«Это лучшая инвестиция, которую я когда-либо делал!»
«Почему вы не купили дом еще? Вы знаете, вы просто бросали свои деньги на аренду, не так ли?»
Кто-нибудь когда-нибудь сказал, что эти вещи к вам? Я знаю, что я слышал их несколько раз. От друзей. Из семьи. От незнакомых людей в Интернете. От почти всех.
И хотя это правда , что покупка дома может быть умным финансовое решение (хотя и не так часто , как вы , наверное , думаете), ваш дом не инвестиции в финансовом смысле этого слова, и вы не должны ожидать , что она выполняет как один ,
Вот почему.
Table of Contents
Что такое «Инвестиции»?
Слово инвестиций используется во многих различных контекстах и может означать много разных вещей. Но с чисто финансовой точки зрения, это определение из словаря Merriam-Webster работает хорошо: «на затраты денег , как правило , для получения дохода или прибыли.»
То есть, инвестиция , все, что вы вкладывать деньги в в надежде , что вы будете зарабатывать деньги в результате.
Акции и облигации являются инвестициями, так как ожидается, что обладание им вы будете зарабатывать деньги. Колледж обучение является инвестицией, когда ожидаемый результат больший срок службы заработной платы, чем стоимость обучения.
Это отличается от других финансовых решений, которые могут быть умными, но не являются инвестицией.
Например, вы можете выбрать , чтобы купить более качественную мебель , которая стоит дороже , но в настоящее время экономит деньги в долгосрочной перспективе , потому что это длится вечно. Большинство людей согласятся , что это хорошее финансовое решение , – но это не инвестиции, потому что нет мебели стоит вам деньги, даже если это будет стоить вам меньше , чем альтернатива «дохода или прибыли.».
С этим определением в виду, давайте обратим внимание на ваш дом.
Почему ваш дом не инвестиции
Покупка дома намного больше походит на покупку мебели, чем это походит на покупку акций и облигаций.
Это стоит больше вперед , чем аренда делает, поэтому аренда является зачастую дешевле , если вы планируете двигаться в течение следующих нескольких лет . Но если вы сделаете умные покупки, и если вы остаетесь в вашем доме в течение длительного периода времени, покупка дома может стоить дешевле , чем аренды в течение длительного срока.
Другими словами, это может быть умным финансовым решением. Но это не делает его хорошим вложением.
Ключевое слово здесь «стоимость». Даже если это будет стоить меньше, чем аренда, покупка дома до сих пор стоит вам больше денег, чем это делает вас – по крайней мере, в течение очень долгого времени, и во многих случаях навсегда.
Давайте посмотрим на пример, чтобы увидеть, как это работает.
Запуск номера на Обладание Главного
Давайте представим, что вы покупаете дом за 300 000 $. Детали будут значительно меняться в зависимости от ситуации, но для этого примера, давайте предположим следующее:
- Вы берете из 30-летнего ипотечного кредита с фиксированной 4,25% годовых.
- Вы делаете стандартную 20%, или $ 60 000, авансовый платеж.
- Вы платите 4%, или $ 12 000, в закрытии расходов.
- Вы платите 1% от вашего стоимости дома каждый год в виде налогов на недвижимость.
- Вы платите 1% от вашего стоимости дома каждый год на страхование домовладельцев.
- Вы платите 1,5% вашего дома значение каждый год на техническое обслуживание и улучшений.
А также давайте предположим следующее о росте стоимости вашего дома:
- ценность Вашего дома увеличивается на 3% каждый год.
- Инфляция в среднем 2% в год.
- Использование индекса цен Freddie Mac дома для цен на жилье и данные Бюро статистики труда для данных по инфляции, что разница 1% право в соответствии с данными , с 1975 по сегодняшний день.
Через 10 лет, что довольно долгое время в мире домовладения, ваш дом будет увеличиваться в цене до $ 391432, что звучит здорово! В конце концов, кто поворачивает вниз выигрыш в $ 91432? Кроме того, вы заплатили вниз часть основного долга по ипотечному кредиту, зарабатывая дополнительные справедливости.
Проблема имеет два аспекта:
- Поскольку ипотека амортизируется таким образом, чтобы передние нагружают проценты, причитающиеся, вы будете иметь только около $ 200768 в справедливости в этой точке. Вы бы не получить полный $ 391432 в продаже.
- Факторинг в области страхования, налоги на имущество, а также техническое обслуживание, а также проценты по кредиту, вы потратили $ 279315, чтобы купить и владеть дом за эти 10 лет.
Это означает , что вместо усиления в $ 98,326, вы на самом деле потеряли $ 78546. И это даже не учитывать стоимость продажи Вашего дома, который может быть значительным. (Это также не учитывает различные налоговые льготы домовладения, что, в то время как потенциально ценные, часто завышены.)
Она занимает 29 лет до того, как справедливость в вашем доме обгоняет сумму денег вы заплатили в него. И даже тогда вы будете иметь только $ 23969, чтобы показать его, что переводится как годовой доход на 0,08%. И опять же, не учитывает затраты на продажи дома.
Через 50 лет, которая включает в себя 20 лет ипотечной бесплатно, вы , наконец , увидеть приличную $ 131,746 прибыль за то , что вы потратили. Это звучит довольно хорошо, пока вы не помните , что это было 50 лет , и что ваша норма прибыли составляет лишь 0,43%.
И даже тогда, это все при условии, довольно идеальные условия. Вы остаетесь в том же доме навсегда. Чем больше значение, тем же, в соответствии количестве каждый год, сверх инфляции (которая далека от гарантированной). Вы никогда не должны добавлять к дому или счета других капитального ремонта или улучшения за пределами стандартного технического обслуживания. Там нет никаких стихийных бедствий.
Даже в таком идеальном случае, это занимает 50 лет только для вас, чтобы закончить с годовым доходом в 0,43%.
Это могло бы быть хорошим финансовым решением, но это не было хорошей инвестицией.
Правильный способ думать о покупке дома
Конечно, ничего из этого не происходит в вакууме. Корпус является крупнейшими расходами для большинства американских семей, и если вы не покупаете дом, вы, вероятно, будете платить, чтобы арендовать один, что все время, – которая несет свои собственные расходы и возможность.
Все, что я хочу сказать, что покупка дома следует рассматривать иначе, чем инвестиции на фондовом рынке, и что расчет возврата не так просто, как вычитая стоимость покупки от текущего значения.
Покупка дома на самом деле сводится к двум основным вопросам:
- Есть ли faciliate образ жизни, который делает вас счастливым?
- Будет ли вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе по сравнению с альтернативами?
Другими словами, покупая дом намного больше походит на покупку мебели, чем инвестиции на фондовом рынке. Это может быть умным финансовым решением, но это не является истинными инвестиции.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.