Вы, наверное, уже знаете, что это важно иметь резервный фонд. Вы знаете, деньги, которые держат вас из долгов и на трассе, даже когда жизнь бросает вам Curveball.
Вы, наверное, слышал, что вы должны держать эти деньги на сберегательный счет, в целости и сохранности, так что вы можете быть уверены, что там, когда вам это нужно.
И в то время как вы определенно хотите эти деньги, чтобы быть в безопасности, это, вероятно, ошибки вы по крайней мере, немного, что ваш сберегательный счет заработка бесценок. В конце концов, вы упорно трудились, чтобы сэкономить деньги, и было бы хорошо, если бы он работал для вас.
Так что большой вопрос заключается в следующем: Есть ли смысл вкладывать резервный фонд?
Ответ по умолчанию должен почти всегда нет. Основная функция Вашего чрезвычайного фонда должен быть там, когда вам это нужно, и инвестировать его по сути подвергает вас, по крайней мере, некоторый уровень риска. Кроме того, вы можете сохранить его в онлайн-сберегательный счет, что, по крайней мере получает вас 1% прибыли, что, безусловно, лучше, чем ничего.
Таким образом, особенно если вы на ранних этапах строительства вашего чрезвычайного фонда, вы должны положить его в обычный старый сберегательный счет и перестать беспокоиться об этом.
Но есть некоторые сильные аргументы в пользу вкладывая резервный фонд, и в этом посте мы рассмотрим, почему вы могли бы хотеть рассмотреть его.
Table of Contents
Причина № 1: Это по-прежнему доступны
По крайней мере, вы должны быть в состоянии получить доступ к вашему резервному фонду быстро, если возникнет необходимость.
И в то время как вы можете, как правило, думают о инвестировании в контексте пенсионных счетов и всех связанных с этим ограничений, правда заключается в том, что есть много способов инвестировать в пути, который держит свои деньги доступными.
Проще всего использовать обычный брокерский счет. Вы можете инвестировать так же, как вы бы в пенсионный счет, с бонус, который вы можете снять некоторые или все свои деньги в любое время, если аварийный придумывает.
Вы можете даже сохранить свой резервный фонд в Roth IRA, которая позволяет вывести на сумму, вы вклад в любое время и по любой причине.
Суть заключается в том, что инвестирование не будет автоматически блокировать ваши деньги в долгосрочной перспективе. Есть способы, чтобы инвестировать, которые все еще позволяют вам получить доступ деньги быстро, если это необходимо.
Причина № 2: Лучше Returns
Пока ничего не гарантировано, инвестирование дает возможность заработать гораздо более высокую прибыль, чем вы можете получить от сберегательного счета.
Я побежал некоторые цифры, чтобы понять, насколько велика разница он будет делать. Я предположил, что вы внесли $ 200 на свой резервный фонд каждый месяц, пока вы не скопили $ 24000, достаточно, чтобы покрыть 6 месяцев расходы на $ 4000 в месяц. Тогда я предположил, что вы получаете 1% годовых в сберегательный счет и 6% в инвестиционный счет. Я игнорировал налоги.
То, что я обнаружил, что после 10 лет вы бы $ 5628 больше от инвестиций. Через 20 лет это будет $ 27481 больше. И через 30 лет разница составит $ 68438.
Теперь, есть много предположений здесь, и ничего не гарантировано. Но ясно, что инвестирование дает возможность в конечном итоге с гораздо больше денег, чем держать его в сберегательный счет.
Причина № 3: Лучшие шансы на успех
Одной из часто упоминаемых причин против вкладывая чрезвычайный фонд является риском большого права аварии на рынке , когда вам нужны деньги. И это , конечно , риск.
Но последние исследования показывают , что вкладывая резервный фонд фактически увеличивает вероятность наличия достаточного количества денег на руках , чтобы покрыть аварийную ситуацию. Они имеют много цифр и диаграммы для резервного копирования своих выводов, но суть его в том , что настоящие чрезвычайных ситуации относительно редки и , что более высокий доход вы получаете от вкладывать деньги в то же время сделать его более вероятно , что вы будете иметь достаточно охватывают те чрезвычайные ситуации , когда они происходят.
Это, вероятно , менее применимо для клиентов , которые зарабатывают меньше денег, и , следовательно , имеют меньше простора для маневра , чтобы внести коррективы в случае небольших непредвиденных расходов. Но , по крайней мере , с точки зрения планирования крупных чрезвычайных ситуаций, как потеря работы или инвалидности, это по крайней мере возможно , что вкладывая резервный фонд дает большую безопасность.
Причина № 4: У вас есть другие деньги
Учитывая, что крупные чрезвычайные ситуации относительно редки, вы должны учитывать тот факт, что другие счета вы бы предпочли не трогать могут служить план резервного копирования, если вы когда-нибудь найти себя в идеальном шторме нуждающихся денег прямо в середине рынка спада, что обедненного ваш специальный резервный фонд.
Например, в идеальном мире вы бы не трогать 401 (к) до выхода на пенсию. Но если вы сделали столкнуться с большой финансовой чрезвычайной ситуацией, существует положения затруднений и резервы по кредитам , которые позволили бы получить доступ , что деньги , если вам нужно.
Другими слова, недостаток вкладывая резервный фонд не может быть полным отсутствием средств, когда вы нуждаетесь в них. Это может быть просто того, чтобы получить доступ к средствам, вы хотели бы оставить нетронутыми.
И если внешняя сторона более высокую прибыль и больше денег, что риск может быть стоит.
Причина № 5: У вас есть больше, чем нужно
Допустим, что вам нужно $ 24000 за шесть месяцев чрезвычайного фонда. И давайте скажем, что у вас есть $ 50000 накопил за пределами пенсионных счетов.
Разумное правило заключается в том, чтобы ожидать, что вы можете потерять 50% денег, которые вы вложили на фондовом рынке в любой год. Это было бы особенно плохой год – как, 2008-2009 плохо – но это может случиться.
Используя это правило, вы можете поместить весь ваш $ 50000 на фондовом рынке и по-прежнему быть достаточно уверены иметь ценность шести месяцев расходов на стороны, даже во время аварии на рынке.
Так что если у вас есть гораздо больше денег на руках, чем вы предполагаете, нуждающихся в чрезвычайной ситуации, вы можете быть в состоянии инвестировать фактически не рискуя больше ничего.
Для того, чтобы инвестировать или не инвестировать?
Со всем, что сказал, есть много хороших аргументы для поддержания вашего чрезвычайного фонда в обычном сберегательном счете. Это безопасно, удобно, и вы можете получить, по крайней мере, разумную процентную ставку с онлайн-сберегательным счетом.
Там даже исследование , показывающее , что наличие денежных средств в кассе коррелируют с общим счастьем и удовлетворенностью жизни , а кто не нравится!
Но если вы готовы быть немного приключений, и если вы можете покрыть меньше нерегулярные расходы, как автомобиль и ремонт дома с другими фондами, вы можете быть в состоянии выйти вперед, как в краткосрочной и долгосрочной перспективе, инвестируя ваш резервный фонд.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.