Когда вы устанавливаете свой инвестиционный портфель, ваша брокерская фирма, глобальный опека агент, зарегистрированный инвестиционный консультант, компания по управлению активами, финансовому планированию, или взаимный фонд компании будет просит Вас определить стратегию инвестирования вы планируете на использовании управлять своими деньгами. Большая часть времени, они будут делать это на бланке счета, имея выбор из предварительно существующего контрольного списка, который может включать в себя такие вещи, как «капитал сохранение», «рост», «спекуляция» и «доход».
Они известны как инвестиционный мандат. Это последнее один – инвестирование доходов – что я хочу поговорить с вами в этой статье.
Что такое стратегия инвестирования дохода? Как это работает? Каковы его преимущества и недостатки? Зачем кому-то выбрать его на альтернативы? Большие вопросы, все. Давайте углубимся в них, чтобы вы выйти с лучшим пониманием типов инвестиций, которые могут проводиться в портфеле стратегии доходов, а также за счетом возможностей вы будете нести, не выбирая один из других общих подходов.
Table of Contents
- 1 1. Что такое доход Инвестирование стратегии?
- 2 2. Какова Цель доходов Инвестирование стратегии?
- 3 3. Каких видов инвестиций используются для построения портфеля стратегии дохода?
- 4 4. Каковы плюсы и минусы в доходах Инвестиции Портфель Стратегии?
- 5 5. Каких типов инвесторов Opt бы за портфель доходов стратегии?
1. Что такое доход Инвестирование стратегии?
Фраза «инвестирование доходов стратегия» относится к собирает портфель активов, специально разработанных, чтобы максимизировать ежегодный пассивный доход, генерируемый холдингами. В меньшей степени, поддержание покупательной способности после корректировки инфляции важно. Третичный проблемой является рост поэтому фактические реальные дивиденды, проценты и арендная плата растет быстрее, чем уровень инфляции.
2. Какова Цель доходов Инвестирование стратегии?
Причина, по которой инвесторы собрали портфель дохода производить постоянный поток денежных средств, которые могут быть потрачены сегодня, откачали из коллекции более высоких, чем в среднем доходных активах; денежные средства, которые могут быть использованы для оплаты счетов, купить продукты, купить лекарство, поддержку благотворительных причин, накройте обучение для членов семьи или какой-либо другой цели.
3. Каких видов инвестиций используются для построения портфеля стратегии дохода?
Конкретное распределение активов между различными классами активов будет меняться в зависимости от размера портфеля, процентные ставки, доступные в то время портфель построен, а также множество других факторов, но, вообще говоря, стратегия дохода потребует некоторой смеси:
- Безопасные, надежные, дивиденд высокооплачиваемых акций голубых фишек с консервативными балансами, которые имеют долгую историю поддержания или увеличения дивидендов на акцию даже в жутких экономических спадах и фондовый рынок аварий
- Облигации и другие ценные бумаги с фиксированным доходом, включая казначейские облигации, корпоративные облигации и муниципальные облигации, которые могут быть уместными на основании налоговых характеристик счета (например, вы никогда бы не держать безналоговых муниципальных облигаций в Рот ИРА или другой налоговой укрытии под почти любой возможный набор обстоятельств)
- Недвижимость включая и прямое владение собственностью (возможно, через общество с ограниченной ответственностью) или через недвижимости инвестиционные фонды, известные как ЗПИФН. Последние имеют существенно различные профили риска и инвестор может быть разбавлен из его капитала, если команда управления не является достаточно консервативной, но хорошо оплаченным REIT может привести к созданию значительного богатства. Например, во время последнего краха рынка в 2008-2009 годах, некоторые REITs потеряли 60%, 70%, 80% + их рыночной стоимости, дивиденды по аренде были сокращены. Инвесторы, которые купили эти ценные бумаги, как мир разваливаются уже, в некоторых случаях, извлеченные всю свою покупную цену в совокупных денежных дивидендах (управления были быстры, чтобы превратить их обратно, когда условия улучшились, поскольку они по закону обязаны распределять 90% их чистый доход, чтобы претендовать на освобождение от корпоративного налогообложения) и в настоящее время сбор 15% или 20% + дивидендную доходность-на-стоимости
- Мастер коммандитное товарищество или КТОО. Это специальные публично торгуемые товарищества с ограниченной ответственность, которые могут быть чрезвычайно сложными с точки зрения налогообложения, предлагая возможность оградить распределение от налогов из-за такие вещи, как амортизация или истощения резервы. КТОО в первую очередь, но не исключительно, найденные в жестких отраслях активов, особенно в и вокруг энергии, таких как трубопроводы и нефтеперерабатывающие заводы. инвесторы доходов должны быть предельно осторожными о проведении КТОО в брокерский счет, который имеет возможность маржу из-за ситуации, которая может развиваться, в которой вы не продают свои запасы, но для целей налогообложения, они считаются проданы, вызвав налог на прирост капитала и принуждать вы, чтобы собрать деньги. Подробности далеко выхожу за рамки данной статьи, но если вы держите КИЕ, создать обособленный денежные средства только брокерский или счет депо. (Если у вас есть приличного размера чистой стоимости, и чрезвычайно склонны к риску, вы можете захотеть провести их через компанию специально созданной с ограниченной ответственностью.)
