Table of Contents
Не увязнуть врасплох ваш счет налога на пенсии.
Вы будете продолжать платить налоги на пенсии. Налоги рассчитываются от вашего дохода каждый год, как вы получите его, так же, как, как это работает, прежде чем уйти. Это важно для оценки суммы налогов, которую вы будете платить в отставку, так что вы можете бюджет для этого и созданы налоговые удержаний (или ежеквартальные платежи) заранее.
Каждый тип дохода, который вы получите, будет иметь различные налоговые правила, которые относятся к нему. Для того, чтобы оценить ваши налоги на пенсии, вы должны знать, как каждый источник дохода отображается на вашей налоговой декларации.
Ниже я перечислил, как шесть наиболее распространенных видов пенсионного дохода облагаются налогом. Тогда я приведу пример того, как оценить вашу налоговую ставку и общие налоги на пенсии.
1. Доходы социального обеспечения
Если единственный источник пенсионного дохода социальное страхование, то вам, вероятно, не платить налоги на пенсии. Если у вас есть другие источники дохода, то часть вашего дохода социального страхования, вероятно, будет облагаться налогом. Формула определяет сумму вашего социального обеспечения, которое облагается налогом. Результатом является то, что вы, возможно, придется включать до 85% пособия по социальному обеспечению в качестве налогооблагаемого дохода на вашей налоговой декларации.
Сумма, которая подлежит налогообложению (где-то от нуля до восемьдесят-пять процентов) зависит от того, сколько иного дохода у вас есть в дополнение к социальному обеспечению. IRS называет это другие доходы «совокупный доходом», а в налоговой листе, вы подключаете свой совокупный доход в формулу, чтобы определить, сколько из ваших пособий будет облагаться налогом каждого года.
Пенсионеры с большим количеством ежемесячного пенсионного дохода, скорее всего, платить налоги на 85% их пособие по социальному обеспечению, го их общая ставка налога может работать в любом месте с 15% до достигать 45%. Пенсионеров с почти нет доходов, кроме социального обеспечения, скорее всего, получат свои преимущества облагаемых налогом и не платят налог на прибыль при выходе на пенсию.
2. IRA и 401 (к) Изъятия
Большинство снятие средств с пенсионных счетов облагаются налогом на пенсии. Это означает снятие ИРА, а также снятие с 401 (к) планы, (б 403) планы, планы 457 и т.д., сообщается на вашей налоговой декларации в качестве налогооблагаемого дохода. Большинство людей будут платить некоторые налоги, когда они снять деньги со своего ИРА или других пенсионных планов.
Сумма налога зависит от общей суммы доходов и вычетов у вас есть и какая налоговый кронштейн Вы в течение этого года. Например, если у вас есть год с большим количеством выводов, чем доход (например, года с большим количеством медицинских расходов), то вы можете не платить налог на снятие на тот год.
Существует один тип пенсионного счета, где водозабор, как правило, не облагаемый налогом. Если все сделано правильно, то вы не будете платить не пенсионные налоги на снятие Roth IRA.
3. Пенсии
Большинство пенсионного дохода будет облагаться налогом. Самый простой способ, чтобы определить вероятность того, что ваш пенсионный доход будет облагаться налогом, чтобы использовать простое руководство: если он пошел до уплаты налогов, то, когда вы снимаете его, он будет облагаться налогом. Большинство пенсий счетов финансируются за счет дохода до вычета налогов, что означает всю сумму вашего годового пенсионного дохода будет включено в налоговой декларации в качестве налогооблагаемого дохода каждого года.
В этом случае, вы можете спросить, что налоги удерживаются непосредственно из вашей пенсионной проверки.
Если часть вашего пенсионного счета финансировалось с после уплаты налогов долларов, то каждый год часть вашего пенсионного дохода будет облагаться налогом, а часть не будет.
4. Распределение аннуитета
Если ваш аннуитет принадлежит ИРА или другой пенсионный счет, то налоговые правила в разделе о снятии IRA будет применяться к любым изъятия или аннуитетные платежи, которые вы получаете от этого аннуитета.
Если ваш аннуитет было приобретено после уплаты налогов долларов (это означает, не приобрели в ИРА или другой пенсионный счет), то налоговые правила, которые применяются в зависимости от того, какой аннуитет вы приобрели.
- Доход от немедленного аннуитета -A части каждого платежа вы получите от немедленного аннуитета считается возвратом основного долга и частью считается интересом. Только проценты часть будут включены в ваш налогооблагаемый доход. Каждый год аннуитет компания может сказать вам , что ваше «отношение исключения» есть, который говорит вам , сколько аннуитет дохода вы получаете может быть исключены из налогооблагаемого дохода.
