Table of Contents
Инвестиционный доход может быть предсказуемым, переменным или гарантирован.
До выхода на пенсию, вы должны настроить свои инвестиции таким образом, что они обеспечивают надежный доход от инвестиций. Некоторые виды инвестиционного дохода являются более надежными, чем другие. Когда дело доходит до пенсионного дохода, существует множество различных подходов, которые можно предпринять, чтобы как использовать доход производить инвестиции.
Я считаю полезным разбить подходы инвестиционного дохода на три категории: предсказуемо, переменные, и гарантировано.
Каждый из них имеет свои плюсы и минусы.
Предсказуемость Инвестиционный доход
Процентные доходы от корпоративных облигаций и доходов в виде дивидендов от акций две хороших примеров предсказуемого инвестиционного дохода. Эти источники дохода можно положиться в большинстве случаев, но они не гарантируются. Вы можете создать достаточно стабильный источник пенсионного дохода, покупая проценты и дивиденды платить инвестиции, или путем покупки взаимных фондов, которые владеют такие инвестициями.
Процентный доход порождена корпоративных облигаций и взаимных фондов, которые вкладывают средства в корпоративные облигации, и депозитные сертификаты, фонды денежного рынка, высокие инвестиции доходности, премии от продажи крытыми опционы, и проценты, полученные от привлечения частных займов, например, что произошло бы если вы продаете недвижимость, что вы владеете напрямую и нести ипотеку для нового владельца. Процентные доходы, такие, как оплачены корпоративных облигаций, облагаются налогом по вашей обычной ставке налога на прибыль.
Доход в виде дивидендов выплачивается акциями, взаимные фонды, владеющие акциями, а также многими закрытых фондов, использующих стратегию максимизации дивидендов. Доход в виде дивидендов поступает в виде квалифицированных или неквалифицированных дивидендов. Большинство публично торгуемые акции США платят квалифицированные дивиденды. Квалифицированные дивиденды получают льготный налоговый режим, так как они облагаются налогом той же ставка налога, как долгосрочный прирост капитала, который является более низкой скоростью, чем обычные ставки налога на прибыль.
Многие люди планируют на пенсию, покупая портфель приносящей доход инвестиций, и жить на проценты. Это может работать, но есть несколько вещей, которые нужно иметь в виду.
- Доходы производить инвестиции как акции могут снизить ставки выплаты дивидендов. Когда это произойдет, то цена акций упадет.
- Облигации могут по умолчанию, или когда они созревают, вы не можете быть в состоянии купить новые облигации с процентной ставкой, достигающей предыдущей ставкой вы получаете.
- Инвестиции не могут производить достаточный доход для удовлетворения ваших потребностей в расходах на пенсию.
- Это может быть заманчиво пойти на высокие инвестиции доходности. Они приходят с более высокими рисками. Кроме того, многие инвестиции с более высокими выплатами имеют эти более высокие выплаты, потому что с каждым распределением они возвращаются некоторые принципиальные.
Многие пенсионеры, которые не было сосредоточены на выход большой суммы наследников могут иметь более удобный выход на пенсию, создавая план, который позволяет им провести принципал в дополнении к их инвестиционному доходу. Этот тип плана использует «общие обратный» подход, а не подход только жить за счет доходов инвестициев генерируемых.
Variable: Total Return подход
Один из способов создания пенсионного дохода является создание полного возврата портфель, состоящий из денежных средств, с фиксированным доходом и акции.
При таком подходе вы разрабатываете модель распределения активов и создать свой портфель, чтобы соответствовать этой модели. Например, типичный выход на пенсию модель распределения доходов активов может потребовать 5% наличными, 35% с фиксированным доходом, и 60% акций.
Денежные средства и форма с фиксированным доходом «безопасная» часть вашего портфеля. Они будут генерировать текущий инвестиционный доход в виде процентов. В акции образуют часть роста портфеля, что позволяет ваш будущий инвестиционный доход для увеличения инфляции.
Есть правила вывода, которые необходимо соблюдать при создании этого типа портфеля, так что вы не тратите слишком много и слишком быстро. Доход, будет меняться из года в год, но вы не будете полагаться на фактический доход портфель генерирует каждый год. Вместо этого, портфель предназначен для достижения целевого уровня доходности, и вы будете устанавливать скорость вывода, которая меньше той целью возвращения.
Если вы не хотите, чтобы создать свой собственный портфель, вы можете нанять финансовый консультант, или использовать фонд пенсионного дохода. фонды пенсионного дохода, как правило, следуют общей обратный подход.
Общая стратегия возвращения эффективна, если вы должным образом диверсифицировать портфель запасов и повторный баланс обратно в целевой распределения примерно раз в год. Общая стратегия возврата может быть слоистым над базой гарантированного дохода. Гарантированный доход создает слой безопасности; которые могут быть весьма важно для душевного спокойствия в отставке.
Гарантированный доход
Гарантированный инвестиционный доход именно то, что это звучит как; доход, который обеспечивается либо правительством США или страховой компании. Безопасные инвестиции, как депозитные сертификаты, казначейские ценные бумаги и фиксированные аннуитеты являются основными источниками гарантированного инвестиционного дохода.
Один из рисков с использованием только безопасных инвестиций является то, что процентные ставки настолько низки. Безопасные инвестиции, используемых платить гораздо более высокие процентные ставки, которые сделали это проще полагаться на них инвестиционный доход после выхода на пенсии.
Есть несколько способов, вы можете приобрести гарантированный доход, который может быть подсчитано по:
- Наиболее распространенный способ покупки гарантированного инвестиционного дохода, покупая аннуитет.
- Вы также можете отложить запуск ваших пособий по социальному обеспечению, так что вы получите более гарантированный доход каждый год, начиная с 70 лет.
- Ваш работодатель спонсор пенсионный план может позволить вам приобрести года службы, чтобы вы претендовать на более высокую выгоду.
- Вы можете приобрести депозитные сертификаты или государственные облигации, которые созревают каждый год в количестве, которое подходит вашим проектируемым расходам необходимо в этом году.
Гарантированный доход составляет прекрасную основу для более широкой стратегии пенсионных доходов.
Вместо того чтобы использовать только один подход, часто лучший курс действий после выхода на пенсию является тот, который включает в себя многочисленные виды стратегий инвестиционного дохода.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.