- блок Royalty трасты. Они публично торгуемых целевые фонды (отличные от основных паевых инвестиционных фондов), что во многих случаях, не разрешается расти, но вместо того, чтобы провести сбор средств, которыми необходимо управлять и доходы распределены попечителем, часто банк. Эти тресты, как правило, сохраняют за собой право на роялти на нефть и природный газ скважинах, что делает их крайне нестабильными. Кроме того, они имеют конечные жизни. Там наступит момент, на котором они будут истекать и исчезнуть, так что вы должны быть абсолютно уверены, что вы платите рациональную цену относительно доказанных запасов на консервативной оценке стоимости, вероятно, чтобы полученные за товар, когда он продается. Это та область, где лучше всего, чтобы не наступить, если вы не являетесь экспертом, потому что вы, скорее всего, будет терять деньги. Тем не менее, они могут быть замечательными инструментами при правильных обстоятельствах, при правильной цене, для кого-то, кто имеет глубокое понимание энергии, минеральные или товарные рынков.
- Счета денежного рынка, денежный рынок, взаимные фонды, и их альтернатива. Хотя они не одно и то же – это счет денежного рынка является типом FDIC страхового продукта, предлагаемый банком в то время как взаимный фонд денежного рынка является специально структурированным взаимным фондом, который инвестирует в определенных видах активов и который привязанная цене акций до $ 1,00 – когда процентные ставки достаточно по отношению к инфляции, эти две денежных альтернативы могут быть великолепным способом оставить излишки средств. В 1990-х годах, к примеру, вы можете легко положить на 10%, 20%, 30% + ваш портфель в рыночные фондах денег и собрать 4% или 5% + на ваши деньги без принятия какого-либо рисков, с которыми вы сталкиваетесь в акции, реальном недвижимости, или большинство других классов активов.
- Экзотические или нестандартные активы, такие как сертификаты налогового залога или интеллектуальная собственность (авторские права, товарные знаки, патенты и лицензионные соглашения) могут быть кладезем для правильного типа человека, который понимает, что он или она делает. Я недавно сделал социологическое исследование на моем личном блоге автора песен Dolly Parton, который накопил человек состояние оценивается от $ 450 млн 900000000 $, в основном на задней части портфеля 3000 песен, авторские права, которые она использовала для финансирования тематический парк империи, Теперь насосы денег в карманы от продажи билетов, гостиничных помещений, ресторанов, лицензионных прав, а также сувениров. Не топтать здесь, если вы не знаете, что вы делаете, потому что это может иметь катастрофические последствия.
- Денежные резервы, часто состоящие из застрахованной проверки и сберегательных счетов FDIC и / или казначейских векселей, которые являются единственным приемлемым крупномасштабным денежным эквивалентом, когда абсолютная безопасностью доверителя не является предметом переговоров. В идеале, портфель стратегии дохода будет иметь достаточно средств, чтобы поддерживать на сумму не менее 3 лет о выплатах, если другие активы остановить генерирующие дивиденды, проценты, арендную плату, лицензионные платежи, доходы лицензирования или другие дистрибутивы.
4. Каковы плюсы и минусы в доходах Инвестиции Портфель Стратегии?
Самое большое преимущество выбирает стратегии дохода это вы получите больше денег авансом. Самый большой недостаток является то, вы отказаться от много будущего богатства, так как ваши запасы отправляют лишние деньги вам, а не реинвестировать ее рост. Это очень трудно для такой компании, как AT & T или Verizon, которая является судоходство большую часть прибыли за дверь в денежный дивиденд так жира больше, чем в два раза, что предлагаемые на фондовом рынке в целом, расти так же быстро, как бизнес, как Chipotle Mexican Grill, что значительно меньше, и сохраняет свои доходы, чтобы открыть новые места.
Кроме того, это намного сложнее стратегия дохода инвестора, чтобы воспользоваться вещи, как отложенного налогового рычага, поскольку большая часть доходов будет поступать в виде денежных платежей сегодня, то есть налоговые платежи в год получил.
5. Каких типов инвесторов Opt бы за портфель доходов стратегии?
В подавляющем большинстве случаев, те, кто предпочитает подход к стратегии дохода попадают в одну из двух лагерей. Во-первых, кто-то, кто вышел на пенсию и хочет жить за свои деньги в максимально возможной степени, не вторгаясь слишком много принципала. Выбирая медленнее растет, акции высших выплат, облигации, недвижимость и другие активы, которые он или она может достичь этого.
Во-вторых, человек, который получает много денег в какой-то непредвиденной – продажа бизнеса, выиграв лотерею, унаследовав от родственника, что угодно. Если эти деньги могли бы сделать большую разницу в их жизни, но они хотят, чтобы убедиться, что там до конца своей жизни, они могли бы выбрать стратегию дохода, чтобы служить в качестве своего рода второй или третьей забирать домой зарплаты. Изобразите учитель заработав 40 000 $ замужем за офис-менеджер зарабатывает $ 45000. Вместе они составляют $ 95000 до уплаты налогов. Теперь представьте себе, что они каким-то образом приходят в $ 1 миллион. Идя с стратегией дохода, который производит, скажем, 4% годовые выплаты, они могут взять чек $ 40000 от своего портфеля года, увеличивая их семейный доход до $ 135000, или более чем на 42%. Это будет иметь огромное значение для их жизни, и они полагают, что они будут наслаждаться ее больше, чем иметь даже больше капитала, когда они становятся старше. $ 1000000 служит своего рода семейной одаренности, так же, как в колледже или университете; деньги, которые никогда не израсходованы, а посвящены исключительно производство расходуемого средства для других целей.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.