защитить наших детей. Это руководство проведет вас через многие из ключевых фактов и концепций, которые мы узнали во время этого путешествия.
Руководство по поиску лучшей Срок страхования жизни:
- Узнайте, почему срок страхования жизни является лучшим вариантом для большинства людей
- Выяснить ваш идеальный срок
- Решите, сколько охват вам нужно
- Магазин примерно за лучшие ставки страхования жизни
- Купить идеальную политику для ваших потребностей и плана о выплате премий надолго
Страхование жизни Виды – и почему термин лучше для большинства людей
Есть целые много различных видов страхования жизни , плавающее вокруг там с разными именами и атрибутами , связанных с ними. Универсальный, вся жизнь, денежная стоимость … вы будете слышать эти термины толков страхования жизни продавцами.
Вот правда вопроса: подавляющее большинство из них составляет обычный полис страхования жизни термина в комплекте с чем – то еще, как правило , инвестициями сомнительной ценности.
Итак, давайте вернемся. Срок страхования жизни политика является тот , который охватывает определенное количество лет – скажем, тридцать, например. После того, что соглашение будет подписано, вы платите компании , выдавшей политику небольшую сумму – премию – на регулярной основе. Если вы должны были умереть до конца этого срока , и ваши взносы оплачены, получатель вашей политики принимает значение вашей политики. Если срок заканчивается , и вы все еще живы, и вы , и компания ходьбы.
Итак, что делает это лучше , чем другие политики? Стоимость. Термин политика будет далеко и далеко дешевле на сумму страховки вы получаете по сравнению с другими политиками.
Другие виды политики, в основном термин политика со специальными добавками, написанные в … но эти специальные дополнения являются дорогостоящими. Некоторые политики добавить в инвестиционном аспекте, где инвестиция возвращается плохо в течение первых двадцати или тридцати лет (некоторые из них также после значительного периода времени, но это первый период не очень хорошо). Другие обещают охватить всю вашу жизнь, но они в конечном итоге очень дорого, тоже.
Лучший способ все это просто купить курсовую политику и ее сопряжение с некоторыми экономии ваших собственных.
Что произойдет , если вы дойдете до конца политики? Если вы спасали, вы не должны нуждаться в большой страховой полис в этой точке. Большие страховые полисы имеют смысл , когда у вас есть несколько иждивенцев, но когда срок полиса истекает, вы не должны иметь много иждивенцев на всех, так что вам не нужен , что большой приток денег.
Некоторые люди не могут иметь право на некоторые политики. Страхование жизни является продукт , выпускаемый компанией , которая хочет , чтобы свести к минимуму риск, и если у вас есть существенные факторы риска , которые указывают на более высокий шанс компании придется платить на вашей политике, вы , возможно , придется платить более высокие страховые взносы или нет страховки вообще. С другой стороны, не думайте , что вы не подлежащих страхованию, либо. Эти компании знают , что они делают , и иногда может предложить политику для людей , которые иначе могли бы показаться рискованным.
Даже в таких ситуациях, процессы ниже по магазинам вокруг для политики все еще могут направить вас к лучшей возможной сделке для вашей ситуации, даже если ставки высоки.
«Спокойствие» Продукт
Ключевой вещь , чтобы помнить , что страхование жизни является «спокойствие» продукта. Это не то , что вы когда – либо придется задействовать. Если вы закупаете политику для душевного спокойствия, он должен полностью покрыть то , что вас беспокоит.
Это очень важный фактор, чтобы иметь в виду, когда вы определить специфику политики, которую нужно.
Как долго мой срок должен быть?
Должен ли я получить политику десять лет? Двадцать лет? Тридцать лет? Это не простой вопрос.
Как правило, чем дольше срок полиса, тем выше премия будет. Это имеет смысл, если вы об этом думаете – чем дольше срок полиса, тем больше вероятности, что страховая компания будет иметь выплатить.
Реальный вопрос , который вы должны спросить себя, почему вам нужна эта политика? Какую ситуацию вы защищаете себя от?
Многие люди покупают долгосрочные полисы страхования жизни, чтобы убедиться, что их дети финансово защищены посредством их детства. Другие могли бы купить полис просто не для защиты своего супруга до выхода на пенсию.
Вы должны сесть и спросить себя , в какой момент эта причина уже не актуально. Когда ваши дети вырастут и съехать? Когда вы нажмете пенсионный возраст?
Эти типы вопросов укажут прямо на сроке политики, которую вы должны искать. Нужно один на ближайшие пятнадцать-восемнадцать лет? Получить политику двадцать лет. Нужна одна за двадцать пять лет? Получить политику тридцать лет. Есть вещи, будет хорошо в течение восьми лет или около того? Получить политику десять лет.
Сколько Страхование я должен получить?
