1. Построить Total Return Portfolio

Один из распространенных способов создания пенсионного дохода является построить портфель акций и облигации индексных фондов (или работать с финансовым консультантом, который делает это). Портфель предназначен для достижения респектабельной долгосрочной доходности, и по пути, вы будете следовать заданному набору правил вывода ставки, которые, как правило, позволят вам вынимают 4-7 процентов в год, а через несколько лет, увеличение ваш вывод на инфляцию.

Концепция «тотального возвращения» является то, что вы ориентируетесь на 10 до 20 лет средний годовой доход, который соответствует или превосходит вашу скорость вывода. Хотя вы ориентируетесь на долгосрочное среднем, в течение одного года ваши доходы будут отклоняться от этого среднего совсем немного. Для того, чтобы следовать этому типу инвестиционного подхода, необходимо поддерживать диверсифицированное распределение независимо от взлетов года к году и падения портфеля.

Берет снятие используя то, что называется систематическим планом вывода. Будьте осторожны, как вы проецировать ваши потенциальные конечные результаты, когда регулярные отчисления выходят на пенсию последовательность рыночной доходности может повлиять на результат.

Есть много вариантов в общей инвестиционной стратегии возвращения, такие как сегментация времени и соответствия активов и пассивов, где безопасные инвестиции используются для удовлетворения краткосрочных потребностей в наличности и инвестиций ориентированной на рост используются для финансирования будущих потребностей в наличности.

Общий обратный подход лучше всего использовать опытных инвесторов, тех, кто любит управлять своими деньгами и имеют историю создания логических, дисциплинированные решения, или путем найма консультанта, который использует этот подход. Когда все сделано правильно, общий доход от портфельных инвестиций является одним из лучших пенсионных инвестиций вы можете сделать.

2. Средства использования пенсионных доходов

фонды пенсионного дохода являются специализированным типом взаимного фонда. Они автоматически распределять свои деньги через диверсифицированный портфель акций и облигаций, часто владеющим выбор других взаимных фондов. Инвестиции управляются с целью получения ежемесячного дохода, который распространяется на вас. Эти средства сконструированы так, чтобы обеспечить все в один пакет, предназначенный для выполнения определенной цели.

Некоторые фонды имеют цель производить высокий ежемесячный доход и могут использовать некоторые основные для удовлетворения своих целей выплаты. Другие фонды имеют более низкую ежемесячную сумму дохода в сочетании с целью сохранения принципала.

С фондом пенсионного дохода, вы сохраняете контроль над своим принципалом и можете получить доступ денег в любое время. Конечно, если вы снять часть своего долга, ваш будущий доход будет в дальнейшем идти вниз.

3. Непосредственная Рента

Все аннуитеты являются формой страхования, а не инвестиции. Я включаю их на лучший инвестиционный список пенсионного, потому что их цель состоит в том, чтобы произвести доход, и это то, что вам нужно в отставке.

С немедленный аннуитет, вы обеспечиваете свой будущий доход. В обмен на единовременную выплату, страховая компания предоставляет вам гарантированного дохода для жизни (или для некоторых других согласованных временных рамках). Гарантия столь же сильна, как и качество страховой компании, которая выдает его.

Есть фиксированные немедленные аннуитеты, а также переменные немедленные аннуитеты. Некоторые предлагают доход, который будет расти с инфляцией, хотя это означает, что вы начинаете получать более низкую ежемесячную сумму.

Вы также можете выбрать срок аннуитета, такие как 10-летний выплаты в, совместной жизни (выплаты соответствующей, если вы женаты и хотите доход для любого из вас, которые могут быть долговечны) или одну жизнь выплаты.

Немедленный аннуитет может быть хорошим решением для тех, кто не имеет много других источников гарантированного дохода, для тех, кто, как правило, более-транжиры (это означает, что они могут провести единовременную сумму денег слишком быстро, а затем ничего не осталось) и для одиноких людей с ожидаемой продолжительностью жизни.

4. Купить облигации

Когда вы покупаете облигации, вы одолжить свои деньги либо правительства, корпорации или муниципалитета. Заемщик обязуется выплатить вам проценты в течение определенного периода времени и при наступлении срока погашения вашего основной возвращаются к вам. Процентный доход, или выход, вы получаете от облигации (или из фонда облигаций) может быть устойчивым источником пенсионного дохода.

Облигации имеют рейтинги качества, чтобы дать вам представление о финансовой устойчивости эмитента облигации. Есть краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные облигации. Есть также облигации с регулируемыми процентными ставками, называемые плавающей ставкой облигации, а также высокодоходные облигации, которые платят более высокие ставки купона, но имеют более низкую оценку качества. Облигации могут быть приобретены в качестве пакета в виде биржевого фонда облигаций взаимного фонда или облигаций, или вы можете купить отдельные облигации.

