Table of Contents
Плохие Инвестиции в колледже фонд вашего ребенка
С опции так много больших сбережений колледжа внедряются в последние годы, это трудно себе представить, что так много людей до сих пор делают катастрофически плохие инвестиционные решения. Тем не менее, с таким количеством идей вне-стены, как вы видите, брошенные вокруг в комнатах Интернет чата, это ясно, что люди по-прежнему в заблуждение.
Наиболее плохое планирование, кажется, возникает из желания людей либо опережать более надежные инвестиционные решения или попытаться найти «уверена вещь.» Обе эти идеи, в то время как благородные, как правило, в конечном итоге делает только противоположное тому, что было задумано.
Родители, которые ставят свои яйца в этих нетрадиционных «корзины» часто оказываются хватает средств, когда приходит время, чтобы нажиться и начать платить за обучение.
Несмотря на то, что обещания безопасности и возвращения может быть большим, вы должны тщательно подумать, прежде чем делать заказ фонд колледжа вашего ребенка в любом из следующих инвестиций.
Страхование жизни и аннуитеты
Одним из наиболее распространенных просчетов в создании фонда колледжа является использование страхования жизни контракт в качестве основной инвестиции. В частности, вся жизнь и переменная страхования жизни, а также аннуитет, часто получает misselected в соответствующих транспортных средствах.
Oftentimes, страховые агенты будут стимулировать вас, чтобы воспользоваться тем, что страхование жизни или аннуитет позволяет для накопления налогов отложены. Их теория в том, что если вы купили те же ПИФы в очередной налоговый счет, вы бы платить налоги каждый год на рост. Таким образом, договор страхования или аннуитет ограждает ваш растущий фонд колледжа от дяди Сэма.
Хотя это отчасти верно, люди, которые поощряют использование страхования жизни не говоря уже о том, что вам все равно придется платить подоходный налог на вашей прибыли, когда вы снимаете деньги, а также потенциального 10 процентный штраф, если вы моложе 59 лет 1 / 2.
Они также не говоря уже о том, что вы можете получить еще лучшие налоговые льготы в счет Раздел 529 или Coverdell ESA (образование ИРА), с 1-2 процентов ежегодной экономии более чем договора страхования или аннуитета.
Коллекционирование и Работа
В то время как оценка стоимости, связанная с произведениями искусства и предметами коллекционирования может быть значительной, так может и обратная сторона. В отличии от акций или облигаций инвестиций, которые представляют собой ощутимые претензии на реальных финансовых активах, стоимость искусства и коллекционирования основывается исключительно на мнения людей.
Ценность произведения искусства и предметы коллекционирования может резко измениться в одночасье только потому, что нет больше покупателей для определенного типа элемента. Таким образом, они чрезвычайно чувствительны к вещам, как причуды, тенденция и спады.
Хотя это может быть интересно смешивать оценку мелких вещей с ростом вашей чистой стоимости, это должно представлять только небольшую часть вашего общего портфеля, и ни один из ваших сбережений колледжа.
Золото и другие драгоценные металлы
Для многих людей, золото представляет собой высоту безопасности и безопасности. Это реально, ощутимое, и было востребована до тех пор, пока человечество может вспомнить.
Тем не менее, тот же самый осязаемый характер именно то, что может сделать драгоценные металлы плохого выбор инвестиций. Затраты на приобретение и хранение золота, особенно в относительно небольших количествах, может быстро уничтожить любую оценку стоимости. Кроме того, хранение золота в вашем распоряжении, даже в сейфе, потенциально делает вас мишенью для кражи.
Учитывая тот факт, что золото только заработало 6-7 процентов в год в течение последних двадцати лет, он, кажется, делает этот тип инвестиций намного больше работы, чем он стоит. Если вы действительно чувствуете, как вам нужно некоторое воздействие на драгоценные металлы, рассмотреть возможность покупки взаимный фонд, который инвестирует в установленном золотодобывающих компаний.
Высокий риск / высокая рентабельность инвестиций на рынке акций
Хотя обещание большого выигрыша заманчиво, рассмотреть рулевое управление ясно инвестиций высокого риска и стратегии, такие как опционы, небольшие компании и международные рынки. Основная причина этого заключается в том, что вы будете иметь очень мало времени, чтобы компенсировать инвестиционные ошибки, как начало колледжа приближается.
В частности, следует избегать любого типа инвестиций, где ваш «недостаток» является потенциалом для полной потери. Это тот случай, со многими типами опций, такими как непокрытые ставят и вызовы, а также инвестиции в небольших компаниях в нестабильной третьем мире экономике.
Ваш 401k
Хотя ваш 401k является отличным инвестиционным инструментом для выхода на пенсию, и даже содержит варианты инвестиций, достойные ваш фонд колледжа, вы должны избегать его просмотра в качестве источника актива колледжа. Несмотря на то, что основные инвестиции могут быть приемлемыми, стоимость и сроки доступа денег могут быть катастрофическими для более широкой финансовой картины.
Для большинства людей, их дети будут учиться в колледже в течение 10-20 лет после их ожидаемого выхода на пенсию. Принимая значительное распространение от того, что у большинства людей основной пенсионный актив может поставить их обратно на площади один с небольшим количеством времени, чтобы наверстать упущенное. Даже принимая кредит под залог стоимости вашего 401k в обычно замерзает рост базовых активов, пока кредит не будет выплачен.
Даже хуже, чем кредит, является идея взять фактическое распределение с вашего 401k, чтобы оплатить расходы колледжа. При этом, вы будете платить федеральные и государственные налоги на прибыль по уходу, а также 10 процентов штраф, если вы моложе 59 1/2. Это может легко режется распределение $ 10000 до $ 5000 или меньше.
Резюме
В последние годы правительство поощряет родителей, чтобы сохранить в колледж с созданием некоторых очень привлекательных инвестиционных счетов, таких как раздел 529 планов и Коверделл ЕКА. Помимо привлекательных налоговых льгот, связанных с этими счетами, вы можете выбрать из широкого спектра инвестиций, начиная от гарантированных компакт-дисков до агрессивного роста. Перед тем, как искать в другом месте, дайте эти опции хороший внешний вид. Они должны быть более чем достаточно для удовлетворения будущих расходов колледжа в сочетании с регулярной экономией.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.