Table of Contents
Создание плана Перед Касание ваших инвестиционных счетов
Если вы регулярно экономить на пенсию, поставив часть вашей зарплаты или годового дохода в налоговом отложили инвестиционный счет, как пенсионный счет 401k или индивидуального, в конце своей карьеры вы должны иметь существенный портфель, из которого получает доход. Но деньги могут жить во многих различных инвестиций, проводимых в рамках различных счетов. Это не редкость, чтобы иметь несколько налоговых благоприятствования пенсионных счетов, наряду с более одной налогооблагаемыми инвестиционными счетами, а также.
Вы уже знакомы с важной концепцией распределения активов. Обращая внимание на свой актив место столь же важно. Как и когда вы берете распределение от каждой учетной записи будут влиять на ваши налоги и планирование доходов. Вот что нужно думать о том, когда коснувшись свои пенсионные сбережения счета для получения дохода.
Планируют принять определенный процент каждый год
Пенсионеры, которые устанавливают дисциплинированную скорость вывода может сделать свои сбережения дольше. Эксперты Пенсионные обычно рекомендуют скорость распространения около 4 процентов в год, с поправкой на инфляцию. Вы можете использовать калькулятор, чтобы посмотреть, что 4 процента будет выглядеть с вашего счета. Это может быть необходимо регулировать скорость вывода в какой-то момент. Существуют различные мнения о ежегодной гибкости вывода в диапазоне от 3 до 7 процентов.
Приоритетность определенных учетных записей
Порядок, в котором вы начинаете брать деньги с различных счетов будет зависеть главным образом от налогов.
Налогооблагаемая счета получить постучала в первую очередь. К ним относятся брокерские счета, унаследованные инвестиционные портфели и любой счет за который вы платите налогооблагаемую прибыль. Оставьте налоговые отложенные деньги компаундирования для как можно дольше.
Этот налоговый отсроченный IRAs и 401 (к) s являются счетами тянуть из следующих. Инвесторы могут начать принимать распределений из этих счетов, начиная с возраста 59 1/2.
Если вы предпочитаете ждать, у вас есть до возраста 70 1/2, прежде чем вы обязаны начать принимать распределения. Мисс требуемого распределения и вы могли задолжать штраф в размере 50 процентов от суммы, которые должны были распределены. Плюс налоги вы будете платить за вывод, что вы по-прежнему вынуждены принимать. Уч. Это не стоит риска.
Окончательный счет на ощупь необлагаемый налогом счет таких как Roth IRA Roth, 401k, или здравоохранения сберегательный счет (HSA). Эти счета не подлежат необходимые правила распределения, независимо от возраста. (Исключение, если вы мертвы, то требуется полное распределение.) До тех пор, инвестиции в Рот не может накопить не облагаемую налогом прибыль.
Автоматизировать выплаты
Некоторые планы работодателей и инвестиционные компании предлагают средства, которые автоматизируют пенсионные выплаты для вас. Одним из примеров является Vanguard в фонд выплаты удалось, который предназначен, чтобы сбалансировать основной темп роста и выплат, чтобы сделать ваши сбережения в прошлом. Нераспределенная активы в этих фондов могут быть переданы в пережившему супругу или другим получателям. Исследовать варианты, предлагаемых вашего 401 (к) администратора или через банк или брокер, чтобы увидеть, если есть план, который делает выплаты легко для вас.
Защита от Income неопределенности
Для пенсионеров или пре-пенсионеров, которые обеспокоены кончаются деньги, некоторые финансовые консультанты рекомендуют покупку немедленного аннуитета или дохода аннуитета, чтобы покрыть необходимые расходы. Аннуитет представляет собой вид страхования. В принципе, инвестор торгует фиксированную сумму гарантированного дохода для жизни. Если вы живете в 30 или 40 лет после выхода на пенсию, это очень много для вас. Если вы живете только несколько лет, это лучшая сделка для страховой компании. Некоторые аннуитетов включают выжившую выгоду, которые покрывают супруг после аннуитета держателя умер, но вы можете заплатить немного больше для этого варианта. Не могли бы вы лучше инвестировать в рынок через фонд затрат низкой или ETF? Может быть. Но когда другие гарантированные потоки дохода не существует, аннуитет может помочь обеспечить некоторое спокойствие, укрытые основы.
Конечно, это всего лишь верхушка айсберга с точки зрения того, что думать о том, когда планирование пенсионного дохода. Не забудьте рассмотреть другие источники гарантированного дохода, таких как социальное обеспечение, аннуитетные платежи или пенсионного дохода при расчете ваших потребностей распределения счета.
Содержание этого сайта предоставляется только для информации и обсуждения целей. Он не предназначен для профессиональных финансовых консультаций и не должен быть единственным основанием для инвестиционных или налогового планирования решений. Ни при каких обстоятельствах эта информация представляет собой рекомендацию о покупке или продаже ценных бумаг.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.