В отставке, отдельные облигации могут быть использованы для формирования трапа облигаций со сроками погашения, установленных в соответствии с вашими потребностями будущих денежных потоков. Эта структура инвестиций часто упоминается как соответствия активов и пассивов или временной сегментации.

Основная стоимость облигаций будет колебаться по мере изменения процентных ставок. В растущей среде процентной ставки, вы можете ожидать, существующие ценности облигаций идти вниз. Если вы планируете держать связь до погашения основных колебаний не будут иметь значение. Если у вас есть взаимный фонд облигаций и должны продать его, чтобы использовать эти средства для расходов на проживание, основные колебания будут иметь значение.

Покупайте облигации дохода, который они производят и / или для гарантированного долга вы получите, когда они созревают-не покупают их ожидают высокие доходы, или ожидая, чтобы прибыль от прироста капитала.

5. Аренда недвижимости

Аренда недвижимость может обеспечить стабильный источник дохода, но будет требование к техническому обслуживанию, а также, когда вы владеете недвижимостью, вы неизбежно понести непредвиденные расходы. Перед тем, как купить аренду имущества необходимо рассчитать все возможные расходы, вы можете понести в течение ожидаемого периода времени вы планируете владеть собственностью. Кроме того, необходимо учитывать вакантные ставки, никакой собственности не будет арендована 100 процентов времени.

Инвестиции в недвижимость является бизнес, а не разбогатеть по-быстрому суждением. Для тех, кто с опытом работы с недвижимостью, или тех, кто хочет поставить время, чтобы сделать это бизнес аренда недвижимости может сделать большие инвестиции пенсионного.

Если вы не знаете, с чего начать, рассмотреть чтение книг на недвижимость инвестиции, поговорить с опытными инвесторами, и присоединиться к недвижимости инвестиционного клуба.

Не выходить на улицу и начать инвестировать в недвижимость, не делая свою домашнюю работу. Я наблюдал, как люди прыгают на подножку недвижимости просто потому, что они знали друг или сосед, который сделал очень хорошо с недвижимостью. Ваш друг или сосед может иметь знание или опыт, что вы не имеете. Попадая в инвестиции, потому что кто-то был успешным с ним не является правильным причина сделать это.

6. Переменный аннуитет с всадником дохода на всю жизнь

Переменная аннуитет не тот же тип инвестиций, как немедленный аннуитет. В переменной аннуитет, ваши деньги идут в портфель инвестиций, которые вы выбираете. Вы участвуете в прибыли и убытки этих инвестиций, но за дополнительную плату, вы можете добавить гарантии, называемые всадники. Подумайте всадника, как umbrella- вам не нужно, но это там, чтобы защитить вас в наихудшем сценарии.

Всадники, которые обеспечивают доход идти под многими именами, такие как живая выгода райдер, гарантированные льготы абстиненции, срок службы минимума райдер дохода и т.д. Каждые имеет другую формулу, которая определяет тип гарантии оказывается. Переменные аннуитеты являются сложными, и я обнаружил, что многие из людей, которые предлагают их не иметь хорошее представление о том, что продукт делает и не делает. Всадники имеют сборы, и я часто вижу переменные аннуитеты с полной оплатой, работающих около 3-4 процентов в год. Это означает, что делать какие-либо деньги, инвестиции должны получить обратно взносы, а затем некоторые из них.

Аннуитет страховой продукт. Тщательное планирование должно быть сделано, чтобы определить, следует ли застраховать часть вашего дохода. Если ответ да, то вы должны выяснить, какой счет приобрести аннуитет в (ИРА или с использованием не-пенсионные деньги), как доход будет облагаться налогом, когда вы используете его, и что происходит с аннуитета после вашей смерти ,

Я редко вижу правильное планирование сделано перед покупкой переменной аннуитеты. К сожалению, все слишком часто аннуитет покупается, потому что кто-то наличные деньги и продавец предложил поместить свои деньги в переменный продукт аннуитета. Это не финансовое планирование.

7. Держите некоторые безопасные инвестиции

Вы всегда хотите сохранить часть ваших пенсионных инвестиций в безопасных альтернативах. Основная цель любых безопасных инвестиций, чтобы защитить то, что у вас есть, а не генерировать высокий уровень текущего дохода.

Я рекомендую все пенсионеры имеют некоторый резерв счет (резервный фонд). Эта учетная запись не должна быть включена в качестве актива доступного для получения пенсионного дохода. Именно там, как сеть безопасности; что-то обратиться за непредвиденные расходы, которые могут возникнуть при выходе на пенсию.