- Изъятия из фиксированных или переменных аннуитета налоговых правил -The по этим видам аннуитетов сказать , что доходы должны быть сняты первым, что означает , если ваша учетная запись стоит больше , чем вы внесли в него, когда вы берете снятие денег, первоначально вы будете снятием прибыли или инвестиции прибыль, и все это будет налогооблагаемый доход для вас. После того, как вы отозвали все свои доходы, то вы будете отвлекая первоначальные взносы ( так называемые ваши расходы основа), и те , которые не включены в налогооблагаемый доход.
5. Доходы от инвестиций
Вы будете платить налоги на любые дивиденды, процентные доходы или доходы от прироста капитала, так же, как вы делали, прежде чем были удалены. Эти виды инвестиционного дохода сообщается на 1099 налоговую форму каждый год, который будет послан к вам прямо из финансового учреждения, который держит свои счета.
Если вы систематически продать инвестиции для создания пенсионного дохода, каждая продажа будет генерировать прибыль длинный или короткий срок капитала (или убыток), и что прибыль или убыток будет сообщено на вашей налоговой декларации. Если другие источники дохода не слишком высоки, вы можете претендовать на нулевой процент налога на прирост капитала ставка-значит, вы никогда бы не платить налог на все или часть ваших доходов от прироста капитала за этот год.
Если у вас есть инвестиции, которые не внутри пенсионного счета вы можете узнать, как управлять доходы от прироста капитала и убытков, чтобы уменьшить налоги, которые вы платите в отставке.
Не каждый источник денежного потока от инвестиций рассчитывается как налогооблагаемый доход. Например, предположим, что у вас есть банк компакт-диск. CD созревает в размере $ 10000. Это $ 10000 не дополнительный налогооблагаемый доход, чтобы сообщить о вашей налоговой декларации-только интерес он заработал сообщается. Но все $ 10000 доступно в качестве денежного потока можно использовать для покрытия расходов.
6. Доходы при продаже Вашего дома
Если вы жили в вашем доме в течение по крайней мере двух лет, то, скорее всего, вы не будете платить налоги на прибыль от продажи вашего дома, если у вас нет прибыли свыше $ 250 000, если одного, или $ 500 000, если в браке. Если вы арендовали свой дом на некоторое время, правила становятся все более сложными и, скорее всего, вам нужно будет работать с профессиональным налоговым, чтобы определить, как любые доходы должны быть представлены.
Для того, чтобы поставить все это вместе, вы можете сделать «ложный» налоговой декларации оценить налоги на пенсии. Пример.
Расчет Вашей налоговой ставки в отставку
Ваша ставка налога на пенсии будет зависеть от общей суммы доходов и вычетов. Для того, чтобы оценить список по налоговой ставке каждого вида дохода, и сколько будет облагаться налогом. Добавим, что до. Затем уменьшить это число ожидаемых Вами вычетов и льгот.
Например, предположим, что вы женаты и у вас будет $ 20000 социального страхования, в $ 25000 в год в пенсионный доход, вы ожидаете уйти $ 15000 от вашего ИРА, и вы оцениваете вы будете иметь $ 5000 в год долгосрочного дохода от прироста капитала от распределения взаимных фондов. Вы добавляете свой обычный доход (не включая доходы от прироста капитала) с использованием 85% ваших пособий по социальному обеспечению, и получить $ 57000.
Ваш стандартный вычет и личные исключения добавить до $ 20800. Это ставит планируемый налогооблагаемый доход на $ 36200. Вы смотрите 2017 налоговых ставок и увидеть, что ставит вас в 15% налог с кронштейном. Поскольку налоговые ставки уровневые, вы будете платить 10% на первый $ 9325 налогооблагаемого дохода и 15% от дохода, который падает между $ 9326 и $ 37950. Это делает вашу оценочную счет налогов $ 4963. Как вы в 15% или ниже налог с кронштейном, ваши доходы от прироста капитала будет претендовать на нулевой процент ставки на прирост капитализации и не будут облагаться налогом. Для того, чтобы платить налоги своевременно вы можете либо установить ежеквартальные налоговые платежи в размере $ 1240 в квартал, или вы можете попросить пенсию удерживать налоги в размере около 20%.
Есть, конечно, способы структурирования вашего пенсионного дохода, так что вы платите меньшие налоги на пенсии, он будет принимать исследования с вашей стороны или помощи профессионального пенсионного планировщиком или налогового консультанта.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.