В процессе выяснения срока политики, вы также собираетесь получить ощущение того , что именно вы страхование от. Вы будете знать , как долго вам нужно , чтобы политика и какие виды расходов вы надеетесь , чтобы покрыть.
Следующий вопрос, чтобы спросить себя, сколько денег, который добавляет до. Моя рекомендация состоит в том, что, если вы знаете, как долго вы будете нуждаться в защите, вы должны иметь достаточно страхование, чтобы заменить забирать домой доход в течение всего этого периода. Если у вас есть ребенок в доме, и вы хотите, чтобы убедиться, что они хорошо в средней школе, вы должны подсчитать, сколько ваш забирать домой платить бы через весь этот период, к примеру.
Важно помнить, что это просто удобный «на обратной стороне конверта» вычисления. Вы должны также принимать во внимание вашу полную финансовую картину перед погружением в, потому что семья в большом количестве долга потребуется больше, чем страхование семьи в сильном финансовом положении.
Лучший маршрут , чтобы связаться с платной только финансовый консультант , один , который не имеет личную заинтересованность в продаже вам продукт, и они пошли через свои финансы с вами и поможет вам выяснить , нужное количество для вашей ситуации. Не используйте финансовый консультант на комиссию для этого, как они будут в первую очередь заинтересованы в продаже вам политику.
Заключительная часть жевать: вы моложе, тем дешевле ваши премии будут , так что если вы новый родитель в возрасте 25 лет и покупаешь страховку , чтобы защитить свой ребенок, ставки будут очень низкими, даже если общее сумма высока, потому что ваш риск смерти до 50 или 55 действительно низкий.
Шоппинг вокруг
Итак, вы решили на долгосрочную политику и у вас есть хорошее представление о том, какой срок вы хотите. Что теперь?
Первый шаг к магазинам вокруг для лучшей цены. Самый простой способ сделать это состоит в использовании страхования жизни брокера , такие как AccuQuote, FindMyInsurance или LifeInsure. Все эти услуги позволяют легко сравнить цены между различными страховщиками , как только вы заполнили некоторые основные вопросы о себе.
Тем не менее, вы не хотите, чтобы строго идти по самой низкой ставке. Вы будете хотеть использовать стабильный поставщик страхования, который собирается все еще быть в бизнесе в пятнадцать лет.
Самый простой способ проверить стабильность страховой компании, чтобы проверить их рейтинг финансовой устойчивости на уровне независимого рейтингового агентства. Например, вы можете остановиться на TheStreet и посмотреть на рейтинг финансовой устойчивости каждого страховщика вы рассматриваете. Вы будете хотеть, чтобы убедиться, что любой страховщик вы серьезно рассматривает вопрос имеет сильный рейтинг.
Диверсификация
Еще один шаг , который вы можете предпринять , чтобы свести к минимуму риск, чтобы «застраховать свое страхование.»
Каждое государство имеет залоговую ассоциацию, страхование жизни провайдеры в этом государстве должны быть членом. Это простая мера регулирования, которая гарантирует, что компании не просто продают политику и раствориться в воздухе, и что политика, которые продаются в вашем штате есть безопасность для них.
В каждом государстве, это гарантирует ассоциация страхует политику, которые продаются членами этой ассоциации. Что это значит для вас, что ваш срок полиса страхования жизни гарантировано до определенной суммы, даже если провайдер выходит из бизнеса.
Это количество варьирует в зависимости от государства. Вы хотите посмотреть эту сумму, перейдя в Google и поиск для вашего государства плюс термин «страхование жизни гарантийной ассоциации». На сайте вы найдете будет указать сумму, что ваша политика застрахована.
Если сумма, которую вы рассчитывали ранее больше гарантированной суммы в вашем государстве, вы должны купить две отдельные политики из двух разных компаний. Таким образом, у вас есть два полностью гарантированные политики вместо одной частично гарантированной политики.
Это, вероятно, будет стоить вам более высокой общей премии, чем одной политики, но, как я уже упоминал выше, страхование жизни является «спокойствие» продуктом и это обеспечит ваше спокойствие.
Путь вперед
После того, как вы выбрали политику, ваш счет страхования жизни должен стать одним из самых важных законопроектов , каждый раз , когда вы получаете один. Убедитесь , что этот законопроект получает деньги. Если вы не платите это, то вы уже не застрахованы и, так как вы старше , в тот момент, получение новой политики не будет существенно дороже.
Если вы обнаружили, что изменения в ситуации изменения суммы страхования вы думаете, что нужно, вы всегда можете ходить по магазинам вокруг для другой политики. Если это произойдет, вы можете легко закончить старую, обратившись в страховую компанию и сбросив эту старую политику. Если изменение жизни происходит с вами, это может в конечном итоге значительное экономии денег.
Обладание срока страхования жизни обеспечило значительное спокойствие для меня, думая о будущем моих детей младшего возраста. Будем надеяться, что он может обеспечить подобное спокойствие для вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.