Кроме того, если вы не уверены в том, что делать с вашими деньгами, оставить его в безопасных инвестициях, когда вы берете время, чтобы сделать обоснованное решение. Слишком много людей спешат вкладывать свои деньги в инвестиции, потому что они чувствуют, что он не должен сидеть в банке слишком долго. Они в конечном итоге принимать решение порыва, который никогда не является хорошей идеей.

Создание вдумчивые, хорошо информированных инвестиционных решений занимает много времени. В то время как вы обучение самостоятельно или интервью консультантов это совершенно нормально припарковать свои деньги в надежном месте. Ни один авторитетный профессионал не будет давить на вас в принятии инвестиционного решения быстро. Если вы чувствуете давление, вы не можете иметь дело с кем-то, кто имеет свои интересы в виду.

8. приносящей доход Закрытые фонды

Большинство закрытых фондов предназначены для производства ежемесячно или ежеквартально дохода. Этот доход может исходить от процентов, дивидендов, крытых звонков, или в некоторых случаях от возвращения долга. Каждый фонд имеет другую цель; некоторые собственные акции, другие собственные облигации, некоторые записи покрыты звонки для получения дохода, другие используют то, что называется стратегией захвата дивидендов. Будьте уверены, чтобы сделать ваши исследования, прежде чем покупать.

Некоторые закрытые фонды используют рычаги-означающие они занимают в отношении ценных бумаг в фонде, чтобы купить больше производить доход по ценным бумагам и, таким образом, в состоянии платить более высокую доходность. Рычаги означает дополнительный риск. Ожидать главное значение всех закрытых фондов весьма изменчивы.

Опытные инвесторы могут найти закрытые фонды, чтобы быть подходящими для инвестиций части их пенсионных денег. Менее опытные инвесторы должны избегать их или владеть ими, используя портфельный менеджер, который специализируется на закрытые фонды.

9. Дивиденды и фонды Доход в виде дивидендов

Вместо того, чтобы покупать отдельные акции, которые платят дивиденды, вы можете выбрать фонд дохода в виде дивидендов, который будет владеть и управлять ими дивиденды платить акции для вас. Дивиденды могут обеспечить постоянный источник пенсионного дохода, который может подняться каждый год, если компания увеличить свои выплаты дивидендов, но и в плохие времена, дивиденды могут также быть уменьшены или остановлены полностью.

Многие публичные компании производят так называемые «квалифицированные дивиденды», что означает, что дивиденды облагаются налогом по более низкой ставке налога, чем обычный доход или процентный доход. По этой причине, он может быть наиболее эффективным налогом держать денежные средства или акции, которые производят квалифицированные дивиденды в не-пенсионных счетов (имеется в виду не внутри ИРА, Roth IRA, 401 (к), и т.д.)

Будьте осторожны дивиденды оплачивая акцию или фонд с доходностью, которые довольно выше, чем то, что, как представляется, средняя скорость. Высокие урожаи всегда сопровождается дополнительными рисками. Если что-то платить значительно более высокую доходность, она делает так, чтобы компенсировать Вас за дополнительный риск. Не инвестируйте, не понимая риск, что вы принимаете.

10. Инвестиции в недвижимость Трасты (REIT)

Реальный инвестиционный траст, или REIT, это как взаимный фонд, который владеет недвижимостью. Команда профессионалов управляет имуществом, собирать арендную плату, оплачивать расходы, собирать плату за управление для этого, и распределить оставшуюся часть дохода для вас, инвестора.

ЗПИФН могут специализироваться в одном типе собственности, таких как жилые дома, офисные здания или гостиницы / мотели. Есть не-публично торгуемых REITs, как правило, продаются через брокера или зарегистрированного представителя, который получает комиссию, а также публично торгуемых REITs, которые торгуют на фондовой бирже и могут быть куплены любым с брокерского счета.

При использовании в качестве части диверсифицированного портфеля, ЗПИФН может быть подходящими инвестициями пенсионными. Из-за налоговые характеристики ЗПИФНЫ доходом генерировать, это может быть лучше держать этот тип инвестиций внутри налогового отложили пенсионный счет, такие как ИР.

Если вы сделали это до конца этого списка, поздравления! Узнайте все, что вы можете, и помните, что это делает большинство смысла выбирать свои пенсионные инвестиции как часть общего плана инвестиций. Инвестиции лучше всего решили работать вместе, а не как индивидуальные решения. Все 10 вариантов, представленные могут быть смешаны и подобраны и использованы в качестве части плана.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal