Обратная ипотека является инструментом – финансовый инструмент. Там нет причин, чтобы перейти к выводам о том, что обратная ипотека является плохой. В самом деле, я думаю, что для многих пенсионеров обратной ипотеки плюсы значительно перевешивают минусы.
Один из распространенных обратной ипотеки миф; многие дети родителей, которые рассматривают обратную ипотеку боятся, что их наследование может сокращаться прочь, если мама или папа берет такую ипотеку.
На самом деле, используя до собственного капитала вместо того, чтобы тратить больше средств ИРА может фактически сохранить больше богатства для наследников. В некоторых случаях это может также предоставить дополнительные налоговые льготы для наследников. Например, если родители диктуют юридически они хотят домой, чтобы пойти с детьми для будущей продажи, наследники наследуют налоговый вычет накопленных неуплаченных процентов. Это один из многих неизвестных «профи» в обратной ипотеке. Дополнительные плюсы и минусы ниже.
Table of Contents
- 1 Обратный ипотечные профи
- 2 Использование обратной ипотеки
- 3 Обратный ипотечные минусы
- 4 Когда обратная ипотека не является хорошей идеей
- 5 Когда ваш обратный ипотечный кредит стал из-за?
- 6 3 фактора определяют, сколько вы можете получить
- 7 Как наличные деньги с вашей обратной ипотеки получили?
- 8 Некоторые люди говорят, что одна обратная ипотека против является то, что они являются дорогостоящими
- 9 Оценочные затраты на продажи $ 400,000 домой:
- 10 Сравните это с предполагаемыми затратами на обратную ипотеку на $ 400,000 домой:
- 11 Где я могу найти знающего обратный офицеру ипотечного кредита?
Обратный ипотечные профи
- Не требуется никаких ежемесячных платежей
- Нет доходов или активов требования
- Нет Минимальный счет кредита
- Никаких ограничений на использование средств
- Она обеспечивает не облагаемый налогом доход
- Кредит без регресса: вы никогда не должны больше, чем стоимость имущества
- Никакие личные гарантии не требуется
- Может быть назван в доверие или пожизненным имущества (например, отзывной живого доверия или безотзывный траст)
- Обеспечивает гарантированный доход для жизни.
- Обратные ипотечные программы федерально мандата, поэтому расходы и сроки согласуются по кредиторам
- Правительство гарантирует вашу обратную ипотеку, так что если ваша залоговая стоимость поднимается вверх за пределы стоимости вашего дома кредитор не может принять ваш дом и вы не обязаны разницы, ни делает вашу семью
- Когда вы продаете свой дом, так же, как с любым ипотечным кредитом, ипотека получает окупилась и любой дополнительный капитал принадлежит вам
- Вы можете взять где-то между 55% и 70% от стоимости вашего дома
- Обратная ипотека не влияет на ваш счет кредита
- Вы владеете собственностью в любое время
Использование обратной ипотеки
- В качестве кредитной линии для обеспечения ликвидности
- Для того, чтобы снизить риск активов живут дольше
- Чтобы предоставить денежные средства, так что вы можете перенести ваш номер социального страхования даты начала
- Для финансирования долгосрочного страхования по уходу
- Для того, чтобы погасить существующую ипотеку и устранить ваши ипотечные платежи
- Для того, чтобы платить за уход на дому позже в жизни
Обратный ипотечные минусы
- Если вы двигаетесь в течение нескольких лет принимать вашу обратную ипотеку сборов вы платите не может стоить выгод вы получаете
- Вы должны платить налоги на недвижимость и сохранить дом или кредит может быть вызван
- Вы должны быть по крайней мере 62, чтобы вынуть обратную ипотеку (для пар, возраст определяется младшим из двух)
Когда обратная ипотека не является хорошей идеей
- Ты умрешь завтра
- Вы двигаетесь на следующей неделе
- Вы склонны тратить слишком много, возможно, через предоставление своим детям, и, таким образом, может в конечном итоге не в состоянии продолжать платить налоги на недвижимость один день
- Если вы имеете право на Medicaid, в некоторых случаях доходы от обратной ипотеки может повлиять на ваше право, так что ваши работы домой первым.
Когда ваш обратный ипотечный кредит стал из-за?
- Так же, как и любой ипотеки, когда имущество продается
- Когда заемщик проходит (последний оставшийся заемщик), то недвижимость имеет срок до одного года, чтобы погасить кредит
- Когда заемщик больше не занимает дома в течение более 12 месяцев, то у вас есть до одного года, чтобы погасить кредит за счет продажи дома, рефинансирование, или просто платить ссуду.
3 фактора определяют, сколько вы можете получить
- Возраст заемщика – младший вы тем меньше вы можете получить
- Стоимость имущества – максимум $ 625500 значение, используемое
- Тип обратной ипотечной программы вы выбираете
Оцените , сколько вы можете получить с обратным ипотечным калькулятором .
Как наличные деньги с вашей обратной ипотеки получили?
- Общая сумма
- Срок ежемесячных платежей
- Кредитная линия
- Или любая комбинация из вышеперечисленного
Некоторые люди говорят, что одна обратная ипотека против является то, что они являются дорогостоящими
Если вы слышали, что обратная ипотека стоит дорого, вы должны спросить «дорого по сравнению с чем?»
Это инструмент для использования собственного капитала у вас есть. Продажа дома является еще одним инструментом, который можно использовать, чтобы освободить дома справедливости. Продажа дорого слишком. Ниже приведены ориентировочные затраты на продажи $ 400,000 домой:
Оценочные затраты на продажи $ 400,000 домой:
- Realtor @ 5%: $ 20 000
- Главная ремонт: $ 10 000
- Двигаясь расходы: $ 5000
- Итого: $ 35 000
Сравните это с предполагаемыми затратами на обратную ипотеку на $ 400,000 домой:
- HUD «MIP» @ 2%: $ 8000 (это авансом ипотечного страхования премии ПБИ)
- Очки (скользящая шкала): $ 6000
- Закрытие расходы: $ 3500
- Итого: $ 17500
Если учесть налоги, обратная ипотека может стоить дешевле, чем ликвидация инвестиций или изъятия избыточных средств из ИРА.
Где я могу найти знающего обратный офицеру ипотечного кредита?
Проверьте iReverse Главная Кредиты онлайн. Они обеспечивают функцию поиска , чтобы помочь вам найти обратный ипотечный специалист.
Помните, прежде чем сделать обратный ипотечный кредит, сделать ваши исследования и убедитесь, что вы понимаете, как это работает. Пока понимаю, нет никаких оснований, следует считать плохим или опасным.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.