Изучение того, как и куда инвестировать может быть очень сложной задачей для начинающих. Инвестиции могут быть использованы для различных причин, таких как экономия на пенсию или помочь финансировать высшее образование ребенка. Тем не менее, инвестирование может быть вредным и может привести к потере денег или экономии, если сделать неблагоразумно.
Table of Contents
- 1 1. Определить профиль риска
- 2 2. Понимание риска против возвращения
- 3 3. Инвестиционные цели
- 4 4. Время Horizon
- 5 5. Виды инвестиционных продуктов
- 6 6. Правильное распределение активов
- 7 7. Использование дисконтных брокерских
- 8 8. Использование Брокерские с полным набором услуг
- 9 9. Оставаться дисциплинированным
- 10 10. Обзор и балансировка
1. Определить профиль риска
Первый шаг к инвестированию, чтобы определить профиль риска, который ваша терпимость к риску по отношению к основному колебанию. Инвесторы с высокой толерантностью к риску могут выдержать большие долгосрочные колебания и могут психологически противостоять откату на рынке. Инвесторы с очень небольшим количеством терпимости к риску может быть непростой и паника в том же сценарии и предлагают более высокий уровень безопасности основной суммы.
2. Понимание риска против возвращения
Когда дело доходит до инвестирования, понимание взаимосвязи риски против возвращения очень важно. Инвестиции, которые несут больший риск предлагают более высокий потенциал для возвращения. С другой стороны, более низкие инвестиции риска предлагают более низкую норму прибыли. В идеальном случае, инвестиционный портфель, который имеет высокую отдачу с минимальным риском является целевой задачей для любого инвестора.
3. Инвестиционные цели
Инвесторы должны определить, какова конечная цель стоит за инвестированием. Является ли это для выхода на пенсию или сохранения для образования ребенка, каждая цель должна быть установлена. Это помогает определить наилучший инвестиционный инструмент, чтобы соответствовать этой цели. Например, при сохранении для выхода на пенсию, налоги отложены сберегательный счета, такие как традиционный ИР, следует использовать. Для колледжа образовательной цели, необходимо создать 529 плана. Определение цели заранее помогает установить наиболее эффективный способ инвестирования возможно.
4. Время Horizon
Установление временного горизонта непосредственно относится к характеристике рисков и инвестиционных целей инвестора. Время горизонт длина ожидаемого времени инвестиционный план остается неизменным. Младший пенсионные накопления инвестор может иметь временный горизонт от 20 до 30 лет. Так как это считается долгосрочным, инвестор может принять больше риски с инвестициями. Кто-то, кто планирует уйти в отставку в течение пяти лет имеет краткосрочный горизонт и должно быть значительно более безопасными инвестициями с меньшим риском для принципала.
5. Виды инвестиционных продуктов
Есть много различных типов инвестиционных продуктов, доступные. Акции и облигации являются две простыми формами инвестирования. Акции считаются более рискованными инвестициями, но имеют более высокие долгосрочные доходы. Облигации могут быть более стабильными, но предлагают меньше прибыли в виде процентных платежей.
Для тех, кто не хочет, чтобы сделать исследование, чтобы подобрать соответствующие отдельные акции или облигации должны использовать взаимные фонды или индексные фонды (ETF). Эти корзины акций и / или облигаций, которые разработаны, чтобы предложить диверсифицированный портфель в одной инвестиции. Взаимные фонды профессионально управляемые, но взимают внутреннюю плату, называемую коэффициент расходов. Биржевые индексные фонды считаются пассивными инвестициями и предназначены для отражения индекса, например, в S & P 500. ETFs предлагают диверсификацию как взаимный фонд, но при более низком соотношении расходов.
6. Правильное распределение активов
Диверсификация является полезной для инвесторов, чтобы поддерживать портфель с более высокой доходностью и низким риском. Всегда важно диверсифицировать среди различных классов активов инвестиционных и секторов. Например, инвестиции только один акций является очень рискованным для инвестора. Тем не менее, инвестиции в 10 акций снижает риск более 10 различных компаний. Инвестиции только в фармацевтических компаниях рискованный, чем инвестиции в целом фондовый рынке.
Инвесторы должны смотреть на их индивидуальный профиль риска, инвестиционные цели и временного горизонта, чтобы определить правильное распределение активов. Долгосрочный инвестор с высоким уровнем риска, глядя на финансирование пенсионного должны полностью вкладывать средства в акции. Краткосрочный инвестор с низким уровнем риска должны инвестировать в почти не акции, ориентируясь в основном на облигации или наличные деньги. Имея сочетание между оба акцией и облигацией является распространенным способом иметь разнообразный, сбалансированный подход к инвестированию. Если фондовый рынок идет вниз, облигации должны помочь стабилизировать общий портфель. Поскольку время горизонт уменьшается, портфель должен быть отрегулирован, чтобы быть менее рискованными.
7. Использование дисконтных брокерских
Инвесторы больше не нужно полагаться на опыт финансового консультанта на полный спектр услуг брокерской фирмы. Многие интернет-компании, в том числе улучшение или Charles Schwab, предлагают более низкую стоимость, простой в использовании инвестиционных счетов. Эти веб-сайты предлагают бесплатные учебные руководства и обеспечить вопросники для определения соответствующего распределения активов инвестора. Тем, кто хочет торговать отдельные акции или облигации могут использовать E * TRADE или Scottrade, чтобы покупать и продавать по низкой ставке комиссии. Инвесторы могут также приобрести взаимные фонды или ETFs на этих сайтах или перейти непосредственно на сайт компании, такие как Fidelity или Vanguard.
8. Использование Брокерские с полным набором услуг
Те, кто чувствует себя некомфортно с инвестиционными счетами сделай сам еще может пойти на полный спектр услуг брокерской фирмы, такие как Morgan Stanley или Merrill Lynch. Эти фирмы нанимают финансовых консультантов, которые помогают индивидуумы вкладывать деньги основанный на темах, затронутых выше. Даже если эти фирмы могут предоставить дополнительные услуги или опыт, они приходят по более высокой цене и могут иметь минимальное требование к уровню активов, чтобы открыть счет.
9. Оставаться дисциплинированным
Если вы используете скидка или полный спектр услуг брокерской фирмы, важно оставаться дисциплинированными и придерживаться первоначального плана. Это одна из самых распространенных ошибок начинающих инвесторов делают. Инвестиции, особенно в акции, может вызвать эмоциональный стресс и привести к плохо своевременной покупке и продаже. Успешные инвесторы остаются дисциплинированными и не влияют на изо дня в день колебаний или внешних факторах. Конечной целью любых инвестиций является купить дешево и продавать дорого. Тем не менее, большинство неудачных инвесторов торговать эмоциями, неосознанно покупать высоко и продавать низко.
10. Обзор и балансировка
Другой успешный ключ к инвестированию является постоянно пересматривать и восстановить равновесие. Инвестиции должны быть пересмотрены по крайней мере, на ежегодной основе. Индивидуальные инвестиции в рамках портфеля могут расти разные темпы. Если запас часть делает очень хорошо, это может быть хорошей идеей, чтобы перераспределить рост обратно в облигации. В противном случае, это может увеличить общий риск портфеля. Обзор инвестиций также является хорошей идеей, чтобы измерить успех. Если портфель не идти в ногу с рынком или эталоном, возможно, акции или фонды, выбранные должны быть изменены.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.